Viso išankstinio grąžinimo suma – kaip sužinoti paskolos skolos likutį? Aukščiausiasis Teismas išaiškino, kad sumokėti anksčiau yra pagrindinė paskolos skola arba delspinigiai nuo baudų Įsipareigojame grąžinti dainą uždarius pagrindinę sumą

Nuotrauka iš interneto svetainės moneycontrol.co.in

Kiek legalu, kad grąžinus paskolą lėšos pirmiausia nukreipiamos delspinigiams nuo baudų ir netesybų sumokėti, o tik paskui pagrindinei skolai sumokėti? Dvi bylos, nagrinėdamos sutarties sąlygų atitikimo teisės aktams klausimą, priėjo prie prieštaringų išvadų. Ginčą turėjo išspręsti Aukščiausiasis Teismas. Jis priminė bankams, kad palūkanų normos skiriasi.

Bankas paėmė perteklių

Olga Dar'ina * pasirašė paskolos sutartį su VSB LLC. Pagal sutarties sąlygas kreditorius jai suteikė 170 000 rublių. po 14,75% per metus, ir jis turėjo būti grąžintas kas mėnesį mokant ne mažiau kaip 7085 rublius. Darina paskolą ir paskolos palūkanas sumokėjo anksčiau nei numatyta, tačiau, jos skaičiavimais, bankui permokėjo 1187 rublius. Moteris nusprendė: jos teisių pažeidimą lėmė tai, kad sutartyje yra jos vartotojo teises pažeidžiančios sąlygos. Konkrečiai, pagal sutarties sąlygas paskolos grąžinimo, palūkanų, baudų ir netesybų mokėjimo data buvo pinigų gavimo į kasą arba į Darinos sąskaitą VSB data (2.4.2 p.). susitarimas). Jei buvo pradelsta skola, tada jai grąžinti sumokėti pinigai, jei neužteko pinigų, pirmiausia buvo siunčiami sumokėti baudas ir netesybas, palūkanas, o po to - pagrindinę skolą už paskolą (sutarties 4.2 punktas) . Dėl šios priežasties, kai Darina nesumokėjo visos sumos, procentas už naudojimą grynais padidėjo ir siekė 45% per metus nuo skolos už paskolą sumos vietoj sutartų 14,5%, todėl buvo permokėta.

Samaros Kirovskio rajono apylinkės teismui išsiųstame ieškinyje (bylos Nr. 2-2729 / 2016 ~ M-1777/2016) ji reikalavo, kad sąlygos, nustatančios prievolių įvykdymo momentą ir nustatančios prioritetinį ieškinių dėl baudų grąžinimą ir netekimai, palyginti su kitais reikalavimais, turėtų būti pripažinti negaliojančiais, nes jie pažeidžia vartotojų teises. O permokėtus pinigus pareikalavo atitinkamai grąžinti.

Skirtingi teismai – skirtingos nuomonės

Pirmoji instancija abi ginčijamas sutarties sąlygas pripažino negaliojančiomis ir įpareigojo banką perskaičiuoti sumokėtas sumas. Rajsud rėmėsi tuo, kad sutarties terminas, susijęs su terminu, prieštarauja Įstatymo 20 str. Vartotojų teisių apsaugos pagrindų įstatymo 37 str., pagal kurį prievolių įvykdymo data yra pinigų įnešimo į banką ar mokėjimo agentą diena.

Kalbant apie sutarties nuostatas dėl pirmenybinio netesybų ir netesybų grąžinimo prieš kitas paskolos gavėjo prievoles, jos, teismo vertinimu, prieštarauja CPK nuostatoms. 319 GK. „Pagal anksčiau nei pagrindinė skolos suma grąžintas palūkanas priimamos palūkanos už lėšų, mokėtinų pagal piniginę prievolę, naudojimą, ypač palūkanos už naudojimąsi paskolos suma, kreditu, avansu, išankstiniu apmokėjimu ir kt. Kodekso 395 straipsnyje numatytos palūkanos už prievolės neįvykdymą ar pavėluotą įvykdymą piniginė prievolė, yra grąžinamos po pagrindinės sumos“, – teismas nurodė Kariuomenės plenumo Nr. 13 ir Aukščiausiojo Arbitražo teismo plenumo nutarimo Nr. 14 11 p. Rusijos Federacijos palūkanų už svetimų lėšų naudojimą kodeksas.

