Льготная программа автокредитования список автомобилей. Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ
В 2017 государственная программа поддержки автокредитования продолжила действие. Она направлена на поддержку автомобильной промышленности. С помощью банков, господдержка автокредитования помогает россиянам приобретать новые и подержанные автомобили. Познакомимся с условиями поближе.
Государственная программа субсидирования автокредитов является своеобразной финансовой помощью автопроизводителям и жителям страны, со стороны правительства и Минпромторга.
Ее целью является:
- поддержка российских производителей автомобильной техники и предприятий, осуществляющих сборку иномарок;
- развитие отечественного авторынка;
- улучшение экономической ситуации в стране;
- удовлетворение растущего спроса на новые автомобили.
Условия программы господдержки автокредитования в 2017 году
Условия программы в 2017 году изменились:
- увеличена стоимость автомобиля, который попадает под льготное кредитование до 1,45 млн. рублей;
- снизился размер первоначального взноса до 20%, а в планах правительств его полная отмена;
- расширен список автомобилей, которые попадают под льготное кредитование. К бюджетным добавились внедорожники и иные популярные модели. Список таких автомобилей представлен ниже. Но каждый банк самостоятельно выбирает автомобили для кредитования с государственными субсидиями;
- кредит оформляется в рублях, дополнительных комиссий и сборов не предусматривает. Однако банки могут настоятельно предлагать программы страхования, что сказывается на стоимости кредита;
- максимальный срок кредитования - 3 года;
- скидка на кредит с господдержкой стала фиксированной и составляет 6,7%;
- семьям с двумя и более детьми позволено приобретать автомобиль за материнский капитал;
- планируется ввести новые целевые кредитные программы на покупку новых автомобилей с привлекательными условиями.
Преимущества программы государственной поддержки автокредитования очевидны:
- государство компенсирует банкам доход, недополученный от снижения ставок;
- автолюбители - возможность приобрести новый автомобиль по пониженной на 6,7% ставке.
Некоторые автосалоны и банковские учреждения, работающие по госпрограмме, предлагают новые автомобили, не снижая процентной ставки. Продавцы пропорционально понижают стоимость автомобиля, что также выглядит привлекательно.
Список автомобилей по госпрограмме в 2017 году
Лишь отдельные автомобили принимают участие в госпрограмме поддержки автокредитования. Список автомобилей 2017 года:
Марка автомобиля | Идент. номер ТС (VIN) |
|
1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172 | ||
Фабия, Октавия | ||
Хантер, Патриот, Пикап | ||
Хантер, Патриот | ||
2206, 2860, 3303, 3741, 3909 | ||
2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302 | ||
Соната, Акцент | ||
Тайгер, LC100, Роад партнер |
Условия получения автокредита с господдержкой
Условия получения автокредитов с государственной поддержкой одинаковы для всех банков:
- автокредит выдается только в рублях;
- кредитные средства выделяются только на покупку автомобиля из списка, приведенного выше. Стоимость такого авто - не дороже 1,45 миллиона рублей, а вес - до 3,5 тонн;
- приобрести по этой программе можно только автомобили, зарегистрированные на юридической лицо и выпущенные меньше года назад;
- первоначальный взнос - 20%;
- срок кредитования - до 36 месяцев.
При этом за банковскими учреждениями оставлено право вносить корректировки, предлагать более выгодные условия кредитования для клиентов. Однако они не могут: менять максимальную процентную ставку, размер авансового платежа, иные требования как по срокам, так и по переплатам.
Кто получит автозаем с государственной поддержкой
Общие требования к заемщикам:
- российское гражданство;
- возраст - 25-65 лет;
- официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев, что подтверждает официальная справка;
- подтверждение платежеспособности в виде справки о доходах;
- положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам.
Лояльные условия господдержки привлекательны. Но воспользоваться таковыми смогут не все автолюбители. Некоторым лицам будет отказано в автокредите с господдержкой. Это произойдет с теми, кто:
- не соответствуют требованиям программы;
- не предоставил необходимых документов;
- имеет негативную кредитную историю.
Также в кредитовании будет отказано женщинам с детьми до 6 месяцев.
