Hur fungerar en bostadsförsäkring? Är det möjligt att vägra försäkring? Intyg och dokument som krävs av banker för att få ett hypotekslån

Moderna banker De vill inte ta risker och försöker garantera återbetalningen av lånet i förväg. Det bästa verktyget för att skydda emitterade lån är liv- och egendomsförsäkringar för kunder. Kreditinstitut försöker få försäkringar inte bara för säkerheter och fastigheter, vilket krävs enligt lag, utan också för att tvinga låntagare att försäkra andra risker för utebliven betalning av lånet. Men att ta reda på vilket som är billigare när man tecknar liv- och sjukförsäkring med bolån är inte så lätt, eftersom gäldenärer regelbundet måste betala för mycket.

För att undvika oplanerade utgifter och spara på ytterligare avtal, bör du i förväg förbereda dig för att få ett lån och jämföra de olika villkoren för godkännande och utfärdande av ett lån i förväg.

När du överväger funktionerna i försäkringen när du skaffar ett bolån måste du i förväg ta reda på vad du kan vägra. Det är därför inte nödvändigt att utfärda en försäkring som garanterar täckning av bankförluster under låntagares sjukdomar. Inget kreditinstitut har rätt att ålägga liknande tjänster kunder som kontaktade dem. Detta är olagligt och strider mot lagen om skydd av konsumenträttigheter.

I situationer där banken kräver obligatorisk försäkring kan låntagare:

• hålla med;
• vägra;
• upprätta ett avtal, men skriv en ansökan om att säga upp det direkt efter att du fått lånet;
• Om det är omöjligt att lämna tillbaka pengarna, väck stämning mot banken och försäkringsbolaget.

Hur man ansöker?

Efter att ha förstått detaljerna och nyanserna av utlåning och efter att ha studerat försäkringsbolagens erbjudanden bör du börja ansöka om en policy. Denna procedur är inte komplicerad och kräver inga speciella åtgärder från kunder. Du måste samla ett paket med dokument, välja den bästa försäkringsgivaren och lämna in en ansökan om att ingå ett avtal. Försäkringsagenten sköter resten. Den sista punkten blir att lämna över en kopia av policyn till bankanställda.

För att ansöka om en försäkring måste du förbereda:

1. pass;
2. fastighetshandlingar;
3. utdrag ur matrikeln;
4. läkarintyg, inklusive papper från en läkemedelsbehandling och psykiatrisk klinik, exklusive relevanta sjukdomar.

Om det behövs, tillhandahåll bilagor, full lista nödvändiga papper Försäkringsagenten kommer att berätta.

Hur mycket kostar en livförsäkring med Sberbank för ett bolån?

Livförsäkring när man tar ett stort lån verkar vara ett logiskt och genomtänkt krav. Men efter att ha bekantat dig med de befintliga priserna för många potentiella låntagare Frågan uppstår om det är nödvändigt att köpa en politik, eftersom det är mycket mer lönsamt att klara sig utan den.

Det finns inget enhetligt pris för försäkring ännu. Olika företag erbjuder olika villkor och har olika krav. Men de flesta organisationer kräver 1 till 2 procent av den totala kostnaden för risker från försäkrade.

Det vill säga, hypotekslån kommer att kräva extra kostnader, nästan alltid överstigande 30 tusen rubel per år. Med tanke på det i frånvaro försäkringspolicy Sberbank ökar räntan med endast 1% det är ofta mer lönsamt att tacka nej till det erbjudna ytterligare tjänster.

SK Sberbank LLC – livförsäkring

Huvudpartnern till Sberbank, som anställda vid kreditinstitutet rekommenderar till låntagare, är ett dotterbolag till organisationen som specialiserar sig på liv, hälsa, egendom och finansiella riskförsäkringar.

Samarbete med detta företag är fördelaktigt på grund av dess koppling till banken, men det är obekvämt på grund av de villkor som erbjuds. Priserna för icke-fastighetstransaktioner är särskilt höga. Så när du utfärdar garantier relaterade till människors hälsa och liv måste du betala från 2 till 3 procent av det totala bolånebeloppet. Maxbelopp garantier är lika med 5 miljoner och kan inte överstiga denna nivå. De slutgiltiga villkoren för det undertecknade avtalet beror på en kombination av faktorer som försäkringsgivaren kommer att utvärdera.

