Var är det bästa stället att göra en insättning i rubel. Jämförande betyg av ryska banker när det gäller räntor på rubel och inlåning i utländsk valuta för individer. Betyg av banker efter ränta på inlåning

En insättning eller den så kallade "insättningen" är kontanter som kunden placerar hos banken för att skydda och öka sitt kapital.

Desto högre ränta bankinsättning - desto större potentiell inkomst. I Moskva bästa intresse i rubel och inlåning i utländsk valuta erbjuds ofta under perioder med säsongserbjudanden eller andra speciella bankkampanjer.

Bankinlåning för individer Moskva skiljer sig åt i termer, valuta och kurs, det finns också ytterligare villkor(möjlighet till påfyllning, partiellt uttag utan förlust av intresse, månadsbetalning ränta på kortet och andra).

Både små och större pålitliga banker i Moskva år 2020 erbjuder flera ytterligare möjligheter för tidsbundna insättningar och insättningar med maximala och låga räntor för individer:

• partiellt uttag och påfyllning medel på inlåningskontot ger kunden möjlighet att använda pengarna utan att bryta avtalet med banken;
• kapitalisering- detta är den månatliga räntan på inlåningskontot. Det vill säga framtida ränta debiteras inte bara på beloppet av den ursprungliga insättningen, utan också på den extra räntan;
• automatisk förnyelse- automatisk förlängning av avtalet om insättaren inte drar tillbaka insättningen vid giltighetstidens utgång.

För att ordna mest bästa bidraget i rubel eller utländsk valuta till en fördelaktig kurs i en bank i staden Moskva, överväg dessa tre punkter.

Beroende på vilken valuta som används, brådskande inlåning uppdelad i rubel, valuta (insättningar i euro, dollar, brittiska pund och andra valutor), multivaluta (insättningsmedel är uppdelade i delar och investeras i flera valutor). År 2020, för individer, erbjuds för närvarande de mest lönsamma ränteinsättningarna i Moskvas banker just i ryska rubel.

Investera pengar i utländsk valutaär en av de populära metoderna för att bevara och öka sin huvudstad i staden Moskva, även i kristider. Även om kurserna på utländsk valuta har minskat avsevärt på grund av växelkursens instabilitet, kan du få inkomst om växlingskurs till rubeln. Så här kan du få den bästa inkomsten från en insättning 2020.

De flesta ryska banker erbjuder insättningar i utländsk valuta i dollar och euro, insättningar i andra valutor är sällsynta. Du kan jämföra valutakurser på vår webbplats i avsnittet Växlingskurs... Det finns dock få erbjudanden om inlåning till en bra ränta i dessa valutor, eftersom efterfrågan på dem är låg.

Vilken man ska välja pensionärsavgift, en student eller en medelålders person? Hämta ett erbjudande med den bästa insatsen och villkoren kommer att hjälpa dig att bilda " Val av bidrag". Med dess hjälp kan du söka efter erbjudanden på insättningar med en hög andel lönsamhet från pålitliga banker, eller fokusera på det mest lönsamt erbjudande.

År 2020, idag, bland insättningarna i banker i Moskva, den mest lönsamma hög procent i rubel vid insättningen Insättning på toppen (med NSZH) Gazprombank i banken Gazprombank (JSC) - 8,10% per år. Minsta insättningsbelopp är 50 000 rubel med räntebetalning i slutet av insättningsperioden. Enligt våra uppgifter är detta den bästa bankinsättningen i Moskva med den maximala räntan i rubel.

Även i en svår ekonomisk situation 2020 finns det en möjlighet att investera pengar på ett sådant sätt att tjäna. Ett av sätten är att göra en lönsam insättning för privatpersoner. Men vilken av de mest pålitliga bankerna i Ryssland har högst ränta på inlåning idag? Byråns webbplatsspecialister har analyserat erbjudandena från de största bankerna i landet, efter att ha sammanställt en översikt över insättningar i rubel med fördelaktiga räntor.

Individuella insättningar - ett traditionellt sätt att investera pengar

Det finns många sätt att investera för att ta emot passiv inkomst... Du kan köpa en valuta och vänta på att den ska stiga i pris, du kan tjäna pengar i Forex, investera i ett PAMM-konto, försöka få inkomst genom handel binära val och mycket mer.

Alla dessa sätt att tjäna pengar ger ganska höga vinster, men de är också förknippade med en viss risk. Individers bankinlåning är idag fortfarande det mest pålitliga och traditionella sättet att investera sparande i Ryssland.

Vi väljer mest lönsamt bidrag: vad man ska leta efter

När du väljer en bank att anförtro pengar till, ska insättare som regel vara uppmärksamma på minst två parametrar:

• - storleken på räntan, vilket gör att du kan välja insättningen med maximal inkomst;
• - bankens tillförlitlighet, vilket gör att du inte kan oroa dig för säkerheten för dina besparingar även under en bankkris.

Det kan vara ganska svårt att kombinera en hög ränta och tillräcklig banktillförlitlighet. Analytiker på byråns webbplats försökte göra detta genom att undersöka villkoren för insättningar i ryska rubel för individer i pålitliga banker.

Vilka är de mest lönsamma insättningarna i pålitliga banker i Ryssland idag?

Varje bank har sin egen linje av lönsamma insättningar för individer med unika villkor.

För att på något sätt få parametrarna för insättningar i olika banker "till en gemensam nämnare", försökte vi ta reda på vilka som är de högsta räntor i rubel erbjuds till dem som tänker öppna en insättning idag, 2020.

För experimentets renhet jämförde vi priserna i största bankerna Ryssland på insättningar under en period av 12 månader, eftersom detta är den mest populära investeringsperioden. De tog 1 miljon rubel som det uppskattade beloppet. Och de försökte också avfärda de så kallade investeringarna eller komplexa erbjudandena med den obligatoriska investeringen av pengar - försäkring, fonder eller aktier. Som ett resultat fick vi följande lista (kontrollera med banker för exakta villkor och räntor på inlåning).

De mest lönsamma insättningarna i pålitliga banker i Ryssland från topp 10

Kreditbanken i Moskva

MEGA Online-bidrag

Insättning / Utan partiellt uttag / Utan kapitalisering / Ränta vid löptidens slut

Bank FC Otkritie

Insättning "Pålitlig"

Ingen påfyllning / Inget partiellt uttag / Kapitalisering / Ränteackumulering i slutet av löptiden.

Promsvyazbank

Sätt in "Min inkomst"

Ingen påfyllning / Inget partiellt uttag / Ingen kapitalisering / Ränta vid slutet av löptiden.

Sparkontoinsättning

Ingen påfyllning / Inget partiellt uttag / Kapitalisering / Ränteackumulering månadsvis.

