Займам стаж работы не менее 3 месяцев. Кредит наличными без работы. Недостатки кредитов без опыта работы
Многие банки включают в перечень требований к заемщику наличие у заемщика определенного стажа работы. Если речь идет о кредитной карте или небольшом потребительском кредите, то обычно достаточно 3-х месяцев непрерывной работы.
При необходимости получить крупный кредит потенциальный кредитор часто хочет видеть последнюю запись в трудовой книжке продолжительностью не менее 6 месяцев, а то и года.
В то же время, для привлечения большего количества клиентов некоторые кредитные учреждения предоставляют возможность взять кредит без стажа работы. Вопрос только в том, в какой мере условия будут выгодными для заемщика.
Условия предоставления кредита без стажа
Оформить кредит сегодня может практически любой совершеннолетний человек, не имеющий проблем с законом и . Проще всего взять займ в . Именно они наиболее лояльны к заемщикам и готовы кредитовать даже студентов, людей без трудового стажа и т.д.
Деньги получить можно, предъявив только паспорт. Но условия такого кредитования не очень привлекательны. Процентная ставка в среднем составляет 2% в сутки и максимум 30 000 руб. В итоге заемщику необходимо в сжатые сроки расплатиться с кредитором, переплатив немаленькую сумму процентов.
Кредит наличными без стажа работы можно получить далеко не в каждом банке. Разброс процентных ставок является большим: от 19% до 30% и выше. Максимальный срок в среднем от 6 месяцев до 3 лет. Некоторые банки декларируют гораздо больший период, но, как правило, для получения такого кредита необходимо соответствовать высоким требованиям.
Еще статьи по теме:
Часто при первичной консультации клиенту не озвучивают окончательное значение процентной ставки. Специалисты банка определяют ее после анализа предоставленных документов и дополнительной информации.
Каждое финансовое учреждение по-разному рассчитывает кредитоспособность клиента. Можно выделить следующие показатели, которые будут способствовать получению кредита даже без официального стажа работы:
- Возраст. Большинство банков кредитуют с 21 года, более молодым заемщикам получить кредит особо сложно.
- Наличие положительной кредитной истории. Этот параметр очень часто может сыграть решающую роль.
- Активное пользование другими продуктами банка (депозиты, дебетные карты и т.д.).
- Предоставление поручительства платежеспособного физического лица.
Значительно проще оформить кредит, если предоставить банку залог. Как ни странно, но получить кредит наличными под залог собственной недвижимости или взять деньги для ее приобретения бывает проще, чем обычный потребительский.
Альтернативой кредиту наличными может стать . Обычно банки предъявляют потенциальным держателям кредиток меньше требований, тем не менее без трудового стажа и справки о доходах рассчитывать на большой кредитный лимит сразу не стоит.
Но если клиент на протяжении нескольких месяцев активно пользуется картой и своевременно погашает текущую задолженность, то можно обратиться в банк для повышения кредитного лимита.
Где взять кредит наличными без стажа
Ниже приведены некоторые банки, в которых можно получить кредит без стажа работы:
| Банк | Сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования, месяцев | Особые условия |
| Русский стандарт | 30000-299000 | до 29,84 | 12-36 | Ставка определяется в индивидуальном порядке. Кроме паспорта необходимо предъявить дополнительный документ |
| Хоум кредит | 30000-50000 | 19,99 | 12-60 | Кроме паспорта необходимо предъявить дополнительный документ. Для действующих клиентов банка – более выгодные условия |
| Московский кредитный банк | 500000-2000000 | до 29,5 | 6-180 | После выдачи кредита, можно получить снижение ставки |
| Примсоцбанк | 30000-200000 | от 19,9 | 6-60 | Кредит можно получить на погашение задолженности в другом банке |
| Уралсиб | 50000-1000000 | 19-25 | 13-84 | Банк предлагает более выгоднее условия при заключении страхового договора |
Приведенный перечень не полный. Проще всего найти кредиты в Москве, так как в столице представлено наибольшее количество кредитных учреждений. В то же время в регионах работают небольшие местные банки, которые для увеличения клиентского потока готовы смягчать свои требования.