Försäkringsbolag ackrediterade av Sberbank 2019

Det finns andra organisationer där du kan teckna livförsäkring för ett bolån i Sberbank, där det är billigare än i ett dotterbolag till ett kreditinstitut. Förekomsten av tredje parts försäkringsgivare är förknippad med kraven i antimonopollagstiftningen, som inte tillåter ett kreditinstitut att begränsa konkurrensen och valfriheten för kunderna.

Som ett resultat kan låntagare kontakta:

• SOGAZ;
• Ingosstrakh;
• Rosgosstrakh;
• Spassky Gate;
• NASCO;
• Sibirisk kran;
• Regiongarant;
• SO Surgutneftegaz;
• VTB-försäkring.

Den fullständiga listan innehåller flera objekt. Du kan ta reda på om det är tillåtet att använda den valda försäkringsgivaren på bankens, försäkringsbolagets kontor eller på organisationernas officiella webbplatser.

Var är försäkringar billigare och mer lönsamma?

Att välja det bästa försäkringsbolag, bör du inte vara uppmärksam bara på catchy och lönsamma villkor. Du bör studera kontraktet i sin helhet, eftersom det kan innehålla viktiga ytterligare klausuler som kan öka avsevärt total kostnad. Bland annat att tänka på:

1. kostnad för riskförsäkring;
2. storleken på eventuell ersättning;
3. försäkringsobjekt (lägenhet eller obetalt lån);
4. ytterligare alternativ;
5. förfarande för att fullgöra skyldigheter och lösa tvister.

Först efter att ha tagit hänsyn till alla listade nyanser och sett till att affären kommer att vara lönsam bör ett avtal ingås.

Trettonde försäkringsutbetalning

Ett viktigt villkor som måste beaktas vid registrering försäkringsavtal, är dess term. Standardmässiga, traditionella villkor kräver fullgörande av försäkringsförpliktelser ett år efter undertecknandet av avtalet. Vid denna tidpunkt, om gäldenären anser att det är nödvändigt, är det nödvändigt att sluta ett nytt avtal eller förlänga det nuvarande.

De främsta fördelarna med att förlänga kontraktet är uppenbara. De skiljer sig inte från fördelarna med originalförsäkring. Det finns ett minus här, men ett mycket betydande sådant. Låntagare måste betala för försäkring igen.

Vad ska man göra om ett försäkringsfall inträffar?

Offensiv försäkringsfall Trots att du har försäkring är det bättre att undvika det, eftersom det alltid är förknippat med en obehaglig händelse. Men om det händer bör du inte vänta på problem, utan omedelbart rapportera händelsen till agenten. I det här fallet kommer det att vara möjligt att undvika tillväxten av skulder och användningen av medel från ett sparkonto, om kunden har ett. Alla utgifter kommer att täckas av företaget som försäkrar personen.

Det skulle vara en bra idé att meddela bankanställda om händelsen. Detta kommer att undvika onödigt krångel i framtiden.

Det är viktigt att veta att inträffandet av ett försäkringsfall måste bekräftas av dokument. Arbetsoförmåga på grund av hälsoskäl bekräftas således genom intyg från sjukhuset.

Försäkringsnyanser

Registrering av liv- och sjukförsäkring för låntagare - exklusivt frivilliga åtgärder, som inte kan åläggas. Varje kund är skyldig att självständigt bestämma om han behöver ytterligare avtal och utgifter och välja en försäkringsgivare som passar honom.

Kontraktet tecknas årligen och betalning krävs också varje år. I detta fall kan varje försäkrad säga upp det undertecknade avtalet och kräva tillbaka en del av pengarna. Men med tanke på kraven från moderna banker kanske detta inte är lönsamt.

Bolåneförsäkring är en separat typ av försäkring. Det finns några särdrag här som du behöver känna till innan du undertecknar dokument för ett bolån. Hur utfärdas en hemförsäkring för ett bolån? Vilka är villkoren och hur mycket kommer allt detta att kosta? Alla dessa nyanser är mycket oroande för en person som har liten kunskap om försäkringsfrågor.

Är det nödvändigt att försäkra en lägenhet med bolån?

