Номинальный счет характеристика. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару. Где можно открыть номинальный счет

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам – бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.

Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.

Статья 860 2 . Заключение договора номинального счета

Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434), с обязательным указанием даты его заключения.

Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара. Договор номинального счета с участием бенефициара подписывается также бенефициаром.

Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным.

В случае, если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, банк ведет учет денежных средств каждого бенефициара, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств каждого бенефициара возложена на владельца счета.

Статья 860 3 . Операции по номинальному счету

Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения:

1) лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;

2) лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;

3) документов, являющихся основанием совершения операций;

Иных обстоятельств.

Статья 860 4 . Предоставление сведений, составляющих банковскую

Тайну, бенефициару по договору номинального счета

Бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право предоставлено бенефициару договором.

2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну .

Статья 860 5 . Арест или списание денежных средств, находящихся на

Номинальном счете

Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 настоящего Кодекса, не допускается.

Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета.

Статья 860 6 . Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета

Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное.

В случае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан незамедлительно проинформировать об этом бенефициара.

Если владельцем номинального счета является опекун или попечитель бенефициара, то при прекращении исполнения обязанностей опекуна или попечителя такой владелец номинального счета заменяется на другого владельца, который в установленном законом порядке назначен опекуном или попечителем бенефициара. При прекращении опеки или попечительства в случаях, предусмотренных законом, в том числе при достижении бенефициаром совершеннолетия, договор номинального счета прекращается, остаток денежных средств по заявлению бенефициара выдается ему или перечисляется на его другой банковский счет.

4. При расторжении договора номинального счета остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счет владельца или выдается бенефициару либо, если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счет.»;

ж) после статьи 860 6 дополнить абзацем следующего содержания:

«§ 3. Счет эскроу»;

з) статьи 860 7 – 860 10 изложить в следующей редакции:

«Статья 860 7 . Договор счета эскроу

1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу. Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после указанной даты - бенефициару. Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете эскроу, осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим параграфом.

Номинальные счета используются банками для физических и юридических лиц, но в чем суть данной услуги? Какие есть варианты и для кого может быть удобно открытие такого счета, разберем в понятных терминах.

Что такое «номинальный счет» в банке

Вначале дадим определение терминам, которые обязательны для понимания в данном вопросе.

Понятия вводятся в статье 860 Гражданского кодекса РФ (часть 2) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в законную силу с 01.09.2018).

Номинальный счет — это разновидность банковского счета, который открывается одним лицом (владельцем счета), а денежные средства на счете принадлежат другому лицу (бенефициару).

Владелец счета — лицо заключившее с банком договор на открытие счета.

Бенефициар — лицо, которому принадлежат права на все средства на номинальном счете. Ещё его называют выгодоприобретатель, хотя это может показаться несколько нелогично.

Схематическое представление сути любого номинального счета:

Коротко: Деньгами одного (бенефициара) распоряжается другой (владелец счета), на условиях прописанных в договоре. Банк хранит деньги и контролирует операции.

Такие счета могут быть использованы как физическими лицами, так и юридическими.

Банк

Что делает банк:

• Открывает счет.
• Хранит на нем деньги, начисляет проценты.
• Выполняет условия, прописанные в договоре и законе.
• Связывается с бенефициаром при заявлении владельца счета на внесение изменений в предмет договора или о закрытии счета.
• При закрытии счета переводит остатки на другой номинальный счет.
• Списывает оплату за свои услуги.
• Не допускает приостановки операции (не может быть арестован).

Бенефициар

Что может бенефициар:

• Имеет права на все денежные средства на счете (не имеет значения кто их внес, даже если это был владелец).
• Перечислять и снимать деньги.
• Согласовывать любые операции.
• Требовать подтверждающие документы об операциях по счету.
• Требовать от банка предоставить сведения, составляющие банковскую тайну.

Владелец счета

Что может владелец счета:

• Снимать денежные средства на согласованные в договоре операции.
• Вносить деньги на счет.

Что должен владелец счета:

• Предоставлять документы для подтверждения цели расходов.
• Иное, что указано в договоре.

Договор

Что можно указать при составлении договора:

• Обязательно указание бенефициара (их может быть несколько).
• Бенефициар может не участвовать в подписании договора.
• Основания участия всех сторон.
• Контроль за использованием денежных средств владельцем в интересах бенефициара.
• Можно установить любые правила и ограничения использования денежных средств сторонами.

Какие есть варианты номинального счета

Есть несколько очень близких понятий, которые используются для деятельности, указанной на схеме в начале статьи.

Смысл всегда один — есть счет, есть несколько сторон, и деньгами распоряжается не их владелец, а другая сторона.

В зависимости от требований к банку, участникам сделок и к средствам на счете, можно выделить:

• Номинальный счет.
• Эскроу — на данном «счете» могут храниться не только деньги, но и имущество, а гарантом может выступать не только банк, но и юридические фирмы, специализированные компании (эскроу-агенты) .
• Публичный депозитный счет — платежи владельцем счета могут выполняться только в организации. Владельцами таких счетов могут быть, например, судебные приставы.
• Аккредитив — чаще всего участвуют 2 стороны — покупатель,продавец и по 1 банку с каждой стороны. При этом банк покупателя может оказывать софинансирование (кредитование).
• Залоговый счет — деньги на этом счете могут использоваться, но сумма не должна снижаться меньше обеспеченного обязательства. Принимает участие банк и две стороны.

Формально в гражданском кодексе рассмотрено 3 варианта счета: номинальный, эскроу и публичный депозитный.

Подробные теоретические выкладки представлены в видео от заведующего кафедрой гражданского права Факкультета права НИУ ВШЭ.

Кто может быть участником:

Стороны :

• Ребенок, сирота — родитель, опекун.
• Инвалид, недееспособный — опекун.
• Покупатель-Продавец (юрлица и физлица).
• ФНС — нотариус — должник.

Гарант : Банк, юридическая фирма, компании-агент.

