Должникам помогут с работой. Работа коллектором с должниками — как это происходит. Метод досрочного погашения кредита с прекращением договора

Н.В. Сандалова,
Исполнительный директор ООО "Лекс-Консалтинг"

В ходе кризиса пострадали все отрасли экономики, однако больше всего досталось жилищно-коммунальному хозяйству, которое и в обычные, экономически благополучные годы было не в почете у граждан. Причина, разуме­ется, кроется в постоянном росте тарифов и стоимости жилищно-коммунальных услуг при ограниченных средствах у населения. Все это снизило уровень собираемости платежей за услуги до 50-60% - именно такие показатели по долгам в сфере ЖКХ приводит статистика.

Хорошо понимая положение дел с оплатой жилищно-коммунальных услуг (далее - ЖКУ), управляющие компании, ТСЖ, ЖСК и прочие рьяно взялись за решение вопроса о погашении задолженностей, Причем каж­дый применяет свои методы: кто-то обраща­ется к коллекторам, кто-то расклеивает фото должников на уличных столбах, кто-то ис­пользует и вовсе "эксклюзивные" способы борьбы. Некоторые методы являются дей­ственными, некоторые - безрезультатными. Вместе с тем все они носят не системный, а разовый и часто неправовой характер. В работе по сбору платежей и погашению задолженностей (работа с должниками в ЖКХ) нужно применять постоян­ные и последовательные методы в отноше­нии каждого должника - план работы и последовательные мероприятия работы с должниками ЖКХ.

Полагаем целесообразным начать с по­становки достаточно амбициозной цели -изменить приоритет граждан в расходовании домашнего бюджета. Не секрет, что для россиян оплата ЖКУ является далеко не первостепенной задачей, в то время как должна находиться на первом месте среди остальных приоритетов, равно как погаше­ние кредита и приобретение продуктов. Управляющие компании и ТСЖ прежде все­го должны уделять внимание не снижению уровня задолженности, а формированию среди населения устойчивого понимания того, что оплачивать услуги ЖКУ нужно свое­временно.

Для улучшения сложившейся ситуации должны действовать два основных прин­ципа: принцип работы с долгами за ЖКХ в право­вом поле и информационный принцип работы с жильцами. Первый принцип озна­чает постоянную работу с населением по формированию юридических прецедентов, судебной практики и результатов исполни­тельного производства по взысканию задол­женности за ЖКУ, т. е. правовую работу с должниками ЖКХ. Второй принцип предполага­ет работу с жильцами главным образом в информационном поле, и это отнюдь не только размещение объявлений на дверях подъездов или пресловутое вывешивание фотографий должников.

Управляющие компании и ТСЖ должны всячески внедрять идею необходимости своевременной оплаты ЖКУ. Ведь что сде­лает любое кредитное учреждение, если должник вовремя не погасит очередной транш по кредиту и проценты? Обратится в суд, который взыщет все в полном объеме: основной долг, проценты, неустойку и судеб­ные расходы, а также потребует досрочно возвратить остатки кредита. Кроме того, сведения о нерадивом плательщике будут переданы в Национальное агентство кредит­ных историй, и тогда о нем узнают все дру­гие кредитные учреждения. Это исключит возможность получения им заемных средств в дальнейшем. Приведенный пример иллю­стрирует последствие невозврата долга и наступившую вследствие этого ответствен­ность.

А как же с оплатой ЖКУ? Где поощрение, где осознание, где последствия? Нет ни первого, ни второго, ни третьего. Управляю­щая компания должна располагать следующими сведениями:

• кто из жильцов исправно оплачивает ЖКУ в срок;
• кто исполняет свои обязательства с за­держкой в 1-3 недели;
• кто платит за ЖКУ авансом;
• кто является злостным неплательщиком.

Для участников рынка ЖКХ такая статистика про­сто необходима. Отрасль уже давно стала предметом биз­неса, а в нем, как известно, всегда есть клиент. В этой связи приведем расхожее выражение: "Бизнес - это не то, что ты знаешь, бизнес - это то, кого ты знаешь".
Каждый бизнес использу­ет свои специфические ин­формационные ресурсы, ко­торые являются его состав­ной частью: о том, что плани­руется делать, должны знать все клиенты. Так и жильцы должны знать о возможных поощрениях, предусмотренной ответствен­ности и неотвратимых последствиях, насту­пающих в случае неоплаты ЖКУ.

Системная работа с должниками ЖКХ заключается в том, чтобы сформировать у граждан четкое сознание в отношении их имущественной, административной и уголовной ответ­ственности, а также возможных послед­ствий в виде ареста имущества, начисле­ния штрафов и пеней, взыскания судеб­ных расходов и т. д.

Информационный способ признан самым эффективным. Он действует на неопреде­ленное количество субъектов отношений, создает повод для реальных действий со стороны жильцов, имеющих задолженность. Так, на них очень убедительно действует на­глядный пример, когда у соседа-должника судебные приставы выносят имущество…

Достигнуть поставленной цели можно путем решения простых задач:

• создания информационного ресурса (на­пример, информационного стола в управ­ляющей компании или ТСЖ, информаци­онной доски на двери подъезда или в иных местах, где информация будет постоянно обновляться, соответствую­щим образом воздействуя на жильцов);
• разработки и распространения проектов процессуальных документов, направлен­ных на взыскание долгов за ЖКУ;
• еженедельного получения новых результатов и осу­ществления разнообразных действий по взыска­нию долгов за ЖКУ;
• постоянного информиро­вания о собственной прак­тике и опыте других терри­торий, анализа динамики результатов.

Реализация этих задач в системе должна обеспе­чить эффективность дей­ствий по возврату долгов за ЖКУ, пока­зать серьезность намерений управляю­щих компаний и ТСЖ, продемонстриро­вать имущественные последствия для жильцов, включая дополнительные из­держки, а также обрисовать перспективу развития ситуации для каждого, кто укло­няется от оплаты ЖКУ.

Информационный ресурс следует раз­мещать в том месте, где производится опла­та услуг, а также там, где жильцы бывают практически ежедневно. Например, разме­щение указанных сведений в непосредствен­ной близости от подъезда удобно в отноше­нии тех жильцов, которые редко бывают в местах оплаты услуг.

Информационный ресурс должен быть очень содержательным и убедительным.

• претензии о наличии долга; сведения о будущих действиях по взысканию задолженности с описанием мер по аресту имущества и взысканию пеней; судебные издержки;
• информацию о том, что ждет должника за неоплату ЖКУ в исполнительном произ­водстве, с указанием общей суммы, ко­торая подлежит взысканию и в сравнении с существующим долгом.

