В какой банк обратиться чтобы погасить. Один кредит вместо всех долгов: выбираем лучший вариант. Выкуп своего кредита как способ закрытия

Оформление нового кредитного займа для того, чтобы погасить старый, взятый ранее в другом банке – сегодня называется перекредитованием или рефинансированием. В наше время подобная кредитная услуга может предоставляться во многих финансовых учреждениях.

Взяв кредитный займ на погашения суммы, клиент банка получает:

• Возможность уменьшения суммы ежемесячного платежа;
• Возможность изменения валюты;
• Возможность снижения процентной ставки;
• Возможность сокращения/увеличения , изменения схемы погашения;
• Возможность получения льготного периода, уплаты только , без уплаты суммы основного долга;
• Возможность объединения нескольких кредитов в один крупный.

Требования, выставляемые банком к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать определенным требованиям:

• Возраст 21-55 лет;
• Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• Гражданство страны, в которой оформляется кредитный займ, а также прописку. Иногда может рассматриваться вид на жительство.

Стоит отметить, что требования финансовых учреждений к потенциальным заемщиками могут разниться.

Какие документы нужно иметь для получения кредита?

Папка документов для получения кредитных средств также может варьироваться в зависимости от условий банка. Однако в целом есть определенные документы, обязательные для оформления такой банковской услуги, как долгов.

Документы для оформления займа:

• Заявление на получения кредита;
• Справка о доходах по форме, указанной в банке;
• Заявка поручителя;
• Согласие на кредитный отсчет.

К тому же могут понадобиться дополнительные документы:

• Справка от кредитора о сумме задолженности;
• Кредитный договор, подлежащий погашению посредством нового займа;
• Договоры обеспечения.

Этапы получения услуги рефинансирования

Для того чтобы получить новый займ, кредитополучателю необходимо пройти несколько шагов:

1. Для оформления кредита на погашение другого кредита, заемщику необходимо взять кредитный договор, заключенный с другим финансовым учреждением, а также договоры его обеспечения, после чего направляется в офис кредитора. В офисе клиент получает всю нужную информацию об услуге рефинансирования, тонкости схемы погашения кредита: сумму кредита, полную процентную ставку, сроки и документы.
2. У кредитора, долг которому клиент желает отдать посредством другого кредита, следует взять справку о сумме остаточного долга.
3. Для того чтобы взять кредит на погашение кредита, следующим этапом в банк надо предоставить пакет документов. По истечении нескольких дней (зачастую не больше трех банковских дней), клиент получает ответ из банка о решение по поводу кредита (принятие или отказ). В случае удовлетворения заявки потенциального заемщика кредитный эксперт определяет дату и время заключения договоров. Далее сумма остаточного долга в другом банке перечисляется на его счет кредитора.
4. После этого кредитополучатель отправляется в предыдущий банк-кредитор для окончательного расчета, оплачивает все проценты, а также комиссии.

Помните о том, что на погашение других кредитов можно только в том случае, если за Вашими плечами имеется стабильный доход. Банк должен быть уверен в платежеспособности своего заемщика. Также банк желает знать, соответствует ли его клиент его кредитной политике. В сумму ежемесячного погашения будет входить погашение сумы основного долга, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поскольку финансовое учреждение использует начисление процентов по факту задолженности, каждый месяц сумма выплачиваемых процентов будет уменьшаться, а, следовательно, и сумма погашений. Таким образом, такой способ погашения даст выгоду в 2-3% разницы между ставками. Также в банке стоит узнать о таких нюансах, как досрочное погашение по кредитованию и т. п.

На платежеспособность клиента могут оказать влияние различные факторы. Ими могут быть: смена работы, болезнь, переезд и даже самая обычная лень. Большинство из них исчезают после нескольких штрафных платежей, но некоторые так просто не проходят. В этом случае нужно будет взять кредит на погашение кредита в другом банке.

Если внимательно рассматривать политику финансовых организаций по отношению к займам, можно с уверенностью утверждать, что они всегда готовы идти на очень серьезные уступки при условии полной откровенности со стороны заемщика. Так получается не из-за любви кредиторов к людям, а из-за их личного интереса. Ведь любой проблемный займ становится таковым после первого же нарушения режима погашения и требует выделения большего количества резервных средств, что напрямую влияет на уровень доходов финансовой организации. Если не взять кредит на погашение кредита в другом банке, то он может перейти в раздел безнадежных. В этом случае придется привлекать коллекторов и оплачивать их услуги.

