Инструменты вложения денежных средств. Понятие и виды инвестиционных инструментов. Базовые инструменты инвестированияБанковский вклад
Инвестирование сегодня - это абсолютно легальный и, бесспорно, прибыльный способ получения доходов. Однако таким он будет только в том случае, если инвестор знает принципы функционирования всего рынка вложений, а также имеет базовые знания о той узкой сфере, в которую он финансирует. Если же он не знает этого, не ориентируется в тематике и не понимает, какие инструменты инвестирования ему использовать, то такие вклады обречены на провал.
Ведь даже в производственной сфере изготовление разных видов продукции имеет свои особенности, которые формируют определенные преимущества и риски. Не учитывая такие факторы, успешное инвестирование провести невозможно.
Для того чтобы получить выгоду от вложения денежных средств, потребуется грамотное использование инвестиционных инструментов. Что же они собой представляют и какова их функция, а главное – что это вообще такое?
Инвестиционные инструменты – это абсолютно все, во что можно вложить деньги и получить от этого определенный доход. Такими инструментами является абсолютно все, что приносит доход от предыдущего вложения.
Скажем, сюда можно отнести не только ценные бумаги или депозитные вклады в банке, приносящие процент от своего объема, но и купленные по оптовой цене овощи, которые будут распроданы по розничной, принесут определенный доход. Этот пример просто ярче иллюстрирует, как к данной финансовой категории относится абсолютно все, что может улучшить благосостояние инвестора.
Какие инструменты различают
Все инструменты для вложений можно разделить по типам вкладов:
- Реальные – это вложение капитала, например, в строительство или реконструкцию производственных и непроизводственных структур;
- Интеллектуальные – вклад денежных средств в интеллектуальное развитие – образование в своей стране или за рубежом, переподготовка кадров, повышение их квалификации и т. д.;
- Финансовые – это наиболее часто используемые инструменты. К ним относятся депозиты, ценные бумаги и тому подобное.
Популярные инвестиционные инструменты
Вот небольшой список инструментов инвестирования, которые наиболее часто используются:
- Вложения финансов в банки, сюда же относятся депозитарные вклады. Доход получается от процента, назначенного в договоре;
- Накопительные программы страховых компаний, а также ;
- Ценные бумаги, такие как облигации и акции организаций;
- ПИФ или паевые инвестиционные фонды. Этот инструмент предполагает создание общего капитала для всех инвесторов, от которого, собственно, и получается доход. Далее этот доход управляющая компания делит между всеми вкладчиками в зависимости от изначального объема вложений каждого участника;
- Акции биржевых фондов. Это новый инструмент, который является более прогрессивным и выгодно отличается от предыдущего. Эти акции постоянно вращаются на фондовой бирже, но при этом все операции над ними можно совершать в течение всего дня, а также их цена меняется в зависимости от активности торговли и торговцев;
- Фонды, которые занимаются скупкой и последующей более выгодной продажей акций – хедж-фонды;
- Драгоценные металлы. Этот вид вкладов не принесет особых доходов, однако сохранит капитал в целости и сохранности вне зависимости от экономической ситуации в мире – драгоценные металлы практически не меняют своей рыночной стоимости;
- Недвижимое имущество;
- И последний вариант – альтернативный. К данной категории инструментов относятся все виды, не описанные ранее – драгоценные камни и предметы старины, коллекционные вещи, автомобили, антиквариат, коллекции марок,
Добрый день, уважаемые читатели! Тема статьи сегодня инвестиции и инвестиционные инструменты.
Вопросом куда можно вложить деньги задаются сегодня все больше людей. говорит, что деньги должны работать на вас, а не вы на деньги.
И я не могу не согласиться с его словами. И инвестиции как раз и позволяют заставить деньги работать на нас.
Инвестиционные инструменты — это способы вложения денег. Всего существует более пятидесяти инструментов инвестирования, но я расскажу лишь об основных из них.
Инвестиционные инструменты
- Депозит в банке . Сегодня это самый популярный и наименее рискованный способ вложения денег. Но и прибыль здесь минимальна: 5% — 10% процентов годовых. Она не способна покрыть даже инфляции, но это все же лучше, чем хранить деньги дома.
Выбирая депозит стоит обратить внимание на следующие моменты:
- возможность пополнения депозита;
- возможность снять часть денег без потери процентов;
- ежемесячная капитализация процентов, то есть причисление процентов к сумме вкладов.
- Накопительное страхование жизни . Вы получаете накопленные деньги и накопленный процент. Этот инструмент подойдет тем, кто является единственным кормильцем в семье. Например, если у вас есть дети и вы приносите большую часть дохода в семью. Накопительное страхование является планом финансовой защиты: оно защищает ваше будущее и будущее ваших близких.
- Инвестиционные фонды . Фонд — это средства большого количества инвесторов. Фонд управляется инвестиционной компанией, которая вкладывает капитал инвесторов в различные ценные бумаги.
- Акции . Это ценные бумаги, которые выпускаются компаниями для привлечения дополнительных средств на развитие бизнеса. Акции бывают обычными и привилегированными. Владельцы привилегированных акций не имеют права голоса на собрании акционеров, но зато получают регулярные дивиденды, которые объявляются при покупке акции.
Покупая акции, вы можете получить два вида дохода:
- Прибыль от роста стоимости. Акции лучше покупать на долгий срок (на несколько лет). За это время их стоимость может увеличиться в несколько раз. Например, акция Газпрома в начале 1999 года стоила 8,55 рублей. Сегодня она стоит 121, 85 руб.
