Покупка драгоценных металлов в сбербанке рф отзывы. Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке. Выгоден ли такой счет
Привет, друзья.
Сегодня поговорим о личных финансах. А точнее, я поделюсь своим (свыше 3 лет) опытом инвестирования в обезличенные металлические счета ОМС. Расскажу об особенностях, плюсах и минусах этого вида вложения средств.
Что такое ОМС? Если смотреть в суть, то это счет в банке, который измеряется в граммах драгоценного металла и зависит от его текущего курса. То есть вы не кладете на счет деньги, а покупаете к примеру килограмм золота за 1 672 000 рублей (это сегодня по курсу сбера в моем родном городе). И у вас на счету будет не сумма в 1 672 000 рублей, а именно килограмм золота. И от того, будет ли расти цена килограмма золота, будет зависеть, вырастет ли ценность вашего счета.
При этом надо не забывать про спрэд. Для тех, кто не знает, спрэд это разница между ценой покупки и ценой продажи. На данный момент спред у золота составляет 49 рублей за грамм, на сайте сбербанка.
И хотя вы будете знать, что у вас на счету лежит килограмм золота, надо понимать, что это лишь условный килограмм. Это одна из причин, почему ОМС называют «бумажным золотом». Если вы захотите получить его на руки в виде слитка и хранить в банковской ячейке, вам придется заплатить 18% НДС. А потом, если вы вдруг захотите его продать, и получить его эквивалент в рублях, снова заплатите 18% НДС. Поэтому в нашей стране невыгодно покупать золотые слитки. Пока золото в «бумажном виде», вы НДС не платите и можете обналичить его в рублях.
Есть еще несколько моментов, связанных с оборотом драгметаллов в мире. Достаточно высокая спекулятивность в этой сфере. Это мы наблюдали с ростом «золотого пузыря», который лопнул весной 2012 года. За предыдущий год до этого цены на золото и серебро быстро поднимались и выросли на треть, а потом упали до прежнего уровня и до настоящего времени так и не восстановились. Так что те, кто открыл ОМС с середины 2011 году в золоте и серебре — потеряли деньги и даже простой депозит в банке принес бы им гораздо больше. Кстати, любопытный момент, на сайте сбера информация по графику доступна только с 1.08.2013 года, думаю это специально сделано. До этого пару лет металлы показывали падение стоимости и видимо, чтобы не распугивать потенциальных клиентов, решили не показывать более протяженный график. Когда я открывал счет, график был доступен года с 2001. А так на их графике все красиво, все растет.
Вот более информативный график, показывающий динамику цены на золото с 2011 года.
динамика цены на тройскую унцию золота
Основные плюсы ОМС:
— Это счет в банке, можно не бояться, что у вас его украдут, как бывает с физическим золотом, и не нужно платить за банковскую ячейку для хранения слитков или монет.
— Вы можете быстро обналичить часть счета и снять даже через банкомат.
— Курс металлов как правило растет на большом промежутке времени. Правда, в основном за счет инфляции.
— Физические драгметаллы потенциально подвержены порче. Известен случай, когда несколько золотых монет, купленных в сбербанке и хранившихся в банковской ячейке, частично окислились и банк отказался выкупить их назад.
Минусы ОМС:
— Это «бумажное золото» и оно не подпадает под закон о страховании вкладов, поэтому выбрав ненадежный банк есть риск потерять всё.
— Это очень консервативный и малодоходный тип инвестиций и чтобы получить доход нужно инвестировать по принципу «вложил и забыл», с минимальным горизонтом лет в 10.
— Большой спрэд, равный примерно 3% у золота, 6% у серебра. Для сравнения, спрэд курсов доллара 2,6%
— В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Освобождение от НДФЛ получают только те, кто владеет ОМС 3 года и более.
Исходя из всего вышеперечисленного, ОМС это инструмент для инвестиций, который требует навыков для управления. Если вас не пугают трудности и вы хотите повысить уровень своей финансовой грамотности, можете узнать об этом подробнее из статьи . Более простой вариант — это покупка инвестиционных монет. В этом случае вы не платите НДС, поскольку это не слиток, и владеете физическим золотом, которое кроме того имеет дополнительную ценность из-за художественного оформления монеты. При этом нужно решить вопрос с их хранением. Монеты покупают для долговременного инвестирования. Как правило они продаются в упаковке, которую нельзя вскрывать. Некоторые банки отказываются выкупать монеты с нарушенной упаковкой.
