Varför är Sberbank betalkort övertrassering. Vad är en teknisk övertrassering. Vad är en teknisk övertrassering

- ett alternativ som gör att du kan ta ut mer pengar än du har på ditt konto. Bankkortssaldon kan vara antingen positiva eller negativa. Detta gör att du kan attrahera skuldkapital när du behöver det.

Vad avgör övertrasseringens storlek?

Detta lån, liksom ett konsumtionslån, beror på låntagarens inkomst. Det är lika med 30-50 % av beloppet som krediteras kontokort... Denna storlek kan vara högre i vissa fall. Banken räknar om checkräkningskrediten varje månad. Ju oftare du fyller på kortet, desto mer lånade pengar tillgänglig nästa månad.

Hur tar man reda på mängden tillgänglig övertrassering?

Hur mycket pengar du redan har spenderat och mängden av den tillgängliga gränsen får du reda på:

• Använda en typisk kortsaldobegäran;
• Genom lärande bankcheck efter nästa operation;
• På banken med lånehandläggare;
• Genom ett konto på nätverket (om du använder internetbank);
• Genom att ringa banken.

Bland annat finns SMS-information tillgänglig för kunderna. Denna tjänst gör det möjligt att ta emot data om kortkontots status på telefonen. Vissa kontroller visar både mängden pengar och tillgängliga bankmedel... Kontrollera i förväg hur du läser denna information för att undvika misstolkningar.

Vad är en teknisk övertrassering av betalkort?

En teknisk övertrassering är inte ett lån. Detta är en obligatorisk åtgärd, vilket gör att kortinnehavaren är "rött". Sådan skuld kan uppstå om:

• Du har tagit ut pengar från en bankomat från en annan bank;
• Medel debiterades för användningen av tjänster;
• Betalningen för mobilbanken gjordes automatiskt;
• Pengarna skrevs av genom ett domstolsbeslut.

Vilket är bättre: övertrassering med kreditkort eller betalkort?

Det är olika typer av utlåning. Till exempel, om det behövs, skaffa stor summa medel för att göra ett storskaligt köp, är ett kreditkort bättre. Du kommer att ha tillgång till en större gräns och Grace period... Men om du akut behöver ta pengar till närmaste lön, kommer övertrasseringen att vara en lönsam lösning. Det finns inga flertusengränser utan upp till hälften av månadsinkomsten tillhandahålls när som helst. Därför beror inte allt på kreditprogram, men på det slutliga målet för låntagaren.

Vissa betalkort har övertrassering tillåtet som standard. När du utfärdar ett kort, se till att förtydliga denna information. Förstå beräkningssystemet för checkräkningskredit.

Ränta debiteras även på den tekniska checkräkningskrediten. Om ditt kort även har en obetydlig skuld är det värt att betala av direkt.

Det återstår att tillägga det vid antagning till kortet Pengar beloppet av skulden för checkräkningskrediten skrivs av automatiskt. Övervaka ständigt ditt saldo och dina finansiella behov, betala av skulder snabbt och lönsamt.

För några dagar sedan dök information upp på nätverket att statusen för betalkort för Sberbank-kunder hade ändrats till övertrassering. Sberbanks officiella ståndpunkt kokar ner till det faktum att alla betalkort faktiskt förblir så, och representanterna för Sberbank associerar förseningar och negativa saldon med ett sådant koncept som teknisk övertrassering. Som de påpekar är detta en teknisk punkt som alla banker har, oavsett namn eller plats.
Situationen kring Sberbank har visat på ett av de mest kontroversiella problemen när man arbetar med betalkort - bildandet av en så kallad obehörig övertrassering eller, som det också kallas, en teknisk övertrassering.