Финансы на счете : социальные выплаты, пенсии, пособия, оплата за товар/услугу, оплата за квартиру и иную недвижимость, истребованная задолженность и т.д.

Сравнение и особенности

Множество вариантов применения специальных счетов приводит к некоторой путанице в понимании терминологии, например при сделках с недвижимостью в разных банках могут применяться номинальный счет, аккредитив, и эскроу. От этого не меняется идея — сейфовая ячейка заменяется на счет.

Есть различные специфические нюансы, которые важно понимать в каждом конкретном случае. Описание всех подводных камней для общих ситуаций подойдет для учебника, мы же стараемся простыми словами объяснить суть.

Вот несколько отличительным моментов для различных вариантов счетов, они помогут вам уловить возможную разницу.

Таблица: Сравнение номинальных счетов.

Плюсы и минусы

Финансовые отношения между двумя сторонами с привлечением третьей, гарантирующей «чистоту» отношений были всегда востребованы. Из этого следуют и основные плюсы рассмотренных счетов:

1. Главным преимуществом номинальных счетов является — гарантия . Это значит, что за соблюдение всех правил прописанных в договоре есть ответственные.
2. Понятна процедура оценки успешности/корректности выполнения действий сторонами.
3. Известно, что произойдет в случае несанкционированных действий/срыва сделки.
4. Интересы всех сторон максимально соблюдены и закреплены в договоре.
5. Большинство рисков «недоверия» сняты.

Что можно отнести к недостаткам:

Система работы с номинальными счетами очень молода, всего несколько лет банки пробуют ориентироваться на зарубежный опыт и адаптировать его к отечественным реалиям. От необкатанности всех этапов и возникают трудности:

• Увеличение сроков операций — отклонение от заявленных.
• Отсутствие достаточного количества квалифицированных специалистов.
• Необходимость изучения нюансов для каждого конкретного нетипового случая.

Редакции ГК РФ в 2014 году была дополнена 10 пунктами о Номинальных счетах и Эскроу (п.п. 860.1 – 860.10). В настоящей редакции уже 15 дополненных и измененных пунктов. Работы в данном направлении активно ведутся, так как многие вопросы в законах требуют детальной проработки и внесения изменений с учетом обратной связи из банковской и юридической практики.

Практика использования номинальных счетов

Разберем основные типичные ситуации применения — активно используются клиентами банков.

На ребенка для опекунов

В ситуации необходимости получения социальных выплат в пользу детей, удобным вариантом станет использовать номинальный счет на ребенка.

В этом случае:

Бенефициар — это ребенок , на имя которого идут выплаты.

Владелец счета — родитель/опекун .

Такие номинальные счета предусмотрены только для денег, предназначенных ребенку и должны расходоваться на содержание подопечного.

Какие выплаты могут сюда поступать : алименты, выплаты на содержание несовершеннолетнего, пособия, пенсия по потере кормильца и т.д.

Суть : счет открывается на имя опекуна, но деньги формально принадлежат ребенку. И должны расходоваться в интересах ребенка.

Защита : средства не будут арестованы, если у опекуна есть какие-то задолженности, по которым возможно взыскание.

Важно : не все выплаты будут поступать на такой счет. Какие средства не будут приходить — вознаграждение опекунам, т.е. деньги, направленные для опекунов.

В чем преимущество — можно расходовать финансы не спрашивая дополнительного разрешения у органов опеки. Но как и раньше обязательно надо отчитаться до 1 февраля в опеку. Отчеты касаются не всех. Например, родителям получающим алименты — не нужно сдавать отчеты.

В чем недостатки — органы опеки могут запросить (несмотря на наличие банковской тайны) у банка информацию по расходованию средств с номинального счета — выписку в электронном или письменном виде, что невозможно для иных личных счетов, например, для вкладов. Обратите внимание на возможности удаленной работы по договору дистанционного банковского обслуживания. Возможно многие операции будут недоступны через онлайн-банк. Необходимо уточнить это при подаче заявления на открытие, и ознакомиться с тарифами.

Если ребенка 3, то придется открыть 3 счета — 1 владелец счета и 3 бенефициара. Нужно дополнительное заявление на перевод всех средств на один отдельный обычный счет.

Для открытия не нужно разрешения органов опеки, нужны только документы:

• Паспорт.
• Подтверждение на опекунство.
• Паспорт/свидетельство о рождении ребенка.

После открытия вы можете получить реквизиты счета и передать их должностным лицам в орган, который производит регулярные зачисления ребенку.

Подробные комментарии по взаимодействию с номинальными счетами от адвоката по семейному и детскому праву Жаров А.А.

Иные социальные выплаты

Ситуация выглядит аналогичным образом с другими выплатами по возмещению вреда здоровью, по потере кормильца, алиментов, пенсий, пособий, и любых других средств, выплачиваемых держателю:

• несовершеннолетних,
• недееспособных,
• ограниченно дееспособных граждан.

Меняется пакет документов, который необходимо уточнить при открытии счета.

Во всех этих случаях:

Бенефициар — это тот,на кого выделяются деньги.

Владелец счета — попечитель, опекун.

Номинальный счет при продаже квартиры/ипотеке

В 2017 году в сервисе ДомКлик от Сбербанка появилась услуга Сервис безопасных расчетов. Именно благодаря использованию номинальных счетов и возможна такая услуга.

Фактически вместо банковской ячейки используется счет.

Бенефициар : продавец недвижимости (выгодоприобретатель).

Владелец счета : зависит от организации, в Сбербанке это ЦНС.

• Снимаются риски манипуляций с наличными,
• Удешевление процедуры.
• Повышается скорость оформления.
• Дополнительные гарантии и для продавца и для покупателя.
• Снижение документооборота (даже по сравнению с аккредитивом, который тоже активно используется для таких сделок).

Как выглядит сделка, основные шаги:

• Составляется договор.
• Покупателю открывается номинальный счет.
• Покупатель переводит необходимую для покупки сумму.
• Банк блокирует деньги до выполнения условий договора.
• Проведение регистрации недвижимости, подтверждение смены собственника, получение данных ЕГРН.
• Деньги переводятся на личный счет продавца.