Пакет документов, предоставленный заемщиком, будет рассмотрен в течение 2-5 дней. Если хотя бы одно требование не удовлетворено, в автокредите будет отказано.
Список банков - участников программы по льготному авторедитованию
В 2017 году свыше 90 банков реализуют программы автокредитования с господдержкой. Как отмечалось выше, банка дано право самостоятельно вносить коррективы в условия кредитования. Поэтому предложения банков отличаются, как и преимущества. Клиентам разрешается досрочно погашать кредит, отсутствуют комиссии и т.д.
Условия 10 привлекательных программ автокредитования с господдержкой:
Банк | Программа | Процентная ставка (% в год) | Особенности |
Русфинанс Банк | Fiat (Doblo, Ducato, Scudo, Fullback, личное страхование) | Обязат. оформление КАСКО и личное страхование заемщика |
|
Банк Санкт-Петербург | Государственная программа | Обязат. оформление КАСКО, не требуется подтверждать доход |
|
Локомотив (с государственным субсидированием) | При отсутствии КАСКО и страхование жизни, ставка возрастает на 3% за каждый полис |
||
ЛокоБанк | Локо-Авто Престиж ГОС | Обязат. оформление КАСКО в СК, одобренных банком |
|
АвтоЛайт (гос. программа субсидирования) | Обязат. оформление КАСКО, ДСАГО и страхование жизни - добровольно |
||
Обязат. оформление КАСКО, если клиент не согласен, ставка увеличивается на 2,18% |
|||
Совкомбанк | Авто Стиль-Особый (гос. субсидирование) | При отказе от КАСКО или личного страхования, ставка увеличивается |
|
СвязьБанк | Свой автомобиль (с гос. поддержкой) | Обязат. оформление КАСКО, при отсутствии, ставка увеличивается на 3% |
|
Сетелем Банк | Партнерский (субсидированный, классика Hyundai, KIA) | Досрочное погашение с соблюдением условий банка |
Государственная программа поддержки автокредитования делает покупку автомобилей доступной. Потому количество заемщиков, воспользовавшихся таким шансом постоянно растет.
С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали . Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства ().
Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме
Это могут быть , и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, . Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь . Разумеется, для граждан России, приобретающих с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.
Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь стоимостью до 1450 тыс. рублей.
Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели а и многие бюджетные , собранные на территории РФ.
Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования
(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)
1 | ; | 19 | ; |
2 | Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | ; |
5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Note; |
6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
7 | Daewoo Nexia; | 25 | Astra (не все комплектации); |
8 | Daewoo Matiz; | 26 | 301 |
9 | (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
10 | ; | 28 | (не все комплектации); |
11 | ; | 29 | ; |
12 | Cee’d (не все комплектации); | 30 | Sandero; |
13 | ; | 31 | Fabia; |
14 | ; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
15 | ; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
16 | ; | 34 | Polo (не все комплектации); |
17 | 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Время чтения: 3 минут
Программы, запущенные в 2014 году правительством РФ и Министерством промышленности и торговли, продолжают функционировать, хотя подверглись некоторым изменениям. Наряду с существующими мерами помощи российскому автопрому, в июле 2017 года начала действовать и будет продолжена в 2019 году, новая адресная госпрограмма «Первый автомобиль».
Участники программы
Согласно сообщению пресс-службы ГИБДД, на российских дорогах уже находится более 56,6 млн автомобилей. Однако количество тех, кто планирует сесть за руль впервые, продолжает расти. Поскольку приобретение машины - удовольствие не из дешевых, многим начинающим автомобилистам приходится откладывать покупку на неопределенный срок. Минпромторг РФ разработал для этой группы водителей особую систему поддержки в виде льготного кредитования, которая стала известна как программа «Первый автомобиль».
Как правило, новички предпочитают покупать недорогие подержанные иномарки. Они и по цене доступны, и набор опций у них достаточно широк. Однако, по замыслу министерства, начинающим автомобилистам стоит переключиться на новые авто отечественного производства. По предварительным данным, на поддержку молодых и начинающих водителей государство готово выделить 6 млрд рублей. Чем обусловлена эта инициатива? Это:
- Возможность для россиян с небольшим достатком стать обладателями нового авто.