Скорее всего, возможные юридические последствия, а также сравнительные цифры суммы долгаЖКХ, имеющегося на настоящий момент, и накрученных на нее сумм заставят зна­чительную часть должников сделать вы­бор в пользу скорейшей оплаты ЖКУ;

• проект искового заявления о взыскании долга за ЖКУ; проект ходатайства об аресте счетов в банке и имущества долж­ника; проект письма в Национальное агентство о наличии решения суда и дол­ге, который в настоящее время должник не способен погасить. (Соответственно, в будущем он не будет способен обслужи­вать взятые кредиты и платить проценты.);
• проект заявления о возбуждении испол­нительного производства в службу судеб­ных приставов, а также (по возможности) копию постановления службы судебных приставов о возбуждении исполнитель­ного производства со взысканием допол­нительных 7% со всей суммы долга и расходов по совершению исполнитель­ных действий; копию постановления об аресте имущества (без инициалов долж­ника);
• копии решений судов о взыскании долгов за ЖКУ;
• сведения о придании гласности действиям по взысканию долгов, например: "В на­стоящее время подано в суд столько-то заявлений о взыскании долгов за ЖКУ.

В результате общий долг сокращен на такую-то сумму, наложено столько-то арестов на имущество жильцов, в кредит­ные учреждения отправлена информация о стольких-то жильцах, имеющих задол­женность по оплате ЖКУ» и т. п.; - сведения о работе службы судебных при­ставов с должниками ЖКХ. Важно предоставить жильцам возмож­ность индивидуально изучить проекты ука­занных документов. Как правило, в данном случае их детальное изучение осуществля­ется всей семьей и принимается совместное решения об оплате ЖКУ.

Системная работа по информированию жильцов о борьбе с задолженностями, ее перспективы и результаты, безусловно, под­толкнут значительную часть граждан к ак­тивным действиям. Осознание того, что за долги ЖКХ могут арестовать, описать имущество или арестовать банковские счета (депози­ты), вряд ли позволит должникам спать спокойно…

Информационный способ работает и дает конкретные результаты, но главное, что он направлен на перспективу - формирование среди населения устойчивого понимания приоритетности оплаты услуг ЖКУ. Далее непосредственно должна следовать строгая и последовательная реализация объявлен­ных планов работы в отношении каждого должника ЖКХ. Все, кто получил претензию и ознакомился с ее текстом, должны понимать, что преду­смотренные в отношении них меры реальны и процесс взыскания долгов уже начат.

Вместе с тем нужно постоянно информи­ровать жильцов о достигнутых результатах: о снижении количества должников, наличии судебных решений и др. Необходимо знать и правильно классифицировать категории жильцов. Это существенно облегчает работу с должниками за ЖКХ. Все люди разные: для одних достаточно одного предупредительного звонка, для других - письма, а для воздействия на третьих может понадобиться обращение в суд.

И еще раз напомним о том, что не следу­ет забывать о поощрениях. Визит жильца с целью совершить своевременную или авансовую оплату можно отметить вручени­ем небольшого, но приятного подарка: ка­лендаря, ручки, карандаша, конфет или чего-то подобного. При этом не стоит ску­питься на приветливую улыбку и благодар­ность за пунктуальность. Такие меры рабо­тают как стимул для дальнейшего своевре­менного выполнения жильцом своих обяза­тельств.

Итак, не откладывая на завтра то, что можно сделать сегодня, приступаем к сле­дующим действиям:

• анализируем уровень собираемости пла­тежей за прошедший месяц (для стати­стики и проверки эффективности своей работы);
• выводим список должников и разбиваем на группы (например: забывчивые; сильно занятые; злостные). На самом деле существует психологически обоснован­ное разделение должников на группы, к каждой из которых следует применять соответствующие меры воздействия;
• организуем информационный ресурс (информационные столы, доски и т. п.);
• готовим материал для информационного и правового воздействия;
• осуществляем непосредственно инфор­мационное и правое воздействие; подводим итоги и информируем о резуль­татах всех жильцов через информацион­ный ресурс;
• поощряем дисциплинированных граждан.

Самое главное правило: для того, чтобы добиться успеха, все это нужно проделывать постоянно!

Статья размещена в журнале «ЖКХ: журнал руководителя и главного бухгалтера», №1, 2010

Когда речь заходит о дебиторской задолженности, важно вовремя оценить масштабы убытков и найти новую эффективную бизнес-схему. В 2012 года нам удалось снизить уровень просроченной дебиторской задолженности в 2,5 раза - с 24 % до 9,5 %, а финансовый оборот компании увеличить на 15 %. Это стало результатом слаженной деятельности сразу трех департаментов: финансового, продаж и службы безопасности. Как же грамотно внедрить алгоритм работы с должниками?

Наталья Жирнова,

исполнительный директор, «Оптимист»

Прочитав эту статью, вы узнаете:

• Как работать с должниками
• Как построить систему контроля дебиторской задолженности
• Пять шагов эффективной работы с должниками

В базе данных нашей компании около 800 постоянных заказчиков. При таком объеме товарооборота трудно контролировать уровень дебиторской задолженности. Например, если в январе мы реализовали товар на 100 тыс. руб. (условно) со средней отсрочкой 30 дней, значит, в феврале на наш счет должно поступить 100 тыс. руб. Однако часто нам перечисляли не более 70 тыс., а оставшуюся сумму возвращали в марте или даже позже. Рассмотрим, как работать с должниками и как построить новую систему контроля дебиторской задолженности для оптовой компании, работающей в секторе b2b, с оборотом в несколько млрд руб. в год.

Срочно проверьте своих партнеров!

Вы знаете, что налоговики при проверке могут цепляться к любому подозрительному факту о контрагенте ? Поэтому очень важно проверять тех, с кем Вы работаете. Сегодня, Вы можете бесплатно получить информацию о прошедших проверках Вашего партнера, а главное получить перечень выявленных нарушений!

Как работать с должниками: 5 шагов построения системы контроля и учета дебиторской задолженности

Шаг 1. Меняем мотивацию менеджеров по продажам

Если компания использует схему работы с отсрочкой платежа, то вопрос о мотивации менеджеров отдела продаж чрезвычайно важен, и в основе внедрения бизнес-процесса должна лежать именно личная заинтересованность сотрудника. Ранее в нашей компании продавцу давали премию в зависимости от объема отгруженного клиенту товара и урезали ее за превышение нормы просроченной дебиторки, теперь же для каждого менеджера по продажам определена точка минимума поступления денежных средств от клиента, она же точка отсчета для начисления премиальных. Зависит точка минимума от точки безубыточности компании. Например, нижний порог ежемесячной выручки условно должен быть равен 100 тыс. руб. Понятно, что если в компании работают десять менеджеров (и оборот каждого из них примерно одинаков), то точка минимума составляет 10 тыс. руб. Начисление премиальных процентов начинается после того, как менеджер проходит эту точку, которая определятся индивидуально для каждого сотрудника с учетом некоторых факторов. Точка минимума устанавливается на определенный период, например на год.

