Belopp för insättningsförsäkring för privatpersoner. Det försäkrade insättningsbeloppet är mekanismen för driften av det statliga systemet och de maximala betalningsbeloppen. Funktioner i försäkringsförfarandet

Insättningsförsäkring– ett system som tillåter privata investerare – individer att ta emot kontanter vid licensåterkallelse eller konkurs kreditorganisation. För detta betalar bankerna försäkringspremie för attraherade insättningar till en specialiserad fond, varifrån betalningar görs vid fallissemang.

Historien om insättningsförsäkring

Det första obligatoriska insättningsförsäkringssystemet individer dök upp i USA under den stora depressionen 1933 på grundval av Glass-Segal Act. Till en början betalade det speciellt skapade Federal Deposit Insurance Corporation inte mer än 5 tusen dollar per insättare. Därefter ökades detta belopp till 100 tusen För vintern 2017 är det 250 tusen dollar. Liknande insättningsförsäkringssystem finns i andra länder.

Försäkring av banktillgodohavanden i Ryssland

Samtidigt fungerar obligatorisk försäkring av insättningar av individer i Ryska federationen som ett villkor för att få en licens för att locka pengar från medborgare.

Insättningsförsäkringens ersättningsbelopp

När man avancerar försäkringsfall Banken betalar inte bara ersättning till privatpersoner utan också, i andra hand, till enskilda företagare (IP). ryska kunder få 100 %* av försäkringsbeloppet Bank insättning, men inte mer än 1,4 miljoner rubel för alla konton i en bank. Från och med den 1 januari 2019 kommer insättningsförsäkringssystemet att omfatta mikro- och småföretag. Om centralbanken återkallar sin licens kommer ett företag som ingår i registret över små och medelstora företag att kunna returnera pengarna på kontot eller sätta in upp till 1,4 miljoner rubel.

I det här fallet omvandlas valutan till rubel till centralbankens växelkurs den dag då försäkringsfallet inträffade. Försäkringsbetalningar på insättning i en bank påverkar inte ersättningsbeloppet vid fallissemang i en annan bank för samma kund.

*Om det däremot finns ett lån från samma bank får klienten insättningsbeloppet minus skuldbeloppet.

Oförsäkrade insättningar

Icke-försäkringsfonder, det vill säga inte omfattas av insättningsförsäkringssystemet för privatpersoner, inkluderar följande typer av fonder:

För att vara garanterad att få ersättning i händelse av att en banks tillstånd återkallas eller dess konkurs, måste insättaren försäkra sig om att det kreditinstitut där han öppnar ett konto är deltagare i det obligatoriska insättningsförsäkringssystemet för enskilda. Sådan information finns till exempel på DIA:s hemsida.

Insättningsförsäkringsbelopp

Insättningsförsäkring är ett system med obligatorisk försäkring av banker av individuella insättningar, vilket gör att insättare kan få sina medel om tillståndet för ett kreditinstitut återkallas. För attraherade insättningar betalar bankerna försäkringspremier till en specialiserad fond, varifrån betalningar görs i händelse av en försäkringsfall.

Mängden insättningsförsäkring är mängden obligatorisk försäkring av banker av insättningar från individer, som utförs inom gränserna för 1 400 000 rubel. Insättningar i banker som överstiger detta belopp är inte försäkringspliktiga och därför, om bankens tillstånd för bankverksamhet investeraren kommer inte att prioriteras ersättning.

Beloppet för insättningsförsäkring har höjts till 1 400 000 rubel på grundval av federal lag nr 451-FZ daterad 29 december 2014 "Om ändringar av artikel 11 i den federala lagen "om försäkring av individers insättningar i banker" Ryska Federationen" och artikel 46 i den federala lagen "On Centralbank Ryska federationen (Rysslands centralbank)".

Systemet med obligatorisk försäkring av befolkningens bankinlåning (CDI) i Ryssland implementeras av Insättningsförsäkringsbyrån. Uppgift Statligt bolag"Insättningsförsäkringsbyrå" är tillhandahållande av försäkring av insättningar av individer inom ett visst belopp, d.v.s. skydd av hushållens besparingar placerade på inlåning och konton i ryska banker på Ryska federationens territorium.

Liknande system Insättningsförsäkring är verksam i mer än 100 länder runt om i världen, inklusive alla EU:s medlemsländer, USA, Japan, Brasilien, samt vissa OSS-länder (Azerbajdzjan, Armenien, Vitryssland, Kazakstan och Ukraina).

Systemet för obligatorisk försäkring av bankinlåning från befolkningen (CDI) i Ryska federationen är speciellt statligt program, genomförs i enlighet med Federal lag daterad 23 december 2003 nr 177-FZ "Om försäkring av insättningar för individer i banker i Ryska federationen." Detta är en social uppgift för staten att skydda medborgarnas ekonomiska intressen, där insättaren inte behöver ingå ett separat försäkringsavtal för att försäkra insättningar försäkring genomförs enligt lag. Det är sant att lagen fastställer ett tak på mängden insättningsförsäkring.

