Räntefritt billån. Billån utan ränta Vilket billån kan vara utan ränta

köpa ny bil med delbetalning och utan ränta - denna tjänst erbjuds idag av bilhandlare. Hur mycket ett räntefritt lån faktiskt kostar berättar vi längre fram i denna artikel.

Vem betalar räntan?

Att sälja bilar på avbetalning är olönsamt för bilhandlare, men kristider tvingar dem att söka lösningar även på detta problem. För att öka försäljningen är bilhandlare redo att ge kunderna rabatt.

Det är han som kompenserar för den ränta som kommer att löpa på banken. Så får du ett ”räntefritt” lån. I praktiken ser systemet väldigt enkelt ut: kunden köper en bil hos återförsäljaren och betalar ett bidrag på upp till 50 % av kostnaden.

Han betalar redan resten av beloppet till banken i lika delar över hela lånetiden. Bilförsäkring är obligatorisk.

Finns det något bedrägeri här? Det marknadsföringsknep som bilhandlare använder för att locka köpare tyder på att man kan köpa en bil på kredit utan ränta.

Betrakta diagrammet på enkelt exempel: en bil värd 600 000 rubel erbjuds, på kredit till 0%. Kunden sätter in 300 000 rubel vid salongens kassadisk och tecknar ett avtal med banken för det återstående beloppet.

I det dokumentet förekommer, förutom huvudskulden på 270 000 rubel, ränta på 30 000 rubel. Detta är 10% av skuldbeloppet! Var är de utlovade 0%? Men å andra sidan kommer bilen inte att kosta kunden mer än det angivna priset på 600 000 rubel.

Är det möjligt att köpa en bil billigare? Självklart finns det! Endast för kontant betalning, får rabatt hos bilaffären. Om vi ​​använder samma exempel, kommer att köpa en bil för kontanter att kosta 570 000 rubel.

Vi tillhandahåller villkorade siffror för att underlätta förståelsen av transaktionsschemat.

Vad säljs billigare?

Att ta reda på vilka bilar du kan få ett räntefritt lån för är inte svårt: besök bara en bilhandlare eller följ återförsäljarens kampanjer på dess hemsida.

För flera år sedan, när försäljningen av nya utländska bilar blomstrade, konkurrerade bankerna med varandra om möjligheten att ge billån till köparna.

De betalade återförsäljarna en provision på varje lån de behandlade. Rabatter gavs till kunder endast för "problem" bilar - förra produktionsåret, med mindre defekter, etc.

Ibland genomförde tillverkare kampanjer genom att sälja vissa modeller på kredit med låga räntor.

Idag är situationen den motsatta: bilhandlare betalar bankerna. Att köpa en bil på kredit med nollränta är möjligt från officiella återförsäljare som arbetar tillsammans med stora långivare.

Men säljarnas inställning till att sälja bilar har inte förändrats: marknadsföringskampanjer (inklusive "räntefria" lån) syftar främst till att stimulera köp av "problembilar". Huvudmodellserien säljs kontant eller enligt det klassiska billånesystemet.

Vad är fördelen? Som regel i priset och försäljningsvillkoren: kunden köper en bil på avbetalning, tar ett räntefritt banklån för köp av en ny bil.

Återförsäljaren får beloppet för de sålda varorna från kunden och banken. Banken får sin ränta. Om villkoren för transaktionen är tillfredsställande för alla parter, anses det vara ömsesidigt fördelaktigt.

Men när du bestämmer dig för att köpa en bil på det här sättet är det värt att överväga andra alternativ. Till exempel traditionella billån.

Bankerbjudanden

Utfärdas mot en första betalning på minst 20 % av köpeskillingen. Om man jämför med "räntefria" avbetalningar, där du måste betala halva kostnaden, kan ett billån visa sig vara mer lönsamt.

I dag ekonomisk situation Landet är inte gynnsamt för stora utgifter, och låntagare föredrar att ta ett lån på lång sikt och göra små månatliga betalningar. Billån uppfyller dessa kriterier och kan erhållas för löptider från sex månader till sju år.

Nästan allting stora banker samarbeta med officiella bilhandlare och erbjuder specialprogram.

Till exempel, för vissa VAZ-modeller kan du få ett lån från VTB 24 med en återstående betalning på 20 till 50%.

UniCreditBank ger ut lån till bilar av ett antal välkända västerländska märken.

Sberbank har idag inga erbjudanden för bilköpare: Cetelem Bank har tagit på sig denna roll och erbjuder en rad med trettio billån.

Tarifferna varierar. Ett lån under det statliga programmet kan utfärdas med 10% per år. Standarderbjudanden sträcker sig från 13 % till 20 % per år.

Här är några exempel på förslag:

Kunder med positiva kredithistorik kan räkna med låga räntor på ett billån.

