centralbank

(Centralbank)

Centralt är organet för att bedriva penningpolitik

Information om centralbankens verksamhet, policy, funktioner, verksamhet, refinansieringsränta

Världscentralbankerna Huvud funktioner centralbank Utsläpp av centralbankssedlar Att bedriva penningpolitik Organisation av centralbanken för interbankavvecklingar Ledning av tjänsteman guld- och valutareserver Refinansiering av kredit- och bankinstitut Utföra penningpolitiken Centralbank Reglering av kreditinstitutens verksamhet Centralbankens historia Centralbankens saldo Källor till artikeln "Centralbanken"

Centralbanken är definitionen

Centralbanken är huvudstaten, som är en mellanhand mellan staten och hela statens ekonomi, som fungerar som ett penningpolitiskt organ, vars huvudsakliga funktioner är penningutsläpp, bankreglering och tillsyn. Instrument för att reglera kassa- och kreditflöden hänförs till Centralbank lagstiftning.

Centralbank- detta är huvudutsläppscentralen, kreditsystemets huvudlänk.

Centralbanken är offentligt låneinstitut pengafråga av pengar och reglering av all kredit banksystem.

I olika stater såsom banker kallas på olika sätt: folkets, staten, utsläppen, reserv, National Bank of Ukraine, Federal Reserve System of the United States of the United States, Central Bank of England, riksbank Tyskland, riksbank Vietnam, Folkrepubliken Kinas folkbank, Republiken Kazakstans nationalbank, Bruneis valuta- och monetära råd, Europeiska centralbanken, Bhutans kungliga monetära myndighet, Republiken Azerbajdzjans nationalbank, Ukrainas centralbank, Tysklands centralbank, Indiens centralbank, Federal Reserve System i USA, Emission Institute of the Overseas Territories of France. V Ryska Federationen det kallas Rysslands bank.

Världscentralbankerna

Europeiska centralbanken(eng. Europeiska centralbanken) - Eurounionens och zonens centralbank. Bildades den 1 juni 1998. Huvudkontoret ligger i den tyska staden Frankfurt am Main. Den omfattar representanter från alla EU:s medlemsländer. Bank helt oberoende av andra EU-organ.

amerikanska Federal Reserve(Fed, USA Fed) - Centralbanken USA... Speciellt skapad den 23 december 1913, en oberoende federal byrå att fungera som en centralbank och utöva centraliserad kontroll över det kommersiella banksystemet i USA. Grunden för skapandet handlar om USA:s Federal Reserve. V förvaltning FRS spelar en avgörande roll, även om formen för ägande av kapital är privat - aktiebolag med en särskild status av aktier.

riksbank Folkrepubliken Kina (PRC)- Riksbank republiken av Kina, en underavdelning av Kinas regering. Rättsläget fastställdes slutligen den 18 mars 1995. Den här bankenär den största finansiella institutionen i världen, med tanke på att den har reserver på 3 201 biljoner dollar.

Reservbank Indien- centralbank Indien.Reservbanken i Indien grundades 1934 förordning om Indiens centralbank (English Reserve Bank of India Act, 1934). började sin verksamhet den 1 april 1935. Banken hade ursprungligen sitt huvudkontor i Kolkata, men 1937 flyttade den till Mumbai. Banken skapades som aktiebolag(JSC) och i denna form existerade fram till 1949, då den nationaliserades av Indiens regering.

— Japans centralbank... År 1873, baserat på lagen om nationalbanker, som nästan kopierade den amerikanska från 1863, etablerades nationalbanker i Japan.Den 1 april 1998 trädde i kraft ny lag O Bank of Japan, enligt vilken banken blev oberoende från gruvorna finans.

ryska centralbanken- huvudbanken på den första nivån, den huvudsakliga utfärdande, monetära institutionen Av Ryssland utveckla och genomföra tillsammans med regeringen Ryska Federationen en enda statlig penningpolitik och utrustad med särskilda befogenheter, i synnerhet högern emission av värdepapper sedlar och reglering av banker.

Tysklands centralbank(Tyska Deutsche Bundesbank, använde även namnet Bundesbank eller Deutsche Bundesbank) - German Federal Bank. German Federal Bank and Federal kontrollera den finansiella tillsynsmyndigheten i republiken Tyskland är tillsammans de finansiella tillsynsorganen Förbundsrepubliken Tyskland... Bundesbanks huvudkontor ligger i Frankfurt am Main.

Banco do Brasil S.A. Är den största banken i Brasilien. Banken är ett blandat företag med 68,7 % av aktierna som ägs av den federala regeringen Brasilien... Bankens aktier handlas på Sao Paulos aktiemarknad. Banken har sitt huvudkontor i Brasilia och grundades den 12 oktober 1808 och anses därför vara den äldsta i Brasilien och en av de äldsta i Latinamerika... Det var inte bara den första brasilianska banken, utan också den första portugisiska banken.

Bank Frankrike(fr. Banque de France) - centralbank Frankrike... Det är medlem i Europeiska centralbankssystemet. Banken har sitt huvudkontor i Paris 1998 - banken blir medlem i det europeiska centralbankssystemet.

Storbritanniens centralbank(eng. Centralbank angli, det officiella namnet är engelska. Guvernör och företag i Central Bank of England) - fungerar som Storbritanniens centralbank. Banken organiserar arbetet i kommittén för monetära frågor politik vem som ansvarar för förvaltningen av penningmängden politik Land. Den organiserades ursprungligen 1694 som en privat bank, 1946 förstatligades den och 1997 fick den status som en oberoende offentlig organisation, oberoende i genomförandet av penningpolitiken, vars fulla ägare är Solicitor. finansdepartementet på uppdrag av regeringen.

Bank of Mexico (spanska Banco de México) - centralbank MexikoÅr 1822 skisserade bollen ett projekt för skapandet av den stora banken i det mexikanska imperiet, som var tänkt att börja ge ut sedlar. I augusti 1925 bildades banken Mexiko, som startade verksamheten och släppte sedlar 1 september samma år.

Bank of Italy (italienska Banca d "Italia) - centralbank Av Italien grundades 1893. Banken är medlem i Europeiska centralbankssystemet. Av Italien grundades 1893 som aktiebolag (JSC)... Sedan 1895 överfördes han till att bedriva finansverksamhet. 1926 fick Italiens centralbank rätten att kontrollera kreditsystemet och lirans växelkurs. 1936 förstatligades banken av Mussolini-regeringen och började utföra funktionerna som en "bank av banker", det vill säga utlåning till andra banker.

Bank of Korea är Republiken Koreas centralbank. Huvuduppgiften för Bank of Korea är att upprätthålla prisstabilitet. Huvuduppgiften för 2010-2012 - detta är upprätthållandet av inflationstakten inom 3,0 ± 1%. Det grundades den 12 juni 1950 i Seoul enligt "Bank of Korea Act".På grund av det faktum att systemet finansiell kontroll från den 1 april 1998 ändrades mot integrerad banktillsyn, värdepapper och försäkringsverksamheten har Bank of Korea blivit en typisk centralbank.

Bank of Canada (English Bank of Canada, franska Banque du Canada) - centralbank Av Kanada... Det skapas och regleras av banklagen Av Kanada... Bank of Canada kommer att se till att dess mål och aktiviteter kommuniceras offentligt och effektivt till Kanadas regering och det kanadensiska folket. Sätet för hans ledarskap är i Ottawa. Mark D. Carney har varit bankens guvernör sedan februari 2008.

Bank of Spain (spanska Banco de Espaca) - centralbank Spanien... Banken grundades i Madrid 1782 av Carlos III, för närvarande medlem av Europeiska centralbankssystemet (ESCB), och nationaliserades formellt 1962. Efter återupprättandet av folkets makt i slutet av 1970-talet genomgick banken strukturella och funktionella reformer. 1994, efter att ha kommit in Spanien Till Europeiska monetära unionen blev Bank of Spain medlem i Europeiska centralbankssystemet (ECBS).

Republiken Turkiets centralbank (turkiska Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) - Turkiets centralbank. 30 december 1925 sedlar Turkiets stora nationalförsamling. Den 11 juni 1930 antogs en resolution från den stora nationalförsamlingen om inrättandet av en centralbank. Centralbanken grundades den 3 oktober 1931 turkiska republiken, som började sin verksamhet den 1 januari 1932.

Bank Indonesia (Indonesia Bank Indonesia) är Indonesiens centralbank. I enlighet med besluten från fredskonferensen i Haag 1949 fick Bank of Java status som emissionsbank för Indonesiens Förenta Stater. Efter likvidationen av USA 1950 och bildandet av enhetsrepubliken Indonesien fortsatte banken att utföra sina funktioner. Den 1 juli 1953 nationaliserades Bank of Java och döptes om till Bank of Indonesia. I augusti 1965 döptes banken om till riksbank Indonesien. I januari 1969 döptes banken om till Bank of Indonesia.

Reserve Bank of Australia - Centralbank Australien 1911 etablerades Bank of Australia, som vid den tiden var den största kommersiella och Sparbank Australien Sedan 1924 överfördes banken till den monetära emissionen av den australiensiska valutan och banken var en byrå för den australiensiska regeringen. Bank of Australia fick fler och fler centralbanksfunktioner och 1945 erkändes dess status i denna roll officiellt. 1960 överfördes centralbankens funktioner till Reserve Bank of Australia.

Polens centralbank (polska: Narodowy bank Polski) är Polens centralbank. Polens centralbank började sin verksamhet 1945. Till en början fungerade den som en statlig bank under ledning av finansministern. Fram till slutet av 1980-talet var banken monopol inom banksektorn. Efter det kommunistiska systemets kollaps separerades regionala affärsbanker från banken, och Polens centralbank började bara hantera frågor penningpolitiken... Den 1 januari 1995 genomförde banken valören av zloty.

holländsk bank (nederländska. De Nederlandsche bank) - centralbanken i Nederländerna Den holländska banken grundades 1814 genom dekret av Willem I. Banken var ett privat företag, han fick rätten att ge ut sedlar, som var lagligt betalningsmedel . 1948 förstatligades banken.

National Commercial Bank (). Den 26 december 1953 skapades National Commercial Bank genom kungligt dekret - den första nationella banken som dessutom arbetade enligt principerna för europeisk bankverksamhet.

Islamiska republiken Irans centralbank är Irans centralbank, som medlar mellan staten och privata banker. 1927 grundades Irans statliga centralbank, som utfärdade nationell valuta... I augusti 1960 grundades Irans centralbank, till vilken en del av den nationella bankens funktioner överfördes. Centralbanken döptes om till den islamiska republikens centralbank Iran efter 1979 års revolution. Centralbankens gamla byggnad inrymmer ett slags "diamantfond" i Iran.

Centralbanksklassificering

På grund av ägandets natur kan banker delas in i följande typer: Stat: huvudstad som tillhör staten. Så, 100% huvudstad centralbanken ägs av regeringen i Storbritannien, FRG, Frankrike, Ryska federationen, Danmark och Nederländerna; Lager i USA 100 % av kapitalet i Federal Reserve Banks ägs av medlemsbanker i Fed; i Italien tillhör 100 % av centralbankens kapital banker och försäkringsbolag; Blandat: in Av Japan(55 % - ägs av staten och 45 % av privatpersoner) och Schweiz (57 % - ägs av kantonerna och 43 % av privatpersoner).

