Om jag öppnar ett konto hos Sparbanken, kommer de att spärra det. Hur man undviker att blockera ett bankkonto: instruktioner från Sberbank. Ny teknik för analys

I sociala nätverk började de med förnyad kraft sprida budskap som kreditorganisationen samlat på sig i ett "korståg" mot kunder. Användare skickar information till varandra, vilket talar om att reglerna för att överföra pengar mellan individer skärps. Men du kan inte tro det.

Anonyma författare hävdar att det nu påstås ha kontrollerats för att ta emot pengar för kommersiell verksamhet. ringer de som överför medel. Revideringar upphör både för de som överfört och de till vilka medlen mottagits. Därefter följer böter och frågor från skatteverket.

En årslång informationsattack

Det är meningslöst att varna folk, alla blir helt enkelt förvirrade. Kontrollen på alla städer är mycket kraftfull. Förstahandsinformation, - försäkra författarna om fyllningen. De uppger också att det i första hand gäller individer och deras inkomster.

I videon säger TV-presentatören att om klienten misslyckas med att förklara pengarnas ursprung på Sberbank kommer de att "bränna ut" på hans konto. Videon hänvisar också till FZ-115 ("On Counteraction to Legalization (Laundering) of Criminally Actained Incomes and Financing of Terrorism"). Enligt lagen kontrolleras alla transaktioner till ett belopp av mer än 600 000 rubel.

Kontot kan spärras vid uttag eller insättning av ett mindre belopp eller vid överföring av pengar till det. Systemet fokuserar också på kvitton från tvivelaktiga källor: anonyma plånböcker, frekventa och stabila överföringar från samma klient, säger videon.

Rapporterade om "massiv blockering". Deras anledning är att Sberbank nu har automatiserat verifieringen av transaktioner genom att öppna ett databehandlingscenter (DPC) i St. Petersburg. Tidigare utfördes denna funktion manuellt av operatörer, mycket passerade deras uppmärksamhet. Det nya systemet lovar ett fel på 10 %.

För ett år sedan har Sberbank redan hamnat i en informationsattack. Texten i meddelandet från anonyma författare är en-till-en liknande den nuvarande. Sedan sa de officiella representanterna för kreditinstitutet att det bara är möjligt att blockera korten för avsändaren och mottagaren av överföringen om felaktig information (namn, kodord, passdata, etc.) tillhandahålls när transaktionen bekräftas med röst. I det här fallet är det bara klienten själv som agerar som initiativtagare till samtalet.

Banken blockerar inte kundkonton, men den kan begränsa fjärrkontoservicen eller vägra att utföra en operation om dess ekonomiska innebörd är oklar. Bankerna är skyldiga att analysera de transaktioner som görs av kunder, enligt de kriterier som fastställts av Bank of Russia, svarade Tatarstan presstjänst.

I svaret förklaras att information om avslag ackumuleras av centralbanken i en enda lista och kommer till alla kreditinstituts kännedom och att den kan beaktas av andra banker när de bedömer kundens verksamhet på kontot.

Stadsskräckhistorier om ekonomiska fasor

Sberbank öppnade ett datacenter i St. Petersburg redan 2011. Dessutom antogs FZ-115, som förpliktar att kontrollera transaktioner på 600 000 rubel eller mer, i den nuvarande versionen av Fed-lagen redan 2010. Men själva mängden 600 000 rubel dök upp i lagen tidigare - 2002.

Rykten om att Sberbank massivt blockerar kundkort har cirkulerat i minst ett år. Ibland verkar det för mig att det är det här vi har modernt innehåll urbana legender, skräckhistorier, eftersom dessa berättelser inte är riktigt bekräftade, - säger chefen för portalen "Financier" Anastasia Poteokina.

Samtidigt, fortsätter experten, finns det kortlås, som välmenande medborgare, dock inte utan olägenhet, utan helt enkelt klarar av - de ringer, spenderar tid och i slutändan ändå uppnår upplåsning. Liknande procedurer på samma grunder (allt inom ramen för FZ-115, instruktioner och brev baserade på det från centralbanken) utförs av andra kommersiella banker.