- Дивиденды. Решение о выплате дивидендов принимает сама компания. У нее нет никаких обязательств по их выплате.
- Облигации . Еще один вид ценных бумаг. Выпускаются они с той же целью, что и акции.
Эмитетами облигаций являются:
- государство;
- корпорации;
- местные власти.
Облигации бывают купонными и дисконтными.
Купонная облигация — облигация с фиксированной процентной ставкой, доход по которой выплачивается периодически (1-2 раза в год) по заранее оговоренному проценту.
Процентный платеж называется купонным. Рыночная стоимость такой облигации всегда либо больше, либо меньше номинала, в результате чего кроме купонного дохода, можно получить еще и дисконтную прибыль. Дисконт — это разница между рыночной и номинальной стоимостью облигации. номинал — та сумма, которую владелец получит при погашении облигации.
Дисконтная облигация — облигация, доход по которой выплачивается в виде дисконта. Ее рыночная стоимость ниже номинала.
- Фьючерсы . Это контракт, который обязывает лиц, заключивших его, совершить сделку купли-продажи в фиксированную дату в будущем по заранее оговоренной цене. Инвесторы используют фьючерсы для спекуляции с целью получения прибыли.
- Опционы . Опционы похожи на фьючерсы, но с той разницей, что они не обязывают совершать сделку, а лишь дают право на совершение сделки.
- Валюта . Думаю тут все понятно. Вы покупаете валюту по определенному курсу и надеетесь, что в будущем сможете продать ее с выгодой.
- Forex . Это международный . Вы продаете одну валюту и покупаете другую. Это высокодоходный, но и самый рискованны инвестиционный инструмент. Некоторые даже считают его лохотроном. Без специальных знаний и опыта торговать на форексе не стоит, иначе можно потерять все вложенные деньги. Это мое личное мнение. А что думаете вы?
- HYIP . Их можно разделить на две группы: и пирамиды.
В первом случае организаторы получают доход от торговли на Forex и инвестиций в высокодоходный бизнес.
Во втором случае — это, в основном, онлайн-проекты, которые обещают огромные проценты 5-50% процентов в день.
Они существуют за счет притока денег инвесторов. Как только денег перестает хватать на выплаты и поддержание проекта (а чаще и раньше), проект закрывается и выплаты прекращаются. Как правило, такие проекты существуют всего несколько дней.
Если вложить деньги в самом начале существования проекта и вывести их через 1-2 дня, то можно получить неплохую прибыль. Но и риск все потерять тоже очень велик.
- Доверительное управление. Если у инвестора недостаточно знаний или времени для управления своими денежными средствами, то он может доверить их профессиональному управляющему. Целью доверительного управления является получение максимальной прибыли при умеренном риске.
- Фондовые биржи . На них осуществляется торговля ценными бумагами. Вы покупаете, например, акции, ждете момента, когда они поднимутся в цене, продаете и получаете прибыль.
- Недвижимость . Для ее приобретения требуются большие средства. Инвестировать можно в следующие объекты:
- Земля;
- Жилая недвижимость;
- Коммерческая недвижимость.
Прибыль можно получать за счет продажи недвижимости, сдачи в аренду, увеличенные пассивного капитала благодаря увеличению рыночной стоимости недвижимости.
- Драгоценные металлы . Это золото, серебро, платина и металлы платиновой группы. Их запасы невелики и они обладают уникальными свойствами: они не подвержены коррозии и окислению.
Инвестировать в золото можно следующими способами:
- покупка слитков;
- покупка монет;
- открытие «металлического» счета в банке.
- Инвестиции в драгоценные камни : бриллианты, алмазы, рубины, сапфиры
- Антиквариат и коллекционирование . На мой взгляд, это прежде всего увлечение и уже потом инструмент инвестирования. Достоинством предмета коллекционирования является то, что он предоставляет защиту от инфляции. Чем вещь старше, тем она дороже. Но ее довольно сложно продать и она не приносит периодическую прибыль. Инвестировать также можно в предметы искусства и винные коллекции.
- Обучение . Вы когда-нибудь рассматривали свое образование как инвестицию? Вы получили образование, которое позволило получить вам работу с высокой зарплатой или создать собственный бизнес. В этом случае ваша инвестиция была успешной и вы получили прибыль. компании тратят деньги на обучение персонала, так как в будущем это позволит им получать большую прибыль. Инвестиции в знания — это самые лучшие инвестиции, читайте об этом .
- Бизнес . Тоже является инструментом инвестирования. Вы создаете бизнес, который становится источником дохода (или наоборот). Либо инвестируете в бизнес другого человека.
- Веб-сайты . Также могут являться инструментом инвестирования. Например, вы хотите создать , вы должны сначала сделать вложения: купить хостинг, домен, потратить деньги на раскрутку сайта.
На этом свой список я закончу. Теперь вы знаете немного больше об инструментах инвестирования и о том, куда можно вложить деньги. О том, куда инвестирую деньги я, Вы узнаете на этой странице.
А во что инвестируете вы? Знаете ли вы другие инструменты, куда можно вложить деньги?
Как известно, инвестированием называется вложение средств с целью их приумножения в будущем. Для инвестирования существует множество инструментов, с помощью которых достигается прибыль. Их я и попытаюсь максимально объективно рассмотреть в данном обзоре.
