Kontantlösa transaktioner. Kontantlösa betalningar. Försäljningssystem och kontantlösa betalningar

En icke-kontant betalningsmetod är en avveckling utan användning av kontanter, det vill säga överföring av ett visst belopp från ett konto hos ett kreditinstitut till ett annat. Bankerna fungerar som mellanhänder. Denna typ av beräkning har uppenbara fördelar.

Varje modern entreprenör är väl medveten om alla nuvarande finansiella system, de viktigaste och vanligaste i praktiken, bland annat betalning via banköverföring eller kontant.

Om allt är klart med betalning för köpta varor och produkter, när man överväger det så kallade kontantlösa systemet har många frågor. Låt oss noggrant studera denna teknik och bestämma dess positiva och negativa sidor, vilket som ett resultat gör att vi kan dra en slutsats och välja det mest attraktiva systemet för varje enskilt företag, företag eller enskild entreprenör.

Och så, mellan individer och juridiska personer, innebär det genomförandet av vissa betalningar när det inte finns något behov av att använda kontanter. Med andra ord, hela transaktionen sker på basis av överföring av ett specifikt belopp från ett konto hos kreditföretaget till ett annat, vilket blir möjligt efter presentation ömsesidiga krav mellan parter i en sådan transaktion.

I det här fallet blir banker och andra finansiella organisationer som har tillstånd att utföra sådana aktiviteter mellanhänder mellan deltagarna i en tidigare genomförd transaktion. Saken är den att det är på deras konton som överföringen av betalningar enligt systemet för icke-kontanta betalningar faktiskt äger rum.

Bland de positiva egenskaperna hos detta system lyfter moderna experter fram möjligheten att accelerera rörelsekapital, en betydande minskning och minskning av de kontanter som behövs för att göra betalningar mellan två eller flera organisationer som är involverade i en viss transaktion.

Det är värt att notera detta systemär för närvarande den mest föredragna för inhemska företag, företag och till och med enskilda företagare verkar på vår stats territorium.

I lagstiftning Ryska Federationen det noterades att avräkningar mellan juridiska personer, oavsett deras antal, samt när enskilda medborgare fungerar som betalare, bör göras i form av en kontantlös avräkning. Allt detta är nödvändigt för att underlätta algoritmen för att göra transaktioner, betala för mottagna varor och tjänster. Det finns dock vissa begränsningar, enligt vilka den maximala avvecklingen mellan organisationer i kontanter inte bör överstiga beloppet på 60 tusen rubel.

I alla andra fall måste företagen använda kontantlöst system beräkning, vilket är mycket bekvämt och låter dig avsevärt minska de olika riskerna för att förlora pengar på grund av en räd av rånare eller bedragares trick.

Nu är det nödvändigt att bekanta sig med varianterna av kontantlösa betalningar, som för närvarande används mycket aktivt i den ryska verkligheten. Bland dem är de mest populära det här ögonblicket och de mest bemästrade av inhemska företagsrepresentanter anses vara avvecklingar genom betalningsorder, under ett remburs, vid användning av speciella checkar eller som en del av ett inkassoprogram, såväl som mot uppvisande av en betalningsförfrågan.

För att genomföra denna typ av betalning måste företag använda speciella betalningsorder, remburser av den etablerade formen, välkända checkar runt om i världen samt krav och beställningar.

Samtidigt bör varje entreprenör och chefen för ett enda företag komma ihåg att perioden för att göra betalningar enligt systemet kontantlös betalning kan inte pågå mer än två arbetsdagar inom territoriet för en subjekt i Ryska federationen och fem dagar, om hela statens område och utrymme beaktas.

Positiva egenskaper hos kontantlösa betalningar

Enligt moderna experter har icke-kontantbetalningar många fördelar jämfört med att betala för varor och tjänster kontant. Således kännetecknas detta system av flexibiliteten i avvecklingarna, som ett resultat av vilket en hel rad transaktioner kan betjänas, vilket involverar olika ytterligare betalningar och omräkningar.

Tillsammans med detta noterar många inhemska entreprenörer möjligheten att snabbt kontrollera mottagandet av medel till företagets avräkningskonto, när det inte råder några tvivel om uppfyllandet av den andra parten i transaktionen av sina skyldigheter att betala för det mottagna materialet. Dessutom utesluter systemet med icke-kontantbetalningar mellan juridiska personer möjligheten till bedrägeri från tredje part som avser att i hemlighet ta andras tillgångar och ekonomiska resurser i besittning.

Dessutom är det absolut omöjligt att betala med så kallade dockor och förfalskade sedlar, eftersom varje bank har ett seriöst system för säkerhet, skydd och verifiering av alla finansiella resurser med vilka anställda i denna organisation arbetar. Dessutom kan företag som använder det kontantlösa betalningssystemet avsevärt minska kostnaderna för kontanttransport, lagring och verifiering, eftersom allt detta faller på bankens axlar, vars klient faktiskt är företaget eller enskild entreprenör.

