Ansöker om ett andra bolån. Är det möjligt att ta två bolån i Sberbank? Hur man ansöker om flera lån samtidigt från olika banker

Bolån - långvarig relation med banken, under vilka betydande förändringar i familjen kan inträffa, till exempel ett barns födelse. Detta leder ofta till behovet av att utöka bostadsytan och låntagare börjar överväga alternativ för att få ett andra bolån innan full återbetalning först.

Vad bör du tänka på?

Varje bank strävar efter att öka sin kundbas, men registrering av den andra inteckningslån – hög risk för banken, så kundens uppgifter kommer att övervägas mer noggrant.

Innan du fattar ett beslut om att ansöka om ett andra inteckningslån bör du först ta hänsyn till din inkomst och utvärdera din solvens under lång tid, eftersom närvaron av ett andra lån avsevärt ökar den ekonomiska bördan - för ett positivt beslut om att ansöka om ett andra lån inteckning utan att betala tillbaka den första, sena löpande betalningar är oacceptabla.

Andra inteckning tillgänglighet kriterier

Det är inte lagligt förbjudet att ge ut flera lån för ett enskild, inklusive inteckningar, men det är nödvändigt att bestämma huvudpunkterna:

• Solvens: Det är möjligt att få en andra inteckning om betalningarna på båda lånen inte uppgår till mer än 40 % av kundens totala inkomst (medlåntagare kan lockas för att öka inkomstnivåerna).
• Kredithistorik: för att få godkännande för en ansökan om ett andra lån måste du ha en helt ren kredithistorik och inte ha några sena betalningar. nuvarande lån.
• Nödvändighet handpenning: vissa banker tillåter användning av moderskapskapital i denna egenskap.
• Kvalitativa egenskaper hos fastigheten: efter ett preliminärt godkännande av kundens ansökan ger banken låntagaren 3 månader, under vilken han måste välja fastigheten som köpts med lånade medel. Bankens värderingsman analyserar det valda objektet och först därefter fattar banken ett slutgiltigt beslut om att godkänna bolånet och genomföra transaktionen. Om klienten blir insolvent läggs fastigheten ut på auktion och marknadspris kommer att behöva täcka lånebeloppet.

Andra bolånevillkor

I de flesta fall utfärdas den andra inteckningen som en separat låneavtal på standardvillkor.

Något att tänka på! Företrädeskategorier låntagare, till exempel, som har emitterat sin första bolåneavtal Förbi statligt program unga familjer kommer inte att kunna använda statligt stöd andra gången.

Dokument för registrering:

• Pass eller annat identifieringsdokument (inteckningar är tillgängliga för medborgare i Ryska federationen och utländska medborgare, utförde arbetsverksamhet på landets territorium);
• ansökningsformulär, som anger grunduppgifterna för den potentiella låntagaren, information om familjesammansättning, nivå månadsinkomst och andra väsentliga uppgifter;
• inkomstbevis (2NFDL eller ett certifikat utfärdat i bankens form - du kan skriva ut det på den officiella webbplatsen eller ta ett prov på en bankinstitutions territoriella filial).
• bekräftelse på tillgängligheten av en handpenning;
• en bestyrkt kopia av arbetsboken med en anteckning som anger att den anställde för närvarande arbetar;
• i vissa fall kan banken kräva ett intyg om att det inte finns några skulder på ett befintligt lån, men som regel verifierar de flesta banker denna information genom att skicka kundens uppgifter till kredithistorikbyrån.

Något att tänka på! Vissa banker kräver maximal storlek kundens nuvarande skyldigheter bör dessa villkor klargöras med kreditinstitutet självt.

Ansökan kan fyllas i på valfri territoriell filial av banken eller en preliminär ansökan kan fyllas i online på den officiella webbplatsen. En bankspecialist kontrollerar den mottagna dokumentationen och kontaktar klienten och arbetsgivaren för att klargöra uppgifterna. Därefter tas ett preliminärt beslut.

PJSC Sberbank erbjudanden ytterligare service skicka in en elektronisk ansökan, som gör att du kan få godkännande på distans och ladda upp dokument för att utvärdera den valda fastigheten utan att besöka kontoret.

