„Pirksiu užstatą su 25% nuolaida arba iškeisiu į butą Brovaruose“. Prieš kelis mėnesius sukurtoje Ukrainos depozitoriumo biržoje panašių skelbimų jau daugiau nei 3,5 tūkst.. Vis daugiau bankų indėlininkų, bergždžiai bandančių išimti pinigus iš savo indėlių sąskaitų.

„Pirksiu užstatą su 25% nuolaida arba iškeisiu į butą Brovaruose“. Prieš kelis mėnesius sukurtoje Ukrainos depozitoriumo biržoje panašių skelbimų jau daugiau nei 3,5 tūkst.. indėliai ir pinigai iš einamųjų sąskaitų. Ypač sunku (o gal brangu) iš banko ištraukti pinigus su laikinu administravimu. Tačiau klientai ir klestinčios finansų institucijos yra pasirengę parduoti indėlį su nuolaida, kad tik kuo greičiau gautų grynųjų. Sutartyse buvo sugalvota, kaip legaliais ir nelegaliais būdais atgauti banke įstrigusius pinigus.

Teisminė instancija
Pigiausias būdas atgauti pinigus iš indėlio ir einamosios sąskaitos

Marijos Bereznyuk indėlis baigėsi kovo 1 d. Pinigus ji laikė viename iš didžiųjų bankų, dabar šioje finansų įstaigoje veikia laikina administracija. „Užstato suma – 30 tūkst. USD. Aš vis dar negavau net dalies šių pinigų“, – sako indėlininkas. Banko darbuotojai kategoriškai atsisako jai pasakyti lėšų mokėjimo datą ir pinigų grąžinimo schemą.

Parduokite indėlį Vidutinė indėlių nuolaida

Maria Bereznyuk parašė prašymą grąžinti indėlį, adresuotą banko skyriaus vadovui. „Prašymas turi būti sudarytas dviem egzemplioriais: vienas indėlininkas pasilieka sau, antrasis atiduoda bankui. Dokumentus turi pasirašyti skyriaus darbuotojas apie paraiškos priėmimą, uždėti datą ir finansų įstaigos antspaudą“, – komentuoja vadovaujantis partneris. legali įmonė Jurimex Jurijus Krainyakas. Banko antspaudas ant indėlininko prašymo yra privalomas – bankai dažnai neigia faktą, kad gavo bet kokių raštiškų klientų pretenzijų, vilkina pinigų grąžinimą. Maria Bereznyuk dokumentą turėjo išsiųsti registruotu paštu – banko darbuotojai atsisakė antspauduoti prašymą, motyvuodami tuo, kad už antspaudą atsakingas vadybininkas dirba. Teismo procese finansų įstaigos antspaudą dokumente pakeis pranešimas apie banko registruoto laiško gavimą.

Gavęs prašymą, bankas privalo apsvarstyti ir atsakyti per mėnesį. Pasak Marijos Bereznyuk, terminas dar nepasibaigęs ir bankas dar nepranešė apie savo sprendimą. Finansų įstaigai atsisakius taikiai išspręsti bylą, indėlininkas ketina kreiptis į teismą.

Prieš pateikdamas dokumentus teismui, indėlininkas turi parengti šių dokumentų paketą:

banko indėlio sutartis;

Pinigų įnešimo į depozitinę sąskaitą kvitai;

Pretenzijos pareiškimas

grąžinti pinigus;

Patvirtinimas, kad bankas gavo šį laišką;

Banko atsakymas į laišką apie išankstinį indėlio grąžinimą (jei toks yra).

Marija laimės bylą teisme – bankai neturi teisės vilkinti indėlių ir lėšų iš einamųjų sąskaitų išdavimo, net jei finansų įstaigoje (šiandien – visuose bankuose, turinčiuose laikiną) buvo įvestas kreditorių reikalavimų tenkinimo moratoriumas. administracija). Šis draudimas galioja ne bankų indėlininkams, o tik asmenims, išdavusiems paskolą finansų įstaigai. Bankininkai, žinoma, tikina priešingai, tačiau dauguma indėlininkų bylas dėl indėlių grąžinimo laimi teismuose. Tuo pačiu metu netaikomas ir išankstinio lėšų išėmimo iš indėlių sąskaitų moratoriumas (plačiau žr. „Ar buvo moratoriumas?“). Todėl indėlininkas, kreipęsis į teismą su reikalavimu grąžinti pinigus bankui, laimės bylą.

