Вклад до востребования преимущества для банка. Депозиты до востребования — это средства, которые могут быть востребованы в любой момент. Можно ли жить на проценты от вклада

Основу депозитных ресурсов составляют счета до востребования (их еще называют чековыми счетами, трансакционными счетами от англ. transaction - операция). Счета до востребования ’ предполагают расходование или выдачу средств с них по первому требованию владельца такого счета или лица, уполномоченного владельцем счета на совершение операций по счету. Счета до востребования открываются для того, чтобы их владельцы могли свободно получать и расходовать средства, хранящиеся в банке, для расчетов по совершаемым ими коммерческим сделкам и оплаты текущих расходов.
Со своих расчетных и текущих счетов предприятия и организации оплачивают свои расходы, связанные с осуществлением расчетов с поставщиками, подрядчиками, с бюджетом и внебюджетными фондами, снимают деньги для выплаты заработной платы и командировочных сотрудникам, выполняют другие необходимые им платежи. На эти счета поступает выручка от реализации продукции и услуг предприятий, осуществляются другие платежи в адрес юридических лиц - владельцев этих счетов и зачисляются наличные деньги, сдаваемые предприятиями на свой банковский счет. Помимо этого на расчетные и текущие счета юридических лиц могут зачисляться суммы предоставленных им кредитов, взносы акционеров (участников) предприятий в их уставные капиталы, суммы депозитов и проценты, выплачиваемые банками предприятиям за пользование заемными средствами, а также штрафы, неустойки и прочие денежные поступления в безналичной и наличной формах.
Открытие банковского счета физическому лицу, как правило, осуществляется на основании соответствующего заявления этого лица и предъявления паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заявителя.
Как правило, счета до востребования являются самыми низко- доходными, так как по ним банки либо вообще не начисляют процентов, либо эти проценты значительно ниже тех, которые выплачиваются при размещении средств на определенный срок. Кроме того, за совершение операций по счету банком взимаются комиссии в виде фиксированной ежемесячной платы за ведение счета или определенной суммы (или процента от суммы платежа), взимаемой за каждую операцию по счету (или каждую расходную операцию по счету).
Для того чтобы обеспечить для держателей банковских счетов более высокую доходность и соответственно заинтересовать их в хранении средств в банке, кредитными организациями внедряются в практику и другие виды счетов до востребования. Например, так называемые «нау-счета» (англ. Negotial Order of Withdrawal, NOW-accounts - обращаемый приказ об изъятии средств), распространенные в США, позволяют владельцу счета выписывать расчетные переводные векселя (тратты), служащие инструментом платежа (аналогично банковским чекам), и в то же время получать более высокий процент на остаток средств на банковском счете. В российской практике «нау-счета» не используются в связи с неразвитостью обращения соответствующих переводных инструментов.
Повысить размер получаемых процентных доходов позволяют счета до востребования с установленным минимальным размером остатка средств. В этом случае в соглашении, заключаемом банком с клиентом, устанавливается предел, ниже которого не может опускаться сумма средств, хранящаяся на его счете. При истощении средств на счете вкладчик должен пополнить его для осуществления расходных операций со счета и в дальнейшем.
Для повышения заинтересованности клиентов в хранении установленного минимального остатка средств на счете им могут предлагаться льготные условия получения кредитов, снижаться размеры комиссий за обслуживание счета и т.п.
Разновидностью счетов до востребования, получающей все большее распространение, являются специальные карточные счета, открываемые держателям банковских карт. Расходование средств со специального карточного счета осуществляется в пределах расходного лимита (для расчетных карт) или в пределах предоставленной владельцу счета кредитной линии и расходного лимита (для кредитных карт).
Еще одним видом счетов до востребования являются корреспондентские счета. Эти счета не могут открываться физическим лицам или предприятиям, они открываются исключительно кредитным организациям центральным банком страны - в его расчетной сети (в РКЦ) или другими кредитными организациями. Понятие корреспондентского счета по сути аналогично понятию расчетного счета предприятия.

