من المفيد فتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية. أي بنك لفتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة. لفتح حساب لشركة ذات مسؤولية محدودة ، عليك تقديم

تفترض تفاصيل عمل الكيانات القانونية وجود حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة. تقدم البنوك تعريفات مختلفة لخدمات التسوية والنقد ، كل منها مفيد لفئة معينة من العملاء.

أين يكون من المربح فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة

فتح حساب مصرفي ليس من مسؤولية شركة ذات مسؤولية محدودة ، ومع ذلك ، بدونها ، لن تتمكن الشركة من إبرام عقود بمبلغ يتجاوز 100000 روبل وإجراء مدفوعات إلزامية للميزانية. بالإضافة إلى ذلك ، تضع كل منظمة حدًا نقديًا لا يمكن تجاوزه. يتم الاحتفاظ بالفائض في حساب مصرفي.

يعتمد المكان الأفضل لفتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة على احتياجات الشركة. من المربح أكثر لمؤسسة صغيرة منظمة حديثًا أن تستخدم تعريفة غير مكلفة مع الحد الأدنى من الوظائف. تحتاج المؤسسة الكبيرة إلى إمكانات واسعة لإدارة الحسابات.

عند اختيار مؤسسة مالية للتسوية والخدمات النقدية ، من الضروري مراعاة النقاط التالية:

• سرعة فحص المستندات وفتح الحساب ؛
• تكلفة فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة ؛
• توافر المدفوعات الشهرية
• مقدار العمولات لمدفوعات الضرائب والمدفوعات غير النقدية الأخرى ؛
• الدفع مقابل المعاملات النقدية ؛
• توافر وراحة بنك الإنترنت ؛
• مدة يوم التشغيل.

بالإضافة إلى ذلك ، بالنظر إلى الخيارات المتعلقة بمكان فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة ، يمكنك الانتباه إلى إمكانية إصدار بطاقة شركة ، وإيداع الأموال من خلال ماكينة الصراف الآلي ، وتوفير حد ائتمان وتراكم الفوائد على رصيد المبلغ.

متطلبات البنك

عند المقارنة حيث يكون فتح حساب جاري أكثر ربحية ، من الضروري الانتباه ليس فقط إلى التعريفات ، ولكن أيضًا إلى سمعة البنك. بادئ ذي بدء ، يجب أن يكون موثوقًا به ، نظرًا لأن أموال الكيانات القانونية غير مؤمنة وفي حالة إلغاء الترخيص ، سيتم تجميدها.

يجدر تقييم قرب فرع مؤسسة الائتمان والتركيز على العملاء. الموقف الولاء والحل السريع للقضايا الناشئة سيسهل عملية العمل.

عند فتح حساب لشركة ذات مسؤولية محدودة ، من المهم توضيح الإمكانات التقنية: الوصول عن بُعد إلى الحساب ، بما في ذلك من الأجهزة المحمولة ، وسهولة استخدام الواجهة ، وغياب فشل البرامج ، وسرعة معالجة أوامر الدفع.

بوينت - بنك لأصحاب المشاريع

يتخصص Tochka Bank for Entrepreneurs ، الذي يعمل على أساس FC Otkritie ، في العمل مع العملاء من الشركات. لا يوجد للبنك فروع ، يتم تنفيذ الخدمة عن بعد على مدار الساعة. النقطة هي أحد البنوك حيث يمكنك حقًا فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة بشكل مربح ، ولا يستغرق الإجراء أكثر من ساعة. يتم احتساب الفائدة على رصيد الحساب.

لا يوجد لدى Tinkoff Bank أيضًا فروع ويعمل على أساس الخدمة عن بُعد. يركز البنك بشكل كبير على العملاء ويتميز بوجود مدير شخصي. يوم تشغيل طويل (من 07.00 إلى 21.00) ، وهي ميزة إضافية للعمل. يتم شحن الرصيد حتى 8٪. Tinkoff Bank هي مؤسسة مالية حيث يمكنك فتح حساب جاري سريع لشركة ذات مسؤولية محدودة مع توفير التفاصيل على الفور. يتم توفير حد ائتمان.

ركز بنك آخر على العملاء من الشركات ، والعمل عن بعد. لدى Modulbank حساب شخصي مناسب ، يمكن الوصول إليه بعد فتح حساب جاري ، ودعم فني على مدار الساعة. فتح الحساب فوري. يتم شحنه حتى 5٪ على الرصيد.

Otkritie Bank لديه شبكة واسعة من الفروع في جميع أنحاء البلاد. عند فتح حساب جاري ، يتم تحميل الرصيد حتى 8٪ سنويًا. من الممكن تحديد خيارات التعريفة المطلوبة.

يوفر أكبر بنك في روسيا أيضًا الفرصة لفتح حساب LLC ، والذي يمكن القيام به في يوم واحد. هناك إمكانية لتجديد بطاقة الشركة من خلال جهاز الصراف الآلي. يمكنك توصيل تعريفة مجانية تمامًا.

VTB

يمكنك فتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة في بنك VTB ، الذي يتمتع بتصنيف عالٍ وموثوقية وشبكة واسعة من الفروع.

بنك كبير وموثوق به عدد كبير من الفروع في جميع أنحاء روسيا. حساب شخصي ملائم لإدارة الحساب ، هناك خدمة مدير شخصي. يوم تداول طويل. يتم شحن الرصيد حتى 3٪.

