Sberbanks nettotillgångar. Analys av koncernens skulder och eget kapital under ifrs. Kapitaltäckning i koncernen

Sberbanks nettoresultat enligt IFRS uppgick till 541,9 miljarder rubel 2016, bättre än beräknat till 517 miljarder. Detta motsvarar ett resultat på 25 RUB per stamaktie, en ökning med 141,3% jämfört med föregående år.

Nyckel finansiella indikatorer Sberbank -gruppen för 2016:

- Avkastning på eget kapital nådde 20,8%, jämfört med 10,2% för ett år sedan;

- Storleken egna medel ökade under året och kapitaltäckningsgraden ökade med 340 punkter till 12,3%, medan den totala kapitaltäckningsgraden nådde 15,7%, en ökning med 310 punkter;

- Riskkostnad för 2016 uppgick till 177 punkter (nedan - "bp"), vilket är 77 bp under nivån för ett år sedan. Riskkostnaden för privatkreditportföljen uppgick till 130 punkter, vilket är 85 punkter. under nivån 2015, medan risken för företagslån minskade med 74 punkter till 194 punkter jämfört med 2015;

- Förhållandet mellan driftskostnader och driftsintäkter förbättrades till 39,7% 2016 jämfört med 43,7% för ett år sedan;

- Nettointäkter från försäkrings- och pensionsfondsverksamhetökade med 63,0% 2016.

Koncernens nyckeltal för det fjärde kvartalet:

- Nettoförtjänst uppgick till 141,8 miljarder rubel, eller 6,54 rubel. på gemensam andel under fjärde kvartalet 2016, med en ökning med 95,3% jämfört med fjärde kvartalet 2015;

- Avkastning på eget kapital under fjärde kvartalet 2016 uppgick till 20,4%, efter att ha ökat med 780 bp. jämfört med fjärde kvartalet 2015;

- Kundmedel växte med 0,4% under fjärde kvartalet 2016 jämfört med föregående kvartal och uppgick till 18,7 biljoner. gnugga. Detaljhandelns insättningar ökade med 3,0%och medel från företagskunder minskade med 4,4% under fjärde kvartalet 2016;

- Räntenetto för fjärde kvartalet 2016 uppgick till 355,2 miljarder rubel, med 19,5% jämfört med samma period förra året. Tillväxten av indikatorn berodde på en minskning av räntekostnaderna med 20,4 %, på grund av en minskning av kostnaden för inlåning, mitt i uppmjukningen räntor i ekonomi. Ränteintäkterna sjönk 0,6%.

- Räntenettoför fjärde kvartalet 2016 uppgick till 355,2 miljarder rubel, med 19,5% jämfört med samma period förra året.

- Driftskostnader Grupper under fjärde kvartalet 2016 ökade med 5,4% jämfört med samma period förra året till 202,0 RUB miljarder Omvärderingen av koncernens fastigheter med 25 miljarder RUB påverkade driftskostnaderna negativt.

- Låneportfölj minus reserver för funktionsnedsättning minskade med 2,4% till 17 361,3 miljarder rubel. under fjärde kvartalet 2016 i förhållande till det tredje kvartalet 2016

- Volymen av mislighållande lån minskade med 10,7% till 828,4 miljarder rubel. i fjärde kvartalet.

- Dela med sig omstrukturerade lån stod för 6,5% av den totala portföljen under Q4 2016 jämfört med 6,2% under Q3 2016. Avsättningen för nedskrivning av låneportföljen till den totala mängden misslyckade och omstrukturerade lån ökade till 75% under fjärde kvartalet jämfört med 73% under tredje kvartalet 2016.

- Totalt kapital Koncernen växte med 1,5 % under 4:e kvartalet 2016 jämfört med föregående kvartal på grund av balanserade vinster för 4:e kvartalet och uppgick till 3,5 biljoner. gnugga.

• - Koncernens tillgångar, viktade efter risk, minskade med 3,9% under fjärde kvartalet 2016 jämfört med föregående kvartal och uppgick till 22,3 biljoner. gnugga. främst på grund av förändringar i valutakurser.