Еще по теме Счета до востребования:

1. § 3. Пассивы акционерных коммерческих банков. - Роль собственных капиталов, депозитов, переучета и перезалога, корреспондентских счетов. - Средства казны в пассивах банков. - Иностранные капиталы в пассивах банков.
2. 1. Вклады до востребования их предназначение и особенности
3. Методика расчета поправок на риск, возникающий В ХОДЕ операционной деятельности, при оценке стоимости коммерческого банка
4. Договор банковского счета как гражданско-правовое средство обеспечения безналичных расчетов с применением электронных средств платежа

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика -

Вы узнаете, насколько прибылен вклад до востребования, как его открыть и какие банки предлагают самые высокие процентные ставки по бессрочным депозитам.

18.04.2018 Любовь Чушенко

Инвестиции с высокой процентной ставкой активно используются гражданами в целях выгодного сохранения своих сбережений.

Однако некоторые клиенты с успехом пользуются и вкладами «До востребования», несмотря на менее выгодные условия.

Из статьи вы узнаете о преимуществах бессрочных депозитов и способах их использования.

Вклады до востребования, или бессрочные вклады — что это такое

Изучая процентные ставки по вложениям, граждане часто сталкиваются с понятием «До востребования». Инвестиции такого рода существенно отличаются от других финансовых продуктов размером процентов и базовым уровнем доходности. Что же из себя представляет этот вид продукта?

Основная особенность вклада «До востребования» — возможность в любое время воспользоваться своими сбережениями. Вывод прибыли происходит без утери начислений. Депозит бессрочный — снять наличные с накопительного банковского счета можно в любое удобное время.

Клиенты используют банковские продукты такого рода для надежного хранения денег и оплаты услуг.

Как и любой банковский продукт, у депозита «До востребования» есть свои плюсы и минусы.

Преимуществами являются следующие характеристики:

• широкие возможности использования накопленных доходов: вклад предусматривает полный или частичный вывод денег, пополнение счета на неопределенную сумму, операции по переводу накоплений на различные нужды и прочее;
• гарантия безопасности начислений и связанной с ними информации. Скрытие информации обеспечивает банк, а сохранность денег — обязательная страховка.

Недостатки:

• невысокая прибыльность;
• капитализация процентов;
• начисление минимальной прибыли при изменении суммы.

Важно! Вклад рассчитан на клиентов, которые хотят проводить кассовые операции и делать переводы денег с целью их пополнения. В этом состоит отличительная особенность депозита от счета в банке, который предполагает расчетные манипуляции.

Зачем они банкам

Цель любого финансового заведения — получение прибыли собственником. Уровень дохода определяется скоростью оборота денег.

По статистике, вложенные средства клиентов банка совершают более 30 оборотов за один год. Это наиболее высокая скорость оборотов, поэтому она приносит финучреждениям максимальную прибыль.

Российские банки направляют всю наличность, полученную от клиентов, в максимально ликвидные обороты финансов.

Распределение финансов происходит по следующим направлениям:

1. Использование основной доли вложений в качестве кассовой наличности.
2. Вложение финансов в краткосрочные ценные бумаги, которые выпускает государство.
3. Наименьшая часть денег направляется на кредитование.

«До востребования» — самый выгодный способ получения банками дешевых инвестиций. Использование денег инвесторов происходит с минимальной комиссией (от 0,001 до 5 процентов годовых). Наиболее выгодная ставка предоставляется юридическим лицам.

На каких условиях можно открыть

Вклад «до востребования»для физических лиц представлен банковским счетом с неограниченным сроком действия. Доходы могут размещаться как в иностранной, так и отечественной валюте.

По вложениям установлены следующие условия (банк оставляет за собой право корректирования):

• нет абонентской платы за обслуживание;
• сумма пополнения не ограничена;
• допускается снятие любой суммы средств владельцем;
• начисленные проценты предназначены для капитализации.

