Почта банк кому принадлежит. Почта Банк: вместе с Почтой России. Где находится главный офис Почта Банка

Финучреждение было зарегистрировано в ноябре 1990 года в Брянске под наименованием «Бежица-Банк». В число значимых акционеров и основных клиентов в 1990-е годы и вплоть до начала 2000-х входили Брянский машиностроительный завод, Брянский электромеханический завод, Брянский химический завод, предприятие «Меноком», Брянский молочный комбинат. В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов. В 2005 году в капитал банка вошло Росимущество. В 2006 году кредитная организация оказалась в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году контролировал уже свыше 95% фининститута. К тому времени Бежица-Банк занимал в Брянской области устойчивые позиции по ипотеке, а также по кредитованию среднего и малого бизнеса. После поглощения в 2011 году Банка Москвы группой ВТБ Бежица-Банк де-юре стал участником группы.

В апреле 2012 года розничный банк ВТБ 24 стал владельцем 100% акций Бежица-Банка. Правление последнего возглавил экс-зампред «Русского Стандарта» и ВТБ 24 Дмитрий Руденко, который в составе команды «Русского Стандарта» фактически был пионером при запуске потребительского кредитования в РФ, в том числе кредитования непосредственно в торговых точках (POS-кредитования). Остальные топ-менеджеры банка практически в полном составе также являлись выходцами из «Русского Стандарта».

В октябре 2012 года Бежица-Банк провел ребрендинг и получил новое наименование - «Лето Банк», а его головной офис переехал в Москву. Лето Банк представлял собой так называемый легкий банк, ориентированный на массовый розничный сегмент. Фининститут специализировался на экспресс-кредитовании (в том числе в торговых сетях), выдаче кредитов наличными и кредитных картах.

В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк с продажей группой ВТБ 50% минус одной акции банка Почте России. После одобрения ФАС в январе 2016 года сделка состоялась, а с 6 апреля 2016 года Лето Банк официально изменил наименование на ПАО «Почта Банк». Таким образом, до недавнего времени ВТБ 24 контролировал 50% плюс одну акцию в капитале Почта Банка, 50% минус одна акция принадлежали ООО «Почтовые финансы» - стопроцентной дочерней организации ФГУП «Почта России». В январе 2018 года лицензия ВТБ 24 была аннулирована в связи с реорганизацией в форме присоединения банка к ПАО «ВТБ».

На текущий момент ПАО «ВТБ» и ФГУП «Почта России» контролируют по 49,99% акций Почта Банка, еще две акции принадлежат президенту - председателю правления Почта Банка Дмитрию Руденко.

Вся региональная сеть Лето Банка (338 клиентских центров, 283 стойки и более 46 тыс. POS-точек) продолжила работу под новым брендом Почта Банка. В 2016 году было открыто более 6,3 тыс. точек оказания банковских услуг в 3,5 тыс. отделений почтовой связи. По итогам 2017 года Почта Банк открыл порядка 12,5 тыс. точек обслуживания в 82 регионах РФ и занял второе место по размеру розничной сети на российском финансовом рынке. По итогам 2018 года Почта Банк открыл 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Более 80% географии присутствия приходится на небольшие города и сельскую местность. Число клиентов банка в 2018 году достигло 10 млн человек. К 2023 году банк планирует открыть более 26 тыс. точек, нарастить клиентскую базу до 21 млн человек и войти в топ-3 ведущих банков России по этому показателю. Среднесписочная численность персонала, по последним доступным данным, составляла около 8 тыс. человек.

Целевыми клиентскими сегментами банка являются пенсионеры, участники зарплатных проектов, интернет-покупатели, малый и микробизнес. В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. Почта Банк работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств. Финучреждение является единственным банком в России, банкоматная сеть которого (более 4 800 машин) полностью состоит из таких устройств. Снять средства и пополнить баланс карты также можно в тех отделениях Почты России, где установлены POS-терминалы Почта Банка (50 тыс. устройств).

Текущий список услуг банка для розничных клиентов включает в себя кредиты (наличными, рефинансирование, на образование, для сотрудников корпоративных клиентов, для пенсионеров), дебетовые и кредитные карты (Visa, MasterCard, «Мир»), вклады, проведение платежей и переводов (в том числе через системы Western Union, UNIStream), сберегательные счета с начисляемым процентом на остаток средств и др. представителям бизнеса банк предлагает зарплатные проекты, онлайн-кассы, корпоративные карты, депозиты и интернет-эквайринг. Корпоративным клиентам также доступны кредиты, хотя их доля на балансе минимальна.