Centralbanken (Centralbanken) är

Vissa centralbanker bildades omedelbart som statliga banker (i Förbundsrepubliken Tyskland, Ryska federationen); andra skapades som aktiebolag och nationaliserades sedan (i Storbritannien, Frankrike). Det statliga ägandets andel av centralbankens kapital är den viktigaste faktorn som avgör dess plats i statens ekonomi, vilket till stor del beror på nationella traditioner och kännetecken för utveckling banksystem De mest oberoende från staten är dock Federal Reserve System och Central Bank of Germany, även om Federal Reserve Banks i USA tillhör bankerna - medlemmar av FRS och i FRG - till staten. Följaktligen är 100% deltagande av staten i centralbankens huvudstad mer en fråga om prestige och tradition. Till exempel är Italiens centralbank, även om den ägs av banker och försäkringsbolag, mer beroende av statliga myndigheter.

Centralbanken (Centralbanken) är

Den andra faktorn som avgör centralbankens oberoende i förhållande till staten är förfarandet för att utse eller välja bankens ledning. På grundval av detta kan centralbanker grupperas efter land. Den första gruppen består av länder där centralbankens styrande organ (och ledamöter av direktoratet) utses av regeringen eller väljs bland kandidater som regeringen föreslagit. Denna grupp inkluderar Österrike, Danmark, Ryssland, Tyskland, Japan. Den andra gruppen tillhör, var presidenten centralbank utsedd av styrelsen chefer en bank som inte inkluderar regeringstjänstemän, och som sedan måste godkännas av ministerrådet och godkännas presidenten Land.

Centralbanken (Centralbanken) är

Centralbanken (Centralbanken) är

Regleringsformen är också direkt statligt inflytande centralbanken på kreditsystemet genom direkta order från kontrollorganen i form av instruktioner, direktiv, tillämpning av sanktioner för överträdelser, I vissa fall utför centralbanken kontrollera för stora lån, begränsande banklån, stickprovskontroller kreditinstitut... Direktexponeringsmetoder gäller dock främst affärs- och sparbanker och i mindre utsträckning andra kredit- och finansiella institut.

Funktioner för en statlig finansiell agent

Som regeringens finansiella agent genom sin status genomför centralbanker placeringar och inlösen statsskuld, kontant utförande budget, underhåll av löpande statliga konton, tillsyn över lagring, emission av värdepapper och uttag ur cirkulation av mynt och statssedlar samt överföring valutafonder när man gör uppgörelser mellan regeringen och andra länder. Genom att tillhandahålla denna typ av tjänster till regeringen får centralbankerna intäkter, men de flesta av dem är föremål för avdrag till statskassan.

Centralbanken (Centralbanken) är

Statens utlåning

I samband med en begränsad finansiell bas, en obalans i statens finansiella behov, blir det nödvändigt att hitta interna och externa lån och upplåning för att täcka statens kostnader och budgetunderskottet, vilket avgör centralbankens stora roll i att lösa dessa problem. Den huvudsakliga formen av statlig upplåning används för att finansiera staten kostar och statsbudgetär statliga lån. Efter löptid finns det kortfristiga (upp till 1 år), medelfristiga (upp till 5 år) och långfristiga (över 5 år) statliga lån.

Centralbanken (Centralbanken) är

Beroende på platsen är statliga lån uppdelade i interna, det vill säga placerade inom landet, och externa, som säljs på utländska penningmarknader i valutan för antingen borgenärslandet eller den låntagande staten, eller i ett tredjelands valuta. . gratis omsättbara lån, teckningslån och obligatoriska lån; efter typ av lönsamhet - räntebärande statliga lån, för vilka betalas årligen i lika delar av fast, och vinst, eller lotteri, inkomst på vilken den kan tas emot i händelse av frisläppande av obligationer i cirkulation av inlösen eller cirkulation av vinster.

Centralbanken (Centralbanken) är

I-länderna använder sig mest aktivt av offentliga lån under perioden ekonomiska kriser... För utvecklingsländer har denna praxis att locka till sig krediter och lån blivit typisk. Den vanligaste formen av upplåning är finansiering av underskottet statsbudget Den utbredda användningen av statliga lån och upplåning leder oundvikligen till snabb tillväxt statligt lån vilket i sin tur ger upphov till nya svårlösta problem. De enskilda ländernas offentliga skuld har nått en sådan nivå att de inte kan fullgöra sina skuldförpliktelser i tid och tvingas tillgripa deras förlängning, det vill säga förlänga löptiden eller omvandlingen - minska räntebeloppet.

Centralbanken (Centralbanken) är

Offentlig skuld är statens totala skulder, lokala myndigheter myndigheterna, stat företag Statens lån dominerar i den totala skulden, trots en snabbare tillväxt i kommunernas upplåning. Enskilda stater har en skuldgräns för statsskulden. Offentlig skuld kan ha två former: direkt skuld som härrör från användningen av lån av olika statliga strukturer och indirekt skuld som härrör från att staten garanterar privata lån och krediter. Beroende på upplåningskällorna , offentlig skuld uppdelad i intern och extern. I länder med utvecklade marknadsekonomier utgör den inhemska skulden huvuddelen av det totala statliga lånet - i Storbritannien, till exempel, är dess andel cirka 90% och i USA - cirka 80%. Externa källor upplåning används ännu mer i utvecklingsländer.

Centralbanken (Centralbanken) är

Som redan nämnts lämnas statliga lån och upplåning för olika perioder, i samband med vilka statsskulden delas upp i kort, medellång och lång sikt. Relationen dem emellan är av stor betydelse. Så, i samband med ökande inflation och allmän instabilitet penningcirkulation Andelen kortfristiga lån av den totala upplåningen ökar, eftersom investerare undviker att investera sina medel i långfristiga statliga åtaganden. Låntagare föredrar kortfristiga statliga skulder, som är mindre förknippade med risken för värdeminskning under påverkan av inflationsprocesser.

Centralbanken (Centralbanken) är

Användningen av inhemsk upplåning av staten är i huvudsak en omfördelningsoperation, under vilken del av den nationella inkomstövergår från andra ekonomiska enheter till staten. Vid återbetalning av utländska lån och lån som används av staten, läckage av en del av den nationella inkomst utomlands, vilket negativt påverkar landets ekonomiska situation Utvecklingen av statliga lån åtföljdes av skapandet av en ganska komplex struktur för förvaltning av statsskulden. Bland de viktigaste aktiviteterna på detta område är att identifiera källorna till nya lån och upplåning, deras storlek och attraktionsvillkor, placeringsmetoder.

Kontant genomförande av budgeten

Kontant utförande av budgeten är organisationen av mottagning, lagring och utfärdande av staten budgetmedel, redovisning och rapportering. Enligt etablerad världspraxis finns det treasury, banking och blandat system kontant genomförande av budgeten. Enligt finanssystemet anförtros det kontanta genomförandet av budgeten till de särskilda organen i finansgruvorna - de registrerade kassadiskarna; för bank - till centralbanken; med en blandad - till finanskontoren och till centralbanken. i de tidiga stadierna av utvecklingen av kredit- och finanssystemet, praktiserades systemet för finansutförande av budgeten. I takt med att banksystemet utvecklades överfördes funktionen för kontantutförande av budgeten gradvis till banker, främst till centralbanken. I Japan anförtros det kontanta genomförandet av budgeten till Bank of Japan, som är centralbanken, i USA, till Fed-bankerna.

Centralbanken (Centralbanken) är

Det kontanta genomförandet av budgeten bygger på principen om kassakontorets enhet. detta innebär att alla mobiliserade statliga intäkter riktas till ett enda konto hos finansministeriet i centralbanken, från vilket medel tas för genomförandet av staten kostar... Centralbanken fungerar som regeringens kassörska. Kassans enhet gör det möjligt för finansministeriet att utföra ett permanent sätt för mottagande av medel till kontot, för förflyttning av kontanter, i tid för att förhindra kontanter brister. den säkerställer centraliseringen av statsbudgetens medel och balanserar intäkterna och kostnaderna för var och en av budgetarna (federala, lokala), som tillsammans bildar landets budgetsystem, och tillåter att kontantutförandet av budgeten kan genomföras i hela landet.

Genomförandet av kontantutförande av budgeten av ett enda organ - centralbanken - gör det möjligt att separera funktionerna för att hantera budgetmedel och förvaltaren av lån, som utförs av finansiella myndigheter och låneförvaltare, och funktionerna för att utfärda och lagra dessa medel, som ligger inom centralbankens behörighet. Som ett resultat skapas de nödvändiga förutsättningarna för att kontrollera den riktade användningen av budgetmedel.I processen för att genomföra budgeten kontant samlar centralbankerna budgetkvitton, utfärdar finansiella medel som krediteras till kontona för de federala och lokala budgetarna, föra register av kvitton och betalningar av de federala och lokala budgetarna, tillhandahålla finansiella myndigheter rapporterar om det kontanta genomförandet av dessa budgetar, samt utför ett antal andra operationer.

Centralbanken (Centralbanken) är

V enskilda länder kontanterna från statskassan deponeras inte bara i centralbanken utan även i affärsbanker. Förfarandet för rörelsen av budgetmedel i USA är ganska märkligt, där de placeras inte bara på de federala reservbankernas konton utan också på särskilt öppnade statliga konton hos de största affärsbankerna. Löpande betalningar till statskassan görs främst från konton hos federala reservbanker, så kallade "checking accounts". de är värdar stora summor för att tillgodose statens nuvarande betalningsbehov. Statliga konton hos affärsbanker används för att placera skatteintäkter och intäkter från försäljning Statssäkerhet... I detta avseende fick dessa konton namnet "skatt och lån". Det finns ett nära funktionellt samband mellan statliga inlåning i affärsbanker och federala reservbanker. Ackumulerat på statliga konton hos affärsbanker överförs skatteintäkter och lån till "checkkonton" hos Fed-bankerna. Om beloppen på "checkkonton" överstiger statskassanens nuvarande behov, överförs vanligtvis överskottet till "skatte- och lånekonton" i affärsbanker.

Bankreglering och kontroll

Bankreglering är ett system av åtgärder genom vilket staten genom centralbanken säkerställer en stabil och säker funktion hos bankerna, förhindrar destabiliserande processer i banksektorn. Termerna "bankreglering" och "bankkontroll" används ofta omväxlande, även om de syftar på olika, om än kompletterande, aktiviteter. Bankreglering innebär utveckling och publicering av auktoriserade institutioner av specifika regler eller instruktioner baserade på gällande lagstiftning och som bestämmer bankverksamhetens struktur och metoder. Dessa lagar och förordningar utgör ett ramverk för bankernas beteende som bidrar till att upprätthålla ett tillförlitligt och effektivt banksystem.

Centralbanken (Centralbanken) är

Kontroll över bankernas verksamhet utförs för att säkerställa tillförlitligheten och stabiliteten hos enskilda banker och tillhandahåller en integrerad och kontinuerlig tillsyn över bankernas genomförande av deras verksamhet i enlighet med tillämplig lag och instruktioner. Låt oss bekanta oss med det omfattande bankkontrollsystemet som används i Frankrike. Systemets huvudprinciper är: dubbel övervakning av bankernas verksamhet - av ekonomi- och finansministeriet och Bank of France; utveckling av specifika anvisningar, regler och kontrollfunktioner genom att kontrollera organisationer; obligatoriskt deltagande av banker och andra kreditinstitut i yrkessammanslutningar av företag - den franska bankföreningen, den franska sammanslutningen av finansiella föreningar och andra, vars centrala organ fungerar som mellanhänder mellan tillsynsmyndigheter och kreditinstitut.