По статистическим данным, бессрочные инвестиции составляют до 17% всех кредитных портфелей российских банковских организаций. Самые высокие проценты начисляются на остаток средств при досрочном погашении.

Как можно использовать вклад до востребования

Граждане, в чьем распоряжении находится вклад, используют его на свое усмотрение.

Одни открывают его с целью хранения средств, другие — для упрощения расходных манипуляций.

Для оплаты коммунальных услуг

Переводить деньги коммунальным службам — удобная система оплаты услуг. Это значит, что обратившись в банк, вы сможете разом оплатить все задолженности в разных инстанциях без уплаты процентов.

Для перевода средств

Переводить финансы на различные социальные нужды — важнейшая функция использования вложений. За перевод не взимается комиссия — это большой плюс программы.

Для хранения определенной суммы денег

Вклады до востребования — надежное место для хранения денежных средств. Доход застрахован, что обеспечивает полную безопасность накоплениям, даже в случае ликвидации банка.

Для пенсионеров это отличный вариант хранения своих сбережений в надежном месте.

Как открыть бессрочный вклад — подробное руководство

Открытие вклада под проценты не потребует много времени.

Следуйте пошаговой инструкции и вы без проблем обзаведетесь своим денежным хранилищем:

1. Обратитесь в банк и предъявите сотруднику паспорт.
2. Внесите небольшую сумму денег. Минимальная ставка — 10 руб.
3. Заполните по образцу и подпишите 2 экземпляра договора.
4. Пополняйте счет или обналичивайте его в любое удобное время без ограничений.

После подписания договора клиент имеет право на следующие действия:

• оформление доверенности;
• указание лица, которому по наследству перейдет вклад;
• получение подробной выписки из банка о всех передвижениях денег.

Чтобы воспользоваться услугами по внесению или снятию наличных, имейте при себе паспорт и оригинал договора. Чтобы получить денежный перевод на свой открытый счет, уточните у сотрудников полные реквизиты, которые требуются для зачисления денег. Обычно указывается ИНН, полное название банковской организации и БИК.

Для открытия вклада в режиме онлайн необходимо следовать инструкции.

Рассмотрим на примере Сбербанка:

1. Зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка.
2. Перейдите в раздел «Вклады и счета».
3. Выберите «Открытие вклада».
4. На открывшейся странице необходимо выбрать оптимальный вариант и заполнить анкету.
5. Выбрав все категории, нажмите клавишу «Открыть».
6. Если введенные данные верны, подтвердите свое согласие с предложенными условиями.
7. Подайте заявку. После подтверждения все данные отобразятся в разделе «Вклады и счета».

Где открыть вклад до востребования

Почти во всех финансовых учреждениях России установлены одинаковые условия по инвестициям «До востребования». Отличия незначительны. Большой популярностью у населения пользуются крупные банки, которые хорошо себя зарекомендовали — Сбербанк, ВТБ24, Альфабанк и др.

Ниже приведены банки, в которых можно открыть депозит на выгодных условиях.

Россельхозбанк

Предусматривается минимальный остаток средств после их снятия.

Вносить и снимать наличку допускается в размере от 10 рублей (или 5 долларов). Процентная ставка равна 0,01%.

Альфа-Банк

Открытие инвестиции возможно в разных валютах — доллары, евро, рубли, фунты, японские иены. Годовая ставка составляет 0,01%. Снятие, внесение и перевод не предусматривает ограничений.

Банк Открытие

Если расходные операции проводятся в безналичной форме, то программой предусматривается взятие дополнительной комиссии. По финансовым операциям нет никаких ограничений. Ставка стандартная — 0,01% годовых.

Как закрыть счет

Процедура закрытия предельно проста. При желании вы сделаете это даже в онлайн-режиме.

