Vad är lagen om penningcirkulation? Penningcirkulationens lag: väsen. Vad bestämmer lagen om penningcirkulation? Laglig reglering av penningcirkulationen

Pengar är ett universellt växlings- och betalningsmedel. De utför många funktioner, bland vilka är cirkulation och ackumulering. Om pengarna inte spenderas, lagras de av ägaren i specialiserade finansiella institut. Balansen mellan konsumtion och ackumulering av pengar är den idealiska lösningen på formeln för mänsklig tillfredsställelse.

Begreppet penningcirkulation

Penningcirkulationen i sig är en process av kontinuerlig rörelse av pengar som utför sina funktioner. Rörelsen sker som i kontanter (främst i individer), och i icke-kontant form (mellan organisationer). Penningcirkulationen är en kontinuerlig process. Det säkerställer att alla institutioner fungerar oavbrutet, från sfären för individuellt företagande till statsbudgeten.

Ett betydande flöde av penningmängd cirkulerar i varucirkulationen, eftersom människor först och främst spenderar pengar på materiella varor (mat och kläder), men i termer av specifik vikt är de flesta av medlen som spenderas i icke-råvarusektorn.

Kärnan i lagen

Vid implementering råvarutransaktioner pengar cirkulerar hela tiden mellan kontanter och icke-kontanta transaktioner, som bildar ett nära samband med varandra och inte kan existera separat. Innan de antar en påtaglig form passerar pengar via bankkonton som inte är kontanter i form av insättningar, överföringar och betalningar. Båda betalningsmetoderna utgör landets totala penningmängd. Kärnan i lagen penningcirkulation upptäckt av Karl Marx. Det består i det faktum att det är nödvändigt att säkerställa en sådan mängd pengar i omlopp så att den fullt ut kan utföra sina funktioner.

Enligt teorin om lagen kan mängden pengar som krävs för ett smidigt slutförande av tilldelade uppgifter bestämmas med hänsyn till följande indikatorer:

• kvantitet varor sålda och tillhandahållna tjänster;
• arten av pris- och tullhöjningar;
• penningcirkulationens hastighet.

Alla tre faktorerna beror på produktionssektorn. Det är där det mesta av arbetskraftsresurserna är inblandade. Ju högre arbetsproduktivitet, desto lägre blir kostnaderna. Ju lägre kostnader, desto lägre priser. Ju lägre priser, desto större försäljningsvolym av varor och tjänster på marknaden.

Kontantcirkulationsberäkning

Det finns en algoritm genom vilken lagen om monetär cirkulation tolkas. Formeln ser ut så här:

D=T*C/V, där

• D - penningmängd;
• T—varuvikt;
• C — pris;
• V är hastigheten på kontantomsättningen.

Den monetära cirkulationens lag bestämmer förhållandet mellan mängden producerade varor och tjänster, deras prisnivå och hastigheten på kontantomsättningen.

Om vi ​​betraktar pengars funktion som betalningsmedel i monetär cirkulation, så påverkas dess volym av följande faktorer:

• det totala antalet producerade varor och tjänster;
• nivå på priser och tariffer för varor och tjänster;
• toppmodern icke-kontanta betalningar;
• kontantomsättningshastighet.

Fischer formel

Det finns en formel som helt återspeglar förhållandet mellan penningmängden och produktionen av varor och tjänster vid vissa prisnivåer. Denna formel avslöjas av Fishers lag om penningcirkulation. Så här ser det ut:

• M - penningmängd;
• V är hastigheten på penningmängdens omsättning;
• det totala antalet producerade varor;
• P - pris.

Formeln som beskriver den monetära cirkulationens lag bestämmer den nödvändiga jämviktsnivån mellan mängden varor som produceras och deras priser.

Baserat på Fishers beräkningar framkallar ett överskott av pengar en hög inflationsnivå, eftersom produktionen inte möter konsumenternas efterfrågan, och därför höjs priserna för vissa varor på konstgjord väg.

Reglering av penningcirkulationen överförs finansiella institut vårt land. Det är bank- och icke-banksfinansiella institutioner som till största delen reglerar penningcirkulationen. Vid behov kan centralbanken ge ut ett visst antal sedlar för att upprätthålla ett oavbrutet genomförande av transaktioner med råvarupengar, och kan ta ut pengar ur cirkulationen för att förhindra utvecklingen av inflation.

Faktorer som påverkar penningcirkulationen

För att förstå vilka faktorer som påverkar mängden pengar i omlopp behöver du veta följande:

1. Ju mer pengar det finns, desto större bör volymen av råvaruprodukter vara (varor kan också inkludera mark, arbetskraft och portföljinvesteringar). Det vill säga, om det finns tillräckligt med pengar bör det finnas en mängd olika sortiment som fullt ut möter konsumenternas efterfrågan.

2. Prisnivåer för produkten. Ju lägre pris, desto fler varor måste presenteras, eftersom låga priser skapa stor efterfrågan på varor. Och ju mer varor som behöver produceras, desto mer pengar kommer köparen att behöva av säljaren.