يعتبر البنك الأوروبي الكبير الذي يتمتع بدرجة عالية من الموثوقية خيارًا جيدًا لفتح حساب جاري.

قبل فتح حساب لشركة ذات مسؤولية محدودة ، سيتحقق البنك من أنشطة المنظمة. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم حزمة من المستندات ، بما في ذلك المستندات التأسيسية:

• تطبيق الخدمة
• استبيان.
• مقتطف من سجل الكيانات القانونية ؛
• شهادة تسجيل؛
• شهادة تسجيل دافع الضرائب ؛
• ميثاق
• وثيقة تؤكد سلطة الرئيس ؛
• جواز سفر المدير
• بطاقة التوقيع
• اتفاقية إيجار أو شهادة ملكية للمباني في موقع شركة ذات مسؤولية محدودة ؛
• التراخيص والتصاريح الأخرى.

بالإضافة إلى الأوراق المالية الإلزامية ، يحق للمؤسسة المالية طلب معلومات إضافية: خطاب توصية من بنك آخر ، والعقود المبرمة مع الأطراف المقابلة ، وتأكيد الأنشطة ، وبيانات التقارير الضريبية ، وما إلى ذلك. يجب أن تكون نسخ المستندات التأسيسية مصدقة من كاتب عدل أو موظف مصرفي مفوض.

إن وجود حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية ليس شرطا مسبقا. قد تكون هناك حاجة إذا تم توفير المدفوعات غير النقدية في إطار اتفاقية ثنائية.... سيحتاج رائد الأعمال الفردي أيضًا إلى تقديم حزمة من المستندات إلى البنك:

• بيان؛
• استبيان.
• جواز السفر؛
• شهادة تسجيل؛
• بطاقة التوقيع
• التراخيص (إن وجدت).

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم طلب إشعار حول رموز التقارير الإحصائية ، مقتطف من السجل ، اتفاقيات التعاون ، إلخ.

الأسباب المحتملة لرفض فتح الحساب

قد ترفض مؤسسة مالية فتح حساب لشركة ذات مسؤولية محدودة إذا كانت هناك علامات على انتهاك القانون. يتعلق الأمر بقمع محاولات إضفاء الشرعية على الأموال التي يتم الحصول عليها بوسائل إجرامية ومنع تمويل المنظمات الإرهابية. حيث يجوز للبنك أن يرفض على أساس الشكوك التي نشأت دون دليل هام... يتم مراقبة الامتثال لهذه النقاط من قبل البنك المركزي.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الدافع وراء رفض التسوية والخدمات النقدية هو:

1. معلومات سلبية عن سمعة العملمن البنك حيث كان الحساب الجاري للشركة ذات المسؤولية المحدودة سابقًا. هذا صحيح بشكل خاص عندما يتم إغلاقه بمبادرة من مؤسسة مالية.
2. نقص الوثائقمطلوب لفتح حساب.
3. بيانات غير صحيحةحول موقع المنظمة والمؤسسين والمدير.
4. تضارب في النوع الفعلي للنشاطبيانات OKVED ؛
5. معلومات سلبية عن المخرج، التي تقدمها دائرة الأمن ، بما في ذلك التورط في الجريمة.

يتم فحص عمل البنك مع الكيانات القانونية بعناية من قبل السلطات التنظيمية. ستؤدي الانتهاكات المنهجية إلى إلغاء الترخيص ، وبالتالي فإن نسبة الرفض في التسوية والخدمات النقدية عالية جدًا. هذا ينطبق بشكل خاص على المنظمات الجديدة المشاركة في أنواع معينة من الأنشطة ، مثل خدمات النقل.

لن يكون رائد الأعمال قادرًا على تطوير شركة تعمل نقدًا فقط - فسيتعين عليه فتح حساب مصرفي لرائد أعمال فردي. سيؤدي ذلك إلى زيادة عدد الأطراف المقابلة بشكل كبير ، والتحكم في الإيصالات النقدية وعمليات الشطب ، وكذلك جذب الكثير من العملاء الذين يفضلون الدفع بالبطاقة. هناك سبب آخر: الحد الأقصى للمعاملات النقدية بموجب اتفاقية واحدة هو 100000 روبل فقط. فيما يلي سنخبرك بالتفصيل عن كيفية فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي في عام 2020.

كيفية اختيار بنك لرجل أعمال فردي

الحساب الجاري لرائد الأعمال الفردي ليس مجرد أداة للعمل بالأموال ، ولكنه أيضًا مؤشر على مدى جدية الأعمال التجارية. تمر الأموال المتضمنة في الأعمال التجارية عبر الحساب ، وهذه ليست الأموال الشخصية للفرد. لا يمكن أن تصبح كذلك إلا إذا قام صاحب المشروع الفردي بإزالتها من الحساب أو نقلها إلى بطاقة الفرد الذي يحمل علامة "للاحتياجات الشخصية".

عند اختيار بنك لرجل أعمال فردي ، فإن النقاط التالية مهمة.