Удачных вам инвестиций! Если есть вопросы, пишите в комментариях, всем отвечу. Буду рад, если поделитесь своим опытом.
♦ Рубрика: .1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.
2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?
Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.
Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.
5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.
6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?
Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.
7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?
Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.
8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?
Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.
9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?
Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.
10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?
Обезличенный металлический счет могут открыть:
- совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
- законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
- родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
- опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
- дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».
11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?
- по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
- по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.
12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?
Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.
13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?
Во времена экономической нестабильности очень многих волнует вопрос надежного вложения средств. Речь не идет об инструментах заработка: краткосрочных инвестициях в ценные бумаги, фондовый рынок и т. п. Большинство вкладчиков волнует не столько вопрос быстрого приумножения капитала, сколько вопрос гарантированной сохранности уже имеющихся у них средств.
Инвестиции в драгоценные металлы - один из наиболее популярных сегодня способов вложения капитала, а обезличенный металлический счет в Сбербанке - удобный и практичный вариант.
Почему именно в СБ? Сбербанк России - надежный банк с неплохой репутацией, а если учесть, что на обезличенный металлический счет не распространяется закон о государственном страховании вкладов, то выбор банка становится приоритетной задачей для вкладчика. , какие существуют тонкости в открытии ОМС и действительно ли это так выгодно - об этом далее.
Что такое ОМС?
Обезличенный металлический счет в Сбербанке или другом банке РФ это банковский счет, на котором отражаются не денежные средства, а количество имеющегося у вкладчика драгоценного металла (в граммах).
Проще говоря, если в банк положена некая сумма, то с течением времени она изменится лишь на сумму начисленных банком процентов (если конечно деньги со счета не снимались). Обезличенный же счет хоть и останется прежним по "весу", но вот его реальная стоимость зависит от стоимости золота на мировом рынке. Кстати, последние несколько лет видна устойчивая тенденция роста стоимости драгоценных металлов.
Металлический счет может быть открыт не только в золоте. Для открытия ОМС используются 4 вида аффинированных драгоценных металлов:
- золото,
- серебро,
- платина,
- палладий.
Золото, серебро и платина - ювелирные металлы с достаточно высокой ликвидностью, причем спрос на золото - самый стабильный.
Аффинированные драгоценные металлы - металлы, полученные из концентратов, вторсырья, шлихового золота. Состав, виды, маркировка и признаки аффинированных металлов строго регламентируются соответствующими государственными нормативными документами (ГОСТ). Очистка драгметаллов от примесей, достижение качества, установленного международными стандартами или стандартами Российской Федерации называется аффинажем.
Существуют ОМС двух основных типов:
- Без начисления процентов. Владелец счета имеет доход (если имеет), только за счет повышения стоимости золота.
- С начислением процентов. Такой тип вклада возможен только как депозит с установленным сроком хранения. Доход вкладчика состоит из двух составляющих: прироста цен на золото (или другие драгметаллы) и процентов.
Что касается законодательной базы открытия обезличенных вкладов, то она регламентирована (как и любые другие операции с драгоценными металлами) Положением ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».
Открываем ОМС в Сбербанке
На обезличенные счета не распространяется действие закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 года. Это означает, что в случае если банк "лопнет" - государство не вернет вкладчику даже часть средств.
Разумеется, для открытия такого счета нужно выбирать только самые надежные и проверенные временем банки. Исчерпывающую информацию сегодня получить совсем не сложно, в сети имеются рейтинги и ТОП-листы лучших банков.
Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке?
По большому счету, металлические счета в Сбербанке не отличаются от рублевых. Только учитываются на таком счету не рубли, а золото (или другие драгоценные металлы) в граммах. При этом никакие индивидуальные признаки (серийный номер, проба, количество, производитель) золотых (или иных) слитков не фиксируются.
Для того чтобы открыть металлический счет необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:
- Удостоверение личности (паспорт или иной документ);
- ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе), в том случае, если оно имеется;
- Необходимые денежные средства или драгоценный металл в слитках.