• Жесткая конкуренция: 10 нестандартных способов выделиться

Если менеджер не достигает своей точки минимума, он получает только оклад (у нас сумма оклада разнится в зависимости от стажа работы и объема продаж конкретного сотрудника, минимальная ставка - 25 тыс. руб.).

Таким образом, менеджер следит за результатом, который складывается из нескольких источников (предоплата, текущие платежи или просроченная дебиторка) и стремится обеспечить максимальный приток денежных средств. Для компании это довольно выгодная схема работы: если кто-то из заказчиков не укладывается в график оплат, менеджер заинтересован в поиске вариантов замещения поступления платежей в своей группе клиентов.

Шаг 2. Вводим еженедельный финансовый учет

Раньше менеджер осуществлял контроль дебиторской задолженности раз в месяц (обычно в конце), и нередко платежи поступали неравномерно - пик приходился на конец месяца, когда весь отдел судорожно начинал собирать деньги. Ситуация изменилась после внедрения системы еженедельного контроля: финансовый отдел формирует сумму просроченной дебиторской задолженности по каждой накладной и распространяет информацию в службе продаж. Менеджеры вносят комментарии - «клиент уже оплатил, ждем зачисления средств», «я сообщил клиенту, он завтра оплатит» - и отправляют сведения руководителям коммерческого и финансового отделов. В нестандартных случаях вроде «клиент просит сверку и после подписания готов оплатить», менеджер также обязан уведомить финансовую службу и своего руководителя.

На основании данных о просроченной дебиторской задолженности за прошедший месяц формируется черный список должников - клиентов, которые систематически нарушают платежную дисциплину на срок до 10–12 дней. После письменного уведомления такой заказчик переводится на 50–100 %-ную предоплату на период до трех месяцев.

Шаг 3. Контролируем ожидаемые платежи

Согласно заранее составленному графику прихода денежных средств (не менее чем на четыре недели вперед) менеджер организует дальнейшие действия. Как только товар отгружен и получен клиентом, необходимо выяснить, не возникло ли проблем с количеством, ассортиментом и качеством поставки, и напомнить о плановом сроке оплаты. За неделю до срока оплаты менеджер письменно напоминает клиенту о необходимости внести наш счет в график платежей (ранее многие платежи не доходили вовремя, потому что клиент об этом просто забывал). Также напоминание отправляется за три дня до платежа и накануне даты планового поступления средств. Таким образом мы минимизировали просрочку платежей, и если клиент не может внести плату в установленный срок, то, как правило, предупреждает об этом заранее. Тем не менее риск неплатежа все-таки существует. Как работать с должниками в этом случае?

Если платеж не пришел вовремя, то менеджер в течение десяти рабочих дней после просроченной даты оплаты самостоятельно работает над возвращением денежных средств - рассылает письма-напоминания, ведет телефонные переговоры. В этот период необходимо документировать все этапы общения с клиентом: сохранять письма, поддерживать реестр телефонных звонков. Автоматически все заказчики с просрочкой попадают в стоп-лист, и программа не позволяет менеджеру формировать дальнейшую отгрузку.

• Договор на оказание услуг: образец с пояснениями экспертов

Если в течение десяти дней от клиента поступает новый заказ, а плата за предыдущий заказ еще не поступила, то разрешить отгрузку может только финансовый департамент после проверки клиента (сотрудники департамента ведут статистику своевременности платежей) и при наличии официального гарантийного письма.

Заказчики, которые задерживают платежи более чем на две недели, также переходят в стоп-лист. Финансовая служба направляет клиенту письмо-уведомление о полном прекращении отгрузки до момента поступления денежных средств на счет. Кроме того, клиент должен предоставить график ожидаемых платежей. Обычно мы стараемся договориться с контрагентом и согласовать вариант решения вопроса, устраивающий обе стороны. Когда договориться не удается, менеджер направляет заказчику один из вариантов претензии. Новые условия фиксируются на срок от одного до трех месяцев в зависимости от частоты закупок клиента. Возврат к прежней системе работы возможен при условии соблюдения финансовой дисциплины.

Если в течение 21 дня проблему решить не удалось (клиент не идет на контакт или просит значительные преференции), к работе приступают представители службы безопасности. Данные о результатах работы формируются в виде отчета.

Если оплата так и не поступила, начинается сбор всех документов, имеющих отношение к договору (сумма остатков товара, сбор накладных) для возможного обращения в судебные органы. Но это крайне редкая мера - в основном заказчики перечисляют деньги еще на этапе попадания в стоп-отгрузку.

Шаг 4. Структурируем дебиторскую задолженность

Нередко проблема несвоевременных платежей может скрываться и в нерешенных бумажных вопросах. Например, не произведена сверка и имеется невыверенный долг, не проведен возврат товара, не закрыты рекламации. Чтобы избежать таких проблем, мы классифицировали дебиторку по типам: задолженность по акции (например, товар на открытие магазина), возврат товара, недопоставка, прочие рекламации. Вся информация собирается еженедельно. Запрос на решение тут же отправляется в соответствующую службу, которая разбирает и решает проблему (в отдел работы с рекламациями, в сервисную службу). Все эти вопросы также контролируют как менеджер, так и представители финансового отдела.

Шаг 5. Соблюдаем лимит и формируем приоритет отгрузок

Еще одно нововведение - лимит отгрузки. Менеджер не имеет права отгрузить (продать) клиенту объем, превышающий величину его среднемесячного заказа за последние три месяца. Раньше продавец работал с любой заявкой, и клиент мог позволить себе задерживать платежи. Теперь, если среднемесячный заказ составляет (условно) 5 млн руб., а клиент присылает заявку на 7 млн, менеджер обязан согласовать ее с коммерческим директором, а также с руководителями службы безопасности и финансового департамента, которые должны подтвердить платежеспособность или затребовать гарантийное письмо от компании-клиента.

• Сетевой анализ: 5 важнейших аспектов изучения сайта конкурентов

В результате в компании практически отсутствуют «горячие» пятницы (период срочного сбора средств за прошедшую неделю) и провальная, с точки зрения поступления финансов, первая неделя месяца. График отгрузок и платежей значительно выровнялся.

Нужно подчеркнуть, что приоритет в отгрузках отдается в первую очередь тем компаниям, которые работают по предоплате либо производят своевременные оплаты по договору. Таким образом мы увеличили оборот денежных средств компании на 15 %.

