Судебная практика по спорам об уплате комиссий в сфере кредитования складывается в пользу заемщика. Незаконные банковские комиссии, которые можно вернуть. Особенности и условия пролонгации в Сбербанке

В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно. Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа. Что такое пролонгация? Почему ей удобно пользоваться? Какие популярные организации ее предоставляют? На каких условиях? Что будет, если заемщик не вернет долг даже после пролонгации займа?

Что такое пролонгация займа? Почему услуга пользуется большой популярностью?

Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.

Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.

Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.

Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.

Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.

Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:

1. Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
2. Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.

Какие организации предоставляют пролонгацию? На каких условиях?

Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.

МФО SMSfinans

Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.

МФО Центр займов

Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.

МФО Деньга

Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

МФО Честное слово

Воспользоваться услугой пролонгации займа в можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.

МФО Кредито24

Воспользоваться пролонгацией займа в компании Кредито24 можно до наступления просрочки, то есть, не позднее даты планового погашения. Отсрочка долга предоставляется на фиксированные сроки — 7, 15 или 30 дней. Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока:

1. За 7 дней нужно заплатить 13,3% от суммы первоначального займа
2. За 15 дней — 28,5%
3. За 30 дней — 57%

Пролонгация предоставляется неограниченное количество раз. Если заемщик не вернет деньги после пролонгации займа, то будут начислены штрафы за просрочку со дня, следующего за днем окончания срока пролонгации.

МФО Деньги сразу

Продлить срок пользования займом в компании Деньги сразу можно на период с 2 до 14 дней по стандартной процентной ставке. При этом нужно будет погасить ранее начисленные проценты. Пролонгация будет доступна до тех пор, пока сумма начисленных процентов не будет превышать 4-хкратный размер основной суммы долга. После этого клиенту придется погасить всю задолженность единовременно.

МФО Манимен (Moneyman)

Компания предоставляет заемщику возможность продлить срок пользования займом на период от 1 до 4 недель. При этом заемщику нужно оплатить стоимость услуги в тот же день, когда была заказана пролонгация, иначе поступившая на счет сумма на следующий день будет засчитана, как частично досрочное погашение. Стоимость продления будет зависеть от тарифного плана и срока. Процентная ставка начисляется по действующему тарифу заемщика за каждый день пролонгации.

Что будет, если вы все-таки не вернули деньги после пролонгации?

Если заемщик не вернет займ после использования пролонгации и не воспользуется услугой продления повторно, то образуется просроченная задолженность, будут начислены пени, штрафы согласно условиям соответствующей МФО.
Как правило, просрочка отсчитывается со дня, следующего за последним днем пролонгации займа.

Вывод

МФО / Параметры	Стоимость пролонгации в сутки	Сроки пролонгации
СМСфинанс	1,5%	До 30 дней. Неограниченное количество раз
Центр займов	2%	На тот же срок, что оформлялся займ. Неограниченное количество раз
Деньга	2,9%	2 дня. Только одно продление
Честное слово	2,2%	До 20 дней. Неограниченное количество
Кредито 24	1,9%	7,15 или 30 дней
Деньги сразу	2%	С 2 до 14 дней
Манимен	1,85%	От 1 до 4 недель без ограничений по количеству продлений

Самые выгодные условия пролонгации предоставляет компания СМСфинанс. Здесь заемщик заплатить за продление кредита всего 1,5% в сутки, а выбрать можно любой срок в пределах 30 дней.

Варварские условия предлагает МФО Деньга. В качестве отсрочки для погашения займа МФО дает клиенту всего 2 дня, начисляя при этом проценты по повышенной ставке в размере 2,9% в сутки.

Остальные МФО идут практически на равных и взимают за пролонгацию процент, аналогичный стандартному по предоставлению займов.

В кредитных договорах банки помимо процентов устанавливают всевозможные комиссии. Некоторые из них после получения денег можно попробовать вернуть. В частности, ваши коллеги успешно это делают. Вот четыре самые распространенные комиссии, которые судьи много раз уже признавали незаконными. Это комиссия за выдачу кредита. Комиссия за резервирование средств. Комиссия за пролонгацию кредита. И предкредитные комиссии — за рассмотрение заявки и за выбор тарифа. Для возврата всех этих комиссий вы можете воспользоваться готовыми образцами претензий из этой статьи.

Комиссия за выдачу кредита

Комиссии за выдачу разового кредита банки устанавливают либо в фиксированном размере, либо в процентах от суммы кредита. У компании есть хорошие шансы вернуть деньги.

Выдача кредита — это стандартные действия банка, без которых он не сможет исполнить кредитный договор. Выдавая кредит, банк не оказывает клиенту дополнительной услуги. Отсюда вывод, что банк не имеет права требовать комиссию.

Если ваша компания уже заплатила такую комиссию, отправьте в банк письмо с требованием вернуть деньги. Но банк в такой ситуации тоже может пойти на крайние меры и, к примеру, потребовать досрочного возврата кредита. Чтобы смягчить конфликтную ситуацию, напишите в претензии, что проценты за пользование чужими денежными средствами вы требовать с банка не будете (ст. 395 , п. 2 ст. 1107 ГК РФ). Достаточно только самой комиссии.

Если банк не согласится с требованиями, то вернуть комиссию получится через суд (определение ВАС РФ от 20 марта 2014 г. № ВАС-2543/14).

Комиссия за резервирование средств

Еще одна банковская комиссия, которую можно вернуть, — это плата за резервирование денег при выдаче обычного кредита. Например, банк перечислил кредит в один день, но двумя платежами. Компания получила обычный кредит, а не кредитную линию. Поэтому банк не вправе требовать комиссию (определение ВАС РФ от 19 марта 2014 г. № ВАС-2526/14).

Другой пример. Банк должен выдать кредит в течение 60 дней после подписания договора. Сумму кредита банк перечислил компании разовым платежом. Такой договор также не относится к кредитной линии. Банк не вправе требовать комиссию за резервирование средств (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 25 августа 2015 г. № Ф06-20166/2013, Ф06-26965/2015). Значит, вы можете ее вернуть.

Но не путайте: речь идет о комиссии за резервирование денег в рамках одного обычного кредита, а не в рамках кредитной линии. Кредитная линия — это когда банк устанавливает лимит, в пределах которого компания может получать кредит, а затем по запросу компании выдает его частями. Их еще называют траншами.

В рамках кредитной линии банк тоже взимает комиссию. Ее называют по-разному: за открытие кредитной линии, за резервирование средств, за выдачу кредита в рамках кредитной линии и т. д. Комиссию за открытие кредитной линии обычно устанавливают в процентах от лимита, за выдачу денег — в процентах от суммы транша. Оспорить подобные комиссии практически невозможно. Банки ссылаются на то, что им приходится резервировать деньги под кредитную линию. Компания может попросить транш в любой момент, и банк не вправе ей отказать в выдаче. Поэтому банк с помощью комиссии возмещает дополнительные расходы, связанные с резервированием денег в объеме лимита кредитной линии (постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 16 февраля 2015 г. № Ф04-15286/2015, Президиума ВАС РФ от 12 марта 2013 г. № 16242/12).

Некоторые банки устанавливают комплексную комиссию по кредитной линии. Она включает плату на покрытие расходов по ведению учета, проверке состояния задолженности компании и предоставленного обеспечения. Такую комиссию судьи также могут посчитать правомерной, сославшись на то, что договор на условиях кредитной линии приводит к увеличению затрат банка. Особенно если банк подтвердит увеличение расходов расчетом (определение Верховного суда РФ от 17 декабря 2014 г. № 309-ЭС14-5429).

Комиссия за пролонгацию кредита

Если компания просит увеличить срок возврата денег, банк, как правило, включает в дополнительное соглашение к договору комиссию за пролонгацию кредита. Сейчас судебная практика нередко складывается в пользу компаний. Поэтому есть неплохие шансы вернуть такую комиссию.

Так, в одном споре судьи решили, что согласие банка на изменение срока возврата кредита не является самостоятельной услугой, которая отличается от предоставления кредита. Действительно, банк предоставляет компании возможность пользоваться кредитом еще в течение определенного срока. Но за это компания платит проценты (). Схожая ситуация. Компания заявила в суде: пролонгируя кредит, банк не оказывает компании отдельную услугу. Судьи с этим согласились (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 23 января 2014 г. по делу № А82-4452/2013).

Но есть и противоположные решения. Иногда судьи соглашаются, что банк вправе требовать эту комиссию. Ведь он устанавливает сроки возврата кредита, удобные для компании (постановление Арбитражного суда Московского округа от 10 ноября 2014 г. № Ф05-11088/2014).

Предкредитные комиссии

Банковские специалисты иногда за плату разрешают компаниям выбрать один из нескольких тарифов по кредиту, а также берут деньги за рассмотрение заявки на кредит. Подобные комиссии тоже можно вернуть.

Банковская комиссия за рассмотрение кредитной заявки незаконна, так как установлена за стандартное действие банка, необходимое для того, чтобы исполнить кредитный договор. Раз нет дополнительной услуги, не должно быть и комиссии (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147).

Похожие аргументы и по комиссии за выбор тарифа. Банк предоставляет компании возможность выбрать тариф, который включает размер процентов и ежемесячной комиссии. Но это не отдельная услуга. Банк и так должен определить тариф для исполнения кредитного договора (определение ВАС РФ от 19 ноября 2013 г. № ВАС-15985/13).

В то же время банковская комиссия за подготовку документов по кредиту, которые заемщик поручает оформить банку, это дополнительная услуга. И банк вправе брать за это плату.