Однако досрочное расторжение депозита лучше делать не через звонок менеджеру, а прямой явкой в отделение банка. От вас достаточно устного заявления. На закрытие уходит обычно от 1 до 3 рабочих дней.

При сложной ситуации необходимо подать заявление на закрытие счета в 2 экземплярах — в письменной форме. Один экземпляр отдаём в приемное отделение банка, второй регистрируется банковским сотрудником.

Если банковское учреждение откажет в выдаче средств, с заявлением и договором обращайтесь в Центробанк РФ. Далее — в суд.

Порядок закрытия через интернет следующий (на примере Сбербанка):

• открыв ссылку «Вклады и счета», перейдите в раздел «Закрытие вклада»;
• заполните заявку, выбрав направление, которое планируете закрыть;
• отметьте цели, на которые потратите остаток накоплений и введите реквизиты, на которые нужно совершить перевод;
• депозит закрывается текущим числом;
• нажмите «Закрыть»;
• проверьте введенные данные и подтвердите заявку.

Когда банк проведет документ, на форме заявки установится печать «Исполнено». Чтобы подтвердить проведенную операцию достаточно распечатать готовый чек.

Из этого видео вы узнаете, как действовать, если у банка отзовут лицензию:

Насколько прибылен вклад до востребования — отзывы вкладчиков

Клиенты финансовых организаций в большинстве своем довольны программой «До востребования». Положительные отзывы объясняются множеством преимуществ использования депозитов.

Вкладчики уверяют, что ими извлекается ощутимая прибыль:

1. Сбережения надежно защищены, так как застрахованы.
2. Депозиты используются как расчетные счета.
3. Вложения используются для хранения и накопления дохода.
4. Периодическое пополнение текущего счета обеспечивает гражданам скопление большой суммы денег.
5. Предусмотрена передача застрахованных накоплений по наследству.
6. Нет необходимости в закрытии счета после снятия сбережений, так как минимальный остаток очень мал — клиент ничего не теряет, изымая свои финансы.
7. Есть возможность получения различных выплат социального вида.
8. Расчетно-кассовые процедуры выполняются с минимальной комиссией.
9. Клиенты оформляют в подарок банковские карты на выгодных условиях.
10. Проценты выплачиваются по низкой ставке, кредитный лимит относительно небольшой.

Заключение

Если вы хотите сохранить свои сбережения и защитить их от всевозможных рисков, не обязательно обращаться к депозитным программам с высокой процентной ставкой. Оформите вклад «До востребования» и со временем вы накопите крупную сумму денежных средств. Делайте это в рублях, долларах или евро.

Для многих стало вполне привычным делом доверять свои сбережения банкам, которые предлагают хоть и не высокий, но стабильный доход. Обычно для этой цели используются два вида вкладов: срочные и до востребования. В первом случае условиями депозитного договора оговариваются сроки размещения средств, условия их снятия и возможность пополнения. Второй вариант имеет существенные отличия и подходит далеко не всем вкладчикам, в первую очередь, из-за низкой процентной ставки.

Суть вкладов до востребования

Одной из главных особенностей, характеризующих данный тип вкладов, является практически полное отсутствие ограничений на любые транзакции со стороны владельца. В отличие от классических срочных вкладов, преимуществом этого типа вложений является неограниченный период пользования счетом. Вкладчик может в любое время пользоваться своими средствами, не уведомляя предварительно банк. При этом он не платит никаких дополнительных комиссий или штрафов.

Еще одним существенным отличием вкладов до востребования от срочных вкладов является очень низкая доходность. Во многих банках уровень процентной ставки варьируется от 0.1% до 0,5% годовых . Поэтому назвать прибыльным такой вид вкладов нельзя. По своей сути такой вид вложений средств больше напоминает открытие банковского счета, с которого производится обслуживание клиентских счетов и оплата платежей. Но ключевое отличие вклада до востребования от платежного счета состоит как раз в отсутствии такой возможности. Вкладчик имеет право только на проведение кассовых операций, снятие наличных и на перевод на имя владельца.