Centralbanken (Centralbanken) är

Banksystemets funktion i Frankrike regleras och kontrolleras av tre huvudorgan - kommittén för kreditinstitut och värdepappersföretag, kommittén för reglering av bankverksamhet och finansiell verksamhet, och bankkommittén, vars verksamhet samordnas av landets centralbank - Bank of France. Naturligtvis har var och en av dessa institutioner sina egna uppdrag och löser en viss rad frågor.Kommittén för reglering av bank- och finansfrågor leds av ekonomi- och finansministern. Hans ställföreträdare är guvernören för Bank of France. Den består av en representant från den franska sammanslutningen av banker och fackföreningar, två personligt inbjudna specialister. Kommittén fastställer regler och föreskrifter för bankernas verksamhet i frågor som storlek och struktur auktoriserat kapital burk; regler för att skapa bankkontor och representationer; låneinstrument och regler; villkor för att förvärva andelar i andra bankers kapital och företag; redovisnings- och rapporteringsregler; internkontrollregler m.m.

Kommittén reglerar också relationerna mellan kreditinstitut och deras kunder när det gäller skydd av insättningar, definierar de gränser inom vilka kreditinstitut kan verka på sina kunders inlåning. Kommittén för kreditinstitut och värdepappersföretag har 6 ledamöter och leds av chefen för den franska centralbanken. Kommittén består av: direktören för det franska finansdepartementet och fyra representanter för banksektorn. Kommittén ger tillstånd att skapa en bank eller ändra dess status, att utföra bankverksamhet, och fattar även beslut i vissa frågor om tillämpningen av bankverksamhet lagstiftning.

Centralbanken (Centralbanken) är

Bankkommittén, som leds av chefen för Bank of France, inklusive finansdirektören, medlem av statsrådet, ledamot av kassationsdomstolen och 2 personligt inbjudna experter. Denna kommitté övervakar alla kreditinstitut i landet och deras finansiella ställning. Han övervakar efterlevnaden av rättsliga normer, undersöker institutionernas driftsförhållanden, såväl som kvaliteten på deras tjänster. Kommittén får regelbundet rapporter om sin verksamhet från id-banker, på grundval av vilka den utser inspektioner direkt i banker, samt möten med bankernas ledning. Baserat på resultaten av sådana revisioner utvärderar bankkommittén finansiella ställning banker, ger rekommendationer om att förbättra kvaliteten på bankförvaltningen. Om nämnden finner bankens ekonomiska ställning otillfredsställande kan den utse en likvidator utan att invänta att konkursförfarandet inleds.

Huvudinriktningarna för extern kontroll över franska bankers verksamhet är: utfärdande av tillstånd för bankens verksamhet; ständig övervakning av bankens verksamhet av bankkommissionen; kontroll över närvaron av minst en redovisningsrevisor, som måste arbeta i varje bank; behovet av att följa normer och standarder; informera skattemyndigheter om att betala skatt, öppna och stänga kundkonton, och tullmyndigheter - på valutatransaktioner... Så i den organisatoriska strukturen står alla organ under direkt kontroll av Frankrikes centralbank och de franska ministrarna.

Centralbankens deltagande i förvaltningen av offentliga skulder

En av de viktigaste funktionerna för centralbanken är att delta i förvaltningen av offentliga skulder, som bildas av skyldigheterna från staten, lokala myndigheter,. Offentliga företag. Statsskuldsförvaltning används samtidigt som ett sätt att lösa problem offentliga finanser och reglera utbud och efterfrågan på den inhemska monetära marknaden. Som ett resultat blir denna funktion komplex, eftersom den gör det möjligt att lösa särskilda problem och samordna budget- och penningpolitiken.

Centralbanken (Centralbanken) är

Formerna för centralbankens deltagande i skuldförvaltningen skiljer sig särskilt åt beroende på fördelningen av inflytandesfärer i detta avseende mellan centralbanken, statskassan och den specialiserade organisationen (om sådan finns). Statsskuldförvaltning är en uppsättning statliga åtgärder som syftar till att återbetala skulder; mekanism för bildandet och genomförandet av en av riktningarna finanspolitik staten förknippad med sin verksamhet på utländska och inhemska finansmarknader som borgenär eller borgensman.

Aktiviteter som bidrar till återbetalningen av ett statligt lån inkluderar: betalningar till låntagare; återbetalning av externa och interna lån, tillhandahållande garantier; förändringar i villkoren för emitterade lån; fastställande av villkoren för utsläpp och placering av nya statsskuldsförpliktelser etc. Genomförandet av åtgärder är beroende av antagandet av välgrundade beslut i processen för förvaltning av offentliga skulder, som bygger på en analys av skuldernas volym och struktur, en objektiv bedömning av dess nuvarande tillstånd. I detta fall används absoluta och relativa indikatorer. Absoluta indikatorer återspeglar volymen av statens interna och externa skulder i monetära termer, mängden kostnader förknippade med dess återbetalning och service.

De huvudsakliga relativa indikatorerna som avsevärt påverkar antagandet av administrativa beslut och valet av metoder för förvaltning av offentliga skulder inkluderar: andelen av lånebeloppet i förhållande till BNP; andelen av kostnaderna för att betala tillbaka och sköta den offentliga skulden av det totala beloppet av budgetutgifter. Att bedöma staten extern skuld indikatorerna för procentandelen av mängden extern skuld och volymen av nationalekonomi ... Den offentliga skuldförvaltningen är en kontinuerlig förvaltning, som inkluderar 3 steg; skaffa ekonomiska resurser genom att placera värdepapper, betala av och sköta skuldförbindelser.

I det första skedet bestäms det maximala beloppet för statlig upplåning och garantier i nästa steg väljs verktyg för att attrahera resurser och öka effektiviteten i deras användning.I det andra steget attraheras resurser på externa eller interna finansiella marknader genom att ge ut värdepapper och placera Statssäkerhet, få lån eller lämna statliga garantier, och sedan skickas dessa medel till finansiering nuvarande budgetutgifter eller investeringsprojekt Det tredje steget är att söka efter källor till finansiella resurser för att betala tillbaka och betala offentliga skulder, minska de totala kostnaderna och i tid betala skuldförpliktelser.

Centralbanken (Centralbanken) är

Statsskulder återbetalas av budgetintäkter, guld valutareserver Land, Pengar mottagen från försäljning statlig egendom, samt nyupplåning. Metoder för förvaltning av offentliga skulder kan delas in i administrativa och ekonomiska. Administrativa metoder är baserade på ett snabbt och korrekt genomförande av enskilda order från statliga myndigheter och administration; de föreskriver inte någon bedömning ekonomisk effektivitet och resultaten av åtgärder för förvaltning av offentliga skulder. Finansiella metoder består i valet av metoder och former för att säkra återbetalningen av offentliga skulder genom analys finansiella indikatorer och syftar till att maximera effekten av attraherade lån med minimala kostnader förknippade med deras återbetalning och underhåll. Den mest optimala kombinationen av administrativt och finansiella metoder på grund av interna och externa ekonomiska och politiska faktorer.

Centralbanken (Centralbanken) är

I samband med en skuldkris, då staten har svårigheter att fullgöra tidigare påtagna förpliktelser att återbetala och betala ett statligt lån, används följande: ytterligare kapitalinvesteringar, omstrukturering, konvertering av lån, lån, uppsägning och avskrivning av offentliga skulder. Den offentliga skuldförvaltningen påverkar direkt den ekonomiska tillväxten, inflationstakten, räntor på lån, sysselsättning, investeringsvolymen i statens ekonomi som helhet och i den reala sektorn av ekonomin.

Centralbankens historia

Enligt historiker var den första centralbanken den svenska Riksbanken, den bildades 1668, men omständigheterna kring dess organisation är numera föga kända.

Storbritanniens centralbank dök upp 1694, när den brittiska regeringen behövde ett mycket stort lån för att föra krig med Frankrike, för vars emission flera köpmän förenades till en privat aktiebank, och som tack för den tjänst som gjorts till staten erhöll de ensamrätt att ge ut sedlar som fritt kunde bytas mot guld. De sedlar som denna bank utfärdade blev lagliga betalningsmedel och kom in i landets betalningscirkulation. Dessutom beviljades Storbritanniens centralbank rätten att placera statliga lån, som ett resultat av vilket ett system för förvaltning av statsskulder genom denna bank bildades. I ett och ett halvt sekel fungerade Central Bank of England som centralbank. Lagligt förbjöds detta först 1844 genom en handling av Robert Pill. Denna handling gick till historien eftersom den, på grund av dess djupa felaktighet, orsakade stor skada för den brittiska ekonomin. I synnerhet föreskrev denna lag nästan 100 procent guldtäckning av hela sedelpengaremissionen i Storbritannien... 1857 avbröts denna handling. Efter andra världskriget krig 1946 förstatligades Storbritanniens centralbank och tillsammans med fastställandet av penningpolitiken fick den också rätten att kontrollera banker.

I de flesta västländer tilldelades centralbankens funktioner vissa banker från mitten av 1800-talet till början av 1900-talet. Så Bank of France blev ett enda utsläppscentrum 1848, National Bank of Germany och Bank of Spain 1874, United States Federal Reserve 1913. Historiskt sett bildades centralbanker i alla länder som stora banker utrustad med särskilda befogenheter. I de flesta länder bildades dessa banker som aktiebolag. Gradvis monopoliserade centralbankerna funktionen att ge ut sedlar och andra specifika funktioner och etablerade sig som centra för nationella kreditsystem.Utskiljandet av en av dem från det allmänna antalet banker som en centralbank innebär början på bildandet av en två banksystem, på vars övre nivå centralbanken är belägen.

I sin tur är behovet av att skapa ett tvåskiktssystem av banker på grund av den motsägelsefulla karaktären hos marknadsrelationer: å ena sidan kräver de frihet för entreprenörskap och förvaltning av privata finansiella resurser, och detta tillhandahålls av delar av den lägre nivån - affärsbanker och kreditinstitut; å andra sidan behöver dessa relationer reglering (kontroll och riktat inflytande), och denna omständighet kräver i synnerhet en särskild institution i form av en centralbank. Många länders historia har visat att centralisering och social kontroll är väsentliga förutsättningar för banksystemets effektivitet. Bankverksamhetens mycket decentraliserade funktion och utveckling på grund av papperspengars heterogenitet, dålig reglering och pengar försörjning, som inte uppfyller ekonomins behov, introducerar ytterligare oordning i den redan spontana ekonomin. Ur denna synvinkel var skapandet av centralbanker med funktionerna att reglera kredit- och monetära relationer en historisk upptäckt som gjorde det möjligt att effektivt stävja marknadens delar och samtidigt bevara friheten för privat företagande.

Centralbankens saldo

Tillgångar. Balansräkningen kännetecknar bankernas placering och användning av de resurser som står till deras förfogande. Banktillgångar är uppdelade i inkomstgenererande och icke-inkomstgenererande tillgångar. Icke-inkomstgenererande tillgångar inkluderar kontanter till hands, på korrespondent (i kontantavräkningscentralen (RCC)) och reservkonton, såväl som anläggningstillgångar, material, immateriella tillgångar bank och immobiliserade egna medel. Bankens tillgångar som genererar intäkter är uppdelade i bokföring och lån och bank.Aktiv verksamhet är användning av egna lånade resurser, utförd av banken för att få vinst. I processen att bedriva aktiv verksamhet gör banker investeringar som ger inkomst i form av ränta, utdelning eller andel i vinst i joint ventures. Samtidigt säkerställs efterlevnaden av vissa likviditetsnormer och en rationell riskfördelning för vissa typer av investeringar.