Как устроить каникулы

Прежде всего заемщик должен осознавать, что вот-вот начнутся проблемы с выплатами. Оценив их уровень, он может обратиться в банк за помощью за несколько недель до наступления трудных времен. Этого времени должно хватить для нахождения вариантов решения проблемы. Дополнительным бонусом в этом случае будет отсутствие необходимости выплачивать штрафы по просроченным платежам или повышение ставки за нарушение одного из пунктов другого банка с помощью нового займа не решит основных проблем клиента, а вот освобождение от обслуживания программы на несколько месяцев - вполне. Обычно банк предлагает возможность не платить тело кредита некоторое время в случае смены места работы заемщика. Интересным фактом является то, что многие банки стали включать такую опцию в свой стандартный ипотечный договор.

В особо тяжелых случаях банк может предложить своему клиенту полную отсрочку по производимым платежам. В этом случае не стоит торопиться и брать кредит на погашение кредита в другом банке. Возможно, при предоставлении полных данных о финансовом состоянии заемщика организация предоставит возможность в течение 3-х месяцев вообще не совершать платежи без каких-либо штрафных санкций.

Рефинансирование

Сегодня можно повсюду увидеть рекламу с предложением от организации "Тинькофф банк". Погашение других кредитов за счет их денег представляется людям отличной возможностью. Однако это не совсем правильно. Для решения проблем по займу совсем не стоит брать в одной финансовой организации кредит на погашение кредита в другом банке. Идеальным выходом из этой ситуации будет оформление нового займа с более мягкими условиями и длительным сроком. При условии, что большая часть займа уже погашена, банк с удовольствием пойдет навстречу своему клиенту. Ведь в таком случае он получит больше денег и избавит себя от проблем найма коллекторов и обращения в суд для получения в собственность залогового объекта.

Многих интересует, можно ли, при помощи кредита погасить уже имеющуюся задолженность перед банком? Где взять кредит чтобы погасить другие кредиты? Такое перекредитование возможно. Это называется рефинансирование. В этой статье речь пойдет о проверенных способах получения кредита для погашения уже ранее выданных вам займов.

В жизни иногда происходят непредвиденные события. Вы исправно платили взносы по кредиту и неожиданно остались без работы. Почти всегда это происходит неожиданно. Просрочку допускать нельзя – вы прилежный клиент и дорожите репутацией. Остается искать варианты, где взять кредит снова.

Когда перспектива найти работу туманна, деньги нужны в количестве, достаточном, чтобы погасить другие кредиты и обзавестись новым долгом. Смысл этих действий – в поиске более выгодных условий займа. Рефинансирование долга может произвести и банк-кредитор, а можно поискать другие банки. В нашей таблице – предложения от банков, которые предоставляют услугу рефинансирования:

Как делается рефинансирование

Порядок ваших действий выглядит следующим образом:

• Находите подходящий банк;
• Подаете следующие документы: договор кредита, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку об остатке долга из вашего банка, справки о штрафах и пенях, если они есть, и прочие документы на усмотрение банка;
• Когда рефинансирование касается ипотечного кредита – нужно дополнительно представить документы на квартиру;
• Когда заявку одобрят, в банке, где есть долг, подаете заявку на досрочное погашение кредита, в дальнейшем копия заявления должна передаваться в банк, производящий рефинансирование долга;
• В новом банке вам остается только подписать новый кредитный договор и получить требуемую сумму. Деньги выдаются в кассе банка, либо направляются безналичным путем на погашение вашего долга перед прежним банком;
• В случае, когда кредит обеспечивался залогом – транспортом, недвижимостью и т.п., залоговое имущество оформляется новым кредитором.

Требования к заемщикам

Получить рефинансирование долга по кредиту можно, если заемщик соответствует следующим требованиям:

• Отсутствие по кредиту просрочек платежей. Это, пожалуй, самое трудновыполнимое условие, потому что как раз задолженности и заставляют взять кредит, чтобы рефинансировать долг;
• Поскольку речь идет о новом кредите, придется собирать все документы для его получения. Проблема здесь в том, что в отличие от первого кредита, который получить было просто, хоть и не очень выгодно (например, экспресс кредит под очень большие проценты, но только по паспорту), в данном случае придется доказывать банку вашу состоятельность.

Придется представлять справку 2 НДФЛ и убеждать в способности отвечать по долгам, не смотря на временные финансовые трудности. Возможно, вам придется привлекать поручителей или искать дополнительный залог.

Еще один выход

Если ваш долг не очень велик, чтобы погасить его можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, посмотрите таблицу:

Эти организации выдают деньги быстро и не требуют собирать документы, как это принято в банках. Можно обойтись предъявлением двух документов, один из которых – паспорт, а второй предложат выбрать из списка. Минусом этого способа займа является высокая стоимость кредита, обычно это 1-3% в день. Поэтому прибегать к помощи микрофинансовых организаций, чтобы погасить кредиты стоит только в крайнем случае. Про то, где получить кредит без справок есть отдельная статья, прочитать можно .