Jämförelse av de två metoderna måste utföras enligt ett antal parametrar:

• handpenningens belopp;
• månatliga betalningsbelopp;
• ytterligare utgifter (försäkring, registrering, provisioner);
• total överbetalning.

Vad ska man välja i slutändan, ett "räntefritt" billån eller ett klassiskt banklån, bestämmer låntagaren själv. Vi rekommenderar att jämföra ekonomiska villkor två alternativ och välj det bästa lånet för dig själv.

Medborgare i Ryssland har möjlighet att få ett räntefritt lån för köpet fordon. Detta är inte ett utbrett fenomen; endast ett fåtal banker i Ryssland tillhandahåller avbetalningsplaner. Finansiella institutioner upprättar kampanjer på vissa bilmodeller och ger tillsammans med banker lån mot 0% per år för detta bilmärke.

Även anställda i banker och finansiella institutioner beröm den här möjligheten, till gemene man ett sådant program kanske inte är överkomligt. Ofta ger klassiska billån bättre erbjudanden.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska lösningar juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och GRATIS!

Betalning av avbetalningen på detta billån görs endast en gång, beloppet anges i avtalet. Avtalet innehåller inga andra bidrag. Banken, som agerar som långivare, är i själva verket inte involverad i att ge ut lån.

Alla handlingar upprättas hos bilaffären. Kontraktet innehåller alla detaljer kreditprogram och ytterligare villkor.

Funktioner för att ta emot

Detta program ger möjlighet till köp av ett fordon, både importerat och inhemsk produktion endast i den bilaffär som har avtal med finansiell institution, som agerar låntagare. Detta låneprogram är mest fördelaktigt för kunder som har möjlighet att göra en betydande handpenning och betala för försäkring.

Handpenningen är vanligtvis 30 – 50% från kostnaden för varorna bestäms den av kontraktets varaktighet. Trots lönsamma villkor, de flesta köpare föredrar det klassiska lånesystemet - utan avgift. Detta beror på låntagarnas oförmåga att betala en initial avgift.

Ett räntefritt billån ges ut till en myndig låntagare från 18 till 60 år, om kundens livförsäkring inte tillhandahålls. Den månatliga betalningen enligt låneavtalet bör inte överstiga 40% total inkomst låntagare.

Bilen måste försäkras ofta av försäkringsgivaren

Kontroversiella problem

Finns det en hake?

Efter att noggrant ha studerat låneavtalet är det osannolikt att en vanlig kund kommer att kunna hitta en hake. Den enda obligatoriska avgiften är låneansökningsavgiften. Är finansiella organisationer verkligen engagerade i välgörenhet? Låt oss överväga befintliga system enligt vilka låntagaren får sin vinst från ett förment "räntefritt" lån.

Factoring utlåningssystem. Enligt detta program tar låntagaren ett lån inte från en bank, utan från en bilhandlare som är partner till en finansiell institution. Efter att ha ingått avtalet köper banken lånet från salongen och blir dess fulla ägare.

Bilhandlaren säljer rätten till lån till banken till ett lägre pris än vad som anges i låneavtalet. Skillnaden i belopp är den finansiella organisationens vinst. Även bilhandelns intäkter ökar på grund av ökad produktomsättning. Detta är den officiella versionen som banken kan berätta för dig.

Eftersom efterfrågan på bilar är stor är det inte alltid lönsamt för bilhandlare att arbeta enligt detta system. I det här fallet betalar bankerna själva extra till salongerna så att de genomför sina kreditprogram. Men även med detta tillstånd förblir finansiella organisationer vinnare.

Haken är att mängden försäkringspolicy under det räntefria låneprogrammet blir betydligt högre än under standarden kreditsystem. Valet av försäkringsbolag ligger kvar hos långivaren. Den finansiella organisationen ingår ett avtal med försäkringsbolaget i förväg och försäkringsgivarna ger en procentandel av de lönsamma försäkringspremierna till bankerna.

Ofta är bankernas ägare också ägare till motsvarande försäkringsbolag för att förenkla penningtvättsförfarandet. Om banker erbjuder ett dussintal försäkringsbolag under klassiska låneprogram, ger ett räntefritt billån vanligtvis två till tre företag.

Detta skapar en illusion av kundens rätt att välja. Faktum är att alla försäkringsbolag samarbetar med långivaren på samma villkor i var och en av dem, kommer kunden att få samma kostnad för försäkringspremier.

Vad är fördelen

Tack vare räntefria lån och samarbete med banker ökar bilhandlarna sin omsättning och attraherar nya kunder. Ofta fungerar dessa program som reklam för att öka efterfrågan på ett visst bilmärke. Dra nytta av sådant finansiell transaktion alla dess deltagare får.

