Просрочка выплаты по осаго. Расчет и взыскание неустойки по осаго. Образцы исковых заявлений

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:

Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.

Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги. Размер неустойки по ОСАГО

Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.56: За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении. В течение 20 календарных дней , за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате . Расчет неустойки по ОСАГО Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО. Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей. На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
— 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей. Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день. Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
— 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ. «Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика . В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой. Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства .

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов , по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность , без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.
Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Несмотря на то, что страхование ответственности владельцев транспортных средств является обязательным условием при их использовании, стороны составляют договор. Именно его существование дает возможность применять к нарушителю нормы ГК РФ относительно ответственности за невыполнение условий соглашения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Речь идет о неустойке, штрафе и пене, как основных видах гражданско-правовой ответственности. Это все не отменяет существующей административной ответственности за уклонение от оформления ОСАГО или просрочку полиса, периода пользования.

Что это такое

Неустойка – это разновидность гражданско-правовой санкции за просрочку при выполнении договорных обязательств.

Законодательством установлено обязательное досудебное урегулирование конфликта. Это значит, что застрахованное лицо или выгодоприобретатель перед тем, как подавать иск в суд о невыполнении договорных обязательств должны изначально написать заявление о наступлении страхового случая и претензию к компании, обязанной возместить убытки.

Относительно заявления сроков не установлено, а вот претензию относительно суммы возмещения можно будет предъявить только до 01.06 текущего года.

После подачи заявления о возникновении страхового казуса и выплате компенсации у страховщика есть только 20 дней на то, чтобы произвести выплату или дать мотивированный отказ.

После наступления страхового инцидента пишется на бланке заявление. В течение 2-3 дней страховая компания его рассматривает, но документ должен подаваться безотлагательно, иначе возникнут основания для того, чтобы отказать в переводе страховых выплат.

После этого специальный агент решает, действительно ли является случившееся страховым случаем.

В связи с изменениями страхового законодательства страховщик на принятие решения относительно предоставления страховых выплат имеет теперь на 10 дней меньше, чем было установлено ранее.

Претензия относительно суммы гарантированной компенсации рассматривается не позже 5 дней с момента ее создания и передачи. Мотивированный отказ в этом случае будет считаться надлежащим исполнением обязанностей по договору, если суд не постановит иное решение.

Неустойка выступает видом ответственности страховщика, который применяется в случае нарушения им сроков, установленных относительно рассмотрения претензий и заявлений по выплате.

Застрахованное лицо или обязанное получить полис ОСАГО не несет подобной договорной ответственности. Чаще всего нарушители страхового законодательства несут ответственность по КоАП. Иногда к ним могут применяться штрафы, которые являются разновидностью договорных санкций.

Расчет неустойки по ОСАГО

Пример 1. Страховщиком не были соблюдены сроки выплаты возмещения. Прошло 20 рабочих дней, но выгодоприобретатель не получил положенные суммы.

Неустойка начисляется в размере одного процента от страховой суммы в зависимости от периода просрочки ( ФЗ «Об ОСАГО»).

Например, если необходимо было перечислить 120 тыс. рублей , то сумма ежедневной неустойки составит 1200 рублей . Но независимо от периода просрочки, неустойка не может быть начислена в размере, превышающем страховую сумму.

Пример 2. Страховщик нарушил сроки возврата страховой премии. Неустойка будет начислена в размере одного процента от премиальных за каждый просроченный день.

Например, размер гарантированной премии составляет 4400 рублей. Неустойка за каждый день будет начисляться в размере 44 рубля .

Компенсируемая сумма неустойки не может быть выше суммы страхования. Например, если страховщик просрочит 10 дней, то он должен будет выплатить 440 рублей по неустойке.

Правовые основы

Применение неустойки стало возможным на основании норм следующих нормативных актов:

• ГК РФ;
• КоАП;
• ФЗ ;
• «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридическиз лиц».

Гражданский кодекс дает само толкование понятия неустойка и описывается его как специфический вид ответственности за невыполнение договорных условий. ФЗ об ОСАГО детализирует случаи начисления неустойки и ее размеры.

Судебная практика

Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Застрахованное лицо будет нести только дополнительные убытки, если техническое обслуживание не будет проводиться на специализированных СТО.

