Kaip grąžinti draudimą išankstinio paskolos grąžinimo atveju? Grąžinamas gyvybės draudimas dėl sąlygų, jei išankstinis grąžinimas. ar įmanoma

Paskolos draudimo grąžinimas šiandien yra populiari paslauga, kuria naudojasi daugelis skolininkų. Norėdami grąžinti draudimo įmoką, klientas turi parašyti prašymą ir nusiųsti jį į draudėjo biurą. Paskolos gavėjui suteikiamos 5 dienos nuo sutarties pasirašymo dienos. Tokiu atveju organizacija negalės atsisakyti ir bus priversta grąžinti pinigus per 10 dienų nuo tokios paraiškos gavimo dienos. Jei klientas nespėja pateikti prašymo atvėsimo laikotarpiu, pinigai jam gali būti negrąžinami. Viskas priklauso nuo draudimo organizacijos ir skolininko veiksmų.

Jei šis klausimas jums sunkus, atlikite paprastą testą ir viskas bus aišku.

Testas: išsiaiškinkite, ar galima grąžinti paskolos draudimą

Daugelis žmonių nepasitiki jokiomis bendrovėmis, siūlančiomis draudimo grąžinimo paslaugas. Tai logiška. Tačiau šiuo atveju jūsų nepasitikėjimas perauga į prarastus pinigus. Kol bandote rinkti dokumentus ir gaištate laiką pareiškimams, laikas bėga. Esmė ta, kad pinigai nebegali būti geresni. Geriau nedelsiant kreiptis ir tikrai grąžinti dalį pinigų. Dėl patikrintų darbo schemų, jūs susigrąžinsite pinigus per 1 savaitę po to, kai susisiekėte su mumis.

Kas yra draudimas ir kodėl jis reikalingas?

Savanoriškas draudimas gaunant paskolą yra dažniausia papildoma paslauga, kurią taiko bankai ir kitos kredito organizacijos. Būtent draudimas sukelia didesnę finansinę naštą skolininkui ir dėl to padidėja paskolos permoka.

Draudimas garantuoja bankui kredito lėšų grąžinimą draudimo organizacijos sąskaita įvykus draudiminis įvykis... Naudodamas draudimą, bankas sumažina pinigų grąžinimo riziką, ypač tuo atveju hipotekos skolinimas ir automobilių paskolos.

Draudimas taip pat patogus skolininkams, kuriems įvykus draudiminiam įvykiui, tam tikrą sutartyje nustatytą laikotarpį nereikės mokėti paskolos mėnesinių įmokų. Vietoj to, tai padarys draudimo organizacija... Rusijoje jie labai neigiamai žiūri į tokią paslaugą, tačiau ji taip pat gali būti naudinga klientams.

Kaip atšaukti polisą ir kokia rizika?

Pasiduoti draudimo liudijimas taikymo etape yra labai paprasta. Pakanka informuoti organizacijos darbuotoją apie jūsų atsisakymą ir nepasirašyti papildomos sutarties prisijungti prie draudimo. Tačiau klientui tai gali pasirodyti „į šoną“. Tarp dažniausiai pasitaikančių nesėkmės pasekmių yra:

• Neigiamas sprendimas dėl paskolos be politikos. Bankai dažnai atsisako paskolų klientams, kurie nesudaro draudimo sutarties. Taip yra dėl to, kad skolintojas jokiu būdu nėra apsaugotas nuo galimo paskolos įsipareigojimų nevykdymo, jei skolininkas ir jo kredito istorija ne pats geriausias. Tokiais atvejais bankas gali būti linkęs priimti teigiamą sprendimą būtent dėl ​​prijungto draudimo, ir atvirkščiai - atsisakyti dėl jo nebuvimo.
• Žymus procento padidėjimas. Kitas įprastas banko triukas, keliantis grėsmę klientams, kurie atsisako politikos. Paprastai kredito įstaigos siūlo 1 paskolos produktą su skirtingi tarifai su draudimu ir be jo. Politikos buvimas sumažina paskolos gavėjo palūkanų normą 5-10 procentinių punktų, o jos nebuvimas padidina ją 10-15 balų. Natūralu, kad paskolos gavėjas bando pasirinkti pigesnį variantą ir ima paskolą su draudimu, pamiršdamas, kad paskolos įstaigos sąskaita turės sumokėti didelę draudimo įmoką. Tai gali būti daug brangiau nei standartinis palūkanų normos padidinimas.
• Reikšmingas kredito sąlygų pokytis skolininko atžvilgiu. Be palūkanų normos didinimo, atsisakius apsidrausti paskolą, gali sumažėti paskolos limitas, tyčia padidinti paskolos terminą arba jį sumažinti ir pan. Bankams labai pelninga prijungti skolininką prie draudimo, todėl jie privers klientus visokiais metodais imti paskolą su politika.

Draudimo grąžinimas: pagrindiniai niuansai

Jei prisijungėte prie draudimo sutarties, gavote paskolos patvirtinimą ir norite atšaukti polisą, tai galite padaryti per 5 dienas nuo tokios sutarties sudarymo dienos. Pagrindinė sąlyga yra draudiminio įvykio nebuvimas per šį laikotarpį. Kai kuriuose bankuose klientui suteikiama 14-30 dienų grąžinti draudimą („Sberbank“, VTB), kuris yra įtvirtintas sutartyje, todėl prieš jį pasirašydami turite atidžiai perskaityti visus dokumentus.

Penkių dienų „aušinimo“ laikotarpis buvo įvestas pagal 2015 m. Lapkričio 20 d. Rusijos Federacijos centrinio banko potvarkį N 3854-U. Draudiko ar banko nuožiūra gali būti nustatytas ilgesnis vėsinimo laikotarpis.

Draudėjas privalo grąžinti pinigus skolininkui per 10 dienų laikotarpį nuo atitinkamo prašymo grąžinti paskolos draudimą gavimo dienos. Dažnai draudikai atideda mokėjimus, todėl pasibaigus 10 dienų laikotarpiui klientui geriau kreiptis į „Rospotrebnadzor“ ir pateikti atitinkamą skundą.

Jei kreipiatės dėl draudimo tą pačią dieną, kai gavote paskolą, greičiausiai draudimo sutartis nepradėjo veikti, todėl klientas gaus 100% draudimo įmokos.
Jei praėjo 1-3–5 dienos, paskolos gavėjas gaus ne 100% sumokėtos draudimo įmokos, bet tik jos dalį, atėmus sumą, proporcingą laikotarpiui, kuris praėjo nuo draudimo liudijimo gavimo dienos. kai draudėjas gauna paraišką iš kliento.

Tai yra, jei klientas išsiuntė prašymą grąžinti draudimą praėjus 4 dienoms po to, kai gavo polisą, tada draudėjas dalį jo sulaikys už šias 4 dienas, per kurias klientas buvo oficialiai apdraustas. Suma už tokį trumpą laiką bus nedidelė.