Tačiau Samaros apygardos teismo civilinių bylų teisėjų kolegija, kurioje bankas ginčijo sprendimą, atsisakė tenkinti Darinos reikalavimus (bylos Nr. 33-11193 / 2016). Apeliaciniame skunde nuspręsta, kad sutarties šalims pakeitus reikalavimų dėl piniginės prievolės grąžinimo eiliškumą, nustatytą 2014 m. CK 319 str., neprieštarauja įstatymams ir nepažeidžia vartotojo teisių. Ieškovė siūlomomis sąlygomis savanoriškai sudarė paskolos sutartį, su kuria buvo supažindinta ir kurios įsipareigojo laikytis, nurodė apygardos teismas.

Skiriasi nuo procentų iki procentų

Aukščiausiajame Teisme, kur byla baigėsi, apygardos teismo pozicijai nepritarė. Šioje byloje kalbama ne apie sutarčių laisvę, apie kurią buvo kalbama apeliaciniame skunde, padarė išvadą teismas. „Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnio nuostatos, nustatančios reikalavimų pagal piniginę prievolę grąžinimo tvarką, gali būti keičiamos šalių susitarimu, tačiau tokiu susitarimu gali būti pakeista tik tų reikalavimų, kurie įvardijami šioje teisės normoje“, – pažymėjo Aukščiausiasis Teismas. Darinos atveju kalbame apie įstatyme nenurodytus reikalavimus – ypač apie baudas ir nuobaudas.

Kredito organizacijos savo standartinėse sutarčių formose reikalauja, kad visų pirma būtų mokamos baudos. Kartais jie net bando teisintis, kad tuo pačiu 1 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnis nepažeidžiamas, nes jame numatyta seka nepažeidžiama, o baudos mokamos ne eilės tvarka ir pan. Tokie triukai neveiksmingi, o RF ginkluotosios pajėgos tai dar kartą pabrėžė. Meno norma. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnis yra dispozityvus, tačiau tik jo disponavimo ribose - galite pakeisti tik jame nurodytų reikalavimų grąžinimo tvarką. Dispozicijos apimtimi tai yra imperatyvi norma, tai yra, neįmanoma išplėsti reikalavimų, kuriems nustatomas prioritetas, sąrašo. Sankcijos ir kitos, nenurodytos str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsniu, pretenzijos sprendžiamos paskutiniame posūkyje, ir tai nepriklauso nuo santykių pobūdžio (vartotojo ar verslo) -.

Teismas taip pat aiškinosi klausimą dėl palūkanų mokėjimo tvarkos. Pagal str. CK 319 str., mokėjimu, kurio nepakanka piniginei prievolei visiškai įvykdyti, nesant kito susitarimo, visų pirma apmokamos kreditoriaus įvykdymo išlaidos, vėliau palūkanos, o likusioje dalyje – pagrindinė suma. skolos, priminė valdyba. „Remiantis nurodytos teisės normos prasme, joje nurodytos palūkanos reiškia palūkanas, kurios yra mokėjimas už lėšų naudojimą (pvz., CK 317.1, 809, 823 str. Rusijos Federacija). Palūkanos, kurios yra civilinės atsakomybės priemonė, įskaitant netesybas ir netesybas, iki nurodytų LR BK str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 4 str., palūkanos netaikomos ir išmokamos po pagrindinės skolos sumos“, – pritarė Aukščiausiasis Teismas, nustatydamas pirmosios instancijos poziciją.

"RF ginkluotosios pajėgos vienareikšmiškai išaiškino, kad baudos ir nuobaudos nėra tarp mokėtinų procentų pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnio taisykles. Pažymėtina, kad iš tikrųjų RF ginkluotosios pajėgos dubliavo Rusijos Federacijos ginkluotųjų pajėgų poziciją. RF Aukščiausiasis arbitražo teismas, išdėstytas keliuose RF Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumo nutarimuose ir informaciniame rašte Nr. 141. Tačiau panaši Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo teisinė padėtis sprendžiant komercinius ginčus yra daugiau prieštaringa, tuo tarpu ši Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo pozicija vartotojų teisių gynimo tikslais atrodo daug labiau pagrįsta “- Oksana Peters, advokatų kontoros Tilling Peters vadovaujanti partnerė

Be to, Aukščiausiojo Teismo nutartyje rašoma, kad apeliacinis paaiškinimas nesuteikia nesutikimo su pirmosios instancijos išvadomis dėl Sutarties 2.4.2 punkto negaliojimo. paskolos sutartis. „Toks panaikinimo pagrindas kasacinės instancijos aktuose aptinkamas retai, tačiau dažnai advokatų nurodomas kasaciniuose skunduose, todėl ne veltui“, Dmitrijus Shnigeris, advokatų kontoros „Khrenov & Partners“ advokatas.