Tillsammans med alla ovanstående kriterier och positiva egenskaper, den här möjligheten att göra betalningar mellan juridiska personer innebär inga restriktioner för villkoren för att hålla pengar på bankkonton för deltagare i sådana relationer, vilket är mycket bekvämt för moderna förhållanden allmän instabilitet.

Förresten, många företag föredrar icke-kontanta betalningar också av den enkla anledningen att det inte finns något behov av att använda ett kassaregister i det dagliga arbetet, underhålla det och utbilda specialister för att hantera det.

Dessutom måste alla medel som har passerat kassan överföras till banken inom tre dagar, förutom de pengar som kommer att gå till lönerna för anställda i företaget, företaget eller företaget. Allt detta medför behovet av ytterligare ansträngningar, åtgärder och sökning efter ytterligare tid, som en anställd i företaget som är behörig att utföra alla dessa operationer måste hitta i sitt schema, ofta distraherad från viktigare frågor.

De allra flesta avtalsförpliktelser och andra förpliktelser föreskriver betalning för en viss åtgärd, vilket är deras innehåll. Trots att pengar är ett specifikt föremål för civilrätt, fastställer lagstiftaren särskilda regler för deras civila cirkulation.

Beroende på materialisering av medel finns det kontanter och icke-kontanta betalningssätt.

Kontantavräkningar innebär fysisk överföring av sedlar från en person till en annan för att fullgöra sin skuld till den andra parten. Förfarandet för att genomföra kontantbetalningar fastställs av föreskrifterna om genomförande av kontanttransaktioner v nationell valuta i Ukraina.

Följaktligen, i icke-kontanta betalningar det finns ingen del av den fysiska närvaron av pengar, och föremålet för överföringen är rätten att göra anspråk. När du öppnar ett bankkonto (sluter ett bankkontoavtal) överför dess ägare de medel som tillhör honom, såväl som de medel som kommer att krediteras hans konto, till bankens fulla förfogande. Faktum är att kundmedel blir en del av bankens egendom.

I utbyte får kontohavaren rätt att av banken kräva att banken, i kundens intresse och för dennes räkning, bankverksamhet inklusive överföring av medel. Det förhållande som utvecklas mellan kontohavaren och banken är till sin natur förpliktelselag. Även om medlen sätts in på banken kontant.

Kontantlösa betalningar, även om de direkt åtföljer avtalsenliga förpliktelser mellan motparter, sök från dem, eftersom en bank blir part i icke-kontantavvecklingar, som inte är part i den ursprungliga förpliktelsen för vilken avvecklingar genomförs. Generella regler genomförandet av icke-kontanta betalningar fastställs av Instruktionen om icke-kontanta betalningar i Ukraina i den nationella valutan.

Att göra avräkningar i utländsk valuta regleras av Ukrainas lag "Om förfarandet för att göra avräkningar i utländsk valuta". Stor betydelse i lagreglering förbindelser med anknytning till bosättningarna, har internationella rättsakter. Dessa inkluderar till exempel International Chamber of Commerces Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (1993 års upplaga s., publikation nr 500), Uniform Rules for Collection of the International Chamber of Commerce (daterad 1 januari 1979) s., nr 322), Internationella handelskammarens enhetliga regler för kontraktsgarantier (upplaga 1978 s., publikation nr 325) etc.

Lagen fastställer en prioritet för att genomföra avräkningar i icke-kontant form. I synnerhet är det obligatoriskt för uppgörelser mellan juridiska personer, såväl som med deltagande av individer, relaterade till genomförandet av entreprenörsverksamhet. Även om de kan utföras kontant, om inte annat föreskrivs i lag. Uppgörelser med deltagande av individer, som inte är relaterade till deras entreprenörsverksamhet, kan göras efter eget val i kontanter eller i en icke-kontant form med hjälp av avvecklingsdokument i elektronisk eller pappersform (artikel 1087 i civillagen).

Kontantlösa betalningar görs via banker, andra finansiella institut på vilka de aktuella kontona öppnas, om inte annat följer av lagen och inte föreskrivs av typen av kontantlösa betalningar.

Typer av icke-kontanta betalningar:

Postanvisningar;

Brevbrev;

Avvecklingscheckar (checkar);

Avräkningar för insamling;

Andra betalningar enligt lag, bankregler och affärspraxis.

Ukrainas civillag fastställer endast regler för vissa typer av icke-kontanta betalningar, nämligen: betalningsorder, remburs, inkassoavräkningar, avräkningskontroll. Andra typer definieras av ett antal lagar och andra lagar, särskilt internationella rättsliga sådana.

Betalningsorder - detta är en order från kontoinnehavaren till den betjänande banken, enligt vilken banken förbinder sig, på uppdrag av betalaren av medel, placerad på hans konto hos denna bank, att överföra en viss summa pengar till en persons konto ( förmånstagare) som anges av betalaren i denna eller en annan bank inom den tidsperiod som fastställs i lag eller bankregler, om inte en annan period anges i avtalet eller affärssederna. Betalningsuppdragets form och innehåll bestäms av lag och bankregler.