Įstatymas dėl draudimo atšaldymo ir grąžinimo per 5 dienas netaikomas KASKO (automobilio draudimas) ir hipotekos paskoloms, kai privalomas turto draudimas yra nustatytas įstatyme. Atšaukimo tvarka paveikia vartojimo ir prekių paskolas, nepaskirtąsias paskolas ir bet kokias kitas neužtikrintas paskolas.

Draudimo grąžinimas žingsnis po žingsnio - ką turėtų daryti skolininkas?

Per 5 dienas nuo draudimo sutarties sudarymo klientas turi parašyti prašymą atsisakyti draudimo. Idealus variantas būtų paskambinti arba asmeniškai susisiekti su savo draudimo organizacija ir paprašyti tokio pareiškimo pavyzdžio. Jei tai nepavyksta, turite rašyti popierių pagal standartinė schema nurodant privalomą vardą, pavardę ir paso duomenis, draudimo sutarties duomenis (skaičių, sudarymo datą ir kitas svarbias sąlygas), draudimo sutarties nutraukimo priežastis (nereikia draudimo, įstatyme įtvirtinta teisė atsisakyti draudimo per 5 dienų ir pan.) Taip pat prašyme turite nurodyti sąskaitos numerį ir banko duomenis, kad galėtumėte grąžinti draudimą. Juos galite rasti banke, kuriame turite sąskaitą. Paraiška turi būti data ir pasirašyta.

Be to, skolininkas turi padaryti jo kopiją paskolos sutartis ir pasus. Visas dokumentų paketas turi būti pateiktas jūsų draudimo bendrovės biure. Daugelis skolininkų pasiima dokumentus į banką, o tai yra visiškai neteisinga. Individualaus draudimo atveju prašymas atsisakyti draudimo pateikiamas draudimo organizacijai, o ne bankui.

Yra keletas būdų, kaip pristatyti dokumentus adresatui:

1. Nuneškite juos į skyrių asmeniškai. Tokiu atveju klientas turi paruošti 2 dokumentų kopijas, nurodydamas tai paraiškoje. Vienas iš jų turi būti įteiktas draudimo bendrovės darbuotojui, o antrasis turi būti paprašytas pažymėti prašymo gavimo datą ir organizacijos antspaudą. Tai būtina norint vėliau patvirtinti, kad dokumentus draudimo bendrovė pateikė per 5 dienas, o ne vėliau.
2. Siųsti registruotu laišku su pranešimu ir priedo aprašymu paštu. Nesijaudinkite dėl Rusijos pašto lėtumo ir vėlavimo siųsti, nes prašymo perdavimo data bus Rusijos pašto antspaudas gavus laišką, o ne faktinė data, kai jis pasieks adresatą.

Per 10 dienų nuo tokio pareiškimo gavimo Draudimo bendrovė turi grąžinti pinigus. Tačiau praktika rodo, kad organizacijos visais įmanomais būdais atideda šią procedūrą ir iš tikrųjų grąžina pinigus tik po kelių mėnesių.

Kodėl jie gali atsisakyti grąžinti draudimą?

Jei paskolos gavėjas atsiuntė prašymą atsisakyti draudimo per 5 dienas nuo sutarties sudarymo dienos, draudimo bendrovė pagal įstatymą negalės atsisakyti. Tačiau yra keletas atvejų, kai draudimo agentas gali išduoti atsisakymą.

Pirma, tai yra teisėta, kai įvyksta draudiminis įvykis ir organizacija vykdo savo pareigas. Pavyzdžiui, skolininkas paėmė paskolą, o po dienos jis buvo atleistas iš darbo (politika netekus darbo) arba jis buvo paguldytas į ligoninę dėl sunkios ligos ir artimiausiu metu negalės dirbti ( gyvybės ir sveikatos draudimo polisą). Esant tokiai situacijai, draudėjas pagal sudarytos sutarties sąlygas kas mėnesį mokės paskolos įmokas, o ne klientą.

Antra, organizacija gali atsisakyti mokėti draudimą, jei klientas pateikia prašymą pasibaigus 5 dienų laikotarpiui. Tokiu atveju draudimo bendrovė neprivalo grąžinti pinigų. Klientas gali bandyti susigrąžinti pinigus per teismą, įrodydamas, kad draudimas buvo įvestas.

Trečia, atsisakymas bus pateiktas, jei bus sudaryta kolektyvinio draudimo sutartis. Jo grąžinti nebus galima per 5 dienas. Klientas turės tik pareikšti ieškinį teisme ir bandyti pripažinti sutarties sąlygas dėl prisijungimo prie kolektyvinio draudimo kaip niekines ir negaliojančias, kaip nurodyta 2 straipsnio 2 dalyje. Rusijos Federacijos vartotojų teisių apsaugos įstatymo 15 str. Pagal šį punktą paslaugų pardavėjams draudžiama vienų paslaugų pirkimą sąlygoti besąlygiškai perkant kitas paslaugas.

Ketvirta, draudimo bendrovė gali atsisakyti mokėti draudimą po 3 metų. Tokiu atveju ateis senaties terminas ir klientui bus atsisakyta nagrinėti ieškinį teisme.

Penkta, atsisakymas gali būti pateiktas, jei prašymas užpildytas neteisingai arba pakuotėje nėra privalomų dokumentų. Todėl labai svarbu susisiekti su savo draudimo bendrove ir gauti pilnas sąrašas reikalingi dokumentai už programą ir jos pavyzdį.

Draudimo grąžinimo ypatybės išankstinio grąžinimo atveju

Jei klientas turi paskolą 3 metams + draudimas visam laikotarpiui, o po metų teisingo grąžinimo jis nusprendė paskolą uždaryti anksčiau laiko, tada jis gali grąžinti draudimo įmoką pagal 3 straipsnio 3 dalį. 958 Rusijos Federacijos civilinio kodekso.

Tačiau tame pačiame straipsnyje nurodyta, kad draudėjas turi teisę negrąžinti dalies draudimo. Tokiu atveju klientui geriau kreiptis į kompetentingus teisininkus ir parengti ieškinį.

Kokios draudimo rūšys yra?

Visų pirma, visi draudimai skirstomi į kolektyvinius ir individualius. Pagal individualias draudimo sutartis klientas tiesiogiai sudaro sutartį su draudimo bendrove. Rezultatas - santykiai: draudimo bendrovė yra fizinis asmuo.

Pagal sutartis dėl prisijungimo prie kolektyvinio draudimo klientas sudaro sutartį su banku, kuris yra draudimo agentas. Rezultatas: santykiai: draudimo bendrovė - bankas (juridinis asmuo).

Po tokio padalijimo draudimas skirstomas pagal rūšį. Kai kurie iš jų yra neprivalomi ir gali būti grąžinti, o kiti - ne. Apsvarstykite draudimo rūšis, kurių negalima grąžinti:

• KASKO. Išduodamas perkant automobilį už kreditą.
• Nekilnojamojo turto draudimas yra aktualus hipotekos paskolos ir paskolos, užtikrintos nekilnojamuoju turtu.