Обычные мастерские не могут дать гарантию на полноценное функционирование авто в случае поломки. Персонал и техническое оснащение сервисных центров будут залогом длительной эксплуатации транспортного средства. Этот факт подтверждает и судебная практика.

Страховые выплаты по гарантийному автомобилю будут зависеть от ценовой политики официального автомобильного представителя.

Некоторые суды не могут достигнуть консенсуса в том вопросе, что подлежит возмещению в процессе оценки: стоимость квалифицированного труда или цена запчастей. Но большинство учитывают цены всего ремонта целиком по указанным официальными дилерами тарифам.

Новые изменения закона об ОСАГО устанавливают обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком относительно выплаты компенсации и новые процентные ставки по неустойке за просрочку при выполнении обязательств. Порядок предъявления претензий будет использоваться до первого дня июля месяца 2015 года.

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Судебная власть придерживается иной позиции. Судья Пленума ВС РФ объяснил, что порядок подачи претензий обязателен для всех обращений по страховым случаям, которые произошли с 1 сентября 2014 до последнего дня июня месяца 2015 года.

Заинтересованное лицо обязано подать заявление о наступлении страхового случая и затем в досудебном порядке оспорить размер выплаты или порядок ее предоставления.

Как происходит взыскание

С траховщик за несоблюдение условий договора выплачивает неустойку, штраф или финансовую санкцию.

Неустойка платится на нарушение сроков предоставления страховой выплаты или ремонта транспортного средства. Лимит страхования сейчас увеличен. Максимальная страховая сумма по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Пеню за просрочку при выполнении обязательств можно взыскать через суд или же получить при досудебном урегулировании.

Когда спор после проведения досудебного разрешения по делу сохранился, заинтересованное лицо имеет право обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

К заявлению обязательно в качестве дополнения подается расчет суммы пени. При взыскании неустойки ситуация сложилась неоднозначная.

А все из-за разного толкования норм Закона об ОСАГО арбитражами и судами общей юрисдикции. Поэтому вариантов расчета относительно взыскания неустойки может быть как минимум два.

Пример 1. Потерпевшему при ДТП должны были перечислить 120 тыс. рублей , но страховщик не исполнил обязательства в договоренные сроки. Просрочка по выплате – 30 дней.

В этом случае формула расчета неустойки по ОСАГО будет такой:

СС	сумма гарантированного возмещения
8	процент годовых, ставка рефинансирования ЦБР
ДП	дни просрочки

Пеня составит:

Например:

Финансовая санкция за нарушения срока направления мотивированного ответа не является неустойкой и выплачивается отдельно в размере 0,5% от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. За каждый день просрочки пеня выплачивается в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Неустойка за просрочку выплаты

Неустойка – это единственная санкция, которая применяется к страховщику в случае просрочки при выполнении основных договорных обязательств.

Пеня применяется только в отношении страховщика. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель привлекаются за нарушение Правил ОСАГО к административной ответственности.

Таблица. Размер неустойки и основания для ее начисления^

Основание	Размер возмещения	Ограничение
Страховщик нарушил сроки, которые установлены для передачи страхового возмещения	1% от суммы страховой компенсации за каждый день просрочки	Неустойка не может превышать размер суммы страхования
Страховщик нарушает сроки при возврате части страховой премии	1% от страховой премии за каждый просроченный день	Общий размер взыскания не может быть больше сумм премиальных
Страховщик просрочил период, установленный для направления отказа в предоставлении страховой компенсации	0,5% от суммы страхования по определенному виду возмещения	Неустойка не может превышать размер страховой суммы

Неустойка при каждом способе расчета не будет превышать суммы страхования или размера гарантированной соглашением премии. Сумма взыскания зависит также от ставки рефинансирования ЦБ РФ и срока просрочки. Пеня за просрочку выплаты всегда самая большая.

Это связанно с тем, что именно несвоевременная передача денежных средств выгодоприобретателю является наиболее серьезным нарушением договорных обязательств со стороны страховщика.

Неустойка – это гарантия относительно исполнения обязательств страховой компанией. Самые большие неустойки страховщики выплачивают при просрочке выплаты денежного возмещения по делам, в которых есть потерпевшие.

Это неудивительно, ведь по новым правилам лимит суммы страхования стал больше. Страховщику сейчас крайне невыгодно не только уклоняться от выплаты страхового возмещения, но и даже несвоевременно давать ответы на письменные обращения застрахованных лиц.

