Зарубежная кредитная карта. Дебетовые карты для иностранных граждан. Что это такое
Многие осведомлённые люди знают, что в Европе и странах Азии кредитные ставки почти в два раза ниже, чем в России. Впрочем, Россия из всех стран СНГ не самый в этом плане серьёзный лидер, потому что в Украине ипотечный кредит даже под 22% получить очень сложно. Однако равняться нужно всегда на более развитые страны, а вот там ипотека, которая заёмщику обходится в 7% годовых, уже считается весьма дорогой.
Если Вы какое-то время планируете пожить за границей, то Вам стоит поинтересоваться не только ипотечными кредитами, но и обычными. Поэтому получение кредитной карты может стать очень серьёзным подспорьем и решить немало насущных вопросов, в том числе, сформировать хорошую кредитную историю.
Но, опять же, есть за рубежом и своя специфика. Например, ипотечный кредит не может быть беззалоговым, а в качестве залога будет выступать приобретаемое недвижимое имущество, которое без ведома банка нельзя будет ни продать, ни подарить. Единственное, что может себе позволить заёмщик - жить в залоговом доме или сдавать его в аренду, чтобы погашать кредит.
Если же у заёмщика возникнут проблемы с уплатой кредита, то недвижимое имущество банк заберёт и продаст, не оставшись в накладе. А вот с кредитками ситуация принципиально другая, потому как их выдают, не требуя каких-либо обязательств. Следовательно, предоставляя кредитную карту иностранному гражданину, банк рискует никогда не увидеть своих денег. Впрочем, лазейки для иностранцев есть всегда.
Ещё одна отличительная особенность кредитования в Европе в том, что там достаточно охотно выдают займы молодёжи 18-21 года, хотя в нашей стране это не практикуется. В тех же Штатах кредитка для студентов - это вообще отдельный продукт. Впрочем, так же лояльно иностранные банки относятся и к максимальному возрасту заёмщика. Даже если человек на пенсии, но у него есть доходы, позволяющие обслуживать кредитную карту, он сможет ей пользоваться.
Опять же, у нас в стране кредитку оформить гораздо проще, потому что для этого нужно всего только паспорт предоставить. Для получения кредитки в иностранном банке нужно будет предоставить документы, подтверждающие, что Вы постоянно проживаете в этой стране. Иногда будет достаточно квитанций об оплате коммунальных услуг или заключённого на долгий срок договора аренды.
Также, скорее всего, банк заинтересуется уровнем Ваших доходов и местом работы. И здесь подход иностранных банков во многом отличается от российских. Российский банк в числе своих заёмщиков рад будет видеть наёмных работников крупных компаний, а ко всем другим категориям клиентов у нас относятся более настороженно.
А вот иностранные банки охотнее идут на контакт с владельцами собственного бизнеса и индивидуальными предпринимателями. В любом случае, имейте в виду, что вам придётся предоставить справку о своих доходах хотя бы за последние полгода.
В Россию кредитные карты пришли с Запада и раньше считались «злом» и расточительством. Однако с течением лет мнение россиян изменилось и уже сегодня большая часть совершеннолетних граждан России обладают кредитными картами. Удобства их использования известным всем, поэтому их хочется использовать везде и повсюду, где бы не находился человек.
Для чего нужны кредитные карты за границей?
Не секрет, что каждая страна ведёт свою финансовую и экономическую политику, что обуславливает разные нормы, порядки и требования к банковской системе и её участникам. Так, путешествуя или ведя бизнес за рубежом, россияне сталкиваются с проблемой оформления кредитных карт.
Кредитные карты иностранных банков нужны россиянам по различным причинам:
— кто-то много путешествует и не хочет постоянно конвертировать деньги и терять на разнице курсов;
— кто-то ведёт бизнес и ему требуются дополнительные денежные средства;
— кого-то привлекают минимальные процентные ставки и условия займа;
— кто-то живёт и работает в другой стране, и не привык обходиться без кредитной карты.