Postbanken

Investering "Kapital"

Ingen påfyllning / Inget partiellt uttag / Kapitalisering / Ränta varje månad

Sberbank i Ryssland

"Spara" insättning

Ränta

Utan påfyllning / Utan partiellt uttag / Med kapitalisering / Ränteackumulering på månadsbasis i Moskvas banker >>

De viktigaste typerna av insättningar av individer

Idag erbjuder banker i Moskva ett stort antal olika typer lönsamma insättningar för privatpersoner. Men alla kan grovt delas in i flera grupper:

✓ tidsbunden inlåning till högsta ränta. Genom att öppna en sådan insättning ger du dina pengar till banken under en viss period (3-6 månader, 1 år eller 3 år), och för närvarande kan du inte ta tillbaka dem utan att förlora intresse eller fylla på ditt konto.

✓ påfyllda insättningar av individer. Genom att öppna en sådan insättning kan insättaren spara pengar genom att fylla på kontot och samtidigt växer intresset. Det är dock omöjligt att ta ut pengar från kontot och inte förlora lönsamhet.

✓ insättningar med partiellt uttag av medel utan förlust av ränta. Sådana inlåning har vanligtvis de lägsta räntorna. Men de gör det möjligt att ta del av medlen upp till ett tidigare överenskommet minimibelopp, på vilket belopp ränta kommer att debiteras.

Naturligtvis, i alla oförutsedda situationer, om du behöver pengar före insättningens utgångsdatum, kan du alltid få det, men den förlorade vinsten kommer att vara synd. Så när du ska göra en insättning på banken är det bättre att i förväg bestämma när du ska ta ut pengar för att inte förlora inkomst.

Det kan ta lång tid att titta igenom alla lönsamma erbjudanden i Moskvas banker. På bankernas officiella webbplatser finns det inget sätt att jämföra insättningar med erbjudanden från andra organisationer. Därför, för att söka, är det bättre att använda en tjänst som hjälper dig att snabbt bekanta dig med komplett lista alternativen och deras grundläggande förutsättningar. Ett stort urval av tillgängliga insättningar ger en möjlighet att inte bara välja alternativet med den mest fördelaktiga räntan, utan också att välja de optimala parametrarna för att lagra pengar.

Avsnittet "Månadens insättningar" låter dig snabbt se de bästa produkterna i Moskva med en hög ränta och ett lägsta belopp för den första avbetalningen. Bland dem finns alternativ med möjlighet till påfyllning och tidigt uttag av hela beloppet eller en del av det.

Fördelar med vår tjänst

Ett bekvämt filter har skapats på sajten, vilket gör det möjligt att snabbt och enkelt se alla lönsamma insättningar, tillgänglig för registrering i din stad, samt få ett intryck av tillförlitligheten och säkerheten i att arbeta med en viss bank.

Hitta Bästa erbjudande i Moskva kan du använda en eller flera parametrar samtidigt. För att göra detta kan du ange i filtret:

• minimibeloppet;
• valuta;
• löptiden för depositionsavtalet;
• ytterligare egenskaper använda depositionen.

Resultatet av emissionen rangordnas enligt en av två möjliga principer - räntan eller ratingen. Betyget beräknas automatiskt av vår webbplats, med hänsyn till de viktigaste egenskaperna hos bekvämligheten och säkerheten för att arbeta med banken, till exempel:

• insättningens lönsamhet;
• banktillförlitlighet;
• tillgång till ytterligare alternativ;
• tillgänglighet.

Dessa egenskaper ger en uppfattning om banken redan innan du börjar arbeta med den. Du kan självständigt ställa in sorteringsprincipen och snabbt hitta den information du behöver om någon av produkterna som presenteras på vår webbplats.

Aktuella erbjudanden

I listan över att utfärda aktuella erbjudanden för det här ögonblicket det maximala intresset och villkoren för samarbete är följande:

• ränta - upp till 10,25%;
• det minsta insättningsbeloppet är från 1 000 till 500 000 rubel;
• lagringstid - från ett till tre år.

Bland de tillgängliga alternativen finns i rubel, dollar och euro, erbjudanden för pensionärer, samt insättningar med möjligheten att fylla på kontot och förlänga kontraktet.

Hålla sig uppdaterad

Om ingen av de befintliga produkterna i Moskva passar dig kan du prenumerera på vårt nyhetsbrev. Till adressen du angav E-post information om alla nya och aktuella insättningar kommer att skickas regelbundet, inklusive kortsiktiga kampanj- och säsongserbjudanden med förmånliga villkor, samt senaste nytt och genomgångar av den ekonomiska situationen i Ryssland och den senaste utvecklingen på bankmarknaden. Detta gör att du kan vara en av de första som gör en lämplig insättning. För att prenumerera anger du bara din e-postadress i lämpligt fält.

Pålitliga banker med hög ränta på inlåning. Kul att se dig igen! En ny bok av King kom ut häromdagen, så jag som ivrig läsare gick till affären för en nyhet.

Redan när jag närmade mig kassan visade det sig att enheten inte ville slå igenom färgläggningen av ett gift par.

Medan jag väntade på att min tur skulle komma, bevittnade jag samtalet med detta par.

Mannen tänkte investera i en bank, men kunde inte välja vilken.

Min fru kunde inte råda något anständigt, så jag kunde inte motstå och kom in i samtalet.

Inlåning till höga räntor - i vilka banker är räntorna högre?

Alla som funderat på att investera pengar är kanske ute efter en insättning till hög ränta. Det är räntan på inlåningen som är det första kriteriet efter vilket inlåningen jämförs med varandra. En sådan jämförelse skulle dock vara ofullständig.

Det är också viktigt att ta hänsyn till en sådan faktor som risk. Som bekant, statligt system insättningsförsäkring garanterar varje insättare i en bank - en medlem i detta system, säkerheten för besparingar till ett belopp av upp till 1 400 000 rubel. Men här är vad en potentiell investerare behöver komma ihåg.

En varning!

Mest pålitlig bankÄr inte bara en stor bank, utan också den minst riskfyllda. Låneinstitut med deltagande av staten är minst riskbenägna – och vårt folk är vana vid att lita lite mer på staten än privata företag.

Inte konstigt att det är de statligt ägda bankerna som leder betygen i alla avseenden, inklusive mängden medel som lockas till inlåning. Dessutom har de ledande bankerna ett brett (Gazprombank, VTB24) eller ett mycket brett (Sberbank) nätverk av filialer i hela Ryssland - det är inte förvånande att de också "vinner" när det gäller tillgänglighet för insättare.

Därför väljer människor för vilka sådana parametrar är det viktigaste Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 eller VTB Bank of Moscow.

Privata banker från topp 50 är valet av personer som, i större utsträckning litar på privat kapital, föredrar hög inkomst på inlåning. Faktum är att dessa banker inte som mest kraftfullt utfärdar lån liten andel, på grund av vilket de kan locka insättningar till en hög procentandel (högre än konkurrenter med statligt deltagande).