В 2017 году на рынке с большой вероятностью появятся новые предложения для клиентов, которые не могут подтвердить свою занятость записью в трудовой книжке.
Даже если банк декларирует предъявления только паспорта, он может запросить другие документы, которые засвидетельствуют финансовое положение заемщика. На максимальную сумму, как правило, могут рассчитывать, лица с положительной кредитной историей, отсутствием текущих кредитных обязательств и уже ранее оформлявшие в этом банке кредиты, успешно их погасив.
Недостатки кредитов без опыта работы
Можно назвать следующие недостатки: повышенная процентная ставка и ограниченный срок. Кроме того, часто для получения средств приходится нести дополнительные затраты, например, оформление договора страхования жизни и здоровья.
Накопить на покупку недвижимости достаточно сложно и для многих семей практически невозможно. Поэтому ипотека стала одним из быстрых решений этого насущного вопроса.
Для гарантированного получения ипотеки без проблем необходимо иметь постоянный доход, хорошую кредитную историю и соответствовать дополнительным требованиям банка.
При оформлении займа всегда возникает множество вопросов:
- какой банк выбрать;
- какой стаж работыи доход нужен для получения ипотеки;
- что возможно приобрести в ипотеку.
Необходим ли стаж для получения ипотеки?
Все финансовые учреждения к своим заемщикам обязательно предъявляют требования по наличию официальной работы и стажа (общего и на последнем месте). Стабильное место работы обеспечивает уверенность банку по возврату кредитных средств, страхует от возможных невозвратов.
Большая часть кредитных учреждений рассматривает ипотеку, когда заемщик трудится полгода и более на одном месте и получает стабильный доход. Подтверждением стажа заемщика является:
- копия трудовой книжки, которая заверена должным образом;
- копии трудовых договоров (завершенных и действующих), также заверенные.
Работники отдела кадров не вправе отказать в выдаче одной или нескольких копий трудовой книжки. Все записи и печати в копии должны быть видимы и читаемы.
Но нужно помнить, что возможен отказ в кредите, если у заемщика:
- частые увольнения;
- короткий срок работы в разных местах;
- были нарушения трудового кодекса;
- большие перерывы между работами;
- на момент рассмотрения заявки он стал безработным, даже имея до этого момента достаточный стаж.
Если стаж меньше года?
Большинство банковских учреждений не готовы работать по ипотечной программе с заемщиками, у которых совокупный стаж меньше года.
Но, как и везде, возможны исключения. Так, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предоставляет молодой семье возможность покупки любого жилья при отсутствии требований по наличию определенного стажа работы. Правда, выбор объектов ограничен городом Москва и Московской областью. Ипотека с 8 месяцамистажа возможна, но выбор организаций и условий по ипотеке будет ограничен.
Жизненные ситуации разнообразны, поэтому и условия в каждой финансовой организации различны и индивидуальны в каждом отдельном случае.
Имея стаж работы лишь месяц, получить ипотеку вряд ли получится.
Если заявитель имеет в сумме стаж 1 год и более, а на одном месте 1 месяц (даже учитывая испытательный срок), то возможно обращение в ПАО «ВТБ Банк Москвы», ПАО «БИНБАНК». Выдает ипотеку, если запись в трудовой книжке датирована месяцем назад и АО «ЮниКредитБанк», но если трудовой стаж составляет два и более года.
Заявка на ипотеку со стажем 2 месяца на рабочем местев этих банках будет рассмотрена тоже и при условии соблюдения остальных условий может быть удовлетворена.
Не менее проблематично взять ипотеку со стажем от 3 месяцев, если общий стаж меньше года и на новом месте работы меньшая зарплата. Но количество банков, работающих с такими клиентами, больше:
- ВТБ 24 и Московский Банк Реконструкции и Развития (после окончания испытательного срока и при стаже не меньше года);
- Банк Москвы и ЮниКредитБанк (при наличии 24 месяцев стажа);
- Россельхозбанк (6 месяцев общего стажа);
- СКБ-Банк (самые лучшие условия для заемщика — стаж на одном месте и общий равны трем месяцам).