Bara enligt lagen stora nummer Sberbank är mer märkbar mot den allmänna bakgrunden. Han kollar verkligen. Alla banker kollar. Än så länge är uppmärksamheten fokuserad antingen på stora antal eller på ofta upprepade operationer med ett stort antal transaktioner, - Anastasia Potekina är säker.

Banken är inte intresserad av att spärra kort eller kundkonton

Det finns en sådan sak som banksekretess(Artikel nr 26 i den federala lagen "Om banker och bankverksamhet"), Genom vilken banker kan överföra information om transaktioner, inklusive transaktioner från enskilda, federala myndigheter verkställande makt, till exempel den federala skattekontor, på egen begäran, - säger en analytiker på IFC Markets Dmitrij Lukashov... Enligt honom är Sberbank själv inte intresserad av att försämra relationerna med sina kunder, så fyllningen i sociala nätverk kan inte lita på.

Om skattemyndigheten är intresserad av uppdragsgivaren kan det inte uteslutas att vissa operationer kommer att väcker frågor från den. Banken själv, inte ens den statliga, är dock inte intresserad av att självständigt utföra dessa funktioner hos Federal Tax Service.

Experten anför två argument till stöd.

För det första kommer att tillhandahålla information att alienera kunder som, även om de inte har något att dölja, är mer benägna att välja affärsbank, om än i mindre skala.

För det andra är banken inte intresserad av att spärra kort eller kundkonton, eftersom dess inkomster genereras bland annat på bekostnad av provisionen för service av kundens verksamhet.

Det vill säga, det kan inte uteslutas att Federal Tax Service kan ta emot data från banker om kundtransaktioner bara för att federal lagstiftning tillåter det. Det är dock ganska märkligt att säga att vilken marknadsaktör som helst, i kraft av sin samvetsgrannhet och oberoende, har deklarerat ett "korståg" mot sina egna kunder.

Jag skulle råda kunder att inte tro rykten, utan att vara vaksamma av ovanstående skäl när de utför transaktioner, - råder Dmitry Lukashov.

Varje person som åtminstone en gång använt en banks tjänster vet mycket väl att varje bankkort har sitt eget bankkonto som innehåller pengar. Kortet, i det här fallet, är ungefär nycklarna till kassaskåpet med pengar, som vid behov snabbt kan ändras till nya. Idag, den 24 juli 2018, namngav Sberbank för första gången tio åtgärder som leder till blockering av ett bankkort och, naturligtvis, kontot som det är kopplat till.

Alla uttalade handlingar leder till att klienten ingår i listan över misstänkta, dessutom automatiskt. Dessa skäl för blockering gäller inte bara för individer, det vill säga vanliga kunder, utan också för juridiska personer. Ju fler regler en klient bröt mot, inklusive av misstag, desto större är sannolikheten att hans bankkort och konto kommer att spärras. Om du begår fem villkorligt förbjudna handlingar på en gång, är det stor sannolikhet att komma in på den "svarta listan" helt och hållet, vilket gör att du kan glömma Sberbank för alltid.

För att inte hamna i en obehaglig situation bör du inte utföra någon av de åtgärder som av kreditinstitutet betraktas som misstänkta. Troligtvis styrs dessa regler inte bara av Sberbank utan också av andra banker, inklusive Alfa-Bank, VTB, Otkritie, Tinkoff Bank"," Post Bank ", samt ett antal andra. Genom att undvika dessa åtgärder med 99,9 % sannolikhet kan du rädda dig själv från att blockera konton och kort.