Vad är övertrassering.
Enkelt uttryckt är en övertrassering en överutgift. Övertrassering är en typ av utlåning. Låt oss till exempel säga att du gör ett köp i en butik. Du har 20 tusen rubel på ditt konto, och köpeskillingen är 25 tusen. Du gör ett köp, men 5000 är en övertrassering, det här är pengarna som banken har tillhandahållit dig, d.v.s. med hjälp av den här tjänsten kunde du köpa varan du gillade om det inte fanns tillräckligt med pengar på ditt konto. De där. banken har automatiskt försett dig med de saknade pengarna, men ditt konto kommer att ha ett negativt saldo. Enkelt uttryckt är detta en revolverande kreditgräns för medborgarna. Pengar kan tas emot upprepade gånger, i olika belopp, men samtidigt kan den fastställda gränsen inte överskridas.
Typer av checkräkningskrediter.
Det finns två typer av övertrassering:
- Tillåten övertrassering. Det är samma lån som du fått av banken, d.v.s. skickade in en ansökan och banken godkände den gräns du begärde.
- Teknisk övertrassering. Detta är samma överutgifter som uppstår utan din begäran på grund av särdragen i betalningssystemens funktion.

Tillåten övertrassering.
I en förenklad mening för en vanlig konsument är övertrassering en speciell typ av utlåning, där vi får möjlighet att spendera mer på kortet än vad som står på vårt konto vid betalningstillfället för köpet.
Vid hjärtat av lagreglering- bestämmelserna i punkt 1 i artikel 9 i den federala lagen "om det nationella betalningssystemet", som föreskriver användning av elektroniska betalningsmedel på grundval av ett avtal om användning elektroniska medel betalning, såväl som bestämmelserna i artikel 850 i den ryska federationens civillag, vars normer fastställer generella regler utlåningskonton. Den mest grundläggande tvingande regeln är att det finns ett kontrakt. Och då är det redan nödvändigt att analysera reglerna för Ryska federationens centralbank och de interna reglerna för en viss bank.
I enlighet med klausul 2.7 i förordningen från Ryska federationens centralbank "Om frågan om bankkort och på transaktioner som utförs med betalkort "daterad 24.12.2004 N 266-P vid frånvaro eller otillräckliga medel på bankkontot när kunden utför transaktioner med bankkort till kunden inom den gräns som anges på bankkontot överenskommelse, får förses med övertrassering för genomförandet av detta avvecklingstransaktion om det finns motsvarande villkor i bankkontoavtalet.
För att använda övertrasseringen måste du alltså:
1) Att ha ett bankkonto;
2) Förekomsten av ett avtal som ingåtts mellan parterna, där kreditgräns och ränta är fastställda, samt andra villkor: anståndstid, straffavgifter etc.
Som regel sker ingåendet av ett avtal genom mekanismen för att följa de relevanta reglerna. En sådan mekanism fastställs av normerna i artikel 428 i den ryska federationens civillag. Bekräftelse på ingåendet av ett sådant avtal är som regel ansökningsblanketter och kvitton för mottagande av kortet.
Det följer av det föregående att utan ditt samtycke, utan närvaro av ett ingått avtal, kan det inte förekomma någon övertrassering, och i ännu högre grad om räntor och böter som kortinnehavare skriver om i många forum som ägnas åt detta ämne.

Teknisk övertrassering.