На взгляд редакции более подходящим термином для такого счета был бы не «номинальный», а «эскроу» — ведь именно блокировка суммы до выполнения определенных условий является его характерной чертой.

Скорее всего используемая терминология призвана не отпугнуть клиентов новыми странными словами. Фактически, как мы выяснили выше, в ГК РФ 3 счета относятся к номинальным: эскроу, публичный депозитный и непосредственно — номинальный.

В 2014 году были приняты изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации. Согласно им, граждане получили возможность открыть совместные счета со своими родственниками. Теперь желающие могут завести номинальный счет. Для чего нужен этот инструмент, как он работает и как его открыть вы узнаете из этой статьи.

Что такое номинальный счет

Банковский счет, который попечитель открывает, чтобы совершать сделки со средствами, принадлежащими подопечному, называется номинальным счетом. Характерная его особенность состоит в следующем: договор на обслуживание может заключаться без подписания выгодополучателем. В случае открытия такого счета на несколько подопечных, банк обязан учитывать интересы каждого из них. Исключение составляют случаи, когда договор явно предусматривает иной вариант.

• Номинальный счет открывается родителями и опекунами, чтобы туда можно было зачислить алименты, пособия и соцвыплаты несовершеннолетним или недееспособным гражданам.
• Также номинальные расчетные счета в банке могут быть открыты для гарантий соблюдения договорных обязательств по контрактам, для обеспечения обязательств по кредиту и соблюдения других условий получения средств выгодополучателем.

Открытие и пользование такими счетами, как и связанная с ними банковская деятельность, регламентируется государством.

Виды номинальных счетов

Кроме номинального счета для зачисления социальных выплат, что удобно для опекунов и опекаемых лиц, существует еще три их разновидности: аккредитив, эскроу и залоговый счет.

Эскроу - счет для замораживания средств и передачи его на основании договора между банком, депонентом и бенефициаром . Его особенности состоят в следующем:

• владелец и получатель не могут пользоваться средствами счета до момента соблюдения условий договора;
• поступление денежных средств происходит единоразово в размере, предусмотренном пунктами договора;
• банк не может списать денежную комиссию;
• средства с эскроу не могут сняты наличными, за них нельзя сделать покупки, оплатить ими услуги или использовать на другие цели;
• без согласия получателя плательщик не может закрыть эскроу.

Залоговый счет открывается для внесения денег, выступающих в качестве залога . Должник зачисляет средства на расчетный счет в качестве залогодателя. Залог считается внесенным с момента поступления документов и одобрения банком открытия вклада.

Стороны не могут внести изменения в договор, не согласовав их с залогодателем. Банк обязан выполнять распоряжения клиента, касающиеся платежей. Допускается одновременное кредитование нескольких выгодополучателей.

Аккредитив подразумевает зачисление денег получателю лишь после предоставления им документов, подтверждающих выполнения условий, прописанных в договоре. Плательщик переводит средства на счет, а банк отправляет их бенефициару лишь после выполнения им обязательств. Этот вклад выступает альтернативой расчетов через банковскую ячейку.

Практика применения номинальных счетов

Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем. Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций.

Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.

Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами.

Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств - проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад. В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов. Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах.

Зачем опекуну нужен номинальный счет

Ранее деньги, полученные подопечным, накапливались на счету опекуна. Последний без разрешения органа опеки мог снимать лишь ежемесячную сумму в пределах прожиточного минимума. Получение такого разрешения нередко становилось проблемой и отнимало много времени.

Для облегчения выполнения опекунских обязанностей и популяризации попечительства правительство решило внедрить номинальные счета для зачисления социальных выплат, что дало бы возможность аккумулировать социальные пособия, алименты и компенсации за вред здоровью. Согласно Гражданскому кодексу, средства счета опекун может снимать в неограниченном количестве на нужды подопечного при условии соблюдения его интересов и регулярной отчетности о расходах. Это улучшает соцзащиту опекаемых, упрощает процедуру и делает институт опекунства более привлекательным.

Где можно открыть номинальный счет

Первоначально такие счета могли быть открыты лишь в кредитных организациях, контрольный пакет которых принадлежит государству. Среди них особенно выделяется “Сбербанк”, как основной государственный банк РФ. Впоследствии правила игры изменились. Открывать номинальные счета можно в любом банке, ограничения коснулись лишь максимальной накопленной суммы. Сделано это в интересах подопечных.

Денежные вклады населения защищены государством. В случае банкротства вкладчики банка получают свои деньги за счет фонда страхования банковских вкладов. Максимальная сумма возмещения ограничена и составляет 1,4 миллиона рублей. При наличии у вкладчика большей суммы на счетах банка, ему будет возвращен лишь установленный страховой лимит.

Поэтому эта же сумма, равная лимиту, является пределом для совокупных средств на номинальных счетах в одном банке. Полученные несовершеннолетним или недееспособным лицом перечисления, которые не укладываются в ограничения, должны поступать на номинальный счет, открытый в другом банке. Это дает гарантии что при банкротстве банка деньги подопечного будут полностью возвращены ему.

Важно : счет может быть открыт в любом банке, а официального разрешения на его открытие от органов опеки не требуется.

Назначение и функционирование номинального счета опекуна

Договор номинального счета заключает опекун или родитель, при этом указываются полные данные бенефициара и предоставляются утвержденные законом документы.

Контроль за правильным расходованием и сохранностью средств подопечного осуществляется банковским учреждением на основании расчетных документов. Бенефициар или его адвокат могут наложить арест на счет чтобы воспрепятствовать трате средств опекуном или попечителем.

Владелец номинального счета обязан:

• контролировать сумму вклада и расходные операции;
• вести учет средств;
• содержать подопечного;
• исполнять налоговые обязательства по имеющимся залоговым счетам.