Bland de mest populära bankerna i denna grupp är Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit och MTS Bank (platser från 21:a till 47:e i klassificeringen av banker i Ryska federationen). Låt oss nu överväga vad de ovan nämnda bankerna erbjuder sina insättare i början av en ny, i december 2016.

Sberbank

Kanske är detta den första banken som nästan alla ryssar kommer att tänka på av vana. Sberbank erbjuder nu följande insättningar:

• 8 tidsinsättningar i rubel, dollar eller euro (från 2,3 % för " Sparkonto"Upp till 6,49% på insättningen" Spara "i rubel);
• för rika kunder som föredrar andra valutor - sätt in "International" (i brittiska pund, schweizerfranc och japanska yen- vid 0,01 % per år);
• 3 bidrag för ägarna av tjänstepaketen Sberbank First och Sberbank Premier - "Spara special", "Replenish special" och "Manage special" med högre priser- upp till 7,36% i rubel, 1,66% - i amerikanska dollar och 0,30% - i euro.
• 3 onlineinsättningar i rubel, dollar eller euro (kurserna är högre än för tidsinsättningar, i genomsnitt 0,1%);
• 3 pensionsinsättningar.

Det kan alltså inte sägas att Sberbank attraherar inlåning till en hög ränta, eftersom Sberbanks inlåningsräntor är låga. Men riskerna är låga, utbudet är stort och förutsättningarna flexibla.

Ett val av påfyllda och icke-fyllda insättningar är möjligt, med ett annat system för räntebetalning (i slutet av terminen, månadsvis, etc.), och minimibeloppet (från 10 till 1000 rubel) är "inom hävstångseffekten" av någon person.

VTB 24

Denna bank erbjuder 10 insättningar på olika villkor (vi kan säga att de är ungefär samma med VTB 24 som med Sberbank):

1. 3 insättningar öppnade i bankkontor - Bekväm, ackumulerande och lönsam till priser från 0,01 % till 7,75 % per år.
2. 3 insättningar öppnade på distans i internetbanken - Bekvämt-online, Spara-online och Lönsamt-online till priser från 0,01 % till 7,90 %.
3. 3 bidrag för speciella villkor för ägare av tjänstepaketet Privilege med höjda räntor, som beräknas individuellt för varje kund.
4. 1 sparinsättning med flexibla villkor på 0,01 - 8,50% i rubel.

Gazprombank

Denna bank har endast 7 insättningar: 1 investering, inklusive med investeringar i fonder (upp till 9,70%), 5 sparinlåning för olika ändamål i rubel (upp till 8,2%), dollar (upp till 1,1%) eller euro (upp till 0,05%).

Det finns också 2 rubel insättningar för pensionärer på 6,1-7,2%. Således är kurserna för denna bank ungefär på samma nivå som kurserna för Sberbank och VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank erbjuder ett brett utbud av insättningar. Nästan alla insättningar kan öppnas på distans ( högsta taxa- upp till 9,10% i rubel, 2% i dollar och 0,55% i euro), 1 pensionssparprogram (upp till 7,0%).

Uppmärksamhet!

Resten av insättningarna är standardsparkonton, vars högsta ränta når 7,45% i rubel, 1,20% i dollar, 0,35% i euro.

Räntorna här är märkbart högre jämfört med bankerna som beskrivits ovan, men villkoren för placering är också något strängare (ränta i slutet av löptiden, påfyllning är omöjlig etc.).

VTB Bank of Moscow

Den nya "säsongsbetonade" depositionen, som kan öppnas fram till 31 januari 2017 i 400 dagar, innebär 4 ränteperiod... Den högsta räntan - med 10% per år, kan erhållas under den första perioden med en giltighetstid på upp till 100 dagar, i andra perioder är satsen 7,5%.

Banken erbjuder också 3 grundläggande insättningar: "Maximal inkomst", "Maximal tillväxt", "Maximal komfort" med räntor på upp till 8,46 % för rubelkonton, upp till 1,61 % för dollarkonton och 0,01 % för eurokonton. För pensionärer har 3 program utvecklats (upp till 8,46% i rubel), det finns också ett sparkonto i rubel (upp till 5%) och Specialerbjudanden för privilegierade kunder.

Vi kan säga att insättningar i denna bank är fördelaktiga främst för en kund med ett stort belopp eller som vill ha flexibilitet i påfyllning / uttag av medel. När du öppnar insättningar via Internet eller en bankomat läggs 0,3 % till rubelkurserna och 0,1 % till valutakurserna.

Rysk standard

Denna bank erbjuder 4 insättningar med en mängd olika räntebetalningssystem: insättaren har mycket att välja mellan. Räntor på inlåning i rubel - från 7,00% ("Bekvämt") till 9,75% per år ("Maximal inkomst"), och i utländsk valuta - upp till 2,0% på dollarkonton och upp till 1,25% på konton i euro.

Råd!

Kapitalisering i de flesta insättningar erbjuds inte, och villkoren är inte de mest flexibla - detta är en logisk "betalning" för en insättare för en hög inkomst.

Hemkredit

Home Credit erbjuder flera insättningar: en öppnas endast i utländsk valuta (upp till 1,51%), fyra - endast i rubel: från 8% till 9,34% per år, en insättning för pensionärer kan öppnas i ryska rubel (upp till 9,34% per år).

En annan insättning i rubel kan öppnas till 9,29% per år, med ett belopp på 3 miljoner rubel eller mer. Det finns alternativ för versaler, partiellt uttag och påfyllning för ett visst belopp. Därmed är Home Credit ett bra val för dig som vill ha en bra inkomst och placera medel under en period på 12-36 månader.

FÖRTROENDE

Denna bank har en rad med 10 insättningar i rubel / dollar / euro, inklusive en multivaluta. Priserna på insättningar i rubel är ganska höga - från 5,9% till 10,1% (i utländsk valuta - från 0,1% till 2,6% per år), och villkoren är flexibla: du kan välja en insättning med bekväma villkor när det gäller villkor, ränta betalningar och påfyllning/uttag.

MTS-Bank

De bästa bankinsättningarna 2017: villkor och räntor Den tidigare MBRD erbjuder 9 insättningar i rubel / dollar / euro, inklusive multivaluta och pension. Priser i rubel från denna bank ligger i intervallet 6,5 - 9,0% och i utländsk valuta - från 0,01% till 1,0% per år. Du kan välja en insättning med de mest flexibla villkoren till en bra procentsats.

Ytterligare 0,30 % till basräntan kan erhållas av kunder som öppnar en insättning i Internetbanken, samt lönekunder, upp till 0,40% av kursen - med ett insättningsbelopp på 4 miljoner rubel.