Centralbanken (Centralbanken) är

Bankernas aktiva verksamhet inkluderar: kreditverksamhet, som ett resultat av vilket låneportfölj burk; investeringsverksamhet och skapa grunden för bildandet av en investeringsportfölj; kontanter och avvecklingstransaktioner, som är en av huvudtyperna av tjänster som banken tillhandahåller sina kunder; andra aktiva operationer som är förknippade med skapandet av en lämplig infrastruktur som säkerställer ett framgångsrikt genomförande av alla banktransaktioner. Resultaten av bankernas aktiva verksamhet återspeglas i tillgången i dess balansräkning, vars indikatorer gör det möjligt för oss att bedöma arten av bankernas verksamhet. investeringar av bankens resurser under den senaste perioden.

Huvudinriktningarna för placeringen av bankmedel kännetecknas av följande poster av banktillgångar: kontanter; medel på ett reservkonto hos Ryska federationens centralbank; konton hos korrespondentbanker; bilagor till värdepapper och aktier; kommersiella lån utfärdade; utgivna interbanklån; investeringar i byggnader, strukturer och andra fasta tillgångar; Övriga tillgångar Förvaltning av bankens tillgångar består i att upprätta och upprätthålla förfarandet för placering av lånade medel. Som regel försöker banker att placera medel genom att förvärva sådana tillgångar som kan ge den största med en miniminivå av risk, samtidigt som de fokuserar sin uppmärksamhet på bildandet av aktie- och låneportföljer.

Skulder.Passiv verksamhet centralbanken kan delas in i följande grupper: Verksamhet för bildande av kapital och olika typer av reserver. Liksom alla centralbanker utgör den vars storlek och formen för bildandet är inskrivet i nationell lagstiftning. Andel av auktoriserat kapital totalt skulderär liten och överstiger som regel inte 5 %. Boka USD / CADär också bildade i enlighet med lagstiftningen. Oftare än inte skapar centralbanker gratis reserv USD CAD, reserv - växelkurs för kanadensiska dollar skillnader valutor osv.

Utsläppsverksamhet. Utgivning av sedlar i omlopp är huvudposten i centralbankens balansräkningsskuld och huvudkällan till dess medel. Andelen av denna operation av det totala skuldbeloppet varierar från 40-90%. På det nuvarande stadiet frågan om sedlar är helt förtroendeingivande, d.v.s. inte backas upp av guld. Den moderna mekanismen för att ge ut sedlar bygger på utlåning till affärsbanker, staten och ökade guld- och valutareserver. Således bestämmer mekanismen för utgivning av pengar sedlarnas kreditsäkerhet. Monetär emission av sedlar säkerställs genom skuldebrev och andra bankförpliktelser, statliga skuldebrev och endast vid köp av valuta respektive guld i guld och valuta. Med andra ord är centralbankens tillgångar säkerheten för sedelemissionen av värdepapper. Detta avslöjar sambandet mellan passiv och aktiv verksamhet i centralbanken.

Inlåningstransaktioner återspeglar centralbankens skulder till statens myndigheter i landet (fonder från finansministeriet, finansministeriet), såväl som till inhemska och utländska banker. Upp till 40 % av centralbankernas totala skulder bildas genom att placera insättningar från affärsbanker i form av avdrag i enlighet med normerna för obligatoriska kassakrav. Dessa transaktioner återspeglar den pågående utlåningen (särskilda dragningsrätter under Internationella valutafonden (IMF)), utländska banker(lån från internationella finansinstitut och andra centralbanker).

Centralbanken (Centralbanken) är

Problem med kontroll över centralbankens verksamhet

Tillsyn över centralbankens verksamhet i en eller annan form bedrivs i alla ledande kapitalistiska länder och är viktig för landets ekonomi som helhet. Bank of Spainövervakas av en särskild kommission under finansministern (till hans förfogande står revisionstjänsten), medan Central Bank of England är skyldig att publicera sin balansräkning varje vecka. Och efter budgetår Den brittiska centralbanken är skyldig att publicera en fullständig rapport om sin verksamhet under det senaste året. Rapporten överlämnas till finansministern. Detaljerna i rapporten är följande: en lista över bankinstitut som tillåts acceptera insättningar i slutet räkenskapsår; banktillsynsnämndens rapport; ändringar i publicerade bestämmelser om bankrörelse.

Det är anmärkningsvärt att listan som ingår i rapporten från Central Bank of Great Britain bör tas till intelligens varje privatperson som begär det, inom en månad och mot en "skälig" avgift. För närvarande är Ryska federationens centralbank ansvarig inför Rysslands federala församlings statsduma. Dessutom publicerar Ryska federationens centralbank sin balansräkning på månadsbasis, data om penningcirkulation, inklusive dynamiken och strukturen hos penningmängdsaggregatet, generaliserade uppgifter om deras verksamhet.

Vi använder cookies för den bästa presentationen av vår webbplats. Om du fortsätter att använda den här sidan godkänner du detta. OK

Den huvudsakliga finansiella institutionen i landet är Federationen, Moskva. Detta är en speciell organisation, vars huvudmål är reglering av finansiella och Ryska federationens centralbank (Moskva, Neglinnaya Street, 12) är länken mellan den verkställande grenen och alla delar av ekonomin.

Denna institution skapades den trettonde juli 1990. Det är efterträdaren till USSR GB.

Vad är en institution och vem tillhör den?

Centralbanken påverkar inte verksamheten individer... De huvudsakliga motparterna är alla banker i landet, oavsett ägarform. Är en juridisk enhet, Det har rättvisa och stadgan. Men samtidigt är det helt i federalt ägande. Det tillhör med andra ord staten.

Utförda funktioner

Ryska federationens centralbank är en organisation vars ansvar omfattar mer än tjugo analytiska och praktiska funktioner:

Regional struktur

Ryska federationens centralbank har representationskontor i var och en av de nio federala distrikt... Dessutom finns det ett utvecklat nätverk av filialer i nästan alla större städer.

De viktigaste federala kontoren är det södra huvuddirektoratet för Ryska federationens centralbank, samt filialerna i nordvästra och Ural.

Vad är refinansieringsräntan för Ryska federationens centralbank?

En av huvuduppgifterna finansiell institutionär utlåning till banksystemet. Refinansieringsräntan för Ryska federationens centralbank är beloppet av räntesatsen som beräknas under ett kalenderår, som är föremål för återbetalning från kreditinstitut för lånet. Detta värde är föremål för ständig justering beroende på situationen på landets penningmarknad, samt på inflation och brutto inhemsk produkt... Detta är det viktigaste instrumentet för makroekonomisk reglering i staten.

Centralbankernas mål för inflationen

Uppgiften för landets centralbank är att hålla en konstant balans med hjälp av denna indikator. Ett för högt värde kommer utan tvekan att stoppa prisökningen, men samtidigt bromsa den finansiella tillväxten. Omvänt kommer för låga indikatorer att hjälpa till att mätta ekonomin med mycket billiga pengar, men inflationen blir oroväckande okontrollerbar, vilket därefter oundvikligen kommer att leda till en förändring i den strategiska planeringsmodellen.

Samtidigt är diskonteringsräntan en indikator för investerare. Data kan både attrahera och alienera ett potentiellt intresserad företag. Det är en sak när man alltid kan räkna med hjälp från landets banksystem. Och det är helt annorlunda – när du bara behöver använda dina egna medel för investeringar. Riskerna ökar därefter.

Rabattpriser i världen

För närvarande är storleken på den diskonteringsränta som fastställts av Ryska federationens centralbank elva procent per år.

Detta är långt ifrån den lägsta siffran i världen. Således är storleken på diskonteringsräntan upp till två procent fastställd av finansiella institutioner i Danmark, Norge, Nya Zeeland, Australien, Kanada, Japan, Storbritannien, euroområdet och USA.

I banker i Schweiz och Sverige är nyckelindikatorn generellt negativ. Dessa innovationer är förknippade med praktiskt taget noll inflation i länderna. Under lång tid har exportvolymerna minskat dramatiskt, vilket skapat en allvarlig risk för depreciering av de nationella valutorna - schweizerfrancen och den svenska kronan. Det ledde också ofta till att potentiella investerares intressen minskade.

En negativ diskonteringsränta innebär att landets institutioner betalar centralbanken för tjänsterna att förvara medel i sina depåer. Utvecklade stater de överväger allvarligt införandet av denna innovation för insättningar av individer.

Storleken på diskonteringsräntan för Ryska federationens centralbank för aktivitetsperioden

Storleken på refinansieringsräntan för Ryska federationens centralbank har fluktuerat allvarligt beroende på de processer som äger rum i landet.

Sedan bildandet av den nya staten har denna indikator förändrats avsevärt, ibland flera gånger i veckan.

Fram till 2003 översteg den tjugo procent. Refinansieringsräntan för Ryska federationens centralbank under olika perioder nådde tvåhundratio procent (1994 varade värdet till slutet av april nästa år). I allmänhet, från juni 1993 till juli 1996, översteg värdet hundra procent per år. Regeringens och bankirernas samlade ansträngningar har gradvis lugnat den finansiella stormen. Och i juni 1997 nådde värdet en helt acceptabel tjugoen procent. Men en kris bröt ut, och den efterföljande standarden pressade återigen värdet kraftigt upp till hundra och femtio procent. Denna siffra registrerades den 27 maj 1998. Men inom en vecka sjönk han till sextio.

Från januari 2004 till idag har landets huvudindikator inte överstigit femton procent.

Den 1 juni 2010 sattes ett rekord som sattes av Ryska federationens centralbank - kursen var bara sju komma sjuttiofem hundradelar av en procent.

Utsläpp av pengar

En av de viktigaste funktionerna som utförs av Ryska federationens centralbank är frågan om pengar - frisläppandet av medel i omlopp, vilket ökar deras totala massa.

Huvudinstitutionens uppgifter inom detta område är kontroll över mängden pengar i omlopp, utbyte av oanvändbara (förfallna) sedlar samt snabb förändring av sedlarnas design för att effektivt förfalska förfalskare.

Denna funktion hos centralbanken är svår att överskatta, eftersom rubeln är det enda möjliga betalningsmedlet på landets territorium.

Emission av pengar sker i kontanter och icke-kontant form.

Den ryska valutan stöds inte av ädelmetaller och har heller inga andra ekvivalensförhållanden.

Kontant rubel utsläpp

Kontanta papperspengar representerar sedlar i valörer på fem till fem tusen rubel. De har all nödvändig modern skyddsutrustning - vattenstämplar, säkerhetstråd, mönster av fina linjer, mikrotext, fibrer som lyser i ultraviolett strålning, beteckning av nominellt värde med metalliserad färg, präglade element, färgnyanser som ändras beroende på betraktningsvinkeln.

Minsta valör för ett mynt som sätts i omlopp av Ryska federationens centralbank är en kopek. Maximalt är tio rubel.

De präglas vid myntverken i Moskva och St. Petersburg av sådana metaller och legeringar som kupronickel, stål, koppar, zink, nickel, mässing.

Emission av icke-kontanta pengar

Denna form av emission är grunden för apportkonton. Det eftersträvade målet är att tillgodose marknadsaktörernas nödvändiga behov för att cirkulera tillgångar. Ofta är organisationens kapital otillräckligt för att utföra en specifik funktion. Under vissa omständigheter kan ytterligare pengar utfärdas för att uppfylla det finansiella målet. Processen fungerar på basis av en bank (insättnings) multiplikator.

Detta är en unik metod, eftersom utsläpp av elektroniska pengar, tillsammans med centralbanken, kan utföras av bankinstitutioner och till och med kreditorganisationer. Naturligtvis under strikt kontroll av tillsynsmyndigheten.

Det är extremt svårt att missbruka processen, eftersom en sådan emission görs enbart i syfte att låna ut till marknadsekonomin.