I slutet av 2014 var insättare av 1015 banker skyddade av det ryska insättningsförsäkringssystemet, inklusive:

• 862 operativa banker, deltagare i CER;


• 8 banker - deltagare i CER utan rätt att acceptera nya insättningar;


• 145 banker uteslutna från försäkringssystemet.

Utbetalningsbelopp för ett försäkringsfall

I enlighet med gällande lagstiftning beloppet för insättningsförsäkring, och därför betalningsbeloppet för en försäkrad händelse, sätts för insättningar till ett belopp av 100 procent av beloppet av insättningar i banken, men inte mer än det maximala beloppet på 1 400 000 rubel.

Beloppet för betalningar för en försäkrad händelse i en bank får inte överstiga 1 400 tusen rubel, även om insättaren har pengar på flera konton i denna bank eller i flera bankkontor.

Om insättaren har insättningar i flera banker, då i var och en av dem högsta belopp ersättning kommer att vara 1 400 tusen rubel.

Alla medel från individer placerade hos en deltagande bank i CER på grundval av ett bankkonto eller bankinsättningsavtal är föremål för försäkring.

Vilka kundmedel ingår inte i försäkringen?

Medel ingår inte i insättningsförsäkringen kunder placerade i banker:

• innehavare av bankinlåning;
• bankinsättningar certifierade av ett BEARER-sparcertifikat;
• medel på konton för enskilda företagare utan att bilda en juridisk person, advokater, notarier, om kontona öppnas i samband med yrkesverksamhet;
• medel överförda till banker för förvaltning av förtroende;
• insättningar i utländska filialer av ryska banker;
• elektroniska medel överförda till banken för pengaöverföringar utan att öppna ett bankkonto (medel på väg);
• medel på metall opersonliga konton, eftersom de står inte för kontanter, men ädelmetaller, mätt i vissa viktenheter (till exempel gram).

Jag tror att mängden insättningsförsäkringar successivt kommer att öka ytterligare. Detta kommer att öka säkerheten för små och medelstora investerare och öka deras aktivitet i att samla besparingar.

För stora insättare, vars besparingar uppgår till mer än en miljon, ger detta försäkringsbelopp ingenting. De kan bara välja mellan inlåning i stora banker utan full insättningsförsäkring eller insättningar i flera banker genom att dela upp sitt sparande.

Med hänsyn till ovanstående kan vi föreslå följande - när du placerar en insättning i en bank, var noga med att kontrollera om den valda banken deltar i insättningsförsäkringssystemet och vad dess ekonomiska ställning är.

Den 27 januari 2005 ingick EUROALLIANCE Bank i registret över banker som deltar i det obligatoriska insättningsförsäkringssystemet under nummer 500.

Insättningar anses vara försäkrade från och med den dag banken ingår i registret över banker som deltar i systemet. För att försäkra insättningar behöver insättaren inte ingå något avtal med banken insättningsförsäkring utförs i enlighet med federal lag.

Staten är garant för att pengarna återgår till investeraren. Som en del av genomförandet av den federala lagen skapade staten speciellt "Insättningsförsäkringsbyrån" (nedan kallad byrån), som återbetalar till insättaren huvudbeloppet av hans besparingar för banken, istället för att insättaren tar sitt plats i borgenärskön.

För att försäkra sig om ekonomisk stabilitet System för insättningsförsäkring Rysslands regering har beviljats ​​rätten att fördela medel till byrån federal budget vid otillräckliga medel från insättningsförsäkringskassan.

Från den 29 december 2014 har det maximala beloppet för försäkringsersättning för insättningar höjts från 700 tusen till 1,4 miljoner rubel.

Dessa förändringar etablerar 100% täckning av insättningsbeloppet som inte överstiger 1,4 miljoner rubel.

Nya parametrar i insättningsförsäkringssystemet gäller för banker vars försäkringsfall inträffade efter den 29 december 2014. Dessa ändringar gäller både nyöppnade och tidigare öppnade insättningar.

För att följa federal lag nr 117-FZ av den 23 december 2003 "Om försäkring av insättningar i banker i Ryska federationen" påminner vi dig om behovet av att i tid förse banken med information om ändringar i följande information:

• efternamn,
• namn,
• patronymics,
• registreringsadresser,
• postadress,
• typ och uppgifter om identitetshandlingen.

Om sådana åtgärder inte vidtas kan det få negativa konsekvenser om en försäkringsfall inträffar i förhållande till den bank där insättningen är placerad (i synnerhet en förlängning av tidsramen för att pröva en insättares krav på betalning av ersättning för insättningar, en vägran att betala försäkringsersättning om myndigheten inte kan identifiera insättarens identitet).