Работает это следующим образом:

1. опекун передает пакет документов представителю банка;
2. банк открывает номинальный счет для перечисления алиментов, пенсий и соцвыплат;
3. несмотря на то, что владеет средствами бенефициар, распоряжается ими опекун;
4. опекунский совет не контролирует открытие счета и расходование средств;
5. закрыть номинальный вклад можно лишь после перехода средств во владение опекаемого лица.

Опекаемый (при его дееспособности) имеет право:

• получать сведения о счете, составляющие банковскую или коммерческую тайну;
• ставить ограничения на расход или перевод денег владельцем счета;
• изменить или расторгнуть договор открытия номинального счета.

Условия пользования номинальным счетом

• Согласно ГК РФ, при участии бенефициара выдача наличных и расходование средств вклада производится без ограничений.
• Владелец может внести на свой счет неограниченную сумму при желании опекуна.
• Для перечисления денег выгодополучателю опекун должен посетить отделение банка, предъявить паспорт гражданина России и внести желаемую сумму.
• На остаток средств начисляются проценты, оговоренные в банковском договоре.
• Размер индексации зависит от суммы на счету, периодичности снятия средств, размера поступлений и вида вклада.
• Банк может изменить начисление дополнительных процентов лишь с согласия владельца.
• Владелец обязан составлять ежегодный отчет о расходовании средств выгодополучателя.
• Взыскать деньги по обязательствам опекаемого лица с номинального счета можно лишь по решению суда и в прочих случаях, прямо предусмотренных законодательством. Исключения составляет лишь комиссия за осуществление банковских операций по счету.

Неудобства применения номинальных счетов на опекуна

Наряду с положительными сторонами использования номинальных счетов, их использование опекунами создает для последних определенные проблемы:

• Порядок открытия номинального счета предусматривает, что его можно оформить лишь по месту проживания, а деньги снимать лишь в одном отделении. С такими условиями при выезде на лечение за границу или другие регионы РФ воспользоваться средствами не получится.
• Не все траты в пользу опекаемого можно подтвердить документально, что затрудняет отчетность. В итоге становится невозможно оплатить с номинального счета дополнительные реабилитационные курсы, массаж и занятия с частными логопедами.
• Контроль банка за расходованием средств нарушает тайну частной жизни. Такой аспект бывает крайне чувствителен для родителей детей-инвалидов.
• Даже для Сбербанка номинальные счета являются “сырым продуктом”, по которому далеко не все банковские специалисты могут дать квалифицированные консультации. В отдельных государственных структурах еще плохо разобрались с процедурой оформления выплат на номинальный счет.

Как открыть номинальный счет на подопечного

Для открытия номинального счета необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк. Из документов необходимы:

• решение органа опеки и попечительства о назначении опекуна;
• удостоверение опекуна.

Если опекуном является родитель ребенка до 18 лет, вместо решения органов опеки необходимо предоставить свидетельство о рождении.

В отдельных случаях дополнительно предоставляется вид на жительство, миграционная карта или иной документ, который подтверждает право лица находиться на территории РФ.

Открывая счет, владелец обязан сообщить банку данные выгодополучателя:

• дату рождения;
• место рождения;
• адрес регистрации опекаемого лица.

Вместе с данными должен быть предоставлен паспорт совершеннолетнего бенефицира или свидетельство о рождения, если выгодополучателю не исполнилось 14 лет.

После предоставления всех документов и рассмотрения заявления с владельцем счета заключается договор, в котором находят отражение данные его и бенефициара.

Для зачисления социальных пособий, которые предназначаются для содержания опекаемого лица, владелец номинального счета должен написать заявление в орган, который занимается их выплатами. В заявлении должен быть указан номер счета, на который должны быть произведено зачисление средств. Определить принадлежность счета к номинальному просто - такие счета начинаются с цифр “40823”. Это сделано для облегчения банковского и государственного контроля за зачислением и расходованием средств этой группы счетов.

Принятые изменения в ГК РФ уменьшили госрегулирование в такой тонкой сфере деятельности, как опекунство. Это несомненный шаг вперед.

Несмотря на отдельные неоднозначные моменты, применение номинальных счетов существенно облегчает расчеты и финансовую деятельность субъектов. Это касается опекунства и бизнес-взаимодействия между контрагентами.

Мнение адвоката

Полный текст ст. 860.1 ГК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2020 год. Консультации юристов по статье 860.1 ГК РФ.

1. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам - бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.(Абзац в редакции, введенной в действие с 23 декабря 2014 года Федеральным законом от 22 декабря 2014 года N 432-ФЗ.

2. Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

3. Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.(Статья дополнительно включена с 1 июля 2014 года Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 379-ФЗ)

Комментарий к статье 860.1 ГК РФ

1. С 01.07.2014 ГК РФ пополнился новой статьей, регулирующей договор номинального счета, который является разновидностью договора банковского счета. Заметим, что институт номинального счета применяется в практике развитых стран. Его достаточно давно и успешно используют при структурировании сложных финансовых сделок, прежде всего, в сделках по секьюритизации, а также в проектном финансировании.

Назначение договора номинального счета состоит в том, чтобы упрочить в коммерческой практике финансовые, торговые и иные операции, при совершении которых происходит зачисление денежных средств на банковские счета лиц, которым эти денежные средства не принадлежат в экономическом смысле. К таким лицам следует относить, например, доверительного управляющего, номинального держателя ценных бумаг, брокера, нотариуса, агента, комиссионера, поверенного.

Так, договор номинального счета можно использовать в налоговых отношениях при взыскании налогов с владельца такого номинального счета и бенефициара.

Анализ п.1 комментируемой статьи показывает, что номинальный счет открывают владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу, - бенефициару. Денежные средства номинального счета не принадлежат владельцу счета, они аккумулируются на этом счете для определенной цели, и владелец счета может управлять ими, т.е. происходит целевое (условное) депонирование денежных средств.

Под бенефициаром по смыслу комментируемой статьи понимают лицо, которому предназначается денежный платеж, или иначе, - получатель прибыли, доходов, денег, выгоды.

В частности, номинальный счет может быть открыт владельцу облигаций.