Собственно инструменты инвестирования – это все, куда мы можем вложить деньги для достижения прибыли. Естественно, во что-то другое никто денег вкладывать не станет, если, конечно, это не благотворительность или меценатство. Но чтобы заниматься последними нужно еще достигнуть того уровня благосостояния, при котором можно себе это позволить, а для этого как раз необходимо уметь правильно выбрать инструмент инвестирования. Итак, инвестиционными инструментами являются любые виды вложения денег, предоставляющие возможность увеличения вложенной суммы в перспективе, причем, желательно в ближайшей.
Исходя из такого, сделанного нами навскидку, определения, становится понятно, что существует очень много инструментов инвестирования – от покупки центнера картошки для его последующей розничной продажи с наценкой на килограмм или приобретения стартового пакета какого-нибудь вида сетевого маркетинга типа «Эйвон» до финансового участия в строительстве нового небоскреба в Дубае или разработке нефтяного месторождения в Сибири, предполагающего дивиденды от удачной реализации упомянутых проектов. Все эти виды вложения средств, так или иначе, относятся к каким-то инструментам финансового инвестирования. Рассмотрим основные из них.
Прежде всего, инвестиционные инструменты подразделяются по типам вложения на:
Реальные – вложение капитала;
интеллектуальные – вложение в образование, переподготовку и др.;
финансовые – ценные бумаги, депозиты и т.п.
Каждый из перечисленных выше видов инвестирования, включает в себя какие-то конкретные его инструменты.
В этой связи в экономической литературе выделяют следующие инвестиционные инструменты:
1) банковские вклады (или депозиты);
2) страховые и пенсионные накопительные программы;
3) ценные бумаги (акции и облигации);
4) структурированные продукты банков;
5) паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
6) акции биржевых фондов или exchange traded funds (ETF);
7) хедж-фонды;
8) драгоценные металлы (золото, серебро, платина и т.д.);
9) недвижимость;
10) альтернативные – драгоценные камни, антиквариат, предметы роскоши и искусства, коллекции старинных монет, вин и др.
В последнее время появилась также возможность интернет-инвестирования, позволяющая совершать операции, связанные практически со всеми перечисленными инвестиционными инструментами посредством интернет-банкинга, будь то обмен валюты, покупка паев ПИФов или просто выгодные вложения денег под проценты. При наличии достаточного стартового капитала можно также вложить средства в развитие какого-либо интернет-бизнеса или открыть свой проект в глобальной сети.
Какой бы инструмент инвестирования вы для себя не выбрали, каждый из них связан с определенными рисками, поэтому по степени риска инвестиционные инструменты делятся на:
Малорисковые;
среднерисковые;
высокорисковые.
К сожалению, между доходностью и степенью риска любого инвестиционного инструмента существует прямая зависимость: чем выше предполагаемая прибыль от инвестиции и чем скорее она ожидается, тем, как правило, она и рискованнее. И именно рискованность выбираемого инструмента является главным критерием для инвестора при его оценке. По этой причине рассмотрим все три вида подробнее.
К низкорискованным относятся инструменты, дающие условно гарантированный доход. Процент доходности этой группы сравним с доходностью депозитов наиболее надежных банков, и величина его составляет в среднем от 5 до 7 % годовых.
Данная группа инструментов включает в себя:
— депозиты в госбанках страны;
— накопительные программы;
— облигации государственного займа;
— хранение сбережений в валюте;
— векселя Сбербанка и ВТБ.
Доходность перечисленных инструментов практически гарантирована, и вложенный капитал будет вам возвращен инвестору, по крайней мере, в размере абсолютной величины. Единственным риском здесь может быть отказ государства от выполнения своих обязательств, с чем мы уже неоднократно сталкивались в новейшей истории России. Однако если говорить о накопительных программах, то некоторые страховые компании берут на себя гарантии выплат даже в этом случае, ибо сами перестраховываются у самых надежных иностранных страхователей.
— депозитные вклады до 700 тысяч рублей в коммерческих банках;
— векселя коммерческих банков;
— векселя коммерческих компаний;
— облигации коммерческих компаний;
— паи фондов недвижимости;
— паи облигационных фондов;
— сдаваемая в аренду недвижимость;
— покупка готового бизнеса.
Понятно, что инструменты данной группы имеют коммерческие риски потери от 30% до 50%, а в некоторых случаях и полностью всего вложенного капитала. С подобными примерами мы сталкивались в периоды кризисов 1998 и 2008 годов, когда многие фирмы и предприниматели попросту обанкротились, а активы частично потеряли свою стоимость.
И, наконец, к высокорискованной группе , предполагающей доходность от 30% и выше, относятся:
— создание собственного бизнеса;
— акции;
— паи фондов акций и индексных фондов;
— торговля валютой, акциями, инструментами срочного рынка и биржевыми товарами.
Используя данные инструменты, не исключают потерю инвестиций от 70% до 100%, т.е. указанные проценты здесь и являются показателем вероятности потери первоначального капитала. Подобных примеров также очень много. Это и потерянные вложения на рынке Forex, и падение акций Сбербанка в 2008 году почти на 90%, и тот же процент гибели вновь созданного бизнеса в стране в первый же год создания, а в последующие 5 лет – еще столько же из 10% «выживших» на первом году.
Как видим, вышеупомянутая формула зависимости доходности от риска подтверждается этими показателями. Так во что же вкладывать деньги частному инвестору, если он хочет получать относительно высокие доходы с минимальным риском?
Рассмотрим несколько популярных видов инвестиционных инструментов, о которых было сказано выше.