Bilhandeln får möjlighet att öka försäljningen och kundbasen. Detta är mycket viktigt i en konkurrensutsatt miljö, eftersom bilhandlare ansvarar för att sälja bilar till tillverkningsföretaget. I slutet av året är det nödvändigt att uppfylla försäljningsplanen, så kampanjer i form av räntefria lån hålls vanligtvis närmare nyårshelgerna.

För köparen är detta en verklig möjlighet att köpa en bil utan betydande överbetalningar. Med rätt inställning till återbetalningsförfarandet för lån är detta en chans att köpa en bil och inte spendera stora summor pengar på att betala ränta på lånet.

Banken får vinster antingen från bilhandlaren (med ett factoring-lånesystem) eller från försäkringsbolaget. Försäkringspremie för en kreditbil är betydligt högre än standard. Därför visar sig en bil köpt med ett räntefritt lån ofta bli dyrare.

Populära erbjudanden

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank tillhandahåller följande märken: Chevrolet, Honda, Lifan, Hundai, Kia, Opel.

Du kan köpa Chevrolet på följande villkor: summa maximalt lån uppgår till 3 miljoner rubel, avbetalning lämnas för en period av ett år upp till 5 år.

Med sådana låneparametrar minimeras bankens risker. Våra kunder kan bara drömma om de låneprogram som tillhandahålls av europeiska finansinstitut.

Sberbank

Sberbank tillhandahåller: Chevrolet, Hundai, Kia, Opel, Mercedes-Benz, Cadillac, Peugeot. Villkoren gäller endast vid köp av nya bilar. Inköp görs endast från en auktoriserad återförsäljare. Kampanjens villkor gäller för vissa bilmodeller.

Den köpta bilen står som säkerhet för lånet. Om låntagaren inte kan betala skulden, återtas bilen i enlighet med villkoren i kontraktet.

Att minimera bankrisk avtalet ger ett betydande belopp handpenning. Storleken på handpenningen beror på kostnaden för bilen och återbetalningstiden för skulden.

En förutsättning för att köpa en bil under detta program är köp av en CASCO-försäkring.

Vad man ska komma ihåg om räntefria lån

Köparen av en kreditbil måste förstå att detta köp inte kommer att vara kostnadsfritt. Låntagaren är skyldig att betala tillbaka lånet och betala ränta.

Innan du ansöker om ett lån, var uppmärksam på följande punkter:

• Bedöm din förmåga att betala tillbaka skuldförbindelser. Fundera på om du verkligen behöver ett lån. Kom ihåg att det är mycket svårare att säga upp ett åtagande än att ingå ett.
• Innan du undertecknar, läs noggrant igenom kraven och villkoren i avtalet. Om villkoren i kontraktet inte är tydliga för dig har du all rätt att klargöra dem med en representant för finansinstitutet.
• Innan du undertecknar avtalet, vänligen uppmärksamma total kostnad bil med medföljande utrustning, kan det skilja sig väsentligt från det belopp som anges i annonsen.
• Om villkoren i kontraktet inkluderar rätten att välja en försäkringsgivare, överväg allt möjliga alternativ och välj den mest lönsamma för dig själv.
• Om det inte går att betala skulden och det finns en god anledning till detta måste du omedelbart kontakta borgenärsbanken med alla underlag.
• Om din bil blir stulen kan lånebetalningarna inte ställas in.
• Vid köp av en produkt av låg kvalitet har kunden rätt att lämna tillbaka den köpta bilen och kräva ersättning för skada (i domstol).

Fördelar och nackdelar

Ett billån utan ränta är en frestelse för många bilentusiaster, speciellt nybörjare. Idag erbjuder många bilhandlare, med stöd av olika bankinstitut, de mest gynnsamma villkoren, vilket gör att kunderna kan köpa fordon med minimala initiala kostnader. Dessutom är sådana erbjudanden oftast relevanta inte bara för importerade bilar utan också för inhemska modeller. Vad döljer sig bakom de ”räntefria” lånen? Vilka villkor ger bankerna egentligen? Hur lönsamt är det att ta ett billån på 0 procent? Vi kommer att svara på var och en av frågorna.

Är det värt att ta ett räntefritt billån?

För att svara på denna fråga måste du förstå traditionella system utlåning. Och de erbjuder pappersarbete för en period på 5–7 år, för vilket låntagaren oftast måste betala för mycket upp till 100 % av det ursprungliga beloppet, och ibland mer. Om du tar en, utfärdad, till exempel, i 2 år, kommer prisökningen att vara betydligt mindre - 10%, men för detta måste du betala en stor mängd initialt – från 50 %.

Därför försöker många kunder hos bilhandlare, som har minst 2/3 av kostnaden för bilen i handen, att antingen vänta och samla in hela beloppet, eller låna av vänner utan att bli inblandade i låneförpliktelser.