Valdyba panaikino apeliacinį sprendimą ir perdavė bylą iš naujo nagrinėti Samaros apygardos teismui (byla dar nenagrinėta).

* - patikslinimu buvo pakeisti ginčo šalių vardai ir pavardės

Dažnai mes grąžiname paskolą ir kartu sutaupome pinigų, kad visiškai uždarytume paskolą. Tada kyla klausimas, kiek dabar esame skolingi bankui ir ar sukauptų pinigų užteks pilnai paskolai sumokėti. Šis skaičius vadinamas visuminiu išankstinis grąžinimas arba paskolos skolos likutis. Turite tai žinoti bent apytiksliai, kad suprastumėte, kiek jums reikia paskolos grąžinimui?
Šios sumos dydį galite sužinoti keliose vietose. Pažiūrėkime, kaip tai padaryti naudojant „Sberbank“ pavyzdį.

1 variantas – teisingas ir lėtas

Tiksliausią informaciją jums gali suteikti karštoji linija bankas ar banko filialas. Norėdami susisiekti su karštąja linija, turite žinoti paskolos sutarties numerį, paruošti paso duomenis. Na, teks palaukti, jei karštoji linija labai užimta. Tai ypač pasakytina apie didelius bankus. Galite nelaukti operatoriaus atsakymo.
Taip pat skaitykite:
Galimybė susisiekti su banko skyriumi taip pat yra gana lėta. Filialas gali būti toli nuo jūsų, gali būti daug žmonių, gali neveikti kompiuterio programa... Apskritai – jei turi laiko, eik į skyrių.

2 variantas – greitas ir tikslus

Antrasis variantas – naudotis interneto banku. Jums tereikia eiti į interneto banką. Ir naudokite meniu punktą išankstinis grąžinimas. Paskolos Sberbank atveju - pasirinkite meniu Sberbank Online - Paskolos-> išankstinis grąžinimas. Tada pamatysite išankstinio grąžinimo sumą.

Ten taip pat galite atlikti operaciją. Bet tai gerai veikia „Sberbank“, o kiti bankai – ne. Todėl pereiname prie 3 varianto

3 variantas – skaičiuojame patys

Jei jūsų bankas neturi gero interneto banko, kuriame būtų rodoma visa reikiama informacija apie paskolą, arba nesate prisijungę prie internetinio banko, galite pasiskaičiuoti patys. Iš šono finansinis raštingumas tai bus teisingiausias variantas. Norėdami apskaičiuoti, jums reikia naujausio mokėjimo grafiko.
Grafikas bus aktualus, jei jo imsi

1. Savo fin interneto banke. organizacija
2. Be to. biure po paskutinio išankstinio grąžinimo
3. Skaičiuojama rankiniu būdu arba naudojant specialų skaičiuotuvą. Įdiegta mūsų svetainėje. Jums tereikia nurodyti teisingus paskolos parametrus ir gauti galiojantį mokėjimo grafiką.

Pagal grafiką galite nustatyti, kiek turite sumokėti, kad galėtumėte visiškai grąžinti paskolą anksčiau laiko?
Pažvelkime į pavyzdį ir apsvarstykite mokėjimo grafiką


Tai yra tipiškas VTB24 banko mokėjimo grafikas. Panašiu grafiku bus ir „Sberbank“, tik nebus „Pirma įmoka – palūkanos“ reikšmės.
Tarkime, mes norime pilnai grąžinti paskolą anksčiau laiko nuo 2011-10-10 iki 2011-11-10, tarkime, 2011 m. spalio 20 d. Kyla klausimas, kiek mums tam reikia pinigų?
Viso išankstinio grąžinimo apskaičiavimo formulė

Suma pilnas grąžinimas= Artimiausias kiekvieną mėnesį. mokėjimas + skolos likutis kitą mėnesį. mokėjimas

• Paryškinta mėnesinė įmoka oranžinė, yra 11987.15.
• Artimiausia data kiekvieną mėnesį. apmokėjimas yra 2011-11-10. Šią dieną likusi skola 730327.57 – pažymėta žalias.