Банковские комиссии, которые не вернуть

Комиссия	Почему не получится вернуть
За подготовку пакета документов для оформления кредита	Это самостоятельная услуга банка. Ведь заемщик поручает банку оформить документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выдаче кредита (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 22 сентября 2015 г. № Ф09-6898/15).
За уменьшение процентной ставки по кредиту	В данном случае банк оказывает услугу, которая позволяет компании сэкономить денежные средства ().
Комиссия за открытие кредитной линии	Банк резервирует деньги под кредитную линию. Компания может попросить транш в любой момент, и банк не вправе ей отказать в выдаче. Поэтому банк с помощью комиссии возмещает дополнительные расходы, связанные с резервированием денег в объеме лимита кредитной линии (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 16 февраля 2015 г. № Ф04-15286/2015). Но комиссии за резерв денег в рамках обычного кредита вы можете вернуть.
Комиссия за сопровождение кредита	Часто банки предусматривают ежемесячную комиссию за сопровождение кредита в процентах от суммы долга. По факту это те же проценты. Но оспорить такую комиссию проблематично. Например, в договоре банк привел комиссию за сопровождение кредита в графике платежей. В одном столбце шли проценты, а в соседнем — комиссия. Условие об уплате комиссии было набрано таким же шрифтом, как и весь остальной текст, не мельче. Значит, заемщик был в курсе того, что помимо процентов нужно ежемесячно платить комиссию. Поэтому банк не обязан ее возвращать (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 28 апреля 2015 г. № Ф01-990/2015).
Комиссия за досрочный возврат кредита	Компания вправе досрочно вернуть кредит только с согласия банка (п. 2 ст. 810 ГК РФ). Для компании это выгодно, но банк получает меньше процентов. Из этого судьи делают вывод, что комиссия является законной (определение Верховного суда РФ от 3 июня 2015 г. по делу № 305-ЭС15-4806, А40-61427/2014). Кстати, по потребительским и ипотечным кредитам, выданным физлицам, банк, наоборот, не вправе требовать комиссию за досрочный возврат (п. 12 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 146).

Люди берут микрозайм, как правила, рассчитывая на то, что в скором времени получат какую-либо прибыль (зарплату, долг, премию, гонорары и т.д.) и смогут без проблем отдать деньги. Но случается, что зарплату задерживают, долг не возвращают, и к назначенному сроку заемщик не в состоянии выплатить займ и проценты по нему. Впадать в панику в такой ситуации не стоит. Что же делать? Чем раньше вы зададитесь этим вопросом, тем меньше потеряете.

Поэтому лучше подумать заранее и не переоценивать свои возможности. Тщательно просчитайте, через сколько дней вы сможете вернуть займ. Лучше к этому сроку прибавить еще 2¬-3 дня – на сумму они сильно не повлияют. Поверьте, проценты за просрочку гораздо больше. Кроме того, в большинстве микрофинансовых организаций (МФО) можно выплатить займ досрочно, не переплачивая за неиспользованные дни. А вот отсрочку без процентов предоставляют далеко не все.

Что же делать, если вы все-таки не рассчитали время и не можете выплатить займ к назначенному сроку, или сложилась экстренная ситуация (попали в больницу, например). По-прежнему, работает правило «раньше – лучше»: чем раньше вы обратитесь в МФО со своей проблемой, тем более приемлемый для вас вариант вам смогут предложить.

Бесплатная отсрочка

Более материально выгодного варианта просто не найти. Отсрочка погашения займа – это временное приостановление начисления процентов на основную сумму долга. То есть вам дается время для того, чтобы вы выплатили займ и проценты, и за это время вам ничего не начисляется. Например, вы взяли микрозайм на сумму 1000 руб. сроком на 10 дней под 2% в день. Следовательно, через 10 дней вам нужно вернуть 1200 руб. Если вам дадут отсрочку, скажем, на 5 дней, то через 15 дней вы все равно должны будете вернуть 1200 руб. – проценты за дни отсрочки не начисляются. Это ключевое ее отличие от пролонгации. Но мне не удалось найти организации, которые бы публично обещали подобную услугу.

Чаще всего в договоре о выдаче микрозайма эта «опция» не прописывается. Вероятно, МФО опасаются, что зная о возможной бесплатной отсрочке заранее, заемщики будут злоупотреблять ей и оттягивать погашение займа. Но в отзывах на различных форумах можно узнать, какие кредитные организации могут пойти на это. Например, можно рассчитывать на рассрочку в МФО Platiza. Но для этого нужно представить доказательства того, что вы попали в сложную ситуацию. В этом случае вам пойдут навстречу и дадут отсрочку на несколько недель или даже месяцев.

Невольно возникает вопрос – зачем МФО идти на такие меры? Ведь, как известно, бесплатный сыр только в мышеловке. В чем подвох? На первый вопрос ответ прост – процент невозврата у микрофинансовых организаций слишком высок, поэтому они идут навстречу клиентам, которые оказались в критическом материально положении, надеясь, что дополнительное время поможет им расплатиться с долгами. В МФО понимают, что давить на заемщиков, облагая их дополнительными штрафами и комиссиями, иногда бывает бесполезно.

Но просить у кредитных организаций дать вам бесплатную отсрочку нужно только в действительно критической ситуации, поскольку у этого варианта есть один большой недостаток. Это и есть ответ на второй вопрос – в чем же подвох? Во-первых, в следующий раз вам 100% откажут в этом МФО, им не выгодно работать с заемщиками такого типа, слишком высок риск. Во-вторых, отсрочка негативно отразится на вашей кредитной истории – МФО обязаны будут передать информацию в соответствующие ведомства.

Напомним, вся информация о заемщиках хранится в бюро кредитных историй. Кредитные организации запрашивают ее в случае необходимости. В этом документе содержится вся информация о ваших предыдущих кредитах. Но банк и МФО, прежде всего, обращают внимание на то, как вы их выплачивали. Вот здесь и сыграет плохую роль информация об отсрочке.

Платная отсрочка

Более реалистичный вариант. Некоторые МФО предлагают своим клиентам продлить срок погашения займа, заплатив за это комиссию. Условия могут различаться. Иногда комиссия зависит от основной суммы займа, иногда от длительности отсрочки. В отличие от бесплатной, предложения платной отсрочки можно найти на сайтах некоторых МФО, хотя это тоже достаточно редкое явление. Вот, что мне удалось найти.

МФО Kredito24.ru предлагает заемщикам продление срока погашения займа на 7, 15 или 30 дней за дополнительную плату. На сайте эта услуга называется пролонгацией, но больше подходит под описание отсрочки. Стоимость определяется индивидуально и зависит от первоначальной суммы займа.

Другая организация – «Е-заем» – сообщает, что заемщик вправе продлить срок микрозайма, оплатив комиссию за продление, размер которой фиксирован. «Продлить микрозайм можно на 14 или 30 дней. Продление на 14 дней стоит 30%, а на 30 дней – 45% от суммы микрозайма. Например, продлевая микрозайм размером 2000 руб. на 30 дней, необходимо оплатить сумму на продление 900 руб.», – говорится в сообщении компании.

Подобный вид отсрочки гораздо проще получить – это ее преимущество. Она может быть выгодна, если сумма займа большая – тогда комиссия окажется меньше, чем проценты за пролонгацию. Но в целом это, пожалуй, самый невыгодный вариант – по деньгам вы практически не выиграете, а на кредитную историю платная отсрочка влияет точно также как и бесплатная.

Пролонгация

Пролонгация, или, проще говоря, продление срока выплаты микрозайма. Давайте сразу на примере рассмотрим, как это работает. Возьмем те же условия, что и в примере выше. Вы получили займ на сумму 1000 руб. на 10 под 2% в день. Через десять дней нужно отдать 1200 руб. Но вы решаете продлить срок на 5 дней. Тогда за эти 5 дней вам будут начисляться такие же проценты, что и ранее. То есть через 15 дней вам нужно будет отдать 1300 руб.

Чем это выгодно? Процент сохраняется тот же самый, а в случае просрочки он чаще всего вырастает. Что теряете? Если бы вы сразу выбрали срок больше, то процент мог бы быть меньше.

Давайте рассмотрим некоторые нюансы на конкретных примерах. МФО «Займер» предлагает своим заемщикам в случае необходимости продлить срок выплаты займа без комиссии. Но для того, чтобы пролонгация договора вступила в силу, нужно для начала оплатить проценты за предыдущие дни. То есть, если вернуться к нашему примеру, нужно оплатить 200 руб. Тогда еще через 5 дней нужно будет вернуть только 1100 руб.

В условиях компании «Честное слово» есть еще пара нюансов. Во-первых, продлить займ можно только, если просрочка по нему не превышает 15 дней. «Кроме того, в счет пролонгации можно засчитать любой из ранее внесенных платежей по займу», – говорится в сообщении МФО. То есть в случае, если вам сейчас нечем заплатить сумму, необходимую для продления договора, то вы можете попросить организацию засчитать вместо нее любой из предыдущих платежей.

Настораживает то, что в этой организации нужно заплатить за пролонгацию некую сумму. Не указывается, пойдет ли эта сумма на погашение платежа или процентов или это комиссия. Платная пролонгация предлагается и в МФО MoneyMan. При заключении договора стоит уточнять такие детали.

Вот в МФО MangoMoney совершенно однозначно предлагают бесплатно продлить срок выплаты займа, то есть никакая дополнительная комиссия не взимается. Срок будет продлен на 14 дней, если оплатить проценты за предыдущий период. А в МФО ZAIMON, если верить условиям, приведенным на сайте, даже проценты оплачивать не требуется. Подобные условия предлагает и компания SmartCredit. Только сообщить о своем намерении продлить срок нужно за 5 дней до его окончания. Зато продлить его можно на 30 дней.