Pasirenkamos draudimo rūšys yra šios:

• Paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas - savanoriškas draudimas, reglamentuojamas str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 935 str.
• Politika neįgalumo, darbo, atleidimo ir kt. Tokiu atveju draudimo bendrovė paskolą paskolos gavėjui grąžins per 4–10 mėnesių, priklausomai nuo sutarties sąlygų. Šiuo laikotarpiu klientas turi susirasti darbą. Net jei jis to nepadarys, draudimo bendrovė nustos mokėti paskolą pasibaigus nurodytam laikotarpiui, o klientas turės pats ieškoti pinigų, kad galėtų sumokėti mėnesines įmokas. Paprastai šis draudimas galioja tik paskolos sutarties galiojimo metu.
• Pavadinimo draudimas ( hipotekos paskolos) taip pat nėra privalomas, nepaisant griežtų bankų sąlygų, įsigyjant hipoteką būtina apsidrausti šiuo draudimu.
• Turto draudimas vartojimo paskoloms

Kodėl negalite atsisakyti paskolos automobiliui ir hipotekos draudimo?

Faktas yra tas, kad pareiga apdrausti šias paskolas yra įtvirtinta įstatymuose. Tai yra, šiais atvejais draudimas nėra taikomas papildoma paslauga, ji yra įtvirtinta teisės aktuose ir yra įtraukta į paskolos gavimo sąlygas. Tai reiškia, kad jos negalima atsisakyti kaip papildomai nustatytos paslaugos, kaip tai yra vartojimo paskolos ir kitos.

Pareiga apsidrausti įsigytą turtą nuo nuostolių yra numatyta str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 935 str. Federalinio įstatymo „Dėl hipotekos“ 31 str. Remiantis šiais dokumentais, bankas turi teisę reikalauti iš kliento privalomojo įsigyto turto draudimo, jei jis apgadinamas, susidėvi ir pan. Tuo pačiu metu hipotekos ir paskolos automobiliui nuosavybės draudimas, gyvybės ir sveikatos draudimas, darbo netekimas ir kt.

Toks draudimas bus naudingas skolininkams, jei įvyks draudiminis įvykis. Pavyzdžiui, automobilį galima pavogti, tada klientas turės ir toliau mokėti paskolą už automobilį, kurio nėra ir nežinia, ar jis grįš savininkui, o draudimo atveju tai tai padarys draudimo bendrovė.

Kolektyvinis draudimas ir pinigų grąžinimas

Pasisakę dėl galiojančio Centrinio banko dekreto dėl aušinimo laikotarpio, bankai ėmė ieškoti įvairių gudrybių, kaip to išvengti. Skolintojai pradėjo sieti klientus su kolektyviniu draudimu.

Penkių dienų įmokos grąžinimo laikotarpis negalioja pagal sutartis dėl prisijungimo prie kolektyvinio draudimo, nes pagal Centrinio banko potvarkį tokia galimybė suteikiama apdraustiesiems ir fizinis asmuo o ne teisėtas. Taikant kolektyvinį draudimą, sutartis sudaroma tarp draudėjo ir banko, kuris yra juridinis asmuo. Taigi Rusijos Federacijos centrinio banko dekretas tokiems santykiams netaikomas.

Taip pat yra išeitis šiuo atveju, jei draudimo organizacija savo dokumentuose numato galimybę atsisakyti prisijungti prie kolektyvinio draudimo pateikus atitinkamą prašymą. Tada skolininkas turi parašyti prašymą atsisakyti prisijungti prie kolektyvinio draudimo ir grąžinti draudimo įmoką. Draudimo bendrovių sąlygomis tokie daiktai yra reti, tačiau jie egzistuoja.

Dabar taip pat galima grąžinti kolektyvinį draudimą, tam yra teismo sprendimas, kurį palaiko „Rospotrebnadzor“ - žr. Http://72.rospotrebnadzor.ru/content/465/79981/

Prieš rašydami prašymą atsisakyti kliento draudimo, klientai turi tuo įsitikinti palūkanų norma paskola iš esmės nesikeis. Kartais yra pelningiau palikti draudimą nei atsisakyti jo, gavus draudimo įmoką ir padidintas palūkanas už paskolą.

Sėkminga patirtis susigrąžinant pinigus už draudimą

Internete yra daug atsiliepimų iš skolininkų, kuriems pavyko grąžinti vartojimo ir prekių paskolų draudimą per 5 dienas nuo draudimo sutarties sudarymo.

Visi jie teigia, kad pinigai jiems buvo grąžinti ne per 10, o gerokai vėliau, tačiau pinigai vis tiek buvo grąžinti.

Atsiliepimai apie draudimo atsisakymą „Sberbank“.

Atsiliepimai apie nustatyto automobilio paskolos draudimo grąžinimą.

Atsiliepimai apie draudimo grąžą „Sberbank“.

Atsiliepimai apie draudimą gauti „Post Bank“ paskolą, kurios draudikas yra Kardifo organizacija.

Gana dažnai paskolą grąžiname anksčiau laiko. Ir draudimas lieka banke arba draudimo bendrovėje. Kaip teisingai grąžinti - mūsų straipsnyje.

Kodėl jums reikia gyvybės ir sveikatos draudimo?

Sąlygomis šiuolaikinė rinka skolinant, beveik neįmanoma gauti paskolos neapdraudus pačios paskolos, taip pat paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos. Išanalizavę vartotojų atsiliepimus apie kredito produktus, galime daryti išvadą, kad draudimą iš tikrųjų nustato bankai.

Dauguma bankų skolininkų nežino, kad įstatymai draudžia skolintojams reikalauti privalomo skolininko gyvybės ir sveikatos draudimo. Kredito ekspertas banko (vadovas), pasirašydamas paskolos sutartį su skolininku, privalo paaiškinti pastarajam, kad gyvybės ir sveikatos draudimo paslauga yra išimtinai savanoriška ir jokiu būdu neturi įtakos teigiamam sprendimui dėl paskolos suteikimo.
Šios rūšies draudimo naudingumas yra labai prieštaringas. Tai yra atvejis, kai skolininkas turi atidžiai išanalizuoti visą riziką ir priimti pagrįstą sprendimą.

Civilinio kodekso 421 straipsnio pirmoji dalis Rusijos Federacija rašoma: Piliečiai ir juridiniai asmenys gali laisvai sudaryti sutartį. Priverstinai sudaryti sutartį neleidžiama, išskyrus atvejus, kai pareiga sudaryti sutartį yra numatyta šiame kodekse, įstatyme ar sutartyje.

Mus dominančiuose (kredito) santykiuose tarp skolininko ir skolintojo įstatymai nustato tik vieną privalomojo draudimo atvejį. Tai yra hipotekos davėjo įkeisto turto draudimas (1998 m. Liepos 16 d. Rusijos Federacijos įstatymo 31 straipsnis, Nr. 102-FZ „Dėl hipotekos (nekilnojamojo turto įkeitimo“))
Jei draudimo sutartis jau buvo pasirašyta, draudimo sumos reguliariai mokamos kartu su paskolos mokėjimais arba vienu metu nurašomos nuo paskolos sumos, kai gaunamos lėšos iš skolintojo, kyla logiškas klausimas. Kaip perskaičiuoti jau sumokėtą draudimo įmokos ar grąžos sumą draudimo įmokos adresu išankstinis grąžinimas kreditas.