Om det tas nödvändigt. Innan du bestämmer dig för att ta den här typen av lån behöver du tänka igenom en hel del i förväg. Vanligtvis kräver banken att du inte bara försäkrar själva bostaden utan även låntagarens liv och arbetsförmåga, eftersom han inte tar risker och kommer att kräva att du betalar för en helförsäkring. Det är så en finansiell organisation kraftfullt och helt lagligt skyddar sina intressen.

Äta den federala lagen reglerande kreditförhållanden, ”Om bolån” daterad 16 juli 1998. Enligt den ska all fastighet försäkras för att minimera riskerna.

Utan försäkring finansiell institution formellt inte har rätt att vägra lån, men i praktiken tas sådan ränta ut att personen själv vägrar att ta pengar på sådana villkor. Banken är skyldig att ge kunden ett val av vilket försäkringsbolag han ska använda för att försäkra lägenheten med bolån, men vägra detta finansiell transaktion Du kan inte.

Försäkringsbeloppet beror på själva bostadens skick. Om du bestämmer dig för att försäkra ditt eget liv, som banken ber om, kommer din hälsa att beaktas. Det finns många nyanser av bolåneförsäkring. Låt oss ta reda på det i ordning.

Bostadslåneförsäkring. Funktioner och nyanser

Vad ska man tänka på när man skriver under låneavtal för ett bolån? Banker som erbjuder bolån arbetar vanligtvis med flera stora försäkringsbolag. Du som kund kan välja vilken som helst försäkringsorganisation, men fortfarande från listan över företag som banken själv kommer att ange för dig.

Vilka andra nyanser finns det? Om kunden vägrar att betala för livförsäkring, bankarbetare har rätt att i detta fall ta upp ränta för bostäder med 1 %.

Efter att ha fyllt i alla dokument kan du tryggt få nycklarna till din lägenhet, som du tar ut på kredit. Därmed är det också fördelaktigt för kunden. Han är lugn och vet det i alla oförutsedda situationer försäkringsbolag alla kostnader som banken behöver ersätta kommer att bäras av den.

Alla försäkringsfall för vilka betalning ska betalas anges i avtalet. Du måste bekanta dig med den här listan.

Typer av bolåneförsäkring

Det finns flera typer av bolåneförsäkringar. Vi kommer att titta på funktionerna för var och en nedan, men först listar vi dem:

Försäkringsobjekt;

Låntagarens hälsa och prestation;

Bostadsrätt;

Låntagarens ansvarsförsäkring.

Jobbförluster.

Det är tydligt att försäkringsobjektet, det vill säga själva huset eller lägenheten, är försäkrat i obligatorisk. En plötslig brand eller rån och skadegörelse - alla dessa faktorer som äger rum i våra liv kan inte förhindras. När man bestämmer försäkringsbeloppet spelar det roll om bostaden är ny eller gammal, om den har trägolv och slitage. Att försäkra en icke-standardbostad, till exempel ett hemligt hus, blir dyrare än en vanlig lägenhet.

Separata bolånevillkor för de som tar militär inteckning. Militär personal får vissa förmåner, och en del av deras lån betalas från statskassan. Men i det här fallet måste militären själv betala för försäkringen, och förmånerna gäller inte här.

Det är bättre att försäkra din prestation när du är vid dålig hälsa eller redan har kroniska sjukdomar.

Titelförsäkring

Låt oss förklara mer i detalj vad bostadsrättsförsäkring är. Denna typ av försäkring behövs när det finns en möjlighet att du inte kommer att kunna ha äganderätten till den köpta lägenheten. Men det är sällsynta fall. Vanligtvis, om lägenheten eller huset precis har byggts och ännu inte har haft en ägare, är det absolut inte nödvändigt.

En sådan försäkring garanterar betalning av ett visst belopp från försäkringsbolaget i det fall vissa handlingar vid köp och försäljning är felaktigt ifyllda och ditt köp är juridiskt ogiltigt. Dina medel tas emot från försäkringsgivaren kreditombud, det vill säga en bank.

Hur mycket betalar försäkringsbolaget? Byrån kommer att betala mellanskillnaden mellan det belopp du lånat av banken och riktigt värde hus. Dessutom endast om du försäkrade den mottagna lägenheten för dess fulla värde, och inte för en del.

Kostnaden för en sådan försäkring är cirka 0,5 % av det totala beloppet, inte mer. Försäkringsutbetalningstiden inom lagens ram får inte överstiga 3 år.