Собираясь брать кредит, старайтесь оценить свои возможности на ближайшие годы и быть внимательными, тогда не придется искать способы рефинансировать долги.

Часто после оформления кредита заемщик узнает о более выгодном предложении в другом банке и задается вопросом: как перевести свой долг туда? Это возможно благодаря такой процедуре, как рефинансирование кредита. (Подробнее о это )

Рефинансирование – предложение, присутствующее в линейке 90 процентов банковских и других финансовых организации. Главное требование для проведения процедуры – отсутствие просрочек по действующему кредитному договору. Но что делать, когда вариант рефинансирования был бы очень выгодным, но есть задолженности по платежам и, как было указано, переоформить договор не представляется возможным?

В таком случае физическое лицо может взять кредит на погашение другого кредита (процедура носит название перекредитование). Рассмотрим варианты, как можно при наличии открытых долгов по кредитам.

Список предложений банков

ВТБ 24 и Сбербанк , являясь наиболее популярными кредиторами в стране, не готовы действовать по схеме перекредитования договоров с образовавшейся задолженностью. В банковских организациях, находящихся на высоких позициях в рейтингах надежности по данным ЦБ, проверяют кредитную историю внимательно, потому наличие просрочек снижает практически до нуля возможно, оформить там еще один договор займа даже на небольшую сумму.

Вопрос по перекредитованию поможет решить Восточный банк. Здесь позволяют перекредитовать до 1 млн руб с годовой процентной ставкой от 15%.

Получить финансовую помощь (деньги на погашение просрочек по платежу) разрешают в Ренессанс Кредите – до 500 тыс руб с процентной ставкой в размере от 18,9%.

Рефинансирование займов с просрочками допускается в Совкомбанке (до 200 тыс руб под 12 процентов дают на погашение долга по займу).

Какие нужны документы?

Чтобы оформить кредит на погашение других кредитов, необходимы те же документы, что и для получения обычного потребительского займа. Обязательно потребуется:

• паспорт;
• второй документ для подтверждения личности;
• справка о доходах;
• справка с места работы.

Дополнительно предоставляется справка, отражающая график платежей и размер просрочки по предыдущему кредиту. Срок оформления займа у второго кредитора может быть любым, но в большинстве случаев он не превышает пяти лет.

МФО, дающие кредит на погашение другого кредита

Далеко не всегда в банках получается взять кредит на погашение кредитов других банков. В таких случаях рекомендуется обращаться в МФО, оформляющих займы даже с плохой кредитной историей.

Оформление займа является возможным в следующих МФО:

• Манимен – до 60 тыс руб под 1,85 процентов в день;
• МигКредит – до 1000 тыс руб под 0,27%;
• ПростоКредит – до 35 тыс руб под 0,42%;
• Домашние деньги – до 50 тыс руб под 0,49%;
• МойКапитал – до 50 тыс руб под 0,32%.

Полученные деньги можно будет использовать на погашение образованного долга.

Где выгоднее взять кредит на погашение других кредитов?

Вопрос о выгоде рассматривают с двух точек зрения. Если говорить о меньших процентных ставках, то выигрывают банки. Если банки предлагают перекредитование в среднем под 18 процентов годовых, то в МФО 18 процентов — это месячная ставка. Следующее преимущество — банковские организации дают заемщикам суммы большего размера. Продолжительнее и срок кредитования в банке. Если в микрофинансовых организациях требуют возвращения денег в течение одного-двух месяцев в среднем, то в банках период возврата измеряется годами.

Открытая кредитная линия в банке нуждается в регулярном и своевременном обслуживании. В случае отсутствия денежных средств для внесения очередного платежа, кредит на погашение ранее взятого можно оформить в другом банке или МФО (Микрофинансовой организации ). Также можно попытаться рефинансировать взятый кредит для уменьшения платежей.

Кредит в банке берется на максимально выгодных для Вас условиях и погашается вовремя, в кредитной истории остается положительная строчка, а у Вас появляется выгодная покупка или незабываемый отдых. Но иногда, особенно если речь идет о долгосрочных и больших кредитах, Вы понимаете, что рынок уже давно стал мягче и сейчас такой же кредит можно взять на более выгодных условиях избежав значительных переплат.

В этом случае можно попробовать рефинансировать старый кредит за счет нового, снизив процентную ставку, продлив срок пользования деньгами или соединив несколько кредитов в один, существенно повышая тем самым свой кредитный рейтинг и упорядочивая выплаты.