Финансовые активы
– это, пожалуй, на сегодня один из самых доступных видов инвестирования.
Из инструментов группы с наименьшим риском банковский депозит является инвестиционно-сберегательной деятельностью. Однако с учетом инфляции банковские депозиты редко дают больше 2% прибыли. А значит, банковский депозит не относится к высокодоходным инструментам, и его сущность сводится к накоплению и сохранения капитала.
Остальные виды финансовых активов не имеют никаких гарантий, поэтому инвесторы исходят из авторитетности, сроков существования на рынке и динамики развития компании. Хотя бывает и так, что вроде до сих пор компания стабильно развивалась, а именно после ваших инвестиций в нее она вдруг становится банкротом. В общем, остальные инструменты этой группы требуют от инвестора умения разбираться в некоторых тонкостях, без чего риск потери денег весьма велик. Зато при обладании нужными знаниями, реально получить неплохой доход от инвестиций ценные бумаги, акции предприятий или долевого участия в них.
Материальные активы
– к ним относятся реальные инвестиции, такие как, например, драгоценные металлы, что кажется более привлекательным в сравнении с банковскими вкладами.
Дело в том золото за последние несколько десятков лет никогда не падало в цене, а только росло. Правда, не каждый год его рост был стабильным. Например, в годы кризиса оно даже падало в цене, но в отличие от остальных видов активов и быстрее всех восстановилось, снова вернувшись к росту.
Инвестиции в золото предполагают множество способов: это и торговые фьючерсные контракты через биржу; и необлагаемые НДС металлические счета, считающиеся наиболее доступными и наименее опасными; и др.
К инвестиционным накоплениям относится также недвижимость. Здесь надо иметь в виду, что данный инструмент может быть как активной, так и пассивной инвестицией. Допустим, если вы сдаете в аренду купленную квартиру, то имеете доход не только за счет прироста ее стоимости, но также получая арендную плату за нее. А если вы в ней живете сами, то инвестиция уже будет пассивной, поскольку обслуживание, коммунальные и налоговые платежи, ремонт и пр. вполне могут перекрывать в сумме ежегодный рост стоимости квартиры. При этом нельзя забывать, что если вы вдруг захотите ее продать и сделать это быстро, вам придется пойти на ощутимую скидку покупателю, поэтому данный вид инвестиций делается обычно на долгую перспективу и считается своего рода консервацией вложений.
Таким образом, недвижимость при всей своей привлекательности и неплохих процентах ежегодного дохода имеет свои недостатки в плане ликвидности, т.е. невозможности оперативного превращения ее в живые деньги.
Инвестиции в бизнес
– под этим видом понимаются вложения, как в собственный бизнес, так и чужой.
Под «чужим» подразумевается не только долевое участие в какой-то компании, но и работа в ней, т.е. инвестирование своего труда и времени и получение вознаграждение за это в виде зарплаты. А если вы трудитесь на хорошей должности и неплохо зарабатываете, то можете и создать начальный капитал для инвестирования уже в собственный бизнес.
Как известно, самой надежной, эффективной и прибыльной будет полностью контролируемая инвестиция, а 100-прцентный контроль реален лишь при полном владении инвестируемым бизнесом. Однако недостатком собственного бизнеса зачастую бывает то, что в него приходится вкладывать не только деньги, но поначалу все свое время и силы, а также обладать деловыми качествами, иначе велик риск потери всех этих инвестиций. Другое дело, если вы будете лишь долевым участником какого-либо бизнес-проекта без непосредственного управления компанией. Тогда вы рискуете только вложенными деньгами, ну и, конечно, нервами.
Фондовый или валютный рынок.
Здесь сразу надо оговориться, что первый является в какой-то мере менее рискованным и более предсказуемым, нежели второй.
Например, рынок Forex никак не регулируем законодательством РФ, а российские брокерские компании зарегистрированы за пределами страны. Это служит благоприятной почвой мошенникам, что привело к появлению , сводящей возможность мошенничества к минимуму за счет прозрачности для инвестора всех операций с его счетом.
Обычно инвестиции на валютном и фондовом рынках делаются посредством доверительного управления своим капиталом, т.е. вы доверяете ваш капитал с целью его приумножения какой-то управляющей компании, которая, вкладывая в те или иные виды активов, увеличивает вложенные средства.
Главными достоинствами доверительного управления считаются: возможность инвестирования сравнительно небольших сумм, намного превышающая депозиты доходность при высокой ликвидности и возможность ввода и вывода средств в любое время. Главным же недостатком остается высокий риск потери вложенных средств, даже в случае если вы сами будете заниматься их управлением.
Подводя итог всему сказанному, остается лишь еще раз признать, что на сегодняшний день пока не существует 100-процентных инструментов успешного инвестирования. Остается полагаться только на собственные знания, опыт и чутье. Доступные в нашей стране инвестиционные инструменты весьма разнообразны, но нужно быть хорошо информированным о возможностях, которые дает каждый из них. Во всяком случае, эксперты дают весьма оптимистичные прогнозы динамики развития российских финансовых рынков. Однако их рекомендации по сохранению позиций в наиболее надежных инструментах остаются прежними.
По утверждению специалистов возможность потери денег на бирже значительно выше возможности их заработка. Тем не менее, по статистике последних лет видно, что все больше граждан РФ привлекают инвестиции в ценные бумаги: стремление получения прибыли с наименьшим риском на фоне современных экономических реалий заставляет их искать новые инвестиционные инструменты.