Draudimo grąžinimo algoritmas

Žingsnis 1. Susisiekite su banku. Ikiteisminis atsiskaitymas sporos.
Būtina su pareiškimu (pretenzija) kreiptis dėl draudimo išmokų perskaičiavimo arba dalies draudimo įmokų grąžinimo, siejant su išankstiniu paskolos grąžinimu. Priklausomai nuo to, kur buvo išduotas draudimas, turite kreiptis į banką (arba draudimo bendrovę). Paraiška turi būti parašyta dviem egzemplioriais. Reikalaukite, kad banko darbuotojas užregistruotų jūsų paraišką ir pažymėtų jūsų kopiją atitinkamu ženklu.

Jei bankas yra geografiškai nutolęs, prašymą siųskite paštu, registruotu laišku su pranešimu ir investicijų sąrašu. Prašyme būtinai nurodykite laikotarpį, per kurį laukiate, kol bankas priims sprendimą Ši problema... Paprašykite raštiško atsakymo į savo paraišką. Nelaukdami banko atsakymo į jūsų ieškinį, užsisakykite pareiškimą Asmeninė paskyra... Iš šio dokumento bus matyti, kokias sumas, už kokius draudimo polisus mokėjote. Bankas atsisakė? Nenusiminkite!

2 žingsnis. Susisiekite su reguliavimo institucijomis.
Mūsų atveju banko veiklą kontroliuojanti organizacija yra „Rospotrebnadzor“ įstaiga. Apeliacijos schema panaši į kreipimąsi į banką. Prie prašymo kontroliuojančioms institucijoms turi būti pridėtas jūsų prašymas bankui, banko atsakymas (jei yra), pranešimas paštu apie jūsų prašymo pristatymą adresatui, laiško bankui priedų sąrašas.

Žingsnis 3. Kreipimasis į teismą.
Galite kreiptis į teismą neperėję „Rospotrebnadzor“ įstaigų, tačiau skolininkas turi būti pasirengęs tam, kad procesas gali trukti ilgiau nei vieną mėnesį. Ieškinius, kurių ieškinio suma yra iki 50 000 rublių, nagrinėja magistrato teismas. Norėdami kreiptis į teismą, jums reikės šių dokumentų paketo:

1. Ieškinio pareiškimas
2. Paskolos sutartis
3. Draudimo sutartis
4. Mokėjimo dokumentai, patvirtinantys išankstinis mokėjimas kreditas
5. Ieškinio sumos apskaičiavimas
6. Prašymas bankui
7. Pašto pranešimas apie pristatymą jūsų prašymo adresatui
8. Laiško prie banko priedas
9. Banko atsakymas (jei yra)

Atkreipkite dėmesį į ieškinio sumos apskaičiavimo teisingumą. Draudimo įmokų kompensavimo suma gali būti gerokai mažesnė už teisinių išlaidų sumą. Žinoma, jūs galite ieškinio pareiškimas paprašykite teismo iš banko (draudiko) išieškoti bylinėjimosi išlaidas, tačiau jūs negalite būti šimtu procentų tikras, kad šis reikalavimas bus įvykdytas.
Atminkite, kad pagal Rusijos įstatymus senaties terminas yra treji metai. Tai taikoma visų mokėjimų, sumokėtų už neteisėtą draudimą, surinkimui, nepriklausomai nuo to, ar paskola grąžinama, ar ne.

Hipotekos ir paskolos automobiliui

Kaip minėjome aukščiau, draudimas šiais atvejais yra privalomas. Be to, įvykus draudiminiam įvykiui, naudos gavėjas yra bankas, o ne skolininkas. Jei paskola grąžinama visiškai, jūs turite teisę pranešti bankui (draudikui) apie draudimo sutarties nutraukimą, nes po visiško paskolos mokėjimo turtas tampa jūsų nuosavybe ir nebėra įkeistas.

Draudikas privalo grąžinti jums likutį, perskaičiuodamas draudimo įmoką pagal draudimo sąlygas. Jei mokėjote įmokas kas mėnesį, galite nustoti jas mokėti. Paprastai sutartis nutraukiama automatiškai. Prieš imdamiesi šio žingsnio, atidžiai perskaitykite draudimo sutartį. Jame gali būti nuostatų, numatančių sankcijas ir nuobaudas už tokius veiksmus.

Draudimo sutartis - beveik privalomas paskolos sutarties priedas: bankas nori būti tikras, kad bet kuriuo atveju atgaus savo lėšas. Tačiau ar paskolos gavėjas gali grąžinti draudimo įmoką, jei paskola bus grąžinta anksčiau laiko? Žemesnės instancijos teismai nesutiko, o Aukščiausiasis Teismas pareikalavo, kad apeliacinis skundas pagrįstų savo požiūrį.

Ar draudimo sutartis nutrūksta, kai grąžinama paskola?

2014 m. Lapkritį Ramilis Ismagilovas ( pavardė pakeista-apytiksliai red.) paėmė paskolą iš „InvestCapitalBank OJSC“ didelė suma... Be paskolos sutarties, jis sudarė gyvybės ir sveikatos draudimo sutartį su LLC „IC Soglasie“ penkeriems metams. Pagal dokumentą, mirus ar neįgalus skolininkui dėl ligos ar nelaimingo atsitikimo, draudikas turėjo grąžinti bankui savo skolos likutį. Draudimo įmoka buvo 123 500 rublių.

Jau praėjus dienai po sutarties sudarymo Ismagilovas visiškai grąžino paskolą anksčiau laiko ir, remdamasis tuo, pareikalavo grąžinti draudimo bendrovę. Tačiau ten jo buvo atsisakyta, ir vyras kreipėsi į Tuimazinskio rajono teismą, kuris iš apdraustųjų surinko 218 147 rublius: draudimo įmokos suma buvo 20 000 rublių. praradimas, 2000 rublių. kaip neturtinės žalos atlyginimą ir 72 715 RUB. bauda už atsisakymą savanoriškai vykdyti vartotojo teisinius reikalavimus.

Savo sprendime teisėjas Venera Rybakova rėmėsi Įstatymo Nr. 985 GK ( išankstinis nutraukimas draudimo sutartis). Šio straipsnio 1 punkte sakoma, kad sutartis gali nustojo galioti, jei „draudžiamojo įvykio atsiradimo galimybė išnyko, o draudžiamos rizikos buvimas nutrūko dėl kitų aplinkybių nei draudžiamasis įvykis“. Tokių aplinkybių pavyzdžiai yra apdrausto turto mirtis arba verslumo nutraukimas, kai draudžiama verslumo rizika.