За последний год активы нетто кредитной организации увеличились на 45,3% - до 416,8 млрд рублей на 1 марта 2019 года. Рост активов фондировался преимущественно вкладами населения, объем которых вырос на 74,3% (+137,9 млрд рублей). Свыше 100 млрд рублей из привлеченной ликвидности было направлено на розничное кредитование, портфель которого увеличился в полтора раза. Оставшаяся часть ликвидности была распределена между портфелем выданных МБК, объем которого вырос на четверть, и высоколиквидными активами, выросшими почти на 40%.

В результате активного роста и без того преобладающая в пассивах доля вкладов физлиц возросла за прошедший год с 64,7% до 77,7%. Оставшаяся часть пассивов сформирована преимущественно собственным капиталом, его достаточность в соответствии с нормативом ЦБ Н1.0 составляла на отчетную дату 10,3% (при минимуме в 8%). За последний год объем капитала банка, рассчитанного по методике ЦБ, увеличился более чем в полтора раза. Прирост основных средств произошел как за счет докапитализации банка акционерами, так и за счет собственной прибыли кредитной организации, а также привлечения субординированного займа. Годом ранее капитал увеличился вдвое по аналогичным причинам.

За исследуемый год банк погасил свыше 80% задолженности по МБК, в результате чего доля данного источника средств в пассивах сократилась с 13,9% до 1,9%. При этом, согласно отчетности по МСФО, на конец 2018 года все средства были привлечены от банка группы ВТБ (по ставке 9,45% годовых). Внутри месяца банк привлекает МБК в незначительных объемах от нерезидентов. Средства предприятий и организаций представлены на балансе в незначительном объеме.

Активы банка на 76,4% представлены розничным кредитным портфелем, объем которого за последние 12 месяцев вырос в полтора раза. Корпоративные ссуды в портфеле практически отсутствуют. Темп роста объема просроченной задолженности в совокупном портфеле оказался ниже темпов роста работающих ссуд, что привело к снижению доли просроченных ссуд с 9,1% до 7,4%. Уровень резервирования также сократился - с 13,3% до 10,5%, при этом по-прежнему полностью покрывая просрочку. Обеспечение кредитов залогом имущества в силу розничного направления деятельности отсутствует. В срочной структуре ссудного портфеля свыше половины кредитов приходится на сроки более трех лет, еще порядка четверти - на сроки от одного года до трех лет.

Портфель выданных МБК к отчетной дате составил 14,2% от активов нетто, годом ранее доля составляла 16,4%. Чуть более половины МБК на отчетную дату предоставлены на среднесрочные сроки до полугода, а оставшаяся часть размещена на депозитах в ЦБ. В последние месяцы исследуемого периода наблюдалось увеличение внутримесячных оборотов по размещению средств на рынке МБК. Так, если в ноябре 2018 года оборот составил 77,2 млрд рублей, то в феврале банк разместил на рынке МБК уже вдвое больший объем средств.

Высоколиквидные активы составляют 5,2% от активов нетто (большая часть представлена средствами в кассе), прочие активы, основные средства и вложения в капиталы других организаций в сумме занимают чуть больше 4% активов нетто.

Портфель ценных бумаг отсутствует. На рынке РЕПО банк не работает. Обороты по FX также минимальны.

По итогам 2018 года банком была получена чистая прибыль в размере 10,2 млрд рублей, что почти вдвое превзошло результат предыдущего года. За первые два месяца 2019 года банк успел заработать 416,8 млн рублей.

Наблюдательный совет: Константин Носков (председатель), Андрей Костин, Пекка Вильякайнен, Анатолий Печатников, Владимир Салахутдинов, Дмитрий Руденко, Владимир Левыкин, Дмитрий Пьянов, Николай Подгузов.

Правление: Дмитрий Руденко (председатель, президент), Георгий Горшков, Елена Мохначева, Святослав Емельянов, Павел Тулубьев, Анастасия Масленникова, Наталия Строкун.

В первой половине 2016 года можно было наблюдать появление новой финансовой организации в нашей стране — Почты Банка. Само наименование, прекрасно иллюстрирует, каким образом сформировалась организация — благодаря совместным усилиям почтовой организации и банка. Насчет почтовой организации все понятно – это была ФГУП «Почта России». А кто же стал тем банком-партнером? В этой роли выступила группа «ВТБ».

Но чем примечательна эта новая организация, и какие преимущества предоставляет населению это предприятие? Давайте обсудим.