Таким образом, оформив кредит для погашения других кредитов или прибегнув к операции рефинансирования, можно избежать образования просрочек и ухудшения кредитной истории.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

К выбору банка для погашения ранее взятых кредитов следует подходить особенно внимательно, так как ошибка в данном случае может привести к тому, что Вы не улучшите, а ухудшите свое положение.

Во многих банках можно встретить кредитные предложения для погашения одного кредита другим или специализированные продукты для погашения ранее взятых кредитов. Рассмотрим некоторые из них.

«Банк Москвы » готов рефинансировать ипотеку в другом банке под 10,9-12,1%, срок погашения – от 25 до 50 лет. «ЮниКредит Банк» предоставит кредит для погашения старого под 10% на 30 лет.

Если Вы хотите свести все потребительские кредиты в один пул, можно обратиться в «Связь Банк », он готов предоставить 1 млн. руб. на 5 лет под 16-19%. Также существует возможность получения кредита на сумму выше рефинансируемых.

Схожее предложение есть в банке «Тинькофф Кредитные Системы », здесь можно с помощью получения кредитной карты, процентная ставка будет зависеть от кредитного лимита и Вашей истории и находиться в пределах от 12,9 до 36%. Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. руб.

Доставляется курьером на следующий день после обращения. Оформить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально!

Занять недостающую сумму, чтобы погасить очередной платеж по кредиту можно в микрофинансовой организации. Переплата за займ в 10 тыс.руб. взятый на срок до 10 дней составит чуть более 1000 рублей . Получить займ без переплаты процентов можно в МФО « » « » (первый займ они предоставляют без процентов ).

Советы по получению кредита на погашение другого кредита

• При выборе банка следует иметь в виду, что выгоднее может быть перекредитоваться в банке, где взят первый кредит. В этом случае Вы сократите часть дополнительных расходов.
• Идти на переговоры лучше уже с положительным решением о предоставлении кредита в другом банке . Как показывает практика, это значительно повышает вероятность того, что Вам выдадут новый кредит.

Кредит на погашение кредитного долга или реструктуризация кредита

Есть два варианта, в зависимости от типа кредита . Для потребительских кредитов рефинансирование имеет смысл только при очень большой разнице в процентной ставке, а срок их погашения обычно слишком мал, чтобы она успела возникнуть.

Но бывает и так, что Вы взяли кредит, не просчитав все условия, а потом обнаруживаете, что они грабительские. Или Вы в разное время взяли несколько потребительских кредитов и хотите свести их для удобства и улучшения условий в единый кредит.

Но чаще всего в перекредитованию прибегают заемщики по ипотечным кредитам, в этом случае даже разница в 0,5% может дать Вам существенную экономию, если Вы только начали оплачивать кредит.

Если выплачена уже значительная часть кредита, стоит обращаться внимание на предложения со ставкой на 2-3% ниже Вашей.

Как не попасть в долговую яму при погашении ранее взятых кредитов?

«Долговая яма» это условное обозначение положения, когда человек тратит весь свой доход на выплату кредитов и уже не может выйти из этого положения. Иногда для того, чтобы выйти «из окружения» хорошим вариантом может стать перекредитование – если в результате Вы получаете более выгодные условия.

Но основной вопрос, конечно, в том, как избежать долговой ямы. В первую очередь следует внимательно относиться к выбору кредита и осторожно рассчитывать свои силы.

Кроме того, если Вы берете кредит для погашения старого или покрытия долгов, обязательно погасите его полностью, не поддавайтесь соблазну воспользоваться деньгами, повесив на себя уже два кредита.

При разумном использовании перекредитование может стать очень полезным инструментом для тех, кто активно пользуется кредитными услугами. Вы можете значительно улучшить условия обслуживания кредитов и иногда даже выбраться из долговой ямы, в которую сами себя загнали необдуманно взятыми кредитами.

Выбор способа погашения кредита в другом банке напрямую завит от вида кредита (ипотечный, потребительский, экспресс кредит ).

Для ипотечного займа лучше всего произвести операцию рефинансирования . Чтобы свести все ранее взятые кредиты других банков в один единственный, необходима реструктуризация кредита с последующим пересмотром графика платежей. Для покрытия недостающей суммы согласно графику платежей, можно прибегнуть к услугам МФО.

Взять новый кредит для погашения старого или его реструктуризации можно в любом крупном банке. Предложения банковской розницы по рефинансированию старых потребительских кредитов позволяют снизить нагрузку на семейный бюджет за счет получения нового займа на более выгодных условиях.