3 straipsnio 3 dalyje. 985 CC sako:

3. Anksčiau nutraukus draudimo sutartį dėl šio straipsnio 1 dalyje nurodytų aplinkybių, draudikas turi teisę į draudimo įmokos dalį proporcingai draudimo galiojimo laikui. Draudėjui (naudos gavėjui) iš anksto atsisakius draudimo sutarties, draudikui sumokėta draudimo įmoka negrąžinama, nebent sutartyje numatyta kitaip.

Teismas manė, kad po paskolos grąžinimo ieškovui papildomo draudimo sutarties galiojimo nereikia. Vadinasi, draudimo rizikos buvimas nutrūko dėl kitų aplinkybių nei draudžiamasis įvykis, kurios pagal paragrafus. 1, 3 šaukštai. Civilinio kodekso 958 straipsnyje numatyta, kad dalis draudimo įmokos grąžinama proporcingai draudimo galiojimo laikui.

Šios išvados apeliacine tvarka nebuvo priimtos. Tatarstano Respublikos Aukščiausiasis Teismas panaikino sprendimą, nurodydamas, kad paskolos skolos sumokėjimas nėra įtrauktas į aplinkybių, kurioms taikomas 1 straipsnio 1 dalis, sąrašą. 985 Civilinis kodeksas. Pasibaigus paskolos sutarčiai, draudimo sutartis automatiškai nebuvo nutraukta. Ir kadangi sutarties sąlygos nenumatė draudimo įmokos grąžinimo tuo atveju, kai išankstinis skolos grąžinimas bankui, Ismagilovo reikalavimai nebuvo patenkinti. Vyras kreipėsi į Rusijos Federacijos Aukščiausiąjį teismą, kuris šių metų balandį išnagrinėjo jo skundą.

Sprendimas turi būti motyvuotas

Civilinių bylų kolegijos teisėjai laikėsi nuomonės, kad jų kolegos iš apeliacinio skundo nepagrindė savo požiūrio, pažeisdami LR CPK 28 str. 195 (teismo sprendimo teisėtumas ir pagrįstumas) ir 4 str. Civilinio proceso kodekso 198 straipsnį (teismo sprendimo turinys) ir ignoruojant 2003 m. Gruodžio 19 d. Rusijos Federacijos ginkluotųjų pajėgų plenarinio posėdžio rezoliucijos Nr. 23 „Dėl nuosprendis". Joje teigiama, kad sprendimas yra pagrįstas, kai bylai reikšmingos aplinkybės yra patvirtintos teismo ištirtais įrodymais, atitinkančiais įstatymo reikalavimus dėl jų tinkamumo ir leistinumo, arba aplinkybėmis, kurioms įrodymų nereikia (55, 59 straipsniai). -61, 67), taip pat kai jame yra išsamios teismo išvados, kylančios iš nustatytų faktų. Apeliacinė nutartis šių reikalavimų neatitinka.

„Teismas, remdamasis tuo, kad draudimo sutartyje nebuvo numatyta grąžinti sumokėtos draudimo įmokos, nepateikė įrodymų, kuriais buvo grindžiamos atitinkamos teismo išvados, dėl kurių buvo priimtas sprendimas, neatitinkantis 2004 m. Rusijos Federacijos civilinio proceso kodekso 195 ir 198 straipsniai "saulės apibrėžime.

Tuo tarpu patvirtintas draudimo sutarties 6.5 punktas ir kredito draudimo nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų taisyklių 9.1 punktas. generalinis direktorius UAB SK "Soglasie" 2009 m. Gruodžio 1 d. Numato nutraukimą draudimo sutartis, jei draudžiamojo įvykio galimybė išnyko, o draudžiamosios rizikos egzistavimas nutrūko dėl kitų aplinkybių nei draudžiamasis įvykis. Draudėjas nepateikia „kitų aplinkybių“ sąrašo. Tuo pačiu Draudimo taisyklių 9.3 punkte draudikui paliekama teisė grąžinti pagal sutartį sumokėtus pinigus, jei išnyko draudiminio įvykio rizika.

„Teismas turėjo įvertinti tarpusavyje susijusias aukščiau nurodytos draudimo sutarties ir Draudimo taisyklių nuostatas ir nustatyti, kurie draudimo sutarties nutraukimo atvejai dėl to, kad draudžiamasis įvykis neįmanomas, buvo numatyti konkrečioje draudimo sutartyje ir ar išankstinis draudimo sutarties nutraukimas gali lemti draudimo įmokos grąžinimą “, - mano V. S., atsiuntęs bylą iš naujo nagrinėti apeliacine tvarka.

Ką sako ekspertai

Pravo.ru kalbinti ekspertai palaiko VS požiūrį, manydami, kad apeliacija buvo neteisinga. Tačiau kai kurie iš jų mano, kad formuojant praktiką būtų naudingiau ne siųsti bylą nagrinėti, o priimti galutinį sprendimą dėl jos, nurodant, ar galima grąžinti draudimui išleistas lėšas ar dalį juos, jei paskola grąžinama anksčiau laiko.

" Svarstydamos šią bylą, Rusijos ginkluotosios pajėgos galėtų suformuoti vienodą praktiką, taikydamos Reglamento Nr. 958 Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958, atsakydamas į klausimą, ar draudimo sutartis nutraukiama anksčiau laiko grąžinus paskolą, tačiau daugiausia dėmesio skyrė procedūriniams pažeidimams ir nekalbėjo apie materialinės teisės taikymo teisingumą. Tokią poziciją teismai gali suvokti kaip „nutylėtą“ susitarimą su apeliacinio teismo pozicija, o tai tik padidins teisinį neapibrėžtumą “. Julija Lysova, „Forward Legal“ advokatė . Kartu, jos nuomone, Aukščiausiojo Teismo reikalavimas dėl būtinybės laikytis privalomo teismo akto galiojimo reikalavimo nusipelno aukšto vertinimo. "Ši pozicija turi teigiamą reikšmę formuojant visapusiško bylų nagrinėjimo praktiką ir dėl to priimant sąžiningus teisminius aktus. Jos plėtra gali užkirsti kelią" formaliam "teismų atliktam įrodymų vertinimui panašiuose ginčuose, praktiškai pažeidžia draudėjų įstatymines teises ir interesus “, - sako teisininkas.

Lada Gorelik, Maskvos advokatų asociacijos „Gorelik & Partners“ vadovaujančioji partnerė, nurodo, kad šiuo atveju tikrasis motyvas, paskatinęs skolininką sudaryti draudimo sutartį, buvo motyvas gauti paskolą, o ne gyvybės ar sveikatos draudimas. „Akivaizdu, kad paskolos išdavimo sąlyga buvo paskolos gavėjo sudaryta draudimo sutartis su tam tikra draudimo bendrove. Taigi iš pradžių abejotinas savanoriškumas sudaryti draudimo sutartį ir patirti didelių skolininko išlaidų sumokėti draudimo įmoką, kadangi draudimą iš esmės įvedė bankas. Ši draudimo sutarčių sudarymo praktika buvo plačiai paplitusi, žinoma jau seniai ir dažnai sukelia emocijų audrą tarp skolininkų “, - teigia ji.