Följande faktorer har motsatt effekt:

• Ju fler varor som köps på kredit, desto mindre kontanter krävs. Som regel tar banker ut vissa volymer av penningmängd från cirkulation mellan köpare och säljare och samlar dem på sina konton;
• förbättring och tillämpning av icke-kontanta betalningar från affärsenheter;
• frekvens för utbetalning av medel. Ju oftare de förekommer, desto snabbare sker deras omsättning utan att införa ytterligare penningmängd.

3. Penningcirkulationshastighet.

Statliga åtgärder

Vid obalans mellan prisnivån, produktionsvolymen och penningvolymen i omlopp kan staten tillämpa två typer av operationer för att stabilisera ekonomisk situation i landet. Reglering innebär införandet av monetära reformer eller valörer.

Valutareform handlar om omvandling finansiellt system för att stärka cirkulationen av medel ( statligt stöd organisationer).

Valör uppstår genom att utfärda en ny monetär enhet, motsvarande mer rubel i gamla skyltar.

Båda sätten kan avsevärt minska levnadsstandarden i staten, men detta kommer att hjälpa till att undvika mer fruktansvärda konsekvenser för landet - standard.

Böcker om mikroekonomi
Böcker om budgetering
Finans, kredit och penningcirkulation
Pengaomsättning

Lagen om penningcirkulation

Lagen om monetär cirkulation fastställer mängden pengar som behövs för att utföra funktionerna hos ett växelmedel och ett betalningsmedel.

Mängden pengar som krävs för att utföra pengars funktioner som växlingsmedel beror på tre faktorer:

— Antalet varor och tjänster som säljs på marknaden (direkt anslutning).

— Prisnivån på varor och tariffer (direkt anslutning).

- Penningcirkulationens hastighet (omvänt förhållande).

Alla faktorer bestäms av produktionsförhållandena. Ju mer utvecklad den sociala arbetsfördelningen är, desto större volym av varor och tjänster som säljs på marknaden; Ju högre nivå på arbetsproduktiviteten är, desto lägre kostnad för varor och tjänster och priser. Formeln i det här fallet är:

Pengarnas cirkulationshastighet bestäms av antalet varv av en monetär enhet under en viss period, eftersom samma pengar ständigt byter ägare under en viss period och tjänar försäljningen av varor och tillhandahållandet av tjänster.

Under funktionen av guldpengar hölls dess kvantitet spontant på den erforderliga nivån, eftersom skattens funktion fungerade som en regulator. Denna funktion etablerade ett relativt korrekt förhållande mellan pengar försörjning och varor som behövs för cirkulation. Extra pengar i omlopp eliminerades; Med tillväxten av varumassan återfördes pengar från skatter.

Med tillkomsten av pengars funktion som betalningsmedel bör den totala mängden pengar minska. Kredit har motsatt effekt på mängden pengar. Denna minskning orsakas av återbetalning genom ömsesidig offset en viss del av skuldfordringar och förpliktelser. Mängden pengar för cirkulation och betalning bestäms följande villkor:

— Den totala volymen av varor och tjänster i omlopp (direkt samband).

- Nivån på råvarupriser och tariffer för tjänster (sambandet är direkt, eftersom ju högre priser, desto mer pengar krävs);

— Graden av utveckling av icke-kontanta betalningar (feedback).

- Pengarnas cirkulationshastighet, inklusive kreditera pengar(respons).

Således har lagen som bestämmer mängden pengar i omlopp följande form:

Under metallcirkulationen reglerades penningmängden spontant av skattens funktion, d.v.s. Penningmängden ökade och minskade, fritt anpassade sig till varuproduktionens behov, penningmängden hölls alltid på erforderlig nivå. Detta säkerställde stabiliteten i penningcirkulationen.

I avsaknad av en guldmyntfot började lagen för papperspengarcirkulation att fungera, enligt vilken antalet värdepengar likställdes med den uppskattade mängd guldpengar som krävdes för cirkulation. I denna situation skakades stabiliteten hos pengar, och dess avskrivning blev möjlig.

Numera, under villkoren för demonetisering av guld, d.v.s. förlusten av deras monetära funktioner, har lagen om monetär cirkulation genomgått modifiering. Nu är det inte längre möjligt att uppskatta mängden pengar från ens en ungefärlig beräkning genom guld. Den har gått ur cirkulation och fungerar inte bara som ett cirkulationsmedel och ett betalningsmedel, utan också som ett värdemått.

Måttet på kostnaden för varor och tjänster blev penningkapital, mäta värde inte på marknaden under utbyte genom att likställa varor med pengar, utan i produktionsprocessen - varor till varor.

Lagen om penningcirkulation

Följaktligen bör mängden oinlösbara kreditpengar bestämmas av värdet av alla värdesaker i landet genom penningkapital. Det finns ingen spontan regulator av den totala summan pengar under dominans av kreditpengar. Detta innebär statens roll när det gäller att reglera penningcirkulationen. Emission av kreditpengar utan bokföring riktigt värde av varor som produceras och tjänster som tillhandahålls i landet i processen för produktion, distribution och utbyte kommer oundvikligen att orsaka deras överskott och i slutändan leda till depreciering av den monetära enheten. Huvudvillkoret för stabiliteten i landets monetära enhet är överensstämmelsen mellan ekonomins behov av pengar och dess faktiska mottagande i kontanter och icke-kontantcirkulation.