Banken som accepterade betalarens betalningsorder måste överföra lämpligt belopp till mottagarens bank för att det ska kunna krediteras kontot hos den person som anges i betalningsordern. För att utföra penningöverföringen har banken rätt att involvera en annan bank (verkställande bank). Vid verkställandet av en betalningsorder måste banken på begäran av betalaren omedelbart lämna information, vars förfarande för registrering och kraven på innehållet fastställs i lag, bankregler eller ett avtal mellan banken och betalare (artikel 1091 i civillagen).

Beloppet för betalningsordern får inte överstiga beloppet på betalarens konto, om inte annat följer av avtalet mellan betalaren och banken (till exempel vid ett bankkontoavtal med villkoret att det kan krediteras ).

Ansvaret för underlåtenhet eller felaktigt genomförande av en betalningsorder fastställs av generella regler. Även om dess underlåtenhet eller otillbörliga prestation underlättades av den verkställande bankens skyldiga beteende, kan den senare hållas ansvarig av domstolen (artikel 1092 i civillagen).

En remburs är en order från en kund (betalare) - en sökande av en remburs, enligt vilken banken, enligt den ingivna ordern eller för egen räkning, åtar sig att göra en betalning på de villkor som anges i remburs, eller instruerar en annan (verkställande) bank att göra denna betalning till förmån för mottagaren av medel eller en person som utsetts av honom - mottagaren.

Typer av remburser: täckt och avtäckt. Vid öppnande av en säkerställd remburs reserveras betalarens medel på ett separat konto hos den utfärdande banken eller den verkställande banken. Vid öppnande av en oskyddad remburs garanterar den utfärdande banken betalning enligt rembursen i det fall det tillfälligt saknas medel på betalarens konto, på bekostnad av ett banklån.

Det finns återkallbara och oåterkalleliga remburser. Det återkallbara kan ändras eller annulleras av den utfärdande banken när som helst utan föregående meddelande till mottagaren av medel utan att skapa några nya skyldigheter gentemot mottagaren (artikel 1094 i civillagen). Oåterkallelig kan avbrytas eller dess villkor kan ändras endast med samtycke från mottagaren av medel (artikel 1095 i civillagen).

För utförande av en remburs lämnar mottagaren av medel till den verkställande banken de dokument som anges i villkoren i rembursen, vilket bekräftar att alla villkor i rembursen är uppfyllda. Om minst ett av dessa villkor överträds kommer rembursen inte att verkställas.

Insamlingsorder - detta är en instruktion från kunden till banken att utföra, på kundens bekostnad, åtgärder för att ta emot betalning och (eller) acceptera betalning från betalaren.

Ansökningsfallen och förfarandet för att göra avräkningar för indrivning fastställs i lag, bankregler och affärssed.

Avräkningscheck (check)- detta är ett dokument som innehåller en ovillkorlig skriftlig order från kontoinnehavaren (utdragaren) till banken att överföra en viss summa pengar som anges i checken till mottagaren (checkinnehavaren).

Endast en bank i vilken utgivaren av checken har pengar på kontot, som han kan förfoga över, kan vara checkens betalare. Att utfärda en check löser inte in monetär skyldighet för vilken den utfärdades.

En check betalas på bekostnad av lådans medel, förutsatt att den uppvisas för betalning inom den tidsperiod som fastställs av bankreglerna. Om betalaren vägrar att betala checken har innehavaren av checken rätt att väcka talan i domstol. Checkinnehavarens krav för betalning av en check är föremål för begränsning av åtgärder vid 1 år gammal.

Andra typer av icke-kontanta betalningar inkluderar en minnesorder, en betalningsbegäran, en betalningsförfrågan-order, en växel, etc.

Minnesordning- ett avräkningsdokument för registrering av operationer för att avskriva medel från betalarens konto och internbanksverksamhet.

Betalningsförfrågan- ett förlikningsdokument som innehåller kravet från återvinningstagaren eller, i fallet med en avtalsenlig avskrivning, mottagaren till den bank som betjänar betalaren, att överföra ett visst belopp från betalarens konto till mottagarens konto utan betalarens medgivande .