Självklart om bilhandlaren erbjuder bra pris, nödvändig utrustning och ett räntefritt lån från banken för kortsiktigt, då bör du dra nytta av dessa villkor. Kostnaderna blir minimala.

Fallgropar med ett räntefritt billån

Ett billån utan ränta hos en bilhandlare är ett lockande system som har sina egna nyanser. Om vi ​​betraktar sådana förhållanden ur lagstiftningssynpunkt kan det inte finnas ett absolut räntefritt billån, vilket anges ens i civillagen. I detta fall används minimum ränta, till exempel 0,0001 % per år.

När du försöker köpa en bil på kredit är det värt att överväga en försäkring. Detta är en extra utgiftspost som kommer att kräva ytterligare cirka 6 % av beloppet per år. Om du planerar att ge ut ett lån utan ränta tvingar bankerna dig som regel att betala en engångsprovision, vilket är ytterligare 5%. Ett ytterligare krav kan också vara behovet av livförsäkring för låntagaren.

Billån utan ränta – lönsamt köp, men ytterligare en nyans måste beaktas. Vid utgivning av lån tar varje bankinstitut hänsyn till priset på insättningar på marknaden. Om kunden utlovas 0,0001% per år med en handpenning på 10% kan verkligheten se annorlunda ut.

Mycket ofta skriver banker med finstilt i kontraktet ytterligare villkor– till exempel storleken på den månatliga provisionen, som är 1 %. Som ett resultat blir realräntan inte 0,0001 %, utan 20 % eller mer. Dessutom är sådana provisioner ofta knutna till lånekroppen och inte saldot, så beloppet kommer inte att minska ens i slutet av löptiden.

Och bankerna är inte blyga för att höja straffavgifterna för sådana lån. Och varje försening av betalningarna lovar låntagaren en allvarlig ökning av det erforderliga bidraget. Bankerna går inte miste om sina vinster. Och även om de lovar riktigt gynnsamma villkor för låntagaren så tjänar de pengar på andra system.

Till exempel samarbete med försäkringsbolag som drar nytta av försäljning av helförsäkringar, vilket innebär att de är redo att dela med bankinstitut för att öka sin omsättning. Dessutom erbjuder bilhandlare ofta bankerna ytterligare rabatter på bilar, vilket ytterligare ökar lönsamheten i utlåningen.

För att registrera en bil under räntefri utlåning kräver banken vanligtvis att följande villkor är uppfyllda:

• ålder – 21–60 år;
• månatliga betalningar får inte vara mer än 40 % av inkomsten;
• Försäkring kan erhållas från ett företag som är listat i listan över partner i bankinstitutet.

Minimipaketet med dokument som låntagaren måste tillhandahålla:

• pass och körkort;
• intyg om inkomst från arbetsplatsen.

För ett positivt beslut på ansökan måste inkomsten vara hög och stabil, tjänstgöringstid på sista anställningen och andra nyanser beaktas.

Beräkningar av kommande utgifter

Först måste du ta reda på av en bankanställd hur den månatliga provisionen beräknas: på lånebeloppet eller på dess saldo. Det är bäst att be om ett exempel på ett kontrakt för att vägleda dina beräkningar.

Om provisionen bestäms beroende på lånebeloppet kommer beräkningen att förenklas. Förskottet omvandlas från en procentsats till ett monetärt format, med hänsyn tagen till kostnaden för den valda bilmodellen. Den resulterande skillnaden mellan priset och förskottet är lånekroppen. Och då måste du ta hänsyn till allt som banken kommer att debitera.

Låt oss ge ett exempel. Fordonet kostar 1 miljon rubel, förskottet är 10%, då får vi lånebeloppet - 900 tusen rubel. Om den månatliga provisionen är 0,9% är mängden regelbundna betalningar 8,1 tusen rubel.

Låneorganet måste delas med antalet månader av lånet för att få ut avbetalningsbeloppet. Till exempel är lånetiden 24 månader, då måste du varje månad betala tillbaka lånebeloppet till ett belopp av 37,5 tusen rubel. Till detta belopp lägger vi den månatliga provisionen och vi får månadsbetalning– 45,6 tusen rubel. Du måste också lägga till kostnaden för försäkringen.

Vad behöver du komma ihåg?