BCS Express

Konstruktionen av koncernens skulder domineras av medel från privata och företagskunder, vars totala belopp vid slutet av 2016 uppgick till 18,7 biljoner rubel, eller 82,9% av skulderna. 2016 minskade upplåningen med 46,3% bankorganisationer... Huvudfaktorn bakom denna nedgång är minskningen av finansieringen från Rysslands Bank. Generellt minskade koncernens skulder 2016 med 9,7% till 22,5 biljoner RUB. Minskningen av finansieringen 2016 berodde främst på sänkningen av räntorna och rubelns förstärkning.

Kundmedel

Volymen för privata och företagskunder under 2016 minskade med 5,6% - till 18,7 biljoner rubel. Samtidigt ökade medel från privata kunder med 3,4% till 12,4 biljoner rubel. 2016 i allmän struktur koncernens skulder ökade andelen medel från privatkunder jämfört med 2015 och uppgick till 55,2% (2015 - 48,3%). Således fortsätter medel från privatkunder att vara den huvudsakliga finansieringskällan för koncernen. Företagskundernas medel minskade med 19,6% - till 6,2 biljoner rubel. Minskningen av företagskunders medel påverkades främst av den nedåtgående trenden i marknadsräntor på tidsinlåning.

Konstruktion av koncernens kundmedel

Räntebärande värdepapper utgivna av koncernen

Volymen skuldebrev som emitterades 2016 minskade med 15,8%. I största utsträckning orsakades denna nedgång av förstärkningen av rubeln och inlösen av ett antal skuldebrev. Lånedelsbevis utfärdade under Sberbanks MTN -program minskade med 21,9% när ett antal emissioner löstes in. Sparbrevet minskade med 16,5%. Samtidigt påvisades tillväxten av obligationer utgivna på hemmamarknaden (med 20,3%), på grund av att Sberbank lockade 2016 av finansiering på den ryska marknaden under programmet för börshandlade obligationer i rubel. Tillväxten visades också av skuldebrev, som ökade 2016 med 14,5%.

Gruppens egna medel

Koncernens eget kapital ökade 2016 med 18,8% till 2,8 biljoner RUB. Ökningen berodde främst på koncernens rekordresultat baserat på rörelseresultat.

Kapitaltäckning i koncernen

I slutet av 2016 var kapitaltäckningsgraden 12,3%. Den totala kapitaltäckningsgraden vid utgången av 2016 var 15,7 %, vilket är betydligt högre än den miniminivå som fastställts av Baselkommittén (8 %). Samtidigt, under 2016, visade kapitaltäckningskvoterna en betydande tillväxt jämfört med 2015, vilket förklaras av tillväxten av koncernens egna medel, samt en minskning av riskvägda tillgångar, främst på grund av förstärkningen av rubeln och en minskning av koncernens låneportfölj.

Det uppgick till 674 miljarder rubel, inklusive vinst i december - 49,9 miljarder Sådana finansiella rapporter under RAS (okonsoliderad) ges i meddelandet kreditinstitut... Banken förtydligar att indikatorerna beräknas enligt dess interna metod. Data från och med 1 januari 2017 tar hänsyn till händelser efter rapporteringsdatum, data från och med 1 januari 2018 ges utan att ta hänsyn till SPOD.

I slutet av 2017 räntenetto banken ökade med 7,7% jämfört med föregående år och översteg 1,2 biljoner rubel. De viktigaste tillväxtdrivarna var en sänkning av räntorna på lånade medel från kunder och en ökning av portföljen för privatkunder. Nettoavgift och provisionökade med 12,5% till 355 miljarder rubel. De främsta drivkrafterna för tillväxt var verksamhet med (plus 25,4%) och bankförsäkring(plus 22,7%).

Rörelseresultat till reserver ökade med 19,4%, vilket är 17,2 procentenheter högre än rörelsekostnadernas tillväxttakt. ”Under 2017 jämnade banken upp driftskostnaderna mot en jämnare redovisning efter månader. Av denna anledning visade sig kostnaderna i december 2017 vara lägre än kostnaderna i december 2016. I allmänhet uppgick tillväxttakten för driftskostnaderna i slutet av året till 2,2%, vilket är lägre än den årliga inflationstakten (2,5%), säger meddelandet. Exklusive arbetskostnader driftskostnader för året minskade med 4,1%, eller 9,7 miljarder rubel, tack vare genomförandet av kostnadsoptimeringsprogrammet. Kostnaden i förhållande till inkomsten var 32,1 %: som Sberbank betonar är detta det lägsta värdet på denna indikator under RAS på alla år.