Betalningsförfrågan-orderär ett komplext avvecklingsdokument, eftersom det innehåller mottagarens begäran direkt till betalaren om betalning av ett visst belopp, samt: betalarens ytterligare instruktion till den betjänande banken att debitera ett visst belopp från hans konto och överföra det till mottagarens konto.

växel- detta är en ovillkorlig skriftlig skyldighet, som är upprättad i strikt enlighet med fastställda krav, att betala en viss summa pengar till innehavaren av växeln eller till vem han beställer. Beroende på vem som identifieras i räkningen som betalare delas räkningar in i enkla och överförbara.

revers måste innehålla:

Namnet "skuldebrev", som anges i dokumentets text och uttrycks på det språk som detta dokument är avfattat på;

En ovillkorlig skyldighet att betala en viss summa pengar;

Uppgift om betalningsvillkor;

Uppgift om den plats där betalningen ska göras;

Namnet på den person till vilken eller på vars order betalningen ska göras;

Uppgift om datum och plats för upprättande av ett skuldebrev;

Underskrift av den person som utfärdar handlingen (utdragaren) (Artikel 75 i bestämmelserna om växlar och skuldebrev (nedan kallad den enhetliga lagen)).

växel måste innehålla: namnet "växel", vilket anges i dokumentets text och uttrycks på det språk som detta dokument är avfattat på; ett ovillkorligt åläggande att betala en viss summa pengar; namnet på den person som måste betala (mottagaren); angivande av betalningsvillkor; en uppgift om den plats där betalningen ska göras; namnet på den person till vilken eller genom vars order betalningen ska göras; uppgift om datum och plats för upprättande av räkningen; underskrift av den som utfärdar sedeln (utdragaren) (artikel 1 i förordningen).

Lagstiftningen om cirkulation av växlar i Ukraina inkluderar Genèvekonventionen (1930 s.), som införde den enhetliga lagen, Genèvekonventionen (1930) om reglering av vissa lagkonflikter om växlar och skuldebrev, Genèvekonventionen (1930) om stämpelskatt på växlar och skuldebrev, Ukrainas lagar "På värdepapper och börsen", "Om cirkulationen av räkningar i Ukraina" och andra handlingar av civil lagstiftning.

I enlighet med art. 3 i Ukrainas lag "Om cirkulationen av växlar i Ukraina" juridiska personer och individer kan vara föremål för räkningsförpliktelser på Ukrainas territorium. Verkställande myndigheter, lokala myndigheter samt institutioner och organisationer som finansieras av statsbudget, budgeten för ARC eller lokala budgetar, åta sig och förvärva rätten att överföra och skuldebrev endast i fall och på det sätt som bestämts av Ukrainas ministerkabinett. Betalning på räkningen på Ukrainas territorium utförs endast i icke-kontant form.

Distribution tas emot i Ukraina genom icke-kontanta betalningar med elektroniska avvecklingsdokument, såväl som betalkort. Betalkort - detta är ett speciellt betalningsmedel i form av ett plastkort eller annan typ av kort utfärdat i enlighet med det förfarande som fastställts i lag, som används för att påbörja överföringen av pengar från betalarens konto eller från motsvarande bankkonto för att betala för kostnaden för varor och tjänster, överföra pengar från deras konton till andra personers konton, ta emot pengar i kontanter vid bankernas kassadiskar, växla poäng utländsk valuta auktoriserade banker och via uttagsautomater, samt genomförandet av andra operationer som föreskrivs i det relevanta avtalet.

I den här artikeln kommer din uppmärksamhet att presenteras för alla de viktigaste betalningsmetoderna via banköverföring.

Regler för kontantlös betalning

Sedan år 2012 har nya lagar trätt i kraft som reglerar reglerna för kontantlösa betalningar. Innan du utför operationer rekommenderar vi att du bekantar dig med dem.

Kontantlös betalning är en betalning som görs utan kontanter.

Kontantlösa betalningar kan göras med växlar, checkar och andra metoder. Människor använder kontantlösa betalningar inom vissa områden av ekonomiska relationer. Till exempel används kontantlösa betalningar vid försäljning av produkter, olika arbeten, tjänster, för att erhålla och återlämna lån från en bank, vid användning och betalning av faktiska inkomster.

Det finns följande former av icke-kontanta betalningar:

Avveckling genom betalningsuppdrag,
- remburs betalningssätt,
- betalningar med checkar,
- avräkningar genom betalningsuppdrag och fordringar
- förlikningar på grund av ömsesidiga fordringar.

Organisationer väljer själva formerna för icke-kontanta betalningar. Dessa blanketter finns i de avtal som organisationen ingår med banken. Betalare och inkasserare agerar som deltagare i kontantlösa transaktioner. Samt bankerna som betjänar dem. Alla transaktioner relaterade till bankkonton utförs endast på basis av nödvändiga avvecklingsdokument.

Faktureringsdokumentet är en order utfärdad den elektronisk media eller skriftligt.

Det finns följande order:
- betalare
- mottagare

Kraven för utförande av avräkningshandlingar framgår av förordningen Centralbank Ryska Federationen.

Typer av icke-kontanta betalningar

Kontantavräkningar kan utföras av företaget antingen kontant eller i form av en icke-kontant betalning.