- Повышение спроса на продукцию отечественного автопрома.
- Расширение сети СТО, обслуживающих российские автомобили.
По мнению создателей идеи, программа «Первый автомобиль», обеспечивающая получение скидки в 2019 году в несколько десятков тысяч рублей, будет с энтузиазмом принята молодежью и новоиспеченными водителями. Ведь их финансовое положение еще не настолько устойчиво, чтобы получить кредит на привлекательных условиях, да и страховщики устанавливают стабильно высокие тарифы.
Какие госпрограммы существуют
В прошлом году в РФ действовал ряд программ, призванных обеспечить спрос на автомобили и поддержку отечественных производителей:
- льготное ;
- обновление автопарка;
- прямые государственные закупки.
В 2019 году, как и прошлом, мероприятия по поддержке автомобильной промышленности продолжаются. Отмечены некоторые изменения: стоимость авто, которые продаются со скидкой или по автокредиту, возросла с 1,15 до 1,45 млн руб.
Эти меры позволяют рассчитывать на реализацию по всем программам около 400 000 новых российских авто, что благотворно повлияет на состояние автопрома.
Необходимость в экономии средств, выделяемых государством на эти цели, привела к появлению таких программ как:
- «Первый автомобиль»;
- «Семейный автомобиль» (для многодетных семей).
Узнать подробнее о помощи для родителей с двумя и более детьми можно из отдельной статьи « ».
Над этими мерами поддержки в Минпромторге еще работают. По мнению экспертов, подобные меры не являются стопроцентной гарантией повышения спроса, поэтому не вызывают одобрения у автоконцернов. Ассоциация европейского бизнеса (АЕБ) направила в Минпромторг предложение сохранить старые программы и прежние объемы поддержки.
Работает ли программа сейчас
Программа льготного кредитования с государственной поддержкой “Первый автомобиль” продолжает работать и в 2019 году. Всего на льготное автокредитование в этом году выделено около 15 млрд. рублей. Это позволить удешевить автокредиты на покупку 45 тысяч автомобилей.
Условия программы
Минпромторг сформулировал следующие условия для участия в программе льготного автокредитования «Первый автомобиль» в 2019 году:
Такой автокредит могут взять только те заемщики, которые покупают свою первую в жизни машину. То есть на имя претендентов на льготный кредит никогда раньше не должен был быть зарегистрирован автомобиль. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся. Максимальный срок кредита – 36 месяцев.
К приобретаемому автомобилю предъявляются следующие требования:
- должен отечественным или быть собран на территории России;
- его масса должна быть не более 3,5 тонны;
- стоимость – не более 1,45 млн руб.;
- год выпуска – 2018-й или конец прошлого (ПТС выдан не раньше 1 декабря).
Государство субсидирует часть автокредита в размере 10% от стоимости автомобиля. Таким образом, максимальная скидка может составить 145 000 рублей. Для жителей Дальневосточного федерального округа скидка составит 25% стоимости. Проценты по автокредиту придется платить полностью, в 2019 году скидка по ним не предусмотрена.
Которая позволяет получить скидку при покупке автомобиля в кредит . В 2017 году данная программа была расширена и государство стало предоставлять дополнительную скидку на покупку .
В этой статье речь пойдет об очередных изменениях, которые внесены в Постановление Правительства РФ "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" с 7 августа 2018 года .
Продление программы льготного кредитования до 2020 года
1. Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредитные организации, кредиты, субсидии).
1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредит, кредитные организации, субсидии).
Первое важное нововведение - программа продлевается на 3 года (2018, 2019, 2020). Однако если Вы планируете получить льготный кредит, то рекомендую не откладывать это на последний момент, т.к. из-за большого количества участников выдача субсидий может закончиться гораздо раньше. В предшествующие годы автомобили "расходились" за 3-4 месяца.
Количество автомобилей в 2018 году
И в целях реализации в 2017 году 408,35 тыс. автомобилей, в том числе 58,35 тыс. автомобилей в рамках кредитных договоров...
В целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 - 2020 годах....
Обратите внимание, пока что известно доступное количество автомобилей только в 2018 году. Оно составляет 45 100 штук . В прошлом году на аналогичных условиях были проданы 58 350 автомобилей. Если спрос в этом году будет таким же, как в прошлом, то машины скорее всего закончатся в середине осени.
Что касается лимитов на 2019 и 2020 годы, то они пока что не установлены. Скорее всего в следующем году постановление будет вновь обновлено и недостающая информация будет добавлена.
Как получить субсидию в размере 25% от стоимости машины?
Предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) ...
Итак, в 2018 году существуют 2 варианта субсидии :
- 25% - при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа;
- 10% - при покупке в прочих федеральных округах.
Т.е. максимальный размер скидки в ДФО составит 1 450 000 * 0.25 = 362 500 рублей .
В прочих регионах - 1 450 000 * 0.10 = 145 000 рублей.
В Дальневосточный федеральный округ входят следующие субъекты РФ:
Если Вы проживаете в одном из указанных регионов, то Вам повезло и Вы можете получить субсидию в размере 25 процентов.
Если же Вы живете в прочих субъектах федерации и планируете купить машину в кредит, то имеет смысл подумать над тем, чтобы съездить на Дальний Восток. Все-таки разница составляет более 200 000 рублей и в некоторых случаях поездка может оказаться выгодной. Особенно для жителей соседних регионов (Сибирского федерального округа).
Не исключаю, что ради скидки кто-то поедет на Дальний Восток и из европейской части России. Однако таким покупателям следует внимательно все просчитать, чтобы выяснить, принесет ли поездка выгоду.
Отмена скидки на проценты по кредиту
Еще одно важное изменение. В 2017 году кроме скидки на первоначальный взнос (10 процентов) государство также компенсировало и часть затрат на выплату процентов по кредиту:
з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:
двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.
Данный пункт не был дополнен информацией про 2018 год, т.е. проценты по кредиту придется платить в полном размере .
Условия участия в программе
Основные условия участия остались прежними:
- гражданство Российской Федерации;
- наличие водительского удостоверения;
- автомобиль должен быть первым (программа "Первый автомобиль") либо у заемщика должно быть 2 или более детей (программа "Семейный автомобиль").
Изменения затронули пункт, запрещающий брать другие автокредиты:
не заключали в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию;
не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Обратите внимание, в 2017 году условие было более строгим. В течение года заемщик не должен был брать никаких автокредитов , кроме льготного.
Обновленная программа говорит о том, что покупатель машины не должен брать автокредиты в 2017 году, а также в 2018-м после получения субсидии.
Рассмотрим пример. В январе 2018 года Иван купил автомобиль в кредит. Льгота при этом не предоставлялась, т.к. субсидии выдаются только с 7 августа 2018 года.
В августе 2018 года Иван узнает о новых льготных программах и решает приобрести еще один автомобиль (для жены) со скидкой 25%.
При таком раскладе банк не должен отказать Ивану, т.к. условиям программы он полностью соответствует.
Максимальная стоимость автомобиля
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
В 2018 году максимальная стоимость транспортных средств сохранена и составляет 1 450 000 рублей . Напомню, что в предшествующие годы стоимость постепенно возрастала.
Год выпуска автомобиля
г) приобретаемый автомобиль произведен:
...
- в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
- в 2017 или 2018 году - для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г. ;
В данном случае условия стали более жесткими. В 2017 году можно было купить машину выпущенную в течение 2016 года, т.е. прошлогоднюю.
В 2018 году также можно купить прошлогоднюю машину (2017 года), однако ПТС на такой автомобиль должен быть выдан после 1 декабря 2017 года .
Например, если автомобиль произведен в сентябре 2017 года, а ПТС на него получен 15 октября 2017 года, то купить его со скидкой не получится.
Увеличение срока кредитного договора
ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев - для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;
Ранее максимальный срок льготного автокредита составлял 36 месяцев, т.е. 3 года . И данное условие не позволяло принять участие в программе некоторым покупателям, планирующим брать займ на более длительный срок (например, на 5 лет).