Sannolikhet för godkännande

Alla inkommande ansökningar övervägs av bankinstitutet på individuell basis i vissa fall, för att minimera riskerna, kan banken godkänna en andra inteckning för mer än höga räntor eller förkortad lånetid. Under förhållanden med hög konkurrens mellan banker för att locka kunder, om låntagaren har ett tillräckligt antal egna medel För att kunna göra en handpenning och bekräfta höga inkomstnivåer finns det en ganska stor chans att bli godkänd för ett andra bolån utan att betala tillbaka den befintliga låneförpliktelsen.

Hur ökar man?

För att öka chanserna att godkänna ett andra låneavtal om du har befintliga förpliktelser gentemot banken kan du lämna dokumentbevis på ytterligare inkomster, till exempel ett hyresavtal för din egen fastighet (ej pantsatt av banken) eller dessutom locka medlåntagare: i det här fallet kommer banken att uppskatta den totala inkomsten.

Dessutom, för att minska bankens risker, kan kunden dessutom ställa sin egen fastighet som säkerhet.

Vad ska man göra om man vägrar?

När en potentiell låntagare får en vägran att utfärda ett andra bolåneavtal har en potentiell låntagare flera alternativ:

• lämna in en upprepad ansökan efter en viss tid (återansökan är tillgänglig tidigast efter 2 månader);
• kontakta tredjepartsbanker;
• försäljning av den första fastigheten. Eftersom det är pantsatt till banken krävs skriftligt tillstånd. Du kan komma överens med köparen om att bidra med en del av medlen för att helt återbetala förpliktelserna till banken, ta bort belastningen på fastigheten och slutföra en standard köp- och försäljningstransaktion;
• ansöka om ett konsumtionslån för att återbetala ett befintligt bolån: en högriskmetod för att återbetala förpliktelser, eftersom räntor konsumentlån högre än ett bolån.

Vilken bank ska man få ett andra lån från?

Med den ökade efterfrågan på bolån ökar konkurrensen mellan bankerna och fler och fler nya bolåneprogram dyker upp där det är möjligt att teckna avtal till reducerade räntor jämfört med det befintliga avtalet.

Notera! PJSC Sberbank erbjuder sina kunder speciella villkor att sänka räntorna vid tecknande av liv- och sjukförsäkring för låntagaren samt vid elektronisk registrering.

Gammal eller ny bank?

För att minska den tid som krävs för att bedöma låntagarens identitet och solvens är det mer tillrådligt att kontakta banken som det första bolåneavtalet slöts med. Banken kommer att utvärdera historien om interaktion med kunden, beräkna riskerna och fatta beslut om kort tid baserat på den studerade informationen. Sänkta räntor kan också ges till pålitliga kunder.

Om banken vägrar att ge ett lån kan du lämna in ansökningar till utlåningsinstitutioner från tredje part, eftersom olika banker har sina egna kriterier för att bedöma potentiella låntagare. Dessutom i tredje parts banker det kan finnas fler lönsamma villkor utlåning.

Om ägaren av en lägenhet tas på en inteckning står inför behovet av att ta nytt lån Troligtvis kommer han att behöva sälja sin tidigare "inteckning" lägenhet.

Bra inkomst - stora lån
Som centerchefen konstaterar hypotekslån Petersburg filial av VTB24 bank Tatyana Khobotova, idag den största låntagaren hypotekslån unga familjer uppträder.

Samtidigt är den genomsnittliga löptiden för vilken en låntagare tar ett hypotekslån i Ryssland, enligt Andrey Yazykov, direktör för försäkringsbolaget AHML, 15 år. Därför bör man räkna med att under en så lång tidsperiod kommer låntagarens livsförhållanden att förändras. Till exempel kommer barn att födas i familjer. Och i de flesta fall kommer nya - rymligare - bostäder att behövas innan det "gamla" lånet betalas tillbaka.

Om familjen tjänar bra, har sparat i proportion till initialen amortering belopp för bankkonto och hade inga sena betalningar på lånet, inga problem. Med en hög lön är det lättare att betala tillbaka ett gammalt lån i förtid eller, utan att betala av det gamla, ta ett nytt.

Banken, som bedömer en potentiell kunds kreditvärdighet, kommer att dra av det belopp som betalats på det första lånet från hans inkomst. Det vill säga, banken kommer att gå med på att ge ut ett nytt lån om saldot räcker för att betala och för att se till att familjen inte lever från hand till mun. Logiken i bankirernas beteende här är följande: "Om låntagarens inkomst tillåter honom att betala två lån, varför inte tjäna pengar på det?"