Det är alltså mest lönsamt att sätta in pengar i någon av de privata bankerna. Särskilt om insättningsbeloppet inte överstiger 1 400 000 rubel, eftersom en sådan insättning kommer att vara helt försäkrad. Inlåning till hög ränta i Moskva utfärdas som regel av banker som specialiserar sig på konsumentlån (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Men samtidigt bör du noggrant studera villkoren när det gäller påfyllning, tidigt uttag, etc., för att göra ditt bidrag inte bara lönsamt utan också bekvämt när det gäller att använda pengar.

källa: http://site/www.vkladvbanke.ru

Frågan om att bevara och öka pengar är alltid aktuell. Ett av de smartaste och säkraste alternativen är att öppna en bankinsättning.

En varning!

Vilken bank och insättning man ska välja för maximalt lönsam investering medel under 2017? Vilka kriterier, förutom räntan, är viktiga?

Vi erbjuder en uppdaterad översikt över de bästa villkoren för insättningar i ryska banker.

Vilken är den bästa insättningen att öppna?

Till att börja med, låt oss försöka genomföra ett litet utbildningsprogram för att ta reda på vad som bestämmer räntenivån i banker. Omedelbart noterar vi att flera inbördes relaterade faktorer påverkar mängden avkastning på insättningar på en gång:

• Stigande inflation och devalvering av rubeln.
• Minskad tillväxttakt för hushållsinlåning.
• Konkurrens mellan banker om insättare.
• Förändring av styrräntan av Ryska federationens centralbank
• Utflöde utländska investeringar och blockaden av skuldmarknaden, det vill säga brist på likviditet och finansiering (anskaffa pengar från organisationer).
• Ändringar i lagstiftningen (fram till 31 december 2015 fanns ett undantag: inte längre beskattas Personlig inkomstskatt ränta på rubelinsättningar av medborgare placerade med en hastighet på upp till 18,25% per år; det skedde en ökning av beloppet försäkringsersättning på insättningar från 700 000 rubel. upp till 1 400 000 rubel).

Information för referens

Styrräntan är räntan på Rysslands centralbanks huvudsakliga verksamhet för att reglera banksektorns likviditet, det vill säga räntebeloppet till vilket Ryska federationens centralbank lånar ut till privata banker på veckobasis och samtidigt är redo att ta medel från dem för förvaring.

Uppmärksamhet!

Det är den viktigaste indikatorn för penningpolitiken. Påverkar direkt nivån på räntorna på inlåning. Från den 3 augusti 2015 är den lika med 11 % och är oförändrad till den 11 december 2015. Det är den femte sänkningen av styrräntan sedan den 16 december 2014, då den sattes till 17 %.

En viss förvirring skapas av begreppet "refinansieringsränta", som även används vid utlåning till privata finansiella institut, men sedan införandet av styrräntan, det vill säga sedan den 13 september 2013, har den varit av sekundär- och referenskaraktär och sedan 1 januari 2016 är den lika med styrräntan, som det står i dokumentet ”På systemet med ränteinstrument för penningpolitik Bank of Russia ".

Utöver ovanstående bör det noteras ett sådant övervakningsverktyg från Ryska federationens centralbank som "Maximal ränta för tio kreditinstitut som lockar den största volymen insättningar från individer", som visar den genomsnittliga maximala räntan på en insättning bland TOP-10 bankerna när det gäller att locka insättningar i ryska rubel.

Idag utgör Rysslands centralbank de "tio stora" av följande banker:

1. Sberbank i Ryssland;
2. "VTB 24";
3. "Bank of Moscow";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. B&N Bank;
7. "Alfa Bank";
8. Bank FC Otkritie;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselkhozbank.

Denna övervakning utförs av Bank of Russias banktillsynsavdelning med hjälp av öppen information som presenteras på de officiella webbplatserna.

Under det tredje decenniet av november 2016, baserat på resultaten av övervakningen av de maximala räntorna (på insättningar i ryska rubel) för tio kreditinstitut som lockar den största volymen inlåning från individer, är den genomsnittliga maximala räntan på inlåning 9,93%.

Råd!

Under de första och andra decennierna av november 2016 låg andelen på 9,92 %. Indikatorn beräknas som det aritmetiska medelvärdet av de maximala räntorna för banker som attraherar två tredjedelar av befolkningens medel.

Vad mer är användbart att veta om det genomsnittliga högsta budet? Sedan oktober 2012 har Ryska federationens centralbank kategoriskt inte rekommenderat alla privata banker att överskrida den indikator som fastställdes under övervakningen med mer än 2 procentenheter (procent), sedan 22 december 2014 - med 3,5%, sedan 1 juli, 2015 har den tillåtit varje ökning i utbyte mot en ökning av bidrag (avdrag) från kreditinstitut till Insättningsförsäkringsfonden (FSV).

Bankernas avgifter för ökad risk är satta enligt följande:

• om värdet av räntan på insättningen inte överskattas i förhållande till det genomsnittliga maximumet, gör banken avdrag till basräntan - 0,1% av det genomsnittliga kvartalsbalansen på inlåning;
• om nivån på räntesatsen på insättningen inte överstiger den maximala räntan med 2-3 %, debiteras kreditinstitutet en avgift med en extra ränta på 0,12 %;
• om banken överskattar nivån kreditränta med 3% eller mer från det genomsnittliga maximumet, då betalar han en ökad tilläggssats - 0,25%.

Vilken slutsats bör vanliga investerare dra av denna information? Om lönsamhetsnivån för en insättning, enligt Ryska federationens centralbanks åsikt, är för hög, medför en sådan insättning ytterligare risker, därför betalar en privat bank bidrag till DIA i en högre takt.

För att underlätta förståelsen kommer vi att ge ett exempel från den tidigare metodiken från Bank of Russia:

• Den nuvarande genomsnittliga maxräntan på inlåning är 9,93 %.
• Det högsta rekommenderade överskridandet av räntenivån är 3,5 %.
• Den maximala acceptabla (med en marginell risknivå) inlåningsränta är (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Så vintern 2015 erbjöds de bästa bankinsättningarna till priser från 10 till 11%, och med en insättningsavkastning på mer än 13,7% kan du hantera antingen ett instabilt kreditinstitut eller genomföra riskfyllda transaktioner.

För rättvisans skull noterar vi att för tillfället är alla insättningar i en bank till ett belopp av upp till 1 400 000 RUB "skyddade" av Deposit Insurance Agency (DIA), så risken övertas i större utsträckning av banken system än av insättarna.

Men det är lite trevligt i tanken på att man kan stöta på en bank som fått sin licens tagen eller som har inlett en konkurs. På årsbasis ligger inflationen 2015 på nivån 16 %, men det finns alla förutsättningar för en betydande avmattning 2016–2017.