Det här är en term som inte är namngiven i föreskrifter... Det är en situation där du har en övertrassering på ditt bankkort i avsaknad av övertrasseringsavtal med banken. Själva namnet på termen antyder att överutgifter uppstår som ett resultat av transaktioner och andra transaktioner på kontot. Det kan finnas många anledningar, men tänk på de vanligaste:
1) Avskrivning av betalningar för service av kort och konto
2) Kursdifferens, d.v.s. det här är en situation när du till exempel använder ett rubelkort och gör ett köp utomlands på tröskeln till semestern. Vid köptillfället finns det tillräckligt med pengar, men samma dag som den inkommande filen bearbetas har växelkursen ändrats och som ett resultat är du i minus.
3) Multipel bearbetning. Som du vet utförs nästan alla transaktioner med bankkort i läget för två meddelanden. Den första är informativ, den så kallade begäran från den betjänande banken och svaret på den från banken, som utfärdade ett kort kopplat till ett specifikt konto hos en individ. Denna begäran genereras i terminalen på banken där du är det här ögonblicketär ditt kort. Din bank kontrollerar denna begäran och ger ett svar. Därefter är transaktionen genomförd, du hämtar din produkt och går. Men pengarna har ännu inte anlänt till kontot för butiken där du gjorde transaktionen, så butiken bildar först i slutet av arbetsdagen och skickar till banken köparen (servicebanken) en elektronisk fil - betalningsregistret . Vidare bearbetar denna bank alla filer och skickar dem till internationellt avvecklingsnätverk betalningssystem, och därifrån kommer ett meddelande till din bank i form av en inkommande fil, som fungerar som grund för att återspegla operationen på ditt konto. Enligt reglerna för det internationella betalningssystemet skickas dessa filer 2-3 dagar efter transaktionen med kortet.
Men ibland, av någon teknisk anledning, går inte en utan två filer till avvecklingsbetalningssystemet. Och din bank drar samma summa från ditt konto två gånger, vilket kan orsaka en teknisk övertrassering. Denna situation kallas "multipel behandling" och reglerna för det internationella betalningssystemet ger till och med en speciell protestkod för det, eftersom sådana fall är ganska frekventa.
Till exempel gjorde du ett köp för 5 000 rubel. Det fanns 9 000 rubel på ditt konto. Köpinformationen skickades till faktureringsnätverket två gånger av misstag. Ditt kort debiterades med 10 000, vilket ledde till en övertrassering på 1 000 rubel.

Vilka är konsekvenserna av en teknisk övertrassering för en bank?

För det första, i brevet från Rysslands centralbank daterat den 30 juni 2009 "Svar och förtydliganden i vissa frågor relaterade till tillämpningen av Rysslands centralbanks förordning nr 302-P daterad den 26 mars 2007" Om reglerna för att upprätthålla bokföring i kreditinstitut belägna på territoriet Ryska Federationen"det klargörs att om bankkontoavtalet inte innehåller ett villkor enligt vilket kunden har rätt att få ett lån, vid otillräckliga medel på hans konto kreditorganisationär skyldig att se till att operationen utförs (även med hjälp av tekniska skyddsmedel) endast inom gränserna för saldot på klientens bankkonto. Vid obehörigt beteende utgiftstransaktion från ett bankkonto med betalkort (teknisk övertrassering) måste det skyldiga beloppet återbetalas i enlighet med de regler och villkor som fastställs i art. 314 i Ryska federationens civillag. Om denna fråga förblir olöst, debiteras skuldbeloppet från kontot och hänvisas till av kreditinstitutet för sina egna kostnader, och kreditinstitutet bildar ingen reserv för eventuella förluster på lån och motsvarande skulder. Det bör noteras att bestämmelserna om redovisningsregler i kreditinstitut belägna på Ryska federationens territorium (godkänd av Rysslands centralbank den 26 mars 2007 N 302-P), till vilken det finns en hänvisning i brevet, har faktiskt upphört att gälla sedan den 1 januari 2013 på grund av publiceringen av förordningen om redovisningsregler i kreditinstitut belägna på Ryska federationens territorium (godkänd av Rysslands centralbank den 16 juli 2012 N 385-P) , som godkände de nya reglerna), men denna skrivelse ingår inte i strid med de nya reglerna.
För det andra, genom att bedöma den tekniska övertrasseringen och utvärdera dess konsekvenser för banken, indikerade Ryska federationens högsta domstol i sin dom av den 25 november 2014 N 5-KG14-12 att förhållandet mellan en individ och en bank (i detta fall , Sberbank Ryssland "), normerna i Ryska federationens lag av den 7 februari 1992 N 2300-I" Om skydd av konsumenträttigheter "tillämpas, och därför måste tjänsten som tillhandahålls av banken också uppfylla kvalitetskraven. som de ändamål för vilka den vanligtvis används (artikel 4 i lagen om skydd för konsumenternas rättigheter). Det enda skälet att befria banken från ansvar är ett bevisat agerande force majeure... Men enligt Ryska federationens högsta domstol är mjukvarufelet inte en konsekvens av force majeure, det vill säga det befriar inte banken från ansvar gentemot kunden för felaktigt tillhandahållande av tjänsten. Uttag av medel från ett bankkort för en individ med bildandet av en obehörig övertrassering kvalificerades av domstolen som en olaglig handling från banken, vilket innebar negativa konsekvenser för bankens klient.