Apskaičiuokime reikiamą sumą:

Visa grąžinimo suma = 11987,15 + 730327,57 = 742314,72

Turite parašyti prašymą ir įnešti šią sumą į sąskaitą, kad bankas visiškai padengtų jūsų skolą anksčiau laiko. Ir nė cento mažiau.
Į puolimą kitą pasimatymą kiekvieną mėnesį. mokėjimą, bankas nurašo kitą mokėjimą iš jūsų sąskaitos, o tada likusią sumą atima iš skolos sumos. Kitas mokėjimas bus lygus nuliui ir paskola gali būti uždaryta.

Tu turi žinoti. Jei įnešate sumą, mažiau nei 742314,72, tada bankas greičiausiai neuždarys paskolos. Pinigai liks sąskaitoje ir bus naudojami būsimiems mėnesiniams mokėjimams. Tie. visiškas avansas neįvyks

Keturios pagrindinės viso išankstinio grąžinimo taisyklės

Grąžinant visą paskolą anksčiau laiko, reikia suprasti 4 dalykus.

• 1 taisyklė. Turite suprasti, kad viso išankstinio grąžinimo suma nėra fiksuota. Tai priklausys nuo išankstinio grąžinimo datos. Pavyzdžiui, suma už visą išankstinį grąžinimą nuo 2011-10-10 - 2011-11-10 bus viena, o tarp 2011-11-10 - 2012-11-10 bus kita - mažesnė.
• Taisyklė 2. Jei turėjote delspinigių dėl paskolos ir jei jų yra, tuomet negalėsite apskaičiuoti pagal nurodytą formulę. Norėdami visiškai užbaigti paskolą, turite pridėti prie sumos. Pirmiausia bankas nurašys vėlavimą nuo jūsų atliktų mokėjimų, o tada, jei užteks pinigų, bandys grąžinti visą paskolą
• Taisyklė 3. Įkainių pasikeitimai, dalinis išankstinis grąžinimas turi įtakos sumai, kurią reikia grąžinti visiškai. Šiais veiksmais keičiama mėnesinė įmoka ir paskolos kūno likutis. Ir visa ankstyvo termino suma taip pat priklauso nuo šių duomenų.
• 4 taisyklė. Prisiminkite mokesčius ir pervedimų sąlygas. Jei įnešate pinigus pavedimu, atminkite, kad jie turi terminą. banko pervedimas, taip pat pervedimas iš kortelės į kortelę gali užtrukti iki 3 darbo dienų. Perkant pinigus per įvairius terminalus, nuo įmokos sumos gali būti imami komisiniai. Todėl pilnas išankstinis grąžinimas tokiu būdu nepatartina

Paskolos kūno pokytis laikui bėgant matomas toliau pateiktame grafike.


Kaip matote iš grafiko, laikui bėgant jūsų skola bankui mažėja. Ir tai yra suma, kurią reikia sumokėti visiškai

Pagaliau

Lengviau išsiaiškinti, kaip vieną kartą pačiam sužinoti viso išankstinio grąžinimo sumą. Taip sutaupysite laiko eiti į banką. Tačiau jūs turite suprasti, kad jei skaičiuojate save, tai yra pamatinė vertė. Reikia suprasti, kiek pinigų reikia uždirbti ir sukaupti norint visiškai uždaryti paskolą.

Turiu paskolos skolą. Šiandien buvau banke ir paėmiau sąskaitos išrašą apie visus atliktus mokėjimus. Visų pirma, iš 10 tūkstančių aštuoni buvo išleisti palūkanoms ir tik du tūkstančiai pagrindinei skolai. Praėjusią savaitę įnešiau tūkstantį, ir jis atiteko baudoms sumokėti. Skaičiau, kad pirmiausia mokėjimai turi eiti pagrindinei skolai sumokėti, tada palūkanos ir tik tada baudos. Prašau pasakyti, kad taip yra, ar aš kažką ne taip supratau ir kodėl beveik visa mėnesinės įmokos suma išleidžiama palūkanoms, nes mokėti gali visą gyvenimą, pinigai nubėga į kanalizaciją.

Atsakymas

Sveiki Arina.