Efter att ha tittat på dynamiken i minskningen av nyckel- och genomsnittliga maxräntor på inlåning, kan det antas att om inget extraordinärt händer, kommer styrräntan att fortsätta att sjunka, och tillsammans med det kommer räntorna på inlåning att minska.

Därför kan vi dra slutsatsen att vintern 2017 är den mest gynnsamma perioden för att öppna insättningar under gott intresse, som i framtiden kanske inte kan hittas.

På vintern har marknaden vitaliserats med säsongsbetonade specialprodukter. Trots att antalet intressanta erbjudanden på insättningar inte är så stort, finns det fortfarande banker som är redo att erbjuda mycket attraktiva villkor. Om du bestämmer dig för att hitta den bästa insättningen i rubel eller i utländsk valuta, kommer den här recensionen att hjälpa dig.

Rubel eller utländsk valuta?

Inkomsten och konsumtionen för den överväldigande majoriteten av ryssarna är rubelorienterade. I detta avseende verkar rubeldepositionen vara den mest rimliga lösningen. Dessutom, om rubeln fortsätter att försvagas, kan räntorna på rubelinsättningar stiga, och det är tillrådligt att inte missa ett sådant ögonblick.

En varning!

Trots det faktum att ryssarna traditionellt betraktar valutan som ett mer stabilt alternativ för att spara pengar, är det i den nuvarande oförutsägbara situationen ganska farligt att välja den, eftersom kurserna för euron och dollarn för närvarande är extremt höga och rubeln har redan lyckats mer eller mindre stabilisera sig.

Om det på kort sikt sker en betydande förstärkning av rubeln (vilket är möjligt med försvagning av sanktioner eller en ökning av oljepriserna), kommer valutabidraget att förlora all mening för dem som är vana vid att spendera pengar i rubel. Enligt experter har de som verkligen är intresserade av valutan redan lyckats diversifiera sina fonder.

Om du inte är en av dessa personer, bör bidraget i utländsk valuta inte vara av särskilt intresse för dig. Som nämnts ovan är inkomsterna och utgifterna för den överväldigande majoriteten av ryssarna fokuserade på rubel, vilket innebär att de måste sparas.

Tidsinsättning eller på begäran?

Alla insättningar kan delas upp i brådskande och oåterkalleliga insättningar. De sistnämnda tillåter dig att returnera de investerade medlen när som helst på investerarens begäran. Räntorna på sådana insättningar är som regel minimala - inte mer än 1% (vinsten från en sådan insättning täcker inte ens månatlig inflation).

Tidsinsättningar placeras för en viss period, innan utgången av vilken klienten inte bör kräva sina pengar, annars kommer han i de flesta fall att förlora sin inkomst. Terminsdeposition oftare placeras den i ett år, mer sällan - i flera månader.

Inlåning med längst lagringstid förses ibland med mest förmånliga priser, men inte alltid. Därför, om du letar efter den bästa insättningen, välj då gärna en tidsbestämd rubelinsättning i 12 månader.

Påfyllningsbar eller ej återfyllbar pant?

Insättningar klassificeras beroende på graden av insättarens kontroll över de investerade medlen. När du öppnar en icke-återfyllningsbar insättning är alla påfyllnings- eller uttagsåtgärder förbjudna - bankerna erbjuder det mesta lönsamma villkor placering av medel.

Påfyllda insättningar låter dig lägga till pengar på kontot under avtalets giltighetstid, vilket är bekvämt för systematisk ackumulering stor summa av pengar. Vissa banker erbjuder påfyllningsinsättningar som gör att kunden kan göra utgifter och kvittotransaktioner... Som redan nämnts ges de bästa förutsättningarna för icke-återfyllningsbara insättningar.

De bästa insättningarna i rubel

För närvarande erbjuder banker insättningar till en genomsnittlig ränta på 10-11% per år, generell trend går ner. Kom ihåg att i december 2016 ökade Rysslands centralbank kraftigt styrränta upp till 17 %, vilket orsakar en ökning av räntorna på inlåning upp till 21-22 %.

Under hela året minskade indikatorn: redan i juni 2016 var den genomsnittliga räntan på rubelinsättningar 14-15%. Nu är den maximala avkastningen på nivån 12-13%.

Experternas prognoser är ganska tvetydiga: majoriteten förväntar sig en ytterligare minskning, men det finns också optimistiska prognoser om en möjlig höjning av räntorna på grund av rubelns försvagning. En bra ränta på insättningar (11%) erbjuds av Russian Standard Bank för en period av 1 år, ränta betalas i slutet av avtalet.

Credit Bank of Moscow tillhandahåller inlåning med räntor från 9,5% till 11,25%, Rosbank - upp till 10,75%, UniCredit Bank - upp till 10,5%, Promsvyazbank - upp till 11%, Alfa- Bank "- upp till 10%," Raiffeisenbank "- upp till 10%, Sberbank - upp till 8,1%. Som vi kan se, ju större banken är, desto lägre räntor på inlåning är den redo att erbjuda.

De bästa förutsättningarna för inlåning finns i små privata banker. Men vi rekommenderar att du är särskilt uppmärksam på villkoren för förtida uppsägning av depositionsavtalet, eftersom du vid oförutsedda omständigheter riskerar att förlora det mesta (om inte hela) räntan på depositionen.

De bästa insättningarna i euro

Situationen med inlåning i utländsk valuta är ungefär densamma som med rubel. Den genomsnittliga räntan på inlåning i euro är cirka 2,5-3 %.

Uppmärksamhet!

Ledande banker med höga räntor på inlåning i utländsk valuta, återigen, är inte uppmuntrande: genomsnittliga årliga procentär cirka 1,5–2,5 %. Till exempel kan ett alternativ för en insättning i euro hittas i UniCredit Bank.

Det ger plats för ett år från 20 000 euro till en ränta på 3 %. Hos Bank Saint Petersburg kan du räkna med en ränta på 2,8 % när du öppnar en onlineinsättning under en period av 5 år till ett belopp av 50 000 euro eller mer. Ränta betalas vid slutet av insättningsperioden.

Credit Bank of Moscow erbjuder insättningar från 100 euro under en period av 1 år till en kurs på 2,25%. Sådana jättar som Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank erbjuder räntor i intervallet 2-2,5%.

Villkoren för regionala banker är utan tvekan attraktiva, men många insättare är rädda för att använda deras tjänster. För det första på grund av tvivel om tillförlitligheten, och för det andra på grund av det geografiska läget. I sin tur är de största ryska bankerna inte redo att ge attraktiva villkor för insättningar.

I den rådande ekonomiska situationen är det förstås lämpligare att i första hand fokusera på bankens tillförlitlighet. Detta kommer också att tjäna till att förbättra bankverksamhet: ineffektiva banker kommer automatiskt att pressas ut från marknaden. Man bör dock inte entydigt försumma regionernas enorma potential.