Är straffen för en obehörig (teknisk) övertrassering lagliga.

I enlighet med punkt 1 i artikel 818 i den ryska federationens civillag den kreditavtal banken eller annan kreditorganisation (långivare) åtar sig att tillhandahålla medel (kredit) till låntagaren i det belopp och på de villkor som anges i avtalet, och låntagaren åtar sig att återbetala det mottagna beloppet och betala ränta på det.
Av innebörden av bestämmelserna i ovanstående artikel 819 i den ryska federationens civillagstiftning, såväl som artikel 10 i lagen om skydd av konsumenträttigheter, följer att om banken går med på att ge en medborgare ett lån, sedan måste information om lånebeloppet meddelas den, ränta, hela beloppet betalas av låntagaren och tidsplanen för återbetalning av detta belopp. Dessa villkor är väsentliga och är föremål för obligatorisk överenskommelse med kunden.
En obehörig (teknisk) övertrassering, en överenskommelse om möjligheten att tillhandahålla som vid otillräckliga medel på kontot av avtalsparterna inte uppnåtts, är i huvudsak ytterligare kredit... Ett sådant lån kan dock inte ges utan godkännande av ovanstående väsentliga villkor med låntagaren. Dessutom, på grund av själva möjligheten till en teknisk övertrassering (inklusive på grund av omständigheter utanför låntagarens kontroll, till exempel vid debitering av medel från låntagarens konto med ett belopp som överstiger betalningsgränsen efter flera dagar från datumet av transaktionen på den ändrade i riktning mot en ökning av växelkursen), i detta fall bör användningen av medel ske på betald basis inom ramen för kreditförhållanden, och inte medföra tillämpning av påföljder, eftersom låntagarens överskridande av betalningsgränsen och förekomsten av en obehörig (teknisk) övertrassering är inte bristande prestation eller otillbörlig prestationsavkastning konsumentkrediter och/eller betalning av ränta på lånebeloppet.
Domstolarna utgår ifrån det faktum att ett fel från bankens sida att genomföra en otillåten utgiftstransaktion inte kan ligga till grund för uppkomsten av en teknisk övertrassering (Beslut av den andra skiljedomstolen av den 2.12.2016 N 02AP-9807/ 2016 i ärende N A17-5262 / 20160.
Det följer av ovanstående:
1) Det kan inte finnas någon övertrassering utan kontrakt.
2) Om avskrivningen har skett, meddela banken om det. Inga påföljder för en teknisk övertrassering kan tillämpas på dig.

Övertrassering är ett överskridande av gränsen för medel på ett betalkort som är tillgängligt för användning för tillfället. Du kan förklara vad en övertrassering är hos Sberbank med hjälp av följande exempel: på din plastkort 1000 rubel, och i butiken gillade du en produkt värd 1400 rubel. Du kan betala med ditt kort eller ta ut 1400 rubel och köpa den önskade produkten om övertrasseringstjänsten är tillgänglig för dig. Poängen är att du tar ett mindre lån från Sberbank till ränta som du förbinder dig att lämna tillbaka inom en viss tid.

Sidans innehåll

Övertrasseringstjänsten kan kopplas till ett betalkort (i sällsynta fall till kreditkort). Den kan användas av ägarna av alla klassiska, guld-, platina-, premium-, samt ungdomsbetalningssystem Visa eller MasterCard.