Tio åtgärder för vilka ett bankkort och konto kommer att spärras:

1. Regelbunden utgivning av stora belopp från byteskontot för andra ändamål;
2. Engångsuttag stor summa som just har krediterats på byteskontot;
3. Upprepade transaktioner av samma typ för uttag av stora belopp;
4. Använda ett visitkort för att ta ut kontanter;
5. Kontantkvitton och uttag utförda samma dag;
6. Uttag av medel för andra ändamål som inte står i proportion till verksamhetens utförande;
7. Verksamhet utan ekonomisk mening(exempel: utbetalning av en sexsiffrig lön i ett företag med noll bokföring);
8. Många insättningar öppnade för korta perioder (upp till en månad), som kunden stänger, tar ut pengar i kontanter;
9. Överföringar gjorda utan uppenbar anledning till konton i en annan bank, där sämre villkor gäller ( låga räntor på inlåning, höga provisioner etc.);
10. Verksamheter för vilka det är omöjligt att fastställa parterna i transaktionen.

Oftast inträffar blockeringen i det ögonblick då Sberbank-klienten fick en stor summa pengar och omedelbart (inom 1 - 3 dagar) bestämde sig för att ta ut det från kontot. Du bör aldrig göra detta, eftersom detta leder till oönskade problem, bland annat att kreditinstitutet kan överföra information till skattekontoret som kontrollerar betalningen av skatter. I det här fallet måste du sträva efter att inte bara avblockera konton och bankkort, utan också att ge förklaringar till de anställda vid Federal Tax Service om ursprunget Pengar.

Överfört pengar till ditt konto för försäljning av till exempel en bil eller lämnat tillbaka stor skuld och nu - kontot är redan blockerat. Och tills du berättar, och viktigast av allt, du inte bevisar med officiella dokument att dessa medel erhölls lagligt - vägen till dem kommer att vara stängd för dig.

Men om du inte kan bekräfta transparens kommer beloppet helt enkelt att brinna ut. Så fungerar Sberbanks säkerhetsrobotar. Hittills kommer 80 % av klagomålen från hans klienter, men andra kommer snart. kreditinstitut kommer att ta detta system i bruk.

Orsaker

Låt oss börja med varför dina konton eller överföringar överhuvudtaget kan blockeras. Först för din egen säkerhet. Till exempel om tillgång till pengar begärs från utlandet. Därför måste du varna banken om utlandsresor i förväg, eller åtminstone ha en arbetande person med dig. mobiltelefon... Operationen får inte genomföras om du betalar för tjänster från något utländskt företag för första gången, vilket banken anser vara opålitligt. Du måste också ringa och bekräfta transaktionen.

Det andra möjliga skälet till blockering är krav 115 i den federala lagen om bekämpning av penningtvätt och sponsring av terrorism. Enligt honom måste bankerna kontrollera alla transaktioner över 600 tusen rubel och inte bara. Kontot kan spärras vid uttag eller insättning av ett mindre belopp eller överföring av pengar till kontot. Systemet fokuserar även på kvitton från tvivelaktiga källor, till exempel anonyma plånböcker. Eller täta och stabila överföringar från samma klient.

Enligt samma parametrar kontrolleras också den tredje artikeln, enligt vilken kontots arbete också kan avbrytas. Det är en svart inkomst som du inte betalar skatt av. Så på bankens begäran måste du tillhandahålla dokument som bekräftar källan till pengarna. Behandlingstiden för dina certifikat är från två till fem dagar. Men även efter proceduren kan banken fatta ett negativt beslut att avblockera. Med hänvisning till det faktum att tidningarna inte förklarar den ekonomiska innebörden av operationen.

Som det var innan?

Så, massiv blockering som har påbörjats nu beror på att screeningförfarandet inte var automatiskt tidigare. Misstänkta transaktioner behandlades av operatören och fattade beslut om blockering. Dessutom var filtret mycket mjukare. Bara för att personalavdelning skulle inte räcka för att analysera alla miljontals överföringar. Nu har Sberbank skaffat superdatorer. Databehandlingscentret ligger i St. Petersburg. Datorprogram analyserar miljontals dagliga operationer och gör ett intelligent urval.

Den studerar även de som du oftast gör ömsesidiga uppgörelser med, din inkomst och annan information samt fattar beslut om spärr. Och systemfelet av allt, uppmärksamhet, 10%. Det vill säga, den stora majoriteten av ägarna av blockerade konton var verkligen, som de säger, inte utan synd. Sberbanks representanter sa att systemet har implementerats, det fungerar och kommer inte att sakta ner.