Разумеется, что все права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе путем их внесения самим владельцем этого счета, принадлежат только бенефициару.

Пункт 1 комментируемой статьи допускает открытие номинального счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые могут принадлежать также сразу нескольким лицам, - бенефициарам.

2. Пункт 2 комментируемой статьи содержит существенные (обязательные) условия договора номинального счета.

По общему правилу договорные условия фиксируют взаимные права и обязанности сторон по договору. Выделяют три группы условий: существенные, обычные и случайные. ГК РФ закрепил существенные условия договора.

Существенными называют такие условия, которые необходимы и достаточны для того, чтобы считать договор заключенным, т.е. таким, который порождает права и обязанности для сторон (см. ст. 432 ГК РФ). Договор будет считаться заключенным только в том случае, если стороны в требуемой законом форме достигли соглашения по каждому его существенному условию. Это обстоятельство имеет особое значение, поскольку в противном случае договор будет считаться незаключенным. Таким образом, существенные условия определяют выполняемый каждым участником договора этап (перечень операций) и конечную цель (результат) совместных действий.

ГК РФ устанавливает следующие три условия:
- указание бенефициара;
- порядок получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах;
- основание участия бенефициара или бенефициаров в отношениях по договору номинального счета.

Все иные, кроме указанных выше, условия договора номинального счета, таким образом, с точки зрения возникновения отношений не имеют особого значения. Условия договора, если они не согласованы (устно или письменно) непосредственно сторонами, должны определяться в нормативных правовых актах.

3. Пункт 3 комментируемой статьи допускает возможность возложения на банк обязанности по контролю использования денежных средств владельцем счета в интересах бенефициара.

Пределы и порядок такого контроля могут прямо устанавливаться в законе, либо в самом договоре номинального счета с участием бенефициара.

Данное положение является исключением из общего правила, установленного п.3 ст. 845 ГК РФ, согласно которому не допускается осуществление банком контроля за направлением использования клиентом денежных средств, находящихся на счете.

4. Применимое законодательство:
- ФЗ от 02.12.90 N 395-I "О банках и банковской деятельности";
- инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

Консультации и комментарии юристов по ст 860.1 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 860.1 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Приложение

к Приказу

Коммерческий банк «АКРОПОЛЬ» акционерное общество, именуемый далее «Банк», в лице ______________________________, действующего на основании _________________________, с одной стороны,

Гр.__________________________________________ , паспорт: серия _____ номер _____ дата выдачи __________, кем выдан ___________________________________________, именуемый далее «Бенефициар», с другой стороны,

и Гр.______________________________________ , паспорт: серия _____ номер ____ дата выдачи __________, кем выдан ______________________________________________, именуемый далее «Владелец счета», с третьей стороны, далее вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор номинального счета (далее – Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк открывает Владельцу счета номинальный счет в валюте Российской Федерации (далее – Счет) для совершения операций с денежными средствами , права на которые принадлежат Бенефициару.

Право распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете, принадлежит Владельцу счета на основании _____________________________________________________________________________________

(наименование и реквизиты документа, подтверждающего исполнение обязанности опекуна/попечителя)

1.2. Банк осуществляет зачисление на Счет сумм алиментов , пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также ________________________________________________

______________________________________________________________________________________________

(указать иные средства, выплачиваемые на содержание Бенефициара (при наличии))

за исключением доходов, которыми Бенефициар вправе распоряжаться самостоятельно в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (далее – социальные доходы Бенефициара).

1.3. Банк выполняет распоряжения Владельца счета о переводе и выдаче денежных средств со Счета и проведение других операций по нему, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями настоящего Договора (далее «расчетно-кассовое обслуживание»).

1.4. Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется Банком в течение операционного времени, установленного Банком для обслуживания клиентов, в соответствии с Операционными правилами Банка, размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

1.5. Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется Банком за плату в соответствии с Тарифами Банка, размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

1.6. Размещенные на Счете денежные средства застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ».

1.7. Термины, применяемые в настоящем Договоре:

«банковский день» - установленный Банком рабочий день, под которым понимаются календарные дни, кроме установленных федеральными законами выходных и праздничных дней, а также выходных дней, перенесенных на рабочие дни решением Правительства Российской Федерации, в течение которого Банк осуществляет обслуживание клиентов, прием документов для отражения в учете, консультационную работу; «операционное время» - установленный Банком период времени, в течение которого Банк принимает от клиентов расчетные документы текущим банковским днем; «безотзывность перевода» - отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении денежного перевода в определенный момент времени. Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со Счета.

2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ СЧЕТА

2.1. Банк открывает Владельцу счета Счет № ____________________ на основании письменного заявления Владельца счета по форме, установленной Банком, и при предоставлении всех надлежащим образом оформленных документов согласно Приложению №1 к настоящему Договору, а также документов и информации, требуемой для проведения идентификации Владельца счета, его представителя, Бенефициара и иных лиц в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и внутренними документами Банка.

2.2. Открытие Счета, прием и оформление документов осуществляется Банком при личном присутствии Владельца счета (его уполномоченного представителя) и Бенефициара.

2.3. Переводы денежных средств по Счету осуществляются Банком посредством зачисления денежных средств на Счет и списания денежных средств со Счета на основании распоряжений Владельца счета, получателей средств, а также лиц и органов, имеющих право на основании законодательства Российской Федерации предъявлять распоряжения к банковским счетам (далее – взыскатели средств), составленных в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и настоящего Договора (далее – распоряжения).

2.4. Списание денежных средств со Счета осуществляется Банком в пределах остатка денежных средств на Счете, достаточного для совершения операций с учетом комиссионного вознаграждения Банка, по состоянию на начало текущего банковского дня.

Банк не осуществляет контроль использования Владельцем счета денежных средств в интересах Бенефициара, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

2.5. При достаточности денежных средств на Cчете распоряжения подлежат исполнению в последовательности их поступления в Банк. При блокировании (замораживании) денежных средств на Счете в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, распоряжения Владельца счета не исполняются, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации.