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsniu, jei paskolos sutartis nenurodyta kitaip, tada iš sumokėtos įmokos sumos pirmiausia sumokamos palūkanos, o likusioje dalyje – pagrindinė skolos suma. Kalbant apie netesybas, sutartyje negali būti nustatytas jos pirminis grąžinimas, toks susitarimas bus niekinis. Tačiau netesybas galite sumokėti savo noru, o bankas turi teisę reikalauti grąžinti jį per teismą prieš sumokėjus pagrindinę sumą ( Informacinis paštas Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumo 2010 m. spalio 20 d. N 141 „Dėl kai kurių Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnio nuostatų taikymo klausimų“). Taigi pirmiausia apmokamos palūkanos, po to pagrindinė skola ir tik tada netesybos.

Įsiskolinimai yra banko paskola užtraukia netesybas, kurių dydis nustatytas sutartyje. Ir, kaip taisyklė, tai nemažos sumos. Bendra palūkanų ir kitų sankcijų suma už mėnesį gali siekti visą paskolos dydį, o tai tampa nepakeliama našta.

Kuo ilgiau skola negrąžinama, tuo daugiau išlaidų teks patirti. Žemiau apsvarstysime visas paskolos netesybų nurašymo galimybes.

Laiškas bankui

Visada galite susisiekti su skyriumi ir išreikšti savo nesutikimą didelė suma priskaičiuotų palūkanų. Prašymą geriau pateikti raštu, registruojantis pas sekretorę, tai leis per mėnesį gauti oficialų atsakymą. Tekste būtinai turi būti pasiūlymas sumažinti baudas.

Toks popierius sudaromas 2 egzemplioriais ir pristatomas į skyrių. Vienas iš jų pateikiamas viršininkams arba sekretoriui, o antroje – banko data ir pasirašyta.

Jeigu kredito organizacija atsisako patvirtinti peticiją, galite siųsti ją registruotu paštu. Į voką geriau įdėti turinio sąrašą. Visus registracijos niuansus rasite pašte.

Įstaigai gavus laišką, tačiau nuolaidų nedaro, reikia sulaukti raštiško atsakymo apie atsisakymą. Būtent su tokiu dokumentu galima kreiptis į teismą ir pradėti procesą.

Bylinėjimasis

Jei byla jau yra teisme, visada galite pateikti prašymą dėl netesybų ir kitų paskolos sankcijų nurašymo. Jei bankas dar nespėjo oficialiai atsakyti į peticiją, teismui galima išsiųsti prašymo kopiją ir pranešimą apie gavimą paštu.

Baudas sumažinti ar nurašyti aktualu tais atvejais, kai jų dydis išaugo iki pusės paskolos ar net daugiau. Buvo atvejų, kai kredito įstaigos vilkino pareiškimo teismui pateikimo momentą, todėl klientas turėjo daugiau skolų.

Dėl Rusijos Federacijos civilinio kodekso 333 straipsnio negalite mokėti palūkanų už paskolą. Įstatymas numato skolos dydžio sumažinimą teisminė procedūra... Taisyklė taikoma, kai nuobauda yra „neproporcinga prievolės pažeidimo pasekmėms“.

Šiuo atveju institucijos bylos metu įvertina visas aplinkybes, kurios net nėra tiesiogiai susijusios su pažeidimu. Atsižvelgiama net į infliaciją, įskaitant maisto ar vaistų kainų kilimą.

Nesitikėkite teisėjo lojalumu. Nėra garantijos, kad, gavęs skolininko prašymą, jis priims atsakovui palankų sprendimą. Paprastai atsisakymas motyvuojamas kažkuo, pavyzdžiui, akivaizdžiu skolininko nebendradarbiavimu su bankininkystės organizacija... Bet jei sprendimas nėra kompetentingas, jis gali būti skundžiamas.

Baudos nurašymo būdai

Atsikratyti susikaupusių baudų galite kitais būdais:

• Pradėti fizinio asmens bankroto procesą, kuris rusams tapo įmanomas nuo 2015 m. vidurio. Tai ilgas ir brangus procesas, kuris turi ir neigiamų pasekmių skolininkui.
• Palaukite, kol pasibaigs senaties terminas, kuris, remiantis Rusijos Aukščiausiojo arbitražo teismo ir Aukščiausiojo Teismo sprendimu, yra 3 metai nuo paskutinio kliento mokėjimo arba jo susisiekimo su banku dienos. Praėjus trejiems metams, kreditoriai nebegalės reikalauti grąžinti skolos.
• Kliento skolos perkėlimas į „beviltišką“ skyrių. Šiame etape dar galima susitarti su banku, kuris, sumokėjus visą paskolos sumą, gali nurašyti netesybas.
• Sutikite su kolekcininkais. Dėl to, kad šios įmonės įsiskolinimus įsigyja su 20% nuolaida, visada yra galimybė susitarti dėl netesybų nurašymo.