Livsförsäkring

Den största skillnaden mellan en sådan försäkring är räntans beroende av den försäkrades ålder. Dessutom kommer beloppet att bero på faktorer som kundens yrke och allmänt tillstånd hans hälsa. Om kunden har en extrem hobby eller jobbar i en farlig bransch, så blir också andelen hög.

Du kan försäkra dig i följande fall:

Tillfällig förlust av arbetsförmåga;

Handikapp;

En klients död.

Om klienten dog i fängelse, i krig eller frivilligt utsätter sitt liv för fara, kommer utfärdandet av försäkring till den avlidnes familj att nekas.

Det finns tillfällen då banken du väljer tvingar dig att teckna ett livförsäkringsavtal, även om du inte tycker att det är nödvändigt. Vad ska man göra i det här fallet? Förbered ett intyg från sjukhuset i förväg. Om du tar med ett intyg om att du är vid utmärkt hälsa och inte går till läkarmottagningen, blir kostnaden för en sådan policy minimal. Vid livförsäkring beaktas dessutom klientens ålder. Om han är under 40 år är räntan i många banker lägre än i de fall kunden är 60 år eller äldre. Därför, när du ansöker om denna typ av försäkring, är det lämpligt att be flera organisationer att göra beräkningar på en gång och välja bland dem den som erbjuder mer fördelaktiga villkor.

Kostnaden för hemförsäkring för ett bolån. Hur sparar man pengar?

Du kan i princip försäkra din bostad var som helst. Men i praktiken är denna fråga mycket strikt reglerad av banken. Om du tar en enkel konsumentlån, kommer bankanställda inte särskilt insistera på försäkring. Men när man tecknar ett bolåneavtal är allt mycket striktare. De väljer ofta hemförsäkring för ett bolån från VTB 24 eller Sberbank. Men var är det mer lönsamt? Varje bank har sina fördelar, men också sina nackdelar.

Väljer du liv- och hemförsäkring för ett bolån på VTB 24 kan du betala av lånet inte på 20 år, utan på 5. Samtidigt sänks priset på försäkringen med 25%. För detta ändamål tillhandahålls den specialprogram. Men om du väljer försäkring med VTB 24, accepterar du att betala för 2 försäkringar: för lägenhetens säkerhet och för ditt eget liv och hälsa.

Kostnaden för en policy i denna organisation beror på vilket program kunden väljer. Kunden kan också välja en av de föreslagna typerna av fastighetsförsäkring:

1. Förlust av ägande.
2. Avsiktlig eller oavsiktlig skada på bostaden av tredje part.
3. Risk från deltagande i eget kapital under uppbyggnadsskedet.

Och kommer han att vilja ha en helförsäkring? För helförsäkring reduceras alla taxekoefficienter. Du kan välja ett försäkringsprogram direkt på företagets officiella hemsida.

Men Sberbank erbjuder bara en typ obligatorisk försäkring- för fastigheter; men andra typer är frivilliga. Men du kan bli ombedd att köpa en försäkring för förlust av äganderätten till ditt hem. Genomsnitt i denna bank för detta år 2017 är 0,225% per år av det totala beloppet av din kreditförpliktelser. Men du kan välja en av 19 andra försäkringsorganisationer som arbetar tillsammans med Sberbank.

Vid beräkning av kostnaden för försäkring för en lägenhet som tagits på ett bolån beaktas följande faktorer:

Din banks krav;

Lånets storlek;

Bostadens skick (tekniska egenskaper);

Total försäkringstid;

Tillgänglighet för tidigare transaktioner.

Du kan spara mycket genom att köpa en försäkring som ger en helförsäkring. VTB 24 föreslår att du sparar på detta sätt. Det vill säga samtidigt försäkra alla typer av försäkringar som erbjuds av kreditinstitutet.

Men Sberbank ger en rabatt på procentsatsen om kunden registrerar sig. Om någon organisation redan försäkrar din hälsa och arbetsförmåga, kontakta den och försäkra ditt hem där. Du kommer definitivt att få rabatt. Rabatt kan erhållas om en person har bytt yrke och hans yrke inte längre finns med i listan över livsfarliga yrken. Han kommer att behöva sänka sina försäkringspremier vid ansökan. Om du beräknar alla dessa nyanser kan du teckna en policy på ganska förmånliga villkor. Men trots alla rabatter är det fortfarande en mycket kostsam investering att försäkra en lägenhet med bolån.