Teisinių paslaugų kaina bylinėjimosi metu priklauso nuo advokatų kontoros specialisto (eilinio advokato ar kontoros partnerio) rango, kontoros žinomumo rinkoje, bylos specifikos (indėlio dydžio, banko, kuriame pinigai sustabdomi, indėlio sutarties sąlygos). Pavyzdžiui, nei daugiau sumos depozitą, tuo mažesnę procentinę dalį komisinių už sandorį ima tarpininkai. Bet kokiu atveju dauguma teisininkų teikia pirmenybę mišriai darbo apmokėjimo schemai: iš dalies – už rezultatą (procentais nuo įnašo sumos), iš dalies – už verslą (tai yra valandinį). Vidutiniškai kainuos užstato grąžinimas teisme kartu su advokatu banko klientas 3-5% užstato sumos.

Debeto kortelės ir užskaitymas
Palyginti nebrangus būdas atgauti pinigus iš indėlio ir einamosios sąskaitos

Bankams, net ir turintiems laikinąsias administracijas, neapsimoka bylinėtis su indėlininkais – tokiu atveju nukenčia jų reputacija, o pinigus teks grąžinti bet kokiomis aplinkybėmis. Todėl finansų įstaigos dažnai sutinka grąžinti indėlius indėlininkams nedidelėmis dalimis, pavyzdžiui, išduodant debeto kortelę kliento vardu. Šios galimybės grąžinti lėšas nepatogumas indėlininkui yra ribotas priėjimas prie indėlio sumos: dauguma bankų leidžia iš kortelių išsiimti ne daugiau kaip 2,5 tūkst. UAH per dieną, probleminės finansų įstaigos netgi leidžia gauti tik 500-700 UAH per dieną nuo bankomatas. O jei tenka naudotis finansų įstaigų-partnerių bankomatais, klientas netenka ir komisinio mokesčio už lėšų išėmimą (nuo 2% iki 5% nuo sumos). Finansinės struktūros pasirengusios atsipirkti savininkui užsienio valiutos indėlis ir galiausiai, norėdami užsidirbti pinigų, siūlo pervesti pinigus iš depozitinės sąskaitos į kortelės sąskaitą. Finansų įstaigai tokia operacija naudinga, bet ne indėlininkams: bankininkystei valiutos kursas su tokia birža ji gali būti daug mažesnė nei rinkoje.

Kitas indėlio lėšų gavimo variantas – pervesti pinigus į kliento atsiskaitomąją sąskaitą kitame banke. Tačiau net ir tokiu atveju indėlininkas pralaimi komisinius už sąskaitos atidarymą ir pinigų pervedimą iš indėlio.

Tikrasis popieriaus lapas Kaip parašyti prašymą grąžinti banko indėlį (pavyzdys)

Populiariausias būdas atgauti pinigus iš banko indėlio yra paskolos ir indėlio įskaitymas. Jei indėlininkas turi paskolą banke, į kurį įdėtas indėlis, jis gali paprašyti finansų įstaigos užskaityti šias lėšas paskolai grąžinti. Norėdami tai padaryti, turite parašyti prašymą kredito komitetui. Grąžinti kito asmens skolą tame pačiame banke galite su užstatu, gavę iš skolininko grynųjų pinigų. Tačiau tokiu atveju indėlininkas grąžins ne visą indėlio sumą, o tik jos dalį (ir, žinoma, be palūkanų už indėlį). Banko skolininkai Norintys grąžinti paskolą anksčiau laiko, paprastai po ranka turi tik dalį sumos, reikalingos banko skolai grąžinti. Įprastai įskaitydami bankų klientai be laikino administravimo iš skolininkų gauna 80–95% indėlio sumos, laikinai administruojant - 65–70%.

- Padėsiu grąžinti užstatą

Įstatymas dėl bankininkystėįskaitymai nėra draudžiami ir, kai kurių teisininkų patikinimu, turėtų įvykti net automatiškai, nedalyvaujant bankui. Tačiau finansų įstaiga gali atsisakyti užstatą įsigijusiam skolininkui grąžinti paskolą įskaitant. „Prieš perkant užstatą geriau pasitarti su bankininkystės specialistai ir pasitelkti jų paramą. Dar geriau yra sudaryti trišalę sutartį, kurioje dalyvautų skolininkas, indėlininkas ir pats bankas “, - sako Ukrainos depozitoriumo biržos vadovas Denisas Drozdas. Anot jo, kreditų schemos finansų įstaigoms naudingos tik tada, kai grąžinama probleminė paskola, kai skolininkas paskolą grąžina netinkamu laiku, nebaigti mokėjimai... Tačiau bankas gali atsisakyti pervesti indėlį dėl reguliariai grąžinamos skolos, nes anksčiau grąžinus paskolą, finansų įstaiga praranda paskolos palūkanas.