Vi informerar dig om att medlen accepteras av banken i syfte att göra överföringar utan att öppna bankkonton, är inte försäkringspliktiga i enlighet med federal lag N177-FZ av den 23 december 2003 "Om försäkring av insättningar i banker i Ryska federationen".

Den 1 januari 2019 trädde ändringar i den federala lagen av den 23 december 2003 N 177-FZ "Om försäkring av insättningar i banker i Ryska federationen" i kraft, enligt vilka medel från juridiska personer är föremål för försäkring

klassificeras i enlighet med Ryska federationens lagstiftning som små företag som har ingått ett bankinlåningsavtal eller ett bankkontoavtal med banken. Kriteriet för att klassificera en juridisk person som ett litet företag för insättningsförsäkringsändamål är tillgången på information om denna juridiska persons anknytning till små företag i enhetligt registerämnen för små och medelstora företag, som utförs i enlighet med den federala lagen av den 24 juli 2007 N 209-FZ "Om utvecklingen av små och medelstora företag i Ryska federationen". Om en organisation har egenskaperna hos ett litet företag är det nödvändigt att kontrollera tillgängligheten av information om det i det enhetliga registret över små och medelstora företag på webbplatsen https://ofd.nalog.ru/index.html. Den angivna webbplatsen ger också möjlighet att lämna in en ansökan om införande i registret / rättelse av uppgifter om information om organisationen av någon anledning saknas eller är felaktig: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html.

Fonder för juridiska personer för vilka det inte finns någon information om att de tillhör små företag i det enhetliga registret över små och medelstora företag är inte försäkrade i enlighet med federal lag av den 23 december 2003 N 177-FZ "Om försäkring av insättningar i Ryska federationens banker."

Initiativet att öka beloppet på det försäkringsbelopp som finns i banken lämnades till duman sommaren 2013, men sedan dess har det inte skett någon rörelse. Initiativet förblev ett initiativ. Men december 2014 tvingade oss att snabbt överväga och godkänna detta initiativ och öka täckningsmängden från 700 tusen rubel till 1,4 miljoner rubel, tillsammans med de tidigare föreslagna 1 miljon rubel.

Denna åtgärd syftar till en viss trygghet för insättare som har mer än 1 miljon rubel på rubelkonton. Det är värt att notera att individer med inlåning i utländsk valuta nyligen har "blivit rika" två gånger i rubel motsvarande bara på grund av fallet nationell valuta. Därför kan utflödet av sådana insättningar kompenseras genom ett ökat försäkringsskydd. De där. om en insättning på 20 tusen dollar i rubel i juli var ungefär 700 tusen rubel, är 20 tusen dollar nu ungefär 1-1,4 miljoner rubel.

Lagförslaget måste dock fortfarande godkännas av förbundsrådet och undertecknas av presidenten, vilket det förmodligen inte kommer att vara några problem med.

Förutsättningar för att utöka insättningsförsäkringen

Ett fall i oljepriset, en ogynnsam makroekonomisk situation, i huvudsak en gradvis dragning av landet i krig, sanktioner, en betydande nedgång i valutapriserna och slutligen en kraftig ökning styrränta Centralbanken ledde till det faktum att finansmarknader Paniken började.

Individer, som insåg att den kraftigaste avskrivningen av pengar sedan 1998 ägde rum, rusade till butiker och sopade allt från hyllorna. "Investera i tv-apparater" är nu en mer populär typ av investeringspengar än att ha dem insatta i banker. Den naturliga önskan att spendera pengar till gamla priser ledde till det faktum att banker stod inför ett starkt utflöde av kapital, och vissa banker bestämde sig för att på allvar spekulera i denna våg, lägga bränsle på elden - skicka ut meddelanden om svårigheter i banker. Till exempel Sberbank

Kommer DIA hålla i sig?

När man fattade ett beslut om att öka ersättningsbeloppet tog naturligtvis ingen hänsyn till DIA:s verkliga förmåga att tjäna ny storlek försäkringsskydd. I slutet av december stl tillgångsreserv DIA (Deposit Insurance Agency) är drygt 74 miljarder rubel. Samtidigt befann sig en helt nyligen ROST-bankgruppen på gränsen till att återkalla sin licens, och betydande problem observeras också i TRUST Bank. Båda skickades för omorganisation, eftersom mängden insättningar från individer i TRUST Bank vid tidpunkten för tillkännagivandet av dess omorganisation uppgick till mer än 144 miljarder rubel. Med tanke på bankens extremt riskfyllda utlåningspolicy i senaste åren, förmodligen kommer "hålet" (gapet mellan tillgångar och skulder) att överstiga 74 miljarder rubel, vilket omedelbart skulle väcka frågan om DIA:s insolvens.

Naturligtvis skulle centralbanken i det här fallet komma till DIA:s hjälp, men dess resurser är också begränsade. Det är en sak att ge ett lån till DIA och en annan att börja ge ut pengar. Den andra kommer att leda till galopperande inflation, som redan kommer att vara oöverkomlig.