***

Таким образом, вариантов отсрочить выплату микрозайма существует несколько. В любом МФО вам предложат как минимум один из них. Повторюсь, впадать в панику в любом случае не стоит. Лучше как можно скорее свяжитесь с МФО, в котором заняли деньги, и объясните свою ситуацию.

Открытие и ведение счета

Вид операции		Тариф
1. Открытие банковского счета
1.1. Комиссия за открытие первого банковского счета
1.1.1. Комиссия за открытие первого банковского счета обществу с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальному предпринимателю (ИП) (в т.ч. крестьянскому (фермерскому) хозяйству), зарегистрированным на территории Российской Федерации
- при открытии банковского счета с использованием заявления - онлайн на сайте Банка для представления документов на открытие банковского счета		1 000 рублей
- при открытии банковского счета без использования сайта Банка		3 000 рублей
- при срочном открытии банковского счета вне зависимости от использования сайта Банка 1		3 000 рублей
1.1.2. Комиссия за открытие первого банковcкого счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (кроме указанных в п.1.1.1.) Независимо от способа предъявления документов в Банк и срока открытия банковского счета		3 000 рублей
1.2. Комиссия за открытие второго и последующих банковских счетов 2 Взимается за открытие каждого банковского счета		1 000 рублей
1.3. Комиссия за открытие банковского счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, находящемуся в стадии банкротства или ликвидации 3		20 000 рублей
2. Ведение банковского счета 4
2.1. Комиссия за ведение одного банковского счета Взимается ежемесячно		900 рублей
2.2. Комиссия за ведение каждого следующего банковского счета Взимается ежемесячно		500 рублей
3. Закрытие банковского счета		Комиссия не взимается
4. Выдача Клиенту документов по операциям по банковскому счету
4.1. Комиссия за предоставление выписок по банковскому счету и приложений к ним
- по системе «Авангард Интернет-Банк»		Комиссия не взимается
- на бумажном носителе по заявлению клиента		30 рублей за лист
4.2. Комиссия за выдачу копии платежного документа 5
- в течение 10 календарных дней со дня проведения операции		Комиссия не взимается
- по истечении 10 календарных дней со дня проведения операции		30 рублей за документ
- по истечении 6 месяцев со дня проведения операции в иностранной валюте		20 долл. США (эквивалент в валюте счета)
5. СМС-информирование о состоянии счета и проведенных операциях 6 Взимается ежемесячно
5.1. Пакет «Базовый»	Комиссия не взимается
5.2. Пакет «Расширенный»	300 рублей
5.3. Пакет «Все включено»	500 рублей

1 Срочное открытие счета осуществляется в день представления в Банк полного комплекта документов на открытие счета. Срочное открытие счета осуществляется, если полный комплект документов на открытие счета предоставлен в Банк до 15-00 часов по местному времени (независимо от способа предоставления документов).

2 Применяется при наличии у Клиента в Банке банковского счета в любой валюте, открытого на момент обращения в Банк за открытием второго или последующих счетов. При открытии в Банке платежным агентом (поставщиком) специального банковского счета вместе с расчетным счетом или при наличии у платежного агента (поставщика) ранее открытого расчетного счета комиссия за открытие специального банковского счета не взимается.

3 Взимается за открытие каждого банковского счета. Применяется к Клиенту, в отношении которого введена любая из процедур, применяемых в деле о банкротстве, подано заявление в суд о признании юридического или индивидуального предпринимателя банкротом или принято решение о ликвидации юридического лица.

4 Комиссия взимается за ведение каждого банковского счета. Комиссия подлежит уплате Клиентом ежемесячно за каждый полный календарный месяц не позднее первого календарного дня следующего месяца. За месяц, в котором был открыт банковский счет, комиссия не взимается. За месяц, в котором закрывается банковский счет, комиссия взимается как за полный месяц в день подачи заявления на закрытие счета. Банк осуществляет списание комиссий за ведение всех счетов с рублевого банковского счета Клиента, а при его отсутствии или невозможности списания (например: по причине недостаточности денежных средств, наличия ареста и др.) - с банковских счетов Клиента в иностранных валютах. При списании денежных средств в уплату комиссии с банковских счетов в иностранной валюте, конвертация в рубли осуществляется по курсу Банка России на момент списания. Комиссия не взимается c публичных депозитных счетов Нотариуса, специальных банковских счетов платежных агентов (поставщиков), счетов корпоративных карт.

5 Копия заверяется печатью Банка.

6 Пакет включает набор СМС-сообщений по разным типам операций по всем счетам (за исключением карточных счетов). Подключение пакета доступно пользователям Системы «Авангард Интернет-Банк», обладающим правом подписи и указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента. Пользователь может указать в одном пакете разные номера телефонов, но при этом только один телефонный номер для одного типа операции. По одному Клиенту может быть подключено несколько пакетов разными пользователями.

Комиссия взимается с Клиента за каждый пакет, подключенный каждым из пользователей, вне зависимости от количества счетов у данного Клиента и указанных пользователями телефонных номеров. Комиссия подлежит уплате ежемесячно за полный/неполный месяц оказания услуги не позднее первого календарного дня следующего месяца. В случае смены пользователем пакета СМС-информирования в течение месяца, оплата взимается за максимальный по стоимости пакет. Порядок списания комиссии за СМС-информирование аналогичен порядку взимания платы за ведение счетов.

Банк вправе отключить Клиента от СМС-информирования при отсутствии оплаты комиссии в течение двух календарных месяцев.

Перевод денежных средств со счета

Вид операции		Тариф
В российских рублях
2.1.1 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента в бюджет и внебюджетные фонды в уплату налоговых и иных обязательных платежей (налоги, акцизы, сборы, государственная пошлина, страховые взносы в пользу государственных внебюджетных фондов, плата за патент, таможенные пошлины)		Комиссия не взимается
2.1.2 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя 1 , открытый в Банке		Комиссия не взимается
2.1.3 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в другой кредитной организации Ставка комиссии зависит от способа представления в Банк расчетного документа и офиса ведения счета Клиента 2
- на основании расчетного документа, поступившего в Банк на бумажном носителе		150 рублей
- на основании расчетного документа, поступившего по системе «Авангард Интернет-банк», для Клиентов, офис ведения счета которых находится:
- в Московском регионе		30 рублей
- в иных регионах		25 рублей
2.1.4 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента на счет физического лица на основании платежного поручения В процентах от суммы платежного поручения
Ставка комиссии определяется в зависимости от совокупного объема перечисленных Клиентом денежных средств на счета физических лиц 3 за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, со всех банковских счетов Клиента во всех валютах (в том числе со счетов корпоративных банковских карт)
Совокупный объем перечисленных Клиентом денежных средств на счета физических лиц за последние 30 календарных дней в рублевом эквиваленте (включая день перевода)
		В размере комиссии согласно п.п.2.1.2.,2.1.3. 4
		1%, но не менее комиссии согласно п.п. 2.1.2., 2.1.3.
		2%, но не менее комиссии согласно п.п. 2.1.2., 2.1.3.
		3%, но не менее комиссии согласно п.п. 2.1.2., 2.1.3.
		5%, но не менее комиссии согласно п.п. 2.1.2., 2.1.3.
- от 8 000 000 рублей		10%, но не менее комиссии согласно п.п.2.1.2., 2.1.3.
2.1.5 Комиссия за перевод денежных средств со счета Клиента на счета физических лиц, открытые в Банке, на основании ведомости:
- на перечисление заработной платы сотрудникам Клиента В том числе переводы в соответствии с отдельным договором между Банком и Клиентом		Комиссия не взимается 5
- на иные цели
В процентах от общей суммы ведомости Ставка комиссии зависит от совокупного объема перечисленных Клиентом денежных средств на счета физических лиц 3 за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, со всех банковских счетов Клиента во всех валютах (в том числе со счетов корпоративных банковских карт) Совокупный объем перечисленных Клиентом денежных средств на счета физических лиц за последние 30 календарных дней в рублевом эквиваленте (включая день перевода)
- до 3 000 000 рублей включительно		1%
- от 3 000 000 рублей до 5 000 000 рублей включительно		2%
- от 5 000 000 рублей до 8 000 000 рублей включительно		3%
- от 8 000 000 рублей		10%
2.1.6 Комиссия за продление времени приема расчетного документа, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк», с исполнением текущим днем В процентах от суммы расчетного документа 6		0,075%, но не менее 75 рублей
Взимается за исполнение текущим днем расчетного документа на перевод средств на счет в другой кредитной организации, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк» и принятого Банком:
По местному времени МСК -1 час с 16 час 30 мин до 18 час 30 мин с 17 час 30 мин до 19 час 30 мин МСК +1 час с 17 час 30 мин до 20 час 30 мин МСК +2 часа с 17 час 30 мин до 21 час 30 мин МСК +3 часа с 17 час 30 мин до 22 час 30 мин МСК +4 часа с 17 час 30 мин до 23 час 30 мин МСК +5 часов с 17 час 30 мин до 24 час 00 мин МСК +6 часов с 17 час 30 мин до 24 час 00 мин МСК +7 часов с 17 час 30 мин до 24 час 00 мин МСК +8 часов с 17 час 30 мин до 24 час 00 мин Взимается дополнительно к комиссиям за перевод денежных средств со счета Клиента и «Интрадей»
2.1.7 Комиссия «Интрадей» 7 В процентах от суммы перевода, осуществленного за счет средств «Интрадей» 8
Взимается дополнительно к комиссиям за перевод денежных средств со счета Клиента и за продление времени приема расчетного документа. При осуществлении перевода частично за счет средств «Интрадей» комиссия «Интрадей» рассчитывается и взимается от соответствующей части суммы перевода.
- для тарифного плана «Стандарт»		0,075%
- для тарифного плана «Приоритет»		0,05%
2.1.8 Компенсация расходов Банка при осуществлении перевода денежных средств со счета Клиента телеграфом Взимается дополнительно к комиссиям за перевод денежных средств со счета Клиента, за продление времени приема расчетного документа, «Интрадей»		В размере фактических расходов Банка на перевод
За перевод денежных средств с осуществлением Банком дополнительного финансового контроля (кроме переводов в бюджет и внебюджетные фонды в уплату налоговых и иных обязательных платежей, а также платежей на счета любых физических и юридических лиц, открытые в Банке) в дополнение к комиссиям, предусмотренным п.п.2.1.3.-2.1.7, и компенсации расходов согласно п.2.1.8. настоящего раздела Тарифов, взимается комиссия в размере 0,3% от суммы перевода. О взимании комиссии Банк сообщает Клиенту посредством системы «Авангард Интернет-Банк» до осуществления перевода; в случае отсутствия уведомления - комиссия не взимается. Дополнительный финансовый контроль осуществляется Банком в случае сомнений в источниках происхождения денежных средств, за счет которых осуществляется перевод, и/или соответствия перевода целям финансово-хозяйственной деятельности Клиента, в соответствии с рекомендациями Банка России, а также в случае, если на дату получения документа на перевод сумма уплаченных Клиентом налогов и сборов (в том числе, налог на прибыль, НДС, налог на имущество, налоги на совокупный доход, НДФЛ, транспортный налог, земельный налог, налоги и сборы за пользование природными ресурсами, акцизы, страховые взносы на обязательное социальное страхование, взносы в Пенсионный фонд РФ и так далее, за исключением таможенных платежей) с его банковских счетов в рублях, открытых в Банке, за текущий календарный квартал составляет незначительную часть от внешнего дебетового оборота за текущий календарный квартал по всем банковским счетам Клиента в рублях, открытым в Банке.