Icke-kontanta betalningar görs med hjälp av en apportöverföring på avvecklings-, bytes- och valutakonton hos bankens kunder, kontosystemet mellan olika banker, clearing av kvittningar av ömsesidiga fordringar genom avvecklingsavgifter, även med hjälp av checkar och växlar, som ersätter kontanter. Icke-kontanta betalningar görs huvudsakligen genom bank, avveckling och kreditverksamhet. Användningen av dessa operationer bidrar till att minska kostnaderna för penningomsättning och säkerställer en mer tillförlitlig säkerhet för medel.

Betalning via banköverföring

Betalning via banköverföring sker i närvaro av bankuppgifter eller enskild som behöver överföra pengar. Betalning via banköverföring hjälper till att avsevärt minska betalningstiden.

Kontantlösa betalningsmetoder:

1) Banköverföring
2) Bankkort
3) Elektroniska betalningar ( , WebMoney, [email protected])

Nu vet du vilka betalningsmetoder som är tillgängliga via banköverföring.

Utvecklingen av teknik har en inverkan på alla områden av mänskligt liv. I större utsträckning är dessa förändringar positiva, som till exempel kontantlösa betalningar – det är bekvämt, snabbt och säkert. Hur är detta system konfigurerat? Vilka är dess för- och nackdelar? Om detta och mycket mer - i artikeln.

Höger

I Ryska federationen är systemet för kontantlösa betalningar kompetensområdet för finansiell och civilrätt. Kontantlösa betalningar regleras av tre regler:

• Ryska federationens civillag, där kapitel 46 "Bosättningar" innehåller nödvändig information om denna typ av betalning.
• Föreskrifter om reglerna för överföring av medel och reglerna för utfärdande av betalkort godkända av Rysslands centralbank. De överväger formulären, förfarandet för att utföra kontantlösa betalningar i Ryska federationen och kraven för betalningsdokument.

Medlemmar

Organisationen av kontantlösa betalningar är utformad på ett sådant sätt att dess deltagare kan göra betalningar utan att spendera mycket tid.

Enligt ovanstående dokument kan deltagarna i icke-kontanta betalningar vara:

• individer;
• juridiska personer;
• entreprenörer;
• affärerna;
• andra institutioner.

Deltagare i kontantlös avveckling efter kontanttransaktioner motta förlikningshandlingar, som bekräftar transaktionens faktum. De innehåller följande obligatoriska uppgifter:

• kontouppgifter och BIC för mottagaren av överföringen;
• namn på betalarens bank;
• TIN för ägaren av kontot från vilket medlen kommer att debiteras;
• kreditinstitutets namn och kontonummer.

begrepp

Utifrån innehållet i ovanstående handlingar kan noteras att en kontantlös betalning är en beräkning som görs utan användning av kontanter genom att pengar överförs från betalarens bankkonto till mottagarens bankkonto. Denna typ av betalning är tillgänglig för alla – privatpersoner och juridiska personer, entreprenörer. Men betalningsprocessen är endast möjlig i banker och kreditorganisationer tillstånd att utföra sådan verksamhet.

Principer

Kontantlös betalning är ett system som bygger på vissa principer. Deras efterlevnad säkerställer ordningen och säkerheten för betalningar via banköverföring. Så organisationen av kontantlösa betalningar bygger på principen:

• Accept, vilket kräver ett obligatoriskt samtycke eller meddelande från kontoinnehavaren för att debitera pengar från kontot. Även framställningar från statliga organ omfattas av denna regel.
• Brådskande, vilket innebär att det finns en tidsram som fastställts av betalaren, under vilken medel måste debiteras. Om de kränks är banken ansvarig.
• Valfrihet, vilket innebär möjlighet för deltagarna att välja betalningsform.
• Laglighet, vilket innebär att all pågående verksamhet måste följa gällande lagstiftning.
• Likviditetsprincipen, vilket innebär att man bibehåller det nödvändiga beloppet på kontot för oavbrutna betalningar.
• Kontroll, vilket innebär behovet av att kontrollera riktigheten av pågående transaktioner och överensstämmelse med de fastställda bestämmelserna om förfarandet för att utföra kontantlösa betalningar.
• Ansvar, vilket innebär att det finns ett väsentligt eller icke-materiellt ansvar för bristande efterlevnad av villkoren i kontraktet mellan deltagarna i transaktionen.

Blanketter

Former för icke-kontanta betalningar är överföringar eller betalningar genom:

• betalningsbegäran och order;
• direktbetalning;
• elektroniska pengar;
• kreditiv;
• checkhäften;
• samling.

En betalningsanmodan är en begäran från mottagaren av medel (borgenären) att betala ett visst belopp via banken för de levererade varorna, utfört arbete eller utförda tjänster.

Autogiro är debitering av medel från betalarens konto till förmån för mottagaren av medel (kreditgivaren), förutsatt att betalaren har försett banken med ett betalningsuppdrag som innehåller information till vem, när och med vilket belopp medlen ska bli betalad.

Elektroniska pengar är en virtuell ersättning för kontanter som kan betalas igenom online plånbok med tillgång till internet.