Pagal paskolos sutarties sąlygas, mirus ar neįgalus skolininkui, draudikas įsipareigojo padaryti banką draudimo išmoką neviršijant skolininko negrąžintos skolos bankui. Taigi, remiantis bylos aplinkybėmis, vienintelis draudimo išmokų gavėjas negrąžinta paskola buvo būtent bankas. Kadangi paskolos gavėjas grąžino paskolą anksčiau laiko, draudžiamojo įvykio galimybė išnyko ir draudžiamos rizikos nebeliko. Draudimo bendrovė nebegali įvykdyti sutarties, iš tikrųjų sutartis buvo nutraukta dėl priežasčių, nesusijusių su ankstyvu skolininko ar banko atsisakymu sudaryti draudimo sutartį.

Draudimo sutartyje ir Taisyklėse taip pat numatyta, kad sutartis nutraukiama, jei draudžiamojo įvykio atsiradimo galimybė išnyko ir draudžiamosios rizikos egzistavimas nutrūko dėl kitų aplinkybių nei draudžiamasis įvykis. „Tuo pačiu metu susitarime ir taisyklėse nėra konkrečių aplinkybių sąrašo, o Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnio 1 punkto norma, matyt, yra suvokiama Rusijos Federacijos ginkluotųjų pajėgų. kaip dispozityvus, tai yra jame nėra išsamus sąrašas aplinkybes. Toks pagrindas nutraukti sutartį suteikia skolininkui teisę reikalauti grąžinti proporcingą draudimo įmokos dalį (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnio 3 punktas) “, - siūlo advokatas.

Kartu Gorelikas mano, kad Aukščiausiojo Teismo sprendimas perduoti bylą iš naujo nagrinėti apeliacinės instancijos teismui yra „vargu ar pagrįstas“, nes teisėjai turėjo išsamų vaizdą apie tai, kas vyksta, ir galimybę apsvarstyti ginčas iš esmės, kuris būtų pagrindas formuoti teismų praktika panašios kategorijos bylų ateityje.

„Užmokesčiu pasiskolintų pinigų ieškovas visiškai atėmė draudimo sutarties prasmę banko naudai, - sutinka advokatas Aleksejus Michahalčikas kuris situaciją vertina optimistiškiau nei jo kolegos. „Saulė citavo įstatymo nuostatas ir draudimo taisykles, kurios tarpusavyje turėjo būti priimtos priimant draudėjui palankų sprendimą“. formaliai tokias bylas. "Būtent atsakovas turėjo pareigą sudaryti privalomą ir nedviprasmišką sutarties su ieškovu nuostatą, nurodydamas, kad jo neįmanoma išankstinis nutraukimas dėl konkrečių priežasčių “, - sako jis.

Svetlana Tarnopolskaya, erdvėlaivio „Jukovas ir partneriai“ partnerė, taip pat mano, kad įmoka vis tiek bus grąžinta draudikui, o tai bus pamoka draudimo bendrovėms. „Gali būti, kad, remdamiesi šios bylos nagrinėjimo rezultatais, draudimo bendrovės bus dėmesingesnės sutarčių sąlygų formulavimui, todėl išankstinio paskolos grąžinimo atveju draudimo įmoka“ nepanaudotoje dalyje „negrąžinamas skolininkui“, - siūlo advokatas.

Gana dažnai atsitinka taip, kad, išdavęs paskolą už padorią sumą, klientas po kurio laiko nustemba sužinojęs, kad yra perdraustas ir yra pasirengęs sumokėti skolą daug anksčiau nei numatytas terminas. Tada vėl turite kreiptis į finansų įstaigą (tarkime, į „Sberbank“). kaip bebūtų keista, bet kuri kredito įstaiga to nepritaria. Ir tai nenuostabu, nes kuo anksčiau grąžinsite paskolą, tuo mažesnį pelną gaus bankas.

Nepaisant to, beveik visi bankai leidžia savo klientams grąžinti pinigus, kai jie yra pasirengę tai padaryti, tačiau kartais tam reikia įvykdyti kai kurias papildomas sąlygas, pavyzdžiui, sumokėti baudą arba visiškai sumokėti skolos likutį.

Viena iš nedaugelio bankų įstaigų, kuri savo skolininkams nekelia jokių papildomų reikalavimų Taupomoji kasa Rusija. Pakalbėkime apie jį.

Kas yra išankstinis grąžinimas

Taigi, eikime į „Sberbank“. Išankstinis paskolos grąžinimas čia gali būti atliktas be papildomos sąlygos... Turite žinoti, kad ši paslauga yra išsami ir dalinė.

Pirmasis yra situacija, kai vienu metu įnešate visą skolos sumą kartu su palūkanomis ir nutraukiate paskolos sutartį.

Antruoju atveju paskola grąžinama tik iš dalies. Įnešus norimą sumą (viršijanti skolą lieka nesumokėta ir paskolos sutartis tęsiama.

Sąžiningai, nesvarbu, kokio tipo išankstinį grąžinimą naudojate, jis vis tiek yra nuostolingas bankui ir, žinoma, jums naudingas. Prieš penkerius metus beveik visos finansų įstaigos skyrė baudas savo klientams už tokius veiksmus, tačiau 2011 metais ši praktika buvo pripažinta neteisėta (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 809, 810 straipsniai).

Anuiteto mokėjimo būdas

Jei šiuo atveju kreipsitės į savo veiksmus ar veikiau, tai priklausys nuo to, kaip tiksliai grąžinsite paskolą. Jei turite anuitetų grafiką, tai yra, kiekvieną mėnesį įnešate tą pačią sumą į savo sąskaitą, tada, norint grąžinti skolą anksčiau laiko, jums reikia:

• iš anksto pervesti į einamąją sąskaitą pakankamą sumą;
• tą dieną, kai nurašoma kita dalis, iš banko darbuotojo gaukite specialų leidimą išankstiniam paskolos grąžinimui;
• įnešęs lėšų, paprašykite banko darbuotojo parengti naują mokėjimo grafiką, pagrįstą nesumokėtu likučiu;
• jei įnešėte visą sumą, įsitikinkite, kad paskola yra uždaryta, ir paprašykite „Sberbank“ darbuotojo išduoti šį faktą patvirtinantį sertifikatą.

Jei paskolos grafikas yra diferencijuotas

Jei jūsų mokėjimai yra nevienodi, taip pat turėsite apsilankyti kredito organizacija(mūsų atveju - „Sberbank“). Išankstinis paskolos grąžinimas šiuo atveju vyksta maždaug tokiu pačiu būdu:

• į tarpinę sąskaitą įnešame pakankamai lėšų;
• kreipiamės į banko darbuotoją prašydami leidimo anksčiau laiko grąžinti paskolą (ar jos dalį);
• pasirašome specialų leidimo dokumentą;
• prašome perskaičiuoti likusią skolą ir sudaryti naują grąžinimo grafiką.