Тем не менее, вклады до востребования пользуются популярностью. Почему же их так часто открывают клиенты банков?

В чем преимущества вкладов до востребования

Основное преимущество - в возможности пользоваться деньгами без ограничений по сроку и сумме. Другими словами, владелец средств просто размещает их на банковском счету с целью обезопасить их от хищения, потери, и частично - от обесценивания. Как правило, доходность не является в этом случае приоритетной целью. Чаще всего открытие таких счетов выгодно в тех ситуациях, когда деньги могут потребоваться в любой момент. Или в тех случаях, когда на ближайшее время планируется покупка или другие расходы. В этом случае не имеет смысла открывать срочный депозит, так как заранее не известна дата, когда понадобятся деньги.

Таким образом, главным назначением вкладов до востребования является обеспечение сохранности денег и их приумножение с небольшим процентом доходности.

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, когда клиент банка производит обмен жилья. Вырученные от продажи старой квартиры средства планируется направить на приобретение новой квартиры. Однако окончательный срок сделки пока неизвестен. Хранить деньги в домашних условиях небезопасно, так как, скорее всего, об их существовании знает немало людей, и нет гарантии их сохранности. В то же время открыть депозитный счет в классическом варианте тоже не рационально, так как средства могут понадобиться и через месяц, а могут пригодиться уже через два-три дня. Вот именно для таких случаев и предусмотрен вклад до востребования - деньги защищены от кражи и в то же время доступны владельцу в любое время.

Условия размещения средств на вкладах до востребования

Банки предлагают возможность открывать такие вклады в различной валюте. Но так как чаще всего вкладчикам приходится иметь дело с рублями, то наиболее актуальными являются рублевые вклады.

Прежде всего, следует сказать о доходности. Как говорилось выше, она составляет, как правило, 0,01-0,5% годовых. К числу банков, предлагающих подобные ставки по вкладам до востребования, относятся, в частности, ВТБ24, Сбербанк и другие крупные кредитные организации. А вот, например, в Фондсервисбанке ставки по таким вкладам выше – 1% годовых. 1.5% дает вкладчикам по вкладам до востребования Мособлбанк. Как правило, самые высокие процентные ставки предусмотрены для пенсионеров. Здесь выделяется Промсервисбанк с величиной ставки в 3,5% и вклады до востребования для пенсионеров от Сбербанка.Условиями некоторых из них предусматривается ставка до 5% годовых .

Размер процентной ставки - это, пожалуй, единственное условие банка, регламентирующее размещение денег. Начальная величина вклада чаще всего не имеет ограничений. Но в некоторых банках требуется внести минимальный платеж. Так, при открытии вклада до востребования в Сбербанке обязательным условием является внесение не меньше 10 рублей на счет, в банке ВТБ24 эта сумма составляет 100 рублей. Также не меньше 10 рублей требуется положить на счет в Россельхозбанке.

Дальнейшие условия открытия и пользования вкладами до востребования аналогичны во всех кредитных организациях. Всюду предусмотрена капитализация процентов и возможность пополнения счета. Причем, ограничений нет ни по сумме дополнительных вложений, ни по их частоте. Также не регламентируется и снятие денег со счета.

Выгодным преимуществом для подобных вкладов является возможность их открытия одновременно со срочным депозитом, который имеет функцию автопролонгации. Если при наступлении срока окончания действия депозитного договора деньги с депозита не будут сняты, они автоматически переводятся на вклад до востребования. Это условие должно быть отдельно оговорено в депозитном договоре. В противном случае все средства депозита по умолчанию могут быть переведены на следующий срок размещения, и снять их без потерь можно будет только по его завершению.

