Что такое оформление инвестиционного продукта. Структурные продукты с полной защитой капитала на рост акций, доллара, нефти. Облигации Федерального Займа

О том, как и сколько можно заработать на инвестициях в ценные бумаги, в том числе с помощью паевых инвестиционных фондов (ПИФ) и индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), Finversia.ru рассказал управляющий директор компании «Сбербанк Управление Активами» (до ноября 2012 года – УК «Тройка Диалог»), руководитель отдела развития бизнеса, Василий Илларионов, CFA.

Василий, как вы можете охарактеризовать тенденции, которые существуют сегодня на рынке частных инвестиций?

Ключевой тренд сегодня – это постепенное внедрение инвестиционных продуктов в сферу жизни экономически активного населения страны. В предыдущие годы спрос в розничном сегменте рынка частных инвестиций по отношению к банковским депозитам был очень низким – на уровне 1-2%. То есть, потенциал для роста огромный, и сейчас мы видим соответствующий тренд. Люди, наконец, начинают понимать, что их сбережения могут работать и приносить доход.

Почему вдруг, учитывая наши экономические реалии?

Один из определяющих факторов – это ожидаемое снижение процентных ставок по банковским депозитам. В связи с этим у людей появляется все больший интерес к продуктам, которые позволяют хорошо зарабатывать на вложении средств, пусть и при больших рисках. Хотя, нужно заметить, что пока это в большей мере касается обеспеченных клиентов. Пока для активных инвестиций россиян в инструменты фондового рынка есть объективные преграды – недостаточный объем свободных средств и низкий уровень финансовой грамотности.

Вы как-то ранжируете клиентов по уровню состоятельности?

Условно, конечно. Для начала, давайте разделим частных клиентов на два блока: на очень состоятельных, способных вложить от миллиона долларов США, и на клиентов из «розничного» сегмента, где «средний чек» покупки инвестиционных продуктов составляет 200-300 тыс. рублей. Рыночная ситуация для этих категорий разная.

В розничном сегменте есть еще своя «разбивка» на группы: на VIP-клиентов с приблизительным состоянием от 4 млн рублей в регионах и от 8 млн рублей в Москве и на инвесторов, которые «стоят» не менее 400 тыс. и 800 тыс. рублей соответственно. С точки зрения динамики роста, увеличения объемов рынка это наиболее перспективные категории клиентов. Сбербанк – наш основной агент – сейчас наиболее активно работает именно с ними, предлагая различные инвестиционные продукты. В массовом высокодоходном сегменте средний чек покупки инвестиционных продуктов составляет 200-300 тыс. рублей, в VIP-категории – 2-3 млн. рублей.

Ну и следующая группа – все остальные: минимальный порог входа на рынок частных инвестиций может составлять 15 тыс. рублей – столько стоят паи в одном из наших открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Впрочем, совсем небольшие суммы инвестируют крайне редко. Поэтому категория людей, не обладающих достаточными средствами, среди существующих инвесторов не занимает большой доли в активах.

То есть самый доступный продукт – не значит, самый популярный. А что тогда пользуется приоритетным спросом?

Опять же, в зависимости от финансовых возможностей. Например, среди тех, кто способен вложить около 3 млн рублей, востребованы индивидуальные стратегии доверительного управления, основанные на структурных продуктах.

Если говорить о стандартных розничных продуктах, то сейчас популярность набирает такой формат, как индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Он для рынка относительно новый (законодательно его регламентировали только в прошлом году), но, по прогнозам наших аналитиков, может стать настоящим драйвером рынка розничных инвестиций. Это такой инновационный инструмент, который позволяет заработать с минимальным риском больше, чем депозит. При этом напомню, что для владельца ИИС предусмотрено получение налогового вычета с внесенной на счет суммы в размере 13% (возврат уплаченного НДФЛ с любых налогооблагаемых доходов за год) либо освобождение от подоходного налога всех доходов, полученных от инвестиций. Минимальный порог инвестиций, по крайней мере, у нас – 100 тыс. рублей. Вкладывать по закону сейчас можно до 400 тыс. рублей в год. Хотя планируется поднять эту планку до 1 млн рублей.

Внутри ИИС допустимы любые комбинации ценных бумаг. Сегодня наиболее оптимальными составляющими этих пакетов являются такие два простых и понятных продукта, как рублевые облигации с рублевой доходностью, а также – для тех, кто не хочет долгосрочно зависеть от риска курсовых колебаний – валютные ценные бумаги, соответственно, с валютной доходностью.

Сколько это в цифрах?