• البعد عن مكان العمل.هل تخطط لمعالجة تحويلات الأموال بمدفوعات ورقية عادية ، وجمع كشوفات الحساب بانتظام وإرجاع النقود؟ ثم تحتاج إلى الحصول على بنك في المنطقة المجاورة مباشرة لمكان العمل أو في الطريق من المنزل إلى العمل.
• طريقة العمل.كلما طال يوم العمل في البنك ، كان ذلك أفضل. بالنسبة لعملاء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فإن هذا الفارق الدقيق مهم أيضًا - يتم تنفيذ جميع المعاملات ، حتى الإلكترونية منها ، بدقة خلال ساعات عمل البنك.
• توافر خدمة الإنترنت.البنك الأكثر ملاءمة لأصحاب المشاريع الفردية هو الإلكتروني. ليست هناك حاجة للتشغيل في أي مكان مع المدفوعات والاتصال بالمشغل باستمرار لطلب التحقق من الإيصالات. يكفي فتح الصفحة المطلوبة على جهاز الكمبيوتر الخاص بك وتحديثها بانتظام في أي وقت ومن أي مكان. تقدم بعض البنوك إصدارات الأجهزة المحمولة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأجهزة اللوحية والهواتف الذكية.
• أدوات عمل إضافية.كجزء من خدمة الإنترنت ، تقدم البنوك الكبيرة منتجات استشارية مضمنة - تشكيل المدفوعات ، والتحقق من الأطراف المقابلة ، واستلام البيانات ، والشهادات ، والتسويات ، وما إلى ذلك.
• خطة تعرفة مريحة.يمكنك فتح حساب بنكي بشكل مربح لأصحاب المشاريع الفردية من خلال مقارنة العروض واختيار الحد الأدنى للتعرفة. لكن تأكد من التحقق مما وراء ذلك. تفرض البنوك رسومًا على كل من فتح الحساب والصيانة الشهرية. غالبًا ما لا يعني الافتتاح المجاني أرخص الأسعار ، فضلاً عن عرض خاص مع خدمة مجانية لأول شهر إلى شهرين أو ثلاثة أشهر. قدِّر مسبقًا تكلفة الخدمة الشهرية بعد فترة السماح.

يجب أن يتمتع بنك لأصحاب المشاريع الفردية بسمعة موثوقة ، وتصنيف عالٍ ، وأن يكون في سجل البنك المركزي للاتحاد الروسي وأن يكون عضوًا في نظام تأمين الودائع. وفقًا للمحللين ، تلبي Alfa-Bank و Tinkoff و Promsvyazbank و Modulbank و Tochka هذه المعايير في عام 2020. أنها توفر أفضل شروط التعاون لأصحاب المشاريع.

هل ستفتح حساب جاري؟ افتح حسابًا جاريًا مع أحد البنوك الموثوقة - Alfa-Bank واحصل على:

• فتح حساب مجاني
• أول حساب بالعملة الأجنبية
• تصديق الوثائق
• بنك الإنترنت
• وأكثر بكثير

ما هي المدفوعات التي يتقاضاها البنك من صاحب الحساب؟

بالإضافة إلى رسوم فتح الحساب ، يجب أن يكون مالكه مستعدًا للدفعات التالية.

• الخدمة الشهرية.في بعض البنوك ، يرتبط بعدد المعاملات. إذا كانوا غائبين ، فقد لا يتم تحصيل الدفع. لكن لكل بنك قواعده الخاصة ، والتي يجب أن تتعرف عليها مسبقًا.
• اتصال الخدمة عن بعد.يتم تضمين الدفع مقابل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الدفعة الشهرية أو يتم تحصيلها بشكل منفصل.
• الصيانة الدورية عن بعد.لا يكفي أن تدفع مقابل الاتصال بالخدمة ، سيتعين عليك الدفع مقابل استخدامها ، لأن النظام يتم تحديثه باستمرار ، ويتم إضافة أدوات وإمكانيات جديدة.
• جعل المدفوعات.ليست كل البنوك لديها عمولة عن كل دفعة ؛ هناك عروض حزمة مع عدد ثابت من المعاملات المجانية.
• السحب النقدي.لكل عملية سحب ، سيتعين عليك دفع الفائدة التي يحددها البنك أو المبلغ المتفق عليه.

عند تقييم مكان فتح حساب جاري لاحتياجات العمل لأصحاب المشاريع الفردية ، احسب جميع المدفوعات. قد يتضح أنه في أحد البنوك مع حد أدنى للرسوم أو لا شيء على الإطلاق لفتح حساب ، فإن التعريفات المرتفعة للخدمة وتوفير الخدمات عن بُعد.

ما تحتاجه لفتح حساب مصرفي لأصحاب المشاريع الفردية

من الممكن فتح حساب مصرفي لأصحاب المشاريع الفردية فقط عند تقديم الطلب. مرفق بها نسخ من الوثائق التالية:

• جواز السفر - جميع الصفحات ؛
• شهادة التسجيل كرجل أعمال فردي أو ورقة تسجيل USRIP ؛
• شهادة التسجيل الضريبي؛
• إشعار من Rosstat مع رموز الإحصاء.
• الترخيص (إن وجد).

يتم ملء الطلب نفسه على ورق خاص بالبنك - لكل منها خاص به. بعد استلام الحزمة أعلاه ، انتقل إلى مؤسسة الائتمان المحددة.

ما هي المستندات التي يتم إعدادها عند فتح الحساب

اتصل بمستشار لطرح سؤال حول كيفية فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي وأخبره أن لديك مجموعة كاملة من المستندات معك. سيتم اصطحابك إلى متخصص في العمل مع رواد الأعمال. بعد ذلك ، عليك إعداد الأوراق الإلزامية التالية.

• ملف الزائر؛
• اتفاقية لفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي ؛
• اتفاقية الخدمة واتصال خدمة الإنترنت ؛
• بطاقة مع عينة من التواقيع.