Dra slutsatser

Således är eran när det var möjligt att överföra pengar till varandra för lägenhetsrenovering och även för tillhandahållande av manikyrtjänster hemma över. Nu är det här spårbara tecken som du får svara på senare.

Försök att inte ta ut stora summor till bankkort (alla), om du redan har överfört, spring inte som en häst för att ta ut dem direkt, så att du senare inte bevisar för skatteverket att du inte är en kamel.

För onlineöverföringar, använd anonym betalningssystem Avancerade kontanter.

P.S. Den 28 juni 2018 undertecknade Vladimir Vladimirovich Putin en lag (se här), där han gav bankerna rätt att officiellt blockera kort och e-plånböcker. Det officiella målet är att bekämpa stöld och bedrägerier. Hur det faktiskt blir – det får tiden utvisa.

Tre dagar kvar att rapportera

Nyligen har banker helt enkelt "blir oförskämda" och har börjat blockera överföringar på till och med 1000 rubel! Och de började kräva av klienten att lämna en rapport om tre dagar. Och inte bara om denna operation, utan i allmänhet om alla rörelser av pengar på kontot. Kunder till B&N Bank, Tinkoff-Bank och Sberbank stod inför ett sådant problem. Påstås på detta sätt finansiella institut försöker motstå illegala upplägg och bedrägerier – till exempel skatteflykt från företagare.

Sådana handlingar från banker strider dock mot ett antal artiklar i rysk lag. Vid spärr av kort för så små överföringar, kontakta gärna receptionen Centralbanken och även till domstolen, eftersom du kunde ha överfört dessa pengar för mediciner till en släkting eller vän, tänk vilka konsekvenser detta kommer att få för banken om din släkting inte köper mediciner i tid.

Det maximala som ligger inom bankens kompetens är att få bekräftelse från klienten på att överföringen är gjord med dennes samtycke. Och sedan, om beloppet överstiger 600 000 rubel (enligt den nuvarande lagstiftningen - vilket bekräftades av finansiell intelligens och Rosfinmonitoring), är alla andra åtgärder från banken olagliga.

För läsning 9 min. Visningar 26,7k.

Nyheter idag är fulla av rubriker om att Sberbank massivt blockerar kort för pengaöverföringar. Användare noterar att tusentals kunder som får Pengaöverföringar... De får ett "block" från banken och kan inte längre utföra operationer, och deras pengar "bränner ut". Kan kontot spärras permanent eller är detta en tillfällig åtgärd?

Vad kan kunderna förvänta sig?

Enligt uppgifter i media är betalkort spärrade. Sberbank gjorde ett officiellt uttalande och förnekade denna information. Sanktionerna är inte massiva och tillämpas endast på de klienter som bryter mot bestämmelserna i lag 115-FZ.

Bankerna måste verifiera alla transaktioner och identifiera de som är relaterade till penningtvätt, fördunkla betalningssystem och dölja de verkliga mottagare och avsändare av pengar.

Du måste tillhandahålla dokument som bekräftar översättningens laglighet. Beräkningar kontrolleras särskilt noggrant juridiska personer. För privatpersoner var inte rädd för noggrann uppmärksamhet vid spårning av överföringar från banken. Men det finns fortfarande kontroll över överföringar av individer – tänk på detta.

Varför kan de spärra kortet

Frysning av kortet kan ske automatiskt, på begäran av innehavaren och efter bankens gottfinnande. Tänk på alla möjliga skäl och villkor nedan - överträdelse som hotar med blockering och förfaranden med Sberbank.

Misstanke om bedrägeri

Detta är det vanligaste scenariot där blockering sker av säkerhetsskäl. Om det finns misstankar om att brottslingarna har fått tillgång till kontot och försöker olovligen skriva av pengarna kommer de att spärras. Detta kommer att vittnas av:

• göra överföringar för stora belopp;
• icke-standardiserade betalningssystem;
• en kraftig förändring av aktiviteten på kartan.