1 К счету индивидуального предпринимателя для целей настоящего раздела тарифов приравниваются счета КФХ, нотариуса, адвоката и иных лиц, занимающихся частной практикой
2 Под офисом ведения счета понимается офис, осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание Клиента. Региональное деление устанавливается Банком. Информацию можно получить по системе «Авангард Интернет-Банк».
3 В совокупный объем не включаются суммы переводов на основании ведомости на заработную плату.
4 Сумма комиссии за перевод денежных средств со счета Клиента на счет физического лица на основании платежного поручения не может быть менее комиссии, которая взимается за перевод в пользу юридического лица, аналогичный по способу представления платежного поручения в Банк, офису ведения счета Клиента и открытия счета получателя в Банке или в другой кредитной организации
5 Если иное не предусмотрено договором между Банком и Клиентом. Перечисление средств на заработную плату и приравненные к ней платежи индивидуальными предпринимателями, нотариусами, лицами, занимающимися частной практикой, адвокатами, учредившими адвокатские кабинеты, не производится.
6 Исполнение перевода в день принятия расчетного документа осуществляется по усмотрению Банка.
7 Средства «Интрадей» - денежные средства, поступившие на счет Клиента в течение текущего операционного дня путем: зачисления безналичных средств, поступивших из других кредитных организаций; внесения наличных денежных средств (в том числе инкассированной выручки); зачисления средств на Счет, принятых от физических лиц без открытия им счета, зачисления средств на Счет по операциям с платежными (банковскими) картами в результате оказания Банком услуг эквайринга. Безналичные средства, поступившие на Счет Клиента с открытых в Банке счетов физических и юридических лиц, не считаются Средствами «Интрадей», кроме случаев зачисления средств на Счет по операциям с платежными (банковскими) картами в результате оказания Банком услуг эквайринга.
8 Кроме переводов, осуществленных за счет средств «Интрадей», сформированных за счет зачисления средств на Счет по операциям с платежными (банковскими) картами в результате оказания Банком услуг эквайринга.


Вид операции		Тариф 1
В иностранной валюте 2
2.2.1. Переводы в пользу Клиентов ПАО АКБ «АВАНГАРД»
2.2.1.1. Перевод со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя в ПАО АКБ «АВАНГАРД»:
- на счет другого юридического лица или индивидуального предпринимателя в ПАО АКБ «АВАНГАРД»		Комиссия не взимается
- на свои счета юридического лица или индивидуального предпринимателя в ПАО АКБ «АВАНГАРД»		Комиссия не взимается
2.2.1.2. Перевод со счета индивидуального предпринимателя в ПАО АКБ «АВАНГАРД» на свой счет физического лица в ПАО АКБ «АВАНГАРД»
В процентах от суммы Ставка комиссии определяется в зависимости от совокупного объема перечисленных индивидуальным предпринимателем денежных средств на счета физических лиц за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, со всех банковских счетов индивидуального предпринимателя во всех валютах Совокупный объем перечисленных индивидуальным предпринимателем денежных средств на счета физических лиц за последние 30 календарных дней в рублевом эквиваленте (включая день перевода)
- до 150 000 рублей включительно		Комиссия не взимается
- от 150 000 рублей до 500 000 рублей включительно		1%
- от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей включительно		2%
- от 3 000 000 рублей до 5 000 000 рублей включительно		3%
- от 5 000 000 рублей до 8 000 000 рублей включительно		5%
- от 8 000 000 рублей		10%
2.2.2. Переводы в пользу клиентов других банков:
Переводы в долларах США
OUR
- при сумме платежа менее 10 000 долл. США		30 долларов США
- при сумме платежа от 10 000 долл. США		40 долларов США
SHA		20 долларов США
BEN		20 долларов США
Переводы в евро
OUR - все банковские расходы и комиссии за счет перевододателя:
- при сумме платежа менее 12 500 евро		25 евро
- при сумме платежа от 12 500 до 50 000 евро		40 евро
- при сумме платежа от 50 000 евро		60 евро
SHA - комиссия ПАО АКБ «АВАНГАРД» оплачивается перевододателем, комиссии других банков – за счет получателя (вычитаются из суммы платежа)		20 евро
BEN - все банковские расходы и комиссии за счет получателя (вычитаются из суммы платежа)		20 евро
Переводы в японских йенах
OUR - все банковские расходы и комиссии за счет перевододателя:		0,07% от суммы перевода, но не менее 6000 японских йен
SHA - комиссия ПАО АКБ «АВАНГАРД» оплачивается перевододателем, комиссии других банков – за счет получателя (вычитаются из суммы платежа)		3 000 японских йен
BEN - все банковские расходы и комиссии за счет получателя (вычитаются из суммы платежа)		3 000 японских йен
Переводы в польских злотых
OUR - все банковские расходы и комиссии за счет перевододателя:
- при сумме платежа менее 20 000 евро (в эквиваленте)		40 евро
- при сумме платежа от 20 000 до 40 000 евро (в эквиваленте)		60 евро
- при сумме платежа от 40 000 (в эквиваленте)		80 евро
SHA - комиссия ПАО АКБ «АВАНГАРД» оплачивается перевододателем, комиссии других банков – за счет получателя (вычитаются из суммы платежа)		20 евро
BEN - все банковские расходы и комиссии за счет получателя (вычитаются из суммы платежа)		20 евро
Переводы в других валютах
OUR - все банковские расходы и комиссии за счет перевододателя:		0,1% от суммы перевода, но не менее 30 евро и не более 60 евро
SHA - комиссия ПАО АКБ «АВАНГАРД» оплачивается перевододателем, комиссии других банков – за счет получателя (вычитаются из суммы платежа)		20 евро
BEN - все банковские расходы и комиссии за счет получателя (вычитаются из суммы платежа)		20 евро
2.2.3. Изменение платежных инструкций, аннуляция платежного поручения, запросы об операциях, розыск сумм в банке получателя/банке плательщика, возврат ошибочно перечисленных средств:
по переводам в долларах США		60 долл. США
по переводам в евро и в других валютах (кроме японских йен)		55 евро
по переводам в японских йенах		8500 японских йен

1 Стоимость услуг НДС не облагается.
2 Оплата комиссии осуществляется путем ее списания Банком со счета, по которому проводилась операция, без распоряжения Клиента, его дополнительного заявления и/или согласия. При расчетах комиссии используется официальный курс Банка России валюты текущего счета к российскому рублю, установленный на дату списания.