Bank av banker

Ryska federationens centralbank utför en tillsynsfunktion över hela banksystemet.

Först och främst är detta utfärdandet av licenser. Och därefter - konstant kontroll över verksamheten i affärsenheten, dess likviditet. Vid behov utövas hälsoförbättring genom införande av en kurator. Berövande av rätten att bedriva valutaverksamhet eller fullständig avbokning banklicens utförs om det är omöjligt att arbeta på finansmarknad.

Centralbanken skapar en gynnsam miljö för kreditinstitutens funktion, reglerar och producerar utlåning.

Slutsats

Det är en viktig komponent i den inhemska ekonomin. Den är utformad för att bevara den finansiella stabiliteten i landet, genom att använda ett brett utbud av möjligheter för detta.

Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank) är landets huvudbank. Bank of Russias auktoriserade kapital och annan egendom är federal egendom. Han är ansvarig inför duman5. Bank of Russias verksamhet regleras av Ryska federationens konstitution, den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" (som ändrat och kompletterat) och andra federala lagar.

I enlighet med lagen är Rysslands centralbank en juridisk person som är befriad från alla skatter, tullar, avgifter och andra betalningar på Ryska federationens territorium. Staten är inte ansvarig för Rysslands Banks skyldigheter, och Rysslands Bank är inte ansvarig för statens skyldigheter, om de inte accepterades eller om inte annat föreskrivs i federala lagar.

Ryska federationens centralbank är en singel centraliserat system med en vertikal ledningsstruktur. Systemet inkluderar: centralkontoret, regionala kontor, kontantavräkningscentraler (RCC), datorcentraler, fältkontor, utbildningsanstalter och andra organisationer, inklusive säkerhetsenheter och Russian Cash Collection Association, som är nödvändiga för genomförandet av Rysslands Banks verksamhet.

Republikens nationalbanker inom Ryska federationen är territoriella kontor för Rysslands Bank. De huvudsakliga territoriella avdelningarna är fristående divisioner utföra en del av sina uppgifter i ett visst territorium. De huvudsakliga territoriella avdelningarna är underordnade Rysslands centralbank och är ansvariga inför den. Uppgifterna och funktionerna för Rysslands Banks territoriella kontor bestäms av bestämmelserna om Rysslands Banks territoriella kontor, godkända av styrelsen.

Rysslands Banks högsta organ är styrelsen. Det är ett kollegialt organ som bestämmer huvudriktningarna för Bank of Russias verksamhet och hanterar den.

I styrelsen ingår: ordföranden för Bank of Russia och 12 styrelseledamöter. Styrelseledamöter arbetar på fast basis. De godkänns av statsduman på rekommendation av bankens ordförande, som också är styrelsens ordförande.

Styrelsen utvecklar i samarbete med regeringen en enhetlig statlig penningpolitik och säkerställer dess genomförande. Strukturen och personalen för centralkontoret för Rysslands centralbank, liksom stadgarna för dess andra strukturella divisioner, godkänns av styrelsen.

Hans befogenheter inkluderar också:

• - Ändringar i räntorna för centraliserade lån, reservstandarder, ekonomiska standarder.
• - fastställande av antagningsvillkor utländskt kapital till Rysslands banksystem;
• - andra beslut i frågor av stor betydelse både för Rysslands centralbank och för landets banksystem.

Styrelsens beslut anses fattat om majoriteten av ledamöterna röstat för det. Således leder och organiserar styrelsen inte bara Rysslands Banks arbete, utan reglerar också affärsbankernas verksamhet i landet.

Tillsammans med styrelsen fungerar Bankrådet även utanför banken. Den omfattar företrädare för presidenten, företrädare för de högsta lagstiftande och verkställande organen och experter. Totala numret Fullmäktige överstiger inte 15 personer.

Medlemmar av bankrådet godkänns av statsduman på förslag av ordföranden för Rysslands Bank. Rådet diskuterar regelbundet, minst en gång i kvartalet, konceptet för utveckling av banksystemet och frågor om en enhetlig statlig penningpolitik, inklusive reglering av monetära resurser.

Så låt oss nu definiera huvudmålen för Rysslands centralbank. Den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" säger att "Rysslands centralbanks mål är: att skydda och säkerställa rubelns stabilitet; utveckling och förstärkning av Ryska federationens banksystem; säkerställer effektiv och smidig drift betalningssystem... Observera att i enlighet med artikel 3 i denna lag är det inte Rysslands centralbanks mål att göra vinst.

Efter att ha definierat målen för Bank of Russia, låt oss överväga de funktioner som banken utför för att uppnå dessa mål. Och för detta definierar vi vad som är målet och vad som är centralbankens funktion.

Centralbankens mål och funktioner är ofta förvirrade. Samtidigt har vart och ett av begreppen en meningsfull belastning och kan inte identifieras med varandra. Funktionen är själva aktiviteten, bestäms av objektets särdrag, medan målet är vad den görs för, vad som utgör dess resultat. Centralbankens funktion är dess verksamhet som en separat enhet, som en separat juridisk person i förhållande till andra enheter; funktioner definieras som en mängd aktiviteter som fastställs i lag och som utförs av banken för att genomföra de uppgifter som tilldelats den.

Eftersom, ur rättslig synvinkel, centralbanken som institution skapas av staten för att endast utföra sina inneboende uppgifter, bestäms listan över funktioner helt av federal lag. Samtidigt kan listan över bankens funktioner, baserat på lagstiftarnas förståelse för de uppgifter som ställs inför den, ändras (minska eller utöka).

Som ändrad av den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" upprättas en lista med 18 funktioner, vilket inte utesluter genomförandet av andra funktioner i enlighet med federala lagar. Dessa funktioner kan klassificeras baserat på specifikationerna för målinriktningen och med hänsyn till syftet med Rysslands centralbank. Det finns fem sådana funktioner:

• 1) funktionen av monetär reglering (reglerande);
• 2) funktionen av normativ reglering (normativ och kreativ);
• 3) operativ funktion;
• 4) information och analytisk funktion;
• 5) övervaknings- och kontrollfunktioner.

Inom ramen för monetär reglering utför Rysslands centralbank, i enlighet med den federala lagen som styr dess verksamhet, följande funktioner:

• - i samarbete med Ryska federationens regering utveckla och implementera en enhetlig statlig monetär politik;
• - Monopolistiskt utför utsläpp av kontanter och organiserar för personlig penningcirkulation;
• - fungerar som långivare i sista hand för alla kreditinstitut, organiserar deras refinansieringssystem.

Så, i denna funktion av monetär reglering, ses syftet (rollen) för banken, utformad för att reglera penningomsättningen. Som ett utsläppscenter, som agerar som organisatör av kontantcirkulation, en institution för att stödja affärsbankernas likviditet i händelse av ett kortsiktigt behov av ytterligare medel, inser Ryska federationens centralbank, som utför denna funktion, sitt syfte i ekonomin.

Den reglerande funktionen (normativ och kreativ funktion) tillhandahåller:

• - Utveckling av regler för bankverksamhet;
• - fastställande av ordning och regler bokföring och rapportering för banksystemet;
• - fastställande av reglerna för att genomföra bosättningar i Ryska federationen;
• - Utveckling av regler för uppgörelser med internationella organisationer, stater samt med juridiska personer och individer.

Rysslands centralbanks verksamhet för att skapa regler (föreskrifter, instruktioner, order) som styr bankverksamhet, redovisnings- och rapporteringsförfarandet för affärsbanker, ger den möjlighet att effektivisera och utveckla kreditinstitutens arbete, skapa en gemensam metodologisk enhetliga standarder för kreditinstitutens verksamhet, vilket gör det möjligt för dem att tillhandahålla tjänster till sina kunder inom ramen för den nuvarande lagstiftningen.

Den operativa funktionen gör det möjligt för Rysslands centralbank att:

• - utföra, oberoende eller på uppdrag av Ryska federationens regering, alla typer av banktransaktioner och andra transaktioner;
• - hantera dina guldvalutareserver;
• - Servicekonton för budgetar på alla nivåer budgetsystem länder genom förlikningar på uppdrag av auktoriserade verkställande organ och stat extrabudgetära medel.

Befogenheterna som bestäms av denna funktion gör det möjligt för Rysslands centralbank att utföra ett brett utbud av aktiviteter, tjäna en mångsidig lista över behov hos ekonomiska enheter och, om nödvändigt, agera som en auktoriserad ombud för staten för att reglera finansiella transaktioner.

I enlighet med informations- och analysfunktionen, Rysslands centralbank:

• - genomför analys och prognoser av ekonomins tillstånd som helhet i landet och regionerna, främst inom området för monetära och monetära och finansiella relationer, prissättning, publicerar relevant material och statistiska data;
• - deltar i utvecklingen av prognosen för landets betalningsbalans, organiserar dess förberedelse;
• - fastställer och publicerar de officiella växelkurserna för utländska valutor i förhållande till den nationella valutan.

För Rysslands centralbank är denna funktion av särskild betydelse. Utan dess genomförande är det praktiskt taget omöjligt att reglera penningomsättningen baserat på material- och finansiella flöden. Analys och prognoser av landets ekonomiska utveckling är den intellektuella basen som gör det möjligt att bestämma dynamiken och strukturen i monetära relationer. Information från Rysslands centralbank om trender i landets ekonomiska utveckling, utvecklingen av enskilda sektorer av ekonomin, dynamiken i betalningsbalansen, växlingskurs, är de viktigaste indikatorerna för bankverksamhet som tillhandahålls ekonomiska enheter, inklusive bankvärlden viktig information, så att de vid behov kan anpassa riktningen för sin utveckling.

Tillsyns- och kontrollfunktioner tilldelas Rysslands centralbank:

• - Tillsyn över bankers och bankkoncerners verksamhet.
• - statlig registrering av banker, utfärdande av licenser till dem att utföra bankverksamhet, avbrytande av deras verksamhet och återkallelse av dem;
• - registrering av värdepappersemissioner av banker;
• - valutareglering och valutakontroll.

Dessa befogenheter gör det möjligt för Rysslands centralbank att uppfylla sina mål som bland annat syftar till att utveckla och stärka landets banksektor. Övervaka affärsbankernas verksamhet genom ständig övervakning och verifiering av dess överensstämmelse med lagstadgade regler och föreskrifter Rysslands centralbank skyddar insättarnas och borgenärernas intressen, säkerställer stabiliteten i kreditinstitutens verksamhet. Kontroll av Rysslands centralbank som en oberoende form av tillsyn över att säkerställa rättsstatsprincipen är inte baserad på förhållandet av underordning mellan den och affärsbanker, därför är dess inblandning i deras operativa verksamhet strikt begränsad av lag; det utförs endast i fall av brott mot reglerna, fastställt av banken Ryssland, såväl som i närvaro av ett hot mot insättarnas (borgenärers) intressen. I enlighet med lagen bör Rysslands centralbank inte tvinga affärsbanker att utföra transaktioner som inte föreskrivs i de ingående dokumenten, lagar och förordningar.

I den ekonomiska litteraturen kan du hitta andra kriterier för att klassificera funktionerna för Rysslands Bank. Bland dem finns funktioner beroende på riktningarna för dess verksamhet. Här sticker funktionen ut ekonomisk aktivitet och funktionen av administrativ verksamhet, som i sin tur består av en organisatorisk funktion (organisation och ledning av penningcirkulationen) och en skyddsfunktion civil omsättning, insättares (borgenärers) intressen.