Причин может быть масса, как, собственно, и проблем, с которыми могут столкнуться наши люди при оформлении кредитной карты. Если говорить о странах Евросоюза, то многие из них вообще не предоставляют возможности оформить кредитку гражданам стран, которые не являются членами ЕС (Великобритания, Словакия, Чехия, Греция).
Требования к иностранным заёмщикам
Требования различных стран к иностранным заёмщикам разные, например, в ЕС кредитную карту можно получить только при наступлении 21 года, а вот в США этот порог составляет всего лишь 14 лет. Дело в том, что США вообще лояльно относится к кредитам и считает, что если человек получает доходы, то он может обеспечить свой займ. Поэтому там кредит выдают даже пенсионерам довольно преклонного возраста.
Однако это вовсе не означает, что иностранец может рассчитывать на такие же условия, как и гражданин, ведь он может получить деньги и легко уехать к себе на родину, где его никто не найдёт. Поэтому чтобы получить кредит за границей нельзя быть просто туристом или студентом, там необходимо находится на легальном положении, иметь постоянное место работы и стабильную заработную плату и имущество (движимое или недвижимое).
Иностранному заёмщику придётся предоставить помимо стандартного набора документов ещё много сопутствующих:
— национальный и заграничный паспорт;
— справку о доходах, размер которых должен быть внушительным (так чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40% от общей суммы доходов);
— документы, свидетельствующие о семейном положении заёмщика (неженатым людям кредит выдают гораздо реже, чем семейным);
— справка, которая бы подтверждала наличие у иностранца имущества на территории страны, где оформляется кредитка;
— необходимо будет продемонстрировать банку долгосрочную визу;
— справка с места работы и копия трудового договора или контракта.
Однако наличие всех этих документов не гарантирует того, что кредитка будет выдана. Впрочем, за рубежом при отказе в выдаче кредита банк выдаст заверенное постановление, где будет подробно описана причина отказа.
Также за границей очень большое значение имеет наличие положительной кредитной истории, если таковой нет, то можно обхитрить систему и воспользоваться мобильной связью в долг и своевременно его погасить. Данные об этом автоматически попадут в кредитную историю и позволят банку сложить о заёмщике положительный образ.
Наиболее лояльно к выдаче кредитных карт иностранцам относятся Франция, Испания, Кипр. Кроме того, их кредитные условия очень выгодны: минимальные проценты привлекают своей окупаемостью и доступностью.
Что касается Германии, то эта страна наиболее жестко относится к иностранным заёмщикам, поэтому предъявляемые требования практически не выполнимы. А Италия вообще не выдаёт кредиты иностранцам, если у них нет вида на жительство в стране.
Если человек довольно длительное время является клиентом какого-либо иностранного банка, где действует система предварительного одобрения, то предложить кредитную карту банк может и сам. Проанализировав персональные данные и денежные потоки потенциального заёмщика, банк присылает письмо с предложением оформить кредитку. В таких случаях нужно быть осторожным, ведь часто реальный банковский договор отличается от содержания письма из банка.
Для тех, кто отчаялся взять кредит в иностранном банке во что бы то ни стало, то можно воспользоваться услугами финансовых брокеров. За границей такая практика не редкость, ведь финансовый брокер берет на себя обязательство в виде поручительства за своего клиента, что подкупает банковских сотрудников.
Получение кредитной карты в России и за её пределами несколько отличается, но главное, помнить, что долги нужно отдавать независимо от того в какой стране находится заёмщик. Так как риск быть осуждённым за уклонение от погашения кредита довольно велик.
Важно! Компания MasterCard запретила платёжным системам выпускать карты для нерезидентов ЕС. То есть анонимные MasterCard карты больше недоступны для жителей СНГ.
Каждое государство стремится максимально контролировать своих граждан, в том числе и их финансовые операции. Но всегда будут люди, которые хотят оставаться инкогнито для всевозможных контролирующих организаций.