Förlängning av försäkringsavtalet

Försäkring betalas för hela den period den är avsedd för lånebetalningar. Men kontraktet förnyas vanligtvis varje år. Om alla villkor förblir desamma och kunden är nöjd med situationen förlängs avtalet helt enkelt. Men när situationen förändras på något sätt görs vissa ändringar i dokumentet. Kunden har till exempel redan betalat en betydande del av lånet och dess återbetalningstid har minskat. Följaktligen kommer även försäkringsbeloppet att minska med någon procent.

Hemförsäkring. Nödvändiga dokument

Naturligtvis har varje organisation sina egna villkor, men de är alla föremål för samma lagar i Ryska federationen för alla försäkringsbolag. Handlingar ska lämnas in till försäkringsbolaget korrekt. Om du inte har erfarenhet av att arbeta med finansiella organisationer, var noga med att rådgöra med advokater.

Listan över dokument är i de flesta fall densamma och inkluderar:

Ditt skattebetalares identifikationsnummer;

Påstående;

Undertecknat bolåneavtal;

Pass eller andra identitetshandlingar;

Dokument som bekräftar ägandet av bostäder;

Markbrev om du köpt hus på tomt.

Efter att ha lämnat in och kontrollerat alla dokument betalar klienten för försäkringen och den första delbetalningen. Det händer att det är bekvämt att underteckna ett trepartsavtal. Parterna i detta kommer att vara din bank, du och försäkringsbolaget.

För att försäkringsbolaget ska kunna lämna tillbaka pengarna när försäkringsfallet inträffar måste följande villkor vara uppfyllda:

1. Ta med de nödvändiga dokumenten som anges på din kopia av kontraktet.
2. Betala din avgift i tid.
3. Meddela byrån om förekomsten av en viss incident, om det anges i ditt kontrakt.

Försäkringsbolaget har rätt att vägra betalning om minst en premie inte betalats i tid.

Försäkringskostnad

Kostnaden för varje typ av försäkring är olika. Och varje bank har naturligtvis sina egna priser och sina egna nyanser. Om du gick med på en hemförsäkring för ett bolån hos Sberbank, blir kostnaden för försäkringen lägre än vid VTB-24, även om transaktionen genomförs med samma försäkringsbolag.

Formeln för försäkringsberäkning inkluderar räntan på lånet och det utestående saldot. Andra nyanser beaktas också.

Betalning av avgiften sker endast en gång per år. Men om en kund till exempel har påbörjat renoveringar av en köpt lägenhet och inte kan betala detta belopp på en gång, kan vi komma överens om fördelningen. Därefter delas bidraget upp i 4 lika delar och betalas ut kvartalsvis.

Försäkringsärenden

Försäkringsorganisationen tillhandahåller flera försäkrade händelser, vid vilka banken kommer att få det belopp som anges i avtalet. En hemförsäkring med bolån i olika organisationer har olika kostnader och försäkrar följaktligen flera möjliga oförutsedda situationer. Dessa inkluderar vanligtvis:

Problem med vattenledningar (översvämning);

Inbrott;

Naturkatastrofer;

Vandalism;

Marksättningar;

Översvämning när grundvattnet stiger.

Vissa försäkringsbolag erbjuder även bolåneförsäkring om byggnaden skulle träffas av ett fallande plan. Kort sagt kan listan över försäkrade händelser vara ganska bred. Du väljer den policy som du anser är lämplig. Du behöver inte betala för hela listan över försäkringsfall.

Försäkringsersättning

En person tecknar ett försäkringsavtal samtidigt med ett bolån. Alla villkor, inklusive skadeersättningsvillkor, måste anges i avtalet du undertecknar.

När det gäller livförsäkring ska försäkringen täcka hela det återstående betalningsbeloppet. Om kunden blir sjuk eller skadad på grund av att han inte kan arbeta, måste försäkringsbolaget betala din låntagare från 50 till 70 % av det förfallna beloppet vid denna tidpunkt.

Återbetalning

Om kunden redan har slutfört alla sina ekonomiska förpliktelser inför banken, kan han få tillbaka en del av försäkringen, eftersom försäkringen betalas i början av året, för alla 12 månader? Om du var försäkrad med VTB är detta möjligt. För att göra detta behöver du bara säga upp avtalet i förtid, och en del av pengarna kommer att returneras till dig.