Beroende på graden av betydelse har man försökt dela upp funktionerna i grundläggande och ytterligare. De viktigaste inkluderar de utan vilka det är omöjligt att uppfylla centralbankens huvuduppgift (upprätthålla stabiliteten i den monetära enheten). Denna funktion är i sin tur uppdelad i reglering, övervakning och service. Ytterligare funktioner i detta fall bidrar till lösningen av huvuduppgiften.

Utöver de funktioner som beaktas kan du i litteraturen också hitta funktionerna: genomförandet av penningutsläpp och organisationen av penningcirkulationen, organisationen av interaktion med de statliga myndigheterna och ledningen av Ryska federationen, samt med kreditinstitut. Ur ekonomisk synpunkt kan tyvärr de två sistnämnda positionerna knappast hänföras till funktioner, eftersom de inte uttrycker det specifika i centralbankens verksamhet; denna typ av verksamhet är karakteristisk för andra institutioner också.

En funktion, juridiskt tolkad som en verksamhetsriktning, innebär genomförandet av ett antal operationer och transaktioner. Inom ramen för de funktioner som fastställts i lag och uppnåendet av de uppsatta målen och målen ska Ryska federationens centralbank:

• - genomför operationer för att släppa pengar i omlopp;
• - tillhandahåller lån för en period som inte överstiger ett år med säkerhet i värdepapper och andra tillgångar, om inte annat föreskrivs i den federala lagen om den federala budgeten;
• - köper och säljer statspapper på den öppna marknaden;
• - köper och säljer obligationer utgivna av Rysslands centralbank och insättningsbevis;
• - köper och säljer utländsk valuta, och betalningsdokument och skulder denominerade i utländsk valuta, emitterade av ryska och utländska kreditinstitut;
• - köper, lagrar, säljer ädelmetaller och andra valutavärden;
• - genomför avräkning, kontanter och inlåningsverksamhet, accepterar värdepapper och andra tillgångar för förvaring och förvaltning;
• - utfärdar borgen och bankgarantier;

bedriver verksamhet med finansiella instrument används för att kontrollera finansiella risker;

• - öppnar konton i ryska och utländska kreditinstitut på Rysslands territorium och främmande staters territorium;
• - utfärdar checkar och räkningar i valfri valuta;
• - utför andra banktransaktioner och transaktioner för egen räkning i enlighet med sedvänjor för affärspraxis, accepterad i internationell bankpraxis.

Utöver allt ovanstående bör det noteras att Rysslands centralbank kan utföra bankverksamhet för att betjäna statliga organ och lokala myndigheter, deras organisationer, statliga icke-budgetära fonder och militära enheter. Rysslands centralbank har rätt att betjäna andra kunder än kreditinstitut i regioner där det inte finns några kreditinstitut.

Rysslands centralbank har rätt att utföra banktransaktioner och transaktioner på provisionsbasis.

Således är listan över transaktioner som utförs av centralbanken mycket stor, men i enlighet med lagen har Rysslands centralbank inte rätt att:

• - utföra bankverksamhet med juridiska personer som inte har tillstånd att bedriva bankverksamhet och individer;
• - att förvärva andelar av krediter och andra organisationer (förutom de fall som föreskrivs i lagen om Rysslands centralbank);
• - att utföra transaktioner med fastigheter, med undantag för fall som är relaterade till att säkerställa verksamheten hos Rysslands centralbank och dess organisationer;
• - engagera sig i handels- och produktionsverksamhet, utom i de fall som föreskrivs i lagen om Rysslands centralbank;
• - att förlänga de beviljade lånen. Undantag kan göras genom beslut av styrelsen.

Bankverksamheten är till sin natur uppdelad i bankverksamhet och icke-bankverksamhet. Denna bestämmelse gäller även centralbanksverksamhet. Centralbankens bankverksamhet inkluderar de som är tilldelade den som en speciell monetär institution. Icke-bankverksamhet i detta fall kommer att vara de som han utför tillsammans med andra parallellt fungerande institutioner. Till exempel kan centralbanken utfärda garantier, genomföra transaktioner med finansiella instrument som används för att hantera finansiella risker, köpa och sälja statspapper på den öppna marknaden; denna verksamhet utförs även av andra ekonomiska enheter.

Genom arten av det utförda arbetet särskiljs analytiska, lednings-, kontroll-, räknings-, redovisnings- och andra operationer. Deras natur bestämmer den interna specialiseringen hos bankens anställda, och ibland strukturen för den interna bankledningen (särskilt bildandet av redovisnings- och rapporteringsavdelningen).

När det gäller planeringsaktiviteter kan strategiska och taktiska operationer särskiljas. En strategisk operation kommer till exempel att vara deras aggregat för bildandet av "Strategi för utveckling av banksektorn i Ryska federationen för perioden fram till 2008". Taktiska operationer inkluderar operationer som utförs dagligen av centralbanken. (Till exempel upprättandet av den dagliga rubelns växelkurs i förhållande till olika valutor i främmande länder.)

Beroende på genomförandestadierna är centralbankens verksamhet uppdelad i prioriterade och efterföljande. Sålunda undersöker centralbanken vid refinansiering tillförlitligheten hos säkerheter som presenteras i form av relevanta värdepapper, deras överensstämmelse med den fastställda listan och ger först därefter tillfälligt ekonomiskt stöd.

När det gäller frekvens kan centralbanksoperationer delas upp i engång (engång) och återanvändbar (repetitiv). Engångsoperationer inom en viss period kan till exempel betraktas som operationer för valörer, utgivning av nya sedlar och mynt i omlopp; till återanvändbar - operationer för utbyte av utländsk valuta, för mottagande och uttag av kontanter ( kontanttransaktioner) och så vidare.

I förhållande till den nationella marknaden är verksamheten uppdelad i nationell och internationell. Det är vanligt att hänvisa till interna alla de operationer som banken utför på uppdrag av inhemska kunder, till internationella - allt som är förknippat med att betjäna utrikeshandel och internationella monetära och kreditförbindelser.

I den valuta som används kan transaktioner utföras i nationell valuta, i främmande länders valuta och med en kombination av valutor (transaktioner med flera valutor).

I förhållande till bankens balansräkning särskiljs aktiv, passiv och verksamhet utanför balansräkningen.

Federala låneobligationer (OFZ) råder bland Ryska federationens regerings värdepapper.

Den största andelen av Ryska federationens centralbanks skulder i slutet av 2006 stod för medel koncentrerade på dess konton (60,8%) och kontanter i omlopp (33,4%) 14.

I slutet av 2006 uppgick bankens vinst till 19,1 miljarder rubel. Den erhölls huvudsakligen från intäkter från placering av valutareserver, samt intäkter från dess verksamhet med statspapper. I enlighet med rysk lagstiftning Rysslands centralbank överför 50 % av den vinst som den faktiskt mottagit i slutet av året, återstående efter skatter och avgifter, till federal budget... Den vinst som återstår till Rysslands centralbanks förfogande styrs av styrelsen till reserver och fonder för olika ändamål.

De huvudsakliga kreditinstituten är banker. Banker- finansiella institutioner som ackumulerar och lagrar medel, ger lån, utför Pengaöverföringar, samt annan verksamhet på de finansiella marknaderna. Helheten av sammankopplade bankinstitut som verkar i landet utgör banksystemet. Banksystemet är en organisk och integrerad del av ekonomin. Detta innebär att bankernas funktion bör beaktas i nära anslutning till alla processer som äger rum i ekonomiska livet samhälle.

De flesta marknadsekonomier har ett tvådelat banksystem. Den första nivån är centralbanken och dess institutioner. Historiskt sett har centralbanker uppstått som ett resultat av centraliseringen av penningemission (utgivning av sedlar) i pålitliga banker. Sådana banker kallas utsläppsbanker. V sent XIX- början av XX-talet. i de flesta länder var emissionen av papperspengar koncentrerad till en bank, som kallades centralbanken, och sedan helt enkelt centralbanken. Det tar är vanligtvis myndighet... Som regeringens bank agerar centralbanken som dess kassör och borgenär, och konton för regeringen och statliga avdelningar öppnas i den. Centralbanken utför vanligtvis kontantutförande statsbudget... Statens intäkter från skatter och lån krediteras ett räntefritt statskasskonto (finansministeriet) hos centralbanken, från vilket statens utgifter täcks. Centralbankens funktioner är följande:

Ge ut pengar. Detta är en av de viktigaste funktionerna. Även om kontanter i moderna förhållanden är mindre viktiga än icke-kontanter, behåller frågan om sedlar från centralbanken sin betydelse, eftersom kontanter fortfarande krävs för en stor del av betalningarna;

Att behålla landets guld- och valutareserv;

Tillhandahållande av lån och utförande av avvecklingstransaktioner för statliga myndigheter;

Ackumulering och lagring av kassareserver för affärsbanker. Varje bank är skyldig att hålla ett belopp på ett reservkonto hos centralbanken i en viss proportion till mängden insättningar;

Utlåning till affärsbanker. Här kan du dra följande analogier. Om företag, organisationer och individer krediteras av affärsbanker, är kunderna för centralbanken affärsbanker;

Reglering och tillsyn över affärsbankers och andra kreditinstituts verksamhet. Centralbanken har rätt att utfärda och återkalla licenser för affärsbanker;

Monetär reglering (tillsammans med regeringen).

Kapitalet i Ryska federationens centralbank ägs till fullo av staten. Uppgifterna och funktionerna för Ryska federationens centralbank är formulerade och inskrivna i Ryska federationens konstitution och den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)".

Den andra nivån i banksystemet består av affärsbanker. Affärsbank - en universell typ av bank, engagerad i ett brett spektrum av verksamheter, varav den viktigaste är tillhandahållandet av lån till industri-, handels- och andra företag huvudsakligen på bekostnad av medel som attraheras i form av inlåning. Över hela världen koncentrerar affärsbanker - den viktigaste länken i banksystemet - huvuddelen av kreditresurserna och utför ett brett utbud av bankverksamhet och finansiella tjänster för juridiska personer och individer. Affärsbanker kan klassificeras enligt ett antal egenskaper.

Till följd av ägandets natur är affärsbanker statliga, aktiebolag, kooperativa, privata, kommunala, blandade. I industriländer är den dominerande formen av ägande av affärsbanker aktiebolag.

Genom arten av de utförda operationerna skiljer de mellan universella och specialiserade affärsbanker. Universella banker utföra ett brett utbud av operationer och tjänster. Mångsidighet betyder en typ av bankverksamhet som inte är begränsad av sektorer av den nationella ekonomin, sammansättningen av kunder som betjänas, antalet transaktioner som utförs och regioner. Specialiserade affärsbanker utföra en eller ett mindre antal banktransaktioner. Dessa inkluderar investeringar, bolån, sparande, innovation, försäkringar och andra banker. Investeringsbanker utföra operationer för frisläppandet och placeringen på aktiemarknad värdepapper, samtidigt som du får inkomst; de använder sitt kapital för att låna ut till olika företag och hela industrier. Hypoteksbanker specialiserat sig på att tillhandahålla långfristiga lån med säkerhet i fastigheter. Sparbanker locka till sig gratis medel från befolkningen, lagra besparingar, utföra icke-kontanta betalningar, ge lån till befolkningen, utföra avveckling och monetära operationer för att betjäna befolkningen, inklusive transaktioner med värdepapper. Innovativa banker utföra utlåning i alla stadier och stadier av den innovativa processen att skapa och implementera olika innovationer och vetenskapliga och tekniska utvecklingar. Försäkringsbanker samla in pengar genom att sälja försäkringar. De investerar den mottagna inkomsten, först och främst, i obligationer och aktier i andra företag, statspapper och ger också långfristiga lån till företag och staten. För närvarande finns det en tendens till universalisering inom affärsbankernas verksamhetsområde, vilket förklaras av konkurrensens inflytande. Detta återspeglas inte bara i en ökning av antalet tjänster som erbjuds kunder, utan också i en kvalitativ förändring av transaktionsstrukturen, en ökning av volymen av transaktioner med värdepapper och en minskning av andelen sparlåneverksamhet.