Enkelt uttryckt är det nödvändigt att de totala betalningarna på båda lånen inte överstiger 50% av den bekräftade inkomsten för låntagaren och medlåntagarna. Låt oss förtydliga att bekräftad inkomst inte bara är den lön som anges i 2NDFL-certifikatet eller i intyget i bankformuläret. Bortsett från lön på huvudarbetsstället tar inkomsten hänsyn till betalning för deltidsarbete, utdelning från insättningar och värdefulla papper, medel som erhållits från uthyrning av olika fastigheter och andra inkomster.

Inte mycket val
Men även om det finns tillräckligt med inkomster för att förbättra levnadsvillkoren, har framtida låntagare vanligtvis inte ackumulerade medel för en handpenning.

I teorin kan vissa banker ta den "föregående" lägenheten som säkerhet. Till exempel, om 90% av lånet redan har betalats och lägenheten har utsikt över Nevsky Prospekt, skulle det vara löjligt att vägra sådan säkerhet.

Som till exempel Irina Ilyasova, regionchef för DeltaCredit i det nordvästra federala distriktet, berättade för BN, fanns det i praktiken av hennes bank ett fall då framtida låntagare ursprungligen ägde en så "lyxig" lägenhet att banken gav två hypotekslån mot Det.

Men sådana fall är sällsynta. Vissa banker accepterar i allmänhet inte befintliga fastigheter som inte är belagda med pant som säkerhet. "Vår bank ger inte ut lån med säkerhet i befintliga fastigheter", förklarar Dmitry Alekseev, chef för avdelningen för hypotekslån på Absolut Bank-filialen i St. Petersburg. "För befintliga bolåneprodukter accepterar inte banken befintliga bostäder som säkerhet", upprepar Igor Kaplenov, chef för Bank Vozrozhdenies filial i St. Petersburg.

Dessutom, även om banken går med på den andra transaktionen, är låntagaren i underläge. "Vanligtvis är räntan på lån med säkerhet i befintliga fastigheter högre än på lån med säkerhet i köpta fastigheter", förklarar Dmitry Alekseev.

Obs: räntor som garanteras av befintliga och köpta bostäder skiljer sig med 3-5%. Skälet är att en inteckning med säkerhet i befintlig fastighet är en inteckning enligt avtal och en inteckning med säkerhet i den förvärvade fastigheten är en inteckning enligt lag. Och för banken anses den första vara en mer riskfylld produkt, eftersom det i händelse av force majeure är svårare för banken att utestänga en sådan lägenhet.

Så småningom potentiella låntagare De tvingas sälja lägenheten de tidigare hyrt och är inte fria från säkerheter. Och använd intäkterna för att betala av lånet och använd resten som handpenning när du tar ett bolån till nästa lägenhet.

Det är dags att skiljas åt
Det bör förtydligas att beslutet att sälja en "inteckning"-lägenhet innan lånet är helt återbetalat inte heller välkomnas av bankirer. Det finns ganska ofta fall när banker ber om deras samtycke för 1% av det obetalda saldot eller inte ger låntagaren samtycke till sådana åtgärder alls.

Dessa "hinder" kan dock övervinnas.

Om banken inte ger sitt samtycke måste du hitta en köpare som för en viss rabatt går med på att betala av resterande skuld i förtid. Samtidigt övergår nu köp av belånade lägenheter till en egen typ av verksamhet. Som privatmäklaren Petr Graf, som är specialiserad på dessa transaktioner, förklarade för BN, om lägenheten är tillräckligt likvid är han redo att köpa den med 10 % rabatt på det genomsnittliga marknadspriset för fastigheten.

Och enligt NDV-Real Estate sker 30-40 % av belånade lägenhetsförsäljningar i situationer där säljare planerar att köpa bostäder av högre kvalitet eller större yta, återigen genom att använda hypotekslån.

Om säljaren efter transaktionen vill återbetala den 1 % som betalats för banktillståndet måste han gå till domstol. I de allra flesta fall kommer domaren att betrakta denna betalning som olaglig.