Сейчас оставаться финансовым анонимом легко, особенно благодаря широкому распространению криптовалют. А оффшорные карты – это удобный способ анонимно выводить деньги, заработанные в интернете, оставаясь незамеченным налоговой службой и не боясь блокировок своего счёта в банке службой безопасности.
Для того, чтобы оставаться незаметным для контролирующий органов правительства своей страны, не обязательно пользоваться картой банка, расположенного в оффшорной зоне. Достаточно пользоваться услугами банка другой страны, которая не передаёт данные никому (исключения могут быть только по запросу Интерпола).
В этот статье я решил сравнить несколько популярных анонимных карт, которые может заказать себе любой гражданин стран бывшего СНГ.
Сравнение оффшорных пластиковых карт.
Немного об оффшорных банковских картах.
- Карты выдаются международными платёжными системами Visa и MasterCard, поэтому чаще всего основной валютой являются евро, доллары или английские фунты.
- Картами выгоднее всего пользоваться, если вы получаете деньги в долларах или евро и планируете выводить их этих валютах. Дело в том, что при выводе валюты, отличающейся от основной валюты карты, с вас возьмут дополнительную комиссию не менее 2% за обмен. Кроме того, обмен произойдёт по очень невыгодному для вас курсу.
- Большинство комиссий, снимаемых за проведение операций, являются фиксированными, а не процентами от суммы операции. А это значит, что выгоднее переводить на карту и выводить крупные суммы денег. Так при выводе от 1000 долларов комиссия может составлять менее 0,5%.
- При использовании некоторых карт, вам придётся платить за операции, к бесплатности которых вы уже успели привыкнуть, пользуясь обычными банками, например: смена PIN-кода, проверка баланса, закрытие карты и т.д.
Оффшорная карта Payeer MasterCard.
Самая популярная анонимная платёжная система рунета предлагает вам приобрести пластиковую карту Payeer MasterCard.
Её может заказать как верифицированный пользователь, так и неверифицированный. Но в том случае, если вы не подтвердите свою личность, у вас будет лимит на снятие денег в банкомате 1000 долларов и на покупки в интернете 1500 долларов. После того, как вы наберёте эту сумму, вам нужно будет отправить скан паспорта для подтверждения личности и увеличения лимитов.
Карта выпускается бесплатно, но доставка будет стоить 9 долларов. Можно укорить срок доставки, воспользовавшись экспресс доставкой за 35 долларов. Срок действия карты 3 года.
Перевод на карту с кошелька облегается комиссией 2,9% + 0,99 доллара. А при снятии денег придётся заплатить комиссию в 1,99 – 3,5 доллара. А если вы решили снять деньги в другой валюте, то заплатите дополнительные 2,5% за обмен валют.
Деньги, находящиеся на Payeer Platinum MasterCard застрахованы IADI (европейская система страхования вкладов) на сумму 100 000 евро. Это значит, что в случае закрытия банка, деньги вернутся вам.
Перевод с WebMoney нельзя осуществить ни напрямую, ни через обменники. Поэтому единственный вариант — это сделать перевод транзитом, используя дополнительную валюту. Например, перевести WMZ на Advanced Cash, а оттуда уже на Payeer.
Расчёт комиссий.
Давайте рассчитаем, сколько придётся заплатить в виде комиссий при выводе 1000 долларов.
- Вывод 1000 долларов с Payeer через банкомат в долларах. $1000 – 2,9% — $0,99 – $3,5 = $966,51. Итого придётся заплатить около 3,4% комиссии.
- Вывод 1000 долларов с Payeer через банкомат в другой валюте. $1000 – 2,9% — $0,99 – $3,5 – 2% = $947,1. Итого придётся заплатить около 5,3% комиссии.
Оффшорная карта Advanced Cash MasterCard.