Bland de regionala bankerna finns det ganska solida banker med filialer i många städer, som med säkerhet håller sina positioner på marknaden. Innan du kontaktar en av de största bankerna, kontrollera situationen i din region.

De bästa insättningarna i dollar

Den genomsnittliga räntan för dollarinsättningar är cirka 2,5-3,5%. När det gäller ledarna för den ryska banksektorn, här erbjuds följande villkor på inlåning. Hos UniCredit Bank kan du göra en insättning på 20 000 $ eller mer.

Råd!

USA i 1 år med en hastighet på 4,65% och möjlighet till påfyllning. Du kan också vara uppmärksam på B&N Banks insättningar: genom att placera ett belopp på 25 000 $ eller mer under 1 år kan du tjäna 3,7% per år (räntebetalning i slutet av insättningsperioden).

Den maximala räntan på inlåning från Bank Saint Petersburg är 3,9 %. Varje insättare kan öppna en insättning med en sådan procentsats om han har $ 50 000 och 915 dagar före inkomstmottagandet. I genomsnitt är de största ryska bankerna redo att erbjuda årlig ränta inom 2,8-3,5 %.

källa: http://site/www.kp.ru

Hur väljer man en pålitlig bank för att öppna en insättning?

Jag tror att många av er ställer sig frågan: "Hur väljer man en pålitlig bank" när man planerar att öppna ett bankkonto, få ett lån eller bolån.

Intresset för detta ämne förklaras enkelt: för det första är detta ytterligare ett litet steg mot att bemästra grunderna finansiell kunskap... Kom ihåg att vi pratade om detta i artikeln "Ekonomi och finansiell läskunnighet du behöver lära dig"?

För det andra är detta det första lilla steget på vägen för praktisk tillämpning av den kunskap som jag fått, till vilken jag föranleddes av en långt ifrån ny och inte alls originell idé: "pengar ska fungera".

En varning!

Hur man gör det? Börja investera (alla pratar om det här nu), studera aktiemarknader, följ med ekonomisk situation, för att jämföra erbjudanden från olika banker?

Jag håller med, du måste investera. Men för mig nu är det väldigt svårt och inte helt klart, det finns inte tillräckligt med erfarenhet och kunskap. Därför, till att börja med, bestämde jag mig för att ta itu med den typen av investeringar, som i själva verket inte är en investering, utan snarare ett sätt att samla pengar - bankinlåning.

Hur man väljer en bank för en insättning

Varför bestämde jag mig för att börja med denna urgamla och populära produkt? Eftersom i vår Vardagsliv vi stöter oftast på banker och bankinlåning. Kanske nästan varje person har åtminstone en liten bank "stash".

Vi känner oss inte stressade när vi skänker våra pengar till banken. Och vi är inte rädda för att förlora våra pengar, för, du måste hålla med, risken här är minimal.

Och detta kräver ingen speciell psykologisk förberedelse, vilket helt enkelt är nödvändigt när man investerar i mer riskfyllt finansiella instrument, såsom fastigheter, fonder, Forex, Pamm-konton, investeringar i aktiemarknad, i konstverk, antikviteter, ädla metaller.

Men vi vet inte alltid hur effektivt våra pengar kan fungera i olika banker. Olika insättningar på olika villkor och i olika banker kan ge helt olika inkomster.

Låt oss försöka ta reda på vilka banker som är mest pålitliga, vilka insättningar är och hur man väljer den mest lönsamma bland dem, hur man väljer rätt bank för en insättning för att få högsta möjliga inkomst, i vilken valuta man ska öppna en insättning och till vilken procentsats.

Det finns många frågor, låt oss gå i ordning

Den ekonomiska situationen i vårt land kan knappast kallas stabil nu. Nedgången i tillväxten i vår ekonomi, som började 2013, förvärrades av de senaste händelserna i Ukraina, fluktuationer i rubelns växelkurs och stängningen av vissa banker. Detta skapade en viss spänning kring bankinlåning.

Och ändå är vi fortfarande och i de flesta fall i önskan att spara pengar "för en regnig dag" eller att spara några önskat belopp pengar öppnar vi ett inlåningskonto på banken.

Spara eller inte spara?

Att samla pengar i sig, som en process, tror jag, för majoriteten är en tråkig och monoton sysselsättning. Du måste vara en riktig Plyushkin för att spara pengar för pengarnas skull.

Men om uppfyllelsen av det som länge har varit önskat väntar är det en helt annan sak.

Uppmärksamhet!

Vad exakt vill du uppnå? Köpa en lägenhet, spara ihop till en skön ålderdom, åka på en resa jorden runt? Detta motiverar och får dig verkligen att göra det som nyligen verkade vara något från fantasins och orealistiska önskningars värld.

Mål kommer att uppnås om de sätts tydligt och konkret. Tro det eller ej, men detta har hänt mig mer än en gång.

Bankinlåning (insättningar)

Så målen är definierade. Och vi återgår till våra insättningar igen. För att göra det tydligare, låt oss ta reda på villkoren först.

Vad är insättningar?

Insättningar (ibland kallade insättningar) är en typ av sparkonto där medel placeras under en viss period och på vissa villkor för att bevara dem och generera intäkter.

Dessa är kundens medel, som är föremål för obligatorisk avkastning vid utgången av kontraktet eller på kundens första begäran. Men vid tidpunkten för placeringen på insättningen kontrolleras de av banken.

Det är väldigt populärt bankprodukt, som uppstod nästan samtidigt som banksystem... Varje ryss kan öppna ett obegränsat antal insättningar, både i en bank och i flera samtidigt.

Vilka är insättningarna?

Faktum är att det finns många typer av insättningar som erbjuds av banker, som var och en har sina egna egenskaper, för- eller nackdelar.

Men i grund och botten är insättningar uppdelade i tre huvudgrupper, beroende på:

1. från insättningens löptid - insättningar "on demand" och tidsbundna insättningar
2. från möjligheten till påfyllning - uppladdningsbar och ej uppladdningsbar
3. från typen av insättningsvaluta - insättningar i rubel, utländsk valuta eller insättningar med flera valutor.

Från löptiden för att placera pengar på banken.

Vad är skillnaden mellan tidsbundna insättningar och anfordringsdepositioner? På tidsbundna insättningar som är placerade för en viss period (från 1 månad till flera år) betalas ränta efter angiven period.

Om kunden tar ut sina pengar före utgången av den period som anges i avtalet, kan banken endast returnera det ursprungliga beloppet för insättningen i sin helhet, medan räntan på insättningen delvis kan debiteras.

Vissa banker kl tidig uppsägning avtal kan ge tillbaka fullt upplupen ränta, men vanligtvis låga räntor på sådana inlåning.

Råd!

På anfordringsinlåning placeras medel på obestämd tid, returneras till kunden på begäran, och räntorna på dem är mycket lägre än på tidsbundna insättningar.