Enligt sektorsprincipen kan affärsbanker delas in i industri-, jordbruks-, konstruktions-, handel etc. I Ryssland, till exempel, är dessa Neftekhimbank, Electrobank, Rosselkhozbank, Promstroybank, etc. Huvudfunktionerna för affärsbanker:

Mobilisera tillfälligt fria medel och omvandla dem till investeringar. Banker samlar på sig kontantinkomster och sparande i form av inlåning. Insättaren får ersättning i form av ränta eller tjänster som banken tillhandahåller. Sparande koncentrerat i form av inlåning omvandlas till lånekapital som används av banken för att ge lån till företag och företagare. Användningen av kredit säkerställer utvecklingen av produktivkrafterna i landet som helhet. Låntagare investerar i att utöka produktionen, köpa fastigheter, konsumtionsvaror... Som ett resultat, med hjälp av banker, omvandlas besparingar till kapital;

Utlåning till företag, myndigheter och befolkning. Direkt utlåning av fria medel från sina ägare till låntagare i det praktiska ekonomiska livet är svårt. Banken fungerar som en finansiell mellanhand, tar emot medel från slutborgenärer och ger dem till slutlåntagare;

Utgivning av så kallade kreditpengar i omlopp. Denna funktion är specifik och skiljer affärsbanker från andra låneinstitut. Den moderna mekanismen för penningemission är förknippad med två begrepp: sedel- och inlåningsemission. Sedelemission utförs av den utgivande banken (centralbanken). Kommersiella banker genomför en inlåningsemission - emission av kreditinstrument som bildas som ett resultat av att ge ut lån till en kund. Penningmängden ökar när banker lånar ut till sina kunder och minskar när lån från banker betalas tillbaka. Samtidigt behöver ekonomin den nödvändiga, men inte överdrivna mängden pengar, därför verkar affärsbanker inom gränserna för de restriktioner som staten, representerad av centralbanken, tillhandahåller;

Göra avräkningar och betalningar för kunders räkning. De flesta avräkningar mellan företag sker via banköverföring. Som mellanhand i betalningar utför banker transaktioner för sina kunder relaterade till avveckling och betalningar;

Utsläpp och ingående aktivitet. Denna verksamhet omfattar emission och placering (försäljning) av värdepapper av banker. Här blir banker en kanal för att kanalisera sparande för produktiva ändamål;

Rådgivning, tillhandahållande av ekonomisk och finansiell information. Med förmågan att ständigt övervaka ekonomisk situation, ger affärsbanker sina kunder råd om ett brett spektrum av problem (om nya investeringar, om registrering av företag, om förberedelser av årliga rapporter etc.).

Det finns vanligtvis fyra grupper av bankverksamhet; passiva, aktiva, banktjänster och bankernas egen verksamhet. Passiv verksamhet- verksamhet för att attrahera medel för bildandet av bankens resurser. Bankens resurser bildas på bekostnad av dess egna och attraherade (lånade) medel. Inledningsvis krävs ett visst eget kapital för att skapa en bank. I eget kapital ingår eget kapital och reservkapital samt balanserade vinstmedel. Egna medel utgör en obetydlig del av resurserna modern bank... I grund och botten är bankverksamheten baserad på lånade medel. I ekonomiskt utvecklade länder förhållandet mellan eget kapital och lånat kapital ligger på nivån 1:10 till 1:100 (överstiger inte 10%). Som källor till lånade medel som utgör bankens kapital kan man nämna finansiella förpliktelser gentemot bankens kunder (inlåning, sparinlåning), finansiella skulder till andra banker. Den överväldigande majoriteten av alla bankresurser bildas på bekostnad av insättningar från bankens kunder. Lån från andra banker är en vanlig kredittransaktion. Finansieringskällan för banken är också utsläppsverksamhet, som består i bankens mobilisering av medel i utbyte mot att ge ut vissa skumpapper. Aktiv verksamhet utförs av banken i syfte att lönsam placering av attraherade medel. Bankens aktiva verksamhet inkluderar kreditverksamhet - verksamhet för att tillhandahålla lån och lån, och aktietransaktioner- olika verksamheter hos banker med värdepapper: köp av värdepapper, placering av nyutgivna värdepapper bland innehavare, köp och försäljning av värdepapper för en kunds räkning, etc. Banktjänster är vanligtvis mellanliggande verksamhet- Inkasso, remburs, överföring, förtroende, leasing, etc. För deras tillhandahållande debiteras kunderna en särskild avgift, kallad provision. TILL egen verksamhet banker inbegripa verksamhet relaterade till utförandet av bankens funktioner: inköp av bankutrustning, bankens säkerhet, utbetalning av löner till anställda, transportkostnader etc.

Skicka ditt goda arbete i kunskapsbasen är enkelt. Använd formuläret nedan

Studenter, doktorander, unga forskare som använder kunskapsbasen i sina studier och arbete kommer att vara er mycket tacksamma.

Postat på http://www.allbest.ru/

RYSKA FEDERATIONENS UTBILDNINGSMINISTERIET OCH VETENSKAP

TAGANROG INSTITUTE OF MANAGEMENT AND ECONOMY

på "Ekonomi"

på ämnet "Rysska federationens centralbank och dess roll"

Disciplin av den allmänna utbildningscykeln

Utförare: Student SPOB-16 gr.

Namn: Rikberg E.A.

Projektledare:

Namn: Shilchenko T.N.

Taganrog 2017

Förklarande anteckning

2. Kreditsystem

3. Emission av kontanter

Slutsats

Bibliografi

Förklarande anteckning

Detta ämne är mycket relevant, eftersom Centralbanken upptar den första nivån i banksystemet, den spelar en ledande roll för att bestämma statens penningpolitik.

Syftet med arbetet är att fastställa centralbankens mål och mål, dess funktioner och roll i bildandet av marknadsrelationer, för att avslöja de grundläggande operationerna och metoderna för att reglera den ryska ekonomin.

Behovet av uppkomsten av centralbanker av emission beror på processerna för koncentration och centralisering av kapital, övergången till enade nationella monetära system.

Centralbanken är huvudlänken i banksystemet för alla stater i världssamfundet.

Till en början uppstod centralbanker som affärsbanker, utrustade med rätten att ge ut sedlar.

I alla världens länder finns flera lagar i kraft, som säkerställer målen och målen, samt centralbankens funktioner, verktyg och metoder för deras genomförande. Centralbankens interaktion med andra banker och hela finans- och kreditsystemet regleras av banklagen.

1. Vad är en centralbank

kreditbankskapital

Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank) är huvudbanken i den första nivån, den huvudsakliga utsläpps-, monetära institutionen i Ryska federationen, som utvecklar och implementerar, i samarbete med Ryska federationens regering, en enad stat penningpolitiken och är utrustad med särskilda befogenheter, i synnerhet rätten att ge ut sedlar och reglering av banker.

Rysslands centralbank, som fungerar som det huvudsakliga samordnande och reglerande organet för hela landets kreditsystem, fungerar som ett organ ekonomisk förvaltning... Rysslands centralbank kontrollerar kreditinstitutens verksamhet, utfärdar och återkallar deras licenser för att utföra bankverksamhet, och redan samarbetar kreditinstitut med andra juridiska personer och individer, medan Rysslands centralbank också är en juridisk person.

Artikel 71 i Ryska federationens konstitution bestämmer att Ryska federationen har rätt att ge ut pengar, och artikel 75 anger att pengaemissionen utförs uteslutande av Ryska federationens centralbank, och dess huvudsakliga funktion är fastställd - att skydda och säkerställa stabiliteten av rubeln, som den utför oberoende av andra organ statsmakt. Ryska federationens centralbanks status, verksamhetsmål, funktioner och befogenheter bestäms av den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" och andra federala lagar.

Rysslands centralbank anser sig vara Ryska federationens centralbank - den juridiska efterträdaren till Sovjetunionens statsbank, vars huvudmål är att skydda och säkerställa hållbarhet rysk rubel, utveckling och förstärkning av banksektorn, vilket säkerställer att betalningssystemet fungerar effektivt och smidigt.

2. Kreditsystem

Det moderna kreditsystemet är en kombination av olika kredit- och finansinstitut som verkar på lånekapitalmarknaden och som utför ackumulering och mobilisering penningkapital... Kreditens väsen och funktioner implementeras genom kreditsystemet.

För närvarande består strukturen av RF-kreditsystemet av tre nivåer:

1.Centralbanken

2. Banksystem:

3 affärsbanker

4 sparbanker

5 hypoteksbanker

3. Specialiserade icke-bankfinansieringsinstitut

Försäkringsbolag

investeringsfonder

pensionsfonder

finans- och byggföretag

Kreditsystemets nya struktur har blivit mer reflekterande av marknadsekonomins behov och anpassar sig alltmer till processen med nya ekonomiska reformer.

Samtidigt avslöjade processen för bildandet av kreditsystemet vissa brister. De uttryckte sig i kränkningar på alla nivåer: små institutioner (banker, Försäkringsbolag, investeringsfonder), som på grund av en svag finansiell bas inte kan klara av kundernas behov; affärsbanker och andra institutioner bedriver huvudsakligen kortfristiga utlåningsverksamheter och underinvesterar sina medel i industrin och andra sektorer.

Många nyskapade kredit- och finansinstitut, försäkringsbolag och investeringsfonder är engagerade i aktiviteter som är ovanliga för dem: de lockar insättningar från befolkningen och utför affärs- och sparbankernas funktioner. Rad investeringsfonder, finansiella företag och banker byggde sin verksamhet inte på en verklig kommersiell grund, utan på principen om ett pyramidspel, vilket orsakade en våg av konkurser. Förutom, höga insatser på kortfristiga lån leder till en omotiverad vinstökning, som sedan omvandlas till utländsk valuta, vilket deprecierar rubeln och leder till ökad inflation. Därför behöver många aspekter av Ryska federationens banksystem ytterligare förbättras.

Ris. 1 Kreditsystem

Mål och funktioner för Rysslands Bank

Enligt lagen har centralbanken tre mål:

Skydda och säkerställa rubelns stabilitet;

Utveckling och förstärkning av Ryska federationens banksystem;

Säkerställa att betalningssystemet fungerar effektivt och smidigt.