Видео: Как заставить страховую компанию платить по ОСАГО

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Согласно требованиям законодательства, страховая компания обязана в установленные сроки рассмотреть поступившее от граждан (или организаций) заявление и принять решение – осуществить выплату или же отказать по каким-либо объективным причинам – в противном случае, страховщик обязан будет выплатить неустойку.

○ Основания для выплаты неустойки.

Неустойку по ОСАГО выплачивает страховая компания в следующих случаях:

• При незаконном отказе в произведении выплат.
• При затягивании сроков оплаты страховки.
• В случае выплаты страховки, но не в полном объеме.
• Если были нарушены сроки проведения ремонтных работ транспортного средства (при условии, что СК выдала лицу соответствующее направление).

○ Сроки страховых выплат и рассмотрения обращений.

При обращении в страховую компанию, заявитель должен предоставить установленный законом перечень документов (они содержатся в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), (дополнительные документы страхователь требовать не имеет права) после чего страховщик, в течение 20 дней (без учета праздничных и рабочих – т.е. получается около 1 месяца) должен будет:

• Вынести мотивированный отказ в предоставлении выплаты.
• Дать согласие и выплатить необходимую сумму денежных средств.
• Выдать заявителю направление на ремонт ТС с указанием сроков данного ремонта.

• Ст. 12 п. 21 ФЗ Об ОСАГО.
• В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Но в некоторых случаях этот срок может быть увеличен:

• Если заявитель предоставил не полный пакет документов.
• В случае, когда ТС не было предоставлено для осмотра.
• Если возникнет необходимость проведения расследования – уголовного или административного.

○ Расчет неустойки.

Положения действующего законодательства четко определяют – каким образом осуществляется расчет неустойки по ОСАГО:

1. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО ). К примеру, если требование о выплате возмещения составляет 200 тыс. руб., то размер неустойки будет 2 тыс. рублей в день.
2. Если были пропущены сроки ремонта транспортного средства, то неустойка будет высчитываться, исходя из нескольких факторов, в числе которых – стоимость ремонта и износ.
3. Неустойка рассчитывается до дня фактической ее выплаты страхователю.
4. В случае, если страховая компания расплатилась со страховщиком, но не в полном объеме, то сумма рассчитывается исходя из оставшейся задолженности. К примеру, общая сумма составила 180 тыс. рублей, но страховая компания выплатила лицу лишь 100 тыс. рублей, следовательно, неустойка будет начисляться на оставшиеся 80 тыс.
5. Если страховая компания мотивировала отказ, но не совершила его отправку заявителю, то неустойка составит 0,5% в день от предполагаемой суммы и будет начисляться до тех пор, пока заявитель его не получит.

Кроме того, важно учесть, что законом установлены максимальные суммы неустойки, составляющие 500 тыс. рублей при необходимости возмещения вреда жизни и здоровью, а также 400 тыс. рублей по имуществу. И даже если просрочка будет длительной, за пределы вышеуказанных сумм выйти будет невозможно.

○ Досудебное урегулирование по выплате неустойки.

В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки

Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя.

В претензии необходимо будет указать:

• Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
• Суть требований.
• Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
• Дату обращения и подпись.

Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.

Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами. Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:

• Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
• Наименование страховой компании и ее реквизиты.
• Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
• Дата направления жалобы и подпись заявителя.

К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.

Второй способ – через интернет-приемную ЦБ РФ. Этот способ наиболее удобен т.к. не потребуется тратить время на отправку письма. Кроме того, на сайте Центробанка есть специальная форма – останется лишь внести в нее необходимые сведения:

• Наименование страховой компании.
• Тип проблемы.
• Суть жалобы.
• Регион обращения.
• Дату события.
• Адрес филиала страховой компании.
• Номер договора и дату его заключения.
• Номер выплатного дела.

Дополнительно к жалобе нужно будет приложить копии необходимых документов по страховой. По результатам обращения, Центральный Банк произведет необходимую проверку и примет решение, о чем известит заявителя.