2.6. При недостаточности денежных средств на Счете распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем их поступления в Банк.

2.7. Зачисление поступающих на Счет денежных средств, а также списание (выдача) денежных средств со Счета осуществляется Банком не позднее банковского дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения.

Перевод денежных средств осуществляется в срок не более 3 (трех) рабочих дней со дня списания денежных средств со Счета.

2.8. Распоряжения, поступившие в Банк в течение операционного времени Банка, принимаются к исполнению текущим банковским днем. Документы, поступившие в Банк после окончания операционного времени Банка, принимаются к исполнению следующим банковским днем.

2.9. Списание денежных средств со Счета без распоряжений Владельца счета осуществляется Банком в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, а также настоящим Договором.

Приостановление операций по Счету, арест или списание денежных средств, находящихся на Счете, по обязательствам Владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных в п. 2.13 настоящего Договора, не допускается.

Арест или списание денежных средств со Счета по обязательствам Бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или настоящим Договором.

2.10. Выписки по Счету выдаются Владельцу счета (его представителю) по мере совершения операций, а также по требованию Владельца счета и Бенефициара в сроки и порядке, установленные Операционными правилами Банка и в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее – Карточка) при предъявлении указанными лицами документов, удостоверяющих их личности.

В случае не предоставления Владельцем счета своих возражений в письменной форме в течение 10 (Десяти) календарных дней после получения выписки по Счету, проведенные операции и остаток по Счету считаются подтвержденными Владельцем счета.

Оригиналы выписок и приложения к ним хранятся Банком в течение 30 (Тридцати) календарных дней, после чего подлежат уничтожению. При обращении Владельца счета (его представителя) или Бенефициара в Банк о выдачи выписок и/или приложений к ним по истечении указанного срока, Банк на основании заявления Владельца счета (его представителя) или Бенефициара оформляет копии выписок и/или приложений к ним, которые оплачиваются Владельцем счета в соответствии с утвержденными Тарифами Банка.

2.11. Проценты на остаток денежных средств на Счете Банком не начисляются, кредитование Счета (овердрафт) не допускается, если иное Стороны не предусмотрели в дополнительном соглашении к настоящему Договору.

2.12.Плата за услуги Банка, а также суммы, затраченные Банком на почтовые, телекоммуникационные и прочие расходы, связанные с выполнением распоряжений Владельца счета, взимаются Банком путем списания со Счета сумм комиссий и расходов Банка на основании банковского ордера в день совершения операции или возникновения расходов Банка, если иное не установлено Тарифами Банка.

2.13. Настоящим Владелец счета дает Банку согласие (акцепт) на списание со Счета:

Денежных средств в счет оплаты комиссий за осуществление банковских операций и оказание Банком услуг, предусмотренных Тарифами Банка, а также в счет возмещения сумм, затраченных Банком на почтовые, телекоммуникационные и прочие расходы, связанные с выполнением распоряжений Владельца счета;

Ошибочно зачисленных на Счет средств;

2.14. Согласие (акцепт) Владельца счета на списание Банком денежных средств со Счета в случаях, указанных в п. 2.13. настоящего Договора, является заранее данным акцептом на исполнение Банком распоряжений и оформляется Владельцем счета в виде отдельного документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного на бумажном носителе с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, об обязательстве, а также иных сведений.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Банк обязуется:

3.1.1. Открыть Владельцу счета Счет не позднее 5 (Пяти) банковских дней после предоставления Владельцем счета в Банк всех документов, указанных в п. 2.1 настоящего Договора, и осуществлять расчётно-кассовое обслуживание в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Операционными правилами Банка и настоящим Договором.

3.1.2. При приеме к исполнению распоряжения Владельца счета удостовериться в праве Владельца счета распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств на Счете для исполнения распоряжения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законодательством Российской Федерации и Банковскими правилами Банка.

3.1.3. Выдавать Владельцу счета (его представителю) и Бенефициару выписки по Счету в сроки, установленные настоящим Договором и Операционными правилами Банка.

3.1.4. Информировать Владельца счета и/или Бенефициара об исполнении распоряжений не позднее следующего банковского дня с даты получения соответствующего письменного запроса Владельца счета или Бенефициара.

3.1.5. Хранить тайну Счета, операций по Счету и сведений о Владельце счета и/или Бенефициаре. Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены только Владельцу счета, его уполномоченному представителю и Бенефициару. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

3.1.6. Применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств, находящихся на Счете, в порядке и случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.1.7. Незамедлительно информировать Бенефициара в случае поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора.

3.1.8. Расторгнуть настоящий Договор в случае получения соответствующего заявления от Владельца счета только при наличии письменного согласия Бенефициара.

3.1.9. В случае, если суммарный размер денежных средств, находящихся на Счете, превысит предусмотренный Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам, не позднее следующего рабочего дня уведомить Владельца счета, а также орган опеки и попечительства о сумме такого превышения и о последствиях такого превышения.

3.2. Банк вправе:

3.2.1. Составлять распоряжения от имени Владельца счета при наличии соответствующего письменного заявления Владельца счета, оформленного по форме, установленной Банком.

3.2.2. Списывать со Счета без дополнительных распоряжений Владельца счета денежные средства:

по обязательствам Бенефициара по решению суда, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. В указанных случаях Банк не рассматривает по существу возражения Владельца счета против списания денежных средств со Счета, при этом ответственность за правомерность списания денежных средств со Счета несет взыскатель; в случаях, предусмотренных пунктом 2.13. настоящего Договора.

В случаях, когда получателем средств является Банк, списание денежных средств со Счета осуществляется банковским ордером.