Påfyllningsbara och icke-återfyllningsbara panter

Allt är klart här. Om insättningen fylls på betyder det att du kan sätta in ytterligare belopp, vilket kommer att öka det totala beloppet av insättningen och följaktligen inkomsten på den.

Om insättningen inte är återfyllbar, kan det ursprungliga insättningsbeloppet inte ökas, och ränta kommer endast att beräknas på den.

I vilken valuta för att öppna en insättning?

I ryska banker kan du öppna rubelinsättningar, insättningar i utländsk valuta eller insättningar i flera valutor.

Egenhet insättningar i flera valutor: på ett konto kan placeras i olika valutor flera belopp, för var och en av dessa kommer en egen procentsats att beräknas.

Man bör också komma ihåg att räntan på konton i utländsk valuta alltid är lägre än på rubelinsättningar.

Hur väljer man den mest lönsamma investeringen?

Vad brukar du tänka på när du väljer insättning? Naturligtvis på räntor (motsvarande den monetära ersättningen som kunden får för att förse banken med sina medel för användning).

Ränta på bankinlåning

Först och främst lockas vi av höga räntor (banker anger alltid den årliga räntan), vilket kan bero på insättningsbeloppet, på insättningens löptid, på om insättningen fylls på eller inte, på dess typ (brådskande eller "on demand" ), versaler och några andra faktorer, som vi kommer att prata om senare.

En varning!

Låt oss omedelbart göra en reservation för att mycket höga räntor på inlåning inte alltid är ett tecken på en bra bank.

Vanligtvis kan banken inte efter avtalets ingående ensidigtändra räntan, men det finns undantag (detta gäller inlåning med räntekapitalisering och förlängning).

Hur beräknas ränta på inlåning?

1. Det första alternativet: i slutet av insättningsperioden debiteras ränta på det ursprungliga beloppet.
2. Andra alternativet: ränta betalas med jämna mellanrum (regelbundna betalningar), till exempel en gång i månaden eller kvartalet. I detta fall överförs ränta till plastkort eller ett annat konto.
3. Det tredje alternativet: kapitalisering av ränta på insättningen.

Det innebär följande: ränta för en viss period läggs till insättningsbeloppet och i nästa period debiteras ränta på ett större belopp.

Denna metod att betala ränta kallas ibland " ränta på ränta»Och kan utföras en gång i månaden, en gång i kvartalet, en gång om året eller i samband med att kontraktet löper ut.

Uppmärksamhet!

Som redan nämnts har insättningar med kapitalisering vanligtvis mer än låg ränta, men inkomsten kan vara högre.

Och några fler begrepp som måste förstås när man hänvisar till bankinlåning.

Förlängning av en insättning är en automatisk förlängning av ett insättningsavtal efter att det löpt ut och placerar en insättning på ny mandatperiod utan klientens medverkan.

Om det inte sker någon förlängning kommer medlen (kapitalbelopp plus upplupen ränta) att överföras till kundens konto, och ingen ränta kommer att debiteras från det ögonblicket.

För att återuppta deras ackumulering måste du komma till banken och öppna ett nytt konto. Du måste dock ta hänsyn till att förlängningen inte gäller alla typer av insättningar, och för att kunna använda denna tjänst måste du ange det i förväg i avtalet.

För att öppna ett bankkonto behöver du bara ett pass från en medborgare i Ryska federationen (ibland kan du bli ombedd att tillhandahålla ett andra dokument, till exempel ett pass). Om du vill öppna en deposition för en nära släkting räcker det med att tillhandahålla hans handlingar eller attesterade kopior av handlingar.

Lönsam inlåning 2017

Så vi fick reda på vad insättningar är, hur räntan beräknas och vilka villkoren är för olika insättningar. Och kom även på att räntan, som svänger främst från 3 till 10 procent, beror på många faktorer.

Bankernas betyg

Målet du strävar efter när du öppnar en insättning bör i slutändan avgöra ditt val av insättning. Det är hon som avgör vilka villkor som är viktiga för dig och vad du föredrar (löptid, valuta, ränta och andra villkor).

Någon vill göra vinst till varje pris på bekostnad av hög ränta, ignorera möjliga risker och förluster. Någon mer nöjd låga räntor, men samtidigt är sådana villkor som möjligheten att fylla på ett konto eller delvis ta ut pengar, kapitalisering, en kort investeringsperiod, tillförlitlighet viktiga.

Du kan ofta hitta bra erbjudanden i banker för pensionärer med högre ränta. Det finns bra specialerbjudanden eller säsongsbetonade kampanjer som banker arrangerar under en kort tid vid något tillfälle.

Råd!

Om jag till exempel skulle vilja spara pengar till ett dyrt köp skulle jag föredra en långsiktig påfyllnadsdeposition med månatlig kapitalisering, om än med en lägre ränta.

Men i allmänhet, ett sådant sätt att investera, som inkluderar bankinlåning, idag är inte det mesta lönsamt alternativ... Taxornas storlek har reducerats avsevärt jämfört med vad den var under ett par år. Och för att till exempel hitta en insättning på 10 % per år måste du anstränga dig mycket.

Och du måste förstå att det finns en sådan regel: hur mer bank erbjuder möjligheter till en insättning (till exempel påfyllning, kapitalisering, partiellt uttag), ju lägre räntan på denna insättning blir.

Var och hur hittar man information om banker?

Det finns många banker som erbjuder oss sina tjänster i vårt land. Och ibland kan sökandet efter en lämplig bank ta lång tid. Jag hoppas att dessa enkla tips hjälper dig att navigera i det här problemet.

Ett av sätten att på något sätt navigera i valet av en bank är att titta på dess betyg. Betygen för ryska banker består huvudsakligen av sådana ryska kreditvärderingsinstitut som National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, bland vilka Expert RA-byrån anses vara bäst.

Stora internationella byråer (Fitch, Moody's och S&P) samarbetar bara med de största ryska banker, och medelstora banker faller inte in i deras synfält.

Du kan också dra vissa slutsatser genom att granska bankens kreditrapportering, som publiceras på centralbankens webbplats eller på Rysslands centralbanks webbplats. Men för att förstå dessa rapporter kanske bara en specialist kan göra det. Vi, vanliga kunder, kan pröva lyckan på Banki.ru-portalen, där information presenteras i en mer tillgänglig form, som kan förstås även av en icke-professionell.

En varning!

Bankens tillförlitlighet bestäms av dess finansiella resultat... För analys jämför vi bankens omsättningstillgångar med de indikatorer som var för ett år sedan och för den senaste och innevarande månaden.

Ett tecken på bankens tillförlitlighet och stabilitet - stora tillgångar för tillfället och deras ökning i jämförelse med tidigare perioder. Det vittnar också om bankens tillförlitlighet, mängden av dess egna medel(auktoriserat kapital).