Viena iš įskaitymo rūšių – indėlininko gavimas apie banko areštuotą užstatą indėliui grąžinti. Tokia operacija galima, jei užstato suma lygi arba viršija, pavyzdžiui, hipoteka įkeisto buto vertę. Tačiau bankai stengiasi vengti tokių operacijų: greičiau parduoda turtą už tikrus pinigus, nei atiduos užstatui grąžinti.

Sprendimo jausmas Bankai be laikinųjų administracijų bijo paduoti indėlininkus į teismą

Iš principo visiškai įmanoma pasiruošti užskaitymui – susirasti klientą, susidomėjusį užstato pirkimu, suorganizuoti sandorį – savarankiškai, tai yra nemokamai (neskaičiuojant nuolaidos parduodant). Įskaitymas prižiūrint advokatams kainuos 1–1,5% užstato sumos, visos užstato grąžinimo išlaidos - nuo 4% iki 35–40% nuo sumos (įskaitant nuolaidą užstato pardavimui). Visa procedūra nuo skelbimo pateikimo biržoje ar kitame interneto šaltinyje iki užskaitymo ir pinigų gavimo iš indėlininko trunka 1,5-2 savaites.

Apmokėjimas už netikras paslaugas
Brangiausias būdas atgauti pinigus iš indėlio ir einamosios sąskaitos

Oficialiai indėlius ir paskolas kompensuojančios tarpininkų įmonės dažniausiai naudoja ir pusiau legalias, ir superrizikos schemas, kad grąžintų banke įstrigusius pinigus. Pavyzdžiui, einamosios sąskaitos savininkui problemų turinčioje finansų įstaigoje atsisakoma išduoti pinigus. Tarpininkaujančios įmonės atstovas – paprastai teisininkas, buvęs banko darbuotojas, turintis ryšių su bankais ir galintis motyvuoti reikalingus finansų įstaigų darbuotojus – siūlo pervesti pinigus į tarpininkaujančios įmonės sąskaitą už fiktyvias paslaugas. Toliau tarpininkas, gavęs 100% pinigų iš probleminiame banke esančios sąskaitos, sutartą gautos sumos dalį grąžina į kitą kliento sąskaitą. Priklausomai nuo sumos einamojoje sąskaitoje, fiktyvus tarpininkas pasiliks nuo 10% (virš 1 mln. UAH) iki 30% (iki 500 tūkst. UAH) einamosios sąskaitos sumos. Tokia schema yra labai rizikinga sąskaitos turėtojui, nes yra didelė tikimybė nelaukti, kol dalis sumos bus pervesta iš tarpinės įmonės.

Spustelėkite norėdami padidinti

Tarpininkavimo paslaugų grąžinant indėlius kaina priklauso nuo banko problemos ir sumos, vidutiniškai nuo 12-15% indėlio sumos iki 40-50% (indėlio grąžinimas Nadra Bank, Prominvestbank, Ukrprombank kainuoja 30 -40% indėlio sumos). Viena iš tarpininkaujančių įmonių savo paslaugas vertina 12% indėlio bet kuriame banke (indėlio suma neviršija 100 tūkst. UAH) arba 11% (daugiau nei 100 tūkst. UAH). „Mokėjimas atliekamas tik sumokėjus užstatą“, – sako įmonės darbuotoja. - Jei klientas sumoka avansą 1,5 tūkst. UAH, paslaugų kaina sumažinama iki 9,8% užstatą iki 100 tūkst. UAH ir iki 8,5% - virš 100 tūkst. UAH. Likusią dalį klientas sumoka grąžinęs užstatą. Tačiau teisininkai pataria nemokėti avansinių mokėjimų tokiems tarpininkams ir paprastai su jais susisiekti. Vienadienė įmonė gali pasislėpti su visais iš indėlininkų gautais pinigais, o tada užstato niekas nepadės grąžinti.

Fondo garantijos
Kaip gauti indėlį į indėlių garantijų fondą, jei bankas bankrutuoja

2009 m. vasario mėn. pabaigoje Individualių indėlių garantijų fondo turtas sudarė 3,2 mlrd. grivinų. 2009 m. kovo 16 d. nuolatinėmis fondo narėmis buvo 179 finansų įstaigos.