Операции с наличными денежными средствами

Вид операции	Тариф
3.1. Выдача чековых книжек	Комиссия не взимается
3.2. Выдача Cash-Card	Комиссия не взимается
3.3. В российских рублях
3.3.1. Комиссия за прием наличных денежных средств бумажными купюрами с зачислением на счет Клиента	- базовой комиссии; - комиссии за срочный прием и зачисление;
Базовая комиссия:
- при приеме средств с предъявлением Cash-Card и использованием разового пароля (ПИН-кода)	Комиссия не взимается
- при приеме средств в банкомате/терминале кэшин Банка с использованием кэш-карты	Комиссия не взимается
- при приеме средств по объявлению на взнос наличными с предъявлением паспорта	0,25% от суммы операции
Комиссия за срочный прием и зачисление на счет:
	Комиссия не взимается
- при приеме средств в день подачи заявления на операцию или без подачи заявления	0,1% от суммы операции
- при приеме средств в офисе Банка по месту ведения счета	Комиссия не взимается
- при приеме средств в офисе/терминале Cash-in Банка в регионе ведения счета
- при приеме средств в офисе/терминале Cash-in Банка в ином регионе
3.3.2. Комиссия за отказ от акцептованной Банком операции по приему наличных денежных средств с зачислением на счет	Комиссия не взимается
3.3.3. Комиссия за зачисление на счет наличных денежных средств принятых без открытия счета от физических лиц Операция проводится по заявлению, принятому Банком по системе «Авангард Интернет-банк», в котором должны быть указаны дата и офис Банка для внесения средств	Складывается из трех составляющих: - базовой комиссии; - комиссии за срочное зачисление; - комиссии за экстерриториальный прием
Базовая комиссия:	0,25% от суммы операции
Комиссия за срочное зачисление средств:
- при приеме средств не ранее дня, следующего за днем подачи заявления на операцию	Комиссия не взимается
при приеме средств в день подачи заявления на операцию	0,1% от суммы операции
Комиссия за экстерриториальный прием:
	0,1% от суммы операции, но не менее 75 руб.
	0,3% от суммы операции, но не менее 75 руб.
Комиссия за зачисление средств на счет клиента от физических лиц без открытия счета в соответствии с ведомостью клиента Операция осуществляется в любом офисе Банка в любом регионе в течение 32 дней со дня принятия ведомости
- при приеме средств в офисе Банка в регионе ведения счета	0,55% от суммы операции, но не менее 75 руб.
- при приеме средств в офисе Банка в ином регионе	0,75% от суммы операции, но не менее 75 руб.
3.3.5. Комиссия за отказ от акцептованной Банком операции по внесению наличных денежных средств без открытия счета от физических лиц	Комиссия не взимается
3.3.6. Комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета Операция проводится по заявлению клиента, принятому Банком по системе «Авангард Интернет-банк». В заявлении должны быть указаны дата, интервал времени получения и офис Банка, в котором будет осуществлено получение средств	Складывается из трех составляющих: - базовой комиссии; - комиссии за срочную выдачу; -комиссии за экстерриториальную выдачу
Базовая комиссия:
- при выдаче средств по чеку на заработную плату и приравненные к ней платежи	0,5%
- при выдаче средств с использованием кэш-карты на заработную плату и приравненные к ней платежи и на иные цели, а также по чеку на иные цели. Ставка комиссии зависит от суммы операции с учетом совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, наличных денежных средств с банковских счетов Клиента во всех валютах (за исключением счетов корпоративных банковских карт) Совокупный объем полученных наличных денежных средств (в рублевом эквиваленте) за последние 30 календарных дней (включая день выдачи)
- до 300 тыс. рублей
- от 3 млн. до 5 млн. рублей
- от 10 млн.рублей	10,0% 10,0% 10,0%
Комиссия за срочную выдачу:
при выдаче средств в течение интервала времени, указанного в заявлении на операцию, но не ранее дня, следующего за днем подачи заявления на операцию	Комиссия не взимается
при выдаче средств в день подачи заявления на операцию или без подачи такового	0,1% от суммы операции
Комиссия за экстерриториальную выдачу (выдача денежных средств по чеку осуществляется только в офисе Банка по месту ведения счета):
- при выдаче средств в офисе Банка по месту ведения счета	Комиссия не взимается
- при выдаче средств в банкомате Банка в регионе ведения счета	Комиссия не взимается
- при выдаче средств в офисе Банка в регионе ведения счета
- при выдаче средств в офисе/банкомате Банка в ином регионе, чем регион ведения счета
3.3.7. Комиссия за отказ от акцептованной Банком операции получения наличных денежных средств
- если операция должна была осуществляться в офисе Банка по месту ведения счета	0,1% от суммы операции, но не менее 75 рублей
- если операция должна была осуществляться в ином офисе/банкомате Банка	0,3% от суммы операции, но не менее 75 рублей
3.3.8. Комиссия за прием наличных денежных средств монетами	3% от суммы операции
3.4. В иностранной валюте
3.4.1. Комиссия за прием наличных денежных средств с зачислением на счет Клиента
- доллары США, евро	0,5% от суммы операции
- другие валюты	1,5% от суммы операции
Комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета Клиента
Ставка комиссии зависит от суммы операции с учетом совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, наличных денежных средств с банковских счетов Клиента во всех валютах (за исключением счетов корпоративных банковских карт) Совокупный объем полученных наличных денежных средств за последние 30 календарных дней в рублевом эквиваленте (включая день выдачи)
Для юридических лиц
до 300 тыс. рублей
от 3 млн. до 5 млн. рублей
от 10 млн.рублей
от 300 тыс. до 3 млн. рублей
от 5 млн. до 10 млн. рублей

• Услуги по зачислению/списанию денежных средств, полученных по инкассации

  Вид операции	Тариф
  4.1. Инкассация Банком денежных средств при доставке в подразделения Банка в г. Москве (за один рейс 1): В процентах от инкассируемой суммы
  - В границах МКАД	0,05%, но не менее 600 рублей, в т.ч. НДС
  - В пределах 20 км от МКАД	0,05%, но не менее 1000 рублей, в т.ч. НДС
  4.2. Доставка Банком денежных средств из подразделений Банка в г. Москве (за один рейс) В процентах от доставляемой суммы
  - В границах МКАД	0,1%, но не менее 1000 рублей, в т.ч. НДС
  - В пределах 20 км от МКАД	0,1%, но не менее 1500 рублей в т.ч. НДС
  4.3. Комиссия за зачисление на счет Клиента денежных средств при их инкассации Банком 2 В процентах от суммы операции
  - купюр любого достоинства	0,2%, но не менее 200 рублей
  - монет любого достоинства	3%, но не менее 100 рублей
  4.4. Комиссия за пересчет денежных средств для зачисления на счет Клиента при их получении от службы инкассации не Банка В процентах от суммы операции
  - купюр любого достоинства	0,1%, но не менее 200 рублей
  - монет любого достоинства	3%, но не менее 100 рублей
  4.5. Комиссия за пересчет денежных средств Клиента при их выдаче Банком со счета Клиента для осуществления их доставки не Банком В процентах от суммы операции
  - купюр любого достоинства	0,1%, но не менее 200 рублей
  - монет любого достоинства	3%, но не менее 100 рублей
  4.6. Сопровождение курьера Клиента, перевозящего ценности, инкассаторами Банка	4 500 рублей за час обслуживания, в т.ч. НДС
  4.7. Комиссия за пересчет денежных средств для зачисления на счет Клиента при их получении от Клиента в опломбированных сумках В процентах от суммы операции
  - купюр любого достоинства	0,1%, но не менее 200 рублей
  - монет любого достоинства	3%, но не менее 100 рублей

  Комиссии, указанные в настоящих разделах, взимаются одновременно с осуществлением операции непосредственно до ее совершения.
  При обнаружении в процессе пересчета инкассированной денежной наличности излишка, недостачи, сомнительных, неплатежеспособных и имеющих явные признаки подделки банкнот и монет Банка России выполняется повторный пересчет инкассированной денежной наличности, за выполнение которого взимается комиссия в размере, указанном в п.п. 4.3, 4.4 и 4.7.

  1 Здесь и далее по тексту 4 раздела «Рейс» - одна поездка бригады инкассаторов на один объект.
  2 Денежные средства, поступившие в Банк до 16-00 по местному времени, зачисляются на счет Клиента текущей датой. Денежные средства, поступившие в Банк после 16-00 по местному времени, зачисляются на счет Клиента в первый рабочий день, следующий за днем поступления денежных средств в Банк.

  Конверсионные операции

  Вид операции	Тариф
  5.1. Комиссия за конверсионную операцию 1 по покупке/продаже долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов Соединенного королевства и японских йен, китайских юаней и польских злотых по текущему рыночному курсу 2 , по заявлению Клиента:
  	0,35%
  	0,3%
  	0,25%
  	0,2%
  От 80 000 000 руб.	0,15%
  5.2. Комиссия за конверсионную операцию по покупке/продаже иностранной валюты, отличной от долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов Соединенного королевства и японских йен, китайских юаней и польских злотых по заявлению Клиента по текущему рыночному курсу (В процентах от суммы операции)	1%
  5.3. Комиссия за продление времени приема заявления на конверсионную операцию по покупке/продаже иностранной валюты, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк», с исполнением текущим днем (В процентах от суммы операции) Взимается за исполнение текущим днем заявления Клиента на конверсию, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк» и принятого Банком в период с 17 часов 30 минут до 19 часов 00 минут по Московскому времени. Взимается дополнительно к комиссиям за проведение конверсионных операций.	0,15%
  5.4. Комиссия за конверсионный перевод 3 долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов Соединенного королевства и японских йен, китайских юаней и польских злотых по текущему рыночному курсу, по заявлению Клиента: (В процентах от суммы операции)
  Ставка комиссии зависит от суммы операции. При сумме операции в эквиваленте:
  До 5 000 000 руб. включительно	0,35%
  От 5 000 000 руб. до 20 000 000 руб. включительно	0,3%
  От 20 000 000 руб. до 40 000 000 руб. включительно	0,25%
  От 40 000 000 руб. до 80 000 000 руб. включительно	0,2%
  От 80 000 000 руб.	0,15%
  5.5. Комиссия за конверсионный перевод в валюте отличной от долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов Соединенного королевства и японских йен, китайских юаней и польских злотых по текущему рыночному курсу (В процентах от суммы операции)	1%

  Комиссии, указанные в настоящем разделе, взимаются одновременно с осуществлением операции непосредственно до ее совершения.
  1 Для конверсионных операций Банк вправе устанавливать минимальную сумму конверсионной операции.
  2 Текущим рыночным курсом является текущий курс ММВБ на момент заключения сделки. В случае отсутствия торгов по данной паре валют текущий рыночный курс определяется по данным ИА Рейтер.
  3 Под конверсионным переводом понимается перевод в валюте отличной от валюты счета, с которого осуществляется перевод.