Ожидаемая чистая доходность с учетом налоговой льготы, которую клиент получает от государства, но после вычета налогов и вознаграждения УК, по «рублевым» продуктам ориентировочно составит для него 13-14%, по «долларовым» – 7-8%. Для сравнения, ставки банковских валютных депозитов сегодня гораздо скромнее. Если, например, в Сбербанке удастся получить 1%, то это уже удача.

Если все так выгодно, как вы говорите, то почему в сегменте ИИС еще нет бума?

ИИС появились только в прошлом году. Нельзя рассчитывать на сиюминутный эффект. Возьмите, к примеру, пенсионную реформу. Сначала очень немногие люди понимали, что накопительную часть пенсии можно выгодно размещать в управление – более 90% граждан были так называемыми молчунами. Сейчас таких осталось менее 50%. Если государство бесплатно дает деньги, то люди об этом узнают и хотят участвовать.

Какие еще инвестиционные продукты популярны у частных игроков фондового рынка?

Люди традиционно любят инвестировать в недвижимость. Многие думают, что этот рынок им наиболее понятен. При этом не у всех есть финансовые возможности, позволяющие купить инвестиционную квартиру. Поэтому они выбирают такую коллективную форму вложений, как закрытый паевой фонд недвижимости (ЗПИФН). Инвесторы объединяются, и мы на собранную сумму покупаем строящиеся объекты по выгодной цене – иногда целыми подъездами в новостройках. Таких девелоперских ЗПИФН в «Сбербанк Управление Активами» несколько – для разных объектов, хотя по концепции они все одинаковы.

Добавленная стоимость получается за счет роста стоимости квартир от начальной стадии строительства до сдачи проекта в эксплуатацию. После этого квадратные метры реализуются на свободном рынке. Пайщик получает доход пропорционально своей доле в фонде.

А здесь какая доходность?

Если говорить про уже завершившиеся проекты, то у нас один фонд закрылся в мае. Там доходность составила 10%-12% годовых. Это меньше доходности девелоперских ЗПИФН, запущенных позже, но нужно понимать, что это произошло на фоне введения санкций, падения ВВП и общего снижения рынка недвижимости за последние два с лишним года. Если провести сравнение с результатами инвестиций в акции, облигации, да и с прямыми инвестициями в жильё, то это очень хороший результат.

Более того, сейчас ситуация на рынке жилья более оптимистична, и ожидаемая доходность по девелоперским ЗПИФН, если вкладывать уже сегодня, составляет уже 14-16% годовых.

Какая недвижимость, с вашей точки зрения, показывает наилучшие результаты?

Если говорить о жилье, то на сегодня мы отдаем предпочтение проектам эконом и комфорт-класса в Москве, так как считаем их надежным вложением средств пайщиков. Среди наших Московских проектов мы можем выделить такие проекты как «Ривер Парк», «Савеловский Сити», «Новое Бутово».

В то же время очень перспективным является направление ПИФ коммерческой рентной недвижимости, которое мы недавно решили возродить, создав ЗПИФН «Сбербанк – арендный бизнес» (первый ЗПИФН, инвестирующий в коммерческую недвижимость, в УК «Тройка Диалог» создали в 2004 году, прим. ред.). В рамках этого проекта мы инвестируем в складскую недвижимость, которая может приносить стабильный арендный доход.

В частности, на средства пайщиков нашего нового фонда мы планируем приобрести готовый склад в Новосибирске с уже устоявшимся пулом арендаторов, среди которых такие ведущие ритейлеры, как Auchan и Окей. Арендаторы имеют долгосрочные договоры аренды, которые будут обеспечивать доходность пайщиков ЗПИФН.

Формат, оказался очень популярен у частных инвесторов. В рамках этого размещения мы всего за один месяц привлекли от физических лиц через розничную сеть банка около 2,5 млрд рублей.

Каков для этого формата порог входа и ожидаемая доходность? И не планируете ли вы для привлечения средств в ЗПИФН использовать инструмент краудфандинга?

Минимальная сумма вложений в фонд с рентной недвижимостью составляет от 330 тыс. рублей. Ожидаемая целевая доходность – порядка 15% годовых.

Что касается краудфандинга, то он вполне может стать дополнительным способом сбора денег. У нас сейчас есть в планах разработка онлайн-площадки, где клиенты могли бы узнать о перспективных объектах инвестирования, а мы – через нее фиксировать потребительские лиды (акты регистрации, анкеты и запросы потенциальных клиентов, прим. ред.) и по ним обзванивать клиентов, предлагая войти в тот или иной проект. Однако, на наш взгляд, физические каналы для сбора денег пока более эффективны, чем виртуальные.