Хронология событий: история создания Почта банка

Интересно то, как происходило становление «Почта Банк». В 2011 году управление группы ВТБ приняло решение сформировать банк, который предоставит клиентам упрощенную и более лояльную систему выдачи кредитов. Маркетинговая политика предполагала привлечение клиентов с помощью экспресс кредитов и кредитных карт. В следующем году новая банковская модель была протестирована на основе, функционирующего на тот момент «Лето-банка». Привлечь клиентов решили с помощью новой услуги, которая позволяла получить кредит в банкомате.

Таким образом, группа провела генеральную репетицию своего плана. В 2015 году Почтой России было приобретено 49 процентов акций «Лето банка». Это позволило группе ВТБ и дальше выступать в качестве управленца этого банка, как владельцу основного пакета акций. В начале следующего года «Лето Банк» ликвидировался и освободил позицию для нового предприятия. Все это послужило основой для появления первого межрегионального почтового банка.

Путем интеграции почтовой организации с банком была образована новая форма финансового предприятия – Почта Банк. С тех пор как произошло это объединение, во многих почтовых отделения присутствуют банковские работники. В связи с таким распространением предложения ВТБ стали доступны для более широкого круга лиц, от молодежи до пенсионеров. Это позволило привлечь также большое количество новых клиентов, ранее не пользовавшихся услугами банка.

Правовая форма и банковская лицензия

Для функционирования первого почтового банка потребовалось решение, которое подписал глава правительства Д.А. Медведев. Банк получил государственную лицензию 25.03.2016. Ее наличие можно посмотреть на специальном вебсайте, если проследовать по ссылке banki.ru. Половина этого банка принадлежит государству.

Так можно заявлять, потому что Почта России это государственное предприятие, и оно владеет почти половиной акций учреждения. Вторая половина принадлежит коммерческому предприятию. Основная цель существования банка – привлечение большего количества средств от граждан для хранения и получения прибыли. В роли акционеров ПАО Почта Банк, выступает Почта России и группа ВТБ. Темп развития этой инновационной банковской организации указывает на его перспективы. Ориентирами служат потребности клиентов, которые возникнут в будущем. По сути, финансовое учреждение не имеет конкуренции на данный момент. На территории страны существуют много других организаций, однако их распространенность позволяет охватить не более 60 процентов населения. Почта Банк же в свою очередь, нацелен на обслуживание своих клиентов в почтовых отделениях, которые существуют повсеместно. Это значит, что они будут в зоне доступа у 95 процентов граждан. Подробная информация о работе банка также обсуждается в видеоролике, где руководитель Почта Банка Д.В. Руденко говорит о своей организации.

Руководство банка

Как мы уже говорили, учредители банковской организации группа ВТБ и Почта России. Руководство банком осуществляют люди, имеющие опыт в своем деле и признанные грамотными специалистами. Каждый из них когда-то работал на высоких постах в других подобных организациях, связанных с финансами. Руководитель Почта Банка — Руденко Дмитрий Васильевич. Он занимает должность президента и председателя правления. Возраст Дмитрия Васильевича 47 лет. Он успешно шел по карьерной лестнице в сфере финансов. А начинал он с простого специалиста в одном и з отделений «Промрадтехбанка», после этого дорос до должности начальника управления по обслуживанию частных лиц. До своей работы в ВТБ, Руденко Д.В. числился в списке топ-менеджеров в Русском Стандарте.

Еще один из членов руководства – первый заместитель председателя правления Горшков Г.В. Георгий Вячеславович учился в Академии народного хозяйства Правительства РФ до 1997 года. После этого он закончил английский Imperial College Management School. Является кандидатом экономических наук. Будучи занят трудовой деятельностью, всегда достигал высоких постов.

Банк для пенсионеров?

Какую выгоду представляет Почта Банк для обычного российского пенсионера? Для этой категории граждан предусмотрена специальная «Программа финансовой защиты». Этот вид страхования нацелен на помощь пенсионерам справиться с каким-то непредвиденным обстоятельством, например, травмой инвалидностью или смертью. В перечисленных случаях доступны страховые выплаты размером от 0,2 до 0,3 процента от размера кредита.

• Пенсионерам предоставляется возможность оформить кредит, но новым возрастным ограничениям. Мужчинам и женщинам доступно кредитование до 75 и 80 лет соответственно.
• Для оформления требуются паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Если пенсионер трудоустроен, то необходимо предъявить ИНН работодателя. Принятие решения о том, будет ли выдан кредит, займет от одного часа до 24 часов.
• Оплачивать взносы можно с помощью карты Почта Банк или карты другой банковской организации. Это удобное решения для тех, чья пенсия перечисляется на карту другого банка.
• Также в Почте Банка пенсионер может открыть сберегательный вклад. Один из таких вкладов – «Почтенный». Его можно оформить сроком от 181 до 367 дней. Минимальный размер вклада 5 тыс. руб. Накопившейся процент можно получить в конце срока. Банк переведет средства на сберегательный счет.