För att implementera dem är den utrustad med följande funktioner:

I samarbete med Ryska federationens regering utvecklar och implementerar en enhetlig statlig monetär politik;

Monopol ger ut kontanter och organiserar kontantcirkulation, inkl. Godkänner rubelns grafiska beteckning i form av ett tecken;

Är långivaren i sista hand för kreditinstitut, organiserar deras refinansieringssystem;

Fastställer reglerna för att göra bosättningar i Ryska federationen;

Fastställer reglerna för att bedriva bankverksamhet;

Serverar konton för budgetar på alla nivåer i Ryska federationens budgetsystem;

Utför en effektiv förvaltning av guld- och valutareserven för Rysslands centralbank;

bestämmer sig för statlig registrering kreditinstitut, utfärdar dem licenser för bankverksamhet, drar in dessa licenser och återkallar dem;

Övervakar kreditinstitutens verksamhet;

Registrerar emissionen av deras värdepapper;

Utför, oberoende eller på uppdrag av Ryska federationens regering, alla typer av banktransaktioner och andra transaktioner som är nödvändiga för att utföra funktionerna för Rysslands Bank;

Organiserar och implementerar valutareglering och valutakontroll i enlighet med Ryska federationens lagstiftning;

Fastställer förfarandet för att göra uppgörelser med internationella organisationer, främmande stater, såväl som med juridiska personer och individer;

Fastställer reglerna för redovisning och rapportering för Ryska federationens banksystem;

Fastställer och publicerar de officiella växelkurserna för utländska valutor i förhållande till rubeln;

Deltar i utvecklingen av prognosen för Ryska federationens betalningsbalans och organiserar dess förberedelser;

Fastställer förfarandet och villkoren för genomförandet av valutaväxling av aktiviteter för att organisera och genomföra transaktioner för köp och försäljning av utländsk valuta;

Analyserar och förutsäger tillståndet för den ryska ekonomin som helhet och per region;

Utför betalningar till Rysslands centralbank på insättningar från individer i bankrutta banker som inte deltar i systemet obligatorisk försäkring insättningar, i fall som föreskrivs av federal lag;

Det är en förvaringsinstitut för Internationella valutafondens medel i Ryska federationens valuta, utför operationer och transaktioner som anges i avtal och kontrakt;

Utför andra funktioner i enlighet med federala lagar.

Således är Rysslands centralbank för det första en emitterande bank, för det andra en organisation som utövar banktillsyn och för det tredje en kreditorganisation vars kunder är andra banker, statliga myndigheter och internationella finansiella organisationer.

3. Emission av kontanter

Frågan om kontanter är att de släpps ut i omlopp, vilket ökar mängden kontanter i omlopp.

Monopolet på emissionen av kontanter tillhör statens centralbank. Tidigare, enligt det administrativa fördelningssystemet, var utsläppsvärdet föremål för en direktivplanering av staten och kunde inte i något fall överskridas. Under förhållanden marknadsekonomi det finns ingen direktivplanering, men centralbankerna förutsäger storleken på de föreslagna utsläppen med hjälp av prognoser kontant omsättning affärsbanker och deras eget analysmaterial. Samtidigt är det viktigt att inte bara fastställa det optimala förutsedda utsläppsvärdet, utan också att fördela det över enskilda regioner i landet.

Utsläppet av kontanter sker på ett decentraliserat sätt. Detta beror på det faktum att behovet av affärsbanker (det är detta som bestämmer storleken på frågan) för kontanter beror på behovet av dem hos juridiska personer och individer som betjänas av dessa banker, och det förändras ständigt. Därför, varje gång att importera pengar från centret för att tillgodose detta behov, skulle det inte bara vara olämpligt (på grund av många gånger ökande distributionskostnader), utan också omöjligt.

Föreställ dig att behovet av kontanter ökar i Yuzhno-Sakhalinsk. Så länge pengar levereras dit från centret kan storleken på detta behov ändras i en eller annan riktning. Som ett resultat måste du antingen ta tillbaka pengarna till centret eller skicka ytterligare summor pengar till Yuzhno-Sakhalinsk, vilket återigen, på grund av avståndet, kanske inte sammanfaller med det verkliga behovet av kontanter.

Hur sker utsläppet av kontanter och vem genomför det direkt?

Utsläppet av kontanter utförs av Ryska federationens centralbank och dess kontantavvecklingscentraler (RCC). De öppnar i olika regioner i landet och tillhandahåller avvecklings- och kontanttjänster till affärsbanker i dessa regioner. För att ge ut kontanter öppnas reservfonder och revolverande kassadiskar i kontantavräkningscentraler. Reservfonderna lagrar ett lager av sedlar avsedda att släppas ut i omlopp, i händelse av en ökning av efterfrågan från ekonomin i en viss region i kontanter. Dessa sedlar betraktas inte som pengar i omlopp, eftersom de inte rör sig, de är en reserv.

Kontanter från affärsbanker anländer ständigt till avvecklings- och kassacentralens cirkulerande kassadisk, men kontanter tas ständigt ut från den. Således är pengarna i den cirkulerande banken i ständig rörelse; de anses vara pengar i omlopp. Om mängden kontantkvitton till bosättningens och kassacentrets cirkulerande kassadisk överstiger summan pengar som utfärdas från den, dras pengarna ur cirkulationen. Samtidigt överförs de från RCC:s cirkulerande kassadisk till dess reservfond.

RCC:s reservfonder administreras av avdelningarna (stad, regional, republikansk) i Rysslands centralbank. Om, som ett resultat av bankmultiplikatorns verkan, mängden pengar på inlåningskonton för en given affärsbank ökar, så ökar som ett resultat av detta: a) kundernas behov av kontanter ökar också; ... b) den fria reserven för en affärsbank ökar.

Kontantavvecklingscentraler är skyldiga att utan kostnad ge ut kontanter till affärsbanker inom ramen för deras fria reserver. Därför, om majoriteten av affärsbankerna betjänas av RCC, ökar behovet av kontanter, och mottagandet av pengar i deras drift av kassadiskar motsvarande inte ökar, då kommer RCC att tvingas öka antalet kontanter i omlopp. För att göra detta, på grundval av tillstånd från Ryska federationens centralbank, kommer han att överföra kontanter från tillgångsreserv till RCC:s cirkulerande kassadisk. För denna RCC kommer detta att vara en emissionsoperation, även om emission av kontanter i landet som helhet kanske inte kommer att ske.

När man utfärdar en RCC kan en annan RCC samtidigt ta ut en liknande summa kontanter, så den totala mängden pengar som är i omlopp kanske inte ändras. Endast centralbankens styrelse, som sammanställer den dagliga utsläppsbalansen, har information om huruvida emissionen har inträffat eller inte har inträffat en viss dag. Pengarna som utfärdas av RCC i omlopp kommer att gå till affärsbankernas operativa kassadiskar, varifrån de kommer att utfärdas till dessa bankers kunder, dvs. kommer att gå antingen till företagens kassadiskar eller direkt till befolkningen. I detta fall debiteras pengar från kundkonton på begäran.

Följaktligen omvandlas kontanter från icke-kontanta pengar innehas på inlåningskonton och utgör en del av penningmängden som skapas av affärsbanker som ett resultat av bankernas multiplikatormekanism. I Ryssland står kontanter för 1/3 av den totala penningmängden.

4. Reglering av bankverksamhet

Bank of Russia är organet för bankreglering och banktillsyn. Huvudmålen för bankreglering och banktillsyn är att upprätthålla stabiliteten i Ryska federationens banksystem och att skydda insättares och borgenärers intressen.

Bankregleringsinstrument är:

1. Diskonteringsränta för centralbanken (refinansieringsränta) - den kurs med vilken centralbanken tar hänsyn till skuldebrev, ger lån till andra banker. Lån kan lämnas upp till ett år mot säkerhet (värdepapper, valuta, guld, borgensförbindelser).

2. Verksamhet på den öppna marknaden - centralbankens verksamhet för köp och försäljning av värdepapper (huvudsakligen staten).

3. Reglering av reservkrav är en del av bankernas resurser, som måste sättas in på ett särskilt konto hos centralbanken. Dessa reserver används för att betala av bankens borgenärer i händelse av konkurs.

4. Ekonomiska standarder för kreditinstitut.

5. Regulatoriska lån från centralbanken - lån placerade hos banker för att upprätthålla likviditeten. Centralbanken håller en auktion som tillåter att banker som har varit verksamma på finansmarknaden i mer än ett år regelbundet lämnar in rapporter till CBR, följer tillsynsstandarder och uppfyller kassakraven.

6. Organisation av kontantcirkulationen.

7. Kvantitativ och kvalitativ stimulans eller inneslutning i utvecklingen av vissa industrier och territorier. Centralbanken varierar med mängden lån, ränta och leveransvillkor. Investeringslån tillhandahålls under ett program för utveckling av en industri eller ett territorium som utvecklats och godkänts av regeringen.

8. Tillsynskontroll av kreditinstitutens verksamhet. Det genomförs på grundval av bankernas rapporter.

Centralbankens reglerande och tillsynsfunktioner utförs av ett permanent organ - Banktillsynskommittén.

Banktillsyn som utförs av centralbanken är indelad i:

Tillsynen är försiktig, avlägsen, utförs huvudsakligen på dokumentär basis, vilket säkerställer ett tidigt svar på överträdelser. Utförd av banktillsynskommittén och relevanta underavdelningar av centralbankens territoriella huvudavdelningar;

Kontroll av centralbankens funktionella avdelningar - kontroll av organisationen av redovisning i centralbanken, utlåning, avvecklingar, transaktioner med värdepapper, utländsk valuta, kontanter, etc.

Centralbanken fastställer bindande regler för kreditinstitut för att bedriva bankverksamhet, redovisning och rapportering, organisera intern kontroll, sammanställa och presentera redovisning och statistisk rapportering, såväl som annan information som tillhandahålls av federala lagar.

Rysslands centralbank beslutar om statlig registrering av kreditinstitut (CB) och, för att utöva kontroll- och tillsynsfunktioner, upprätthåller boken för statlig registrering av kreditinstitut, utfärdar centralbankslicenser för bankverksamhet, drar in dessa licenser och återkallar dem.

I fall av brott mot federala lagar, förordningar och instruktioner från centralbanken av ett kreditinstitut, underlåtenhet att tillhandahålla information, inlämnande av ofullständig eller felaktig information, har Rysslands centralbank rätt att kräva att kreditinstitutet eliminerar de identifierade överträdelserna, utdöma böter på upp till 0,1 % av det lägsta auktoriserade kapitalet, eller begränsa CO för enskilda operationer i upp till 6 månader.

Centralbanken har rätt att återkalla en licens från ett kreditinstitut för att utföra bankverksamhet på de grunder som anges i den federala lagen "om banker och bankverksamhet". Centralbanken kan ansöka till domstolen med ett krav på att samla in böter eller andra sanktioner från KOs som fastställts av federala lagar, senast 6 månader från dagen för utarbetandet av en handling om upptäckten av en överträdelse.

Centralbanken analyserar CRs verksamhet för att identifiera situationer som hotar deras insättare och borgenärers legitima intressen, stabiliteten i Ryska federationens banksystem.

5. Ryska federationens centralbanks historia

Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank) inrättades den 13 juli 1990 på grundval av den ryska republikanska banken för Sovjetunionens statsbank. Ansvarig inför RSFSR:s högsta sovjet kallades den ursprungligen RSFSR:s statsbank.

Den 2 december 1990 antog RSFSR:s högsta sovjet lagen om RSFSR:s centralbank (Rysslands centralbank), enligt vilken Rysslands centralbank var en juridisk person, RSFSR:s huvudbank och var ansvarig för RSFSR:s högsta sovjet. Lagen definierade bankens funktioner inom området för att organisera monetär cirkulation, monetär reglering, utländsk ekonomisk verksamhet och reglering av aktie- och andelsbankers verksamhet.

Slutsats

Sammanfattningsvis av det utförda arbetet bör det återigen noteras att Ryska federationens centralbank är det mest kraftfulla centret för vårt lands kreditsystem. Dess roll är mycket viktig och i den nuvarande ekonomin fortsätter den att växa. För närvarande får Rysslands centralbanks verksamhet stor betydelse, eftersom stabilitet och ytterligare tillväxt beror på dess effektiva funktion och de korrekt valda metoderna för att utföra sina aktiviteter. ekonomisk potential länder, enskilda sektorer av ekonomin, samt stärka positioner på den internationella marknaden.

Utifrån resultatet av det utförda arbetet har jag befäst teoretiska kunskaper