Fondas kompensacijas moka tik bankrutavusių bankų indėlininkams. Nuo 2008 metų spalio 31 d maksimali suma Indėlių garantijų fondo kompensacija yra 150 tūkst. UAH (išdegusių indėlių sąskaitų turėtojams, kurių suma mažesnė nei 150 tūkst. UAH, fondas grąžina indėlius visą, daugiau nei 150 tūkst. UAH - maksimali garantijos suma yra mokama). Indėliai užsienio valiuta grąžinami grivinomis pagal NBU kursą banko likvidatoriaus paskyrimo dieną.

Mokėjimas pradedamas per 50 dienų nuo sprendimo likviduoti banką priėmimo, jo klientai pinigus gali gauti per tris mėnesius iš fondo agentų bankų (dažniausiai tai yra didelės finansų įstaigos), po to – pačiame Fonde. Tačiau, pasak Indėlių garantijų fondo darbuotojo, nuo finansinės struktūros bankroto dienos iki tol, kol indėlininkas gauna kompensaciją, paprastai praeina mažiausiai šeši mėnesiai.

Norėdami gauti kompensaciją už indėlį, turite turėti pasą ir jo kopijas, pažymėjimą apie identifikavimo kodo suteikimą ir prašymą lėšoms gauti. Nereikia teikti Fondui indėlio sutarties – organizacija išlaiko savo indėlininkų, negavusių indėlių bankrutuojančiose finansų įstaigose, bazę.

Per visą savo istoriją fondas išmokėjo kiek daugiau nei 500 mln. grivinų tokių bankų kaip „OLBank Ukraine“, „Slavyansky“, „Our Bank“, „Rostok Bank“, „Allonge“, „Premierbank“, „Garant“ indėlininkams. Dabar fondas grąžina kompensacijas Intercontinentbank Kijevo klientams universalus bankas, Europos plėtros ir taupymo bankas.

Ar buvo moratoriumas?

Bankai atsisako indėlininkams anksti grąžinti indėlius, remdamiesi 2008 m. gruodžio 6 d. NBU telegrama (Nr. 22-310 / 946-17250), kurioje buvo paaiškintas 2008 m. gruodžio 4 d. Nacionalinio banko dekretas Nr. 413. „Pagal Ukrainos civilinio kodekso 1060 straipsnį bankas privalo išduoti indėlį ar jo dalį pirmuoju indėlininko prašymu“, – sako advokatų kontoros Jurimex vadovaujantis partneris Jurijus Kraynyakas. Anot jo, atsisakydami išleisti pinigus anksčiau laiko, bankininkai elgiasi priešingai Ukrainos civilinio kodekso reikalavimams.

NBU nutarime Nr. 413 ir telegramoje nėra tiesioginio nurodymo bankams neišduoti indėlių anksčiau laiko. Šio nutarimo 2 punkto 5 punkte nurodyta: „Bankai įpareigoti įgyvendinti visus reikiamus būdus, kad užtikrintų teigiamą indėlių apimties didėjimo dinamiką (pirmiausia nacionaline valiuta Ukraina), kad būtų užkirstas kelias anksti grąžinti indėlininkų pinigus. Reguliuotojas savo telegramoje atkreipė bankininkų dėmesį į tai, kad „dekretu Nr. 413 (2 punkto 5 dalis) bankai draudžiami. ankstyvas grįžimas indėlių, nes jie investuojami į ilgalaikes paskolas ir kitą turtą“. „Nacionalinio banko dekrete nėra draudimo anksti grąžinti indėlius“, – mano Jurijus Krainyakas. „Reguliavimo institucija ką tik nurodė, kad bankai turėtų daryti viską, kas įmanoma, kad pritrauktų lėšų.

Advokatas primena, kad telegrama nėra norminis dokumentas, galintis įpareigoti finansų įstaigas neišduoti pinigų indėlininkams. Tuo pačiu nutarimas Nr.413 apskritai negalioja. Toks dokumentas gali įsigalioti tik po 10 dienų nuo jo įregistravimo Ukrainos teisingumo ministerijoje (pagal Įstatymo Nr. Nacionalinis bankas Ukraina), tačiau dokumentas niekada nebuvo užregistruotas Teisingumo ministerijoje.