Kompetentingu požiūriu galima netesybų už skolą nemokėti. Norėdami tai padaryti, turėsite parodyti savo sąžiningumą ir norą sumokėti skolą.

Jei delsimas atsirado dėl įtikinamų priežasčių, bankininkai ir teisėjas visada nusileis. Nors kai kuriais atvejais, jei paskola yra didesnė nei 500 tūkstančių rublių, jūs negalite išsiversti be bankroto procedūros.

Varginanti problema siejama su paskolos grąžinimu, kalbant apie pradelstą skolą. Bankai reguliariai bando iš skolininko išieškoti netesybas, kad ir kokia maža būtų įmoka.

Aplinkybės ne visada leidžia sumokėti visą paskolos sumą, tačiau sąžiningas skolininkas moka tiek, kiek gali. Skolininkas mano, kad tokiu būdu byla nepateks į teismą, o paskola palaipsniui bus grąžinta. Bankai dažnai galvoja kitaip ir ima netesybas, tada išskaičiuoja nepilną įmoką iš netesybų ir vėl skiria netesybas, nes neužteko lėšų paskolos įstaigai apmokėti.

Taikydamas tokį požiūrį, norėdamas atsikratyti „skaitiklio“, skolininkas turi sumokėti visas netesybas ir pavėluotus mokėjimus iš karto. Skolininkas negali ir patenka į nelaisvę. Faktas yra tas, kad kai kurie teismai remia kreditorius, nors tai prieštarauja aukštesnės instancijos teismams.

Skolos grąžinimo mechanizmas

Skolos grąžinimo tvarka labai domina galinčius mokėti skolininkus, tačiau ne visiškai dėl sudėtingos padėties. Todėl ypač nemalonu, kai bankas nenori priimti tokių sumų skolai apmokėti, o jas skaičiuoja išskirtinai mokėdamas baudas. , rašėme viename iš ankstesnių straipsnių.

Skolininkas turėtų žinoti, kaip civilinėje teisėje reglamentuojama nepilnų mokėjimų eiliškumas ir kodėl kreditorius klysta, perkeldamas juos į netesybas.

Paprastai Civilinis kodeksas numato mokėjimų tvarką, pagrįstą jų veiksmingumu:

• paskolos be užstato išmokamos prieš paskolas su užstatu;
• mokėjimai už paskolas, kurių terminas yra artimas, atliekamos anksčiau nei už nuotolines paskolas.

Taip įstatymas skatina maksimalių turimų įsipareigojimų vykdymą. Likusią dalį reglamentuoja specialūs sutarties straipsniai ir punktai, jeigu šalys pasirenka kitas nei įstatyme sąlygas.

Kas turi įtakos mokėjimų tvarkai

Skolų mokėjimo sistemą reguliuoja:

• Civilinio kodekso nuostatos, taip pat turi įtakos Aukščiausiojo ir Aukščiausiojo paaiškinimai Arbitražo teismas raštuose ir sprendimuose: str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319, 395, 809;
• Plenumų nutarimais RF ginkluotųjų pajėgų N 13 ir RF Aukščiausiojo arbitražo teismo N 14 1998 10 08 "Dėl Rusijos Federacijos civilinio kodekso nuostatų taikymo praktikos dėl palūkanų už kitų asmenų lėšų naudojimą".
• Prezidiumo raštas Rusijos Federacijos Aukščiausiasis arbitražo teismas 2010-10-20 Nr. 141 „Dėl kai kurių 2010 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 str.

Rusijos Federacijos civiliniame kodekse yra per mažai nurodyta delspinigių už paskolą mokėjimo tvarka, todėl buvo pakartotinai paaiškinta.

Art. 319 reglamentuoja įprastą paskolos mokėjimo seką, įskaitant paskolos palūkanas. Pagrindinės palūkanos imamos už pradinę paskolą ir tampa fiksuota suma.

Problema ta, kad nėra aiškios teisinės formuluotės, kiek procentų 2 str. 319. Bet rašo, kad palūkanos mokamos prieš pagrindinę skolą. Iki šiol net Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo paaiškinimai negali įtikinti atskirų kreditorių ir teismų, kad tai nėra delspinigiai. Taigi bankas įskaito mokėjimus į netesybų sąskaitą, jei ji nesustabdoma.