Поможет в решении вопроса с покупкой жилья и АбсолютБанк: по их требованиям достаточно проработать 3 месяца после смены работы.
Трудовой стаж на последнем месте работы 4 месяца при условии наличия общего год и более позволит взять ипотечный займ в Альфа-Банке, банке СОЮЗ или Промсвязьбанке.
Непрерывный стаж напрямую связан со стабильным достатком, и его наличие увеличивает шансы на получение ипотечного займа. Чем больше стаж, тем больше вероятность положительного ответа от финучреждения.
Из таблицы видно, что банков в которых не надо 6 месяцев стажа нет. И это оправдано. Сумма по ипотечным займам всегда высока, а количество мошенников на рынке недвижимости не уменьшается. Банк стремится максимально защитить себя от нечестных клиентов. Но несмотря ни на что, банки довольно часто идут навстречу. Так, при отсутствии стажа в полгода на одном месте, можно взять справку с нового места и добавить к ней справку с предыдущей работы. Некоторые банки такая ситуация может удовлетворить.
Востребованные банковские программы с необходимым минимальным стажем заемщика
| Название банка | Программа | Стаж: мес. общий / на последнем месте | |
|---|---|---|---|
| «БИНБАНК» | Квартира в новостройке АИЖККвартира на вторичном рынке/ апартаменты АИЖК;Комната или доля | 12 | 1 |
| «БИНБАНК» | Ипотека Бинбанка | 12 | 4 |
| «Промсвязьбанк» | Вторичный рынок | 12 | 4 |
| «Альфа банк» | Готовое жильеСтроящееся жилье | 12 | 4 |
| «ВТБ Банк Москвы» | Вторичный рынок.Два документа | 12 | 1 |
| «Московский кредитный банк» | Два документа | 6 | 3 |
| «Тинькофф Банк» | Вторичный рынок | 12 | 3 |
| «Тинькофф Банк» | Первичный рынок | 12 | 3 |
| «Сбербанк России» | Акция на новостройки | 1 год в течение последних 5 лет | 6 |
| «ФК Открытие» | Квартира | 12 | 3 |
| «Газпромбанк» | Первичный рынокВторичный рынокСпециальные партнерские программы | 12 | 6 |
| «ДельтаКредит» | Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75% | 12 | 6 |
| «Россельхозбанк» | 1) Квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках 2) Жилой дом с земельным участком (в том числе таунхауса)Земельный участок | 1 год в течение последних 5 лет Зарплатные клиенты: от 6 мес. за последние 5 лет | 6 |
| «ЮниКредит Банк» | Кредит на квартиру | 24 | 3 |
Если стажа нет - есть программа «Два документа»
Если невозможно документально подтвердить наличие стажа или он отсутствует вообще, то можно взять ипотеку по программе « двух документов». Многие банки работают по такой программе и всем свойственно одно — наличие суммы для первоначального взноса не менее 35%, а то и все 40-50% от стоимости приобретаемого жилья. Согласно условиям этой программы можно предъявить в банк паспорт и еще один документ (водительское удостоверение, карточку СНИЛС), и этого достаточно. Но в действительности, финучреждение в любом случае проведет проверку заявителя, уточнит все возможные данные у указанного в анкете работодателя. Несмотря на сложности при видимой простоте, получение ипотеки по такой программе может стать выходом из ситуации.
От финансовой активности банка полностью зависит его доход. Эту активность очень многие современные кредитно-финансовые учреждения решили увеличивать за счет введения новых кредитных предложений для населения и компаний. Сейчас требования к заемщикам стали более жесткие, по всем программам была увеличена годовая ставка, но несмотря на это, программы потребительского кредитования пользуются спросом среди населения.
Что нужно кредитору?
Желая получить по программе потребкредитования значительную сумму, человеку придется принести в банк паспорт и справку от своего работодателя, где будет расписана заработная плата за последние полгода. Наличие такой справки считается обязательным при крупных займах, так как по ней банк-кредитор может узнать о благонадежности и платежеспособности потенциального заемщика.Потребительский займ может потребоваться и человеку, который на последнем месте трудится меньше 6 месяцев. Ему кредит получить будет сложнее и все же можно будет попробовать. Сперва нужно будет получить у работодателя документ о зарплате за весь срок работы, а также запросить документ в свободной форме, где будет рассказано о прохождении испытательного срока. Если ранее человек уже где-то работал неофициально, то он может попытаться получить справку о заработке у бывшего работодателя за последние месяцы работы. В итоге все документы должны дать представление банку о заработке за последние 6 месяцев. Шанс у такого заемщика будет, но стопроцентного согласия гарантировать никто не может.