Vad är en övertrassering hos Sberbank?

Vid tiden för introduktionen av denna tjänst var den endast tillgänglig för juridiska personer... Övertrasseringen infördes för att säkerställa ett konstant kassaflöde av företag, som, i avsaknad av pengar på kontot för närvarande, kunde använda de lånade pengarna, varefter, när pengarna mottogs, det erforderliga beloppet debiterades automatiskt .

VIKTIGT: enligt bankens villkor, vid användning av övertrasseringen, har banken rätt att skriva av betalningen utan tillstånd från kundens kort för att återbetala skulden. Det innebär att medel debiteras automatiskt, oavsett vilja eller ovilja hos medlens ägare.

I dag finns övertrassering även för privatpersoner. Beroende på situationen ansluter tjänsten till kortet automatiskt eller efter skriftlig ansökan från ägaren.

1. Övertrasseringsgränsen ställs in av banken för varje kund individuellt baserat på de uppgifter som tas emot om honom (inkomstbeloppet, regelbundenhet för kassaflöden på kortet, och så vidare).
2. Beloppet varierar från 1 000 till 30 000 rubel för individer, från 100 tusen till 300 tusen rubel - för juridiska personer.
3. Räntesats - 18% per år om kontot är i rubel, 16% - om kontot är i utländsk valuta.
4. Avsättningstiden är 12 månader. Det vill säga att en viss gräns sätts för en period av 1 år, och under denna tid kan du använda checkräkningskrediter då och då.
5. Återbetalningstiden för skulden är 30 dagar. Inom en månad måste de medel som används under övertrasseringen återföras till kortet i sin helhet.
6. I händelse av att gränsen överskrids, beräknas antingen det skyldiga beloppet till en ränta på 36% för ett rubelkonto, 33% för.

Vad är skillnaden mellan en övertrassering och ett lån?

Övertrassering liknar i vissa avseenden ett lån, men det finns betydande skillnader mellan dessa två begrepp.

• Övertrassering är satt för både betal- och kreditkort, men oftast använder betalkontoinnehavare det.
• Kreditlimiterna är betydligt lägre än kreditlimiterna.
• Det är mycket lättare att få tillgång till en checkräkningskredit, villkoren är mer lojala än vid utgivning av lån.
• Räntan för användning av lånade medel är 18%.
• Förfallodagen är obligatorisk inom 30 dagar, annars börjar sanktionerna gälla.
• Återbetalningsbeloppet är obligatoriskt i sin helhet och inte i delar, som när du använder ett lån.
• Vid brott mot användarvillkoren och skuldåterbetalning - görs omräkning enl ökad takt- 36 % dessutom från den första dagen då pengarna användes och inte från det ögonblick förseningen började.

Övertrassering för ett lönekort

Sberbank ger villigt lönekortsinnehavare möjlighet att använda övertrasseringsmedel, eftersom de anses vara pålitliga kunder med en bekräftad solvens, eftersom det månatliga mottagandet av pengar på kortet garanterar en snabb återbetalning av skulden.

Övertrasseringsgränsen i detta fall sätts av banken utifrån belopp och belopp kvitton... Gränsen får inte vara mer än den genomsnittliga månaden lön... Sberbank sätter oftast en gräns vid 50 % av kundens lön.

När förskottsbetalning och lön erhålls på kortet skrivs först och främst av avgiften för att betala av övertrasseringsskulden.

Kreditkortsövertrassering

Varje kund bestämmer om det är lämpligt att använda en övertrassering på ett kreditkort för sig själv, eftersom medlen redan är lånade från banken till ränta, men tillhandahållandet av en sådan tjänst är möjlig. Situationerna är olika, och pengarna kan behövas brådskande, men de är slut, och det finns helt enkelt ingenstans att ta dem, då kommer en övertrassering på ett kreditkort att hjälpa till att komma ur situationen.