55 |Penningcirkulation - Finansiering, kredit- och penningcirkulation57 |Penningmängd - Finansiering, kredit- och penningcirkulation

Detta är den allmänna lagen för hur mycket pengar som är i omlopp

Med tillkomsten av pengars funktion som betalningsmedel, tar denna formel en mer komplex form:

KD = (SC – K + Pl – VP) ⁄ O,

Under villkoren för att fungera för fullfjädrade pengar var endast det erforderliga antalet monetära enheter i omlopp. Denna kvantitet reglerades spontant av pengars funktion som ackumuleringsmedel. Denna funktion (medel för ackumulering) spelade rollen som driv- och dräneringskanaler för penningcirkulationen. Därför kunde det inte finnas ett överskott av pengar i den monetära cirkulationens sfär.

Från och med 1600-talet finns det dock, förutom fullvärdiga pengar, papperskrediter i omlopp, som är föremål för cirkulationslagen papperspengar. Kärnan i denna lag är att mängden pengar i omlopp måste vara lika med mängden guldpengar som är nödvändig för att handelsomsättningen ska fungera normalt.. Varje pappersdollar är lika med guld och hade samma köp pris, som guld. Lagen om cirkulation av papperspengar fungerade under förhållanden då grunden monetär form värdet var guld.

Den moderna kvantitativa teorin om pengar och priser, vars grundare är Amerikansk ekonom I. Fischer, mängden pengar i omlopp härleds från hans formel:

där M är penningmängden

V - penningcirkulationshastighet

P - nivå på råvarupriser

Q - kvantitet varor

I enlighet med denna formel är mängden pengar i omlopp

I. Fishers formel MV=PQ tillåter oss att förstå fenomenet inflation ur synvinkeln av kränkningar inom området för pappers- och penningcirkulation. Av formeln följer att en ökning av M, medan Q och V förblir oförändrade, måste åtföljas av en ökning av P (priser).

Inflation är en sjukdom i papperspengarcirkulationen, när pengar har förlorat sin koppling till guld. Under sådana förhållanden får volymen av papperspengar i omlopp exceptionell betydelse om den överstiger varucirkulationens behov, uppstår inflation (från det latinska ordet inflatio - "uppblåsthet" som ett resultat av överdrivet penningutsläpp.

Termen "inflation" användes först i Nordamerika under inbördeskrig 1861-1865 På 1800-talet började den användas även i England och Frankrike. Detta koncept blev utbrett i ekonomisk litteratur under 1900-talet efter första världskriget.

Den mest allmänna definitionen av inflation är överflödet av cirkulationskanaler med penningmängden som överstiger handelsomsättningens behov, vilket orsakar depreciering av den monetära enheten och följaktligen en ökning av råvarupriserna.

Men även om inflationen yttrar sig i stigande råvarupriser, kan den inte reduceras endast till ett rent monetärt fenomen. Detta är ett komplext socioekonomiskt fenomen som genereras av obalanser i reproduktionen inom olika sektorer av ekonomin.

I moderna förhållanden Detta är ett av de mest akuta problemen med ekonomisk utveckling i många länder i världen.

Orsaker till inflation

Första anledningen består av den moderna penningcirkulationens "pappers" natur. När allt kommer omkring utförs modern monetär cirkulation efter avskaffandet av guldstandarden med hjälp av papperspolletter, som har avbrutit all koppling med guld. I eran av "guldpengar" övervanns deras överskott genom "uttag" av guld från cirkulationssfären till ackumulationssfären. Och papperspengar, som bara är ett sätt att cirkulera, är meningslöst att samla på sig, som guld. Men till skillnad från guldpengar har papperspengar helt enkelt ingenstans att ta vägen, eftersom cirkulationssfären är deras enda hemvist.

Det andra skälet - statens budgetunderskott till följd av obalans statliga utgifter och inkomst. Om detta underskott finansieras av aktiv användning"tryckpress", detta leder till en ökning av mängden pengar i omlopp.

Tredje anledningen: finansiera investeringar i vetenskap, utbildning, sociala program(hjälpa de fattiga, stödja de behövande), samt militarisering. Investeringar i militarisering är mycket farliga. Militära utgifter innebär inte bara en förlust av offentliga förmögenheter. De skapar ytterligare effektiv efterfrågan, vilket leder till en ökning av penningmängden utan adekvat råvarutäckning. Stigande militärutgifter är en av huvudorsakerna till kroniska underskott statsbudget och öka regerings skuld i många länder, för att täcka vilket staten ökar penningmängden.

Det fjärde skälet är faran för "importerad" inflation, som ökar med den ökande "öppningen" av ekonomin i ett visst land. Om energipriserna till exempel stiger på världsmarknaden leder det till att priserna på importerad olja stiger och längs den tekniska kedjan till att priserna på andra varor stiger.