Utgifter för aggregat reserver i december uppgick till 6,9 miljarder rubel, i slutet av året - 287 miljarder (plus 13,3% till förra året). Reserverna som skapades från och med 1 januari 2018 överstiger förfallna skulder med 2,6 gånger.

”Resultatet före inkomstskatt 2017 uppgick till 848 miljarder rubel, nettoförtjänst exklusive händelser efter rapporteringsdagen uppgick till 674 miljarder rubel. Sberbank återspeglar för närvarande händelser efter rapporteringsdagen i sina redovisningssystem. Den kumulativa effekten av dessa händelser förväntas bli på 2016 -nivå, säger pressmeddelandet. Enligt rapporteringsuppgifterna var tillväxten av den årliga nettovinsten i förhållande till indikatorn för 2016, med hänsyn till SPOD, 35,3%.

Tillgångar bankerna ökade i december med 2,6%. ”De viktigaste tillväxtfaktorerna är lån till privatkunder och banker, en portfölj av värdepapper samt skapandet av ett bekvämt lager av kontanter Pengar under en period av nyårshelger... Volymen av tillgångar per den 1 januari 2018 uppgick till 23,3 biljoner rubel ", - anges i meddelandet.

Per förra året Sberbank utfärdade totalt 13,5 biljoner rubel till kunderna poäng- 27% mer än 2016.

December till företagskunder cirka 1,8 biljoner rubel emitterades, totalt i slutet av 2017 uppgick lånevolymen till 11,4 biljoner (plus 25 % till 2016). Låneportföljen i december minskade med 0,9% pga tidiga återbetalningar lån, samt på grund av omvärdering av portföljens valutakomponent. Portföljens volym per 1 januari var 12 biljoner rubel.

Banken framhåller att den sedan sommaren ”varje månad uppdaterar rekordet för volymen lån privata klienter". December blev den mest produktiva månaden: volymen av utfärdade detaljhandellån översteg 270 miljarder rubel, det historiska maxvärdet överskreds både i termer av och i termer. Portföljtillväxten i december uppgick till 1,8%. Från och med den 1 januari nådde volymen 4,93 biljoner rubel. På bara ett år emitterade banken över 2,1 biljoner rubel till privatkunder, vilket är 38 % mer än föregående år.

Försenad skuld på lån minskade i december med 15,8 miljarder rubel, dess andel i låneportfölj- med 0,1 p.p., till 2,4%, medan genomsnittlig nivå på banksystem exklusive Sberbank den 1 december var 8,5%.

Portfölj av värdepapper i december ökade med 2,8% till 2,53 biljoner rubel på grund av förvärvet av ryska obligationer och sub-federala obligationer av Sberbank. Portföljtillväxten 2017 uppgick till 22,5% och levererades nästan helt av staten värdepapper och obligationer från företagsemittenter.

December volym företagskunders medelökade med 0,5% till 5,64 biljoner rubel, medel individer - med 4,7%, eller 546 miljarder, till 12,1 biljoner (främst på grund av medel på konton bankkort). I allmänhet ökade volymen av attraherade kundmedel under året med 5,4% till 17,8 biljoner rubel, de står för 89% av bankens skulder.

Värdena för basen och huvudet huvudstad banker sammanfaller på grund av bristen på källor ytterligare kapital och, enligt driftdata från och med 1 januari 2018, uppgår de till 2 646 biljoner rubel (plus 16,6% per år). Det totala kapitalet samma datum är 3.688 biljoner (plus 18%). Den huvudsakliga faktorn för tillväxten av det totala kapitalet i december är vinsten. Riskvägda tillgångar förblev praktiskt taget oförändrade i december och uppgick till 24,8 biljoner RUB den 1 januari 2018. Värdet av standarderna Н1.1 och Н1.2 per den 1 januari 2018 uppgick till 10,7 % (minimivärden, fastställt av banken Ryssland, - 4,5% respektive 6%), värdet på Н1,0 är 14,9% (med ett regleringsminimum på 8%).

”I slutet av 2017 visade banken rekordlån, vilket ledde till en ökning av portföljen över marknaden, samt en betydande ökning av avgifter och provision. Dessutom förbättrade banken effektiviteten genom att uppnå sitt mål att hålla driftskostnaderna under inflationen. Som ett resultat ökade avkastningen på tillgångar till 3,1%och avkastningen på eget kapital - upp till 21,9%, säger Alexander Morozov, vice ordförande i Sberbanks styrelse.