Bolån är det säkraste sättet att göra din levnadsvillkor bättre. Denna typ av utlåning är särskilt relevant för unga familjer som ännu inte har lyckats tjäna tillräckligt med pengar för att köpa en lägenhet. Många familjer, efter att ha skaffat bostad, efter några år, när familjen börjar växa snabbt, funderar på att köpa en andra lägenhet. Men här är frågan: är det möjligt att ta ett andra inteckning utan att betala av det första från Sberbank? Faktum är att en sådan möjlighet verkligen finns, bara det finns många finesser och villkor som måste uppfyllas.

Banker vill inte lida förluster och strävar därför efter att minimera alla möjliga risker, som kan ha samband med inteckningen. För att vara säker på att de medel som utfärdats till kunden inte kommer att gå förlorade, utan kommer att generera inkomster, kontrollerar bankanställda noggrant varje sökande som ansöker om ett bolån för andra gången. Det är därför handläggningstiden för ett andra lån är mycket längre (om du jämför med den första ansökan).

Det huvudsakliga kännetecknet för ett bolån är att det ges ut på lång sikt. Under denna tid kan alla omständigheter i familjen förändras. Särskilt familjer växer, och det innebär ett behov av rymligare och bekvämare bostäder. Det betyder att du måste ansöka om ett bolån igen. Det är precis så här en fråga uppstår som intresserar många familjer: är det möjligt att ta ett andra hypotekslån från Sberbank utan att vänta på att det befintliga ska betalas tillbaka?

Kraven som banken ställer på en låntagare som vill få ett andra bostadslån utan att vänta på att det nuvarande ska betalas tillbaka är ganska allvarliga. Situationer där en klient fullt ut följer dem är sällsynta, men det är fortfarande fullt möjligt. Processen med pappersarbete i det här fallet är mycket komplex och något förvirrande, och därför anförtros detta arbete endast de anställda som har betydande erfarenhet av sådana frågor.

I princip är ett andra bolån en realitet för varje kund. Om han bara kunde göra en handpenning, hade en bra inkomst och inte gjorde sena betalningar. Om familjen som helhet har en bra inkomst så ökar chanserna kraftigt.

Här är de viktigaste kriterierna som en kund som vill ansöka om ett andra lån måste uppfylla:

1. Soliditet. För att bedöma det kräver banken tillhandahållande av dokument som bekräftar mängden av alla inkomster. Dessa siffror måste presenteras i särskilda papper, försedda med sigill och underskrifter. Huvudsaken är att mängden tillgänglig inkomst ska räcka till bidrag. Och detta är det viktigaste villkoret för godkännande av ansökan.
2. Bra kredithistorik. För banken är seriositeten och integriteten hos kunden som vill få ett andra bolån viktigt. En historia av sena betalningar, överträdelser och böter under användningsperioden för det aktuella bolånet är den vanligaste orsaken till avslag.
3. Närvaro av anhöriga i familjen. Den möjliga storleken på månadsbetalningen beror på detta, och därmed det belopp som den sökande kan räkna med.
4. Saldot av den första skulden. Det andra lånet ges endast om det första återbetalas med minst 70 %.
5. En initial avgift. Om låntagaren har 10-15% eget kapital kan en andra inteckning erhållas.
6. Möjlighet att ställa säkerhet. Försäkring av säkerheter är obligatorisk, och dess värde måste vara tillräckligt för att helt täcka skulden i händelse av en obehaglig situation.

Dessa kriterier är prioriterade för banken om kunden ansöker om ett nytt bolån utan att ännu ha betalat av den tidigare skulden.

När en kund ansöker om ett andra bostadslån ställer banken också ytterligare krav. De är standard - inte annorlunda än den första ansökan om inteckning:

• medborgarskap i Ryska federationen;
• ålder från 21 till 65 år;
• stabil inkomst;
• permanent bosättning i en viss stad;
• Arbetslivserfarenhet på sista plats i minst sex månader.

Ryskt medborgarskap och tillgänglighet permanent bostad Sberbank anser det mesta viktiga förutsättningar för att godkänna ansökan. Rätt åldersbedömning är också viktigt. Det är viktigt för banken att kunden kan betala av skulden och för detta är det viktigt att denne måste vara i arbetsför ålder under hela betalningsperioden.