En rembursavveckling är en uppgörelse enligt en remburs (instruktion) från betalaren, som anger beloppet och betalningsvillkoren för mottagaren av medel.

Ett checkhäfte är en broschyr som består av 25 eller 50 ark - checkar som vart och ett innehåller information om betalaren - bokens innehavare. Ett ark, undertecknat av betalaren, låter dig ta emot det belopp som anges på det till kontot hos mottagaren av medel.

Inkasso är en banktjänst, enligt vilken den förbinder sig att överföra en betalning från betalarens konto till mottagarens konto utan medverkan av denne, men om det finns en beställning och andra nödvändiga handlingar.

Typer

Kontantlös betalning är en typ av betalning som praktiskt taget inte har några gränser och tid, eftersom du på så sätt kan betala för varor och tjänster i ett land, och vara i ett annat, för att inte tala om staden. Baserat på detta faktum kan alla typer av kontantlösa betalningar vara:

• Icke-vara, som inkluderar betalning verktyg, utbildning i läroanstalt, konsultationer och behandling i medicinsk institution och andra liknande tjänster.
• Vara, som inkluderar betalning för saker som är avsedda för utbyte mot pengar eller andra produkter och tjänster: råvaror, material, färdiga produkter.
• Interstate, som inkluderar uppgörelser mellan betalaren och mottagaren av medel, vars korrespondentkonton finns i olika länder.
• Intrarepublikanska, som inkluderar uppgörelser mellan betalaren och mottagaren av medel, vars konton är belägna i samma federala distrikt.
• Garanterat, där betalningsbeloppet reserveras på betalarens konto och överförs till mottagaren av medel efter att denne fullgjort sina skyldigheter gentemot betalaren.
• Icke-garanterade, vilket inkluderar betalningar som inte är dokumenterade.
• Instant, vilket inkluderar en betalning som görs vid tidpunkten för köp av en produkt eller mottagande av en tjänst.
• Uppskjuten, där betalning för varor eller tjänster sker efter den tid som anges i avtalet, och inte omedelbart. Denna form av betalning inkluderar ett lån, avbetalningsplan, inteckning.

Sätt

Icke-kontant betalningsmetoder kan vara kontaktlösa och kontaktlösa:

• betalningar med bankkort via POS-terminalen;
• betalningar med hjälp av NFS-tekniker med en smartphone;
• överföring av pengar från kortet med PayPass och Pay Wave-teknologier;
• tjänster tillhandahållna av internetbanker;
• betalning med kortuppgifter med internetåtkomst;
• överföra pengar genom onlineplånböcker med hjälp av terminaler.

Betalning

Kontantlös betalning är en överföring av pengar från ett korrespondentkonto till ett annat, vilket återspeglar information om avsändare, mottagare, överföringsbelopp och namnet på produkten eller tjänsten. Om säljaren inte fullgör sina skyldigheter gentemot köparen kommer beloppet att återbetalas till kunden minus banksystemets provision.

Enligt juridiska dokument baseras betalning via banköverföring på följande principer:

• alla transaktioner måste utföras på grundval av ett avtal mellan banken och ägaren av korrespondentkontot;
• betalning överförs från ett korrespondentkonto till ett annat endast om det finns tillräckligt med belopp för betalning;
• transaktioner utförs i tur och ordning;
• deltagare i kontantlösa betalningar har rätt att välja vilken som helst av de tillgängliga formerna av kontantlösa betalningar, oavsett omfattningen av deras verksamhet;
• Deltagare i icke-kontantavräkning har rätt att förfoga över tillgängliga medel efter eget gottfinnande.

Återbetalning

Varor eller tjänster som köps via banköverföring kan vara av otillräcklig kvalitet. I det här fallet har klienten rätt att återbetala pengarna. För att bekräfta köpet eller köpet av tjänsten måste kunden tillhandahålla ett kvitto, pass (eller annan identitetshandling) och ett garantikort till butiken eller organisationen. Om tjänsten eller köpet gjordes online skickar kunden de skannade dokumenten via post till adressen till företagets lager. Säljaren byter antingen ut varan mot den som köparen behöver, eller lämnar tillbaka pengarna till sitt bankkonto.

Men kunden har inte alltid rätt, eftersom säljaren av en produkt eller tjänst har rätt att vägra att återbetala pengarna. Sådana fall inkluderar:

• produkten är livsmedel och är av god kvalitet;
• produkten är ej utbytbar och kan inte returneras;
• dokument om överföring av pengar till säljarens konto går förlorade;
• Varan är använd och är slut i lager.