Наталья Жирнова окончила МГТУ им. Н.Э. Баумана, факультет энергетического машиностроения по специальности «вакуумная и компрессорная техника». Начала карьеру в 2001 году с должности менеджера по продажам. Имеет опыт антикризисного управления, разработала технологию выхода компании на стабильный уровень платежеспособности. В 2012 году в рамках ежегодной премии журнала «Генеральный директор» победила в номинации «Оптимизация бизнес-процессов» и вошла в топ-250 лучших российских руководителей России.

«Оптимист» - оптовая компания, входит в состав торгово-промышленного холдинга «Энтузиаст». Реализует оборудование и инструмент для строительства и ремонта. Представляет продукцию мировых брендов, развивает собственные торговые марки. На рынке с 1992 года. Официальный сайт - www.optimist-opt.ru

Rockwool - производитель негорючей теплоизоляции, звукоизоляции и огнезащиты. Группе компаний Rockwool принадлежит 27 заводов в 17 странах Европы, Северной Америки и Азии. Российское подразделение основано в 1995 году и занимает в группе третье место по обороту продаж - 11 % общего объема. Официальный сайт - www.rockwool.ru

1. Многие должники боятся коллекторов. Как показать должнику, что взыскание будет проходить цивилизованно, без психологического давления?

Дина Буш: Человек начинает что-то предпринимать только в двух случаях: когда может что-то приобрести или когда может что-то потерять. Что есть психологическое воздействие в момент взаимодействия с должником – это доведение до должника последствий ненадлежащего исполнения взятых на себя долговых обязательств по средством освещения плюсов в случае благоразумных действий с его стороны и минусов соответственно отрицательным. Данных метод взаимодействия нельзя назвать нецивилизованным. Что, к примеру, нецивилизованного в приёмах психологического воздействия на сознание должника таких как:

Приём «Принцип последовательности»

- Пётр Петрович! Ведущее значение здесь имеют обязательства!

Вы приняли на себя обязательство и должны его выполнить!

Потому что письменный документ в отличие от устных заявлений, нельзя забыть или отрицать.

Он требует неукоснительного соблюдения всех условий, чётко в те сроки, которые там даны!

По сути этот приём чистой воды принуждение, но если взять правовую сторону данного приёма, то он не нарушает ни закон, ни деловую этику.

Приём «Бумеранг»

- Если бы Вы были Кредитором и предоставляли д/с населению на условиях возвратности, какие бы меры предприняли, если заёмщики не возвращали заёмные средства? А невозвращаемые вами д/с являются деньгами вкладчиков банка, а проценты уплачиваемые вами за пользование д/с их дивидендами. Вы же понимаете о чем я?! Ставя должника на место кредитора коллектор призывает к осознанности действий и масштабу ответственности перед другими лицами этой цепи. В большинстве случаях «игра на совесть» даёт хороший результат.

Существует множество других аналогичных приёмов. Лучше всего работают приёмы обращающиеся к сознанию, совести, ответственности, внутренним страхам и тревогам должника.

А если под психологическим воздействием подразумевается такие действия коллектора как угрозы физической расправы или материального ущерба, которые, собственно, и породили презрение к коллекторам, то это неправомерные действия которые решаются не первых год и к сожалению не эффективно. Большинство работодателей коллекторов не уделяют должного внимания профессиональной подготовкой переговорщиков и пристальным контролем качества (аудит) переговоров от сюда и негативный имидж коллекторов.

А метод цивилизованного информирования об образовавшейся задолженности в формате: «Добрый день! У вас 370 дней просрочки. Нужно оплатить. Вы нарушаете условия договора. Давайте цивилизованно решим данную проблему... Результат будет минимален ожидаемому.

2. Должен ли коллектор объяснить должнику его юридические права и обязанности?

Дина Буш: Обязанности да, права – нет. Да и о каких правах в рамках договора займа/кредита с должником можно говорить. Речь же идёт о невыполнении условий договора со стороны должника, а не кредитора.

Дина Буш: Человек начинает что-то предпринимать только в двух случаях: когда может что-то приобрести или когда может что-то потерять.

3. В какое время суток целесообразнее звонить и отправлять должнику sms ? В рабочее или в свободное, вечернее?

Дина Буш: В законе чётко обозначен временной промежуток взаимодействия с должниками с 8 часов до 22 часов местного времени, нерабочие: и выходные дни с 09 часов до 20 часов. С точки зрения психологического воздействия на сознание должника лучше всего с утра пораньше и вечером попозже (в рамках установленным законом). Быстрее мы начинаем решать те проблемы которые напоминают о себе утром и вечером. Проснулся с мыслью о долге, уснул с этой же мыслью.

4. Как бороться с тем, что многие должники не осведомлены об условиях, на которых им выдаётся кредит? Как повысить финансовую грамотность заёмщика?

Дина Буш: Парадокс, но на сегодняшний день повышением финансовой грамотностью заёмщиков занимаются коллекторы. Процедура предоставления займов и кредитов меня озадачивает своей формальностью. На мой взгляд, здесь чётко прослеживается игра интересов. Менеджеру по предоставлению кредита/займа не «на руку» проводить ликбез по части обязанности заёмщика и последствий нарушений данных обязанностей, в связи с вероятностью отказа потенциального клиента от кредитования. Узнав подробности последствий несвоевременных оплат по причине жизненных обстоятельств и др. есть шанс, что клиент передумает брать на себя данный финансовый груз. А менеджеру нужно выполнять план продаж кредитных продуктов, т.к. его материальная мотивация привязана к нему.

СМИ же в свою очередь неохотно или в скользь предостерегает от оформления кредитов с акцентом на высокие процентные ставки и закредитованность населения. Ни о каком постоянном ликбезе по обязательственному праву и последствиях ненадлежащего исполнения работа не проводится. А вот программы создающие большой резонанс в обществе направленных против кредиторов и их представителей в части работ с проблемными заёмщиками программы создаются на постоянной основе. На мой взгляд изменения информационного подхода только в этих двух моментах уже поспособствует более взвешенному решению брать или не брать кредит/займ и серьёзно снимет нагрузку специалистов отделов взыскания в части огромного пласта юридически безграмотных заёмщиков.

Дина Буш: Нет капризных должников. Есть непрофессиональные переговорщики делающие заёмщиков конфликтными, обиженными, непонимающими своих обязанностей, не знающих условий договора и пр.

5. Как провести телефонную беседу эффективно и, вместе с этим, так, чтобы у заёмщика не осталось неприятного осадка?