Om låntagaren inte är säker på om det är möjligt att få ett andra hypotekslån utan att betala av det första i sin helhet med Sberbank, kan han utföra flera åtgärder som ökar möjligheten att godkänna ansökan. De kan inte kallas komplexa, men de är ganska effektiva, men det finns också faktorer utanför låntagarens kontroll. Till exempel ökar en ålder som inte överstiger 35 år chanserna för godkännande. Det är vid denna tidpunkt som en person är mest aktiv, har ett jobb och extra inkomst.

Här är några andra sätt att öka din sannolikhet för godkännande:

• ha arbetsföra och arbetande medlåntagare och borgensmän - det blir fler chanser;
• långt och kontinuerligt arbete i sista hand;
• bekräfta närvaron av ytterligare egendom - detta indikerar allvaret hos låntagaren;
• skaffa försäkring för befintlig egendom;
• sälja lägenheten för vilken den första inteckningen utfärdades;
• betala av ditt nuvarande bolån i sin helhet;
• tillhandahålla dokument som bekräftar att låntagaren har en viss extra inkomst.

Ett bra "tillägg" som ökar låntagarens chanser är det faktum att han får sin lön på ett Sberbank-kort.

Att ta ett andra bolån är en risk. Betalningar kommer redan att "äta upp" en betydande del av inkomsten och då tillkommer nya bidrag. Det är också möjligt att en eller flera inkomstkällor slutar fungera. Risker måste beaktas, och därför är det inte alltid tillrådligt att ta ett andra lån - detta kan göras, men bara med försiktighet, och bara detta är absolut nödvändigt:

• om du akut behöver förbättra dina levnadsvillkor;
• om familjebudgeten tillåter betalning av bidrag.

Så är det möjligt att ta ett andra lån från Sberbank utan att betala av det första? Ja, det är fullt möjligt. Men bara om låntagaren uppfyller vissa krav. Dessutom är det värt att förstå att registreringsprocessen endast kan initieras om låntagaren är säker på att han har styrkan att göra betalningar på båda lånen samtidigt.

Andra bolånet om du inte har betalat av det första

Numera verkar det vara ganska normalt att medborgarna betalar tillbaka flera typer av lån samtidigt. De kan betala av bolånet, använda kreditkort Och råvarulån. Men att få ett andra lån om du har ett första befintligt är inte så lätt; inte alla banker kommer att göra detta, och inte alla medborgare kommer att ha tillgång till en sådan operation.

Hur behandlar banker låntagare som tar ett andra lån?

Tidigare var bankerna redo att utfärda andra, tredje och till och med femte lån till medborgare utan problem. Men när krisen började förändrades allt. Låntagare har blivit mer riskfyllda: det finns risker att bli uppsagda, permitterade eller att inkomsterna minskar. Många medborgare led av detta och klarade inte av sina skuldförbindelser.

När förfallna skulder växte och krisen påverkade medborgarnas liv började bankerna skärpa kraven på låntagare, i synnerhet deras solvens. Sannolikheten för godkännande har minskat avsevärt, banker vill bara arbeta med högkvalitativa och säkrade låntagare. Att ta ett andra lån har blivit svårare, men denna möjlighet är inget undantag.

Om låntagarens solvens

När man ansöker om ett annat lån med ett utestående tidigare utfärdat måste låntagaren vara tillräckligt solvent för att godkännas. Inkomsten han får ska räcka till att betala tillbaka båda lånen, och det ska fortfarande finnas pengar kvar för en bekväm tillvaro.

Banker betraktar alla inkomstkällor för den sökande som inkomst. När du funderar på om de kommer att ge dig ett andra lån, är det vettigt att bekräfta så många inkomstkällor som möjligt. Månadslönen bekräftas av ett 2NDFL-certifikat, du kan även ta med ytterligare anställningsavtal, kontoutdrag, intyg om mottagande av förmåner m.m.

Banken bestämmer solvensen utifrån dokumenterad inkomst. Med undantag för program som innebär att ge ut lån utan certifikat. Men det kommer att bli svårt att få ett sådant lån som ett andra, även om det fortfarande finns en chans att bli godkänd.

