Отчётность / 02.11.2019

На какие авто дают кредит. Где взять автокредит под маленький процент: в каких банках минимальная ставка и самый низкий кредит на авто. Минимальный процент по автокредиту

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

срок – до 5 лет;
средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
первоначальный взнос – от 20%;
средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину . Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

паспорт;
заявка в форме анкеты;
водительские права;
трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
процентную ставку;
ежемесячный платеж;
примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете на получение кредита и получить быстрое решение.

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг. Следует проанализировать несколько предложений и выбрать наилучший вариант. Чаще всего потенциальных заемщиков интересует, какова средняя ставка по автокредиту, чтобы было на что ориентироваться. Но помимо нее нужно учитывать и другие факторы. Так, наиболее выгодные условия получают постоянные клиенты банков и внесшие крупный первоначальный взнос. Итак, автокредит – сколько процентов в среднем придется переплатить и как уменьшить эту сумму?

На что обратить внимание

По сравнению с прошлыми годами количество программ автокредитования существенно уменьшились. Многие банки просто отказались выдавать займы на покупку автомобиля, другие оставили 1-2 варианта программы. Большинство из них реализуется совместно с дилерами и предназначены для приобретения автомобилей определенных марок и комплектаций. По-прежнему актуальны автокредиты с господдержкой , но их выдает не больше десятка банков.

Прежде, чем начинать мониторинг различных предложений и вычислять, автокредит под сколько процентов окажется самым выгодным, нужно учесть несколько моментов:

средние ставки по сравнению с докризисным периодом увеличились примерно на 5 процентных пунктов, поднявшись до 20-25% годовых;
были отменены многие льготные программы – для постоянных клиентов, для пенсионеров, с господдержкой и т.д., чаще всего автокредит приходится оформлять на общих условиях или выбирать обычный потребительский;
увеличен размер минимального первоначального взноса – если раньше достаточно было заплатить 5-10% от стоимости авто, а то и обойтись нулевым первым платежом, то теперь банки требуют оплаты не менее 20-30% стоимости машины;
при покупке автомобиля необходимо будет оплатить полис КАСКО – расходы по его обслуживанию могут «съесть» выгоду от сниженных процентов;
по одному паспорту автокредит теперь оформить точно не получится – придется подтверждать платежеспособность на общих условиях.

Выгодный автокредит стало еще труднее оформить, поэтому важно обдумать не только сколько процентов придется переплатить, но и другие детали.

Как уменьшить процент

И все же ставка является определяющим фактором при выборе конкретного предложения. Поэтому при анализе вариантов заемщики всегда обращают внимание, под сколько процентов дают автокредит. Причем здесь важен не минимальный параметр, а среднее значение «вилки» – обычно именно столько выходит в итоге. Чтобы приблизить процент к минимальному значению, нужно:

стать постоянным клиентом банка, открыв депозит или оформить зарплатную карту, – но, как показывает практика, это срабатывает далеко не всегда, и большинство учреждений сейчас не предлагает специализированных программ «для своих»;
оплатить как можно больше при первоначальном платеже – чем больше размер первоначального взноса , тем ниже ставка по автокредиту, самые выгодные ставки при оплате более 50% стоимости машины;
застраховать транспортное средство;
привлечь созаемщиков или предоставить залог.

Людям с хорошей кредитной историей по умолчанию предложат доступные ставки, в ином случае придется получить «штрафные» процентные пункты.

Под сколько процентов выдают автокредит крупнейшие банки

Анализируя различные предложения и высчитывая, сколько процентов годовых по автокредиту придется заплатить, не нужно забывать о программе господдержки автокредитования. По ней положена компенсация процентной ставки в 7,33% годовых. Такой кредит можно взять в банках:

ВТБ24;
УралСиб;
Зенит;
Росбанк;
ЮниКредит;
Санкт-Петербург и ряд других.

Средняя ставка – 12-15% годовых.

В крупнейших банках, выдающих автокредиты на общих условиях, значения ставок таковы:

Альфа-банк – от 8,5 до 16%, только для корпоративных клиентов;
Банк Москвы – от 9,5 до 17,5%, действует 6 различных программ;
ВТБ24 – от 15,5 до 22% (с КАСКО), от 22 до 25,5% (без КАСКО);
СобинБанк – от 11,5 до 17,4%, можно купить подержанное авто;
Газпромбанк – от 10,5 до 15,5%, предлагается более 15 программ, большинство предусматривает приобретение авто определенной марки;
Росбанк – от 13 до 21,5%, 6 программ;
Райффайзенбанк – от 7,5 до 18%, в числе прочих выделяется кредит на рефинансирование;
Зенит – от 11,1 до 16,25%, можно купить новый авто или с пробегом.

Тех, кто хочет узнать, сколько процентов автокредит в Сбербанке, вынуждено разочаруем – в настоящее время крупнейший банк России прекратил выдачу займов будущим автовладельцам. Сохранилась возможность оформить обычный потребительский кредит со ставкой от 14,9% годовых.

Итак, ответ на вопрос, сколько процентов по автокредиту придется заплатить, зависит от множества параметров. Если выбирать стандартную программу, то ставка будет в районе 20-25% годовых, по льготным продуктам разброс большой, но среднее значение – 12-18%. Можно еще оформить автокредит с государственным субсидированием , в этом случае среднее значение ставки снижается на 2/3 текущей ставки рефинансирования.

Видео: На что обратить внимание при покупке машины в кредит

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем , но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование - современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца - . В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо - иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять а сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате - вполне вероятно.
Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

Вне зависимости от того, берёт потребитель или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании - от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.