Pilnas komplektas

Dokumentų rinkinys, reikalingas pareiškimui teismui pateikti

1. Ieškinio pareiškimas

2. Banko indėlio sutartis

3. Mokėjimo dokumentas apie indėlininko įnešimą į pinigus

4. Laiškas bankui, kuriame reikalaujama grąžinti užstatą

5. Pranešimas paštu apie laiško pristatymą bankui

6. Banko atsakymas (jei yra)

7. Informacinių technologijų palaikymo išlaidų apmokėjimo kvitas ir teismo mokestis(1 % ieškinio sumos, bet ne daugiau kaip 1 700 UAH)

8. Visų dokumentų kopijos.

Jeigu atsidūrėte situacijoje, kai bankas negrąžina jūsų indėlio (indėlio), skirkite laiko pasidomėti savo banko indėlio sutartimi, susipažinti su Civiliniu kodeksu ir nusiųsti bankui raštišką pretenziją, nurodydami terminą atsakyti. prie jo. Jei bankas neatsakė, drąsiai kreipkitės į Rusijos banką ir (arba) kreipkitės į teismą. Tiesa yra jūsų pusėje. Na, o jei turite civilinei teisei nesvetimą žmogų, pasiruošusį suteikti paramą teisingumo kelyje, jūsų kelyje bus žymiai mažiau spyglių.

Teisinis pagrindas anksti išimti indėlį iš banko

Santykius, kylančius tarp piliečio indėlininko ir kredito įstaigos (banko) sudarant banko indėlio sutartį, neatsižvelgiant į jos rūšį, visų pirma reglamentuoja Rusijos Federacijos antrojo civilinio kodekso dalis, tiksliau, 44 skyrius. vadinamas „banko indėliu“...

Įstatymų leidėjas, siekdamas apsaugoti indėlininkų, kaip mažiausiai saugomos sutartinių santykių šalies, interesus, yra nustatęs, kad bankas privalo grąžinti indėlį piliečiui jam paprašius, nepaisant to, ar toks indėlis yra „pagal pareikalavimą“, ar terminuotasis indėlis (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 837 str. 2 punktas). Vienintelis dalykas, kurį terminuoto indėlio savininkas praranda anksčiau laiko „išėmus“ iš banko, yra palūkanos, kurias šiuo atveju bankas moka pagal jo taikomą indėlių „pagal pareikalavimą“ normą ir , kaip žinote, yra žymiai mažesnė nei terminuotųjų indėlių.

Anksti uždaryto indėlio grąžinimo sąlygos

Tačiau įpareigojęs banką grąžinti indėlio sumą pirmuoju indėlininko reikalavimu, įstatymų leidėjas tiesiogiai nenurodė, per kiek laiko indėlininkas turi grąžinti savo pinigus. Juk posakis „pagal pareikalavimą“ nereiškia iš karto. V panašių atvejų Civiliniame kodekse pateikiami tikslūs nurodymai dėl prievolių įvykdymo operatyvumo, tokių pavyzdžių yra nemažai.

Nustatant terminą, per kurį bankas turi įvykdyti prievolę grąžinti indėlio sumą indėlininko reikalavimu, reikėtų vadovautis Civilinio kodekso 45 skyriumi, skirtu banko sąskaitos sutarčiai ir kuris taikomas banko ir indėlininko santykiams. į sąskaitą, į kurią buvo pervestas indėlis (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 834 straipsnio 3 punktas).

Perkeldami aprašytą banko ir kliento sąveikos nutraukus banko sąskaitos sutartį tvarką į mūsų bylą, konstatuojame, kad bankas turi pareigą grąžinti lėšas indėlininkui jo nurodytu būdu per septynias dienas nuo pateikimo bankui rašytinį prašymą nutraukti terminuoto indėlio sutartį prieš terminą ir uždaryti sąskaitą, į kurią jis įvedė.

Ankstyvo banko indėlio išėmimo procedūra

Jei nukrypsime nuo įstatymo raidės ir atkreipsime dėmesį į tikrovę, atsivers tokia situacija.

Indėlininkas, norintis nutraukti banko indėlio sutartį anksčiau laiko, dažniausiai ateina į banko skyrių, kuriame įnešė indėlį, ir savo reikalavimą išreiškia žodžiu. Jeigu reaguodami į tokį reikalavimą banko darbuotojai nesulauktų laukiamos reakcijos, o indėlininkas nėra pasirengęs kelti viešą skandalą ar prirakinti antrankius prie baterijos, kol nebus patenkintas jo reikalavimas, būtų protinga rašyti pareiškimas dėl terminuoto banko indėlio sutarties nutraukimo.