Femte anledningen - efterfrågan på pengar från producenterna. Faktum är att i strukturen för kostnader för produktion av varor är huvudplatsen upptagen av löner och hur mer civiliserat samhälle, desto högre storlek. Stigande priser på varor börjar avveckla pris-lönespiralen; ju högre priserna är, desto högre bör lönerna vara, och ju högre lönerna är, desto högre blir produktionskostnaderna (och priserna på varor).

Dessa orsaker till inflation förekommer i nästan alla länder.

Beroende på orsakerna som orsakade inflationen skiljer sig inflation av efterfrågan från inflation av kostnader eller utgifter.

Efterfrågan inflation innebär en obalans mellan samlad efterfrågan Och samlat utbud på efterfrågesidan. Efterfrågeinflation uppstår som ett resultat av expansionen av statliga order (militära och sociala), en ökad efterfrågan på produktionsmedel under förhållanden med fullt och nästan 100 kapacitetsutnyttjande, samt tillväxt köpa kraft befolkning till följd av stigande löner. Som ett resultat är det ett överskott av pengar i omlopp i förhållande till mängden varor och därför stiger priserna. I en sådan situation, när det är full sysselsättning i produktionen, kan producenterna inte svara på ökad efterfrågan genom att öka utbudet av varor.

Lagen om penningcirkulation

Därför sker en ökning av den allmänna prisnivån.

Kostnadsinflation innebär en ökning av priserna på grund av ökade produktionskostnader. Orsaker till ökade kostnader kan vara:

— Prissättningspraxis under dominans av monopol.

— finanspolitik stat (kompensation för monetära förluster från inflation)

- Fackföreningarnas agerande som kräver en ökning lön och så vidare.

I praktiken är det svårt att särskilja en typ av inflation från en annan de samspelar nära, så lönetillväxten kan till exempel se ut som både efterfrågeinflation och kostnadsdrivande inflation.

Typer av inflation

Tidigare inträffade inflation under extraordinära omständigheter (till exempel under kriget utfärdade staten Ett stort antal papperspengar för att finansiera sina militära utgifter). Och under de senaste två eller tre decennierna i många länder har det blivit kroniskt, en konstant faktor i reproduktionsprocessen.

Det finns följande typer av inflation: krypande och galopperande. hyperinflation.

Inflationen kan fortsätta måttligt, vara krypande, i detta fall ökar priserna med högst 10 % per år. Ekonomisk teori ser sådan inflation som en välsignelse för den ekonomiska utvecklingen. Denna inflation gör att priserna kan anpassas.

Nästa vy - galopperande inflation kännetecknas den av prisökningar från 20 % till 200 % per år.

Hyperinflation- detta är en astronomisk ökning av mängden pengar i omlopp och nivån på råvarupriserna, som överstiger 500% -1000% per år. Rekordet tillhör Nicaragua, där den genomsnittliga årliga prisökningen under inbördeskriget nådde 33 000%. I Ukraina var det hyperinflation 1993, då den genomsnittliga årliga prisökningen var 10 256 %

Både måttlig och galopperande och hyperinflation representerar typer av sk öppen inflation. Däremot kan prishöjningar inte observeras med dämpad inflation. Samtidigt uttrycks deprecieringen av pengar i brist på varor och den "svarta marknadens välstånd".

Det är nödvändigt att skilja mellan förväntad och oväntad inflation. Förväntad inflation kan prognostiseras för vilken period den är "planerad" i förväg av regeringen. Oväntad inflation kännetecknas av ett plötsligt prishopp.

Relaterad information:

Sök på sajten:

T.A. Frolova
Ekonomi och kredit: föreläsningsanteckningar
Taganrog: TTI SFU, 2007

Ämne 1. Monetär cirkulation och monetärt system

6. Lagar för penningcirkulation

Cirkulationen av pengar sker inte spontant - den är föremål för vissa lagar. Deras kunskap gör att du snabbt kan reagera på andra förändringar, fatta lämpliga beslut och påverka ekonomisk utveckling. Dessa cirkulationsregler kallas för penningcirkulationens lagar.

Den grundläggande lagen för monetär cirkulation, vars formel presenterades av K.

Penningcirkulationens lag: väsen. Vad bestämmer lagen om penningcirkulation?

Marx, kopplar samman priser, cirkulationshastighet och penningmängd:

Denna formel är mer giltig för guldcirkulation. När guld cirkuleras som pengar, på grund av begränsade guldreserver, etableras förhållandet mellan mängden guld (mynt) och varor spontant, men relativt exakt: överflödiga pengar tas ut ur cirkulationen och går in i ackumulationssfären (skatter), och om det råder brist på mynt, återlämnas den uttagna delen till sina skatter i omlopp.