Можно сказать, что ИИС и ЗПИФН – это относительно новые, в некоторой степени, экспериментальные, для вас форматы. А какова ситуация с традиционными продуктами – акциями, облигациями?

Конечно, флагманскими продуктами для операторов фондового рынка остаются акции и облигации. Если говорить о спросе со стороны частных инвесторов на те, и на другие, то он между ними распределен практически поровну.

Что касается тенденций, то основных здесь две. Первая – в последнее время российские клиенты все больше предпочитают продукты с размещением на глобальных рынках. В кризис стали более популярны валютные продукты. Так, большое число клиентов сменили рублевые облигации на валютные. В сегменте акций многие также перешли в фонды более стабильных развитых рынков, поскольку устали от риска нефти, который сильно коррелирует с российской экономикой.

Вторая тенденция – все чаще люди стали вкладывать в высокотехнологичные сектора, в частности, связанные с биотехнологиями, медициной, IT и пр.

С учетом этих трендов мы в 2014 году дополнили нашу линейку ПИФов фондами глобальных инвестиций. Часть из них обеспечивает опосредованный доступ российских частных инвесторов на американские, европейские и некоторые развивающиеся рынки, на глобальный рынок долговых облигаций. Благодаря тому, что многие клиенты переориентировались на эти фонды, нам в кризисный период 2014 года удалось предотвратить сильный отток средств.

Фонды, связанные с инновационными отраслями, также пользуются высоким спросом. В частности, наш ОПИФ «Сбербанк – Биотехнологии» в прошлом году стал лидером по сборам: мы запустили его в мае 2015-ого и до конца декабря собрали около 4 млрд. рублей.

Клиентов, которые инвестируют в акции и облигации, мы разбили на три risk-return (по соотношению риска и доходности) сегмента – от консервативного до агрессивного. И для каждой из этих групп формируем отдельные модельные портфели, составленные из наших фондов. Периодически проводим инвестиционные комитеты, на которых портфели пересматриваются. Это удобно клиентским менеджерам, потому что они, примерно определив риск-профиль клиента, могут сразу предложить ему готовое пакетное решение.

Это также очень полезно для клиентов, так как большинство из них не обладает высокой финансовой грамотностью – им достаточно сложно разобраться во всех перипетиях рынка, поскольку продукты различаются по секторам, по валюте, по капитализации.

Если можно, то здесь тоже цифры озвучьте, пожалуйста.

Чтобы купить минимальный портфель, который состоит из бумаг четырех фондов, требуется минимум 60 тыс. рублей.

С доходностью сложнее. В прошлом году, например, акции и облигации выросли в среднем по рынку на 30-40%. Соответствующую доходность, после достижения «дна» в 2014 году, в 2015-ом показали как консервативные, так и агрессивные портфели, в том числе и у нас. Однако это отнюдь не показательные цифры.

Более корректно взять для оценки доходности портфелей ценных бумаг результаты комплексного анализа, который мы вели с начала 2000-х годов, включая все кризисы и периоды роста. По этим данным средняя трехлетняя доходность консервативного портфеля составляет около 12% годовых, агрессивного – 15-16%. На такую доходность мы сегодня и ориентируем инвесторов. При этом предупреждаем, что они должны быть готовы к волатильности на финансовых рынках и выдерживать долгосрочность инвестиций.

Что мешает развитию рынка розничных инвестиций в фондовый рынок, паи?

Глубинная ключевая причина слабого развития – низкий уровень финансовой грамотности. Хотя потребителей можно понять, если посмотреть на «перфоманс» последних лет, когда рынок акций на пятилетнем отрезке оказался в нуле.

Второй важный фактор – банковские ставки по вкладам достаточно долгое время находились в зоне положительной реальной доходности. На сегодняшний момент, если смотреть на долгосрочную перспективу, депозиты Сбербанка предлагают клиентам интересное соотношение риска и доходности, поэтому инвестиционным компаниям сейчас непросто конкурировать с ними, хотя у некоторых их продуктов есть свои явные достоинства.

Банки, в свою очередь, в предыдущие годы вполне устраивала ситуация с ростом рынка потребительского кредитования, и основную ставку они делали на это направление. Львиную долю своих сборов они направляли на выдачу кредитов населению. Банковские розничные сети прежде не уделяли должного внимания развитию небанковских финансовых продуктов.

Сейчас ситуация меняется, темпы роста кредитного портфеля у банков снижаются. Ставки начинают падать. Соответственно у них появилась потребность в диверсификации, то есть в том, чтобы помимо традиционного процентного дохода, получать больше комиссионного дохода. Мы это видим и на примере Сбербанка, и по другим кредитным организациям.