В последние годы растет популярность сырьевых фондов, но инвестирование в них несколько затруднено низким доступом России к мировым сырьевым биржам. В свете последних тенденций начинают создаваться сочетающие в себе финансовые инструменты и банковские продукты так называемые «гибридные инструменты», когда ставка по банковскому депозиту привязана, например, к фондовому индексу или какому-то иному индикатору.
Таким образом, имеющийся в распоряжении сегодняшних инвесторов широкий диапазон инструментов предоставляет выбор разнообразных возможностей для успешной инвестиционной стратегии.
Диапазон инструментов, с помощью которых можно сохранить и приумножить имеющиеся у инвестора средства, на сегодняшний день очень широк – это недвижимость, драгоценные металлы, предметы искусства, банковские депозиты, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, производные финансовые инструменты, валюта и многое другое. Какой именно инструмент выбрать для вложения своих средств зависит от личных умений и предпочтений инвестора.
Существует прямая связь между доходностью инвестиций и степенью риска, который несет инвестор: чем больше ожидаемая доходность, тем выше уровень риска. Главной задачей инвестора является оценка риска своей деятельности и определение его допустимого уровня.
Консервативные инвестиции
К консервативным инструментам инвестирования относятся: недвижимость, банковские депозиты, государственные облигации и ценные бумаги высоконадежных компаний с незначительным ростом курсовой стоимости, вложения в драгоценные металлы. Каждый из перечисленных инструментов практически гарантирует инвестору сохранность и незначительное увеличение средств (до 10% годовых). При этом банковские вклады дополнительно страхуются, но доходность от них практически равна или чуть выше уровня инфляции в данной стране.
Умеренные инвестиции
К умеренным инвестициям относятся акции и облигации крупных компаний, векселя коммерческих банков, вложение средств в паевые фонды (ПИФ) со смешанной инвестиционной политикой (с использованием консервативных и агрессивных инструментов). При средней прибыльности и ликвидности умеренные инвестиции отличаются невысоким уровнем риска.
Агрессивные инвестиции
К инструментам агрессивного инвестирования относятся: акции , облигации малых и средних компаний, фьючерсы, опционы, валюта. Данные инструменты являются самыми прибыльными, но в то же время высокорисковыми. Их высокая волатильность часто приводит к потере капитала, но при благоприятных обстоятельствах может обеспечить более 100% годовой доходности.
Непрофессиональным инвесторам лучше всего подходит инвестирование в недвижимость, драгоценные металлы, банковские депозиты и акции высоконадежных компаний.
Если Вы решили немного более профессионально вкладывать свои средства, то сначала нужно исследовать и понимать принципы работы финансовых инструментов. Очень эффективным, но высокорисковым инвестированием может стать интернет-трейдинг , который при грамотном подходе станет приносить высокий доход. Привлекательными сторонами данного вида инвестиций являются относительная простота и небольшой начальный капитал. При отсутствии свободного времени свои средства можно также отдавать в доверительное управление по выбранной Вами стратегии, но в этом тоже есть свой минус - чаще всего управляющие компании устанавливают высокий порог входа (от $10 000).
С чего бы Вы ни начали свою инвестиционную деятельность, в первую очередь нужно отдавать себе отчет в том, что при множестве инструментов на сегодняшнем рынке, не существует такого вида инвестирования, который гарантирует 100% сохранность средств и высокую прибыль. Только при хорошей информированности возможно найти компромиссный для себя вариант риска и доходности.
Шрифт A A
Инвестиции позволяют получать пассивный доход, однако в большинстве своем россияне все еще скептически относятся к такому способу заработка. На самом деле многое зависит от способа вложения денег: существуют и крайне рисковые, и абсолютно безопасные варианты. Начинающие инвесторы редко с первого раза могут верно определить инвестиционные инструменты, которые подходят для их целей и соотносятся с имеющимися в наличии средствами. Для всех желающих увеличить свой капитал мы собрали самые проверенные и надежные варианты капиталовложений.
Инструменты для инвестиций – это способы вложения финансов, нацеленные на сохранение и приумножение капитала вкладчика.
Бенджамин Франклин при жизни говорил, что наибольшие дивиденды принесут вложения в знания: лучше потратить время и, возможно, некоторую сумму денег на изучение рынка инвестирования, чем разбираться в нем методом проб и ошибок, теряя свой капитал.
Чтобы определить для себя самое подходящее русло для вложения средств, стоит для начала разобраться в их видах.
Безопаснее всего инвестировать деньги в легальные проекты и организации
В первую очередь инвестиционные инструменты рассматриваются с точки зрения цели вложения ресурсов. Исходя из этого, выделяют такие их виды:
- реальные – капиталовложения в материальные объекты или предметы, что не обязательно должно привести к получению прибыли в дальнейшем (покупка недвижимости, предметов искусства, драгоценных металлов и прочего);
- интеллектуальные – подразумевают вложения средств в получение образования, повышение квалификации, нововведения в какой-либо сфере; например, интеллектуальной инвестицией может быть как покупка обучающего курса, так и вклад в разработку инноваций;
- финансовые – нацелены на приумножение денег и включают покупки акций, паев, банковские вклады, операции с валютой и так далее.
Интеллектуальные и реальные инвестиционные инструменты не обязательно должны привести к получению прибыли в дальнейшем. Например, купивший дом инвестор может жить в нем сам, а может зарабатывать на нем, сдавая его в аренду, или вообще продать. Та же ситуация обстоит и с вложениями в образование: предполагается, что это позволит в будущем больше зарабатывать, однако на практике полученный диплом или навыки могут и не пригодиться.