Om du bestämmer dig för att köpa en bil på kredit med minsta storlekårlig ränta, då bör du överväga de föreslagna villkoren från olika banker och även ta hänsyn till några aspekter:

1. Först bör du väga behovet av utlåning. Är ett banklån så nödvändigt som det verkar? Det kan vara bättre att fråga vänner eller släktingar om det är relativt lite liten mängd jämfört med totalbelopp bil i ett bilhall? Om det finns en chans att köpa en bil utan lån är det bättre att göra just det.
2. Nykter bedömning ekonomiska möjligheter- räddning från skuldfällan. Du måste tänka dig att lånet inte tas på en månad, det kommer att behöva betalas tillbaka som planerat under en lång period. Månadsinkomst bör inte bara vara hög, utan också stabil. Skylt lånehandlingar- bara halva slaget, det är mycket svårare att göra betalningar i det belopp som krävs varje månad innan full återbetalning skuld. Detta är särskilt viktigt om ett räntefritt lån utfärdas, eftersom villkoren i sådana avtal vanligtvis föreskriver ökade straffavgifter.
3. Du bör ta dig tid när du undertecknar dokument. Du måste noggrant studera villkoren, ställa frågor till en bankanställd för att noggrant förstå alla nyanser: mängden överbetalning och månatliga betalningar, metoder och betalningsvillkor etc. Särskild uppmärksamhet bör ges till delar av dokument där texten är skriven med finstilt, eftersom den huvudsakliga banktrickär dolda just i dem.
4. När du undertecknar ett kontrakt hos en bilhandlare måste du vara uppmärksam på priset på bilen med den nödvändiga konfigurationen. Ibland visar sig detta belopp vara betydligt högre än vad som tidigare angivits.
5. Du behöver också se över försäkringsvillkoren. Oftast anger banker de företag som de måste ingå ett avtal med. Du måste bekanta dig med huvuderbjudandena för att välja det bästa.
6. Vid mottagande av en defekt vara, om den returneras, har köparen rätt att kräva ersättning för förluster.

Du måste komma ihåg om låntagaren inte kan betala obligatorisk betalning, behöver han informera banken om detta, helst skriftligt och med goda skäl, samt tillhandahålla styrkande handlingar.

Ryska medborgare har nu möjlighet att köpa ett fordon på kredit utan årlig ränta. Men är detta lån fördelaktigt för köparen och vad döljer sig bakom bilhandlarnas attraktiva nollor?

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och GRATIS!

Vad är det och är det möjligt att ta det?

Ett billån med noll årsränta är inte ett utbrett fenomen, men det är inte heller så sällsynt. Ett dussin ryska banker erbjuder attraktiva avbetalningsplaner för fordon.

Finansiella organisationer, som samarbetar med banker, organiserar kampanjer för vissa bilmärken och ger ut räntefria lån. Institutioner lovordar den här typen utlåning som det mest lönsamma och enklaste sättet att köpa en bil.

Speciellt med fokus på att pengar ges i omgångar nästan kostnadsfritt.

Som praxis visar är ett räntefritt lån inte alltid gratis. Detta lån kanske inte är överkomligt för en vanlig person som mer än en gång kommer att ångra att han inte tog ut en bil genom det klassiska billåneprogrammet.

För att vara ärlig så finns det mer lönsamma billån på marknaden och alternativ för hur man lånar pengar.

Efter att ha analyserat kontrakten finansiella organisationer, är det nästan omöjligt att hitta ett kryphål som leder till trick och bedrägeri. Allt är kompetent, tydligt och precist.

Du hittar inga provisioner, som ofta döljer lätta pengar, eller andra knep som gör ett nolllån till ett dyrt lån.

Under processen att ansöka om detta billån kommer du att bli ombedd att betala avgiften endast en gång. Själva beloppet kommer att anges i programmet. Den är inte för stor och skadar inte dina ögon i jämförelse med försäkringsbetalningar.

När det gäller andra bidrag tillhandahålls de inte. Så, var är haken? Factoring-schema är en serie av finansiella och laglig verksamhet, enligt vilken köp och försäljning av ett fordon till kunder genomförs.

Borgenärsbanken, som samarbetar med bilaffären, ger i princip inget lån. Enligt dokumenten köps fordon på avbetalning hos återförsäljaren, och den ekonomiska organisationen har inget med det att göra.

Billåneprogrammet anger detaljer, lånetid och ytterligare villkor.

Nästa steg är nyckelmoment schema. Finansinstitutet köper till fullo rättigheterna enligt avtalet och blir den enda borgenären. Det du är skyldig till bilaffären överförs bankorganisation.

Å ena sidan hjälper banken till att betala tillbaka lånet till låntagaren, och å andra sidan tjänar den pengar på kunderna. Till exempel kostar en bil 50 tusen dollar. Hälften av beloppet betalas av köparen till ett belopp av 25 tusen, och en del betalas av banken, men inte hela återstående summa pengar, utan 23 tusen.

Faktum är att låntagaren måste betala tillbaka lånet hela beloppet 50 tusen. Och nu är skillnaden på 2 tusen dollar inkomsten för en finansiell organisation från grunden.