Заказ карты доступен только верифицированным пользователям. В течение первых 7 дней после регистрации стоимость карты будет составлять 4,99 доллара. По истечению этого срока стоимость повысится до 14,99 доллара.
Перевод с кошелька на карту будет облагаться комиссией 0,99 доллара, а снятие с банкомата 1,99 доллара. Покупки в интернете в основной валюте карты не облагаются комиссией.
При снятии денег в банкомате или при покупках в интернете в других валютах будет сниматься дополнительно 2% за обмен валют. Срок действия карты 3 года.
Есть возможность прямого перевода с WebMoney с комиссией в 3%.
Расчёт комиссий.
- Вывод 1000 долларов с AdvCash через банкомат в долларах. $1000 – $0,99 – $2,99 = $996,2. Итого придётся заплатить около 0,4% комиссии.
- Вывод 1000 долларов с AdvCash через банкомат в другой валюте. $1000 – $0,99 – $2,99 – 2% = $976. Итого придётся заплатить около 2,4% комиссии.
- Вывод 1000 долларов с WebMoney через карту AdvCash в долларах. $1000 – 0,8% – 3% – $0,99 – $2,99 = $958. Итого придётся заплатить комиссию около 4,2%.
- Вывод 1000 долларов с WebMoney через карту AdvCash в другой валюте. $1000 – 0,8% – 3% – $0,99 – $2,99 – 2% = $939. Итого придётся заплатить комиссию около 6,1%.
Зарегистрироваться в этой платёжной системе и заказать карту вы можете .
Оффшорная карта OkPay MasterCard.
Карту могут заказать только верифицированные пользователи платёжной системы OkPay. Стоимость карты составляет 15 долларов, доставка бесплатна и занимает около месяца. Если вы хотите воспользоваться экспресс доставкой, то приплюсуйте ещё 55 долларов.
Перевод денег с кошелька OkPay на карту облагается комиссией в 3 доллара. А при снятии денег в банкоматах придётся заплатить комиссию в 2% (от 3 до 15 долларов).
За каждые 180 дней бездействия карты будет списываться 10 долларов. Срок действия карты 2 года.
Перевод денег c WebMoney напрямую или через обменные пункты не осуществляются. Поэтому для вывода с WebMoney придётся воспользоваться транзитной валютой.
Расчёт комиссий.
- Вывод 1000 долларов из OkPay через банкомат в долларах. $1000 – $3 – 2% ($15) = $982. Итого придётся заплатить комиссию около 1,8%.
Зарегистрироваться в этой платёжной системе и заказать карту вы можете .
Карта MoneyPolo Visa Card.
Пластиковую карту могут заказать только верифицированные пользователи платёжной системы MoneyPolo. Доступны 3 валюты: доллары, евро и английские фунты.
Стоимость изготовления карты 19,99 долларов, доставка бесплатна. Экспресс доставка обойдётся в 50 долларов.
Пополнение карты облагается комиссией в 2 доллара. При снятии в банкоматах с вас снимется дополнительно 3,6 доллара.
Если вы решите снять деньги в банкомате или совершить покупку в интернете в других валютах, то за обмен валют вы заплатите комиссию в 2,75%.
Срок действия карты 3 года. Прямого перевода с WebMoney нет.
Расчёт комиссий.
- Вывод 1000 долларов из MoneyPolo через банкомат в долларах. $1000 – $2 – $3,6 = $994,4. Итого придётся заплатить комиссию около 0,6%.
- $1000 – $2 – $3,6 – 2,75% = $967. Итого придётся заплатить комиссию около 3,3%.
Зарегистрироваться в этой платёжной системе и заказать карту вы можете .
Карту от компании ePayments могут заказать как верифицированные пользователи, так и те, кто не захотел подтверждать свою личность. Но неверифицированные пользователи столкнутся с ограничениями, например, лимитом на все операции в 1000 долларов.
Хотя компания зарегистрирована в Великобритании, они утверждают, то не передают никому личные данные своих клиентов.