Dėmesio! Nepaisant to, kad „Sberbank“ neima palūkanų, baudų ir baudų už išankstinį paskolos grąžinimą, vis tiek turite laikytis tam tikrų sąlygų:

• išankstinį paskolos grąžinimą galite pradėti ne anksčiau kaip po 3 mėnesių nuo jos įregistravimo;
• bet kuriuo metu galite sumokėti papildomas sumas už išankstinį skolos grąžinimą, bet kitą privalomas mokėjimas turite sumokėti tiksliai taip, kaip suplanuota.

Hipoteką grąžiname anksčiau laiko

Dabar mes apsvarstysime tokį klausimą, „Sberbank“ taip pat nenustato jokių apribojimų, galite įnešti bet kokią sumą ir netgi grąžinti visą paskolą.

Žinoma, mažai tikėtina, kad atsiras galimybė iš karto sumokėti visą skolą, tačiau mažesnes sumas galima mokėti gana reguliariai. Yra du būdai perskaičiuoti hipotekos skolos likutį:

1. Sumažinkite mėnesinės įmokos dydį anksčiau sumokėtų sąskaita papildomos sumos... Šis metodas dažniausiai naudojamas, kai klientas nėra tikras, kad jo pajamų lygis ateityje nesikeis ir jis gali sau leisti mokėti reikšmingos sumos ilgam laikui. Bendras paskolos terminas išlieka tas pats.
2. Palikite privalomas mėnesines įmokas tame pačiame lygyje, tačiau dėl susidariusios permokos sumažinkite patį paskolos terminą. Šis būdas yra populiaresnis, nes manoma, kad tokiu būdu galima žymiai sumažinti bendrą paskolos permoką.

Bet kokiu atveju, prieš pradėdami grąžinti skolinius įsipareigojimus, turėtumėte atidžiai išstudijuoti sutartį. Galbūt visi išankstinio grąžinimo būdai ir sąlygos jau yra iš anksto nustatyti.

Ką turime daryti?

Taigi, žingsnis po žingsnio instrukcijos:

1. Pateikiame „Sberbank“ paraišką dėl išankstinio paskolos grąžinimo.
2. Prireikus užpildome kitus dokumentus (apie tai jums pasakys vadovas).
3. Prašome banko darbuotojo perskaičiuoti nesumokėtą likutį arba tai padaryti patys, naudojant banko svetainėje esančią skaičiuoklę.
4. Pinigus pervedame į savo kredito sąskaitą.

Vienas svarbus punktas: jei planuojate grąžinti išankstinį mokėjimą (visą ar dalinį), atvykite į banką ne vėliau kaip prieš 7 dienas iki privalomo mokėjimo datos. Priešingu atveju niekas neveiks, mokėjimas vyks kaip įprasta, o išankstinį grąžinimą teks atidėti kitam mėnesiui.

Draudimo grąžinimas

Jei grąžinsite pinigus anksčiau laiko, galite sutaupyti ne tik palūkanų. Taip pat galite tikėtis draudimo grąžinimo, jei paskolą grąžinsite anksčiau laiko (nors ne visi apie tai žino).

Pirmiausia turite kreiptis į draudimo bendrovę (ne banką) ir pateikti šiuos dokumentus:

• pasas;
• paskolos sutarties kopija;
• banko pažymą, kad paskola buvo visiškai grąžinta.

Taip pat turėsite parašyti prašymą, adresuotą IC vadovui, kuriame nurodysite, kad kreipiatės dėl draudimo grąžinimo, jei paskola būtų grąžinta anksčiau laiko.

Prieš priimdami sprendimą dėl draudimo grąžinimo, atidžiai perskaitykite sutartį. Kaip suprantate, niekas nemėgsta skirtis su pinigais, ypač draudimo bendrovės, todėl gali būti 3 situacijos vystymosi variantai:

1. Jums bus atsisakyta grąžinti pinigus. Būna su gražu didelis skaičius klientų. Faktas yra tas, kad daugelyje sutarčių, kažkur mažose ir „ribose“, yra išdėstytos sąlygos, pagal kurias IC apsaugo save nuo lėšų grąžinimo. Tik registruojant paskolą, mažai žmonių atkreipia dėmesį į šias mažas raides. Greičiausiai galėsite atgauti pinigus, tik tam turėsite pasitelkti patyrusio teisininko pagalbą.
2. SK grąžins jūsų pinigus iš dalies. Tokia įvykių raida tikėtina tuo atveju, kai nuo draudimo įregistravimo momento praėjo daugiau nei šeši mėnesiai. JK darbuotojai paprastai reikalauja, kad dalis pinigų būtų skirta. Jei norima suma yra pakankamai didelė, paprašykite raštiško patirtų išlaidų sąmatos. Tai leis jums gauti maksimalią kompensaciją, tačiau, kaip jau supratote, taip pat turėsite kreiptis į teismą.
3. Visą kompensaciją. Paprastai IC grąžina visus pinigus be jokių klausimų, kai paskola buvo grąžinta per 1-3 mėnesius nuo registracijos dienos. Šiuo atveju, greičiausiai, ji į teismą nesileis, nes JK vargu ar turės argumentų.

Kai kurie niuansai

Grąžinant paskolą anksčiau laiko, verta apsvarstyti dar kelis svarbius dalykus:

1. Prieš kreipdamiesi į banką, pabandykite patys atlikti visus skaičiavimus, tai jums padės paskolos grąžinimo skaičiuoklė („Sberbank“ svetainėje). Užpildę atitinkamus laukus ir spustelėję mygtuką „Apskaičiuoti“, galite pamatyti dar nesumokėtą sumą, naują (apytikslį) mokėjimo grafiką ir kitą naudingą informaciją.
2. Dažniausiai per pirmąjį mėnesį po registracijos nebus galima sumokėti visos paskolos, kartais to negalima padaryti per pirmuosius 3 ar net 6 mėnesius. Todėl prieš kreipdamiesi dėl paskolos atidžiai perskaitykite sutartį, ypač jos dalį, kurioje parašyta apie išankstinį grąžinimą.
3. Jei įmanoma, naudokitės išankstiniu grąžinimu, nes tai gali žymiai sutaupyti jūsų pinigų.

Paskolų draudimas sumažina tiek banko, tiek skolininko riziką. Bet tai ne visada yra privaloma, ir jūs galite atsisakyti paslaugos po sutarties sudarymo.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipiškus sprendimus teisiniais klausimais bet kiekvienas atvejis skirtingas. Jei norite žinoti, kaip išspręsk savo problemą- susisiekite su konsultantu:

Paraiškos ir skambučiai priimami visą parą ir be dienų.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Kaip paskolos draudimas grįžta 2019 m., Apie kokius niuansus reikia žinoti? Beveik bet kokio tipo paskoloms bankas siūlo apsidrausti.

Klientai, bijodami atsisakyti kredito, sutinka. Tačiau ne visi skolininkai žino apie galimybę atšaukti draudimą. Ar galima grąžinti draudimo įmokas 2019 m. Ir kaip tai padaryti teisingai?