Sedan förra året (2016) finns det en laglig möjlighet att genom domstolen kräva återbetalning av pengar om banken ålagt dig någon form av försäkring.

Lästid ≈ 9 minuter

Liv- och sjukförsäkring för ett bolån gör det möjligt att sänka räntan på ett mållån, men villkoret finns inte med i listan över obligatoriska krav för att få medel. Kunden, genom att godkänna genomförandet av försäkringsavtalet, samtycker till ytterligare kostnader, eftersom mekanismen för förfarandet bygger på att täcka en viss premie. Bankorganisationer rekommenderar ganska omfattande listor över företag som låntagaren kan ingå avtal med. Försäkringsbolagens erbjudanden varierar avsevärt när det gäller kostnaden för tjänsten.

Vad är kärnan i sjuk- och livförsäkring på ett bolån?

När man upprättar ett avtal om att få ett lån för köp av bostad, kommer en anställd vid en finansiell institution säkerligen att erbjuda kunden att försäkra sin egen hälsa och liv. Tjänsten ingår i bolåneprogram nästan varje bank.

En oinformerad medborgare kommer att börja ställa frågor - vad är försäkring, är det verkligen nödvändigt, hur mycket kommer avtalet att kosta och vilken nytta han får av det. Naturligtvis kommer experten omedelbart att börja prata om fördelarna med produkten och på alla möjliga sätt övertyga låntagaren att acceptera erbjudandet och använda tjänsten. Och det är här vi måste ta reda på det.

Först och främst är det nödvändigt att klargöra att det inte är obligatoriskt att teckna denna typ av försäkring. Generellt sett riktar sig bolåneförsäkringen till 3 objekt:

1. köpt fastighet;
2. hälsa och liv;
3. titel (äganderätt till ett objekt).

Utan lägenhetsförsäkring bankorganisation kommer att avslå en ansökan om bolån, men kunden har rätt att avslå andra typer av tjänster.

Om vi ​​pratar om kärnan i liv och sjukförsäkring när hypotekslån, poängen är att garantera att banken kommer att få medel som lämnas till låntagaren i händelse av att låntagaren tillfälligt eller permanent förlorar förmågan att fullgöra avtalsenliga förpliktelser. Han kommer med andra ord inte att kunna sätta in pengar enligt det fastställda schemat.

Enligt försäkringsvillkoren är skälen till att ge banken det saknade lånebeloppet:

• förlust av rättskapacitet av låntagaren under en period på mer än 30 dagar (skador, allvarlig sjukdom etc.);
• tilldelning av funktionsnedsättningsgrupper 1, 2;
• låntagarens död.

När ett försäkringsfall inträffar, beroende på den specifika situationen, åtar sig bolaget att tillfälligt betala bolånet eller betala hela det för tillfället återstående beloppet.

När du tecknar försäkring finns det en viss fördel för låntagaren - om något händer kommer försäkringsgivaren att betala lånet, och lägenheten kommer att förbli orörd (kommer inte att konfiskeras för utebliven betalning av skulden). Dessutom bolåneförsäkring inom området för kundens hälsa och liv kan påverka räntan på lånet. I majoriteten kreditinstitut Om en medborgare går med på försäkring minskas dess värde med 1 %.

Men fördelen för banken är också uppenbar - finansiell struktur bevakar sina egna intressen och, i händelse av oförutsedda omständigheter, på ett eller annat sätt, får tillbaka tidigare utfärdade kontanter. Det är därför bolånespecialister ofta ålägger och tvingar låntagaren att försäkra riskerna för utebliven betalning av lånet av skäl som är relaterade till personens fysiska tillstånd.

Kunder bör i sin tur förstå att försäkring kommer att kräva betydande bidrag, vilket avsevärt kommer att öka bördan på låntagarens budget. Betalning kommer att behöva göras årligen vid tidpunkten för förlängning av kontraktet med ytterligare 12 månader, men om så önskas kan kunden neka nästa förlängningsförfarande.

Dessutom kommer vissa organisationer sannolikt att vägra att utfärda riktat lån, om den sökande är kategoriskt emot tilläggstjänster. Denna faktor kommer dock inte att anges som motivering, eftersom föreskrifterna kreditstrukturer definierar inte livförsäkring som ett krav på bolån.