Det vill säga att bilhandlare helt enkelt säljer rättigheterna till lån till något lägre priser, utan att förlora mycket vinst. Försäljningen och produktomsättningen ökar trots allt. Och för banken är det en fantastisk möjlighet att tjäna pengar personliga pengar. Detta är den officiella versionen som distribueras av alla medier massmedia kunder.

Faktum är att scheman och beräkningar är något annorlunda. När försäljningen går bra i butik är det ingen mening att sälja krediter till reducerade priser. Sedan betalar finansinstituten själva salongerna för mycket för att de ska kunna genomföra sina utlåningsprogram.

Om bilhandlare kunde reglera och kraftfullt höja kostnaderna för fordon skulle rabatterna märkas. De kan inte göra detta, och det är inte lönsamt. Sådana manipulationer kommer att leda till förlust av din kundbas.

Och det visar sig att finansiella organisationer inte arbetar enligt factoringsystem. Nolllån är inte knutna till en specifik bilhandlare. Du kan köpa en bil från en annan återförsäljare.

Så vem betalar för "semestern"? Svaret är uppenbart, allt faller på låntagarens axlar. Bilförsäkring under denna avbetalningsplan kostar mycket mer än vanliga billåneprogram.

Val försäkringsförmedlare Banken gör det åt dig, och du har ingen rätt att ändra något. Finansinstitutet ingår i förväg avtal med försäkringsgivare om kunder på räntefria lån. Villkoren är helt enkelt orealistiska och dyra.

Försäkringsbolaget ger en procentandel av den lönsamma försäkringen till banken. Det är hela systemet - finansinstitut tvättar pengar genom försäkringsbolag, som i 90% av fallen har samma ägare. Det vill säga att både banken och försäkringsbolaget är en enhet i form av en monopolist på marknaden.

Vilka är fördelarna och nackdelarna

Ofta gör finansinstitutioner allt för att locka kunder till deras billåneprogram. Att köpa en bil på avbetalning har både för- och nackdelar.

fördelar

Om du behöver köpa ett fordon snabbt och desperat är ett räntefritt lån idealiskt. De bearbetar det mycket snabbt och utan problem.

Hastigheten ökar genom att minska nödvändiga dokument för att få detta lån. Nollkredit påminner lite om ett expresslån.

En betydande fördel med ett räntefritt lån anses vara möjligheten att köpa inhemska fordon, vilket var omöjligt att göra tidigare.

Och kostnaden för försäkring för utländska tillverkare var betydligt högre. När förtida återbetalning delbetalningar – det finns inga överbetalningar.

Minus

Men alla kommer inte att ha råd med ett frestande billån. Till kunden som bestämt och valt det här programmet Du måste ha en anständig summa i början. Det första du behöver betala är handpenningen. Det kan uppgå till en tredjedel av kostnaden för bilen.

Det mest skadliga i denna process är att köpa en CASCO-policy. Välja försäkringsbolag det finns ingen möjlighet, och den föreslagna politiken är mycket dyr.

Försäkringsbolag, som försöker framstå som "godmodiga", erbjuder lojalitetsprogram och bonusrabatter. Det är dock inte alla som får dem, och de kan bara fås om de följer vissa regler.

Vilka krav ställs på låntagaren och bilen?

De viktigaste kraven för att en låntagare ska få ett billån är följande garantier:

• tillhandahållande av ett pass för en medborgare i Ryska federationen;
• körkort;
• inkomstbevis.

Om du inte har övertygat långivaren om din solvens kan banken begära bilagor, vilket kommer att bekräfta din ekonomiska situation. Detta kan vara en arbetsjournal eller ett utländskt pass.

Minimiåldern för klienten måste överstiga 21 år. Lånet ska vara återbetalat senast vid 62 års ålder för män och 52 år för kvinnor.

Billån ges huvudsakligen ut för en period på 1 till 5 år. Maxbelopp kan nå 140 000 - 150 000 tusen dollar. Årlig procentsats frånvarande. Handpenningen är i genomsnitt 50 % - 60 % av lånebeloppet.

Design egenskaper

Ett räntefritt lån är ett lån som ges till låntagaren utan obligatoriska årliga överbetalningar. Hon är populär bland befolkningen. Men vad sött detta lån, och vilka nyanser finns när man designar den?

Det finns två typer av nollpoäng:

• konsumentlån;
• räntefritt lån med frist.

Ett räntefritt lån med anståndstid kan erhållas genom att använda kreditmedel från ett kort. Det möjliga beloppet är strikt begränsat.

När ett kreditkort betalas ut under en period av 40, 60 eller 100 dagar, och det gäller storleken på bankens skuld, tar inte finansinstitutet ut några avgifter.