När kreditpengar dyker upp sker osäkrade utsläpp. I det här fallet är inflationen oundviklig, d.v.s. värdeminskning av pengar på grund av dess ökade kvantitet. Det är nödvändigt att spåra den delen monetära förpliktelser, som kan lösas in ömsesidigt utan ytterligare emission. Ovanstående ekvation blir:

Kvantitetsteorin om pengar använder Fishers ekvation: M*V = P*Q.

M – cirkulerande penningmängd;

V är cirkulationshastigheten för den monetära enheten;

P – genomsnittlig nivå priser;

Q – kvantitet av varor och tjänster.

Denna lag kallas lagen för papperspengars cirkulation. Eftersom mängden pengar nu kan öka obegränsat, har statens roll i monetär reglering kolossal. En typ av reglering är att upprätthålla penningmängdens struktur och volym – pengars totala köpkraft.

Om frågan "hur mycket pengar behövs?" Det finns inget klart svar, då på frågan "vilken typ av pengar ska det vara mer och vilken typ av pengar ska vara mindre?" Du kan försöka ge ett svar genom att analysera monetära aggregat. De representerar de ingående delarna av penningmängden och är baserade på en likvid metod.

Fråga nr 40. Penningcirkulation. Lagen om penningcirkulation.

Pengaomsättning – Processen med kontinuerlig förflyttning av medel i kontanter och icke-kontant form mellan affärsenheter.

Med andra ord,

Penningcirkulation är rörelsen av pengar när de utför sina funktioner i kontanter och icke-kontanta former, betjänar försäljning av varor, såväl som icke-varubetalningar och avvecklingar i ekonomin.

Landets monetära omsättning, som återspeglar pengars rörelse, är summan av alla betalningar som företag, organisationer och befolkningen gör i kontanter och icke-kontanta former under en viss tidsperiod.

Den rättsliga grunden för den monetära cirkulationen i landet är inskriven i Ukrainas konstitution och i Ukrainas lag "Om Ukrainas centralbank" och Ukrainas lag "Om betalningssystem och överföring av DS i Ukraina".

Main uppgifter för lagreglering av penningcirkulationen:

Säkerställa en tydlig avgränsning av befogenheter och ansvar mellan statliga myndigheter inom området för monetär cirkulation.

Tillhandahålla stöd till statliga myndigheter genom monetära regleringar.

Stödja de nödvändiga tillväxttakten för penningmängden i omlopp; bibehålla det korrekta förhållandet mellan m/d kontanter och icke-kontanta DS

Penningcirkulationen är uppdelad i kontant- och icke-kontantcirkulation.

Kontantcirkulation- detta är rörelsen av kontanter i cirkulationssfären och utförandet av det (idag) av två huvudfunktioner: ett bytesmedel och ett betalningsmedel. Kontanter används för att cirkulera varor och tjänster.

Penningmarknaden kännetecknas av efterfrågan på pengar och tillgången på pengar. Efterfrågan på pengar presenteras om kontanter föredras framför andra typer av tillgångar (värdepapper, fastigheter etc.). När affärsenheter väljer var de ska investera kontanter, de styrs av lönsamhet, likviditet, riskgrad och ränta. Pengar har universell likviditet, men likviditetsgraden är dessutom hög för värdepapper värdepapper få in inkomster. Men värdepapper har en hög risk. Affärsenheter styrs av normen för låneränta: om räntan är hög är det lönsamt att låna ut pengar är det mindre lönsamt att köpa värdepapper eller fastigheter. Om låneräntaär låg, då är det ingen idé att låna ut pengar;

Efterfrågan på pengar påverkas av många faktorer. Representanter för den klassiska kvantitetsteorin om pengar trodde att sådana faktorer var prisnivån, produktionsvolymen och pengarnas hastighet (M = PQ / V).

Icke-kontant penningcirkulation- detta är värderörelsen utan deltagande av kontanter, dvs. - detta är överföring av medel till kreditinstituts konton, kvittning av ömsesidiga fordringar. Utveckling kreditsystem och manifestationen av kundmedel på bankkonton och ledde till uppkomsten av icke-kontantcirkulation.

Principerna för att organisera bosättningar är de grundläggande principerna för deras genomförande:

1) Rättslig ordning för uppgörelser och betalningar- på grund av betalningssystemets roll som en grundläggande del av alla moderna samhällen. Komplexiteten och betydelsen av avvecklingsrelationer kräver upprättande av enhetlighet genom reglering. Grunden för det sistnämnda är en uppsättning lagar och förordningar (presidentdekret, statliga förordningar), såväl som föreskrifter från de statliga organ som har anförtrotts funktionen att reglera betalningar.

2) De utförs huvudsakligen via kreditinstituts konton. Närvaron av den senare av både mottagaren och betalaren är en nödvändig förutsättning för sådana avräkningar. Kontantlösa betalningar genomförs juridiska personer och medborgare genom banken där motsvarande konto öppnas för dem. För avvecklingstjänster ingås ett bankkontoavtal mellan banken och kunden - ett oberoende bilateralt (deltagare har både rättigheter och skyldigheter) civilrättsligt avtal.