كل هذا اكتمل في غضون يوم واحد. عادة ، يكون الحساب جاهزًا للعمل في اليوم التالي - يتم إعطاء العميل رقمه ، ويتم التسجيل في النظام المصرفي عبر الإنترنت. ولكن يتم تفعيله فقط بعد الدفع مقابل خدمة فتح الحساب. تقوم البنوك بشحنها بطرق مختلفة - بعضها يشطب من الإيصال الأول للحساب ، بينما في حالات أخرى يُمارس الدفع نقدًا من خلال أمين الصندوق.

يستغرق إجراء التسجيل في أحد المكاتب المصرفية الكثير من الوقت. الحجز المسبق سيساعد على حفظه. للقيام بذلك ، يكفي ترك طلب على موقع البنك لفتح حساب جاري. سيتصل بك المدير ويوضح التفاصيل ويرسل النماذج إلى البريد الإلكتروني. بعد ملئها ، يجب أيضًا إرسالها إلى المدير. بعد ذلك يتم الاتفاق على موعد الزيارة للبنك. بحلول الوقت الذي يصل فيه العميل ، يكون كل شيء جاهزًا - كل ما تبقى هو حل مشكلة الدفع.

ما عليك القيام به مباشرة بعد فتح الحساب

حتى مايو 2014 ، كان هناك التزام بإخطار دائرة الضرائب الفيدرالية وصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي و FSS بشأن فتح وإغلاق الحساب الجاري. أعطيت هذا 7 أيام. التعديلات على-59 بتاريخ 02.04.2014 ، والتي دخلت حيز التنفيذ ، ألغت هذا الالتزام. تقوم البنوك الآن بإخطار الضرائب وصندوق التقاعد والتأمين الاجتماعي بشكل مستقل بشأن فتح وإغلاق الحساب الجاري لرجل الأعمال الفردي.

لسحب الأموال لتلبية الاحتياجات الشخصية من الحساب الجاري لمبادر العمل الفردي ، يوصى بالحصول على بطاقة لها القدرة على قبول التحويلات المالية. يمكن تحويل الأموال إليها من خلال الإشارة إلى الغرض من الدفع "سحب الأموال للاحتياجات الشخصية". يجب أن تنتمي البطاقة إلى نفس الشخص مثل حساب رائد الأعمال الفردي.

لا تستطيع المؤسسة ، إذا كانت تعمل وتدفع الضرائب ، أن تفي بواجبات دافع الضرائب دون حساب جاري. السبب هو شرط المادة 45 (3) من قانون الضرائب للاتحاد الروسي. وفقًا لهذا البند ، يعتبر الالتزام بدفع الضريبة مستوفى منذ لحظة تقديم أمر التحويل إلى الميزانية. إذا لم تبدأ الشركة بعد التسجيل في أنشطتها الحقيقية ، ولا توجد ممتلكات خاضعة للضريبة في الميزانية العمومية ، فبإمكانك لبعض الوقت الاستغناء عن زيارة البنك. ولكن عاجلاً أم آجلاً ، سيواجه رئيس الشركة السؤال - في أي بنك سيفتح حسابًا جاريًا لشركة ذات مسؤولية محدودة؟

دعنا ندرج المعايير التي يعتبرها العملاء المحتملون مهمة عند فتح حساب جاري:

• شعبية مؤسسة الائتمان في السوق المالية ؛
• شبكة واسعة من الفروع والمكاتب.
• سرعة تنفيذ العقد والمستندات الأخرى (من الناحية المثالية - في يوم واحد أو زيارة) ؛
• معدلات خدمة مواتية
• واجهة مصرفية مريحة وبديهية عبر الإنترنت ؛
• سرعة الصفقة
• التركيز على العملاء.

مما لا شك فيه أن كل هذا مهم لسهولة سداد المدفوعات غير النقدية. ولكن عند تحديد البنك الذي من الأفضل أن تفتح فيه حسابًا للمؤسسة ، يجب عليك أولاً الانتباه إلى موثوقيتها ومركزها المالي المستقر.

إذا كان البنك الذي توجد فيه حسابات LLC مفتوحة ، فسيجد الكيان القانوني نفسه في وضع أكثر صعوبة من المالك الوحيد. منذ عام 2014 ، تم مساواة رواد الأعمال الأفراد ، كعملاء للبنوك ، بالأفراد العاديين. هذا يعني أنهم مشمولون بضمان عودة الأموال في الحساب الجاري بمبلغ لا يزيد عن 1.4 مليون روبل. تتم إحالة شركة ذات مسؤولية محدودة إلى الدائنين من الدرجة الثالثة ، لذلك لن يتم إرجاع الأموال إلا بعد استيفاء مطالبات الدائنين من الدرجة الأولى والثانية. بالطبع ، هناك مخاطرة كبيرة ألا تصل المدفوعات إلى الكيانات القانونية أبدًا.

هل تهتم بسرعة فتح الحساب أو مجاملة موظفي البنك إذا كان التصنيف الائتماني للبنك منخفضًا للغاية وخطر إلغاء الترخيص مرتفع؟

كيفية تقييم الوضع المالي للبنك

يتعين على جميع المؤسسات الائتمانية أن تنشر علانية المعلومات حول أنشطتها. على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي ، تتوفر تقارير البنوك مجانًا: حول النتائج المالية والضريبية ، ومقدار رأس المال ، والامتثال للمعايير الإلزامية.