Högst 40 % av lönen bör läggas på att återbetala alla lån som utfärdats i låntagarens namn, annars kommer godkännande inte att erhållas. Men denna siffra beror också på den sökandes inkomst. Till exempel, om han får 15 000 rubel och betalar 5 000 varje månad på det första lånet, är det osannolikt att ansökan om det andra lånet kommer att godkännas. Och om han gör det, då månadsbetalning måste vara mer än 1000 rubel.

Hur ökar du dina chanser att bli godkänd?

1. Välj program som kräver tillhandahållande av certifikat eller till och med inbjudan av garanter. För sådana produkter är sannolikheten för godkännande alltid högre och villkoren för att ge ut medel är gynnsammare.

2. Ge så mycket inkomstbevis som möjligt.

3. Kontakta den bank på vars konto du får din lön, eller en bank där du har en positiv kredithistorik.

4. Ansök om ett nytt långtidslån så att månadsbetalningen blir liten. Då kan du betala tillbaka lånet i förtid.

Är det möjligt att ta ett andra lån från samma bank?

om du har utestående lån i en av bankerna, då kan du ansöka om ett andra lån till samma institution. Har du ett gott rykte kan du bli godkänd utan problem. Men det är inte så enkelt.

Många banker inför ett moratorium för möjligheten att återansöka om ett nytt lån. Till exempel godkännande för återansökan kan endast tillämpas om löptiden för ett tidigare utställt lån överstiger sex månader. Och självklart bör återbetalning av detta första lån fortgå utan några klagomål. Om det ens var en försenad betalning kommer det att vara nästan omöjligt att få godkännande för ett andra lån.

När du kontaktar en bank du redan känner kan du få ett erbjudande om att omstrukturera istället för att ansöka om ett andra lån. Detta praktiseras nu av många banker, och processen är bekvämare för låntagare. Så det andra lånet utfärdas för ett större belopp än vad låntagaren behöver. Med sina medel stängs det första lånet före schemat, plus att sökanden får det nödvändiga beloppet kontant. Som ett resultat, istället för två lån, betalar kunden ett, detta är bekvämt.

Om du döljer från banken förekomsten av det första utestående lånet

Om du ansöker om ett andra lån från en annan bank, kan du inte dölja närvaron av ett giltigt tidigare utfärdat skuldförbindelse. Varje bank, när den accepterar en ansökan, gör fortfarande en begäran till BKI om kredithistorik, där det första obetalda lånet kommer att återspeglas. Om du döljer denna information kommer det att innebära att information undanhålls, vilket leder till avslag.

Om du tar ett nytt lån för att betala tillbaka det första

Ganska ofta övar medborgarna att återbetala lånet i andra hand. I det här fallet förändras inte situationen alls. Banken avgör din solvens utifrån att du kommer att betala tillbaka två lån samtidigt. Dessutom, om du meddelar ditt beslut att betala av gamla skulder med det nya lånet, kommer jag att vägra dig. För sådana ändamål erbjuder banker refinansiering, vilket du kan dra nytta av. Tidigare lån kommer officiellt att återbetalas på bekostnad av det nyutgivna.

Bolån medför många risker för både låntagaren och långivaren. Närvaron av två befintliga avtal ökar sådana risker avsevärt. Låt oss titta närmare på om det går att ta två bolån samtidigt och vilka krav som ska uppfyllas.

Den nuvarande lagstiftningen i Ryska federationen förbjuder inte utförandet av flera hypotekslån samtidigt. Varken i 102-FZ eller i civillagen inget sägs om detta. Därför ligger det slutliga beslutet om lämpligheten av dubbel utlåning enbart hos bankerna.

Majoritet kreditinstitut följer en outtalad regel enligt vilken en låntagare får ge ut högst 2 produkter av samma typ. Det vill säga högst 2 konsument- eller billån.

Bolån här är ett undantag för många banker på grund av dess egenskaper. Långsiktigt avkastning, ett påtagligt belopp av den månatliga betalningen - faktorer för ökad risk för utebliven återbetalning eller förseningar. Två befintliga hypotekslån från en låntagare kan i slutändan bli en outhärdlig börda och leda till en oåterkallelig process - default (oförmåga att fullgöra sina skyldigheter).