3) Förekomst av dubbel inmatning. Om en motpart har en debitering av medel har den andra en periodisering tvärtom. Mottagna medel registreras på krediten på vissa konton, och använda medel registreras på debiteringen av andra. Sålunda, när man för register med dubbelregistreringsmetoden, gäller bevarandelagen (saldo): summan av debeteringar av alla konton (tillgång) är alltid lika med summan av krediter för alla konton (skuld).

4) Tillgänglighet för betalarens godkännande (samtycke) för betalning; implementeras genom att använda lämpligt betalningsinstrument (check, skuldebrev, betalningsorder), som indikerar ägarens order att skriva av medel, eller särskilt godkännande av dokument utfärdade av mottagare av medel (betalningsbegäran, växel).

Samtidigt föreskriver lagstiftningen fall av obestridd (utan betalarnas samtycke) avskrivning av medel: efterskott på skatter och andra obligatoriska betalningar; på grundval av exekutionstitel utfärdade av domstolar; vissa böter på uppdrag av samlare m. m. samt direktavskrivning: för värme och el, allmännyttiga tjänster och andra tjänster.

Det huvudsakliga regleringsorganet för betalningssystemet är Rysslands centralbank.

Lagen om penningcirkulation.

Mängden pengar som krävs för att utföra dess funktioner fastställs av den ekonomiska lagen för penningcirkulation, upptäckt av K. Marx.

Den monetära cirkulationens lag bestämmer: mängden pengar för cirkulation är direkt proportionell mot mängden varor och tjänster som säljs på marknaden (direkt förhållande), såväl som prisnivån på varor och tariffer (direkt förhållande) och omvänt proportionell till pengarnas cirkulationshastighet (omvänt förhållande).

Alla faktorer bestäms av produktionsförhållandena. Ju mer utvecklad den sociala arbetsfördelningen är, desto större volym av varor och tjänster som säljs på marknaden; Ju högre nivå på arbetsproduktiviteten är, desto lägre kostnad för varor och tjänster samt priser.

Enligt klassisk teori L. Marshall och I. Fisher, mängden pengar bestäms av prisnivåns beroende av penningmängden:

där M är massan av pengar;

P - produktpris;

Y - penningcirkulationshastighet;

Q är antalet varor som presenteras på marknaden.

Från formeln är mängden pengar som krävs för att cirkulera en viss massa varor lika med:

M= ett pris på produkten

P= prisnivån förändras i proportion till förändringen i mängden pengar i omlopp.

Tillväxten av penningmängden underlättas av penningmultiplikatorn (från den latinska multiplikatorn - multiplicering), som uppstår med utvecklingen av kreditsystemet (under förhållanden på två eller flera nivåer). Dess kärna är att penningmängden i omlopp ökar som ett resultat av bankernas expansion av bankernas kreditverksamhet med sina kunder genom att ta emot medel från den centraliserade reserven av Rysslands centralbank, bildad av obligatoriska bidrag från banker. Teoretiskt sett är multiplikationskoefficienten lika med värdet av den omvända räntan på reserver som fastställts av Rysslands centralbank för landets banker. Den beräknas för en viss tidsperiod, vanligtvis ett år, och kännetecknar hur mycket penningmängden i omlopp kommer att öka under denna period. Bank of Russia, som hanterar penningmultiplikatorn, utför monetär reglering i landet.

Lagen om penningcirkulation upptäckt av Karl Marx, fastställer mängden pengar som behövs för att utföra funktionerna hos ett bytesmedel och ett betalningsmedel.

Pengaomsättning- är rörelsen av pengar i kontanter och blanketter som inte är kontanter betjänar handelns omsättning i landet.

Penningcirkulation finns i två former: kontantcirkulation och icke-kontantcirkulation. Pengar från kontant omsättning ständigt byta till icke-kontant, och vice versa. Kontantcirkulation och icke-kontantcirkulation av pengar bildar en enda monetär cirkulation i landet, där en enda penning eller pengar med ett enda namn cirkulerar.

M = P*Q/V,

Var M- den massa (totala mängden) pengar som landet behöver för att säkerställa normal penningcirkulation i landet;

P- den genomsnittliga prisnivån för varor och tjänster i detta land;

F- den totala volymen av varor och tjänster i detta land per år;

V- Penningcirkulationshastighet (tider/år).

Naturligtvis finns det arbete att göra för riktiga beräkningar för att klargöra värdena för alla delar av ekvationen, men detta är en fråga för specialister inom monetär cirkulation. Det räcker för oss att känna till formen för denna formel, eftersom den kommer att tillåta oss att förstå de verkliga beroenden som bestämmer tillståndet monetära systemet vilket land som helst.

Denna formel visar att mängden pengar som cirkulerar i ett land inte kan vara godtycklig. Den måste matcha volymen exakt handelsavtal per år och den uppnådda cirkulationshastigheten för den lokala valutan.

Mängden pengar i omlopp. Pengar som cirkulationsmedel "skurar" ständigt cirkulationssfären. Huvudfråganär hur mycket massa som kontinuerligt kan vara i cirkulationssfären (massan av kontanter).