Кому подходят вклады до востребования

Прежде всего, вклады до востребования выгодны самим банкам - они получают самый дешевый доступ к пользованию деньгами из всех возможных вариантов. Но и вкладчики имеют определенные преимущества, такие как:

• надёжность, по сравнению с хранением денег дома;
• свободный доступ к собственным средствам, без ограничений по срокам и суммам снятия/пополнения;
• защита вложенных средств по системе страхования вкладов;
• стабильный, хоть и минимальный, доход по вкладу

Особенно вклады до востребования подходят для тех, кто нуждается в постоянном использовании накопленных средств, и может испытывать потребность в деньгах в ближайшее время, не имея при этом другой возможности для хранения денег.

Если у гражданина имеются свободные денежные средства, но он не знает, когда они ему понадобятся, можно открыть вклад до востребования. Услуга поможет сохранить капитал и приумножить его. Открытие этой разновидности депозита позволит не утратить доступ к денежным средствам. Снять сумму, переданную на хранение, можно в любой момент. Услуга имеет и ряд других особенностей, с которыми стоит ознакомиться перед передачей капитала банку.

Определение понятия

Вклад до востребования – разновидность депозита, который открывается на неопределенный промежуток времени. Передав денежные средства компании, клиент сможет забрать их в любой момент. Ограничение на снятие не накладывается. За хранение капитала финансовая организация начисляет небольшие проценты.

Депозит практически не приносит дохода клиенту. Однако, в соответствии с регламентом Гражданского кодекса РФ, предложение именуется именно вкладом. Передавая деньги в банк, клиент предварительно должен заключить с финансовой организацией соответствующий договор. На основании положений соглашения владелец средств имеет право совершать кассовые операции с деньгами, а также производить денежные переводы с целью пополнения депозита. В этом состоит главное отличие услуги от стандартного банковского счета. Последний создается только для осуществления расчетно-кассовых операций.

Отличительные особенности предложения

Решив открыть вклад до востребования, человек выяснит, что предложение практически не отличается от иных банковских депозитов. Как в случае с другими разновидностями вкладов, денежные средства будут переданы на хранение в банк. Финансовая организация использует капитал в своих целях и начисляет на них проценты, которые увеличивают количество находящихся на счету денег. Однако ряд существенных отличий всё же существует:

1. Если закрыть вклад до востребования в любой момент, потери начисленных процентов и не происходит. При хранении срочных депозитов это правило не действует. В условиях договора обычно прописывается, что размер дохода будет существенно снижен.
2. Если человек решит снять деньги с вклада до востребования, предупреждать банк об этом не нужно. Иногда перевести капитал можно дистанционно. Обычно предложение подразумевает потребность в уведомлении компании заранее. Для этого потребуется посетить офис учреждения и написать заявку.
3. Забрать вклад до востребования можно в той же валюте, в которой он был внесен. Иные разновидности депозитов выплачиваются только в рублях.

Вклад до востребования Сбербанка России или в иной финансовой организации обычно открывают не для заработка. Потому размер дохода за хранение капитала минимальный.

Люди нередко используют вклады до востребования для совершения сделок с большим количеством капитала. Депозит позволяет получать доступ к счёту в любой момент. Чтобы повысить свой заработок, некоторые финансовые учреждения взимают дополнительные комиссии за снятие капитала и внесение дополнительных средств на счёт.

Вклад до востребования в обязательном порядке страхуется. Если банк обанкротится, хозяин средств получит право на компенсацию. Ее предоставление регулируется статьей №837 Гражданского кодекса РФ. Если компания отказывается возмещать потерянный капитал, вернуть его можно в судебном порядке.

Выгода банка

Для банков предоставление вкладов до востребования является прибыльной услугой. Денежные средства клиента за год оборачиваются от 30 до 50 раз. Этот показатель является самым высоким. Банк распределяет капитал клиента следующим образом:

• большая часть используется в виде кассовой наличности;
• определенное количество денежных средств вкладывается в ценные бумаги, выпуск которых осуществляет государство (краткосрочные);
• часть средств идет на кредитование физических лиц.