Självklarhet hög kostnad försäkringsavtal angående låntagarens liv och hälsa råder det ingen tvekan om. För en tydligare förståelse bör kunderna veta vad som påverkar det slutliga försäkringsbeloppet och hur beloppet bestäms.

Oftast beräknas kostnaden för politiken till en standardränta och överstiger inte 1% av storleken på mållånet vid en viss tidpunkt. Eftersom bidraget görs årligen kommer dess värde att minska med tiden.

Kostnaden för försäkringstjänster kan påverkas av följande faktorer:

1. Ålder - ju äldre klienten är, desto högre taxa.
2. Kön. För kvinnliga representanter kan försäkringstaxan sänkas. Detta förklaras av det faktum att män är många gånger mer benägna att arbeta i farliga industrier. Deras förväntade livslängd är något kortare än kvinnors, enligt statistik.
3. Viktkategori. För låntagare med ökade viktindikatorer tillhandahålls höjda livförsäkringsräntor. I vissa fall kanske de inte kan tillhandahålla tjänster alls. En hög grad av risk för funktionsnedsättning spelar här roll.
4. Verksamhetsområde. Yrken med en ökad riskfaktor kommer att innebära en höjning av taxorna.
5. Hobby. Passion för extremsport kommer att öka kostnaden för försäkringsavtalet.
6. Hälsostatus. Tillgänglighet kroniska sjukdomar och andra patologier kommer att spela en roll för att öka den totala mängden.
7. Lånets storlek och pris på fastigheten. Ju högre ovanstående indikatorer, desto högre kostnad för försäkring.
8. En historia av relationer med försäkringsgivaren, till exempel en bonus för överföring från ett annat kontor eller personliga rabatter kommer att hjälpa till att minska försäkringsbeloppet.

På ett eller annat sätt görs beräkningen av det totala beloppet med hänsyn till den specifika situationen. Därför är det ganska svårt att exakt fastställa värdet av avtalet. I det här fallet kan vi bara prata om ungefärliga siffror.

Försäkringsbolag erbjuder

Kreditinstitut erbjuder försäkringstjänster som tillhandahålls som dotterbolag, samt andra ackrediterade kontor. Medborgare som vill ta emot riktat lån, bör du vara försiktig och studera alla erbjudanden för att ta reda på vilket företag som är billigare att upprätta ett avtal med. Det är viktigt att komma ihåg att kunden har rätt att självständigt välja en försäkringsgivare från den angivna listan, utan att gå utöver dess räckvidd.

De mest populära försäkringsbolagen erbjuder följande priser:

• SOGAZ. Här är räntan 0,17% av hela beloppet lån.
• Renässansförsäkring. Det erbjuder också förmånliga villkor till en tariff på 0,18 %.
• Sberbank försäkring. Företaget är en del av den finansiella organisationen Sberbank. Här varierar kostnaden för försäkringen från 0,5 till 1% av det totala lånebeloppet. Vid avslag ökar låneräntan med 1 %. Om kunden önskar byta försäkringsgivare, återbetalas resterande medel först efter att bolånet är helt återbetalat. Annars kommer pengarna inte att returneras.
• VTB försäkring. Organisationen erbjuder sina kunder ett heltäckande försäkringsprogram, med andra ord kommer det inte att vara möjligt att upprätta ett avtal endast för hälsa och liv. I avtalet ingår även titelförsäkring och säkerheter egendom. Den genomsnittliga räntan är 1 % av lånebeloppet. Vid byte av företag gäller villkor liknande Sberbanks krav. Avtalet ingås för hela bolånetiden med årlig förnyelse. För andra finansiella institut är försäkringsperioden 1 år.
• Alfa försäkring. Försäkring utfärdas antingen för 1 år eller omedelbart för hela bolånetiden. Satsen är från 0,8 % till 1 % beroende på den specifika situationen.
• VSK Försäkringshus. Tariffen för kostnaden för en liv- och sjukförsäkring är 0,55 % av det totala lånebeloppet. Avtalet gäller i 1 år, därefter krävs förlängning. Om uppdragsgivaren vill säga upp avtalet innan försäkringen träder i kraft, innebär det återbetalning av hela försäkringsbeloppet, dock under förutsättning att det har gått mindre än 5 dagar från datum för samtycke till datum för avslag.
• RESO-Garantiya. Företaget erbjuder olika priser beroende på vilken bank som har gett lånet. För Sber är räntan 1 % av lånestorleken. För andra kreditinstitut endast helförsäkring tillhandahålls, där liv och hälsa beräknas med en ränta på 1%, egendom - 0,18%, titel - 0,25%.
• Alliance Rosno. Vid beräkning av kostnaden för en livförsäkring gäller en ränta på 0,87 %. På det här ögonblicket organisationen samarbetar inte med Sberbank.
• Rosgosstrakh. Här beror taxan på kön. För män - 0,56%, men för kvinnor - 0,28%. För Sberbank: män - 0,6%, kvinnor - 0,3%. Vid förtida uppsägning av avtalet betalas resterande del av försäkringen först när full återbetalning riktat lån.
• Jugorien. Bolaget utfärdar ett heltäckande försäkringsavtal till 3 %.