Сильно изменить положение вещей поможет дальнейшее снижение Банком России ключевой ставки, если оно произойдет. С одной стороны, это приведет к снижению ставок по депозитам. Как только они упадут, и станет понятно, что инфляцию ими не покрыть, то клиенты начнут переходить в более рисковые продукты.

С другой стороны, снижение ключевой ставки ЦБ позитивно отразится на доходности инвестиционных продуктов – оно приведет к росту стоимости корпоративных облигаций, а также к снижению требуемой доходности по акциям российских эмитентов, и повышению цен на них.

Соответственно снижение ставки ЦБ РФ – это наш шанс – драйвер роста инвестиционных компаний.

В начале беседы вы сказали о некоей элитной категории инвесторов, которые тоже являются активными участниками рынка, но со своей спецификой. Какие тенденции можно отметить для них?

Я бы охарактеризовал поведение премиум-инвесторов так: стремление к самостоятельности. Большинство долларовых миллионеров – это люди, которые инвестируют давно и профессионально, прошли с этим рынком многочисленные подъемы и кризисы.

В последнее время наиболее состоятельные клиенты все меньше хотят вкладывать в отдельные акции и облигации и больше стремятся покупать комплексные продукты, в которые зашиты различные опционы, пытаются структурировать свои инвестиции через достаточно сложные финансовые инструменты. При этом они все больше стремятся контролировать свои деньги сами, выбирая продукты типа advisory (консультационное брокерское обслуживание).

У многих премиум-инвесторов сейчас открыт личный брокерский счет, есть свой sales-трейдер, который периодически предлагает различные инвестиционные идеи, а владельцы активов говорят «да» или «нет». Самые богатые клиенты, которые способны вкладывать десятки миллионов долларов, создают свои family-офисы, нанимают личных управляющих, которые подбирают для них провайдеров различных продуктов.

Соответственно, спрос на доверительное управление, когда активами инвестора (в рамках инвестиционной декларации, но с большой степенью собственных полномочий) распоряжается портфельный менеджер, падает.

Масштабы категории игроков-миллионеров оценить можно только приблизительно – их от 100 тыс. до 200 тыс. человек. Но точной статистики нет – это совсем непубличная категория. Внутри она тоже неоднородна кто-то вкладывает миллионы, кто-то – десятки и сотни миллионов.

Вот, наверное, так можно в целом описать потребительские предпочтения на рынке паевых фондов, доверительного управления, ИИС.

Как правильно проверить инвестиционную компанию? Как выглядит рейтинг самых надежных инвестиционных компаний в Москве? Какие особенности имеет международная инвестиционная компания?

Привет читателям онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин, эксперт в области инвестиций.

Продолжаем тему прибыльных инвестиций. Вопрос, который будет подробно и обстоятельно рассмотрен в новой статье – как выбрать инвестиционную компанию.

Материал будет полезен как начинающим инвесторам, так и тем, кто уже имеет некоторый опыт финансовых вложений.

Итак, начнём!

1. Что такое инвестиционная компания и чем она занимается?

Помните главный постулат бизнеса – «деньги должны работать»? Так вот, прибыльное инвестирование – это наиболее доступный и одновременно самый эффективный способ заставить финансы работать на вас.

Деньги, которые хранятся «в чулке» - потерянные деньги. Даже за месяц их реальная стоимость снижается на несколько процентов, а за год размер инфляции нередко достигает показателя в 10-12%.

Пример

По данным Росстата (главное управление статистики в России) за 2015 год размер инфляции в РФ составил 12,9%. А стоимость продуктов первой необходимости возросла на 15-17%.

Вывод: капитал надо вкладывать в прибыльные инвестиционные инструменты. Умелые вложения создают пассивный доход – к такому типа заработка в конечном итоге стремятся не только профессиональные бизнесмены, но и все разумные люди.

4. Рейтинг ТОП-7 инвестиционных компаний в Москве

Чтобы нашим читателям было легче ориентироваться в безграничном финансовом океане, мы составили для них свой рейтинг инвестиционных компаний.

Офисы представленных ниже организаций расположены в Москве, но это не значит, что жители других городов не могут воспользоваться услугами этих компаний.

Благодаря интернету и использованию современных платежных систем, делать вклады можно из любой точки России, как и выводить их на свои счета.

Итак, ТОП-7 главных игроков российского финансового рынка.

1) TeleTrade

Группа компаний, ориентированных на различные инвестиционные направления. Деньгами инвесторов управляют профессиональные аналитики, трейдеры и брокеры, делая долгосрочные и краткосрочные вклады в акции, рынок Форекс, фьючерсы, драгоценные металлы.