Данное условие не перенесено на 2018 год, т.е. в настоящее время максимальный срок кредита не ограничен .
В завершение хочу отметить, что программы льготного автокредитования в предшествующие годы позволили с хорошей выгодой приобрести автомобили многим гражданам РФ. Так что если Вы планируете брать займ на покупку машины, то советую Вам присмотреться к этим программам.
Удачи на дорогах!
Значительное преимущество льготного кредитования заключается в уменьшении суммы переплаты по процентным ставкам, вследствие чего покупка автомобиля становится более доступной. Но, в то же время, стать участником такой программы могут далеко не все желающие.
Что такое субсидирование автокредитов
В 2009 году правительством России была разработана и запущена программа государственного льготного кредитования на покупку автомобиля отечественного производства. Подобное решение было принято в разгар экономического кризиса, а суть программы заключалась в создании стимула для увеличения покупательского спроса на автомобили, выпущенные российскими предприятиями.
Государственная поддержка кредитования заключается в частичном погашении за счёт бюджетных средств выплат, предусмотренных процентной ставкой по займу. Традиционно данная государственная компенсация составляет 2/3 от суммы, которая указана в процентном выражении от стоимости автомобиля и которая является доходом банка за предоставление кредита.
Важно знать , что возмещение осуществляется не по всей ставке кредита, а только на подлежащую уплате в ЦБ РФ банковскими организациями ставку рефинансирования по кредитам, которые те получили от центрального банка. Другими словами, если банковская ставка за автокредит будет составлять 20%, а рефинансирование 11%, то компенсации подлежит сумма в 7,33%, а остальные 12,67% выплачивает заемщик. Данный расчёт осуществляется по такой формуле: 11/3х2=7,33 и 20-7,33=12,67. Ставку рефинансирования устанавливает Банк России на соответствующую дату.
Результатом внедрения госавтокредита стало повышение на 50% производства и продажи автомобилей АвтоВАЗа. Но, не смотря на столь высокие показатели, программа всё же на какое-то время была приостановлена и только в 2013 году правительство возобновило госавтокредитование. В мае 2017 года из бюджета выделено 10 млрд. рублей на продажу новых автомобилей , но одновременно с этим были внесены изменения в условия предоставления государственного льготного автокредитования и требования к банкам.
Новые условия и сроки
Существенно расширен список автомобилей, которые попадают под действие программы (добавлены внедорожники) , и теперь разрешено приобретать с государственным субсидированием кредитования не только отечественные, но и импортные автомобили . А ставка государственного возмещения по-прежнему составляет 2/3 ставки рефинансирования. Также к основным требованиям относятся:
- Изначальная стоимость приобретаемого транспортного средства не должна превышать 1 450 000 рублей (ранее 1 млн) .
- Автокредит по госпрограмме субсидирования может быть выдан на срок, не превышающий 36 месяцев.
- Скидка на автокредит фиксирована — 6.7%
- Предоставление кредитных средств может осуществляться только в рублях.
- Первоначального взноса теперь нет. (ранее 20%)
- Максимальная сумма выдаваемого кредита должна составлять не более 920 000 рублей, а минимальная может устанавливаться банковскими организациями самостоятельно.
- Важно, чтобы приобретаемое транспортное средство не находилось на регистрационном учете и не регистрировалось на физическое лицо.
- Максимально допустимый вес автомобиля должен составлять не более 3,5 тонны.
- Приобретаемый автомобиль должен относиться к легковой категории, а также не являться автомобилем для коммерческого использования.
- Введены новые программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидки 10%).
Соответственно, банками-участниками могут меняться дополнительные условия, а также ставки, из-за которых предоставляемые в разных организациях госавтокредиты иногда отличаются. Данные различия проявляются в таких позициях:
- Минимальная сумма, по которой осуществляется выдача кредита.
- Ставка кредитования для осуществления отсчёта реальной суммы в процентном выражении, которая выплачивается получателем кредита.
- Минимальный период, на который проводится выдача кредита.