Для банка предложение является способом получения дешевых инвестиций. Однако, предоставляя услугу, компания вынуждена идти на определенный риск. Так, владелец депозита может обратиться в организацию с требованием о возврате всех вложений. И в этой ситуации финансовая организация будет вынуждена изъять ранее сделанные вложения в финансовые инструменты. Из-за высоких рисков стоимость таких депозитных программ сильно снижена.

Зачем физические лица открывают такие вклады?

Если человек хочет зарабатывать в пассивном режиме, обычно он открывает срочные депозиты. Вклады до востребования создают со следующими целями:

1. Защита денежных средств. Капитал застрахован от потерь.
2. Бессрочное хранилище денежных средств. Депозит используют, если человек не знает, когда ему понадобится капитал. Хранить средства можно в течение любого промежутка времени. Иногда вклад до востребования становится фамильным бюджетом. Он может переходить по наследству. Для этого владельцу капитала потребуется оформить завещательное распоряжение.
3. Накопление денежных средств в иностранной валюте. Открыть вклад до востребования можно мне только в рублях. Сегодня существуют долларовые депозиты, а также счета, открытые в фунтах, евро, франках и других денежных единицах.
4. Бесплатный расчётный счёт. Обычно за создание классического расчетного счета взимаются комиссии за обслуживание. Вклад до востребования позволяет проводить аналогичные операции без внесения платы.

Иногда банки устанавливают дополнительные условия. Например, предложение от ВТБ24 подразумевает наличие минимальной суммы пополнения. Её размер составляет 100 руб.

На каких условиях удастся открыть?

Условия, на которых открывается банковский вклад до востребования, идентичны практически во всех финансовых учреждениях. Услуге присущи следующие особенности:

• пролонгация выполняется автоматически. Действие осуществляется один раз в год;
• плата за обслуживание не взимается;
• клиент имеет право получить переданный на хранение капитал в любой момент;
• пополнять счет можно без ограничений.

Банк не предъявляет требования к минимальному остатку средств на счёте. По предложению устанавливаются минимальные процентные ставки. Их размер варьируется от 0,001 % до 1,5%. Найти предложение, подразумевающее начисление более высокой прибыли, не получится. Для банка будет невыгодно предоставление подобной услуги. Финансовая организация не может полноценно использовать переданные на хранение деньги и получать с них доход. Однако из срочных вкладов формируется до 17% кредитного профиля финансовых организаций.

Где можно создать депозит?

Проценты по вкладам до востребования могут различаться. Они зависят от внутренней политики выбранного банка. Воспользоваться услугой можно, обратившись в:

1. Сбербанк. Счёт можно открыть в рублях или иностранной валюте. Деньги размещаются на неограниченный период. Минимальный размер взноса составляет 10 руб или 5 условных единиц. Вносить дополнительный капитал на счет можно без ограничений. Клиент может снять сбережение полностью или частично в любой момент. Чтобы счет не был закрыт, на нем должна остаться сумма, равная величине неснижаемого остатка. Она составляет 10 руб. или 5 условных единиц. Доход начисляется по ставке 0,01 % годовых. Действие выполняется один раз в квартал. Проценты капитализируются.
2. Россельхозбанк. Счет можно открыть в рублях, долларах или евро. Вне зависимости от того, какая валюта будет выбрана, размер дохода составит 0,01%. Начисление прибыли выполняется один раз в квартал. Деньги разрешается снять в любой момент. Однако на счету должно остаться минимум 10 руб. Период хранения денежных средств не ограничен.
3. Совкомбанк. Компания согласится открыть вклад до востребования, если человек предоставит минимум 100 руб. На денежные средства начисляется доход в размере 0,1% годовых. Если существует потребность, владелец денежных средств может снимать или вносить дополнительный капитал. Договор не имеет срока действия.
4. Московский Кредитный Банк. Вклад разрешается оформить на лицо, возраст которого больше 14 лет. Размер дохода составит 0,1%. Договор можно расторгнуть в любое время. На снятие и пополнение счёта ограничения не накладываются.