Om kunden förklarade för vilka tjänster eller varor han gjorde överföringar och bevisade lagligheten av åtgärderna, kommer åtkomsten att återställas. För sådan försiktighet behöver du bara säga "tack".

Använda ett konto i illegal affärsverksamhet

Frekventa överföringar från olika individer kan leda till tanken att kontot används illegalt i vinstsyfte.

Det kan vara:

• kvitton eller överföringar av belopp över 600 tusen rubel;
• skicka pengar utomlands;
• systematiska överföringar för tvivelaktiga transaktioner och varor som inte bekräftas av lämplig dokumentation m.m.

Om obetydliga belopp tas emot från olika betalare, kommer ingen att vara intresserad av detta kort. Men om det är stora omsättningar på kontot så är det här ett direkt skatteundandragande. Banken kan vägra service, spärra kortet och Sberbank online.

Felaktig PIN-kod

Om fel PIN-kod slagits tre gånger på kortet spärras kortet automatiskt. Efter en dag kan du jobba med plast igen.

Obetald låneskuld

När du ansöker om ett lån måste du noggrant läsa igenom avtalet. Det står att när otidig introduktion skuld har banken rätt att skriva av medel från Betalkort och blockera dem. Samma sanktioner gäller i avsaknad av överföringar till kreditkort.

Ett meddelande från en obehörig person om upptäckten av ett betalningsmedel

Detta fall innebär en tillfällig blockering. Tills ägaren kommer till kontoret med dokumenten kommer det inte att finnas något sätt att "låsa upp" kontot.

Utgången period

Varje betalningsmedel ges för en viss tid. Det kan vara 1, 2, 3 eller fler år. Efter utsatt tid annulleras kortet och kontot spärras. De återstående pengarna förblir oavkortade och kan tas ut efter släpp och mottagande av ny plast.

Rättens beslut

Beslag åläggs om klienten är försenad statliga organ, en bank eller en motpart, och det har förekommit behandling med yrkandeanmälan till domstol. Efter ett positivt beslut spärras kontot, pengarna fryses. Kunden kommer att få ett preliminärt meddelande.

Negativ balans

Sådan avaktivering är relevant för kreditkort om medel inte krediteras kontot i tid. Och detta är inte det enda besväret - dessutom kommer ränta att tas ut. Ju snabbare kunden betalar tillbaka skulden, desto mindre materiella förluster kommer han att lida.

Får ett nytt kort

Efter att ha tagit emot plasten i banken, för att börja använda den, glöm inte att aktivera den. För att göra detta, sätt helt enkelt in produkten i bankomaten och ange PIN-koden. Endast vissa Sberbank-kort aktiveras automatiskt, men för detta måste du vänta en dag.

Ägarens begäran

Klientens önskan är lagen. Om kortinnehavaren informerar bankanställda om att han vill inaktivera det, kommer det inte att uppstå svårigheter i avsaknad av ett negativt saldo. Operatören kommer säkerligen att intressera sig för orsaken till detta beslut. Det är ofta stöld eller förlust av en produkt. Men även i avsaknad av en tvingande anledning har ingen rätt att tvinga en person att överge blockeringen. Det kan göras via telefon, online och på filialen.

Efter klientens död

Banken är skyldig att spärra alla konton hos ägaren i händelse av hans död. I praktiken kan detta dock försenas pga Sberbank får inte alltid sådan information i tid. Spärrning är nödvändig för att utomstående inte ska kunna använda den avlidnes konton, detta gäller även de närmaste anhöriga. Vidare bör arvslagen fördela den avlidnes egendom mellan arvssökanden. Det finns också en risk att få lån till den avlidne.

Hur man tar reda på orsaken till att man fryser

Efter avaktivering av kortet får innehavaren ett SMS, där de obehagliga nyheterna rapporteras. Ibland ges en anledning, men det finns undantag. I sådana fall kan du ta reda på detaljerna:

1. Genom att ringa hotline... För detta finns enda nummer, samtalet till vilket är gratis från vilken telefon som helst - 88005555550.
2. Genom att besöka Sberbanks kontor. Operatören kommer att granska informationen och svara på alla dina frågor. Om möjligt kommer problemet att åtgärdas omedelbart.