  Валютный контроль

  Вид операции	Тариф
  6.1. Выполнение функций агента валютного контроля (В процентах от суммы операции)
  6.1.1. По валютным операциям, осуществляемым между резидентом и нерезидентом: При проведении расчетов за товары (импорт, экспорт, без ввоза/вывоза с таможенной территории РФ); При проведении расчетов за выполняемые работы, оказываемые услуги, передаваемую информацию и результаты интеллектуальной деятельности, в т.ч. исключительные права на них; При получении резидентами от нерезидентов/предоставлении резидентами нерезидентам кредитов/займов; При проведении расчетов, связанных с инвестициями в форме капитальных вложений, с приобретением/отчуждением ценных бумаг, с исполнением обязательств по ценным бумагам, по брокерским договорам, по сделкам с производными финансовыми инструментами, договорам доверительного управления, по договорам об оказании клиринговых услуг; При проведении расчетов по операциям с недвижимым имуществом; При проведении расчетов по договорам уступки права требования/перевода долга; По прочим операциям, связанным с внешнеторговой деятельностью (с кодом вида операции 35030 и 35040); При осуществлении перевода со счета 40802 индивидуального предпринимателя на его счет физического лица-нерезидента. 6.1.2. По валютным операциям, осуществляемым между резидентами (за исключением, перевода денежных средств на свои счета, а также операций с Банком (списание/зачисление))	0,1% , мин. 400 руб., макс. 25000 руб. без учета НДС*
  6.2. Проверка Справок о подтверждающих документах (СПД): (Комиссия взимается за СПД. Если СПД содержит несколько строк, то комиссия взимается за каждую строку СПД отдельно.)
  6.2.1. предоставленных по системе «Авангард Интернет-Банк»	600 руб. за каждую строку справки**, без учета НДС
  6.2.2. Предоставленных на бумажном носителе	1 000 руб. за каждую строку справки*,без учета НДС
  6.3. Постановка на учёт контракта (кредитного договора)
  6.3.1. при предоставлении документов по системе «Авангард Интернет-Банк»	Комиссия не взимается
  6.3.2. при предоставлении документов на бумажном носителе	900 руб., без учета НДС*
  6.4. Внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля, на основании заявления Клиента
  6.4.1. при предоставлении документов по системе «Авангард Интернет-Банк»	900 руб., без учета НДС**
  6.4.2. при предоставлении документов на бумажном носителе	900 руб., без учета НДС*
  6.5. Предоставление копий документов валютного контроля
  6.5.1. по системе «Авангард Интернет-Банк»	Комиссия не взимается
  6.5.2. на бумажном носителе по заявлению Клиента	100 руб. за лист, без учета НДС*
  6.6. Предоставление ведомости банковского контроля и (или) раздела I ведомости банковского контроля
  6.6.1. по системе «Авангард Интернет-Банк»	Комиссия не взимается
  6.6.2. на бумажном носителе по заявлению Клиента	300 руб. за лист, без учета НДС*
  6.7. Предоставление информации о коде вида операции
  6.7.1. по системе «Авангард Интернет-Банк»	Комиссия не взимается
  6.7.2. на бумажном носителе по заявлению Клиента	300 руб. за операцию, без учета НДС*
  6.8. Снятие с учёта контракта (кредитного договора), на основании заявления Клиента, в связи с переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк	5000 руб., без учета НДС*

  * Комиссии взимаются одновременно с осуществлением операции непосредственно до ее совершения.
  ** Комиссии взимаются ежемесячно общей суммой за истекший месяц не позднее первого календарного дня следующего месяца.

  Документарные операции

  Вид операции	Тариф
  7.1. Аккредитивы в расчетах по импорту
  7.1.1. Комиссия за выпуск аккредитива/пролонгацию срока действия аккредитива/ увеличение суммы аккредитива	0,25% от суммы аккредитива / увеличения суммы аккредитива, но не менее 1500 и не более 30000 руб.
  7.1.2. Комиссия за организацию постимпортного финансирования	По соглашению
  7.1.3. Комиссия за внесение изменений в условия аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации)	1 500 руб.
  7.1.4. Комиссия за аннуляцию аккредитива до истечения срока его действия	1 000 руб.
  7.2. Аккредитивы в расчетах по экспорту
  7.2.1. Комиссия за авизование аккредитива / авизование пролонгации или увеличения суммы аккредитива	0,1% от суммы аккредитива/суммы увеличения, но не менее 1500 и не более 15000 руб.
  7.2.2. Комиссия за подтверждение Банком аккредитивов, выставленных другими банками	По соглашению
  7.2.3. Комиссия за предварительное авизование аккредитива	950 руб.
  7.2.4. Комиссия за авизование изменений аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации)	1 500 руб.
  7.2.5. Комиссия за отправку документов в исполняющий банк/банк-эмитент без проверки	500 руб. за одно отправление
  7.2.6. Комиссия за проверку документов по аккредитиву	0,2%, но не менее 3000 и не более 30000 руб.
  7.2.7. Комиссия за принятие документов, содержащих расхождения с условиями аккредитива	1 500 руб. за каждый комплект документов
  7.3. Аккредитивы в валюте Российской Федерации
  7.3.1. Комиссия за прием к исполнению заявления на аккредитив	Комиссия не взимается
  7.3.2. Комиссия за открытие аккредитива: - суммой до 25 млн. рублей	0,15% от суммы аккредитива, но не менее 1 000 руб.
  	По соглашению
  7.3.3. Комиссия за прием и проверку документов, против которых выставлен аккредитив: - суммой до 25 млн. рублей	0,1% от суммы аккредитива, но не менее 1 000 руб.
  - суммой свыше 25 млн. рублей	По соглашению
  7.3.4. Комиссия за отсылку документов, против которых выставлен аккредитив	Комиссия не взимается
  7.3.5. Комиссия за изменение условий аккредитива	1 000 руб.
  7.4. Документарное инкассо
  7.4.1. Комиссия за прием документов, выставленных на инкассо, для платежа или акцепта	0,2% от суммы документов, но не менее 1500 и не более 15000 руб.
  7.4.2. Комиссия за изменение условий инкассо/запрос по инкассо	1 000 руб.
  7.4.3. Комиссия за выдачу документов по инкассо против акцепта/платежа	0,15% от суммы документов, но не менее 1500 и не более 15000 руб.
  7.4.4. Комиссия за выдачу/возврат документов по инкассо без акцепта/платежа	1 500 руб.
  7.4.5. Комиссия за индоссирование документов в пользу покупателя или его банка Комиссия взимается за каждый документ	1 000 руб.
  7.5.1. Банковские гарантии
  выданные Банком «АВАНГАРД»
  7.5.1.1. Комиссия за выдачу банковской гарантии (контргарантии):
  7.5.1.1.1. С предоставлением покрытия в виде залога бездоходных векселей Банка «АВАНГАРД»	Комиссия не взимается
  7.5.1.1.2. С предоставлением обеспечения в виде залога векселей, депозитных сертификатов Банка «АВАНГАРД», депозитов или высоколиквидных ценных бумаг сторонних эмитентов (комиссия взимается от суммы гарантии):
  - за период до даты вступления гарантии в силу	По соглашению, но не менее 1,5% годовых
  - за период после вступления гарантии в силу	По соглашению, но не менее 2,5% годовых
  7.5.1.1.3. С предоставлением иного обеспечения или без обеспечения (комиссия взимается от суммы гарантии):
  - За период до даты вступления гарантии в силу	По соглашению, но не менее 3% годовых
  - За период после вступления гарантии в силу	По соглашению, но не менее 4% годовых
  7.5.1.2.1. Комиссия за изменение условий гарантии: - изменение суммы гарантии	0,1 % от суммы изменения гарантии, но не менее 1 000 руб.
  7.5.1.2.2. Изменение иных условий гарантии (кроме изменения суммы)	1 500 руб. за каждое изменение
  7.5.1.3. Комиссия за проверку документов и/или платеж по гарантии (контргарантии) или резервному аккредитиву	0,15 % от суммы платежа, но не менее 3000 и не более 30000 руб.
  7.5.1.4. Комиссия за включение в гарантию условия о возможности передачи Бенефициаром иному лицу прав по гарантии	По соглашению
  7.5.1.5. Комиссия за отправку запросов по операциям с выданными гарантиями	1 000 руб. + возмещение расходов Банка по их фактической стоимости + НДС за каждый запрос
  7.5.2. Выданные другими банками в пользу клиентов Банка «АВАНГАРД»
  7.5.2.1. Комиссия за предварительное авизование банковской гарантии, авизование прочих документов	1 500 руб. + возмещение расходов банка по их фактической стоимости + НДС
  7.5.2.2. Комиссия за отправку запросов / сообщений по операциям с гарантиями, выданным в пользу клиентов банка Комиссия взимается за каждый запрос	1 000 руб. + возмещение расходов банка по их фактической стоимости + НДС
  7.5.2.3. Комиссия за авизование гарантии и/или изменений к ней	0,2% от суммы гарантии, но не менее 1500 не более 3000 руб. + НДС
  7.5.2.4. Комиссия за подтверждение полномочий лиц, подписавших гарантию, и телексного ключа/свифтовых ключей	1 500 руб. + НДС
  7.5.2.5. Проверка по просьбе Клиента подлинности банковской гарантии, не авизованной Банком	1 500 руб. + НДС
  7.5.2.6. Комиссия за направление требования по гарантии, авизованной Банком	4 500 руб. + НДС
  7.6. Консультационные услуги
  7.6.1. Консультирование Клиентов по вопросам составления контрактов с зарубежными партнерами и выбору условий платежа, разработка контрактов на ведение внешнеэкономической деятельности	По соглашению