Среди преимуществ – 20 лет успешной работы на рынке инвестиций, обучающие программы для клиентов (видеоуроки и традиционное обучение), информационная поддержка вкладчиков.

2) Simex

– инвестиционная платформа, ориентированная на вклады онлайн. Вкладчиками могут стать не только жители РФ, но и граждане других стран. Большой выбор инвестиционных проектов – вклады в акции, действующий бизнес и перспективные стартапы.

В списке плюсов компании – минимальный размер первоначальных вложений, возможность инвестирования «в два клика», заработок по партнерской программе с нулевым начальным капиталом. Пользователи могут продавать свои доли другим участникам.

3)

Год основания компании – 1994. Имеет членство в Национальной Фондовой Ассоциации, предоставляет пользователям трейдерские и брокерские услуги, а также годовые и текущие финансовые отчеты.

Клиентам доступна уникальная на российском рынке услуга – индивидуальные инвестиционные счета. Имеется также возможность покупки/продажи акций физическим лицам на внебиржевом рынке.

- выгодные вложения в развивающиеся отрасли экономики России. Сотрудничество с юридическими и физическими лицами, консультации инвесторов, постоянный поиск перспективных инвестиционных направлений.

Курс на стабильный доход вкладчиков и непосредственное участие в улучшении экономической ситуации в России. Полная ответственность за разработку и реализацию финансовых стратегий инвесторов, страховое содействие с целью повышения безопасности клиентов.

Многопрофильная инвестиционная компания, действующая с 1992 года. Входит в ТОП-6 крупнейших организаций РФ по величине привлеченного капитала. Лауреат российской премии «Финансовый Олимп».

Список инвестиционных продуктов обширен – брокерские услуги, интернет трейдинг, доверительное управление капиталом, торговля на влютных рынках, венчурные инвестиции, финансовое консультирование.

– компания входит в инвестиционно-строительный холдинг E3 Group, основанный в 2009 году. Основной профиль – инвестиции в недвижимость. Держит курс на долгосрочные вклады (ввиду специфики инвестиционного инструмента).

Среди достоинств компании – возможность начать с небольшой (для рынка недвижимости) суммы (от 100 000 руб.), три вида страхования для каждого вклада, коллективные инвестиции.

7) Golden Hills

Профессиональное управление и приумножение частного капитала. Гарантия 15% годовых с минимальными для вкладчика рисками. Новый взгляд на прибыльное инвестирование и новый поход к управлению финансами.

Компания перенимает опыт западных инвестиционных компаний и использует его на российском рынке. В перечне направлений для вкладов – акции, облигации, золото, недвижимость, предметы искусства, прямые инвестиции.

Для наглядности представим основные характеристики инвестиционных компаний в виде таблицы:

5. Как проверить инвестиционную компанию – 5 признаков, что вы сотрудничаете с мошенниками

В кризисные времена риски инвесторов повышаются. Дело не только в экономической нестабильности, но и в увеличении числа разного рода мошенников.

Множество аферистов жаждет нажиться на доверии вкладчиков и инвестировать их деньги не в прибыльные проекты, а в свой карман.

Чтобы обезопасить свои сбережения, действуйте предельно осмотрительно. Существуют признаки, по которым можно легко отличить нечистых на руку «коммерсантов» от добросовестных участников финансового рынка.

Признак 1. Отсутствие открытой финансовой отчетности и других учредительных документов

О сертификатах, лицензиях и прочей документации, без которой невозможно существование официального юридического лица, уже упоминалось выше. Добавлю, что уважающие себя организации всегда готовы представить пользователям финансовые отчеты за истекший и текущий период.

Если компания утверждает, что у неё есть отдел трейдеров, зарабатывающих деньги для инвесторов на валютных/фондовых рынках, она обязана по первому требованию предъявить отчеты с торгов и трейдерские сертификаты.

Признак 2. Между инвестором и компанией не был заключен договор

Отношения, оформленные в виде официального договора, - основа безопасности и длительного взаимовыгодного партнерства.

Часто на сайтах предлагается просто оформить оферту – поставить галочку в электронном документе. Более солидные компании заключают реальные договоры с подписями и печатями. Такой документ, как ни крути, вызывает больше доверия.

Признак 3. На сайте компании нет фотографии руководства

Без фотографии руководителя или участников совета директоров сайт компании выглядит как-то неполноценно, будто что-то скрывает.

Российские банки предлагают своим клиентам осваивать новые технологии управления личными финансами, давно практикуемые на Западе. В сегменте депозитных операций существуют совершенно особые решения, одновременно совмещающие классический вклад и другие инвестиционные инструменты, больше характерные для страховых, брокерских или управляющих компаний. Такой инвестиционный портфель можно называть по-разному – структурный, комплексный, либо индексный продукт. Его смысл состоит в том, что пока одна часть клиентских денег гарантированно увеличивает свой объем, находясь на банковском вкладе, другая его доля работает, например, на более потенциальном (в смысле доходности) рынке ПИФов.