Стоимость выпуска карты составляет 35 долларов, доставка бесплатна. Если вы захотите воспользоваться экспресс доставкой, то придётся выложить дополнительно 89,95 доллара.
За пользование картой взимается плата за каждый год, кроме первого. Её размер составляет 35 долларов. А за каждые 6 месяцев неиспользования карты придётся заплатить 10 долларов.
Пополнение карты с кошелька ePayments бесплатно. А за снятие денег в банкомате вам придётся заплатить комиссию 2,6 доллара. При снятии денег в других валютах, за обмен валют спишется дополнительно 2,6%.
Есть прямые переводы с WebMoney с комиссией 1%.
Расчёт комиссий.
- Вывод 1000 долларов с ePayments через банкомат в долларах. $1000 – $2,6 = $997,4. Итого придётся заплатить около 0,3% комиссии.
- Вывод 1000 долларов с ePayments через банкомат в другой валюте. $1000 – $2,6 – 2,6% = $971,4. Итого придётся заплатить около 2,9% комиссии.
- Вывод 1000 долларов с WebMoney через карту ePayments в долларах. $1000 – 0,8% – 1% – $2,6 = $979. Итого придётся заплатить комиссию около 2,1%.
- Вывод 1000 долларов с WebMoney через карту ePayments в другой валюте. $1000 – 0,8% – 1% – $2,6 – 2,6% = $954. Итого придётся заплатить комиссию около 4,6%.
Зарегистрироваться в этой платёжной системе и заказать карту вы можете .
Паспорт гражданина РФ – обязательный документ для получения дебетовой карты. Но что делать иностранному гражданину, чтобы получить платежный инструмент? Вопрос достаточно популярный.
Россия – большая страна, на которой проживает большое количество иностранных граждан. Именно поэтому банками созданы специальные программы, благодаря которым нерезидент может получить дебетовую карту и отрыть по ней кредитный лимит.
Чтобы получить банковский продукт потребуется узнать актуальные предложения тех банков, которые работают с нерезидентами. Самые первые кредиторы, которые предложили получать дебетовые карты нерезидентам, стали Сбербанк и Открытие.
Чтобы получить пластиковый инструмент потребуется:
- паспорт нерезидента или другой документ, который подтверждает личность;
- если документ на иностранном языке, то дополнительно предъявляется нотариально заверенный перевод;
- вид на жительство в РФ или разрешение на временное проживание;
- миграционная карта (при наличии).
С каждым иностранным клиентом сотрудник банка работает в индивидуальном порядке. По дебетовым счетам банк готов нерезидентам также предоставить бонусные и накопительные программы.
Открыть дебетовую карту иностранному гражданину
Сегодня иностранец может открыть счет в любой финансовой компании, при наличии полного пакета документов. Если ранее это была нестандартная процедура, то сегодня она мало чем отличается от выдачи «пластика» клиентам, у которых российское гражданство.
Чтобы открыть платежный инструмент потребуется:
- Подготовить пакет документов и лично обратиться в офис финансовой компании.
- Заполнить заявление утвержденной формы. Стоит отметить, что бланк заявления в обязательном порядке заполняется вручную.
- Выбрать вид платежной системы. Как правило, кредиторы готовы предложить сразу несколько продуктов. При необходимости можно подключить кредит по дебетовому «пластику». Для этого потребуется дополнительно предъявить справку о размере заработной платы.
- Уточнить сроки, в течение которых будет выпущен банковский продукт. В большинстве случаев «пластик» выпускается в течение 10 рабочих дней. Спустя указанное время потребуется повторно посетить офис кредитора и забрать банковский продукт.
В последнее время большим спросом пользуется дистанционное оформление, через официальный сайт банка. Стоит отметить, что пока иностранное лицо оформлять дебетовую карту в режиме реального времени не может. Данная услуга доступна только для клиентов с Российским гражданством.