Одним из «пряников», предоставленных законодателем потерпевшим по договору ОСАГО, является высокая неустойка при нарушении страховщиком возложенных на него обязательств. Размеры неустойки превышают обычно применяемые в равносторонних гражданских отношениях и более характерны для отношений с потребителями. Разберёмся, на что может рассчитывать в этой части пострадавший автовладелец, столкнувшийся с некачественными страховыми услугами.

Что такое неустойка по ОСАГО

Неустойка является одним из правовых способов обеспечить исполнение обязательств стороной договора и выражается в дополнительных финансовых потерях, которые может понести недобросовестный участник сделки. Неустойка устанавливается, как правило, при просрочках в оплате или выплате в виде процентов от определённой суммы и уплачивается в пользу потерпевшей стороны. Обычно проценты рассчитываются от суммы, обязанность выплатить которую просрочена.

Неустойка является способом обеспечения обязательств

Условие о неустойке устанавливается законом или договором. Применительно к ОСАГО соответствущие положения определены ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ и продублированы в Правилах, утв. Положением Центробанка от 19 сентября 2014 г. № 431-П . В зависимости от вида нарушенных обязательств право на неустойку возникает у потерпевшего или страхователя. Неустойка рассчитывается по каждому нарушенному обязательству.

Выплата неустойки по договору ОСАГО носит безусловный характер. Законом установлено не право потерпевшего (страхователя) требовать уплаты процентов, а обязанность страховщика выплатить неустойку. Стороны не вправе изменить размер процентов или предусмотреть случаи освобождения страховщика от ответственности. С другой стороны, запрещено взыскивать со страховщика неустойки, штрафы и пени по основаниям и в порядке иных, чем предусмотрено законом об ОСАГО.

Страховщик не выплачивает неустойку и отказывает в удовлетворении требований о неустойке в случаях:

• добросовестного исполнения своих обязательств;
• возникновения просрочки в силу непреодолимых обстоятельств или по вине потерпевшего или страхователя (например, при непредоставлении реквизитов для перечисления выплаты и т. п.).

Иных законных оснований отказа в выплате неустойки нет.

В каких случаях страховая компания обязана выплатить неустойку

Неустойка (финансовая санкция) по ОСАГО начисляется при допускаемых страховщиком просрочках в исполнении обязательств в следующих случаях:

1. Нарушение сроков денежной выплаты или выдачи направления на ремонт ТС.
2. Нарушение сроков ремонта ТС на СТОА.
3. Нарушение сроков возврата страховой премии.
4. Нарушение сроков направления отказа в выплате.

Неустойка по ОСАГО начисляется по нескольким основаниям

Несвоевременная выплата или выдача направления на ремонт

Правилами ОСАГО установлен срок для выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт:

• 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
• 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, при письменном согласии страховщика на самостоятельную организацию и проведение ремонта потерпевшим.

Срок может быть продлён при непредоставлении потерпевшим на осмотр повреждённого в ДТП автомобиля на время, согласованное для повторного осмотра, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных.

Отсчёт начинается со следующего дня после предоставления полного пакета документов, предусмотренных Правилами ОСАГО для принятия решения о наступлении страхового случая. Потерпевший обязан в течение 5-ти рабочих дней подать в страховую компанию заявление с приложением следующих документов:

• копию удостоверяющего личность документа, заверенную или с предъявлением оригинала;
• банковские данные, по которым следует произвести расчёт;
• согласие органов опеки и попечительства при выплате несовершеннолетнему;
• извещение о ДТП на выдаваемом при заключении договора ОСАГО бланке (или распечатанном с сайта РСА);
• документы ГИБДД (протокол, постановление или определение) кроме случаев оформления происшествия без участия полиции.

В зависимости от обстоятельств и вида ущерба (вред здоровью, повреждение иного имущества, чем автомобиль и т. д.) потерпевший предоставляет другие документы, перечень которых установлен Правилами ОСАГО. Обязательная ранее к предъявлению справка о ДТП с 20.0.2017 г. не предоставляется в связи с исключением её из документов, обязательных к составлению при ДТП.

При нарушении установленных сроков выплаты или направления на ремонт страховая компания обязана уплатить неустойку в размере 1,0% от установленного размера страхового возмещения. При частичной оплате, оспаривании размера выплаты неустойка рассчитывается с недоплаченной части.