Как быть при малом стаже работы?
Не всегда человек даже в общей сложности имеет общий стаж на официальном рабочем месте в полгода (многие имеют неофициальную работу и не могут поэтому представить никаких документальных доказательств от работодателя). Найдутся предложения потребительского кредитования и для таких заемщиков. Вот только годовая ставка по таким предложениям окажется несколько больше, чем по стандартным предложениям кредитования. Часто таким заемщикам приходится дополнительно оплачивать страховку трудоспособности и жизни.Если человек не может представить доказательства стабильного дохода за последние полгода в виде справки 2НДФЛ, то получить крупный заем не получиться. Таким лицам выдаются лишь незначительные потребительские кредиты с непродолжительным сроком возврата. С помощью такого кредита можно будет купить бытовую технику, мебель, электронику, совершить иные приобретения на сумму, которая не превышает 500 тысяч. В редких случаях можно будет договориться с банком о кредите на машину.
Набор документов, которые потребуются человеку с маленьким стажем для оформления займа, в каждом банке оказывается свой, а потому уточнять его нужно непосредственно в выбранном банке-кредиторе. Обязательным станет заполнение заявления с указанием среднемесячного заработка. Заемщик с малым рабочим стажем подвергается серьезным проверкам со стороны банка-кредитора. Если приводит к возникновению у банка малейших сомнений в честности человека, то он принимает решение дать отказ.
Стаж на последнем месте работы и общий трудовой стаж - это одни из важнейших показателей при оценке заемщика. Но варианты кредитования есть и для лиц без стажа работы.
Сегодня кредитование является банковским продуктом, имеющим особую популярность среди граждан различного возраста. Заемные денежные средства могут понадобиться для решения множества проблем и задач. В данном случае оптимальным вариантом является обратиться в банковское учреждение. Но, у молодых граждан нашей страны возникает вопрос, о получении кредита без стажа работы . В данной статье мы постараемся рассмотреть важные аспекты, помогающие разобраться во всех тонкостях.
Насколько важен трудовой стаж для кредита
Если человек решил взять кредит, то он должен знать, что банк предъявляет к потенциальным заемщикам определенные требования. Одним из важнейших моментов является трудовой стаж. Получая данную информацию о человеке, кредитор изучает уровень платежеспособности и добросовестности заемщика. Недостаточный срок трудового стажа наблюдается как у молодых людей, так и у граждан, довольно давно ведущих трудовую деятельность. Подобные ситуации могут возникнуть из-за приведенных ниже обстоятельств:- переезд в другой город;
- уход с места работы по собственному желанию;
- внезапное увольнение или сокращение.
Отдельно стоит отметить ситуации, происходящие из-за перевода (через увольнение сотрудника) или выполнении реорганизации компании. Подобные решения довольно часто раньше принимались организациями, но из-за этого трудовой стаж всех работников прерывался. К подобным моментам также относится переход с одной должности на другую в рамках одного холдинга. Иногда вышеперечисленные аспекты создают проблему с получением займа. Но, мы рекомендуем постараться объяснить банковским сотрудникам всю ситуацию. Большинство кредитно-финансовых организаций смогут принять к рассмотрению специальную Служебную записку или ходатайство. В нем должны быть достоверные объяснения сложившейся ситуации.