Mängden pengar i omlopp bestäms av ett antal faktorer:

• 1. Priser på varor. Pengar representerar faktiskt mängden guld som helst uttrycks i summan av priserna på varor, eller helt enkelt summan av priserna på varor. Om massan av varor är konstant, kommer mängden penningmängd endast att förändras på grund av prisfluktuationer. En ökning av priserna på basvaror (till exempel energi) kommer alltså att innebära en ökning av priserna på alla andra varor och därför behovet av att öka penningmängden. Detta förhållande visar inkonsekvensen i teorin om monetarism, som tillämpades under det senaste decenniet i Ryssland och misslyckades. Reglering (begränsning) av penningmängden ledde inte till prissänkningar, utan orsakade bara brist på pengar i omlopp.
• 2. Kostnaden för guld (dollar växelkurs), eftersom medan kostnaden för varor förblir konstant, deras priser förändras med förändringar i värdet på guld (dollar växelkurs).
• 3. Massan av varor i omlopp. I fasta priser bör mängden pengar öka i omlopp med en ökning av produktionen (varumassa.
• 4. Antalet varv av monetära enheter med samma namn. Detta är en faktor med motsatt effekt: om antalet varv ökar, minskar mängden pengar och vice versa.

Således bestäms massan av pengar i omlopp av följande formel:

Mängd pengar för att utföra funktionen av bytesmedel =

= Summan av råvarupriser / Genomsnittligt antal omsättningar av samma monetära enheter (penningcirkulationshastighet).

Genom att analysera denna formel kan du skapa olika kombinationer av dess delar och studera deras inverkan på penningmängden i landet:

• 1. Priserna är oförändrade; massan av varor i omlopp ökar eller pengarnas cirkulationshastighet minskar, eller så samverkar dessa faktorer. Slutsats: mängden pengar i omlopp kan växa, och vice versa.
• 2. Priserna stiger överallt, massan av varor i omlopp minskar i den proportion som priset stiger eller penningomloppshastigheten ökar i proportion till prisstegringen, men samtidigt kvarstår massan av varor i omlopp konstant, dvs. cirkulationsmedlets massa förblir oförändrad.

Massan av cirkulationsmedel kan öka om massan av varor ökar eller cirkulationshastigheten minskar snabbare. Hur råvarupriserna sänks.

Variationer i olika faktorer kan ta ut varandra. Därför tenderar penningmängden att ligga kvar på en genomsnittlig nivå under en längre tid. Kraftiga förändringar i penningmängden sker under kriser.

Lagen om penningcirkulation kan uttryckas på följande sätt: för en viss summa av varornas värde och medelhastighet deras cirkulation mängd pengar beror på egenvärde det senare (vi pratar om fullfjädrade pengar).

Lagen om monetär cirkulation, med hänsyn till pengars funktion som betalningsmedel, har följande form:

Massan av pengar i omlopp = (summan av priser på varor + mängden betalningar för vilka återbetalningstiden har kommit) - ömsesidigt utsläckande betalningar - mängden betalningar för vilka återbetalningsperioden har kommit) / antalet varv av den monetära enheten för perioden

Pengarnas hastighet bestäms av antalet varv av en monetär enhet under en viss period, eftersom samma pengar ständigt byter ägare under en viss period, tjänar försäljningen av varor och tillhandahållandet av tjänster.

Under funktionen av guldpengar hölls dess kvantitet spontant på den erforderliga nivån, eftersom skattens funktion fungerade som en regulator. Denna funktion etablerade ett relativt korrekt förhållande mellan penningmängden och de varor som var nödvändiga för cirkulation. Extra pengar i omlopp eliminerades; Med tillväxten av varumassan återfördes pengar från skatter.

Med tillkomsten av pengars funktion som betalningsmedel bör den totala mängden pengar minska. Kredit har motsatt effekt på mängden pengar. Denna minskning orsakas av återbetalning genom ömsesidig kvittning av en viss del av skuldfordringar och förpliktelser. Mängden pengar för cirkulation och betalning bestäms av följande villkor:

den totala volymen av varor och tjänster i omlopp (direkt samband);

nivån på råvarupriser och tariffer för tjänster (förhållandet är direkt, eftersom ju högre priser, desto mer pengar krävs);

graden av utveckling av icke-kontanta betalningar (feedback);

cirkulationshastighet för pengar, inklusive kreditpengar (omvänt förhållande).

Under metallcirkulationen reglerades penningmängden spontant av skattens funktion, d.v.s. Penningmängden ökade och minskade, fritt anpassade sig till varuproduktionens behov, penningmängden hölls alltid på erforderlig nivå. Detta säkerställde stabiliteten i penningcirkulationen.

I avsaknad av en guldmyntfot började lagen för papperspengarcirkulation att fungera, enligt vilken antalet värdepengar likställdes med den uppskattade mängd guldpengar som krävdes för cirkulation. I denna situation skakades stabiliteten hos pengar, och dess avskrivning blev möjlig.