Среди структурных банковских продуктов чаще всего встречаются инвестиционные (с обязательной покупкой паев инвестиционных фондах) или страховые (когда клиент параллельно краткосрочному банковскому вкладу накапливает достаточно крупную сумму денег в течение длительного периода, исчисляемого десятилетиями).

Если рассматривать участие гражданина в накопительном страховании жизни и здоровья, то оно несколько отличается от традиционных сберегательных банковских программ не только долгим сроком (примерно от 5, чаще от 10, до 30 лет). Отличительной особенностью здесь назовем негарантированный инвестиционный доход (т. е. прибавочную стоимость), а также вариант досрочной выплаты суммы при наступлении страхового случая.

Достоинства паевых инвестиций могут превратиться в недостатки при неблагоприятном стечении обстоятельств на фондовом рынке. Поэтому инвестор либо рискует потерей прибыли, либо наоборот выигрывает в несколько раз больше, чем самый высокий депозитный процент в банке. Обычно банк гарантирует как минимум возврат вложенной в структурный продукт инвестиционной доли, на которую приобретаются паи ПИФов. В этом смысле с банком сотрудничают крупнейшие фонды, которые выстраивают свою стратегию на рынке, делая ставки на «голубые фишки», т.е. на высоколиквидные компании в области производства, недродобычи, финансов, энергетики и т. д. Причем банковскому вкладчику необязательно быть «продвинутым» инвестором, все решения на фондовом рынке принимаются управляющими компаниями.

Таким образом, диверсифицируя личные сбережения, и останавливая свой выбор на структурном продукте, вкладчик может получить не только повышенную доходность в самых надежных российских банках. Его ждут и другие выгоды в виде неограниченного инвестиционного дохода или возможность куда более долгосрочного накопления семейных финансов. Отметим, что к структурному продукту чаще обращаются состоятельные люди уже давно пользующиеся страховыми и инвестиционными инструментами.

НОМОС-Банк

Продукт «Номос-инвестиционный депозит» делит средства клиента на две части: классический банковский вклад и ПИФы под управлением УК «НОМОС-БАНКа». Вкладчик сам решает, где будут работать его паи – на рынке акций, облигаций, золота или на альтернативном развивающемся рынке. Для получения повышенного дохода на депозитном счете должно храниться не меньше, чем на паевом. Минимум для каждой из этих двух частей: 15 тыс. рублей или 550 долларов или 500 евро. Депозитная ставка зависит от срока: через месяц -11.74% годовых в рублях или через 3 месяца — 9.89% в рублях, 5.09% в любой инвалюте.

Срочный вклад «НОМОС-страховой депозит» позволяет дополнительно получить 13,25% в рублях и 6,6% в инвалюте, при условии оформления полиса накопительного страхования жизни (от 10 лет) в ППФ «Дженерали Страхование жизни». Минимальный взнос — от 60 тыс. рублей или эквивалент в валюте.

Бинбанк

«Вклад в будущее» открывается после оформления страхового полиса. Для страхования можно выбрать одну из нескольких программ инвестирования с разными условиями накопления и получения дополнительного дохода. Например, долгосрочное инвестирование в накопительный или инвестиционный полис. Здесь средства откладываются постепенно в течение длительного времени. В конце срока инвестор получает не только запланированную сумму, но и инвестиционный доход. Другая программа «Управление капиталом» предлагает вкладывать средства в рост цены на нефть, акции РТС, драгоценные металлы, индекс БРИКС.

Условия банковского депозита предполагают минимальную сумму 100 тыс. рублей. Договор заключается на 366 дней. Годовой доход в размере 13,25% выплачивается в конце. Дополнительные взносы не предусмотрены.

Банк Русский Стандарт

Под управлением УК «Русский Стандарт» находятся несколько паевых инвестиционных фондов. Вкладчики банка имеют возможность купить паи фонда драгоценных металлов «Екатерина Великая» или акций «Петр I» или ПИФа смешанных инвестиций «Империя» через инвестиционный продукт «Сказочные инвестиции». Этот вклад сочетает в себе классический депозит с повышенной процентной ставкой и паевые вложения.

В каждый из этих инструментов вкладывается определенная доля общих средства клиента. Например, 70% остается на банковском счете под 11-13%, а 30% инвестируется в ПИФы. Или другой вариант, когда все деньги делятся на две равных части, в этом случае банковский счет прирастает на чуть б?льший процент 11.5-13.5% годовых. Конкретная ставка зависит от срока (180-720 дней) и суммы, минимальная из которых равна 30 тыс. рублям.