Rysslands Sberbank PJSC Rysslands Sberbank - största banken i Ryssland och OSS med det bredaste filialnätverket som erbjuder ett komplett utbud av investeringsbanktjänster. Sberbanks grundare och huvudägare är centralbank RF, äger 50% auktoriserat kapital plus en röstandel; över 40% av aktierna tillhör utländska investerare... Ungefär hälften Ryska marknaden privatlån, liksom vart tredje företags- och privatlån i Ryssland faller på Sberbank.

Enligt Banki.ru, från och med den 1 mars 2020, är ​​bankens nettotillgångar 29 216,35 miljarder rubel (1: a plats i Ryssland), kapital (beräknat i enlighet med kraven i Ryska federationens centralbank) - 4 520,56 miljarder, lån portfölj - 20 051,90 miljarder, skulder till befolkningen - 13 165,02 miljarder

Bankens räntenetto under 2016 nådde 1 020,4 miljarder rubel. Nettovinst för rapporteringsår uppgick till 541,9 miljarder rubel.

Bankens tillgångar vid årets slut uppgick till 25 368,5 miljarder rubel, efter att ha minskat med 7,2%. Tillgångar som innehas för försäljning minskade märkbart (-97,3%). Detta orsakades av försäljningen i maj av en andel på 96,914% i Krasnaya Polyana NJSC för 12,2 miljarder rubel. Och i juli såldes 99,5% av Sberbank Slovensko a.s., vinsten från transaktionen uppgick till 3,0 miljarder rubel. Övrig finansiella tillgångar(-52,3%). Orsaken var minskningen, nästan hälften, kundfordringar om koncernens klienter.

Bankens skulder minskade med 9,7%. Avyttringsgruppernas skulder enligt de ovan beskrivna transaktionerna minskade mest. Det uppskjutna skatteskulder 2016 uppgick de till 55,1 miljarder rubel mot 132 miljarder rubel 2015.

Bankens kapitalbas ökade med 18,8% till 2 821,6 miljarder rubel. Balanserade vinstmedel av banken för rapporteringsperiodökade med 25,9%.

Bankens räntenetto uppgick till 1 362,8 miljarder dollar. Vid närmare granskning kan man se att bankens ränteintäkter ökade med 5,2%, medan intressekostnader minskade ganska markant jämfört med förra året - med 21,2%. Kostnaderna för att skapa en reserv minskade också - med 27,9%.

Övriga rörelseintäkter minskade till 334,7 miljarder rubel, 2015 uppgick de till 441,8 miljarder rubel. Detta beror på mottagandet av en förlust på verksamheten med utländsk valuta och från derivattransaktioner. Avgifter och provisionskostnader ökade märkbart - med 33,9%.

Nettovinsten ökade till 541,9 miljarder rubel.

Viktiga indikatorer kumulativt, RUB miljarder

Kvartalsvis dynamik, RUB bln

Andelen räntebärande tillgångar i balansräkningen uppgick till ca 90 %, efter att ha minskat med 0,96 pp. Samtidigt ökade andelen räntebärande skulder med 1,09 pp.

De flesta av de lån som banken emitterade gick till företagskunder. Deras andel i den totala låneportföljen är 73%. Under året minskade lån och förskott till företagskunder med 1 325,7 miljarder RUB. Lån och förskott till privatkunder ökade med 66,1 miljarder rubel.

Andelen misslyckade lån för året minskade med 0,5 pp, det vill säga 828,4 miljarder rubel. Andelen brott i portföljen är 6,3% (-0,9 s).

Individers medel 2016 ökade med 405,9 miljarder rubel, företagskunders medel minskade med 1 519,4 miljarder rubel.

Tillräcklighet av första ordningens kapital för rapporteringsdatum uppgick till 10,8 %. Ökningen skedde med 2,6 procentenheter till följd av en ökning av balanserade vinstmedel.

Lönsamhet eget kapital(ROE) och avkastning på tillgångar (ROA) i Sberbank ökade också.

Nettoskillnaden mellan avkastningen på tillgångar och värdet på skulderna uppgick till 1,5%, en ökning med 0,4 s. Nettomarginalen var 1,53%.