För kreditkortsinnehavare ges en övertrassering vid bekräftelse av solvens. Bankens positiva beslut påverkas också av ytterligare bekräftade inkomstkällor, förekomsten av andra betalkort eller närvaron av ett öppet debetkonto, som är en garant för skuldåterbetalning.

Hur ansöker man om övertrassering hos Sberbank?

För att ansöka om övertrassering måste du ha ett Sberbank-betalkort (för privatpersoner) eller ett löpande konto (för juridiska personer). Baserat på uppgifter om penningomsättning på kortet eller kontot, samt tillhandahållit andra dokument som bekräftar kundens solvens, beslutar banken om gränsbeloppet.

Hur man beställer en tjänst för en juridisk person

För registrering måste du besöka och tillhandahålla följande dokumentpaket:

• applikation för tjänstanslutning;
• en ifylld ansökningsblankett för låntagaren (liksom borgensmannen);
• dokument med äganderätt till organisationen;
• finansiella dokument för att bevisa inkomst.

Hur man beställer en tjänst i Sberbank för en individ

• vid mottagandet av kortet. Oftast kan man när man utfärdar ett kort aktivera checkräkningstjänsten. För att göra detta, i avtalet i kolumnen "Övertrassering / Önskat gränsbelopp" måste du markera och ange beloppet;
• lämna in en ansökan på ett bankkontor. Om du har använt kortet länge, och funderar på att ansluta checkräkningstjänsten först nu, kan du komma till bankkontoret och skriva ett motsvarande utdrag. Du måste tillhandahålla ett pass och ett dokument som bekräftar din inkomst (oftast är detta ett 2-NDFL-intyg från arbetsplatsen under de senaste 6 månaderna);
• tvärs över . Den här metoden inte tillgänglig individer, den kan endast användas av företagskunder... Om du har kan du aktivera checkräkningstjänsten i personligt konto genom internet.

  Först måste du tänka noga på allt och bestämma dig för om du behöver en övertrassering även när du får kortet. Vid tidpunkten för utfärdandet av kortet är det enklaste sättet att neka tjänsten genom att sätta "0" i kolumnen där beloppet på övertrasseringsgränsen ska anges.

  För det andra, om tjänsten har aktiverats, kan du bara stänga av den genom att skriva en lämplig ansökan på Sberbank-filialen.

  Således gör övertrasseringstjänsten på ett Sberbank-kort det möjligt att använda medel som du inte har för tillfället. Efter en viss tid måste de återlämnas i sin helhet. Villkoren för tillhandahållande är inte alltid förmånliga. Genom att koppla övertrasseringen till sitt kort kan klienten dock alltid räkna med en viss reserv av medel i oförutsedda situationer.

Teknisk övertrasseringÄr ett tillfälligt lån som banken ger ut till sina kunder i det fall deras konto inte har lön, betal- eller kreditkort önskat belopp pengar för att utföra en viss typ av betalning.

En teknisk checkräkningskredit för en privatperson tillhandahålls oftast av en bank utan hänsyn till kundens solvens. I det här fallet tar banken, för att motivera de monetära riskerna, ut en ränta för en sådan tjänst, som regel en storleksordning högre än för konventionell utlåning.

Den tekniska checkräkningskrediten för juridiska personer har en lånegräns. Det bestäms på grundval av summan av konstanta kontantinbetalningar på kontot.

Debitera

En teknisk övertrassering på ett betalkort är ett litet lån som tillhandahålls av en bank på grundval av ett serviceavtal som undertecknats av kortinnehavaren (oftast som standard), som ett resultat av vilket, efter flera försök att skriva av beloppet i medel i överskott av kortsaldo, görs betalningen, eftersom banken inte avtalet ger sin kund en sådan tjänst.