Вкладчик заключает с банком договор, ознакомиться с типовой формой которого можно на официальном сайте СБ. Вкладчик покупает металл по курсу, установленному СБ на момент приобретения. Устанавливая цены на драгоценные металлы, Сбербанк руководствуется ценами и котировками Центрального Банка РФ, ситуацией на внутреннем и мировом рынке драгметаллов.
При внесении на счет мерных золотых (или иных) слитков каждый из них должен быть в отличном/хорошем качестве и иметь сопроводительные документы:
- сертификат,
- паспорт завода изготовителя.
Что такое мерные и стандартные слитки драгоценных металлов и чем они отличаются? Стандартные слитки, изготовленные и маркированные советскими или российскими аффинажными организациями, имеют определенную массу:
- золото - 1100-13300 грамм;
- серебро - 28000 - 32000 грамм.
Мерные слитки гораздо более удобны для приобретения или для открытия металлического счета, их вес 1 килограмм и менее.
Все операции с золотом, платиной и палладием, в том числе и по металлическим счетам в Cбербанке, осуществляются с точностью до 0,1 грамма. С серебром - до 1 грамма. Таким образом, минимально необходимой для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет сбербанк называет сумму примерно в шестнадцать - восемнадцать рублей (по сегодняшнему курсу золота). На ОМ счету может оставаться "0" грамм драгоценного металла, максимальное же его количество не ограничивается.
Открывать металлические счета, как, впрочем, и другие, Cбербанк разрешает лицам, достигшим восемнадцатилетия. Для того чтобы распоряжаться ОМС мог другой человек, необходимо оформить и нотариально заверить доверенность.
После подписания Договора наличные средства клиента или мерные слитки драгметаллов вносятся на счет в виде обезличенного металла, измеряемого в граммах. Один экземпляр договора выдается вкладчику. Кроме того, он получает Сберегательную книжку, в которой указано количество металла на счету (в граммах).
Управлять металлическим счетом в сбербанке удобно с помощью сервиса Сбербанк ОнЛ@йн . Возможно получение информации по счету, получение выписки, перевод денежных средств на свой счет или счет другого клиента. Можно также купить или продать металл в обезличенном виде.
Плюсы и риски
Металлические вклады в сбербанке привлекательны прежде всего по тому, что достаточно надежно защищают сбережения вкладчика от инфляции. Имеют они и другие положительные стороны :
1. простота процедуры открытия и закрытия счета, покупки и продажи металла;
2. при покупке безналичного металла НДС не взимается;
3. открытие счета "на третье лицо";
4. за открытие и ведение счета - бесплатны;
5. отсутствие необходимости иметь дело со слитками "физического" металла и платить за их транспортировку, хранение и сертификацию.
Для неискушенного вкладчика, наслышанного о выгоде вложения средств в драгоценные металлы, актуален вопрос: чем обезличенный металлический счет привлекательнее чем покупка слитков драгметаллов? Как раз тем, что покупая безналичный металл не нужно платить НДС(18%) и заботиться о хранении слитков.
К рискам можно отнести:
- внезапное падение цен на драгоценные металлы (крайне маловероятно);
- отзыв лицензии у банка;
- банкротство банка;
- При конвертации обезличенного металла в слитки, вкладчику все же придется заплатить 18% НДС;
- И последнее: обезличенные счета не являются средством быстрого получения прибыли; (хотя конечно все зависит от того, каковы ). Они скорее представляют инструмент для долговременных инвестиций и хранения средств. Одной из причин является банковский "спрэд", разница между покупкой и продажей металла. Спрэд может составлять от 8 до 15%.
Получается, что купив некоторое количество золота, вкладчику совершенно невыгодно его тут же продавать - он просто потеряет некоторую часть вложенных средств, а именно - величину спрэда.
Как узнать динамику цен на золото и другие драгоценные металлы?
Проще всего обратиться к официальному ресурсу Банка России. Здесь динамика учетных цен на драгоценные металлы представлена в виде таблицы. В левой части страницы можно выбрать временной период, металл (золото, серебро, платину или палладий), а также форму представления отчета: в виде таблицы или графика. Можно даже получить данные на e-mail.