Дина Буш: Как я ранее и говорила должник должен осознать/признать факт несерьёзного отношения к взятым на себя обязательствам или неправомерности отказа от возврата долга (инструмент воздействия зависит от каждой конкретной ситуации), только тогда заёмщик начинает предпринимать действия направленные на решение вопроса с долгом. То есть оставшись с неприятным осадком и осознанием, что все же придётся заниматься вопросом возврата задолженности человек начинает предпринимать действия. Если осадка не осталось - действий со стороны должника не будет. Но осадок должен оставлять претензия к себе как к заёмщику, а не агрессию и претензии на действие коллектора. С каким осадком останется должник зависит от уровня профессиональной подготовки взыскателя.

6. Каковы права коллектора на стадии взыскания? Какие методы он вправе использовать?

Дина Буш:

1. Объем полномочий коллектора:

• проводить переговоры с должниками с целью уведомления о размерах задолженностей, сроках погашения, а также последствиях уклонения от погашения долга;
• посещать должников по адресам их проживания;
• принимать меры по установлению адресов фактического проживания должников, их мест работы, имущественного положения.

2. Любые методы не выходящие за рамки правового поля.

7. Какой бывает реакция должника на разговор со взыскателем? Как часто должники выражают искреннюю готовность к сотрудничеству? А как часто уходят от контакта?

Дина Буш: Реакция должника напрямую зависит от поведенческой тактики переговоров коллектора.

Ниже приведу в пример схему предотвращения конфликта:

- Я потерял работу, у меня умерла бабушка, еще я попал в аварию и разбил автомобиль являющийся обеспечением кредита!

Достали! У меня депрессия и мне вообще не до Вас!

Коллектор:

- Сергей Владимирович, я Вас понимаю, я и сам бы испытывал то же самое, если бы оказался в такой ситуации!

- Потеря близких это очень тяжелый жизненный момент… (фокусируем внимание только на одной наиболее сильной проблеме, не перечисляя все подряд)

Коллектор:

- Но, ситуация с Вашим обязательством не сможет разрешиться без Вашего участия, а к сожалению только усугубляется!

- Я готов выслушать Ваши варианты решения данной проблемы!

В случае применения данной техники должник быстрее переключится на конструктивный диалог, нежели использовать приём обратного нападения:

Коллектор:

- Что значит мы Вас достали!? Да вы не платите по долгам уже 5-й месяц. И где в договоре написано, что потеряв работу вы можете не возвращать д/с? И что у вас там с возмещением денежных средств со стороны страховой?

Спрогнозировать дальнейшие действия должника не сложно (защитная реакция в виде крика, уличение коллектора в жестокости и пр.)

Не утверждаю, что более жёсткий метод переговоров не приносит результат, но если есть приёмы предотвращающие репутационные риски, амортизирующие конфликты по средствам ведения диалога через призму уважения к сложившейся ситуации должника, но с чётким «давлением», что платить все же придётся, результат будет в разы выше.

8. Как должен вести себя должник, чтобы взыскатели проявили к нему лояльность? Правильнее спросить: Как должен вести себя коллектор, чтобы должник захотел решать вопрос с задолженностью.

Дина Буш: Ответы в вопросах выше.

9. Как вести себя с «капризными» должниками, уходящими от контакта? Какой должна быть мера давления на них?

Дина Буш: Нет капризных должников. Есть непрофессиональные переговорщики делающие заёмщиков конфликтными, обиженными, непонимающими своих обязанностей, не знающих условий договора и пр. Нет должников, которые не платят, есть коллекторы, которые не сформировали устойчивую мотивацию у должника к исполнению своих обязательств!

10. Какие личные качества взыскателя необходимы в работе?

Дина Буш: Сдержанность, умение слушать, тактичность, умение игнорировать провокацию.

11. Как понять, что должник даёт взыскателю ложные обещания?

Дина Буш: Есть такая «вещь» которую называют коллекторской чуйкой. Как правило она вырабатывается в течении 2-3 месяцев постоянной работы с должниками. Должник обещает произвести возврат долга в определённые сроки, а ты понимаешь, что обещание не будет выполнено. Здесь ты и начинаешь применять приём «Вывод на чистую воду» отбивающий желание обманывать или дающий мысли для размышления, что тебя видят на сквозь и лучше «не шутить». Ну, а если по истечению нескольких месяцев коллектор не приобрёл данное чутье, то научить этому невозможно.

12 Что на должника лучше подействует - страх/запугивание или цивилизованная финансовая консультация?

Дина Буш: Цивилизованная финансовая консультация с обозначением потерь. Когда должник осознает возможные потери здесь подключится и страх. Так что все в совокупности, вся сила в алгоритме доведения информации действующая на подсознательном уровне и срабатывающая как цепная реакция.

Должник: - Откуда такая сумма к оплате? Платить оказываюсь!

Коллектор: - Ваш договор, предусматривает начисление штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств! Уверен, что вопрос исчерпан!

- Согласитесь, глупо терять большее в скором будущем из-за невозврата меньшего в настоящем!?

13. Что должников больше всего раздражает в разговоре по поводу взыскания задолженности? Что будет, если он выплеснет всё своё раздражение на оператора?

Дина Буш: Некомпетентность в элементарных вопросах, некорректное поведение коллектора (повышение голоса, перебивание). Если коллектор корректен и профессионально подкован в любых вопросах взыскания, должник не проявляет яркой раздражённости, а если должник проявляет ноты агрессии, так это открытый признак проявления слабости, а слабость это призыв о помощи. Здесь применяется методы амортизации конфликта с последующей целью извлечения из него выгоды.

14. С каким оператором кол-центра ему проще всего договориться о графике погашения просроченной задолженности?

Дина Буш: Рос, цвет волос, половой признак? (шучу ) С профессионалом.

15. Почему должнику проще и удобней разговаривать по всем своим долгам с одним и тем же взыскателем?

Дина Буш: Индивидуальный подход работы с закреплением, даёт лучшую результативность по сбором нежели работа с должниками по принципу «общего котла». В формате индивидуальной работы определённого взыскателя с конкретный должником лучше всего соблюдается принцип эскалации (от меньшего к большему), что даёт возможность действовать точечно исходя из ранее проделанной работы. Стратегия работы «общего котла» это снятия сливок в «жёстком формате» диалога с обозначением заезженных последствий неоплаты (приезд мобильной группы, личная беседа, суд, приставы, опись имущества). Данный подход даёт результат при взаимодействии с определённой категорией должников, далее контакт с оставшейся массой не вернувшей задолженность вышеописанным методом усложняется даже при переходе к работе в индивидуальном режиме.

В совокупности оба эти метода дают хороший результат, но при условии правильного алгоритма действий (методов воздействия), а не «забивание должника» угрозами на «общем котле», а потом поиск индивидуального подхода в закреплении. Есть отработанный и проверенный алгоритм действий при работе без закрепления, хорошо переходящий на индивидуальную работу если должник не заплатил.