Vad ska man göra och hur länge kommer blockeringen att pågå

Varaktigheten av frysningen beror på orsaken till incidenten.

1. Om giltighetstiden har löpt ut kommer kontot att bli aktivt efter att plasten har utfärdats på nytt. Du måste komma till kontoret och ansöka. Ett annat alternativ är att göra det online hemma. Kortproduktionsprocessen kommer att ta 1-3 veckor.
2. Om du blockerar på egen hand måste du gå till kontoret. Du kan göra det på en timme eller till och med några minuter.
3. Om orsaken är skuld på ett lån kommer problemet att lösas genom att betala av skulden. Detta görs på valfritt bankkontor, i en terminal eller via Internet. Upplåsningstiden beror på gäldenären. Efter att ha gjort önskat belopp det kommer att hända om en dag.
4. Om du anger fel kod i bankomaten kan du använda betalningsmetoden igen efter 24 timmar. Du behöver inte göra något, kundens uppgift är att vänta lite.
5. När misstänkt aktivitet blir orsaken kommer arbetet med kortet att återupptas efter att ha kontrollerat innehavarens uppgifter. Det kommer att ta både en halvtimme och en timme, allt beror på hastigheten för kundens ankomst till banken och operatörens åtgärder.

Det har alltid funnits sådana kontroller. Finansiell institutionövervakar kunduppgörelser för att identifiera transaktioner relaterade till brott och penningtvätt.

Vad kommer att hända med pengarna

Efter frysningen kommer alla medel att finnas kvar. Det kommer att bli möjligt att använda dem efter att alla restriktioner har tagits bort.

Kom ihåg! Om kortet spärras på grund av obetald skuld sker ingen återbetalning.

Om du står inför en kortspärr, rekommenderar vi dig också att läsa artiklarna, som har mer detaljerad information om ämnena:

Kommer det att tillkomma en serviceavgift för blockering?

Eftersom spärren inte innebär en fullständig stängning av kundens kortkonto, utan detta är bara en tillfällig åtgärd som kan ha motsatt effekt. I det här fallet debiteras avgiften enligt tariffvillkoren för service av Sberbank-kortet.

Om Sberbank-kortet är stängt debiteras inte abonnentavgiften.

Som det var innan?

Centralbanken har länge gett avdelningarna i uppdrag att göra allt för att stoppa illegal verksamhet. Tidigare i Sberbank utfördes sådant arbete i manuellt läge.

En hel finansövervakningsavdelning kontrollerade oberoende kunders transaktioner. Det var omöjligt att täcka alla beräkningar. Därför har banken genomfört automatiserat system, som behandlar hundratals transaktioner på några ögonblick och filtrerar bort misstänkta. Vidare kontrollerar de ekonomiska övervakningsmedarbetarna dem och fattar ett beslut om att spärra kontot. Nu blir det väldigt svårt att dölja det kriminella upplägget och ta ut pengar.

Hur man låser upp ett kort

Om ditt Sberbank-kort spärrades för misstänkta transaktioner, i det här fallet är det nödvändigt för banken att bevisa sin oskuld. För detta:

• ring Sberbanks hotline och fråga operatören vad du behöver göra för att låsa upp kortet. Du kommer att vara säker på att utföra identifiering för att säkerställa att du är ägare till ett bankkort.
• du kan kontakta chefen på närmaste bankkontor. Troligtvis kommer en skriftlig begäran att krävas.
• du kommer definitivt att behöva tillhandahålla dokument om misstänkta transaktioner.

Kunden måste bekräfta transaktionernas giltighet och laglighet. För detta är följande dokument lämpliga:

• kvitton och kvitton för bankverksamhet(överföringar eller betalningar);
• fakturor för vilka det skett betalning för tillhandahållna varor eller tjänster;
• arrende-, köp- och försäljningsavtal etc.;
• IOUs och lönelistor.