Numera, under villkoren för demonetisering av guld, d.v.s. förlusten av sina monetära funktioner, genomgick den monetära cirkulationens lag en modifiering. Nu är det inte längre möjligt att uppskatta mängden pengar från ens en ungefärlig beräkning genom guld. Den har gått ur cirkulation och fungerar inte bara som ett cirkulationsmedel och ett betalningsmedel, utan också som ett värdemått.

Ett mått på kostnaden för varor och tjänster blev penningkapital, mäter värde inte på marknaden under utbyte genom att likställa varor med pengar, utan i produktionsprocessen - varor till varor. Följaktligen bör mängden oinlösbara kreditpengar bestämmas av värdet av alla värdesaker i landet genom penningkapital. Det finns ingen spontan regulator av den totala summan pengar under dominans av kreditpengar. Detta innebär statens roll när det gäller att reglera penningcirkulationen. Emissionen av kreditpengar utan att ta hänsyn till det verkliga värdet av varor som produceras och tjänster som tillhandahålls i landet i processen för produktion, distribution och utbyte kommer oundvikligen att orsaka ett överskott och i slutändan leda till depreciering av den monetära enheten. Huvudvillkoret för stabiliteten i landets monetära enhet är överensstämmelsen mellan ekonomins behov av pengar och dess faktiska mottagande i kontanter och icke-kontantcirkulation.

Medel i rörelse är nödvändiga för att göra betalningar, upprätthålla cirkulationen av varor och tjänster och ackumulering - det här är deras huvudfunktioner.

Kärnan i lagen om monetär cirkulation

Denna lag låter dig ta reda på vilka belopp som behöver sättas i omlopp för att pengar ska kunna utföra sina funktioner fullt ut. Det totala finansieringsbeloppet beror på följande villkor:

• antalet tjänster och varor som behöver säljas. Ju fler det finns, desto mer intensivt är det nödvändigt att driva kassaflödet med betalningsmedel;
• priser på tjänster och varor. Samma beroende framträder här som i föregående fall;
• penningomsättningens intensitet. Ju högre hastighet, desto mindre pengar behövs för att driva den.

Produktionsförhållandena anses också vara en viktig faktor, eftersom en utvecklad och genomtänkt arbetsfördelning blir orsaken till en större volym av sålda produkter. Rationell produktion påverkar prissättningen: ju högre arbetsproduktivitet desto lägre produktionskostnad.

Under råvarutransaktioner är den nationella valutan ständigt i omlopp i kontanter eller icke-kontant form. Innan man skaffar den vanliga materiella formen rör sig ekonomin över nätverket bankkonton i form av överföringar, insättningar, icke-kontanta betalningar.

Penningcirkulationens lag, som först formulerades av Karl Marx, förklarar att det måste finnas en sådan volym pengar i omlopp att den är i stånd att fullt ut utföra sina uppgifter. nationell valuta uppgifter.

Formler för att beräkna penningcirkulationen

Den nämnda lagen kan tolkas med hjälp av en algoritm

• D - massa av monetär natur;
• T—kommersiell massa;
• C — priser;
• V är cykelhastigheten.

Fisher-formeln illustrerar i sin tur det ömsesidiga beroendet mellan värdet av penningmängden (D), mängden producerade tjänster och varor (Q) och priser (P):

Mängden i omlopp beror på flera omständigheter:

• massindikatorer för råvaror. Ju högre värde de har, desto mer pengar behövs för cirkulationen. Produktmixen kan även omfatta värdepapper, diverse tillgångar, mark och arbetskraft. Ett fullt byte kräver ett stort sortiment;
• prisnivån och mängden pengar har respons. Under förhållanden med fallande priser finns det ett behov av att öka de inmatade beloppen;
• hastigheten på penningcirkulationen bestäms av antalet cykler som inträffar under en given tidsperiod. Under året går pengar i länder med hög utvecklingsnivå genom 2-3 cirklar. Om nationalekonomi föremål för hyperinflation observeras upp till 20 varv per år.

Det är nödvändigt att ta hänsyn till de förhållanden som har motsatt effekt på penningmängden:

• hur mer aktiv befolkning gör köp på kredit, desto mindre finansiering krävs för omsättningen. I processen drar bankerna ut penningmängden och samlar in den på interna konton;
• från affärsenheter - hastigheten för förbättring och expansion av metoder för betalningsacceptans;
• betalningsfrekvens - ju oftare marknadsaktörer får medel, desto snabbare omsätter de utan behov av extern påfyllning.

Metoder för statlig reglering

Om balansen mellan produktionsresultat, prissättning och penningmängd avviker från normen kan staten använda två åtgärder för att påverka penningcirkulationen för att säkerställa intern ekonomisk stabilisering.

Först - valutareform— Ändring av principerna för det finansiella systemet (särskilt stöd till företag och företag), i syfte att stärka omsättningen.

Den andra - valören - handlar om produktion av nya pengar, vars motsvarighet är lika med Mer gamla sedlar.

Dessa tekniker kan ha en negativ inverkan på befolkningens levnadsstandard, men användningen av dem kan vara motiverad om det är nödvändigt för att undvika fallissemang.