Lön

På ett lönekort uppstår en teknisk övertrassering endast om det finns nästa tillstånd: i korttjänstavtalet är en sådan tjänst obligatorisk ska registreras på grundval av motsvarande utlåtande undertecknat av uppdragsgivaren.

Kreditera

En teknisk övertrassering på ett kreditkort är ett överutnyttjande av en summa pengar som överstiger kreditgränsen. Han hotar med ackumulering ytterligare intresse för lånebeloppet, vilket med största sannolikhet anges i avtalet, men som inte tillkännages personligen för kunden.

Det finns en grundläggande skillnad mellan och teknisk - alla, utan undantag, kommer de tillgängliga medlen på ägarens löpande konto att riktas till att likvidera skulden.

Hur en teknisk övertrassering kan ske

Vanliga situationer där du lätt kan gå in i en teknisk övertrassering

1. Kontantuttag från uttagsautomater. Ofta, när man tar ut kontanter från ett kort, debiteras en provision i beloppet enligt fastställda kurser på banken. Vanligtvis sker faktiskt avskrivningen med viss fördröjning, varför den så kallade "otillåtna" övertrasseringen kan uppstå. Detta gäller särskilt för transaktioner som utförs med tredjepartsbanker. Om, på grund av provisionen för att ge ut kontanter, saldot på kortet går i minus, kommer övertrasseringsprocenten att läggas på de pengar som spenderas.
2. Utföra. Om det finns ett akut behov av att betala för en produkt, tjänst och så vidare med ditt rubelkort utomlands som ett resultat av skillnaden växlingskurs och brist på medel på kontot (för att betala mellanskillnaden) kommer även en teknisk övertrassering att utföras.
3. Avskrivning av ett penningbelopp utan tillstånd. Med vissa typiska betalningar för alla tjänster, hålls summan pengar utan typisk auktorisering (det vill säga, det visar sig att kortläsaren inte ber banken om information om saldostatus). I det här fallet kan pengarna skrivas av ganska oväntat för kortinnehavaren och därmed gå i minus.
4. Årligt underhåll av kortet tillgängligt. Oftast är kortutgivningen begränsad till ett år. Med självbetjäningsbetalning betalar kunden vanligtvis för det första året då kortet utfärdas och för nästa år under den sista månaden av den utgående faktureringsperioden. Således, om det inte längre finns en anledning att använda kortet, är det nödvändigt, genom en ansökan som skickas till bankkontoret (endast till det där det utfärdades), att stoppa denna tjänst och därmed skydda dig från ett oavsiktligt negativt saldo (detta ska göras senast den femte dagen i sista månaden under innevarande år).

De flesta av våra landsmän har fått löner på bankkort under lång tid. Två gånger i månaden överförs alltså en viss summa pengar till kortet som sedan spenderas på olika syften... Och en logisk fråga uppstår: vad händer om jag spenderar ett större belopp från kortet än det som finns på det? Det kortinnehavare frågar om kallas övertrassering. Att lämna kortet "i minus" eller utseendet på ett negativt saldo är ett ganska vanligt fenomen, men inte alla vet om det.

Vad är övertrassering?

Övertrassering är Bankverksamhet, när en klient, som har spenderat ett större belopp från ett bankkort än vad han har på sitt konto, får ytterligare pengar från banken, men redan kreditmedel... Därav namnet: övertrassering - ordagrant "utöver det tillåtna".

Men varifrån kommer övertrasseringen på ett betalkort, frågar du, och du kommer att ha fel. På ett betalkort är det också ett lönekort, en övertrassering kan dessutom förekomma av två slag - tillåten och otillåten, den så kallade tekniska, varför kontokort kan verkligen gå till "minus".