Originaldokument är bäst lämpade för detta. detta väcker minst av allt frågor från kontrollanterna om äktheten. Om det inte är möjligt att tillhandahålla originalen, kommer kopior bestyrkta av en notarie att göra. Ansökan kommer att behandlas inom 2 - 3 arbetsdagar.

Dessutom kan de begära information om pengarnas ursprung!

Det är viktigt att gå på ett möte med banken och visa sitt intresse för att lösa denna situation. Ignorera inte under några omständigheter förfrågningar, även om du inte kan tillhandahålla de begärda dokumenten. Försök att förklara orsaken, det är mycket möjligt att banken kommer att betrakta det som objektivt och kommer också att träffa dig för att lösa problemet.

I vissa situationer bankorganisation skickar sin begäran till filialen där det frysta kontot öppnades, eller ett plastkort... I den ställer huvudkontoret ett krav på att få information och dokument som bekräftar det lagliga ursprunget för medel på kundens konto eller deras uttag.

Hur undviker man blockering?

Om en kund använder ett kort för företag, men inte vill registrera en enskild företagare, måste han vara försiktig. Med mycket aktivitet kan det inte undvikas att blockera kontot. Du måste antingen driva ditt företag lagligt eller arbeta för kontanter. Vid kreditering av kontanter till stora summor du måste förse banken med styrkande handlingar: ett köp- och försäljningsavtal, ett avtal för Bank insättning etc. Men du bör inte göra detta i förväg. Först när banken är intresserad tar du med dig pappren.

Det blir ingen avaktivering om du undviker:

• flera operationer per dag;
• överföring av stora belopp;
• ta ut pengar på olika ställen (om klienten tidigare konstant löst in pengar på samma plats och sedan plötsligt ändrade geografisk position, då kommer banken att besluta att kontot togs över av en bedragare);
• förseningar av lån;
• ange fel PIN-kod i bankomaten.

Vad ska man skriva, så att de inte skulle blockeras

Om du köper biljetter till ett flygplan, tåg eller något liknande, skriv då i mötet med överföringen - detta kommer att orsaka mindre misstankar.

Råd: när du returnerar en skuld är det bättre att inte ange detta när du överför pengar.

Slutsats

Baserat på ovanstående material kan följande slutsats dras. Du ska inte ge efter för panik. Finansinstitutet blockerar inte kort i stora mängder. Dessa fall är isolerade. Banken har tidigare kontrollerat kundernas verksamhet och, om det finns misstankar om deras laglighet, ställt lämpliga frågor. Men för många är denna turbulens en anledning att tänka och göra affärer lagliga. Förr eller senare kan kontroller inte undvikas.

Efter att anti-penningtvätt 115-FZ trädde i kraft är företagen inte längre förvånade över blockering av företagskonton och "svarta" listor. Största banken länder "Sberbank" på sin officiella webbplats markerade ett litet utbildningsprogram och förklarade vad som är "bra" och vad som är "dåligt" enligt hans åsikt. Om ditt bankkonto har spärrats, kanske av någon av anledningarna ovan.

”Det är viktigt för oss att samarbetet med kunderna blir framgångsrikt och givande. Det är därför vi har förberett flera rekommendationer, efter vilka du kan arbeta lugnt och undvika att blockera det aktuella kontot, och för oss - att skapa det maximala bekväma förhållanden för din tjänst i banken ”- skriv på organisationens officiella webbplats.