Правила расчёта неустойки

Неустойка рассчитывается по формуле:

Неустойка = С х КД х РН/100, где

С - подлежащая уплате сумма (страховая выплата, страховая сумма или возвращаемая часть премии);

КД - количество дней просрочки;

РН - размер неустойки.

Примеры расчёта.

10.02.2018 г. произошло ДТП. Повреждённый автомобиль был эвакуирован с места ДТП в гараж потерпевшего, так как после аварии не мог передвигаться. Потерпевший обратился за выплатой 12.02.2018 г. и предоставил все необходимые документы. С учётом нерабочего праздничного дня 23.02.2018 г. выплата должна быть произведена не позднее 26.02.2018 г. Просрочка начинается с 21 дня, которым является 27.02.2018 г. Направление на ремонт было выдано 05.03.2018 г. Просрочка составила 7 дней. Стоимость ремонта была определена в размере 150 000 руб. Размер УТС составил 10 000 руб. За услуги эвакуатора потерпевший уплатил 5 000 руб.

Неустойка = (150 000 + 10 000 + 5 000) х 7 х 1,0 / 100 = 10 850 руб.

При нарушении сроков отказа расчёт размера финансовой санкции выглядит так (просрочка в направлении отказа составила, например, 10 дней, отказано в возмещении ущерба за повреждение автомобиля, событие оформлялось с вызовом ГИБДД):

Фин. санкция = 400 000 х 10 х 0,05 / 100 = 2000 руб.

Обобщённое требование к максимальному размеру неустойки установлено п. 6 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО». Общий размер неустойки, финансовой санкции, которые должны быть выплачены потерпевшему гражданину, ограничивается страховой суммой по соответствующему виду вреда. В отношении юридических лиц, транспортные средства и имущество которых повреждено в результате ДТП, закон не содержит ограничений по максимальному размеру неустойки и санкции. В то же время следует помнить, что при просрочке выплаты или нарушении сроков ремонта максимальный размер неустойки ограничивается невыплаченным возмещением или стоимостью ремонта.

Размеры неустоек по ОСАГО завышены

Введённые Правилами ОСАГО размеры неустойки явно завышены и не соответствуют тяжести последствий. Судебное разбирательство в районном суде длится два месяца. Обращению в суд предшествует претензия. Продолжительность просрочки в выплате при неправомерном отказе, например, на момент вынесения решения составляет 3–4 месяца минимум. За это время неустойка достигает максимального размера. С учётом предусмотренного штрафа потерпевший получает в результате выплату, превышающую в 2,5 раза причинённый ущерб.

Исходя из этого суды почти повсеместно активно применяют ст. 333 ГК о соответствии размеров ответственности наступившим последствиям и существенно снижают размеры неустойки и штрафа (до 10–20% от расчётных значений). Но для снижения неустойки необходимо соответствующее заявление ответчика - страховой компании. Суд не вправе по собственной инициативе уменьшить ответственность страховщика (напр., решение Ворошиловского райсуда г. Ростова-на-Дону от 29.05.2017 г. , неустойка взыскана в максимальном размере 400 000 руб.).

Действующая редакция ФЗ «Об ОСАГО» прекратила порочную, по мнению страховщиков, судебную практику по применению мер ответственности за нарушение условий договора ОСАГО. Первоначально закон не содержал мер ответственности страховщика. ВС в части неустойки и штрафа распространил на имущественное страхование действие Закона «О защите прав потребителя» (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17). Разъяснения ВС долгое время не воспринимались нижестоящими судами, не расценивающими потерпевших в качестве потребителя по договору ОСАГО. Окончательно свою позицию ВС оформил в п. 2 Постановление Пленума ВС от 29.01.2015 г. № 2 (в настоящее время утратило силу).

Законодательство о защите прав потребителя регулирует отношения между потребителем и продавцом (изготовителем, исполнителем). Отношения устанавливаются договором. Стороной договора ОСАГО является страхователь. Страховая компания оказывает услугу именно ему, возмещая за него ущерб. Потерпевший не выступает участником договора и не является потребителем (прямое урегулирование изменяет порядок выплаты, но не статус задействованных лиц, и на момент принятия Постановления ВС прямого возмещения не было). Позиция ВС оценивалась страховщиками как очередной юридический артефакт. Установление специальных мер ответственности выводит отношения по ОСАГО в этой части из-под действия Закона «О защите прав потребителя».