- Есть ли важные мелочи, от которых зависит эффективность общения\взыскания с должником?

Дина Буш: Главное не вешать ярлык на должника исходя из ранее сделанных комментариев в программе (хам, негодяй, врун). Так как это субъективное мнение специалиста работавшего с ним ранее. Впадая в реакцию данный ярлыков «новый» коллектор заведомо моделирует диалог подтверждающий ранее повешенный ярлык. И должник «отыграет» ту роль которую вы ему дали. Конечно берите во внимание кол-во невыполненных обещаний и отказов от оплаты, но подходите к работе с каждым следующим должником как будто вы о нем ничего не знаете как о личности. Будьте кратки в изложении своих мыслей. Говорите меньше, выдерживайте значительные паузы.

Пауза после сильного аргумента позволяет установить психологическое превосходство над должником, что неизменно позволяет сохранить позицию ведущего.

Специально для "Финдайджест" компании "Финкарта".

При невыполнении обязательств контрагентами, нарушителям грозит принудительное взыскание денежных средств по судебному постановлению. Способы урегулирования вопроса между сторонами зависят от истинной причины не совершения финансовых платежей. В некоторых ситуациях, обусловленных обстоятельствами, суд может пойти навстречу должнику реструктуризовав его долг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Причины возникновения задолженности

Задолженность физического лица может возникнуть:

• по невнимательности;
• в связи с обстоятельствами;
• умышленно;
• в результате мошеннических действий.

Принимаемые меры по взысканию денежных средств с должника зависят от причины неуплаты обязательств в частичном или полном объёме:

Причинами возникновения долга могут быть:

• потеря работы;
• декретный отпуск;
• отсутствие понимания условий договорного соглашения;
• техническая просрочка, связанная с получением адресатом денежных средств на протяжении определённого периода банковских дней после их внесения в кассу, в терминал или посредством перевода при помощи электронных платёжных систем;
• смена места жительства;
• временное отсутствие по причине болезни или командировки;
• временная неплатёжеспособность, обусловленная инвалидностью, призывом в армию или отправлением в места лишения свободы;
• смерть;
• мошенничество посторонних лиц, оформивших кредит на лицо, которое впоследствии стало должником;
• умышленная неоплата по личным соображениям.

Видео: Судебные приставы

Как решить проблему

Способ решения проблемы, связанной с взысканием задолженности зависит от причины невыполнения своих обязательств должником, а также от вида отношений между контрагентами.

Если правонарушение возникло в случае наличия договорного соглашения о кредите или займе, методы взыскания применяются более жёсткие, поскольку гражданин заранее должен был планировать свои расходы.

При задолженностях по коммунальным платежам даётся небольшая отсрочка в три месяца, которых многим жильцам достаточно для восстановления платёжеспособного состояния, в случае возникновения финансовых проблем.

При нарушении выполнения обязательств, первоначально контрагенты пытаются решить вопрос в мирном претензионном порядке, и только потерпев неудачу, обращаются в суд для принудительного взыскания средств.

Банковская схема работы с должниками

Банковские заведения, специализирующиеся на выдаче кредитов, различают несколько ступеней просрочки, по каждой из которой работа с должниками подразумевает свои особенности, связанные с применяемыми методами.

Организация взыскания денежных средств возлагается на руководство банка, которое должно действовать поэтапно.

1. При несвоевременной оплате по кредиту, специалисты банка передают информацию о событии в отдел взыскания, в котором дело может рассматриваться до 12 месяцев. Отдел отвечает за начисление штрафов, неустойки и пени за просроченные платежи. Специалисты уполномочены списать все лишние зачисления и оформить дополнительное соглашение о реструктуризации долга или о смене графика оплаты обязательных платежей.
2. Передача договора к выездным группам, в обязанности которых входит совершение постоянных звонков о напоминании необходимости оплаты долга. Специалисты могут прийти домой к кредитору и психологически на него воздействовать, провоцируя желание отдать долг.
3. Передача кредитного соглашения в судебную организацию для инициации делопроизводства.
4. На основании проведённого расследования, судом принимается решение, оформляемое в виде исполнительного листа, один образец которого направляется заёмщику для добровольного выполнения требований, отражённых в документе.
5. При отсутствии реакции со стороны должника, исполнительный лист передаётся к исполнителям Федеральной Службы судебных приставов. В зависимости от размера долга, разбираться с ситуацией будут отдельные юристы или целый отдел взыскания.
6. Передача дела в полицию в отдел ОБЭПа в случае, если при оформлении соглашения были предоставлены заведомо ложные данные, в том числе и контактная информация в виде телефона или электронного почтового адреса.
7. Продажа договора коллекторам, которые впоследствии самостоятельно занимаются выбиванием средств из должника.

Способы борьбы с неплательщиками коммунальных услуг

В связи с лояльным отношением государства к гражданам, которые не оплачивают коммунальные услуги, бороться с неплательщиками сложно.

В законодательстве не предусмотрены нормативные акты, руководствуясь которыми, человека можно было бы привлечь к судебной ответственности за несвоевременную оплату обязательств по коммунальным платежам.

Даже, в случае инициирования делопроизводства, на стороне должников находятся органы социальной защиты населения, которые способствуют решению суда в пользу виновного лица, принуждая его к выплате долга в щадящей форме со скидками и поблажками.

При выявлении факта неоплаты по коммунальным услугам, сотрудники жилищно-коммунального хозяйства принимают меры, сущность которых отражена в таблице.

Претензионный порядок решения проблемы

В каждой коммунальной службе предусмотрен шаблон письма, который подлежит заполнению и рассылке для уведомления жильцов о факте нарушений условий договорного соглашения, в случае невыполнения им обязательств на протяжении недели с даты, являющейся последним днём оплаты услуг.

Следует отметить, что данный метод воздействует только на ответственных граждан, которые не совершили оплату по невнимательности или в силу сложившихся обстоятельств. В случае отсутствия реакции пользователя услуг на протяжении указанного в письме срока, неплательщика извещают о необходимости погашения оплаты долга в телефонном режиме.

Одновременно на дом к нему, направляется специалист службы для выяснения причины правонарушений. При посещении нарушителю разъясняют его обязанности и предупреждают о возможных последствиях в случае, если меры по ликвидации задолженности не будут приняты.

Инициирование судебного делопроизводства

Если претензионная работа оказалась не результативной, а сумма долга превысила три месячные выплаты по конкретной услуге, организация, желающая получить деньги за уже оказанные услуги, должна инициировать судебное делопроизводство.