Korrekt åtgärder och verktyg

1. Koppla ett löneprojekt och tillgodoräkna lönen bankkort

2. Ge ut visitkort till dig själv och dina anställda - på så sätt blir det bekvämare för dig att betala organisationens kostnader

3. Hämta kontanter från kontot i bankens kassa och se till att ange i vilket syfte du tar ut pengar

4. Ta ut medel till grundarna av företaget genom utbetalning av utdelning

5. Betala skatter på minst 0,9 % av omsättningen på ditt konto

6. Betala utgifter med visitkort eller med faktura, ta sällan ut kontanter

7. Fyll i betalningsuppgifterna

8. Du arbetar enligt de valda OKVED-koderna och informerar omgående banken om de ändras

9. Informera banken om alla förändringar i ditt företag (vd-byte, adress etc.)

10. För att kontrollera nya partners, använd Counterparty Checker Service eller andra öppna källor

11. Lämna information och handlingar i tid på begäran av banken - inom 7 arbetsdagar

12. Reflektera i dina betalningar ekonomisk aktivitet organisationer (hyra etc.)

Fel agerande

Överraskande nog fanns det till och med fler av dem än de korrekta.

1. Regelbunden utgivning av stora belopp från byteskontot för andra ändamål

2. Engångsuttag av ett stort belopp som just har krediterats på byteskontot

3. Upprepade transaktioner av samma typ för uttag av stora belopp

4. Använda ett visitkort för att ta ut kontanter

5. Operationer med mottagande och uttag av kontanter, utförda samma dag

6. Uttag av medel för andra ändamål som inte står i proportion till verksamhetens utförande

7. Verksamhet som inte är ekonomiskt vettig (exempel: betalning av en sexsiffrig lön i ett företag med noll bokföring)

8. Många insättningar öppnade för korta perioder (upp till en månad), som kunden stänger, tar ut pengar i kontanter

9. Överföringar gjorda utan uppenbar anledning till konton hos en annan bank, där de sämsta förhållandena gäller (låga inlåningsräntor, höga provisioner etc.)

10. Operationer för vilka det är omöjligt att fastställa parterna i transaktionen

Banken noterar separat att dina handlingar drar till sig uppmärksamhet om:

11. Betala inte skatt i vår bank (betala kanske från ett konto i en annan bank, men vi vet inte om det)

12. Ange ofullständiga, felaktiga uppgifter i syftet med betalningar

13. Gör betalningar som inte motsvarar de valda aktiviteterna

14. Interagera med tvivelaktiga motparter vars verksamhet inte är transparent för banken och som kan påverka ditt rykte

15. Du accepterar betalningar för tjänster och varor med det tilldelade momsbeloppet till byteskontot, och du gör utgående betalningar utan moms, eller så är deras volym ojämförlig

16. Ignorera bankens frågor, svara i förtid

Den här listan avslutas med frasen "Gör ditt företag mer transparent." Men för mig personligen orsakade några av punkterna förvirring. Vad är till exempel olagligt med att betala skatt från en annan banks konton eller att överföra pengar till konton hos banker med "sämre villkor"?

För de i tanken...

Från 1 september 2016 började fungera ny utgåva Anti-penningtvätt Federal lag nr 115-FZ. Lagen antogs med bästa avsikt, men allt fungerade som vanligt. Lagen ålade banker och andra finansinstitut att analysera monetära transaktioner sina kunder och se till att det inte är något dåligt. I detta arbete använder affärsbankerna instruktionerna från centralbanken, som listar tecken på misstänkta transaktioner. Du kan bekanta dig med dem.

Om en affär faller under minst ett tecken, så blockeras den och företaget svartlistas. Om ett företag ingår i den här listan, så kan faktiskt affärer i framtiden avstås. Även ett enda fel nekar klienten åtkomst till banktjänster och multiplicerar efterföljande lås.

Rekommendationerna var, som namnen antyder, av "rekommenderande" karaktär. Bankerna började dock avrätta alla urskillningslöst, av rädsla för sanktioner mot dem från centralbanken. Den nuvarande praxis att använda federal lag 115 i verksamheten hos banker och föreskrifter Rysslands centralbank i detta ämne innebär ett allvarligt ansvar för banker och deras anställda att följa lagen. Detta leder till en intressekonflikt – om beslutet är motiverat och fattat utifrån korrekta kriterier så har banken rätt. Om bankens beslut är fel, kommer det att sanktioneras av centralbanken och vi kommer att återgå till den tidigare nivån. Under 2017 blockerades 700 tusen konton. Både företagsbokslut och enskilda företagare, och individer.