Fördelar

Kontantlösa betalningar är redan en beprövad betalningsmetod som har förtjänat användarnas förtroende på grund av dess obestridliga fördelar. Dessa inkluderar:

• ett flexibelt system låter dig göra både en och flera transaktioner i form av en "kedja" med möjlighet till ytterligare betalning;
• det finns inget behov av en kassadisk och därför kan du spara på underhållet;
• bevisbarhet av kontantlösa avräkningar, eftersom det är möjligt att få nödvändiga bankdokument om nödvändigt;
• pengar kan hållas på bankkonton under en obegränsad tid;
• säkerhet, eftersom det inte finns någon möjlighet till bedrägliga handlingar med förfalskade pengar;
• minskade distributionskostnader;
• behovet av att överföra kontanter till banken inom tre dagar efter mottagandet i kassan sparar tid, eftersom det inte finns något behov av ytterligare operationer med en bank.

Brister

Trots det stora antalet fördelar med kontantlösa betalningar har denna betalningsmetod för tjänster ett antal nackdelar:

• banksystemet, som alla andra, är inte immunt mot avbrott i arbetet, vilket kan leda till problem vid överföring av pengar eller uttag av pengar från ett konto;
• ständig interaktion med banken leder till ytterligare och eventuellt obligatoriska betalningar.

Denna betalningsmetod kanske inte är lönsam för nystartade företagare, eftersom den kräver regelbundenhet pengaflöde att betala löner till anställda och betala för banktjänster.

V modern värld det finns många betaltjänster och varor. Låt oss prata om detta och se vilka avvecklingssystem som finns.

Låt oss definiera terminologi

Så vad är det betalningssystem? Detta är en uppsättning organisatoriska åtgärder, formulär, procedurer som förbättrar systemet penningcirkulationen. I själva verket är detta ett stort antal avtalsrelationer, regler, metoder som gör det möjligt för absolut alla deltagare att utföra finansiella transaktioner och ta itu med varandra.

Vilka är utmaningarna för betalningssystemen?

Betalningssystem utför ett antal uppgifter:

1. Säkerhet och effektiv drift.
2. Tillförlitlighet, som garanterar frånvaron av några störningar i driften av betalningssystem.
3. Snabb och ekonomisk bearbetning av arbetsflöden.
4. Ett ärligt förhållningssätt som uppfyller alla nödvändiga kriterier.

Generellt sett är huvudfunktionen för ett sådant system att säkerställa en dynamisk ekonomisk omsättning.

Enskilda delar av betalningssystem är mycket nära sammanlänkade. Deras förhållande utförs enligt vissa regler, som anges i föreskrifter stater. Det ryska betalningssystemets arbete bygger på juridiska dokument genom vilken den fungerar. De reglerar uppsättningen av förfaranden som är nödvändiga för driften av denna struktur och överföring av medel från en motpart till en annan.

Betalningssystemets rutiner inkluderar former av icke-kontant betalning, normer för betalningsdokument och alla medel som används för kommunikation (mjukvara, Internet, telefonlinjer, hårdvara).

Delar av betalningssystem

Betalsystem består av följande delar:

1. Organisationer som implementerar Pengaöverföringar, återbetalning av ekonomiska förpliktelser.
2. Monetära instrument och system som tillhandahåller överföring av medel mellan motparter.
3. Avtalsförhållanden som reglerar det korrekta och tydliga förfarandet för icke-kontanta betalningar.

Alla element är mycket nära sammankopplade, deras interaktion sker enligt vissa regler, inskrivna i juridiska dokument. Deras efterlevnad är obligatorisk för alla deltagare.

Betalningsmetoder

Enligt artikel 140 i Rysslands civillagen görs betalningar i landet både kontant och icke-kontant. Vi kan säga att de alla är indelade i två typer. Låt oss prata om dem mer i detalj.

Systemet med kontanta betalningar innebär att man betalar för varor och tjänster för hand. V Vardagsliv var och en av oss står inför detta.

Betalning via banköverföring sker utan närvaro av kontanter, istället sätts pengar in på ett löpande konto eller elektronisk plånbok.

Vilka är sätten att betala kontant?

Så det finns flera sätt att betala med riktiga pengar. Låt oss lista dem:

1. "Kontanter" i kassan, genom bud eller genom att överföra medel från kunden till entreprenören.
2. Med hjälp av självbetjäningsterminaler Qiwi, Cyberplat, Eleksnet och många andra. En person väljer på skärmen vilken tjänst han behöver och lägger sedlar i sedelmottagaren. I sådana terminaler betalas nästan alla tjänster och till och med lån.
3. I bankomater med funktionen att ta emot kontanter. Återigen väljs den önskade operationen, syftet med betalningen anges, sedlar skrivs in.
4. Betalning i bank eller via post. De flesta människor i pensionsåldern föredrar det där. För att göra detta behöver du bara tillhandahålla eller helt enkelt informera mottagarens uppgifter, samt ge pengarna till kassan.
5. En annan populär betalningsmetod i landet är överföringar (till exempel med hjälp av företagen Golden Crown och Leader). För att ansöka om dem behöver du bara komma till den valda filialen, tillhandahålla mottagarens data och sätta in pengar.