Инвестиционный Республиканский Банк

Здесь предлагают на выбор сразу три вклада, сочетающих банковскую депозитную классику и другие финансовые решения для прироста капитала. Каждый из вкладов открывается на сумму от 10 тыс. руб., сроком на год, под 11.5-12%.

Особые условия договора «Первый инвестиционный» предполагают, что сумма процентного дохода по вкладу начисляется в начале срока с одновременным переводом её на счет брокерских операций для покупки акций Мособлбанка. Вклад «Второй инвестиционный» обязывает покупать на сумму не менее 50 тыс. руб. акции таких надежных и крупных компаний, как Газпром, ЛУКОЙЛ, Сургутнефтегаз и т.п., где акционерам выплачиваются дивиденды. Наконец, в депозите «Третий Инвестиционный» на сумму от 30 тыс. руб. приобретаются высоколиквидные облигации и акции через паевые фонды.

Банк Уралсиб

Инвесторы этого банка могут выбрать из двух вкладов «Вклад + ПИФ Консервативный» и «Вклад + ПИФ Динамичный», которые различаются набором фондовых инструментов и совсем немного размером депозитных ставок (9.1-11.5% в рублях или 1.7-2.7% в инвалюте). У обоих одинаковые сроки (91, 181, 367 дней) и минимальные суммы (от 50 тыс. руб., 2 тыс. долларов/евро). Объем покупаемых паев должен быть не менее суммы вклада. Дополнительных взносов именно на вклад не предусмотрено.

Владелец «Консервативного» договора инвестирует в ПИФ «УралСиб Золото» и «УралСиб Фонд Консервативный». Вклад «Динамичный» дает возможность инвестировать в ПИФы и акций, и облигаций, а также делать смешанные инвестиции в такие известные фонды, как «УралСиб Нефть и Газ», «УралСиб Металлы России», «УралСиб Энергетическая перспектива» и т. п.

Ситибанк

В этом банке тоже два комплексных продукта, сочетающих вклад и другой инструмент инвестирования.

Первый предлагает подключиться к накопительному страхованию жизни, здоровья и трудоспособности. Полис оформляется на срок от 10 до 30 лет, в конце которого выплачивается накопленная сумма плюс инвестиционный доход. Периодичность уплаты взносов – ежеквартально, ежегодно или другое на выбор клиента. За счет страховой компании можно пройти медицинское обследование. Срочный банковский вклад в этом комплекте открывается на 150 дней под 11% в рублях или 5.5% в валюте.

Другой договор «Срочный (с инвестиционными продуктами)» заключается на 33 или 100 дней под 6 или 7% годовых. Его фондовые инструменты находятся под управлением финансовых групп ВТБ, Сбербанка, Альфа-Капитал, Deutsche UFG, ТКБ БНП Париба, Уралсиб.

Росгосстрах Банк

В тарифной сетке депозита «Инвестиционный» четыре срока – 1, 3, 6, 12 месяцев. Кроме этого, ставка (10-11% годовых) зависит еще от диапазона сумм, минимальное значение которой 25 тыс. руб. Кстати, 11% можно заработать уже через 31 день, если вложить больше 450 тыс. руб. Дополнительные взносы не принимаются.

Но сначала нужно приобрести паи на сумму не меньше размера вклада. Под управлением «РГС Управление активами» состоит 9 фондов, которые оперируют такими активами, как облигациями, акциями, индексными и отраслевыми фондами, смешанными инвестициями. Специалисты ПИФов играют на повышении и понижении стоимости ценных бумаг лидирующих компаний российской экономики (голубые фишки), имеющих стабильные прогнозы развития в области добычи нефти, газа, металлических руд и драгоценных металлов.

Промсвязьбанк

За счет того, что проценты вклада «Финансовая Защита» капитализируются, эффективная ставка увеличится до 11.57% в рублях и 6.7% в евро или долларах, хотя вкладчик может выбрать и другую форму выплаты – помесячную ренту. Договор сроком один год заключается на сумму от 1 млн. рублей или от 30 тыс. в иностранной валюте. Здесь есть льготы для досрочного расторжения соглашения, когда рублевая ставка снизится до 7%.

Для максимальной суммы вклада устанавливается лимит, который зависит от уже накопленных взносов на полисе страхования жизни и здоровья от «СК «Альянс РОСНО Жизнь». Полис приобретается в рамках программы «Финансовая защита любимых» участниками Private Banking для реализации личных и семейных планов. Клиенты имеют гарантированный доход на накопленную страховую сумму через 5 или 30 лет.