ولكن على الرغم من أن المعلومات مفتوحة ، إلا أنه من الصعب جدًا فهمها بدون تعليم خاص. عند اختيار مكان فتح حساب جاري لشركة ما ، يمكنك الرجوع إلى التصنيفات التي جمعتها وكالات مهنية مستقلة:

• الدولية (S&P Global Ratings، Moody "s، Fitch Ratings) ؛
• الروسية (Rus-Rating، Expert RA، NRA، AK&M).

عند اختيار المؤسسات لفتح حساب جاري لشركة ذات مسؤولية محدودة ، استرشدنا بثلاثة معايير مهمة:

1. صافي الأصول (بالروبل). هذا هو مجموع رأس مال البنك ومطلوباته (أموال العملاء والأفراد والكيانات القانونية والقروض بين البنوك والصناديق المقترضة الأخرى).
2. الجدارة الائتمانية. هي قدرة البنك على إصدار قروض لفترات قصيرة وطويلة ، مع الأخذ في الاعتبار معدل الفائدة ، والتوجه المستهدف وشروط إصدار القروض. يتم تقييم مؤشر الجدارة الائتمانية من قبل وكالات التصنيف المختلفة وفقًا لمقياسها الخاص. في أغلب الأحيان ، يُشار إلى التصنيف بالأحرف اللاتينية A و B و C و D مع إضافة علامتي "+" و "-" والتنبؤ (سلبي أو مستقر).
3. أموال الشركات (بالروبل). كلما زادت درجة الثقة من جانب العمل في مؤسسة مصرفية معينة ، زاد وضع أموالهم الخاصة فيها من قبل الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية. هذا نوع من التصويت بالروبل حول مسألة مكان فتح حساب جاري في البنك.

أفضل البنوك الروسية

وفقًا لبوابة banki.ru ، اخترنا 5 مؤسسات ائتمانية من أفضل 30 بنكًا روسيًا ، والتي ، في رأينا ، هي الأنسب لفتح حساب LLC.

بنك الفا.يوفر مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية لجميع فئات العملاء ، ولكنه مخلص بشكل خاص للشركات الصغيرة التي بدأت للتو أعمالها التجارية الخاصة. تم تطوير خطة تعريفة خاصة "StartUp" لهم من خلال التسجيل المجاني لحساب LLC وبطاقة مع نماذج التوقيعات. إذا كنت تدفع مقابل الخدمات المصرفية مقدمًا ، يمكنك توفير من 17٪ إلى 25٪ من تكلفة التعريفات.

افتتاح.وفقًا لـ banki.ru ، تم التعرف عليه كـ "بنك 2015". كجزء من برنامج الولاء للمستخدمين ، تقدم 1C-Start فتح حساب مصرفي لشركة LLC مجانًا. ستكون الأشهر الثلاثة الأولى من الخدمة واستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانية أيضًا. إذا أضفنا هنا أيضًا مكافآت الشركاء ، فيمكن تسمية هذه الشركة المالية بالرقم الأول في فئة "أين يكون فتح حساب مصرفي أكثر ربحية".

سبيربنك من روسيا.إذا كان لديك سؤال حول أي بنك تختاره لمؤسسة ما ، فأنت تسترشد في المقام الأول بحجم الأصول ، فإن سبيربنك سيكون بالطبع الرائد. إنها أكبر مؤسسة ائتمانية في روسيا ورابطة الدول المستقلة ، ولديها أكبر شبكة من الفروع والأقسام. 50٪ من رأس المال المصرح به لسبيربنك بالإضافة إلى حصة تصويت واحدة ملك للبنك المركزي للاتحاد الروسي. في السنوات الأخيرة ، عملت إدارة الشركة المساهمة بنشاط على تحسين الخدمة. سمحت تقييمات العملاء الإيجابية لـ Sberbank بالحصول على لقب المؤسسة مع أفضل دعم للعملاء في عام 2015 وفقًا لـ banki.ru.

VTB.بنك آخر بمشاركة الدولة. يتم تضمينه باستمرار في أفضل 5 بنوك في روسيا وفقًا لجميع المعايير المهمة. بالنسبة لممثلي الأعمال المشاركين في المشتريات العامة ، فإنه يوفر ضمانات لضمان الالتزامات التعاقدية.

بنك تينكوف.تم تصنيفها في المرتبة الأولى في تصنيف رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 من حيث تكلفة خدمة الشركات الصغيرة والأول في تكلفة خدمة خدمة B2B. المركز الثاني في التصنيف الوطني المستقل للبنوك على banki.ru لجودة الخدمات. مثالية للمنظمات المبتدئة ولكل أولئك الذين ليسوا مستعدين للإنفاق الجاد على الخدمات المصرفية. لا تشمل تكلفة خطط التعريفة الاحتفاظ بحساب جاري فحسب ، بل تشمل أيضًا المحاسبة عبر الإنترنت.

​

على الرغم من أن القانون يسمح بنشاط ريادة الأعمال بدون حساب جاري ، لا يزال العديد من الروس يقررون ربط هذه الخدمة. هناك عدة أسباب لذلك. يُسمح بالدفع النقدي في بلدنا حتى 100 ألف روبل فقط. وجود حساب يزيد من مصداقيته. ما هو أفضل مكان للذهاب إليه لفتحه؟ سيساعد تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية في ذلك. تقدم كل مؤسسة شروط التعاون الخاصة بها.

لماذا تحتاج إلى حساب لرجل أعمال فردي؟

مع حساب جاري مفتوح ، يحق لك إجراء عدة عمليات:

• تنفيذ الوثائق المدنية ؛
• تنفيذ المعاملات بمبالغ كبيرة ؛
• القدرة على إرسال الأموال إلى الكيانات القانونية ؛
• إبرام العقود مع الموظفين ودفعها.