Betalning via banköverföring

Kontantlösa betalningar kan vara kontaktlösa och kontaktlösa. Låt oss ta en närmare titt på deras funktioner.

1. Beräkningar med hjälp av bankkort med en magnetremsa är det mest populära alternativet för närvarande. Dessa började dock gradvis ersätta säkrare kort med ett chip. För att göra ett köp, sätt bara in den i terminalen eller svep den genom läsaren. Då behöver personen ange sin pinkod, och pengarna lämnar hans konto. Det är allt, varorna är betalda.

2. Betalning med plast "MasterCard" eller Visa. Detta är en mycket vanlig typ. kontaktlös betalning handla. För att betala behöver du bara ta med kortet till terminalen och varorna betalas automatiskt utan att ange en pinkod. Naturligtvis är denna typ av beräkning mycket bekväm. Den enda nackdelen är att betalningsbeloppet för ett köp inte kan vara mer än tusen rubel. Det visar sig att om du vill köpa en produkt värd till exempel två tusen, så fungerar det inte att betala på ett kontaktlöst sätt. Kortet måste sättas in i terminalen och fortfarande ange pinkoden. Förresten, vi noterar att inte alla butiker har lämpliga enheter.

3. Det finns även möjlighet att betala med kortuppgifter. Detta är också kontaktlöst. Oftast används det för att betala för onlineköp. Hur går transaktionen till? Du måste ange nödvändiga kortuppgifter i fälten. Det kan till exempel vara ett efternamn, en säkerhetskod. Efter att ha fyllt i uppgifterna måste du fortfarande bekräfta själva operationen. Efter det kommer pengarna att debiteras från ditt konto.

4. Betalningar med elektroniska pengar med hjälp av internetplånböcker "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney. För att betala för inköp och tjänster måste du öppna en personlig plånbok för alla betalningssystem och göra en betalning eller överföra pengar med hjälp av företagets uppgifter.

5. Betalning via mobiltelefoner med NFS-teknik. För att vara ärlig är denna kontaktlösa metod ännu inte särskilt populär i Ryssland. Tekniken gör att du kan betala genom att ta din mobil till en speciell läsare. För att kunna använda den här tjänsten behöver du köpa ett SIM-kort som stöder NFS-teknik, samt sätta in ytterligare en antenn i din telefon. Därefter kan beräkningar göras med en knapptryckning genom att koppla en mobiltelefon till terminalen. Kontanter debiteras från smartphonekontot. Och även om användningen av sådan teknik, som redan nämnts, inte är särskilt vanlig i Ryska federationen, kan denna metod för närvarande fortfarande användas för att betala i Moskvas tunnelbana.

6. använda internetbank. Detta är också ett sätt att betala för tjänster och köp utan kontanter. För att använda det måste du gå till internetbanken, hitta rätt kategori, ange detaljerna och välja kontot för uttag av pengar. Operationen bekräftas genom att ange koden.

Över hela världen är de mest populära betalningssystemen fortfarande icke-kontanta transaktioner. Till deras fördel är inte bara bekvämligheten och snabbheten för deras genomförande, utan också fullständig säkerhet till en relativt låg kostnad.

Vilken typ av betalning är mer lönsam?

Självklart är systemet med elektroniska betalningar det mest fördelaktiga och bekväma, oavsett hur man ser på det. Det gör det möjligt att göra köp mycket snabbt, förenklar hela betalningsprocessen. Dessutom sänks kostnaderna. Låt oss ge ett enkelt exempel när köpare och säljare finns i olika regioner. Det finns inget sätt att göra utan användningen av kontantlösa betalningar. Men med alla synliga fördelar kan det bara implementeras om man har en viss nivå av teknik, kultur och utbildning. Historiskt sett var kontanter de första som dök upp. Kontantlösa betalningar innan var det inte, och kunde inte vara det. Samhällets och teknikens utvecklingsnivå tillät helt enkelt inte detta.

Idag är kontantavräkningar typiska endast för mer efterblivna länder. Expertstudier tyder på att icke-kontanta betalningssystem i framtiden kommer att ersätta kontanta betalningar.

Vad är faktureringssystemet till för?

Behovet av att betala med banköverföring ledde vid ett tillfälle till uppkomsten av ett system för avräkningar mellan banker med varandra, eftersom betalare och mottagare betjänades av olika finansiella institut. I Ryssland utvecklades Ryska federationens betalningssystem för överföringar mellan banker. Varje land organiserar egna strukturer tillhandahålla säker och snabb omsättning av medel på statens territorium. Tillsammans bildar de internationella avvecklingssystem. Detta gör det möjligt att handla mellan olika länder ibland på olika kontinenter.

Istället för ett efterord

För närvarande är ekonomin i vilket land som helst ett enormt förgrenat nätverk av relationer ett stort antal dess ingående enheter. Grunden för alla relationer är konstigt nog olika avvecklingar och betalningar som inte skulle vara möjliga utan en tydlig organisation av avvecklingssystemet.