Huvudsaken är att betala önskat belopp bankorganisation under den angivna perioden. Om skulden inte betalas tillbaka i tid så uppkommer ränta i form av förseningsavgifter för utebliven betalning.

Ett konsumentlån kan användas för att köpa inhemska och utländska bilar. Du kan få ett räntefritt lån till en ny bil hos en bilhandlare som samarbetar med banker.

En speciell egenskap för att få ett räntefritt lån för en inrikesbil är en lägre betalning för försäkring. Som bekant, under noll kredit Stora priser döljer sig bakom CASCO-försäkringen.

Om du köper en bil från vår bilindustri blir lånet mer lönsamt än ett lån från standardprogram billån. När allt kommer omkring behöver du inte betala mycket för en försäkring.

När du ansöker om transportlån med noll avbetalning, läs noga igenom villkoren i avtalet.

Vid överträdelse av punkter som ingår i de obligatoriska debiteras du böter. Sanktioner i olika banker sina egna och beror på graden av överträdelse, lånetiden och bilens ålder.

Var kan jag få ett räntefritt billån och under vilka villkor?

Landets största finansinstitut har reviderat sin policy på området för billån och börjat ge lån till noll ränta. Sådana förändringar har lett till en stor kundtillströmning.

Men Sberbank, som ni vet, är känd för sin tuffhet mot kunder och hårda villkor för att få ett lån. Den här gången satte han den månatliga provisionsprocenten från 1 % till 3 %.

De tar också betalt av klienten ytterligare betalningar för genomförandet av kontraktet, för övervägande av ansökningar och användning kreditmedel från kartor Fördelen är dock en liten initial betalning jämfört med salonger. Det är lika med 20% - 30% av priset på bilen.

Ett räntefritt billån från Sberbank kan ansökas om online. Men för att sluta ett avtal och få pengar måste du kontakta banken. Lista över finansiella organisationer som tillhandahåller räntefria billån till sina kunder:

Vad du ska komma ihåg när du checkar ut

Om du köper en bil genom räntefria låneprogram, se till att läsa villkoren i kontraktet. Studera varje objekt noggrant och försök att inte missa något. Om du har frågor, ställ dem till personalen.

För att locka köpare tar biltillverkare och återförsäljare till olika kampanjer Och specialprogram, lovande kunder billån utan ränta och överbetalningar. Men i verkligheten är köparen inte alltid uppmärksam på den slutliga kostnaden för en sådan bil och om räntan verkligen är noll. Informationen och rekommendationerna nedan gör att du kan utveckla rätt strategi för att köpa en bil med minimala extra betalningar.

Är det möjligt att få ett billån utan ränta?

På bilmarknaden kan du ta ett billån på 0 % på följande sätt:

1. Genom att en bilhandlare samarbetar med en specifik bank för specifika bilmärken.
2. Genom kreditinstitut, framför allt lönsamma alternativ med stöd av ett nätverk av återförsäljare.

Innan du börjar leta efter ett lån utan ränta bör den framtida bilisten bestämma bilens märke och modell och även studera de aktuella erbjudandena från säljare. Den ytterligare beteendestrategin kommer att bero på det alternativ som hittas och designförhållandena. Men oavsett var du ansöker om ett billån kommer driften av ett räntefritt billån att vara likartad.

De flesta program genomförs på initiativ av säljare, dock utan finansiell säkerhet bankerna kan inte uppfylla dem. Faktum är att räntefria billån är en avbetalningsplan, eftersom själva begreppet "kredit" innebär närvaron av en extra överbetalning.

Men att köpa med avbetalning kan i slutändan innebära ännu större träldom än ett vanligt billån. Trots den angivna frånvaron av ränteöverskott, gäller ett billån på 0% inte för vederlagsfri finansiering och genomförs enligt ett factoringsystem och medföljande registrering av finansiella transaktioner:

1. Val av bil.
2. Att köpa en bil från en bank till ett lägre pris.
3. Underteckna ett avbetalningsavtal mellan salongen och låntagaren.

Kärnan i detta förslag handlar om förvärvet en individ bilar till ett pris som är högre än vad banken köpt. Kreditgräns Lånet kommer att ges till låntagaren i återförsäljaren, men avbetalningen kommer att gå till finansinstitutet. Som ett resultat tar låntagaren bilen till det pris som anges av återförsäljaren med option full betalning under en viss tid ökar återförsäljaren försäljningen genom att göra sig av med tidigare modeller, och banken får en liten men fast vinst. Men i vissa fall gratis användning lånade pengar blir möjligt tack vare ersättning från tillverkaren i form av rabatt.

Med stöd av Cetelem Bank organiserades det för att ta emot bilar med noll överbetalning under FordCredit-programmet. Enligt underprogrammet Ford Credit Light med statligt stöd kan en bilist köpa en Ford-bil till 0 %, med förbehåll för en avbetalningsplan på högst 1 år.