Нордеа Банк

Этот столичный банк может предложить потенциальным инвесторам вклад «Ваше будущее» с обязательным присоединением к одной из программ накопительного страхования жизни в СК «Альянс Жизнь». Вклад открывается не ранее, чем через месяц после покупки полиса. Ставки этого особого депозита выше, чем в остальных нордеевских продуктах. Через год вкладчик получит дополнительно 10.5%. Минимальная ставка 9.5% начисляется через 3 месяца, а через полгода 10%. Максимум для евро и долларов – 4% годовых. Минимальная сумма для сбережений 30 тыс. руб.

Специалисты СК помогут подобрать оптимальный вариант страховой программы. Например, финансовый план «Путевка в жизнь» предназначен для инвестиций в будущее детей. Для их родителей есть план «Гарантия будущего», позволяющий копить средства к определенному возрасту.

Райффайзенбанк

Тарифная сетка российского банка с чисто австрийским капиталом содержит сразу несколько структурных продуктов, рассчитанных на инвестиции в ПИФы или накопительное страхование. Выбрать можно из шести вкладов, у каждого их которых определен свой срок (30, 181 или 365 дней), ставка (максимальная 10.5% в рублях или 8% годовых в евро/долларах через месяц действия вклада «Страховой премиальный (при сроке страхования от 10 лет)») и минимальная сумма (от 15 тыс. руб. или 500 евро/долларов).

Особенностью страхового полиса назовем его срок (от 6 до 30 лет). ПИФами, где размещаются частные инвестиции, управляет одноименная «дочка» австрийской финансовой группы — УК «Райффайзен Капитал».

На сегодняшний день услуги банков не ограничиваются предоставлением кредитов и возможности открыть вклад. Теперь в сотрудничестве с банком можно заработать, познакомившись с инвестиционными продуктами .

Практически все крупные банки предлагают возможность надежного сохранения, приумножения денег и даже заработка на инвестиционных продуктах. При этом банк предоставляет полную информацию и оказывает поддержку.

Инвестиционные продукты, предлагаемые банками, можно разделить на следующие группы:

1. Ориентированные на рост стоимости - ПИФы на акции, валюту, сырье и т. д.

В том случае, если базовый актив снизится не более, чем на 30%, инвестор получит фиксированное вознаграждение.

Если уровень снижения окажется больше, инвестор получает сам актив по цене приобретения или денежную сумму эквивалента.

2. Инвестиционные продукты, подразумевающие процентный доход - паи фондов облигаций.

Преимущество этого типа продуктов - наименьший уровень риска, так как активы практически в полном объеме направляются на приобретение облигаций (корпоративных или государственных).
Однако заработок на инвестиционных продуктах этой категории невысок, т. к. значительная часть дохода направляется на вознаграждение управляющего.

3. Структурированные инвестиционные продукты, сочетающие процентный доход рост стоимости - барьерные продукты и с защитой капитала.

Принцип их действия схож, однако продукты с защитой капитала даже в случае снижения активов гарантируют инвестору 100%-ный возврат стоимости актива.

Рассмотрим, какие возможности заработка на инвестиционных продуктах предлагают известные российские банки:

1. «Альфа-банк».

Новички в сфере инвестиций могут попробовать себя в ПИФах - классических, специализированных или отраслевых. Начать можно с 5 тыс. руб., приобретя инвестиционный продукт в интернет-банке.
Еще один вариант инвестирования - корзина ценных бумаг «Фолио». Инвестор выбирает определенную программу (строительство, металлы и др.), вносит сумму от 500 тыс. руб. и доверяет управление средствами специалисту.

2. «Номос-банк».

Банк предоставляет различные варианты вложения средств и заработка на инвестиционных продуктах: фонды акций, облигаций, инвестиции в золото, в развивающиеся рынки.

3. «Петрокоммерц».

Традиционные ; доверительное управление средствами - после консультации со специалистом по финансам инвестор выбирает стратегию и передает функцию управления средствами в надежные руки.
Клиентам банка предлагается инвестировать средства в один из ОФБУ (общие фонды банковского управления) - акций или смешанных инвестиций.

Принимая решение об инвестировании средств, необходимо серьезно оценить все возможные риски. Законодательством не достаточно хорошо определена зона ответственности банков и управляющих компаний. К тому же никто не дает полной гарантии на сохранение ваших средств, как в случае с депозитами.

Заработок на банковских инвестиционных продуктах одновременно прибыльное и достаточно рискованное занятие, поэтому оцените уровень своих знаний и готовности к риску.