Если вы не хотите рисковать, то лучше всего застраховать свой вклад.

Официальный сайт Почта Банка

Вся полная и актуальная информация о «Почта Банк» и об имеющихся предложениях находится на вебсайте pochtabank.ru. Там приводятся сведения о сберегательных счетах, потребительских кредитах, кредитных и дебетовых картах, платежах и переводах. Также вы сможете узнать о том, какие существуют способы погасить кредит.

Официальный сайт Почта Банка также может рассказать об особых предложениях. Такие сведения можно получить в разделе «Акции». Если вы не смогли найти интересующую вас информацию в разделах вебсайта, то вы можете воспользоваться обратной связью, задав интересующий вопрос. Здесь же вы можете оставлять заявки на выдачу кредитов или оформить заказ на кредитную карту.

Чтобы не попасться в ловушку мошенников следует удостовериться, что вы находитесь на официальном сайте. Для этого убедитесь в наличии сертификата безопасности. В адресной строке рядом с протоколом https вы увидите «замок», если навести мышку на этот значок, можно увидеть какая организация выдала сертификат.

Итог

Какая вырисовывается картина о «Почта Банк»? На сегодняшний день это обычная банковская организация, доступная большому кругу населения. Использование услуг представляется удобным. Например, клиенты могут пользоваться сервисом через интернет и мобильные приложения, не выходя из квартиры.

Организация в первую очередь доступна для клиентов, а также ориентирована на них. Это видно из условий предложений. Например, процентная ставка по кредиту одна из самых низких и составляет 14,5 процентов. Обслужить вас могут в почтовых отделениях. А надежность банка обеспечивается государственной принадлежностью.

История банка началась в 1990 г. Основанный в г. Брянске, он носил название «Бежица-Банк». Его крупнейшими акционерами до 2000 г. являлись местные предприятия, занятые в сфере машиностроения, химической, пищевой промышленности и др.

В 2004 г. его акции приобрело Росимущество. В 2006 г. он привлек внимание Банка Москвы, который начал наращивать свою долю в его капитале; в 2009 г. она составляла более 95%. В то время фининститут осуществлял успешную деятельность в области ипотечного кредитования и финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства.

В 2011 г. Банк Москвы вошел в состав банковской группы ВТБ, после чего Бежица-Банк также официально стал ее участником.

В 2012 г. розничная кредитная организация ВТБ24 завладела 100% капитала финансового института. Главой правления был избран бывший заместитель председателя Банка «Русский Стандарт » и ВТБ24 Д. Руденко, обладавший большим опытом в сфере потребительского кредитования (во время его работы в «Русском Стандарте » этот банк в числе первых начал оказывать в России данный вид банковских услуг, в т.ч. предоставление кредитов непосредственно в местах продажи потребительских товаров). Следует отметить, что состав высшего руководства фининститута в основном представлен бывшими топ-менеджерами банка «Русский Стандарт ».

В 2012 г. название кредитной организации было изменено на Лето-Банк. Она открыла представительство в интернете и перенесла свой центральный офис в Москву.

В 2016 году группа ВТБ и Почта России договорились о продаже последней 50% акций. Банк был переименован в нынешнее название - "Почта Банк".

Сейчас 50% ее акций принадлежит ВТБ24, вторая половина принадлежит Почте России; в соответствии с целями последнего она представляет собой «легкий банк», осуществляющий деятельность в сфере розничных услуг. Ключевыми направлениями дочерней структуры являются различные виды кредитования - экспресс-кредитование (включая кредиты в торговых точках), кредитные карты и выдачу кредитов наличными.

Филиальная сеть финансового учреждения представлена одним допофисом, 59 кредитно-кассовыми офисами и 348 клиентскими центрами. В 2014 г. его штате состояло более 2,9 тыс. сотрудников.

Услугами Почта-Банка пользуется свыше 500 тысяч частных лиц. Для обслуживания держателей пластиковых карт функционирует порядка 410 банкоматов.

Фокусируясь на обслуживании физических лиц, банк предлагает следующие услуги:

• Потребительские кредиты
• Оформление кредитных карт
• Выдача кредитов гражданам пенсионного возраста
• Приобретение товаров в кредит
• Предоставление кредитов на образование
• Размещение вкладов
• Страховые программы
• Прием платежей
• Сервис денежных переводов