Финансовые инструменты считаются наиболее выгодными для желающих получать пассивный доход, поэтому они вызывают наибольший интерес. Однако нужно учитывать, что инвестиции – это не только возможность приумножить капитал, но и риск потерять деньги. Причем разные инструменты обладают разной степенью риска, всего существует три общие группы:
- консервативные (низкая степень) не несут практически никакой угрозы капиталу инвестора, однако и приумножают его с меньшей интенсивностью, чем инвестиционные инструменты с более высоким коэффициентом риска;
- умеренные (средняя степень) – инвестиционные инструменты, которые имеют 10-20% показатели прибыльности от вложений инвестора.
- агрессивные (высокая степень) при грамотном и рассудительном подходе приносят своим инвесторам от 30% прибыльности от вложений и более; при этом они – самые опасные и слабо предсказуемые в отношении потери капиталовложений.
Большинство инвесторов предпочитают комбинировать свои активы, распределяя средства между инструментами с разными уровнями риска.
Популярные инструменты финансовых инвестиций
Некоторые инструменты можно использовать, имея только 1000 рублей, а другие потребуют крупных капиталовложений.
Банковские вклады и депозиты
Вклады и депозиты относятся к наиболее безопасным видам вложений. Они достаточно распространены среди не стремящихся заработать состояние в кратчайшие сроки инвесторов. Выгодность и доходность этих инвестиционный инструментов напрямую связана с тем, что банки для полноценного осуществления своей деятельности нуждаются в финансовых резервах, поэтому всегда предлагают выгодные условия для вкладчиков.
В обществе укоренился миф о том, что депозит и банковский вклад – это одно и то же. На практике депозит подразумевает возможность инвестировать не только валюту, но и благородных металлов или ценных бумаг, в отличие от вкладов, которые ограничивают инвестора вложением исключительно денежных ресурсов.
При открытии счета определяющим фактором становятся предлагаемые банком условия. Главные показатели выгодности инвестиций в депозит или вклад следующие:
- процентная ставка – установленный размер дохода;
- возможность пополнения, благодаря которому инвестор имеет право увеличивать сумму своего депозита по собственному желанию, при этом банк прямо пропорционально должен увеличивать начисляемые дивиденды по депозиту;
- возможность капитализации – прибавление начисленных процентов к телу вклада, за счет чего размер дохода в дальнейшем будет увеличиваться;
- возможность снять деньги досрочно (некоторые банки в этом случае осуществляют перерасчет дохода по минимальной ставке).
Как пример, по вкладу «Пополняй» в Сбербанке для суммы от 1000 до 100 000 рублей доходность составляет 4,75-5,21%. В случае досрочного снятия проценты начисляются по ставке «до востребования», которая составляет 0,1%. Таким образом, инвестор, вложивший 10 000 рублей, получит в случае досрочного снятия не 10 475-10 521 рублей, а только 10 010 рублей.
Открытие вкладов и депозитов позволяет сохранить свои деньги. В частности, этому способствуют государственные гарантии: согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, каждый вкладчик банка имеет право на полный возврат вложенных средств на сумму до 1,4 млн рублей.
За счет обязательного страхования вкладов риски такого инвестиционного инструмента существенно снижаются
Минусом такого вида инвестиций является только низкая доходность по сравнению с другими финансовыми инструментами.
Недвижимость
Как и вклады с депозитами, инвестирование в недвижимое имущество обладает низкой степенью риска. Это обусловлено постоянным ростом рынка недвижимости, а также тем, что потребность в жилой и коммерческой площади достаточно высокая.
Спикер Youtube-канала Кира Юхтенко рассказывает о трендах инвестирования в недвижимость в 2019 году:
Очевидным минусом таких капиталовложений будет изначальная потребность в большой сумме для инвестиций. Однако даже тут есть альтернативные варианты покупки, которые позволяют сэкономить. Чтобы снизить расходы, можно приобретать недвижимость:
- при застройке;
- в рассрочку;
- совместно группой инвесторов (актуально скорее для коммерческой недвижимости, чем для жилой);
- на вторичном рынке, с целью проведения качественного ремонта и дальнейшей более выгодной продажи.
Эти варианты подойдут тем, кто не может сразу вложить необходимую сумму в готовую квартиру, но располагает некоторым количеством средств, чтобы купить квадратные метры на более лояльных условиях.
При выборе такого капиталовложения стоит оценивать не только будущую прибыль, но и расходы, которые несет за собой содержание помещения, включая уплату налогов на него.
У такого инструмента тоже есть свои риски. Например, обвал рынка недвижимости, при котором объект потеряет свою ценность. Однако риски можно обойти удержанием недвижимости в руках инвестора и временной сдачей её в аренду, чтобы компенсировать просадку и продать её при последующем росте цен.
ПИФ
Паевые инвестиционные фонды предлагают потенциальным инвесторам приобретать доли компаний в сформированных портфелях в виде ценных бумаг. Такой вид вложений не предполагает быстрой прибыли и подходит тем, кто стремится постепенно увеличивать свой капитал. Как правило, инвестиции в ПИФы приносят доход пропорциональный размеру выкупленного пая (именной ценной бумаги, выпущенной фондом).
Согласно п. 2 статьи №11 Федерального закона №156 «Об инвестиционных фондах», переданные в ПИФ средства переходят в его собственность, поэтому забрать их нельзя. Получить деньги обратно можно исключительно в рамках дохода от финансовых операций фонда.