3.2.3. Вносить изменения в действующие Тарифы и Операционные правила Банка с предварительным уведомлением Владельца счета в срок не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты изменения, путем размещения соответствующей информации на информационных стендах Банка и на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

3.2.4. Отказать Владельцу счета:

в проведении операций по Счету при наличии фактов, свидетельствующих о противоречии операций действующему законодательству Российской Федерации, а также операций, по которым не представлены документы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; в приеме распоряжения к исполнению при нарушении Владельцем счета правил оформления распоряжений и сроков их представления в Банк, в случаях, когда у Банка имеются явные сомнения в подлинности распоряжения, в том числе при несоответствии подписи, проставленной в распоряжении, образцу подписи в Карточке; в выполнении распоряжения Владельца счета при отсутствии на Счете денежных средств для оплаты услуг Банка в соответствии с действующими Тарифами Банка; в выполнении распоряжения Владельца счета о совершении операции по Счету (за исключением операций по зачислению денежных средств на Счет) в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.2.5. Приостанавливать расходные операции по Счету, блокировать (замораживать) денежные средства на Счете в порядке и сроки, установленные действующим законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.2.6. Приостановить расходные операции по Счету в случае установления Банком факта прекращения Владельцем счета обязанностей опекуна/попечителя и не поступлении в Банк заявления о расторжении настоящего Договора. При этом, Банк, не позднее дня следующего за днем указанного приостановления, уведомляет Владельца счета и Бенефициара о приостановлении расходных операций по Счету, а также о возможности получения Бенефициаром (перечисления на его любой счет) денежных средств, находящихся на Счете.

3.2.7. Расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

3.2.8. Изменить в одностороннем порядке номер Счета в случае, когда необходимость такого изменения вызвана требованиями действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, предварительно письменно уведомив Клиента не позднее, чем за 5 (Пять) календарных дней до даты такого изменения.

3.2.9. Запрашивать у Владельца счета и Бенефициара документы и информацию, являющиеся основанием совершения операций по Счету, документы и информацию, необходимые для обновления сведений о Владельце счета и Бенефициаре, а также иную информацию и документы, необходимые для осуществления Банком своих обязанностей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

3.3. Владелец счета обязуется:

3.3.1. Предоставить все необходимые для открытия Счета документы в соответствии с перечнем, утвержденным Банком (Приложение к настоящему Договору).

3.3.2. Предоставлять в Банк:

Сведения о себе, своих представителях (при их наличии) не реже одного раза в год, а также обновлять сведения при их изменении, а также по запросу Банка;

3.3.3. Сообщить Банку в письменном виде в течение 10 (Десяти) календарных дней после получения выписок о суммах денежных средств, ошибочно списанных или зачисленных на Счет, а также обеспечить их немедленный возврат Банку.

3.3.4. Оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с условиями настоящего Договора и Тарифами Банка, а также возмещать почтовые и телеграфные (телекоммуникационные) расходы Банка, связанные с исполнением распоряжений Владельца счета.

3.3.5. Обеспечивать наличие на Счете остатка денежных средств в размере, достаточном для оплаты услуг Банка и возмещения расходов Банка в соответствии с настоящим Договором.

3.3.6. Письменно уведомлять Банк обо всех изменениях в сведениях, подлежащих установлению Банком при открытии Счета, в том числе связанных с идентификацией Владельца счета, его представителей (при их наличии), с полномочиями по распоряжению Счетом, данными документов, удостоверяющих личность, адресами места жительства (регистрации), места пребывания, номерами телефонов (факса), с обязательным представлением в Банк оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих изменения указанных сведений, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений. При изменении любых данных документа, удостоверяющего личность Владелец счета предъявляет в Банк новый документ, удостоверяющий личность. При изменении фамилии, имени или отчества, Владелец счета предъявляет в Банк новую Карточку.

Непредставление Владельцем счета указанных сведений и документов при изменении его идентификационных признаков, том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), места пребывания, может служить основанием для отказа Владельцу счета в выполнении распоряжения о совершении операции и расторжения Банком настоящего Договора в силу Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

3.3.7. В течение 3 (Трех) рабочих дней с момента наступления события информировать Банк о прекращении Владельцем счета обязанностей опекуна/попечителя с предоставлением подтверждающих документов.

3.3.8. При посещении Банка знакомиться с информацией, размещенной на информационных стендах Банк, а также своевременно знакомиться с вновь установленными и размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

3.4. Владелец счета вправе:

3.4.1. Вносить денежные средства на Счет при условии, что суммарный размер денежных средств, находящихся на Счете, не превышает предусмотренный Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам.

3.4.2. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

3.4.3. Получать выписки по Счету и справки об исполнении распоряжений, обращаться с письменными запросами в Банк за содействием в розыске не поступивших на Счет денежных средств при условии предоставления Банку всей необходимой для розыска информации.

3.4.4. Предоставить в Банк заявление на составление распоряжений от своего имени для осуществления разового и (или) периодического перевода денежных средств по Счету.

3.4.5. Получать наличные денежные средства со Счета в пределах остатка средств на Счете при наличии в Банке соответствующей заявки.

3.4.6. Отозвать распоряжение до наступления безотзывности перевода денежных средств. Отзыв распоряжения осуществляется на основании представленного Владельцем счета в Банк заявления об отзыве на бумажном носителе, которое служит основанием для возврата распоряжения.

3.4.7. Расторгнуть настоящий Договор только при наличии письменного согласия Бенефициара.

3.5. Бенефициар вправе:

3.5.1. Получать выписки по Счету и справки об исполнении распоряжений, обращаться с письменными запросами в Банк за содействием в розыске не поступивших на Счет денежных средств при условии предоставления Банку всей необходимой для розыска информации.

3.5.2. Требовать от Банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

3.6. Бенефициар обязуется:

3.6.1. Предоставлять в Банк:

Надлежащим образом оформленные документы и информацию, запрашиваемую Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в том числе документы и информацию, необходимую для исполнения Банком требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента»;

Сведения о себе не реже одного раза в год, а также обновлять сведения при их изменении, а также по запросу Банка.

3.6.2. Письменно уведомлять Банк обо всех изменениях в сведениях, подлежащих установлению Банком при открытии Счета, в том числе связанных с идентификацией Бенефициара, с данными документов, удостоверяющих личность, адресами места жительства (регистрации), места пребывания, номерами телефонов (факса), с обязательным представлением в Банк оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих изменения указанных сведений, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений. При изменении любых данных документа, удостоверяющего личность Бенефициар предъявляет в Банк новый документ, удостоверяющий личность.