Как получить кредит со стажем 1 месяц
Большинство банков предъявляют требование в виде непрерывного трудового стажа 3 месяца, поэтому взять займ со стажем 1 месяц может быть сложно. Вы можете рассмотреть варианты обращения в МФО или к частным инвесторам. Раньше существовала практика, чтобы работодатель выполнил подтверждение большего стажа. Но, это можно делать, если банк не требует предоставления справки о доходах или копии трудовой книжки. Данный способ является весьма рискованным, так как некоторые банковские учреждения уже давно имеют доступ к базам ПФР и ФНС. Таким образом, они могут самостоятельно выполнить проверку доходов и трудоустройства человека. Если сотрудники банка заметят попытку обмана, то вам точно не предоставят займ. Если испорчена , то в дальнейшем будет крайне сложно воспользоваться банковскими продуктами. Оптимальным вариантом будет являться осуществление помощи профессионального кредитного специалиста. Он подскажет, требующиеся действия, чтобы получить кредит без нарушения законов и правил.Кредит со стажем 2 месяца: особенности
Получение займа со стажем 2 месяца практически не отличается от кредитования со стажем 1 месяц. В подобной ситуации все также сложно получить заемные средства. В данных случаях можно рассмотреть варианты с обеспечением или поручительством. Довольно часто благодаря залогу банки предоставляют кредиты на более выгодных условиях.Кредит со стажем работы 3 месяца
Процесс получения в этом случае может быть проще, так как некоторые банки выдают займы со стажем 3 месяца на последнем места. Например, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, то кредитно-финансовая организация может выдать займ. Для остальных клиентов действуют условия не менее 6 месяцев на текущем месте трудоустройства и не менее одного за последние 5 лет. Схожие по всем параметрам условия действуют для зарплатных клиентов Альфа-Банка. Клиент может обратиться в банк, при условии, что он является постоянным клиентом. К данному классу людей кредитно-финансовые организации относятся более лояльно. Но, помните, что к выбору банка стоит подходить крайне внимательно и ответственно.
Нюансы получения кредита со стажем 4 месяца
В целом, процедура имеет множество сходств со стажем 3 месяца, так как большинство банков имеет требование в виде непрерывного стажа в 6 месяцев.Есть возможность воспользоваться кредитной картой. Большинство кредитно-финансовых организаций на более лояльных условиях предлагают воспользоваться подобным банковским продуктом. Мы рекомендуем внимательно изучить все условия этого кредитования, это поможет избежать распространенных проблем в дальнейшем.
Получение кредита без стажа работы – это достаточно сложный вопрос, требующий изучения множества нюансов. Даже, если вы нашли такую кредитно-финансовую организацию, то постарайтесь как можно лучше изучить все моменты договора. Это поможет избежать непредвиденных ситуаций в дальнейшем. Мы рекомендуем выяснить основные моменты у кредитного специалиста. Благодаря
Сегодня кредит в Москве может получить любой совершеннолетний гражданин с пропиской на территории страны. Не обязательно даже иметь официальный стаж работы или место устройства. Сервис подбора кредитных программ «Выбор займа» поможет вам найти лояльные предложения. Сайт собрал для вас информацию обо всех финансовых структурах, предлагающих взять кредиты на упрощенных условиях без стажа.
Как взять кредит без стажа работы
Получение кредита без опыта работы обладает следующими особенностями:
- годовая процентная ставка составляет в среднем на 7-10% больше, чем для лиц с подтвержденным стажем, она может достигать 35% годовых или более;
- вы не получите большой суммы денег, максимум — 100 000 рублей, но обычно выдается значительно меньше, что зависит от места работы и дохода ваших родителей или супруга/супруги;
- большим плюсом станет наличие номера стационарного телефона с места работы, где вы трудоустроены неофициально. Если сотрудники банка позвонят по этому номеру и там им подтвердят, что вы действительно работаете на предприятии, вероятность одобрения кредитной линии значительно возрастет.
Также стоит отметить, что наличие большого числа поручителей увеличивает шанс получения кредита. А если вы можете предоставить в качестве залога имущество или ценные бумаги, то заемные средства будут выданы практически со 100% вероятностью. Кроме того, не слишком разборчивы в выборе клиентов организации, выдающие микрокредиты. Здесь взять сумму денег могут практически все граждане РФ, но под высокие проценты: от 2% в день.
Чуть более выгодные условия предполагают займы в различных электронных платежных системах, например — Webmoney. В рамках этого проекта предусмотрена специальная площадка, на которой участники системы могут выдавать друг другу кредиты на согласованных условиях.