I avtalet som ingåtts med Cetelem kommer låneräntan att vara 7,7-8,2%, dock återbetalas överbetalningen av ränta på bekostnad av rabatten som tillhandahålls av tillverkaren. För köparen innebär detta köpsystem faktiskt noll överbetalning och delbetalningar under en period av 1 år. För längre delbetalningar (3 år) gäller låg ränta till ett belopp av 4,9 % av skuldbeloppet till banken.

Hyundai-bilar kan också köpas utan ränteöverskott, förutsatt att en handpenning på minst halva bilens pris görs.

Med stöd av bilhandlare är det möjligt att registrera en gammal bil med hjälp av inbytessystemet med möjlighet till full återbetalning av resterande belopp inom 1 år. Liksom i fallet med Ford Credit-programmet säkerställs nollräntan för låntagaren genom en rabatt från tillverkaren. Detta erbjudande implementeras inom ramen för Lokomotiv State Program billåneprogram från UniCredit till 9,5 % per år.

Funktioner hos räntefria billån

Användningen av ett lånesystem utan ränta kräver ett obligatoriskt deltagande av tre parter som arbetar enligt ett factoringsystem:

1. Borgenärsbanken fungerar som en faktor.
2. Bilhandlare, i rollen som borgenär.
3. Bilist låntagare.

Trots alla attraktiva priser och villkor är det nödvändigt att komma ihåg att ett sådant system har sina egna egenskaper:

• rätten att kräva skulden överlåts till finansinstitutet i enlighet med avtalet mellan säljaren och banken;
• den första delbetalningen betalas till säljaren;
• finansinstitutet återköper lånet, men med en skillnad i beloppet till dess fördel;
• bilisten bidrar med medel för att betala tillbaka skulden till banken på grundval av ett giltigt avtal om överlåtelse av rättigheter.

Alla nya svårigheter är dolda för nyfikna ögon, och köparen står bara inför en uppgift - att sätta in pengar i tid enligt avbetalningsplanen till det pris som bilhandlaren anger.

När du bestämmer dig för att köpa en bil på ett räntefritt lån måste du vara beredd på följande villkor:

1. Hög andel egna medel- minst 30 %. De flesta program kräver att du bidrar med minst hälften av kostnaden för fordonet.
2. Den minskade återbetalningstiden överstiger sällan 24 månader. Standarderbjudandet utan ränta kräver full återbetalning av skulden inom 12 månader, vilket endast höginkomsttagare har råd med.
3. Möjlighet att bekräfta hög officiella inkomster: Mer än två gånger den månatliga avbetalningen.

Fallgropar och faror

Att navigera betalningar på ett räntefritt lån är ganska enkelt - du måste regelbundet betala ett tillräckligt belopp för att täcka skulden för bilen. Dessa betalningar kommer dock nödvändigtvis att ta hänsyn till ytterligare utgiftsposter:

• öppna ett konto hos en finansiell institution för att ta emot pengar från låntagaren;
• betjäna ett kreditkonto av ett finansinstitut;
• emissionsavgift plastkort(i vissa program).

Utöver detta kommer låntagaren att behöva skaffa en CASCO-försäkring och en stark rekommendation för registrering personförsäkring. En avgift är också möjlig om medlen betalas i sin helhet i förväg, och böter kommer att debiteras om nästa betalning är försenad.

Därför, när du kontaktar en bilhandlare eller bankinstitution med en begäran om ett billån med noll kurs, är det nödvändigt att studera i detalj alla krav och eventuella kostnader. Endast genom att jämföra totalbeloppen för ett vanligt billån och räntefritt lån Med hänsyn till de extra kostnaderna kan slutsatser dras om den faktiska nyttan.

Fördelar

När man bedömer fördelarna och nackdelarna med ett 0% lån är det värt att nämna fördelarna med programmet från låntagarens synvinkel:

1. Avbetalningsplaner innebär ofta möjligheten till mindre frekventa betalningar – inte varje månad.
2. Genom att använda ett lån kan du delta i kampanjer, vars syfte är att sälja nya modeller som har bevisats i praktiken, som snart bör ersättas av nya produkter. Kampanjpriset kan vara 1/5 lägre än standardpriset för modellen.
3. Kostnaderna för CASCO-försäkring är lägre än med ett klassiskt lån, eftersom betalningstiden är kort, vilket gör att behovet av merkostnader snart försvinner.

Som ett resultat av användning räntefritt billån låntagaren kan avsevärt minska den slutliga kostnaden för fordonet, men optimal användning av programmet är endast möjligt efter noggrann analys ekonomisk situation Och hög sannolikhet att lånet ska betalas tillbaka inom 1-2 år.