Для этого нужно составить исковое заявление и подать его в судебную организацию по месту жительства ответчика.

Законодательством предусмотрена возможность взыскать средства за период времени, не превышающий три года. При этом ответчику придётся заплатить за :

• оказанные услуги;
• начисленную пеню;
• судебные издержки.

После окончания судебных заседаний, на руки должнику выдаётся решение суда, требования которого ему предлагается реализовать в установленные сроки.

При отсутствии реакции с его стороны на протяжении определённого периода времени, дело передаётся к судебным приставам, которые в первую очередь направят исполнительный лист по месту работы для взыскания долга с заработной платы.

При проведении судебного расследования, могут быть выяснены факты, на основании которых долг не будет взыскан:

• отсутствие документации, о том, что ответчик является членом товарищества собственников жилья и жилищно-коммунального хозяйства;
• отсутствие оформленного договора, на основании условий которого оказываются услуги, и начисляется за них оплата;
• официальное признание ответчика неплатёжеспособным, в связи с невыплатой заработной платы или других объективных причин.

В любом случае суд признает законность требований истца, но денежные средства за оказанные услуги он может так и не получить. К тому же ему никто не компенсирует судебные издержки. В таких ситуациях оформляется протокол комиссии о списании задолженности.

В судебной практике встречались ситуации, когда ответчик, признанный неплатёжеспособным подавал встречное исковое заявление о взыскании денежных средств в качестве компенсации за приниженное достоинство, обусловленное требованием оплаты услуг в тяжёлые материальные времена для него, когда он и так психологически страдает от своей финансовой несостоятельности.

В такой ситуации взыскание долга с неплательщика становится невозможным.

В каких случаях действия кредитора не правомерны

Действия кредитора при его желании получить денежные средства, должны быть совместимы с Уголовным Кодексом Российской Федерации.

Зная его нормы и правила, должник может привлечь кредитора к ответственности по статьям.

1. Вымогательство, в случае если требование совмещено с угрозой для жизни и здоровья, в том числе и психологического, должника.
2. Угроза, подразумевающая откровенно вызывающее поведение кредитора, сопровождающееся обещаниями нанести физический урон.
3. Самоуправство, при принятии самостоятельного решения заёмщиком о способе взыскания денежных средств посредством изъятия имущества.
4. Нанесение вреда деловой репутации, подразумевающее распространение информации о долге.

При возникновении вопроса у должника о том, может ли банк звонить на работу, следует вспомнить требования законодательства, и расценить данное событие как нанесение вреда своей репутации. В такой ситуации должник имеет право подать в судебные организации исковое заявление с требованием компенсировать нанесённый ущерб, размер которого трудно поддаётся расчёту.

Качество управления дебиторской задолженностью во многом определяет финансовое благополучие компании. Если причина несвоевременного поступления денег заключается в невнимательности должника (утратил документы, пропустил срок), это не критично. Сложнее если клиент намеренно не оплачивает счета или вовсе оказывается неплатежеспособным. Снизить вероятность безнадежной задолженности можно, если грамотно работать с долгом на каждой стадии его жизненного цикла.

Вводная информация

ОАО «Ростелеком» предоставляет услуги фиксированной связи, высокоскоростной доступ в Интернет, интерактивное телевидение более чем 100 миллионам абонентов в 80 регионах страны. В ежедневной практической работе клиентская задолженность возникает неизбежно. По разным оценкам, уровень просроченных платежей на конец месяца может достигать от 20% до 40% от среднемесячной выручки, причем на долю одного должника иной раз приходится до 10% всей просроченной задолженности. Порядка 5% долгов на конец месяца переходит в разряд «безнадежных».

Отслеживать состояние расчетов с клиентом в нашей компании принято с момента предоставления услуги. Если счет не оплачен в назначенный срок, клиенту звонят, напоминают о долге, информируют о последствиях неплатежей. На разной стадии прохождения задолженности применяются различные приемы работы с должником.

Вести претензионную работу

Цель

В досудебном порядке разрешается больше половины хозяйственных споров. Претензионный порядок урегулирования можно предусмотреть непосредственно в договоре с клиентом. Досудебное урегулирования спора — процедура менее затратная и поэтому более эффективная, чем судебная тяжба. Практика показывает, что таким образом можно погасить от 30% до 60% просроченной дебиторской задолженности.

Что делать

Договариваться с клиентом о гибком графике платежей, скидках, активно использовать схемы взаимных расчетов. Метод годится на случай, если клиент устойчив на рынке и собирается продолжать свою деятельность, но по какой-то причине испытывает временные финансовые затруднения. Если эти условия не выполняются, примените общий подход.

Направьте клиенту требования о погашении долга по юридическому и фактическому адресам. Первый обычно указывается в регистрационных документах, второй, как правило, имеется в договоре, используется в переписке, нередко фигурирует в финансовых документах или на сайте должника. В требовании неплохо упомянуть о взыскании через суд процентов на сумму долга (ст. 317.1 ГК РФ, введена в 2015 году) и о возмещении убытков, причиненных кредитору.

Сообщите в бухгалтерию должника о необходимости сверить расчеты и направьте акт сверки. Бухгалтер должен передать акт руководителю (уполномоченному лицу) должника на подпись. Подписав документ, должник тем самым признает долг. Это послужит веским доказательством в суде, если до него все же дойдет. На этот случай лучше сразу запастить дополнительными доказательствами. Для этого стоит взять под контроль отправку финансовых документов должнику: накладных, актов счетов-фактур и пр. Отсылать их следует заказными письмами, желательно с уведомлением о вручении и с описью вложения. Сохраняйте все квитанции, тщательно ведите журналы учета входящей исходящей корреспонденции.

Чем скрупулезнее ведется вся эта работа, тем устойчивей будет ваша позиция в суде. С помощью документов судьям будет проще получить представление о развитии ситуации со спорной задолженностью, и шансы на положительное решение в пользу кредитора возрастут.

Отслеживать статус должника

Цель

Если контрагент уклоняется от переговоров, не выходит на связь, не подписывает документы, то долг, скорее всего, придется получать через суд. К нему нужно готовиться, для чего на первом этапе важно оценить ситуацию в компании-должнике. В этом поможет выписка из ЕГРЮЛ.

Что делать

Запросить выписку, проанализировать информацию в ней и наметить дальнейшие действия.

Если из выписки следует, что должник проходит через реорганизацию в виде присоединения (ст. ГК РФ), заявите правопреемнику о непогашенной задолженности, пока не истек срок давности (по общему правилу он составляет 3 года — ст. ГК РФ). Направьте сначала претензию, а при отсутствии результата подавайте иск в суд уже на правопреемника. Заявить требования к должнику, который ликвидируется, можно в течение двух месяцев с момента объявления ликвидации (ст. , ст. ГК РФ).