• Интернет-банк

  Вид операции	Тариф
  9.1. Предоставление доступа к системе «Авангард Интернет-банк», в т.ч. первичная генерация ключей для формирования электронно-цифровой подписи	Комиссия не взимается
  9.2. Повторная генерация ключей для формирования электронно-цифровой подписи	500 руб. за ключ, в т.ч. НДС
  9.3. Плановая генерация ключей для формирования электронно-цифровой подписи в связи с окончанием срока действия сертификата ключа подписи	Комиссия не взимается
  9.4. Ежемесячная плата за обслуживание системы «Авангард Интернет-банк»	Комиссия не взимается
  9.5. Комиссия за недостаточность обеспечения на отчетную дату (последний календарный день месяца) по кредитной линии, предоставленной в рамках договора об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием системы «Авангард Интернет-банк» Под обеспечением понимается передача в залог векселей Банка или векселей третьих лиц, авалированных Банком. Срок уплаты комиссии - первый рабочий день месяца, следующего за отчетной датой	75 руб. за каждые полные и неполные 10 000 руб. необеспеченной фактической задолженности

• Дополнительные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию

  Вид операции	Тариф
  10.1 Предоставление справок по запросам Клиентов по расчетно-кассовому обслуживанию:
  10.1.1. Справка о наличии, открытии, закрытии счетов в Банке, подтверждение остатка на счете на дату	200 руб. за справку
  10.1.2. Справка о внесении уставного капитала	200 руб. за справку
  10.1.3. Справка о наличии операций Клиента в Банке за период до 6 месяцев	300 руб. за справку
  10.1.4. Справка о наличии операций Клиента в Банке за период свыше 6 месяцев	500 руб. за справку
  10.1.5. Внесение изменений, уточнение реквизитов в платежные документы в рублях	500 руб. за письмо
  10.1.6. Справка/письмо при отсутствии движения по счетам Клиента в Банке свыше 3-х месяцев от даты обращения
  10.1.7. Справка/письмо при отсутствии движения по счетам Клиента в Банке свыше 6-ти месяцев от даты обращения
  10.2 Предоставление справок по запросам юридических лиц об отсутствии ссудной задолженности и операциях Клиентов Банка, связанных с обслуживанием ссудной задолженности:
  10.2.1. Справка об отсутствии ссудной задолженности и/или кредитной истории в Банке	200 руб. за справку
  10.2.2. Выписка по ссудному счету: - по действующим договорам - по «закрытым» договорам	200 руб. за выписку 300 руб. за выписку
  10.2.3. Справка о величине общей ссудной задолженности Клиента перед Банком: - на текущую дату - на произвольную дату	200 руб. за справку 300 руб. за справку
  10.2.4. Развернутая справка о состоянии ссудной задолженности и/или о кредитной истории Клиента в Банке (в т.ч.: № договора, дата выдачи/погашения, даты пролонгаций, текущая задолженность по основному долгу, по процентам, по пеням и штрафам): - на текущую дату - на произвольную дату и за период	300 руб. за справку по договору 500 руб. за справку по договору
  10.2.5. Ксерокопии договоров, заверенные Кредитно-экономическим управлением Банка: - действующие - закрытые	50 руб. за лист 150 руб. за лист
  10.2.6. Ксерокопии договоров, заверенные Банком: - действующие - закрытые	500 руб. один договор 700 руб. один договор
  10.3 Справки по запросу по форме Клиента	500 руб. дополнительно к соответствующему тарифу
  10.4 Справки по запросу на фирменном бланке Банка	300 руб. дополнительно к соответствующему тарифу
  10.5 Консультирование Клиента по вопросам открытия счетов, осуществления расчетов	Комиссия не взимается
  10.6 Оформление документов для открытия счета в офисе Клиента	2 000 руб.
  10.7 Изготовление и заверение копий с документов, представленных Клиентом: - Для открытия счета соответствующего вида - При внесении изменений в юридическое дело Клиента	Комиссия не взимается Комиссия не взимается
  10.8 Заверение подлинности подписей лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (Услуга оказывается при наличии у Банка технической возможности)	250 руб. за одну подпись, без учета НДС
  10.9 Отправка документов курьерской почтой	2 000 руб.
  10.10 Отправка сообщений по системе SWIFT по запросу Клиента	200 руб. за каждое сообщение

• Услуги эквайринга

  Вид операции	Тариф
  11.1. Подключение и обслуживание Банком POS-терминала	Комиссия не взимается
  11.2. Ежемесячная плата за аренду POS-терминала
  11.2.1. Для POS-терминалов, установленных на основании заявлений на регистрацию торговой точки, поданных в Банк по 19.10.2015 г., включительно:
  В течение первых 24 календарных месяцев срока аренды включительно
  Начиная с 25–го календарного месяца аренды	бесплатно
  11.2.2. Для POS-терминалов, установленных на основании заявлений на регистрацию торговой точки, поданных в Банк, начиная с 20.10.2015 г., включительно:
  В течение первых 36 календарных месяцев срока аренды включительно	от 550 до 950 руб., включая НДС, за 1 POS – терминал (в зависимости от выбранной модели)
  Начиная с 37–го календарного месяца аренды	бесплатно
  11.2.3. Для POS-терминалов, установленных на основании заявлений на регистрацию торговой точки, поданных в Банк, начиная с 21.11.2016 г., включительно:
  	от 550 до 950 руб., включая НДС, за 1 POS – терминал (в зависимости от выбранной модели)
  	бесплатно
  11.2.4. Для POS-терминалов, установленных на основании заявлений на регистрацию торговой точки, поданных в Банк, начиная с 26.07.2017 г., включительно:
  В течение первых 48 календарных месяцев срока аренды включительно	от 200 до 950 руб., включая НДС, за 1 POS – терминал (в зависимости от выбранной модели)
  Начиная с 49–го календарного месяца аренды	бесплатно

  11.3. Комиссия за зачисление денежных средств на счет Клиента по операциям с банковскими картами**, в процентах от суммы, взимается при каждом зачислении		Тариф*
  	Стандартный	Срочный
  До 3 млн. руб. включительно	1,9%	2,0%
  	1,8%	1,9%
  От 10 млн. руб.	1,7%	1,8%
  Сроки зачисления денежных средств на счет Клиента
  	в день совершения операции	в день совершения операции
  		в день совершения операции

  11.3.1. Комиссия за зачисление денежных средств на счет Клиента по операциям с банковскими картами в следующих торгово-сервисных точках: бюро путешествий, турагенты, туроператоры и иные предприятия в сфере туризма**, в процентах от суммы, взимается при каждом зачислении		Тариф*
  	Стандартный	Срочный
  При обороте по операциям с банковскими картами за месяц:
  До 3 млн. руб. включительно	2,3%	2,4%
  От 3 млн. до 10 млн. руб. включительно	2,2%	2,3%
  От 10 млн. руб.	2,1%	2,2%
  11.4. Сроки зачисления денежных средств на счет Клиента
  По операции с картой Банка «АВАНГАРД»	в день совершения операции	в день совершения операции
  По операции с картой иного банка	в 3-ий рабочий день со дня совершения операции	в день совершения операции

  * Клиент вправе в любой момент перейти с Тарифа «Стандартный» на Тариф «Срочный» и с Тарифа «Срочный» на Тариф «Стандартный» путем соответствующих настроек в системе «Авангард Интернет-Банк». Тариф изменяется со следующего дня после установки настроек.
  ** По результатам анализа статистики операций в торгово-сервисных точках Клиента (типа банковских карт, используемых для осуществления операций; структуры и сумм операций и т.п.) Банк вправе в одностороннем порядке увеличить или уменьшить ставку комиссии с уведомлением Клиента за 10 (Десять) дней.
  

  Обслуживание специальных банковских счетов платежных агентов, субагентов, поставщиков

  14.1. Комиссии за обслуживание специальных банковских счетов платежных агентов, банковских платежных агентов (субагентов), поставщиков

  Вид операции	Тариф
  14.1.1. Комиссия за перевод денежных средств со счета клиента	Складывается из базовой комиссии за перевод денежных средств и комиссии за обработку расчетного документа
  Базовая комиссия за перевод денежных средств со счета клиента	0,1% от суммы перевода
  Комиссия за обработку расчетного документа на перевод денежных средств
  - при переводе в бюджет и во внебюджетные фонды, в уплату таможенных пошлин	Комиссия не взимается
  - при переводе на счет, открытый в Банке	Комиссия не взимается
  - при переводе на счет, открытый в другой кредитной организации, на основании расчетного документа, поступившего в Банк на бумажном носителе	150 рублей
  - при переводе на счет, открытый в другой кредитной организации на основании расчетного документа, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк»:	30 рублей

  Комиссии, указанные в настоящем разделе, взимаются одновременно с осуществлением операции непосредственно до ее совершения.
  Комиссии, указанные в настоящем разделе, взимаются дополнительно к другим комиссиям, взимаемым согласно Тарифам по операциям юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся платежными агентами, банковскими платежными агентами (субагентами), поставщиками.