مطلوب حساب إذا كان صاحب المشروع يأخذ ما لا يقل عن 100 ألف روبل. إذا كان غائبًا ، فمن الضروري إبرام عقد لكل عملية تسليم. نتيجة لذلك ، ستكون أكثر تكلفة وستكون أطول في الوقت المناسب. علاوة على ذلك ، بمساعدة أحد البنوك ، يكون إبرام المستندات أكثر ملاءمة. توفر المنظمة مديرًا شخصيًا يجيب على الأسئلة المتعلقة باستخدام الحساب في أي وقت.

فتح حساب

الإجراء لا يستغرق وقتا طويلا. تحتاج فقط إلى الاتصال بالبنك. خلال هذه العملية ، يجب عليك اتباع جميع القواعد ، لأنها مهمة من الناحية القانونية.

لفتح حساب أم لا ، يقرر جميع رواد الأعمال من تلقاء أنفسهم. يسمح قانون الاتحاد الروسي للفرد بتأسيس رجل أعمال فردي بدونه. ولكن بعد ذلك ، لن يكون من الممكن الوصول إلى العديد من الإجراءات ، نظرًا لأن كبار التجار والأطفال الآخرين يعملون فقط عن طريق التحويل المصرفي.

اختيار البنك

• السهولة أو الراحة؛
• الربحية
• تركيز عالٍ على العملاء.

الراحة تفترض استخدام التقنيات الحديثة في العمل. هذا يعني أن المؤسسة المُقرضة تقوم بالدفع من خلال قنوات تم التحقق منها. في كثير من الأحيان ، لتسريع العملية ، تدخل الشركات الكبيرة في اتفاقيات تسوية. يتم تشجيع العملاء على استخدام البرامج عبر الإنترنت لإدارة حساباتهم. في هذه الحالة ، لا تحتاج إلى زيارة مكتب البنك.

تتضمن الفائدة جمع عمولات صغيرة لخدمة الحساب. غالبًا ما تفرض البنوك رسومًا على الأموال مقابل:

• فتح حساب
• سلوكها
• الاتصال بخدمات الصيانة عن بعد ؛
• خدمة الإنترنت؛
• سحب الأموال.

تحدد بعض البنوك عمولات لتحويل الأموال. قبل فتح حساب ، من المهم أن تتعرف على التعريفات من خلال مقارنتها.

الخصائص

تركز على خدمة العملاء. يفعلون كل شيء لجعل عمل IP مناسبًا. يشمل التركيز على العملاء ما يلي:

• توافر هاتف للاستشارات ؛
• خدمة سريعة؛
• ردود فعل إيجابية على عمل الشركة ؛
• وجود الفروع
• ندرة فشل البرامج ؛
• يوم تشغيل ممتد
• توفر قنوات تشفير عالية الجودة للأمان.

في روسيا ، العديد من المؤسسات على استعداد للعمل مع رواد الأعمال. لرواد الأعمال الفرديين يتم تجميعها على أساس منفعة العميل. بعد التعرف على جميع البرامج ، ستتمكن من اختيار الخيار المناسب.

بنك تينكوف

• فتح حساب مجاني
• شهرين من الخدمة المجانية ؛
• رجال الأعمال الأفراد المبتدئين مدعوون للتقدم بطلب للحصول على التعريفة "البسيطة" ، والتي تكون نصف عام من الخدمة المجانية سارية ؛
• التنفيذ المجاني لما يصل إلى 10 مدفوعات ؛
• إذا لم يكن هناك معدل دوران ، فلن تحتاج إلى دفع عمولة ؛
• التكامل في مكاتب المحاسبة عبر الإنترنت "My Business" و "Kontur".

يعتقد الكثير من الناس أن Tinkoff Bank هو الأنسب للأعمال ، حيث يفرض فائدة على الرصيد ، والتي يمكن أن تساوي 7٪. الخدمات متاحة عبر الإنترنت - تقديم التقارير إلى مفتشية دائرة الضرائب الفيدرالية ، وإصدار بطاقات التأمين والرواتب. تتم معالجة المدفوعات حتى الساعة 21:00. يقوم Tinkoff Bank بتنفيذ جميع العمليات عبر الإنترنت ، مما يوفر الوقت.

بنك "Tochka" (مجموعة "Otkrytie")

وتستمر المنظمة لـ SP. كما أنها مفيدة لتطوير أنشطتها. للأشهر الثلاثة الأولى من الخدمة ، يتم منح خصم بنسبة 70٪. يتم تحميل الرصيد بنسبة 7٪ سنويًا.

من السهل جدًا فتح حساب. يأتي المتخصصون إلى المكتب ، وإبرام اتفاق ، وإنشاء بنك عميل للأنشطة باستخدام الإنترنت. الافتتاح مجاني. تشمل المزايا عمليات نقل داخلية طويلة تتم على مدار اليوم ، وخارجية - من 0:00 إلى 21:00 بتوقيت موسكو.

Modulbank

تصنيف البنوك لفتح رجل أعمال فردي يشمل Modulbank. تسجيل الفاتورة مجاني. يتم ذلك في يوم واحد. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك طلب وصول متخصص إلى المكتب ، حيث سيتم إعداد المستندات. تشمل مزايا Modulbank ما يلي:

• باستخدام التفاصيل بعد 5 دقائق من فتح الحساب ؛
• خدمة مجانية لاستخدام الحساب عبر الإنترنت ؛
• دعم العملاء عبر الدردشة عبر الإنترنت والشبكات الاجتماعية ؛
• هناك تطبيقات للهاتف المحمول.
• يستمر يوم العمل من الساعة 9 صباحًا حتى الساعة 11 مساءً ؛
• التزامن مع أنظمة المحاسبة.