Если же о ликвидации должника в результате присоединения к другому юрлицу вы узнали уже в ходе судебного разбирательства, подайте в суд ходатайство о замене ответчика (ст. 48 АПК РФ).

Если должник ликвидируется по какой-то иной процедуре (без правопреемства, например, должника признают недействующим), то сразу после внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ следует списать долг как безнадежный. А сведения о руководителе компании-должника внести в ваш «стоп-лист» (даже если его не включат в Реестр дисквалифицированных лиц ФНС России) и в дальнейшем не иметь дел с компаниями, которыми он руководит.

Плотно работать с банкротом

Цель

Шансы на возврат долга при банкротстве должника заметно снижаются, но попытаться можно.

Что делать

Постараться включить долг в реестр требований кредиторов:

• в течение 30 календарных дней с момента сообщения о введении наблюдения (начальная стадия процедуры банкротства) (ст. 71 федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ ). Если не получится, то рассчитывать на возврат суммы долга можно только из имущества, которое останется после погашения требований кредиторов из реестра;
• заявить о своих требованиях до закрытия реестра кредиторов, если уже началось конкурсное производство (финальная стадия банкротства). На это отводится не более двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства (п. 1 ст. 142 федерального закона № 127-ФЗ).

Есть одна тонкость. Кредиторов, требования которых уже в реестре, положено известить о появлении нового кредитора (ст. 100, 142 Закона № 127-ФЗ), при этом извещения рассылаются за счет «новенького».

Если не оплатить расходы на извещение о новом кредиторе, то суд не примет заявление о включении ваших требований в реестр кредиторов. Узнать сумму возмещения и реквизиты для перечисления платежа можно у конкурсного управляющего.

Если не успели добиться включения в реестр, можно в судебном порядке войти в перечень кредиторов «за реестром». В любом случае, с момента начала процедуры банкротства долг, возникший до подачи заявления о признании должника банкротом «замораживается» на весь период процедуры (ст. ГК РФ), пока не будет завершено конкурсное производство или не наступит оздоровление. Многие кредиторы не придают большого значения вступлению в реестр кредиторов, «все равно ничего не достанется…», но если активно следить за процедурой конкурсного производства конкретного должника, есть шансы выгодно переуступить свой долг тем кредиторам, которые оказались в реестре первыми.

Не полагаться только на судебных исполнителей

Цель

До этапа исполнительного производства доходит около 75% общего количества исков о взыскании догов, поданных в суд. Часто бывает так, что суд выносит решение о взыскании долга, но деньги от ответчика так и не поступают. Исполнительное производство может затянуться до трех лет после выдачи судом исполнительного листа, но вести себя пассивно в такой ситуации компаниям строго не рекомендуется.

Что делать

Получить исполнительный лист в суде. Направить его копию в налоговый орган, чтобы запросить список банковских счетов должника. Найти информацию о действующем расчетном счете должника — к примеру, на сайтах электронных торговых площадок (если должник участвует в торгах) или на сайте самого должника. Направить исполнительный лист в тот банк, где находится этот самый счет.

Отзовите исполнительный лист, если банк сообщит об отсутствии операций по счету или обязательные платежи должника поставлены в картотеку. И обратитесь в службу судебных приставов. Одновременно продолжайте анализировать информацию о зависимых компаниях должника: не исключено, что в них удастся обнаружить какие-то активы. Сообщите об этом приставам — они обязаны учитывать всю информацию.

Принимать превентивные меры

Цель

Не допустить возникновения долга, отвлечения средств из оборота, кредитования на невыгодных условиях. И не производить неэффективных расходов (юристы, суды, судебные приставы, частные сыскные агентства и пр.)

Что делать

Провести комплексную проверку контрагентов, для чего:

• запросить выписку из ЕГРЮЛ и ЕГРН;
• оценить налоговые риски (адреса регистрации, массовый директор, представление отчетности и пр.);
• провести финансовый анализ показателей отчетности (если ее удастся получить от контрагента);
• проверить наличие активов, собственных средств (бизнес может вестись исключительно на кредитах);
• изучить связанные стороны (зависимые компании);
• отследить статус дебитора — нет ли признаков банкротства, не идет ли реорганизация с присоединением;
• оценить деловую активность — срок жизни контрагента на рынке, участие в торгах, судебные иски и пр.

Этот список далеко не исчерпывающий. Процедуры трудоемкие, затратные, но абсолютно необходимые. В них вовлекается масса сотрудников компании, из самых разных подразделений, вплоть до генерального директора. Но тут у компании есть выбор: процесс проверки можно автоматизировать точно так, как и любой другой рутинный бизнес-процесс.

Проблему решают специальные программы проверки контрагентов. В отделе по управлению клиентской задолженностью нашей компании, в частности, используется специальный облачный сервис « ». Через веб-интерфейс с ним одновременно могут работать разные специалисты. В силу специфики деятельности мы применяем сервис для борьбы с долгами. Но возможности «Контур.Фокуса» существенно шире, программа вполне годится для подразделений активных продаж, бухгалтерии (см., например « »), для сопровождения клиента при расширении спектра оказываемых ему услуг.

Сотрудник просто вводит в ИНН или название компании и видит на мониторе всю базовую информацию: сведения о регистрации, статус контрагента, аффилированные лица, сообщения о банкротстве, судебные иски, сведения об участии в госконтрактах — все сразу. Там же, в сервисе, можно провести финансовый анализ отчетности клиента, оценить его финансовое положение, получить сведения об активах. А это важно, если дойдет до погашения долгов за счет имущества.

Что мы выиграли, используя специальный сервис? Скорость проверки должника, сбора информации о нем сократилась многократно. Буквально за полчаса можно принять верное решение о дальнейших действиях по взысканию долга.

Та же выписка из ЕГРИП по ИП, прекратившим деятельность, на сайте ФНС России не доступна, а в программе мы ее можем сформировать без труда. Это важный для нас момент. Часто пользуемся «связями» (сведения о зависимых компаниях). Удобно, что в «Контур.Фокусе» видны сведения об исполнительном производстве. Кроме того, в «истории организации» есть информация об изменениях наименований, а в выписке из ЕГРЮЛ этого не видно. Контактные телефоны, размещенные в сведениях об организации, значительно сокращают время на выявление причин неоплаты счетов (например, клиент не получил пакет финансовых документов). Очень ценна для работы функция «наблюдение»: установив наблюдение, вы остаетесь в курсе всех изменений, происходящих у должника, как говорится «держите руку на пульсе». Словом, описывать выгоды можно долго, проще и надежнее попробовать самим.