Порядок действий страхователя для взыскания неустойки

Для взыскания неустойки предусмотрен заявительный порядок. Потерпевший обращается с письменным требованием к страховщику, в котором приводит:

• обоснование и расчёт неустойки;
• форму выплаты неустойки (наличными, перечислением);
• банковские реквизиты при безналичном расчёте.

Страховщик не вправе требовать каких-либо дополнительных документов в обоснование заявленных требований. Все необходимые документы уже имеются в материалах выплатного дела. Рассмотрение заявления проводится в течение 10 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных. При частичной выплате неустойки или отказе от добровольного удовлетворения требований потерпевший вправе обратиться в суд.

При обращении в суд следует помнить, что размер неустойки скорее всего существенно снизят

Принимая решение об обращении в суд, следует учитывать вероятное уменьшение размера неустойки согласно ст. 333 ГК . С другой стороны, неустойка рассчитывается до момента фактической выплаты, в том числе по решению суда. Решение вступает в силу по истечении месяца, некоторое время занимает передача исполнительного листа приставам, страховщику или в банк, оформление исполнительного производства или выплаты. В период, за который должна быть выплачена неустойка, всё это время включается.

Требования в суд о взыскании неустойки могут рассматриваться как одновременно с требованиями о выплате возмещения, так и отдельно. Разбирательство проводится в исковом порядке. При сумме требований до 50 000 рублей дела рассматривает мировой судья, свыше 50 000 руб. - районный (городской) суд.

Госпошлина по таким спорам не оплачивается. Дела по взысканию неустойки в большинстве случаев не вызывают затруднений. Исковое заявление можно составить самостоятельно, используя образец с перечнем основных приложений.

Штраф и другие компенсации

Помимо неустойки и штрафной санкции, суд взыскивает со страховой компании штраф за неисполнение обязательств по договору ОСАГО. Штраф рассчитывается в размере 50 % от невыплаченной или недоплаченной суммы возмещения. Неустойка не принимается в расчёт при определении размера штрафа.

В судебном порядке подлежат компенсации также:

• УТС, если страховщик не выплатил добровольно;
• расходы на проведение собственной технической экспертизы, если её результаты приняты судом в качестве основании для определения размера выплаты;
• моральный вред, причинённый неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств (обычно в пределах 1000–3000 руб.);
• расходы на представителя в разумных пределах (5 000–10 000 руб.);
• расходы, связанные с пересылкой претензий и иска;
• другие судебные расходы.

В настоящее время страховщики значительно ответственней относятся к своим обязательствам. Во многих случаях спорные ситуации, в том числе по вопросам неустойки, разрешаются в досудебном порядке.

Неустойка и штраф не являются средствами обогащения потерпевшего и направлены на обеспечение своевременного и полного исполнения страховщиком обязательств. Тем не менее потерпевший должен знать порядок и условия получения причитающихся ему штрафных выплат для полноценной защиты своих прав.

Правоотношения между сторонами договора по ОСАГО ничем не отличаются от любых других, возникающих между участниками сделки в рамках гражданских отношений. Поэтому, они также имеют способы обеспечения выполнения договорных обязательств (неустойка: пени либо же штрафные санкции).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Этот механизм вступает в действие в том случае, когда одна из сторон не выполняет либо же не в должной мере выполняет договорные обязательства, принятые на себя в силу заключения сделки и подписания необходимых документов. Так как порою суммы неустойки очень внушительные, это и является сдерживающим барьером для сторон договора, тем самым заставляя выполнять все свои обязательства в срок.

Неустойка представляет собой одну из разновидностей ответственности по гражданско-правовому договору, которая применяется в том случае, когда не исполняются или не в полной мере исполняются договорные обязательства.

Неустойка – это довольно распространенная форма материальной ответственности за свои действия или бездействие в рамках договора, так как имеет ряд преимуществ:

• факт требования погашения неустойки вытекает из нарушения норм и сроков договора и не требует сбора дополнительных доказательств;
• размер неустойки определяется заблаговременно;
• устанавливается для обеих сторон договора, тем самым стимулируя не нарушать предусмотренных обязательств.

Выделяют два вида неустойки:

• штрафные санкции – определены конкретными рамками (зачастую даже четко прописывается сумма штрафа) и выплачиваются один раз;
• пеня – выражается в процентном соотношении от суммы долга и может быть взыскана неоднократно.