Tillåten övertrassering

En sådan övertrassering bank erbjuder för deltagarna löneprojekt: anställda i företaget får ett betalkort, som redan har en viss summa pengar på det - vanligtvis från 30 till 50% av månadslönen. Dessa bankpengar gör kortet till något mellan ett kredit- och ett betalkort. Så snart kortinnehavaren har förbrukat sina medel kan han använda övertrasseringen. Endast i det här fallet kommer banken att hålla inne ränta för användning av medel, vilket är jämförbart med räntan på ett kreditkort. Men eftersom övertrasseringsbeloppen är små och användningsvillkoren inte är mer än två veckor (till nästa lön), talar vi i extrema fall om ett par tiotals rubel.

Otillåten eller teknisk övertrassering

Men det här odjuret är mer fruktansvärt. Om innehavaren av ett kort med en auktoriserad övertrassering som regel känner till dess koppling, så vet inte innehavaren av ett vanligt betalkort vad som händer med hans konto.

En teknisk övertrassering är en situation när saldot på ett betalkortskonto går in i negativt territorium. "Minus" är mycket villkorat, eftersom banken inte tillhandahåller någon övertrassering. Jämför med den tillåtna övertrasseringen: du har ett kort med ett saldo på till exempel 10 tusen rubel - det här är noll övertrassering. I händelse av en obehörig övertrassering är kortets "noll" saldo 0,00. I vilka situationer är det möjligt:

1. Du tar ut kontanter från en bankomat från en annan bank samtidigt som du "räcker ut" kortet "på noll". Man bör dock komma ihåg att de flesta banker som äger bankomater tar ut en provision på 3 till 5 % för en sådan operation. Följaktligen kommer provisionsbeloppet, om du tar ut allt som är från kortet, att gå in i en teknisk övertrassering.
2. Du gör ett köp i en utländsk webbutik. Banken kan behandla ansökan direkt, men som regel står de i kö och behandlas efter några timmar till den valutakurs som gällde på banken vid tidpunkten för transaktionen. Och växelkursen kan ändras uppåt. Och återigen, om det fanns en "back to back" pengar på kortet, kan den oredovisade skillnaden i växelkursen förvandlas till en teknisk övertrassering på kortet.
3. Du har aktiverat SMS-informationstjänsten för korttransaktioner eller annan automatisk betalning. Du glömde bort dess existens eller trodde helt enkelt att det vid den här tiden skulle komma nya medel och återigen lämnade 0 eller så på kartan. Tjänsten fungerade, men den erforderliga summan pengar hittades inte - betalkortet gick in i negativt territorium, mer exakt, i en teknisk övertrassering.

Det är faktiskt inget fel med en teknisk övertrassering. Du fyller på kortet - och saldot returneras, men med hänsyn till de belopp som tidigare var reserverade. Det vill säga, om ditt kort gick in i en teknisk övertrassering för 1000 rubel och du fyllde på ditt konto med 5000 rubel, kommer kortsaldot att vara 4000 rubel.

Problemet är att de allra flesta bankkortsinnehavare inte vet något om teknisk övertrassering, inte kontrollerar saldot på sitt kort och sedan står inför den ränta som banken behåller för absolut rättsliga grunder... Dessa betalningar är jämförbara med dem som betalas av innehavare av auktoriserade övertrasseringskort. Men om de senare fyller på kortet två gånger i månaden, kan kortinnehavare utan övertrassering inte fylla på kontot på månader, eller till och med år. Som ett resultat av detta kan storleken på bankens fordringar bli betydande.

Och det värsta: ja, en lång teknisk övertrassering kan mycket väl bli ett avsnitt av din kredithistorik som i framtiden följer kommunikationen av banker med dig mer försiktig och mindre vänlig.

Hur undviker man teknisk övertrassering?

• om du använder kortet relativt aktivt, tillåt inte ett nollsaldo på det. Som regel är belopp i intervallet 500-1000 rubel mer än tillräckligt för att gräva i möjliga kostnader.
• kontrollera kortsaldot minst en gång i veckan: i internetbanken, med hjälp av en SMS-tjänst, via en bankomat eller genom att ringa din banks callcenter
• inaktivera alla onödiga tjänster på kortet, särskilt om de är betalda.