  Обслуживание публичного депозитного счета Нотариуса

  Вид операции	Тариф
  Раздел 16. Обслуживание публичного депозитного счета Нотариуса
  16.1. Комиссия за открытие публичного депозитного счета Нотариуса	Комиссия не взимается
  16.2. Комиссия за ведение публичного депозитного счета Нотариуса	Комиссия не взимается
  16.3. Комиссия за перевод денежных средств со счета публичного депозитного счета Нотариуса на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в другой кредитной организации	Комиссия не взимается
  16.4. Комиссия за перевод денежных средств с публичного депозитного счета Нотариуса на счет физического лица на основании платежного поручения	Комиссия не взимается
  16.5. Комиссия за продление времени приема расчетного документа, поступившего по системе «Авангард Интернет-Банк», с исполнением текущим днем	Комиссия не взимается
  16.6. Комиссия «Интрадей»	Комиссия не взимается
  16.7. Комиссия за прием наличных денежных средств бумажными купюрами с зачислением на свой счет	Комиссия не взимается
  16.8. Проценты за пользование денежными средствами на публичном депозитном счете Нотариуса Начисляются и выплачиваются на публичный депозитный счет Нотариуса ежемесячно	0,1% годовых

  Банк вправе вносить дополнения и изменения в Тарифы с извещением об этом Клиента в порядке, предусмотренном договором с Клиентом. Настоящие Тарифы применяются только при проведении операций, осуществляемых в обычном порядке. Банк оставляет за собой право взимать специальную и дополнительную оплату, если исполнение операций требует дополнительного объема работ или срочного их исполнения. Налоги, сборы, телекоммуникационные, почтовые расходы, комиссии банков-корреспондентов, при наличии таковых, могут взиматься Банком дополнительно к указанным Тарифам. Оплата услуг Банка взимается в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на дату оплаты, а в иностранной валюте – в случаях, прямо предусмотренных действующим валютным законодательством РФ и нормативными актами Банка России.

Сегодня практически все микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам, предлагая им отсрочить дату платежа, чтобы погасить долг в более комфортном темпе. При этом проценты по кредиту продолжают начисляться в течение всего этого времени, даже если заем был беспроцентным.

Существуют и другие уловки, на которые многие нередко вообще не обращают внимания. Чтобы избежать их, нужно изначально внимательно прочитать договор. К тому же вместо пролонгации можно просто одолжить средства в другом МФО на более выгодных условиях и погасить ими старый долг.

3 распространенные уловки при пролонгации договора

Сама по себе услуга пролонгации – это нормальное предложение, которое часто наблюдается не только в микрофинансовых организациях, но и в банках. Однако на практике действительно можно столкнуться с несколькими уловками, применяемыми МФО, которые могут стать неприятной неожиданностью.

Повышение ставки

Строго говоря, подобная возможность запрещена согласно федеральному закону 353 «О потребительском займе». Банк или МФО не могут увеличивать ставку без получения согласия клиента, который, разумеется, не подпишет подобное соглашение. При этом снижать процент кредитное учреждение может, но подобные случаи практически не встречаются.

Если даже клиент столкнулся с изменением ставки, он вправе обратиться в представительство Центрального Банка, который является регулятором деятельности МФО. Также можно отстоять свою позицию и в суде. Однако в любом случае не стоит соглашаться с повышением выплат по процентам – такая мера точно является противозаконной. Большинство МФО не желают иметь проблемы и никогда не прибегают к ней.

Пролонгация беспроцентных займов

Сегодня несколько десятков микрофинансовых организаций предлагают получить небольшую сумму денег . Если они возвращают долг точно в срок, проценты не взимаются совсем. Однако в случае нарушения условий на остаток задолженности начинает начисляться ежедневная ставка, как и по обычной программе. Обычно это 1,5%-2% в день.

Нередко клиенты просто невнимательно читают договор либо не изучают его вовсе. Они полагают, что если предоставлен без процентов, то продление тоже будет бесплатным. Однако подобных предложений на рынке сегодня нет.

Дополнительная комиссия за продление

Некоторые МФО рассматривают продление как дополнительную услугу, за которую нужно платить определенную сумму. Взимается единовременная комиссия, которая дает возможность отсрочить платеж на 10-15 дней либо на месяц и иногда более. К тому же на сумму долга продолжают начисляться проценты по ежедневной ставке, принятой ранее. В итоге по факту клиент переплачивает существенную сумму.

С точки зрения законодательства подобные действия не являются противоправными (при условии, что они изначально были отражены в договоре). Исключениями можно считать те случаи, когда плата за услугу неадекватно большая. В этом случае заемщик может обратиться в суд, чтобы признать сделку кабальной и расторгнуть договор в принудительном порядке.

В остальных случаях назвать действия МФО уловками было бы несправедливо. Если клиент сам не прочитал условия договора, ответственность лежит только на нем. Вывод из всего этого прост: перед подписанием документа нужно внимательно изучить его. Сделать это можно в офисе или на сайте. Тогда удастся избежать многих неприятных ситуаций.

Как оформить пролонгацию: пошаговая инструкция

В первую очередь заемщик должен убедиться, что такая возможность действительно имеется. Практически всегда МФО готовы продлить договор хотя бы по тому, что они получат еще больше выплат по процентам. Значит, у них появится дополнительная прибыль.

Однако можно встретить и те редкие случаи, когда продление не предусмотрено договором. В результате получается так, что невнимательный заемщик изначально «поверил», что он может отсрочить дату платежа в любой момент, но впоследствии оказалось, что это не так. В итоге он портит отношения с МФО, а главное – ухудшает свою кредитную историю.

Второй шаг – нужно внимательно изучить порядок продления. Обычно оно совершается не просто так, а подписанием дополнительного соглашения к основному договору . К тому же пролонгация зачастую предполагает внесение небольшого платежа: клиент должен выплатить по крайней мере накопленные проценты (нередко – еще и часть долга).

Дальнейшая последовательность действий следующая.

• Заемщик убеждается, что может продлить договор и определяет точную сумму, которую нужно внести в ближайшую дату погашения.
• Также клиент рассчитывает общую сумму погашения в результате пролонгации и определяет, насколько этот вариант выгоден для него (возможно, лучше просто получить новый заем в другой МФО и погасить им старый).
• Затем заемщик обращается в офис и подписывает дополнительное соглашение к договору.

Некоторые МФО ведут свою деятельность только удаленно, т.е. на сайте и по телефону. Тогда заявление о пролонгации подается онлайн, через личный кабинет. В любом случае сделать это лучше заблаговременно (за 1-2 дня), чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

Выгодна ли заемщику пролонгация: 5 преимуществ

Если в назначенную дату платежа у заемщика не окажется нужной суммы, у него есть, по сути, только два варианта действий:

1. Одолжить деньги у знакомых или в другой микрофинансовой организации, чтобы полностью отдать старый долг.
2. Пролонгировать договор, отсрочив дату платежа. При этом все действия клиента должны полностью соответствовать документу.

На практике это означает, что заемщик должен заблаговременно (например, за 1-2 дня) сообщить МФО, что он не может оплатить долг именно в этот день и составить соответствующее заявление либо подписать дополнительное соглашение к ранее оформленному договору. Сделать это можно как в офисе компании, так и по телефону (в зависимости от правил МФО).

Однако важно понимать, что вариант с непогашением или другими нарушениями соглашения вообще следует исключить. По ряду причин пролонгация договора более выгодна, чем просто просрочка.

Санкции и переплаты

Наиболее очевидный плюс – нет необходимости переплачивать штрафные санкции, проценты, неустойки и т.п. Нередко они рассчитываются сложным образом, т.е. просрочка предполагает как единовременную неустойку, так и ежедневные штрафные санкции.

К тому же на размер задолженности продолжают начисляться проценты по обычной ставке. В результате заемщик может отдать сумму, превышающую исходный долг в несколько раз.

Кредитная история

Клиент полностью сохраняет свой статус надежного заемщика, что благоприятно отражается не только на его кредитной истории. Это особенно актуально для тех, у кого репутация в глазах банков и МФО уже была немного испорчена. Важно использовать любой шанс для ее восстановления.

Отношения с МФО

Сохраняются хорошие отношения и с микрофинансовой организацией. Практика показывает, что при своевременном возврате средств (даже с учетом переноса даты платежа) во время второго и последующих обращений заемщик может рассчитывать не только на большую сумму, но и на меньший процент.

Коллекторы

Отсутствие просрочек гарантирует и то, что МФО не отдаст долг коллекторам. Поэтому человек может продолжать вести обычный образ жизни, не принимать участие в неприятных телефонных разговорах и т.п.

Новые условия

Продление договора может стать удобным решением для тех случаев, когда у человека действительно возникли непредвиденные обстоятельства. В случае пролонгации дата платежа переносится (нередко уменьшается и ежемесячный/еженедельный платеж), благодаря чему заемщик может вернуться в привычный ритм и в результате успешно погасить долг.

Рефинансирование или пролонгация?

Вместе с тем пролонгация может оказаться менее выгодной, чем . Очевидно, что как минимум в двух случаях заемщику лучше получить новый кредит, чем продлевать старый.

1. Если новый заем можно получить под 0%, это самое выгодное решение. Однако обычно в таких случаях МФО предоставляют небольшую сумму (5-15 тысяч рублей) и на небольшой срок (5-14 дней, реже до 1 месяца).
2. Если новый заем можно получить под небольшую ставку. Например, изначальный кредит был оформлен под 2,1% в день, а новый можно получить под 1,85% – даже без проведения расчетов вполне понятно, что этот вариант намного лучше.

Однако у рефинансирования есть и свой недостаток. Он связан не с самой процедурой, а с клиентом. Дело в том, что одобрить получение нового займа в счет старого МФО могут не для всех.

Основное требование – , достаточно хорошая кредитная история и наличие официального дохода. При этом некоторые из этих условий необязательны, поскольку правила получения займа сильно отличаются в зависимости от конкретной компании.

Таким образом, пролонгацию договора как таковую нельзя считать уловкой МФО. Условие о продлении обязательно прописывается в договоре, который клиент обязан прочитать хотя бы один раз. Компания вправе взимать определенную плату за перенос даты платежа. Но в любом случае она оказывается меньше, чем размер штрафов или неустоек, связанных с возможными просрочками.