Действующая редакция закона об ОСАГО четко определяет случаи, при наступлении которых страховщик несет финансовую ответственность перед своими клиентами за несоблюдение условий договора.

Закон для выплаты неустойки устанавливает два случая:

1. нарушение сроков выплаты компенсации по страховке либо направления на ремонт автомобиля;
2. нарушение сроков возврата страховой премии, если такое предусматривается договором ОСАГО.

В нашей стране все вопросы, которые возникают в ходе деятельности страховых компаний по оказанию им услуг населению, регламентируются и решаются на основании следующих нормативно-правовых актов:

• ГК РФ (в частности, здесь определено понятие неустойки и все, что с ней связано);
• закон о страховом деле в РФ (под номером 4015-I) – регламентирует порядок и основы страховой деятельности в нашей стране;
• закон об ОСАГО (под номером 40) – определяет не только все, что касается конкретно ОСАГО, но и устанавливает порядок и размер неустойки в случае возникновения вопроса о ее взыскании;
• закон под номером 223, который в 2019 году внес значительные поправки и изменения в правила взыскания и исчисления неустойки по ОСАГО, которые действуют и в текущем 2019 году.

После обращения в компанию страховщика у страхового агента есть 20 дней на то, чтобы насчитать сумму возмещения и произвести полный расчет с обратившимся либо же предоставить мотивированный отказ в выплатах. Если 20-дневный срок истек, а страховщик не принял решения и не произвел расчет, то у лица, обратившегося за выплатами, возникает право требовать помимо страховых денег еще и уплату неустойки.

Такие же правила действуют и в случае, когда вместо денежной компенсации потерпевший согласился на ремонт автомобиля. Именно страховщик несет полную ответственность за качество и сроки ремонтных работ по страховке. Если потерпевший, принимая автомобиль после ремонта, заметил какие-то крупные недостатки либо же выявил огрехи в работе, то он обязан сообщить об этом страховщику и вправе не забирать транспортное средство из автомастерской. Естественно, для устранения ошибок понадобится больше времени, что уже будет превышать оговоренные законом сроки.

Страховщик не может быть привлечен к уплате неустойки только в том случае, когда он в полной мере выполнил свои обязательства, возложенные на него законом РФ и непосредственно заключенным договором ОСАГО.

Также неустойка не будет выплачена, если сроки были нарушены не по вине страховщика, а в силу непреодолимых обстоятельств или по вине самого потерпевшего.

Закон об ОСАГО №40

Данный нормативно-правовой акт (21 пункт 12 статьи) устанавливает два варианта неустойки:

1. В случае, когда перед страховщиком стояла обязанность выплатить компенсацию, а он этого не сделала – 1% за каждый день с момента окончания установленного срока для расчета вплоть до зачисления средств в пользу потерпевшего.
2. В случае если компания отказала в выплате страховки и ее отказ законен и мотивирован, но решение об этом не было отправлено в адрес заявителя – 0,5% от предполагаемой страховой суммы за каждый день просрочки вплоть до уведомления о принятом решении.

Например, если заявитель подал заявление на выплату страховки в сумме 200 000 рублей 1 сентября, а сегодня уже 25 сентября и ответа так и не поступило, то пора задуматься о взыскании неустойки. В этом случае неустойка насчитывается начиная с 21 сентября.

Размер неустойки рассчитывается с первого дня по окончанию установленного для расчета с клиентом срока и до дня, когда выплаты все же были произведены либо же получен отказ в страховом возмещении. Все страховые компании для расчета суммы неустойки пользуются одной и той же формулой, к которой можете прибегнуть и вы, если желаете узнать: сколько же вам «задолжал» страховщик.

Выглядит она следующим образом:

• Размер неустойки = дни просрочки * 1/75 ставки рефинансирования на последний день установленного законом срока для выплаты страховки * сумма страховки / 100.
• Закон также устанавливает предельно допустимые суммы неустойки по ОСАГО в 2019 году. Так, в случае, если вред причиняется имуществу гражданина, то – 400 000 рублей, если же жизни или здоровью – 500 000 рублей.
• Для самостоятельного расчета размера неустойки вы можете воспользоваться как приведенной выше формулой, так и интернет-калькулятором (mc-pravo.ru/raschet-po-osago).