Основное преимущество заключается в том, что инвестор не обременяет себя лишней деятельностью, а просто вкладывает деньги и получает пассивный доход. Доходность и уровень риска ПИФ напрямую зависит от размера портфеля и содержащихся в нем акций, а также от того, будут ценные бумаги в ПИФе дорожать или дешеветь.
ПИФы собирают инвесторов, за счет вложени которых формируют капитал фонда
Управлением финансами инвесторов занимается брокер, который получает процент от прибыли. Соответственно, ему выгодно правильно спрогнозировать дальнейший рост или падение акций и приобрести те бумаги, которые принесут наибольший доход.
Ранее для инвесторов был установлен определенный порог вступления в ПИФ, составляющий обычно не менее 50 000 рублей. Но на сегодняшний день такое ограничение почти изжило себя, и сейчас порог рассчитывается индивидуально от портфеля вкладчика.
Хедж-фонды
Хедж-фонд – это объединение инвесторов, созданное с целью увеличения их прибыли. Их главное отличие от ПИФов заключается в отсутствии государственного регулирования, за счет чего они предлагают вкладчикам более широкие возможности для финансовых вложений. Например, не ограничиваются в своей работе только акциями и облигациями и активно работают с фьючерсами, опционами, валютой и другими активами.
Банкир и финансист Эдвард Дубинский рассказывает о разнице между хедж-фондами и ПИФами:
Первый хедж-фонд был основан Джорджем Соросом в 1949 году, и уже спустя около полувека он доказал свою эффективность: на падении английской валюты в так называемую «черную среду» (1992 год) он заработал около 1 млрд долларов.С того времени такой способ объединения и управления инвестициями стал приобретать популярность.
Кроме этого, в работу хедж-фондов всегда заложена определенная инвестиционная стратегия, которая позволяет получать прибыль не только во время роста рынка, но и во время падения.
В этом и заключаются их существенные плюсы. Эксперты также отмечают низкую степень риска такого инвестирования. Впрочем, вероятность убытков все же остается, что обычно связанно либо с неправильно выбранной стратегией инвестирования, либо с ошибочной оценкой рыночной ситуации.
Как и в случае с ПИФами, вложениями инвесторов управляет брокер и получает за это процент от прибыли.
Политика работы хедж-фондов отталкивается от того, какими акциями, валютой, облигациями они оперируют и в каких рыночных условиях находятся. Так, на падающем тренде хедж-фонд может сбыть долговые акции на сумму 100 000$ одним пакетом за 80 000$, а на разнице в 20 000$ и с вычетом 1 000$ за услуги брокера хедж-фонд заработает 19 000$ прибыли.
Драгоценные металлы
Инвестирование в драгметаллы считается одним из самых надежных и прибыльных видов инвестиций, поскольку золото на протяжении нескольких десятилетий стабильно показывает высокий коэффициент роста. Иногда стоимость падает, и поэтому необходимо внимательно следить за курсом, чтобы грамотно совершать финансовые операции.
Кира Юхтенко прогнозирует развитие рынка драгметаллов:
Помимо золота, к драгоценным металлам относятся:
- платина;
- палладий;
- серебро.
Инвестировать в металлы можно несколькими способами:
- приобрести в банке слитки;
- приобрести монеты;
- открыть обезличенный металлический счет.
Первые два варианта подразумевают хранение драгметаллов с последующим получением прибыли от продажи (при желании).
Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет из себя нечто среднее между инвестицией и депозитом. В этом случае владелец счета не получает металлы на руки, а доход начисляется за счет роста цен на золото (Au), серебро (Ag), палладий (Pd) и платину (Pt) – именно такие счета можно открыть в банках РФ. При открытии счета необходимо вложить стоимость выбранного метала по курсу в денежном эквиваленте.
Из видео можно узнать об особенностях, преимуществах и недостатках открытия ОМС:
Минимальная сумма вложения в ОМС в большинстве банков – 1 грамм.
В дальнейшем можно вывести деньги себе на карту. Сумма вывода будет равна весу металла на счету.
Главные преимущества ОМС: отсутствие необходимости арендовать ячейки для хранения металлов. Однако есть некоторые риски: эти счета не попадают под программу государственного страхования, поэтому при ликвидации банка инвестор может потерять свои деньги.
Ценные бумаги
Ценные бумаги – документы, подтверждающий имущественные права на материальные или другие блага. Различают основные и производные их виды. К первым относятся:
- акции;
- облигации;
- депозитарные расписки;
- векселя;
- банковские сертификаты;
- государственные ценные бумаги.
Производные ценные бумаги появляются при изменениях стоимости базисного актива. К ним относят:
- свопы;
- опционы;
- фьючерсы.
Все ценные бумаги обладают номинальной и рыночной стоимостью. Первая указана в документе изначально, вторая формируется на основе влияния внешних экономических факторов.
Среди инвесторов самыми востребованными ценными бумагами являются акции и облигации. Оба этих актива считаются инвестиционными инструментами фондового рынка, но в них есть и свои отличия:
- акция дает право собственности на некую долю в компании, а также на получение части ее прибыли;
- облигация – долговая бумага, при покупке которой инвестор становится фактически кредитором проекта.
Рост и падение акций зависит от ряда внешнеэкономических факторов и прибыли предприятия, поэтому покупка доли компании не гарантирует регулярное получение дохода
Эмитент (компания, выдавшая облигацию) возвращает инвестору номинальную стоимость вместе с начисленными процентами. В целом эта схема напоминает по принципу работы депозитный вклад.