Enligt informationsbyrån Finmarket, från och med den 1 mars (från och med den 1 april har listan inte ändrats), inkluderar listan över de största bankerna i Ryssland: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moskovsky kreditbank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, JSB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-Bank, KB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HCF-Bank , UniCredit Bank.

Behovet av att bedöma bankens tillförlitlighet baserat på analys av rapportering, uppmärksamma kriterier som försämring eller brott mot obligatoriska bankorganisation standarder (som kan leda till att licensen återkallas), för ej gjorda egna betalningar och svårigheter att betala av sina egna skulder, för stora kontantomsättningar som avsevärt överstiger bankens tillgångar och saknar ekonomisk motivering, för betydande investeringar i fonder och aktier (detta kan signalera uppkomsten av stora problem för banken inom en snar framtid), för varje kraftig minskning av balansräkningsindikatorer utan motiverade förklaringar.

Sådan information finns i rapporteringen på centralbankens webbplats, i media, på portalen. Och även om det förefaller mig som om det är mycket svårt för en vanlig kund att fullt ut bedöma en banks tillförlitlighet på grundval av en sådan analys av specialiserad rapportering, är det fullt möjligt att förstå några av huvudpunkterna, som åtminstone delvis kommer att bidra till att minska risknivån.

2. Av bankens storlek. Till stora federala och regionala banker uttrycket "Too big to fail" är nästan 100 procent tillämpligt. Information om deras tillgångar, som vittnar om bankens storlek, kan också hittas i rapporterna från analytiska centra, i betyg från ryska och internationella byråer. Det utesluter naturligtvis inte att det bland små banker finns några som förtjänar uppmärksamhet.

3. Dåliga nyheter om banken till vem du vill anförtro dina pengar (särskilt om detta belopp är mer än 700 000 rubel). Negativ information som kan dyka upp i media eller i nyhetsflödet på bankens sida på Banki.ru-portalen (cirka 600 banker har en sådan sida på portalen) bör åtminstone varna.

4. Nedgången i betyg som kan nedgraderas av kreditvärderingsinstitut. Det faktum att kreditinstituten inte har en rating är också alarmerande (vilket kan tjäna som bevis på bankens ovilja att tillhandahålla information till kreditvärderingsinstitut, försöker dölja något negativt).

5. Till höga räntor på inlåning. Uppblåsta priser som avsevärt överstiger genomsnittlig nivå, eller deras kraftiga ökning kan vara en indikation på att banken inte har tillräckligt med egna medel. Och att försöka locka fler kunder genom mer lönsamma, vid första anblicken, erbjudanden, kreditinstitut försöker betala av sina skulder. Detta kan vara en indikation på en ökad risk.

Hur förstår man om denna frekvens är för hög eller inte? I det här fallet kan du fokusera på resultaten av att övervaka de maximala räntorna (på insättningar i rubel) i topp 10 kreditinstitut som lockar den största volymen publicerade inlåning till privatpersoner Centralbanken... I mars var maxräntan på inlåning 8,35 %.

6. För att ändra arbetsschemat. Minskning av bankens arbetstid (minskning av antalet arbetsdagar och arbetsperioden under dagen), minskning av personal - allt detta kan fungera som indirekta tecken på problem som har uppstått i banken.

7. För problem som uppstått när man genomför monetära transaktioner(till exempel förseningar vid uttag av kontanter, avslutande av insättningar, servicekvalitet), såväl som massiva stängningar av konton av bankkunder. Du kan ta reda på detta från recensioner på olika forum.

Insättningsförsäkring - ytterligare säkerhetsåtgärder

Vad händer med vår insättning om vi ändå gjorde ett misstag och vår bank gick i konkurs eller dess licens togs bort?

Denna fråga oroar alla investerare. När det gäller bankinsättningar bör du inte vara rädd för dina besparingar om de inte överstiger mängden 700 000 rubel.

Sedan 1 oktober 2008 finns ett system i vårt land obligatorisk försäkring inlåning, och bankerna själva gör det helt kostnadsfritt för kunderna. Om en sådan olägenhet uppstår och din bank är stängd, inom 14 dagar efter händelsen försäkringsfall du kommer att få tillbaka beloppet för depositionen.

System för insättningsförsäkring

I en bank högsta belopp ersättning kommer att uppgå till 700 000 rubel för alla insättningar. Denna punkt är värd att ägna särskild uppmärksamhet åt.

Det vill säga om du har flera konton öppnade i en bank för ett totalt belopp, till exempel 1 000 000 rubel, i vilket fall du bara får 700 000 rubel. Därför är det mer tillrådligt att öppna konton i olika banker och se till att beloppet på dem inte överstiger 700 000 rubel.

Till exempel, sätta in två banker 500 000 rubel vardera, i händelse av konkurs för dessa banker kommer du att få alla dina pengar till ett belopp av 1 000 000 rubel. Om det händer att insättningsbeloppet fortfarande överstiger 700 000 rubel, måste de återstående pengarna också returneras.

Men bara allt detta kommer att dra ut på tiden på obestämd tid, och återbetalning av pengar kommer att vara möjlig först efter bankens likvidation och försäljningen av dess egendom.

Ett statligt lagförslag om att öka insättningsförsäkringen från 700 000 till 1 miljon rubel diskuteras nu aktivt (i den första behandlingen antogs detta lagförslag av statsduman förra året).

Så hur väljer du en pålitlig bank?

Innan du anförtror dina pengar till den eller den banken, se till att kontrollera om banken tillhör ryska systemet insättningsförsäkring. Det är lätt att göra detta: du kan nu hitta information om vilken bank som helst på Internet.

En varning!

Välj först alla banker där alla insättningar är försäkrade och samla in så mycket information som möjligt om alla banker som finns i din stad.

Från den här listan väljer du de insättningar med de högsta räntorna, som du tidigare har gjort jämförande analys genom lönsamhet i olika banker. Ju mer du studerar erbjudandena på insättningar och insättningar, desto större chans har du att hitta det bästa alternativet.

Ta reda på om banken tillhandahåller avgifter och provisioner för ev Ytterligare tjänster(till exempel för att fylla på en insättning, ta ut kontanter, öppna ett konto) och straffavgifter vid för tidig uppsägning av kontraktet.

Läs avtalet noggrant! Den optimala lösningen enligt mig är bankens tillförlitlighet och en relativt hög ränta. Men på samma gång, glöm inte att ibland för överdriven hög ränta det finns stora problem med banken, som den försöker lösa på vår bekostnad.

Ett förnuftigt förhållningssätt, noggrann analys och medvetet beslutsfattande gör att du kan göra rätt val. Men samtidigt bör du inte fördröja att fatta ett beslut, du måste värdera din egen tid, pengar och ansträngning. Därför slutar vi drömma, bygger luftslott och börjar agera.