Därför diskuteras möjligheten att samtidigt få 2 bolån på en gång med en specifik bank på individuell basis. Ett positivt beslut kan tas för en nästan idealisk kund som uppfyller följande krav:

• konstant officiella inkomster tillräckligt för bekväm service av två lån;
• stabil anställning (helst med lång erfarenhet på en arbetsplats);
• utmärkt kredithistorik;
• mycket likvida säkerheter;
• ingående av ett fullständigt försäkringsavtal;
• Full överensstämmelse med ålders- och registreringsbegränsningar.

En ytterligare fördel kommer att vara tillhandahållandet av garanter som också uppfyller alla krav från långivaren.

SLUTSATS: Om kunden lyckas övertyga banken om sin tillförlitlighet och kreditvärdighet, är det stor sannolikhet att två bolåneansökningar godkänns samtidigt.

Hur man tar 2 bolån samtidigt

Livssituationer kan vara väldigt olika. Vissa fall kan kräva att du tar flera bolån samtidigt. Detta kan göras i två fall: i full överensstämmelse med alla bankkrav och höga inkomster, såväl som när du samtidigt skickar in en andra ansökan till en annan bank, döljer detta faktum från den första. Låt oss överväga båda situationerna mer i detalj.

Om inkomsten tillåter

Kreditpolicyn för de ledande bankerna i Ryska federationen ger en maximal börda av månatliga betalningar på högst 40% av familjens totala inkomst. Om belastningen på den inlämnade bolåneansökan är högre, kommer ett negativt beslut att tas mot en sådan kund, eftersom risken för banken kommer att öka.

En låntagare för vilken kreditbördan på båda lånen kommer att vara genomförbar (månatliga betalningar utgör inte mer än 40 % av familjens budget), kommer att deklareras som lösningsmedel. Bekräftelse av detta faktum genom att tillhandahålla officiella dokument och certifikat i de flesta banker kommer att vara obligatoriskt.

Förutom solvensnivån kommer långivaren att vara uppmärksam på tjänstetiden och arbetsstabiliteten. Om din lön tillåter dig att ansöka om flera bolån, men din erfarenhet inte räcker till, kommer banken att rekommendera att ansöka om ett lån senare.

Kreditspecialister studerar och analyserar i detalj uppgifterna från kunden. I synnerhet, baserat på dokument om inkomstnivån och information som anges i ansökningsformuläret, kommer banken att ta hänsyn till den aktuella kostnadsnivån för en viss familj, antalet anhöriga och andelen betalningar för nuvarande och framtida förpliktelser . Utifrån denna information kommer en slutsats att göras om inkomsten är tillräcklig eller otillräcklig för att täcka betalningar på alla lån.

Det finns två sätt att ansöka om bolån:

1. En inteckning utfärdas för två säkerheter (ett avtal kommer att föreskriva köp av två fastighetsobjekt och båda kommer att användas som säkerhet).
2. Två inteckningar utfärdas för vart och ett av objekten (två ansökningar kan lämnas in på en gång, och med en Sberbank-inteckning strikt i sin tur slutförs den första inteckningen först och sedan den andra).

Om din inkomst inte räcker till två bolån

Om total inkomst i en familj är otillräcklig för att betjäna flera hypotekslån, kommer vilken bank som helst omedelbart att vägra samarbete. Ingen vill bli inblandad med en låntagare som kan bryta mot villkoren i kontraktet när som helst.

Ett alternativ som låter dig räkna med ett positivt utfall i ärendet kan vara en samtidig anmälan låneansökningar till flera banker samtidigt. När banken har godkänt utfärdandet av ett inteckning, fortsätt omedelbart med registrering hos den andra banken. Detta kommer endast att vara möjligt om informationen i BKI inte hinner laddas upp.

Allt beror på den långivande banken. Vissa banker har automatiska program för att skicka data till BKI (alla transaktioner avseende en specifik kund börjar visas från det ögonblick de registreras i detta program), medan i andra görs detta av vanliga bankanställda.

I det senare fallet utförs proceduren för att lämna in data till BKI inte varje dag, men med viss fördröjning. Därför kan en kund som ansöker om två bolån samtidigt bara ha tur i en sådan bank.

Det är också värt att förstå att endast det faktum att ge ut pengar anses vara grunden för att överföra data till BKI om att lånet har utfärdats. Om du bara har blivit godkänd för en fastighet så innehåller BKI information om vad du redan har befintligt bolån kommer inte att vara.