Вклад до востребования позволяет заемщику получать прибыль в пассивном режиме. Главным преимуществом услуги выступает возможность оперативного доступа к денежным средствам. Снять капитал или внести на счёт дополнительные деньги можно в любой момент. Иногда финансовые организации взимают комиссию за осуществление действия. Особенности сотрудничества с владельцем денежных средств зависят от внутренней политики финансовой организации.

Дек 26, 2017 Сергей

Вклады в банках считаются в нашей стране одним из наиболее надежных способов сохранения и приумножения капитала. Они гарантируют вкладчику по окончании срока договора возврат сбережений вместе с начисленными по ним процентами. Степень выгоды размещения средств на депозитах, зависит от текущей экономической ситуации.

Преимущества срочных банковских вкладов

Когда вы вкладываете некоторую сумму на какой-либо срок, по его истечении помимо этой суммы вам также выплачивается определенный процент. Номинально вы получаете денег больше, но реальный выигрыш зависит от того, насколько процентная ставка превышает (или не превышает) размер инфляции. Может получиться, что с учетом подорожания потребительской корзины вы сможете купить товаров даже меньше, чем до открытия вклада. Поэтому банковские депозиты становятся крайне привлекательным инвестиционным инструментом в процессе экономического роста, который обеспечивает высокие ставки и низкую инфляцию. Преимущества вкладов на этом этапе очевидны.

К опасностям, подстерегающим вкладчиков помимо высокой инфляции, относятся возможные проблемы у банка, с которым заключен договор, и особенности вкладов и условий по ним в разных банках. В первом случае гарантию надежности сбережений обеспечивает «Агентство по страхованию вкладов» — государственная компания, которая при наступлении страхового случая (банкротство, отзыв лицензии) возмещает вкладчику сумму размером до 1 400 тыс. руб. включительно.

Что касается непрозрачных условий по вкладам, то здесь следует быть особенно внимательным. Многие финансовые учреждения прибегают к расплывчатым формулировкам, скрытым комиссиям, нестандартным способам начисления процентов; вписывают особые условия снятия средств. Чтобы получить полное представление о предлагаемом продукте, попросите перед заключением договора просчитать реальную сумму, которую вы получите на руки в конце срока. Таким образом можно оценить, насколько выгодной обещает быть сделка.

Плюсы и минусы банковских вкладов

Перед тем как выбирать конкретную программу и взвешивать все плюсы и минусы вклада , следует определиться с суммой, которую вы готовы положить под процент. Банки придерживаются четкого правила: чем больше денег, тем выше ставка по депозиту.

Все вклады делятся по назначению — для физических и юридических лиц. Первые предназначены для обычных граждан, на них распространяется система страхования вкладов. Кроме того, существуют специализированные программные продукты для более узких групп — пенсионеров, детей, студентов, ипотечных заемщиков и т. д. Как правило, такие программы отличаются лояльными условиями и максимально высокими ставками.

По срокам размещения средств вклады делятся на срочные и до востребования. Срочные привлекаются на определенный срок и предполагают максимальные ставки. Они в свою очередь подразделяются на сберегательные (запрещено пополнять и снимать средства), накопительные (с пополнением) и расчетные, или универсальные, (с приходными и расходными операциями).

Вклады до востребования представляют собой банковский счет, деньги с которого могут быть сняты в любой момент. Понятно, что проценты по такому договору минимальны.

По валюте вклады дифференцируются на рублевые, в , в и мультивалютные .

Кроме того, условия по процентам позволяют относить договоры по вкладам к тому или иному типу. Депозиты могут иметь фиксированную или плавающую процентную ставку, различные условия начисления (простой и сложный процент) и различные сроки выплат процентов (ежемесячно, ежегодно, разово по окончании действия договора). Эти условия обязательно прописываются в договоре.