Различают два вида облигаций:
- купонная, дивиденды от которой выплачиваются постепенно, при этом стоимость самого актива не снижается.
- сберегательный сертификат подтверждает сумму депозита вложенного в банк, а также права не возврат средств с начисленными процентами.
Доходность и риски от подобных инвестиций напрямую зависят от успешности компании-эмитента, которая выпускает конкретные активы. Кроме того, стоимость ценных бумаг может меняться в зависимости от рыночных условий.
Подробнее о ценных бумагах можно узнать из видео:
Государственные облигации дают в среднем 3-7% стабильной прибыли в год. В то же время акции различных предприятий могут приносить до 20-30% и более, но при этом они имеют повышенные риски. То есть, в некоторых ситуациях, подобные ценные бумаги могут не только не дать прибыли, но и принести убытки.
Акции биржевых фондов
Суть инвестиций в акции биржевых инвестиционных фондов (БИФ) заключается в том, что они скупаются по низкой цене, а на пике роста – сбываются, и инвестор зарабатывает на разнице курсов.
Такой вид инвестиций больше подходит как дополнительный, чем как основной, из-за высокой степени риска. Его недостатком является то, что финансовые «качели» крайне сложно предугадать, это и формирует высокий фактор риска таких инвестиций.
Риски можно снизить, покупая акции популярных компаний, однако они требуют больших стартовых капиталовложений.
Менее распространенные инструменты
Обычно люди доверяют проверенным инструментам, поэтому нижеперечисленные варианты рассматриваются редко, особенно инвесторами-новичками. В любом случае, все они имеют достаточно высокую степень риска, поэтому подход к ним должен быть максимально осторожным.
Страхование жизни
Страхование жизни часто выступает в качестве необходимости, когда нужно вылететь в другую страну или просто обеспечить себе и своему здоровью безопасность. Однако на этом можно заработать.
Выделяют два вида страхования жизни:
- накопительное (НСЖ), в рамках которого инвестор приобретает для себя страховку на определенную сумму, в дальнейшем делая вклады до установленного срока;
- инвестиционное (ИСЖ) – подразумевает единовременное крупное вложение взноса.
В отличие от обычного страхования, ИСЖ и НСЖ подразумевают возврат денег по окончанию срока действия договора.
Спикер проекта «Экономист на час» Рами Зайцман рассказывает об инвестиционном страховании жизни:
Однако работают оба вида по одному принципу: возможный доход инвестора формируется на основе вложенной суммы и ставки, предлагаемой агентством страхования жизни.
Прежде всего НСЖ рассматривают как вариант накопительного счета. Кроме этого, банки инвестируют деньги, полученные от оформивших инвестиционное или накопительное страхование жизни клиентов, в крупные проекты. В этом случае можно претендовать на получение дохода в рамках «коэффициента участия», показатели которого прописанны в договоре.
Чаще всего «коэффициент участия» составляет 50-80% от общей суммы дохода: именно такой процент от прибыли может получить клиент.
Финансовые эксперты отмечают, что Россия и ее население лишь недавно начали активно осваивать этот вид капиталовложений после снижения процентных ставок по депозитным вкладам. Но в западных странах оно распространилось значительно раньше благодаря грамотным условиям и более высокой осведомленности населения.
Доверительное управление
Этот способ подразумевает передачу полномочий по управлению финансами для инвестирования другому лицу – как правило, специалисту, оказывающему такого рода услуги.
Управляющий выполняет ключевую роль, поскольку от его профессионализма зависит прибыльность таких инвестиций.
Этот вариант похож на покупку портфеля ПИФа или инвестирование в хедж-фонд, однако в этом случае необязательно собирать группу других инвесторов или входить в нее самому.
Способы связи с управляющим зависят от того, с какой группой активов предполагается работа. Можно найти хорошо специалиста через:
- фондовые рынки;
- биржи;
- брокеров.
В качестве управляющего может быть юридическое лицо, занимающееся управлением финансов, либо частное лицо, квалификации которого доверяет инвестор. Эти специалисты или компании берут от 10 до 20% от прибыли за свои услуги.
МФО
Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче кредитов на небольшие суммы и, как правило, под высокие проценты по сравнению с банковскими.
Инвестор Андрей Князев рассказывает о заработке на партенрстве с МФО:
Как и банкам, им нужны финансовые резервы, чтобы оказывать услуги, поэтому многие из них предлагают партнерам выгодные условия для высокодоходных инвестиций. Можно вложить деньги в МФО с целью получения прибыли. Минимальная сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей, а процентная ставка – 21-23% при условии того, что инвестиции будут безотзывными в течение года. Но есть и возможность делать инвестиции с возможностью досрочного истребования денег, их ставка в этом случае составляет 16%-18%.
Риск таких инвестиций заключается в том, что в отличие от банковских вложений, они не застрахованы государством. Кроме этого, МФО удержит на уплату налогов 13% из общей суммы дохода инвестора.
Важно грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации, иначе есть риск попасть на мошенников.
Из всех перечисленных инструментов инвестирования финансов самыми низкими по степени рискованности являются депозиты, вложение в недвижимость и в государственные ценные бумаги. А самыми рискованными – доверительное управление, МФО, а также акции некоторых биржевых фондов. При этом именно инструменты с наивысшей степенью риска считаются наиболее прибыльными.