К примеру, страховщик должен уплатить вам 120 000 рублей. Сделать это он был обязан до 01.05.2016, но платеж не был произведен вплоть до 20.05.2016. Следовательно, имело место быть нарушение сроков, а, следовательно, можно требовать неустойку.

Так как размер ставки рефинансирования на 30.04.2016 составлял 8,25%, то размер неустойки за 20 дней составляет;

120 000 рублей / 75 * 8,25 / 100 * 20 дней = 2 640 рублей.

Именно на такую сумму вы можете рассчитывать в случае задержки платежа.

Закон гласит, что в случае необходимости взыскать неустойку по гражданско-правовому договору необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования спорной ситуации и лишь в случае, когда стороны не могут прийти к консенсусу – обращаться в судебную инстанцию. Это значит, что страхователь либо же любое другое лицо, чьи интересы и права нарушены, перед тем как нести исковое требование в суд должен написать заявление в компанию страховщика о том, что наступил страховой случай и о том, что им необходимо возместить вам все понесенные убытки.

Как только письмо было отправлено адресату и зарегистрировано в журнале приемки корреспонденции, у страховщика есть 20 дней на рассмотрение этого документа и произведения выплаты по страховке либо же отправки мотивированного отказа в компенсации.

Если же в указанный законом срок начислений страховки на ваш счет так и не произошло, то следует в адрес страховщика направить претензию, в которой указать сумму страховки и рассчитанный размер штрафа (пени) за невыполнение условий договора. Отправляйте такую корреспонденцию только с вручением адресату лично, обязательно с обратным уведомлением о получении.

Если же вы самостоятельно приехали в офис страховщика, то, подавая претензию, оставляйте себе ее копию, где приемщик обязан проставить вам дату и время получения вашего заявления, а также свою подпись. На рассмотрение этого документа страховщику отведено 5 дней (с учетом выходных), по истечению которых вы можете переходить к следующему шагу.

Когда нужно обращаться к страховщику за возмещением? Узнайте больше о .

Чтобы возместить сотруднику затраты на мобильную связь, работодатель должен издать приказ. Образец есть .

Как купить арестованное имущество, переданное на реализацию? Инструкция в .

Следующим этапом становится обращение в суд с исковым требованием в отношении страховщика о взыскании сумы страховки и размера неустойки. Образец заявления о выплате неустойки можно найти в интернете либо же обратиться в суд, где вам его предоставят.

Обращаем ваше внимание на то, что иска должно быть два:

• о взыскании суммы страховки;
• о взыскании неустойки за нарушение договора.

Несмотря на то, что иска два, рассматриваются они в одном судебном процессе, так как неразрывно связаны между собой.

Ваше исковое требование должно содержать в себе следующую информацию:

1. стандартная информация в верхнем правом углу заявления: наименование суда, данные об ответчике и заявителе;
2. далее излагаются все известные обстоятельства о произошедшем ДТП, по которому взыскивается страховка;
3. сумма ущерба на основании оценки экспертов;
4. укажите расчет неустойки и ее размер;
5. укажите все затраты, что вы понесли в результате подачи иска в суд
6. информация о том, когда вы подавали претензии и когда получали ответ (если он был);
7. ваши требования;
8. перечень документации, что вы прилагаете к заявлению;
9. дата, подпись и инициалы заявителя.

К обязательным документам, что заявителю необходимо приложить к тексту своего иска, относятся:

• постановление об административном происшествии (ДТП);
• справка с места ДТП;
• акт независимой оценки ущерба;
• копии заявлений и претензий, что направлялись в адрес страховщика, а также ответы, если они были получены;
• заверенная выписка из медкарты учреждения, где проходил лечение потерпевший (если вред причинен здоровью);
• копии документации на автомобиль, побывавший в ДТП.

Из практики судебных органов

В том случае, когда ремонт поврежденного в ДТП автомобиля может быть произведен в рамках гарантийного обслуживания, то лучше всего прибегнуть к получению денежной компенсации и отказаться от предложенного на неизвестных СТО.

В суде сложилась статистика, согласно которой ремонт, который предлагается в рамках договора ОСАГО зачастую влечет лишь большие убытки и необходимость обращения в суд для решения вопроса.