يتم تأكيد المدفوعات عن طريق التوقيع السحابي والرسائل النصية القصيرة.

UBRD

يتم تضمين التنمية أيضًا في تصنيف البنوك لفتح حساب IP. تحتاج فقط إلى زيارة المكتب. بعد يوم واحد ، سيكون لدى العميل المتطلبات. يمكنك ملء طلب من خلال الموقع. يقوم الموظفون بالاتصال والاتفاق على صفقة في وقت مناسب. ثم يتم فتح الحساب خلال ساعة واحدة.

يقدم UBRD تعريفات لا يوجد لها رسوم لإدارة الحساب. تحتاج فقط إلى الدفع مقابل العمليات التي يتم إجراؤها. يتم توفير بنك عبر الإنترنت مجانًا. مع تفعيل تعريفة Light ، لن تضطر إلى الدفع مقابل استخدام الحساب أيضًا. لتحسين الأمان ، يمكنك تنشيط خدمة الإبلاغ عن الإجراءات التي تم تنفيذها. بعد ذلك سيكون من الملائم مراقبة تحركات الحساب ، لأنه سيتم إرسال التقارير إلى البريد الإلكتروني.

سبيربنك

يتم تضمين المؤسسة أيضًا في تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية. يتم وضع الحساب الجاري بشروط مواتية. لدى سبيربنك مشروع بيئة أعمال تم إنشاؤه لدعم رواد الأعمال. يمكنك فتح حساب به. يتم تحرير عقد الخدمة خلال يوم واحد. سيتم تقديم التفاصيل بعد 5 دقائق.

فتح حساب مجاني. يوجد خيار من بين 50 عملة. الميزة هي يوم التشغيل الطويل. يتم الدفع من الساعة 6 صباحًا حتى 11 مساءً ، سبعة أيام في الأسبوع.

"Promsvyazbank"

هناك تعريفات مواتية لأصحاب المشاريع الفردية. يتم فتح الحساب مجانًا ، يمكنك استخدام بنك الهاتف المحمول والإنترنت. تشمل مزايا هذا التعاون ما يلي:

• تنفيذ المدفوعات على مدار الساعة وعبر الإنترنت ؛
• فحص سريع ومجاني للأطراف المقابلة ؛
• التزامن مع المحاسبين في 1s و "عملي".

باستخدام مثل هذا الحساب ، سيكون من الممكن توفير الوقت والمال.

"أفانغارد"

• تأكيد الحساب.
• استحقاق المال.
• استلام وإيداع النقد.
• تحويل الرواتب إلى البطاقات.

يجب على كل رائد أعمال أن يحدد بنفسه الحساب الذي سيكون أكثر ربحية بالنسبة له. يعتبر تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية بمثابة مساعدة في هذا الشأن فقط. من المستحسن أن تكون مكاتب المنظمة قريبة ، لأن العديد من الإجراءات تتطلب زيارة شخصية.

الدعم الهاتفي الاحترافي مهم أيضًا. تقدم المؤسسات المدرجة ظروفاً مواتية ، وبالتالي سيكون التعاون معها فعالاً.

وله الحق في سداد مدفوعات نقدية فقط ، مع مراعاة الحد المقرر وهو 100 ألف روبل. ومع ذلك ، بالعمل بهذه الطريقة ، فإنك تحرم العملاء والعملاء من فرصة الدفع بالبطاقة أو عبر الإنترنت ، وتحرم نفسك - راحة إدارة أموالك. هناك فائض من العروض في السوق المالية ، وقررنا تحديد البنك الذي من الأفضل فتح حساب جاري لرواد الأعمال الفرديين في 2020.

معايير اختيار بنك لأصحاب المشاريع الفردية

ما هو أفضل بنك لفتح حساب رائد أعمال فردي؟ موثوقة وسهلة الاستخدام وغير مكلفة للصيانة. لكن هذا ليس كل شيء. الأعمال النموذجية لرائد الأعمال هي منفذ بيع بالتجزئة حيث يدفع معظم العملاء نقدًا. في الوقت نفسه ، يتم إجراء التسويات مع الموردين ، كقاعدة عامة ، عن طريق التحويل المصرفي. وعليه ، يجب أن تكون نسبة العمولة عند إيداع النقود في الحساب مربحة.

هناك مسألة أخرى مهمة بالنسبة لرائد الأعمال وهي القدرة على تحويل الأموال لتلبية الاحتياجات الشخصية دون أي تكلفة إضافية. من الطرق الجيدة لتجنب دفع العمولة على السحوبات النقدية تسجيل البطاقة كفرد. إذا تم فتح مثل هذه البطاقة في نفس المؤسسة المصرفية مثل حساب رائد الأعمال الفردي ، فلن يتم تحصيل رسوم التحويل. الشيء الرئيسي هو أن صاحب البطاقة هو رجل الأعمال نفسه ، وليس زوجته ، على سبيل المثال.