Полный список автомобилей по новой программе
Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список) . Реестр включает машины таких моделей:
1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Также необходимо отметить, что под действие программы могут подпадать не все виды комплектаций моделей транспортных средств, что были внесены в список правительством. Помимо этого, приобретать по субсидии можно только автомобиль, которому на момент покупки с дня выпуска исполнилось не более одного года. Что касается транспортных средств зарубежного производства, то чтобы попадать под действие программы господдержки, их сборка должна осуществляться на территории РФ, а цена за данный автомобиль не может превышать установленную максимальную сумму в рублях.
Требования к заемщикам
Необходимо отметить, что каждый банк имеет право устанавливать собственные требования к получателям кредита на приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования. Но к основным запросам относятся следующие аспекты:
- Возраст лица, получающего кредит – от 21 до 65 лет. Но в некоторых организациях выдача займа возможна для лиц, достигших 18 лет, при наличии у них поручителя, а также тех, кто на момент полной выплаты суммы за автомобиль достигнет 75 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ с указанием места прописки или временной регистрации в регионе, где планируется приобретение автомобиля.
- Предоставление справки 2-НДФЛ (о доходах) за последние 3 месяца с места постоянной работы.
- Лицо, желающее получить кредит по программе господдержки, должно быть официально трудоустроено и обладать стажем работы на последнем месте сроком от 3 месяцев до 1 года. Для подтверждения данного факта необходима копия трудовой книжки, которая была заверена уполномоченным лицом организации-работодателя.
- Положительная кредитная история человека, желающего получить займ от банка. Важно знать, что не все финансовые учреждения критично относятся к данному требованию. К примеру, гражданин, имеющий негативную кредитную историю, может заручиться поручителем, либо же в качестве залога предоставить банку дополнительное имущество помимо приобретаемого автомобиля.
- Получателем кредита могут выступать исключительно физические лица.
Некоторые кредитные организации вносят добавочные требования, например, предоставление, помимо паспорта, другого документа, удостоверяющего личность, чаще всего это водительские права или заграничный паспорт. В некоторых банках, наоборот, предлагаются специальные программы госавтокредитования по двум документам. Но в таком случае сумма начального взноса может быть значительно увеличена.
Помимо этого, если заёмщик на момент получения кредита вышел на пенсию, то ему понадобится предъявить пенсионное удостоверение, а также справку, которая является доказательством размера получаемой им пенсии.
Законодательство не устанавливает ограничения на количество покупаемых по льготной программе автомобилей. Но банковские учреждения не предоставляют кредитование на два и более автомобиля .
Банки, оформляющие автокредит по льготной программе
Законодательство РФ не предусматривает конкретного списка финансовых учреждений, которые принимают участие в программе льготного госавтокредитования. Но банковским организациям выдвигаются определённые требования, из-за чего аккредитацию на выдачу льготных автокредитов получают далеко не все учреждения.
Изначально в программе могли принимать участие только кредитные организации с уставным капиталом не менее 70 миллиардов рублей, а также с 50% акций, находящихся в управлении государства. Но из-за сложной экономической ситуации было принято решение снизить планку требований, что позволило большему количеству финансовых организаций принять участие в субсидировании автокредитования .
Традиционно Минпромторг РФ на своём сайте публикует реестр тех банков, которые смогли подтвердить участие в программе госавтокредита. Данный список обновлялся ежедневно. В то же время, по заявлению чиновников, аккредитацию смогли пройти более 90 банковских учреждений, среди них и оформляющие до 80% всех кредитных продаж автомобилей в России. К таковым относятся:
- Россельхозбанк
- ЮникредитБанк
- Сбербанк
- Росбанк
- ВТБ24
- БанкМосквы
Предложение от банков на автокредит с субсидированием
Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.
Самые распространённые предложения банков:
Название банка | Изначальная процентная ставка | Процентная ставка с учётом субсидий |
Банк Москвы | 15% | 9,5% |
ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
УралСибБанк | 16 – 17% | 10,5 – 12% |
Сбербанк | 15 – 17% | 9,5 – 11,5% |
Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
Газпромбанк | 15% | 9,5% |
ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
Другие банки, которые также принимают участие в льготном госавтокредитовании:
Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса
Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.
Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.