Непредставление Бенефициаром указанных сведений и документов при изменении его идентификационных признаков, том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), места пребывания, может служить основанием для отказа Владельцу счета в выполнении распоряжения о совершении операции и расторжения Банком настоящего Договора в силу Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк не несет ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с несвоевременным получением Банком вышеуказанного уведомления и использования неверных данных.

3.6.3. В случае получения от Банка информации о поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора, направить в Банк в течение 3 (Трех) дней с момента получения уведомления Банка, свое письменное согласие или несогласие с расторжением настоящего Договора, а также, в случае согласия с расторжением, представить указание по действиям Банка с остатком денежных средств на Счете.

3.6.4. При посещении Банка знакомиться с информацией, размещенной на информационных стендах Банк, а также своевременно знакомиться с вновь установленными и размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Бенефициару денежных средств, либо их необоснованного списания Банком со Счета, а также невыполнения указаний Владельца счета о перечислении денежных средств со Счета.

4.2. Владелец счета и Бенефициар несет ответственность за достоверность представляемых документов, за своевременность предоставления информации о внесении в эти документы изменений и дополнений, необходимых для открытия Счета по настоящему Договору и /или осуществления операций по Счету.

4.3. Банк не несет ответственности за задержку осуществления операций по Счету в случаях, если эта задержка произошла не по вине Банка.

4.4. Банк не несет ответственности за нарушение сроков исполнения и иные последствия, наступившие вследствие ошибок, допущенных Владельцем счета при оформлении расчетных документов.

4.5. Банк не несет ответственности за достоверность и достаточность информации, содержащейся в полученных от Владельца счета распоряжениях, а также в расчетных документах по зачислению средств в пользу Бенефициара.

4.6. Банк не несет ответственности за действия территориальных учреждений Банка России и других контролирующих уполномоченных органов, а также за действия (бездействие) иных кредитных организаций.

Приостановление операций по Счету и отказ от выполнения операций в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка.

4.7. Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), под которыми понимаются природные стихийные явления (землетрясения, пожары, наводнения и т. п.), некоторые обстоятельства общественной жизни (массовые беспорядки, забастовки, революции, военные действия, эпидемии и т. п.), запретительные или ограничительные акты государственных органов, а также иные обстоятельства, не зависящие от волеизъявления Сторон. При возникновении вышеуказанных обстоятельств Стороны обязаны в разумно короткий срок, но не более 7 (Семи) календарных дней с даты наступления таких обстоятельств информировать друг друга о случившемся. Неисполнение указанной обязанности лишает Сторону права ссылаться на действие обстоятельств непреодолимой силы как освобождающих от ответственности.

5. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами в ходе исполнения ими своих обязательств по настоящему Договору, разрешаются Сторонами путем переговоров.

В случае не достижения соглашения споры передаются на рассмотрение в суд общей юрисдикции в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Данный пункт не должен трактоваться, как установление Сторонами претензионного порядка разрешения споров по настоящему Договору.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует неопределенный срок.

6.2. Настоящий Договор может быть расторгнуть по заявлению Владельца счета только при наличии письменного согласия Бенефициара.

6.3. При отсутствии в течение 2 (Двух) лет денежных средств на Счете и операций по Счету Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора, предупредив в письменной форме об этом Владельца счета и Бенефициара. Настоящий Договор считается расторгнутым по истечении 2 (Двух) месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на Счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

6.4. Настоящий Договор может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом Владельца счета и Бенефициара. Настоящий Договор считается расторгнутым по истечении 60 (Шестидесяти) календарных дней со дня направления Банком Владельцу счета и Бенефициару уведомления о расторжении Договора банковского счета.

6.5. Настоящий Договор может быть расторгнут по требованию Банка на основании решения суда в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе пунктом 2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - при существенном нарушении Владельцем счета или Бенефициаром условий настоящего Договора.

6.6. Прекращение действия настоящего Договора является основанием закрытия Счета.

6.7. При закрытии Счета остаток денежных средств на Счете выдается Бенефициару либо перечисляется на другой номинальный счет, указанный Владельцем счета в заявлении о прекращении действия настоящего Договора, в течение 7 (Семи) календарных дней после получения такого заявления Владельца счета.

6.8. Настоящий договор может быть изменен по взаимному согласию всех Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, за исключением Приложений к настоящему Договору, являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями обеих Сторон.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

7.2. Настоящий Договор составлен в 2 (Двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

7.3. Подписывая настоящий Договор, Владелец счета и Бенефициар подтверждают, что они ознакомлены с Тарифами Банка, включая предусмотренные ими услуги, размеры комиссионного вознаграждения Банка, с порядком и сроками взимания комиссионного вознаграждения, действующими на дату подписания настоящего Договора и с правом Банка изменять Тарифы в одностороннем порядке в соответствии с условиями настоящего Договора. Копии Тарифов Банка Владельцем счета и Бенефициаром получены. Банк не несет ответственность за несвоевременное ознакомление Владельца счета или Бенефициара с вновь установленными и размещенными на информационных стендах Банка и/или на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

7.4. К настоящему Договору прилагается и является его неотъемлемой частью Перечень документов Банка (Приложение).

8. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Приложение

к договору номинального счета

(с физическим лицом – опекуном/попечителем)

Перечень

документов, необходимых для открытия номинального счета

физическому лицу – опекуну/попечителю

Данный перечень документов не является исчерпывающим и Банк вправе запросить иные документы и сведения в соответствии с законодательством о легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе документы, подтверждающие достоверность сведений о владельце счета, его представителях, и Бенефициаре.

Документы представляются в Банк в виде:

Копий, удостоверенных нотариусом или уполномоченным государственным органом (регистрирующим, налоговым и т. п.);

Оригиналов документов (для изготовления и заверения Банком копий с оригиналов представленных Владельцем счета документов).