في رأينا ، يجب أن يفي أفضل بنك لرائد أعمال فردي بالمعايير الضرورية التالية:

1. يدخل . منذ عام 2014 ، تم مساواة رواد الأعمال بالأفراد العاديين. هذا يعني أنه عند إلغاء ترخيص البنك ، نضمن لهم استرداد الأموال ، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل. بهذا المعنى ، يكون رائد الأعمال الفردي في وضع أفضل من شركة ذات مسؤولية محدودة ، لأن هذا الضمان لا ينطبق على المنظمات.
2. تقديم حزم التعريفات المختلفة ومنتجات القروض الخاصة. بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة ، من المهم أن تكون قادرًا على اختيار الخدمات التي يحتاجونها فقط ، حتى لا يتم تكبد تكاليف غير ضرورية. تقدم العديد من البنوك خطط تعريفة منخفضة التكلفة ، يتم من خلالها سداد عدد محدود من المدفوعات ؛ قد يتم تطبيق قيود أيضًا على مقدار المبيعات الشهرية أو السنوية.
3. السماح بإجراء المعاملات على الحساب الجاري من أي جهاز متصل بالإنترنت. من حيث الراحة ، فإن وظيفة الدفع عبر الإنترنت هي المعيار الرئيسي عند اختيار أفضل بنك للشركات الصغيرة.

تشمل الميزات الأقل أهمية ، ولكنها مهمة أيضًا لأفضل بنك ، تكلفة فتح حساب جاري ، وسرعة المعاملات ، ووجود العديد من الفروع والفروع في مدن مختلفة.

لتحديد حساب جاري ، جرب حاسبة سعر البنك الخاصة بنا:

هل ستبدأ عملك الخاص؟ لا تنسى أن تحجز حساب جاري. لتحديد حساب جاري ، جرب حاسبة سعر البنك الخاصة بنا:

ستحدد الآلة الحاسبة العرض المصرفي الأكثر فائدة لخدمات التسوية والنقد لعملك. أدخل حجم المعاملات التي تخطط لتنفيذها شهريًا ، وستعرض الآلة الحاسبة أسعار البنوك بشروط مناسبة.

تصنيفنا لأفضل البنوك لأصحاب المشاريع الفردية في عام 2020

تقوم وكالات التصنيف الدولية والروسية بعمل تصنيفات بناءً على المؤشرات المالية: الأصول ، والأرباح ، والجدارة الائتمانية. بطبيعة الحال ، لا ينبغي للبنك الجيد أن يقدم للعملاء ظروفًا ملائمة فحسب ، بل يجب أن يهتم أيضًا باستقراره المالي. عند تجميع تصنيفنا ، أخذنا في الاعتبار آراء الخبراء المحترفين ومراجعات العملاء والمعايير التي تمت مناقشتها أعلاه لاختيار أفضل بنك لرائد أعمال فردي.

من بين أفضل 30 بنكًا وفقًا لبوابة banki.ru (تم تجميع التصنيف باستخدام التقارير العامة لموقع البنك المركزي على الويب) ، اخترنا خمس مؤسسات نوصي فيها بفتح حساب رائد أعمال فردي في عام 2020.

بنك تينكوف.وهي تحتل المرتبة الأولى في تصنيف رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 من حيث تكلفة خدمة رواد الأعمال الأفراد والأول في تكلفة خدمة خدمة B2B. المركز الثاني في التصنيف الوطني المستقل للبنوك على banki.ru لجودة الخدمات. مثالية لرواد الأعمال الطموحين ولجميع غير المستعدين للإنفاق الجاد على الخدمات المصرفية.

بنك الفا... الاتجاهات الرئيسية: مجموعة كاملة من خدمات التسوية النقدية ، وأعمال الشركات والاستثمار ، والتأجير والتخصيم ، والتمويل التجاري. يتلقى مستخدمونا ، بفتح حساب هنا ، مكافآت إضافية: رمز ترويجي للإعلان في Yandex.Direct ، شهر مجاني من الاتصال المباشر ، وشهادة كهدية للتجنيد من HeadHunter.

افتتاح البنك.يعمل البنك في السوق المالية منذ عام 1993 وهو مدرج في قائمة المؤسسات الائتمانية المهمة على مستوى النظام في روسيا. يخدم 2.7 مليون فرد وحوالي 190 ألف كيان قانوني. وهي موجودة في 61 منطقة في الاتحاد الروسي ، ولديها 442 مكتبًا. يدعم المبتدئين والمشاركين ذوي الخبرة في النشاط الاقتصادي الأجنبي ، ويرافق ويمول عقود النشاط الاقتصادي الأجنبي بشروط مواتية.

سبيربنك.أكبر مؤسسة ائتمانية في روسيا تشتهر بأنها البنك الأكثر موثوقية. في السنوات الأخيرة ، كان يعمل بنشاط على تحسين الخدمة ، مما جعل من الممكن الحصول على لقب البنك مع أفضل دعم للعملاء في عام 2015 وفقًا لـ banki.ru.

VTB.بنك بمشاركة الدولة ، ويتمتع بالثقة الخاصة للأفراد. من خلال جميع المؤشرات المهمة ، يتم إدراجه باستمرار في أفضل 5 بنوك في روسيا.بالنسبة للشركات الصغيرة المشاركة في المشتريات العامة ، يوفر البنك ضمانات لتأمين الالتزامات بموجب العقود.

مقارنة تعريفات RKO

كلما زاد عدد المعاملات التي يتم إجراؤها على الحساب ، ارتفعت تكلفة الخدمة. دعونا نرى ما هي النفقات التي سيتكبدها رائد الأعمال الفردي عند الاحتفاظ بحساب في أكبر خمسة بنوك.