Art. 395 yra susijęs su netesybomis, ir kreditoriai turėtų juo vadovautis, teigia Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumas. Tada po pagrindinės sumos mokamos netesybos.

Taip pat str. 395 yra svarbi nuostata dėl draudimo " sudėtinės palūkanos”, Tai yra, kreditorius neturi teisės imti palūkanų už delspinigius, vėl ir vėl didindamas netesybas.

Paskolos palūkanų samprata pateikta 2 str. 809, bet str. 319 lieka dviprasmiškas, todėl aukštieji teismai formaliai paaiškino procedūrą.

Kokia tvarka legalu sumokėti skolą

Galutinėje formoje, esant nepilniems skolos mokėjimams, atsižvelgiant į Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnį ir Rusijos Federacijos ginkluotųjų pajėgų bei Aukščiausiojo arbitražo teismo išaiškinimą, mokėjimo tvarka yra tokia:

1. Išlaidos dėl paskolos įsipareigojimo įvykdymo;
2. Paskolos palūkanos skaičiuojamas imant paskolą;
3. Pagrindinė suma paskola;
4. Delspinigiai palūkanų ir baudų pavidalu.

Kaip matote, bankas neturėtų kredituoti nebaigti mokėjimai skolininkas tik dėl netesybų. Bauda paskirstant visada būna paskutinė.

Kitus kreditoriaus veiksmus teismas pripažįsta neteisėtais. Susitarimas, nurodantis pirmiausia sumokėti baudą, pripažįstamas negaliojančiu.

Teismas visada privalo patikrinti skolininko pareiškimą apie banko padarytą mokėjimų įskaitymo tvarkos pažeidimą. Šio punkto nepaisymas lemia aukštesnės institucijos sprendimo pakeitimą.

Teismų praktikoje taip pat pakanka situacijų, kai skundas dėl neteisėtų atsiskaitymų lieka nenagrinėtas. Kartais teismai sutarčių laisvę (421 str.) vertina aukščiau nei 2006 m. 319, kuriame parašyta „jei sutartyje nenurodyta kitaip“.

Reikia suprasti, kad str. 319 pateikiamas išsamus mokėjimų, kuriuos galima pakeisti, sąrašas:

• banko išlaidos paskolai vykdyti;
• pagrindinės paskolos palūkanos;
• pradinė paskolos suma.

Jei sutartyje parašyta, jie keičiasi. Čia nėra įtrauktos jokios baudos. Tačiau dažnai kreditoriai iš pradžių stengiasi atsižvelgti į jų interesus, sudarydami neteisėtą sutartį.

Art. 319 reglamentuoja įprastą paskolos grąžinimo seką.

Galimybės sumokėti skolas

Galimybės ne visada atneša kažką gero į situaciją. Taip pat vykdant įsipareigojimus gali atsirasti netikėtų išlaidų straipsnių.

Skolininkas, kaip ir kreditorius, įstatyme ieško sau patogių variantų ir jais naudojasi tol, kol į bylą neįsikiša teismas. Sutartyje Aukščiausiojo arbitražo teismo nustatytos skolos grąžinimo sistemos pažeidimas yra naudingas paskolos gavėjui. Tačiau kompetentingas banko skolos grąžinimas priverčia skolininką patirti dar didesnių nuostolių.

Skolos grąžinimas siejamas ne tik su skolos, palūkanų ir netesybų mokėjimu, bet ir su tokiu daiktu kaip kreditoriaus išlaidos. Jie gali būti toli gražu ne maži.

Ar galima sumokėti tik pagrindinę skolą

Prieštaringą mokėjimo tvarkos klausimą apsunkina tai, kad atitinkamos Rusijos Federacijos civilinio kodekso normos yra dispozityvios. Tai yra, jie turi būti keičiami pagal sutarties sąlygas. Meno dispozityvumas. 319 patvirtinta Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumo 2010-10-20 rašto Nr.141 2 punkte.

Iš šito federaliniai teismai padaryti klaidingas išvadas ir stoti į bankų pusę, kurie pirmiausia užpildo netesybas, jei į tai atsižvelgta sutartyje. Aukščiausiasis arbitražo teismas tokius sprendimus vieną po kito panaikina, aiškindamas, kad ATPK 18 str. 319 netaikytinas bausmėms, 2009 m. 395.

Ar tokia Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo pozicija reiškia, kad skolininkas gali nepaisyti delspinigių ir grąžinti pradinę paskolą tiek, kiek nori? Nr.

Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumas 2010-03-02 nutarime dėl kitos ginčytinos bylos Nr.7171/09 nurodo, kad už sutarties sąlygų pažeidimą (mokėjimų vėlavimą) kreditorius gali reikalauti 2010 m. konfiskuoti per teismą.

Tai reiškia, kad nebaigti skolininko mokėjimai negali būti įskaityti į netesybų sąskaitą. Tačiau netesybas galima išieškoti per teismą. Ir tai sukels įprastas pasekmes su turto areštu, jei reikia.

Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo Prezidiumo 2010-10-20 raštu Nr.141 taip pat teigiama, kad skolos grąžinimo tvarkos keitimas negali būti vienpusis. Nors praktikoje susiklosto situacija, kai skolininkas jau gali įeiti mokėjimo dokumentas nurodykite mokėjimo paskirtį, kaip jums atrodo tinkama. O bankas dažniausiai atsižvelgia į skolininko pageidavimus, o Rusijos Federacijos Aukščiausiasis arbitražo teismas tai priima kaip paprotį.

Pasirodo, skolininkas kol kas gali sumokėti tik pagrindinę skolą, o bankui užtenka kantrybės. Vos tik bankas kreipsis į teismą, nuo skolininko bus nurašytos ne tik sukauptos netesybos, bet ir teisinės išlaidos.

Kokia yra "skolintojo paskolos išdavimo kaina"

Ilgą laiką bankų išlaidomis įsipareigojimams vykdyti buvo laikomos tik priemonės, skirtos paskoloms išduoti. Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumas 2010-10-20 rašte Nr. 141 išreiškė kitokią nuomonę.

Į išlaidas, pasak Aukščiausiojo arbitražo teismo, įeina ir išleistos lėšos priverstinis vykdymas paskolos sutartis:

• skirtas bylinėjimuisi, įskaitant mokesčius;
• naudojamas parduodant skolininko įkeistą turtą;
• potencialiai netgi išleista rinkimo veiklai.

Didžiausia tokių išlaidų dalis gali būti aukcionų organizavimo išlaidos siekiant parduoti hipotekos turtas... Per periodus ekonominis nuosmūkis naujas būstas praranda patrauklumą, o skolininkai įkeitimą mieliau parduoda. Dėl to aukcionams ir skelbimams teks leisti pinigus ne vieną kartą. Taip pat gali prireikti samdomų specialistų.

Taisyklėse str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsniu, šios rūšies skola pirmiausia sumokama tuo atveju, kai skolininkas nesumoka visiškai.

Palūkanos virš palūkanų

Suprantamas kreditorių noras taikyti skolininkui kuo daugiau sankcijų už negautą pelną. Ne veltui sutartyse ypač dedama didelės palūkanų normos dėl pradelstos skolos. Tikimasi, kad skolininkas sąžiningas vykdymas savo įsipareigojimus.

Tačiau nepagrįstas delspinigių surinkimas iš skolininko sukelia kredito vergiją. Be teismo pagalbos neįmanoma įrodyti, kad mokėjimai buvo atlikti pagal pagrindinę skolą. Bankai ir toliau skaičiuoja palūkanas ir kreditą tik už šių netesybų sumokėjimą, nors pirmiausia turi užskaityti pradines palūkanas ir paskolos sumą. Skaitykite daugiau apie skolų išieškojimą už paskolą.

Dar blogiau, kad ne visi teismai teisingai aiškina įstatymus ir pažeidžia skolininkų teises. Taigi skolininkui tenka ir paskolos vykdymo išlaidų apmokėjimo našta.

Ne visi teismai teisingai aiškina įstatymus ir pažeidžia skolininkų teises.

Situaciją galima išspręsti tik aukščiausiu teisminiu lygmeniu, kol nebus parengta aiškesnė įstatymo formuluotė ar sankcijos už bandymą nepagrįstai padengti skolas.

Ar bankas reikalauja išankstinio grąžinimo skolininkui? Žiūrėti video įrašą:

Net ir turint Aukščiausiojo arbitražo teismo aiškinamuosius raštus, klausimas negali būti laikomas išspręstu, nes mūsų teisinė sistema leidžia tik sąlyginai pasikliauti Aukščiausiojo arbitražo teismo nuomone ir teismų praktika... Formaliai sprendimai turėtų būti pagrįsti Civilinio kodekso lygmens įstatymu, kuris yra prieštaringas.