Så om vi pratar om var det är billigare att försäkra liv och hälsa när man ansöker om bolån, optimala förhållanden Renaissance Insurance och SOGAZ är nöjda.

När du väljer ett kontor för inteckning livförsäkring, måste du noggrant studera alla erbjudanden som finns inom detta område. Du bör lita på listan över företag som tillhandahålls finansiell institution där låneavtalet upprättas. Enligt uppgifterna är det mest höga insatser Sberbank Insurance erbjuder försäkring, men de lägsta priserna erbjuds av SOGAZ och Renaissance Credit.

Hej 09/08/2015 tog vi ett bolån från Sberbank för "Köp av färdiga bostäder." Slutar försäkringstid, in kontraktet säger:
klausul 4. Räntesats eller förfarande för att fastställa den - 13,75 %
Vid uppsägning/icke förnyelse av liv- och sjukförsäkringsavtalet/-försäkringen för titelmedlåntagaren och/eller ersättning av förmånstagaren enligt liv- och sjukförsäkringsavtalet/-försäkringen, kan räntan på lånet höjas från dagen efter den andra betalningsdagen efter den dag långivaren får information om uppsägning/icke-förnyelse/byte av förmånstagaren till nivån på den räntesats som gäller vid tidpunkten för avtalets ingående av produkten ”Köp av färdig bostad ” på liknande villkor (belopp, löptid) utan obligatorisk liv- och sjukförsäkring, dock inte högre än räntan för en sådan produkt som gäller vid tidpunkten för godkännande av långivarens beslut att höja räntan på grund av titeln medlåntagares underlåtenhet att fullgöra skyldigheten att försäkra liv och hälsa. Efter att medlåntagarna tillhandahållit borgenären korrekt utförda handlingar och uppfyller de villkor som anges i punkt 20 i avtalet, liksom titelmedlåntagarens tillhandahållande av en skriftlig ansökan, från det datum som anges av borgenären i avtalet. meddelande om ett positivt beslut om hans ansökan:
-räntan för långivarens användning är satt till 13,75 %

p9. Låntagarens skyldighet att ingå andra avtal:
1. Kontoöppningsavtal
2. Försäkringsavtal för fastighet registrerad som säkerhet enligt 4.4.2. Allmänna villkor utlåning, på de villkor som bestäms av försäkringsbolaget som valts ut av medlåntagarna bland dem som uppfyller långivarens krav.
3. Liv- och sjukförsäkringsavtal för titelmedlåntagaren på de villkor som bestäms av försäkringsbolaget som valts ut av titelmedlåntagaren bland dem som uppfyller långivarens krav. Vid beräkning fullt pris använda krediträntor. Titel medlåntagare har rätt att använda ett annat försäkringsbolags tjänster, och summan av den totala kostnaden för lånet kan skilja sig från den beräknade.
Fråga:
1) Om jag inte förnyar liv- och sjukförsäkringsavtalet, har banken rätt att höja räntan enligt avtalet (vid registrering hos oss kreditspecialist sa de skulle höja den med 1 %)?
2) Kan jag köpa liv- och sjukförsäkring från något annat ackrediterat företag? (Sberbank för personförsäkring 17 företag är ackrediterade) Det första försäkringsåret var i Sberbank, nu vill jag inte försäkra där
3) Sberbank ringde och sa att livförsäkringen löper ut och behövde förnyas försäkring, och De sa att enligt villkoren i avtalet måste en försäkring göras genom dem, stämmer detta om det i avtalet står att medlåntagaren har rätt att använda ett annat försäkringsbolags tjänster?