Ką tu turi žinoti

Gana lengva atsisakyti draudimo paslaugos net ir pateikiant prašymą. Jums tereikia pranešti banko darbuotojui apie nenorą apsidrausti.

Tačiau skolininkui toks sprendimas gali turėti neigiamų pasekmių. Dažniausios situacijos raidos galimybės:

Bankas gauna naudos iš klientų draudimo. Tai sumažina negrąžinimo riziką ir kartais atneša papildomų finansinių išlaidų (su paties banko draudimu).

Todėl klientas bus „stumiamas“ sudaryti draudimo sutartį visi galimi būdai... Tačiau įstatymas nedraudžia sutarties nutraukimo po pasirašymo.

Gavę paskolą, galite atsisakyti draudimo (jei tai nėra privaloma) ir grąžinti išleistus pinigus. Tiesa, grąžintiną sumą lemia susisiekimo momentas ir draudimo sąlygos.

Apibrėžimai

Kredito draudimas gali būti savanoriškas ir privalomas. Savanoriško draudimo galimybės apima draudimo riziką, kaip:

• skolininko negalia;
• darbo praradimas;
• negalios priskyrimas;
• skolininko mirtis.

Bendra draudimo prasmė yra ta, kad jei dėl kokių nors priežasčių klientas negali grąžinti paskolos, tai draudimo bendrovė tai padarys už jį. Taip bankas yra apsaugotas nuo neatgaunamų.

Pats skolininkas gali būti tikras, kad draudžiamos rizikos atveju bankas nesikreips į teismą ir išieškojimas nebus imamas už turtą.

Turėdamas savanorišką draudimą, klientas gali pasirinkti, kokią riziką įtraukti į draudimą. Privalomas draudimas reikalingas kreipiantis dėl hipotekos ir.

Šiuo atveju yra banko įkeistas turtas. Kadangi bankas turi būti tikras, kad su užstatu nieko neatsitiks iki galutinio paskolos mokėjimo, jis turi teisę reikalauti draudimo.

Užstato praradimo ar sugadinimo rizika veikia kaip draudiminis įvykis. Kitos draudimo rūšys išduodamos kliento prašymu.

Draudimo nutraukimas reiškia draudimo sutarties nutraukimą. Bet jūs turite žinoti, kokiais atvejais galite atsisakyti draudimo ir kokiomis sąlygomis.

Kam tai įmanoma

Draudimą atšaukti galima tik esant savanoriškam draudimui. Šiuo atveju galimi keli atsisakymo variantai:

Kai kredito draudimas yra privalomas, tada pasitraukti iš draudimo galima tik pasibaigus paskolos grąžinimui.

Pagal šią taisyklę, galimybė grąžinti priklauso tik nuo draudiko, jei sutartyje nėra nurodyta grąžinimo galimybės sąlyga.

Paskolos gavėjas, turintis išankstinį grąžinimą, dažnai turi įrodyti savo bylą teisme. Šiuo atveju galima remtis tuo, kad paskolos ir draudimo sutartis yra susijusios, atitinkamai draudimas turėtų būti nutrauktas kartu su paskolos mokėjimu, įskaitant ir anksčiau laiko.

Kadangi draudimo rizika išnyksta užbaigus paskolos sutartį, draudimo sutarties nutraukimą reglamentuoja 958 straipsnis (1 dalies 2 punktas). `

Tačiau sprendimas dėl grąžinimo ir grąžintinos sumos priklauso nuo sutarties turinio.

Atsirandantys niuansai

Planuodami grąžinti paskolą, pirmiausia turite išsiaiškinti kai kuriuos dalykus:

• ar sutartis yra individuali, ar kolektyvinė;
• draudiko nustatytos grąžinimo sąlygos;
• kas yra pasakyta apie draudimo grąžinimą pačioje sutartyje.

Jei draudimo sutartis sudaroma individualiai su draudimo bendrove, tuomet per dvi savaites nuo sutarties pasirašymo turite pateikti prašymą nutraukti sutartį.

Kai yra kolektyvinio draudimo programa, pasitraukimo laikotarpį nustato bankas.

Prašymas turi būti pateiktas tiesioginiam draudikui. Jei nesilaikysite apyvartos sąlygų, dalis draudžiamosios sumos gali būti sulaikyta galiojimo laikotarpiui.

Be to, sutarties sąlygose gali būti aiškiai nurodyta, kad įmokos negrąžinamos (jei atšaukiamos pasibaigus pertraukos laikotarpiui).

Prašymo grąžinti paskolą draudimo pavyzdys

Prašymas grąžinti paskolą išduodamas laisva forma (IC gali turėti paruoštą formą). Dokumento turinys rodo:

• PILNAS VARDAS. pareiškėjas;
• draudimo bendrovės duomenys;
• draudimo sutarties numeris ir data;
• paskolos sutarties numeris ir data;
• prašymas nutraukti draudimo sutartį ir grąžinti pinigus;
• nuoroda į norminį sutarties nutraukimo pagrindą;
• sąskaitos numerį ar duomenis banko kortelė dėl pinigų grąžinimo;
• data ir parašas su iššifravimu.

Turite surašyti paraišką dviem egzemplioriais. Kai kurie iš jų turi likti pareiškėjui su pastaba dėl apeliacijos priėmimo.

Prie paraiškos reikia pridėti sutarčių kopijas. Galima gauti paskolos draudimo grąžinimo prašymo formą.

Kiek laiko grįžta

Grąžinamosios išmokos turi būti grąžintos, kai kreipiatės per atšaukimo laikotarpį per dešimt dienų. Jei draudikas vėluoja mokėti, tuomet reikia pateikti skundą „Rospotrebnadzor“.

Grąžinamų lėšų suma priklausys nuo turinyje nurodytos draudimo sutarties pradžios datos. Jei sutartis dar nepradėjo veikti, visa suma turi būti grąžinta.

Pateikus prašymą praėjus kelioms dienoms po sutarties įsigaliojimo, draudikas turi teisę sulaikyti tam tikrą sumą už šias dienas.

Paprastai tai yra nereikšminga lėšų dalis; ginčytis dėl to nedera. Bet visa tai, kas išdėstyta aukščiau, taikoma individualioms draudimo sutartims.

Daugelis dideli bankai apdrausti klientus pagal kolektyvinę programą ir grąžinimo sąlygos gali labai skirtis.

Ar galiu grįžti į šią organizaciją?

Kai draudimas išduodamas pagal kolektyvinę programą, klientas pasirašo ne draudimo sutartį, o susitarimą prisijungti.

Sutarties sąlygose gali būti nurodyta, kad draudimo suma grąžinama atėmus tam tikras išlaidas - tai visiškai teisėta.

Jei KASKO draudimas buvo išduotas, tada gali nebūti ko grąžinti. Šią akimirką taip pat verta apsvarstyti.

Be to, jei draudimo įmoka mokama dalimis ir nesumokama nustatytu laiku, draudimo bendrovė turi teisę nutraukti sutartį pati.