Så, om du ansöker om ett av bolånen hos Sberbank, bör du veta att efter att din fastighet har godkänts kommer du inte längre att kontrollera din kredithistorik. Ett undantag är olika återkallningar av en ansökan vid ändring av lägenhet eller andra parametrar. Du kan lugnt gå till en annan bank och ansöka om bolån tills registreringen har gått igenom och Sberbank har gett ut pengar till ditt konto.

Ansökningsmekanismen är som följer:

1. En ansökan lämnas in till flera banker om erforderliga belopp på en gång;
2. Vi får godkännande;
3. Vi förbereder paket med dokument för säkerheter;
4. Vi lämnar in ett paket med dokument till banken och väntar på godkännande;
5. Efter godkännande lämnar vi in ​​handlingar för fastigheter för det andra objektet;
6. Vi får godkännande och går för att registrera transaktionen;
7. Efter registreringen utfärdar vi pant och överför pengar till säljaren.

Det är viktigt att veta att om du har en remburs för betalning och bolånepengarna överförs till kontot innan du registrerar transaktionen, måste du i en sådan bank ansöka om en inteckning för den andra fastigheten, och inte för den första. Du kommer att ha information i BKI direkt efter att du har överfört pengar till ditt konto.

Registrering av en andra inteckning med en befintlig första

Villkoren för att få en andra inteckning kommer att vara nästan identiska med dem för den första. Kunden behöver dock vara beredd på att kraven kommer att skärpas, eftersom riskerna ökar i proportion till den ökande kreditbelastningen.

Proceduren för att registrera en transaktion för en andra inteckning liknar också den första. För registrering krävs köp- och försäljningsavtal, låneavtal och pant (det senare sätts in på banken). Du kan få bolånet omedelbart tillsammans med ett intyg om frånvaro av skuld efter att ha fullgjort alla skyldigheter.

I analogi med ett primärt lån för köp av bostadsfastigheter måste låntagaren samla in och förbereda i förväg hela paketet dokument och bevisa din solvens.

Låt oss överväga vilka banker i Ryssland som kan utfärda ett andra inteckningslån och vad man ska göra om inkomsten inte räcker.

Vilka banker accepterar låntagare med ett befintligt bolån?

Efter att ha beslutat om att få en andra inteckningslån Kunden ställs inför frågan vilken bank han ska kontakta. Det logiska svaret på denna fråga skulle vara att lämna in en ansökan till banken där det första befintliga bolånet utfärdades. Detta bör endast göras om du har en utmärkt kredithistorik med denna bank och långvarigt samarbete.

Nedan finns en tabell med bolåneregistreringsprogram i banker som tillåter flera befintliga lån:

Vad du ska göra om du inte har tillräckligt med inkomst för ett andra bolån

Om låntagaren inte har möjlighet att officiellt bekräfta att hans inkomst är tillräcklig för att få en andra inteckning, kan följande vara en väg ut ur denna situation:

1. Att ansöka om ett hypotekslån med två dokument (sådana lån kännetecknas av ökade räntor, men det finns inget behov av att tillhandahålla flera intyg och papper som bekräftar inkomsten).
2. Bekräftelse av inkomst enligt ett bankintyg (information intygad av arbetsgivaren om storleken på kundens inkomst kan upprättas på en särskild blankett enligt bankens blankett, vilket gör det möjligt att ta hänsyn till "grå" inkomster och öka godkännandebeloppet ).
3. Att tillhandahålla medlåntagare (deras inkomst kommer att beaktas vid fastställandet högsta belopp lån).
4. Leveransbekräftelse ytterligare inkomst(pensioner, passiv inkomst och andra regelbundna betalningar).
5. Övervakning av data i BKI för att lämna in en ansökan till önskad bank vid lämpligt tillfälle (låntagaren kan kontrollera vilken BKI hans kredithistorik finns i och kontakta banken som inte använder denna BKI för att analysera låntagarens kredithistorik).

Det kommer också att vara ett stort plus att tillhandahålla dokument som bekräftar låntagarens ägande av flytande lösöre och fastighet, som ett faktum för bekräftelse av solvens.

Obligatorisk inkomstkalkylator

Kreditbelopp

Betalnings typ

Livränta differentierad

Ränta, %

Moderns kapital