С ценами и котировками на драгоценные металлы можно ознакомиться и на сайте СБ. Здесь даже можно проследить доходность пока не открытого обезличенного счета: нужно просто выбрать металл, предполагаемую сумму и временной промежуток. Ресурс наглядно продемонстрирует доход счета ОМС в виде графика, покажет доходность в рублях и процентах.
Посвятив совсем немного времени анализу роста и падения цен на золото, становиться понятно, что они (цены), ни что иное, как индикатор, "лакмусовая бумажка" состояния мировой экономики. Котировки золота и других драгметаллов несколько снижаются в периоды экономического подъема, когда инвесторы возлагают надежды на фондовый рынок и ожидают высокой и быстрой доходности инвестиций.
Совсем иначе дело обстоит в периоды экономического спада, когда всем хочется найти инвестиционные инструменты, которые просто не могут обесцениться "до нуля". Таким инвестиционным инструментом всегда был и остается "желтый металл".
Золото: вчера и сегодня
Со времен Древнего Египта золото было вожделенным металлом для фараонов, простых смертных и даже рабов. Его количество в древнеегипетских гробницах говорит о том, что уже тогда была налажена огромная по тем временам золотодобыча.
Римская Империя платила золотом солдатам регулярной армии и наемникам, чтобы завоевывать все новые земли, на которых опять организовывалась добыча "его" - золота. В современном мире золото, пожалуй, единственный по настоящему надежный инвестиционный товар.
С тех самых пор (1976 год), как доллар перестал обеспечиваться золотом, а золотой стандарт был отменен, крупные и мелкие инвесторы стремятся вкладывать средства в единственно надежный товар - золото.
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет для «хранения» драгоценных металлов. В подавляющем большинстве случаев речь идет о золоте. Конечно, физически на счете ничего не хранится. Cчет – лишь запись о том, что вы являетесь владельцем определенного количества драгметалла.
Выгоден ли металлический счет?
Плюсы металлического счета
Если сравнивать владение ОМС с владением физическим золотом, то выгода металлического счета очевидна:
- В сделках отсутствует НДС;
- Не стоит вопрос сохранности драг. металла;
- Ликвидность металлического счета гораздо выше, нежели слитка;
- Золото, являясь традиционной защитой от международных кризисов, позволяет распределять риски .
Если же сравнивать ОМС с традиционным вкладом, то выгода здесь не очевидна и прямо пропорциональна тому, насколько вырастет или упадет в цене приобретенный драгоценный металл.
Минусы металлического счета
- Доходность по металлическому счету зависит фактически только от изменения цены самого металла.
- Металлический счет не подпадает под программу страхования вкладов, поэтому в случае отзыва лицензии у вашего банка, возможна полная потеря денег. Поэтому банк для ОМС лучше выбирать .
- Банк не является налоговым агентом по операциям с металлическими счетами, поэтому придется самостоятельно исчислять НДФЛ (13%) и подавать налоговую декларацию при получении дохода.
- Двойной курсовой риск. При подорожавшем золоте не должен упасть рубль — только тогда вложение можно будет назвать выгодным.
Выводы
- Если выбор стоит между приобретением драгоценного металла в слитках/украшениях и между открытием обезличенного металлического счета, то нужно остановиться на открытии ОМС. Сделать это можно практически в любом банке (Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк и пр.). Нужно лишь обратить внимание на разницу между курсами продажи/покупки – она не должна быть слишком большой, чтобы не «съесть» вашу прибыль.
- В случае же выбора между ОМС и депозитом, для неискушенного инвестора, лучше выбрать депозит.
- Заменой и золоту и ОМС могут выступить акции компаний по добыче драг. металлов (Полюс Золото, Полиметалл).
Металлический счет будет выгодным для тех, кто знаком с рынком драгоценных металлов и понимает мотивы его движений, а также для тех, кто, имея множество активов (валюту, недвижимость, акции, рублевые вклады), хочет диверсифицировать свои риски.
1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.
2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?
Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.
Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.
5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.
6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?
Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.
7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?
Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.
8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?
Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.
9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?
Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.
10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?
Обезличенный металлический счет могут открыть:
- совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
- законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
- родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
- опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
- дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».
11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?
- по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
- по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.
12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?
Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.
13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?