Tokio pareiškimo forma gali būti laisva, tačiau, atsižvelgiant į būtinybę tokiame pareiškime nurodyti kai kuriuos duomenis, rekomenduojama naudoti prie šio straipsnio pridedamą formą. Tokį pareiškimą reikia įteikti savo banko filialo darbuotojams pasirašytinai ant jo kopijos, nurodant gavimo datą, o darbuotojams kategoriškai atsisakius ką nors pasirašyti, atsiųsti registruotu paštu su gavimo patvirtinimu.

Priversti banką grąžinti pinigus per centrinis bankas

Jei bankas nereagavo į rašytinį pareiškimą, nėra prasmės toliau tęsti ginčus tiesiogiai su banku.

Apie esamą situaciją reikėtų pranešti Rusijos Federacijos centriniam bankui (Rusijos bankas), kuris mūsų šalyje atlieka bankų reguliavimo ir bankų priežiūros funkcijas. Kartu su banko paraiška negrąžinti indėlio turi būti pateikta:

• prašymo, kurį atsiųsite bankui, kopiją;
• grąžinimo kvito kopiją (ji ateis jūsų pašto adresu per kelias savaites nuo laiško išsiuntimo dienos);
• oficialaus banko atsakymo į prašymą grąžinti pinigus kopija (jei yra).

Rusijos bankas išsiaiškins situaciją ir informuos pareiškėją apie skundo nagrinėjimo rezultatus. Tuo pačiu Rusijos Federacijos centrinis bankas gali skirti bankui labai didelę baudą.

Priversti banką grąžinti pinigus per teismą

Tuo pačiu metu banko nemokėjimas jam patikėtųjų Pinigai indėlininkui pateikus rašytinį reikalavimą aprašytu būdu, tai yra banko prievolės indėlininkui pažeidimas. Pažeistų civilinių teisių gynimas pagal str. 11 Rusijos Federacijos civilinio kodekso ir atsižvelgiant į civilinio proceso teisės aktų nuostatas mūsų atveju atlieka bendrosios jurisdikcijos teismas.

Taigi dėl piliečio, nukentėjusio nuo banko įsipareigojimų nevykdymo, teisių gynimo galite kreiptis į apylinkės teismą pagal juridinis adresas) bankui, su pareiškimu išreikalauti iš banko nesumokėtą indėlio sumą ir priskaičiuotas palūkanas (pagal „paklausos“ kursą). Tai galima padaryti tuo pačiu metu, kai susisiekiama su Rusijos banku.

Be to, indėlininkas turi teisę pateikti bankui šiuos reikalavimus.

Iš pradžių visą kompensaciją nuostolius, atsiradusius dėl banko įsipareigojimų nevykdymo (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 15 str. ir 393 str.), jei tokių yra.

Antra, palūkanų mokėjimas už svetimų lėšų naudojimą nuo to momento, kai indėlininkas pateikė banko prašymą dėl išankstinio grąžinimo. pilnas kiekisįnašą, iki teismo sprendimo byloje priėmimo piliečiui – indėlininkui palankaus dienos. Skaičiuojant tokias palūkanas dažniausiai naudojamos kreipimosi į teismą dieną esančios ieškinio pareiškimas Rusijos banko nustatyta refinansavimo norma. Šiandien tai yra 12% per metus (Rusijos Federacijos centrinio banko 2008-11-11 potvarkis Nr. 2123-U „Dėl Rusijos banko refinansavimo normos dydžio“).

Kreiptis į teismą reikėtų tik bankui oficialiai atsisakius Jūsų rašytinio prašymo grąžinti užstatą anksčiau laiko arba jį ignoravus, taip pat jei yra kreipimosi į banką faktą patvirtinantys dokumentai.

Jei turime laisvą pinigų sumą, teisingiausia, kad ji veiktų ir atneštų pelną. Jie į pagalbą ateina tam tikru procentu: pinigai yra sąskaitoje ir jų suma pamažu didėja. Deja, kartais tenka griebtis išankstinis indėlio išėmimas... Tai visada asocijuojasi su kai kuriais ekstremaliais įvykiais ekonomikoje arba su problemomis, kurioms išspręsti reikia pinigų. Bankai nenoriai imasi tokios operacijos, o indėlininkai ieško būdų, kaip kompetentingai, nepatiriant finansinių nuostolių, atsiimti indėlius.

Ankstyvo indėlio atsiėmimo sąlygos

Jie visada veikia vadovaudamiesi savo interesais, todėl pelningiausias paslaugas siūlo tik su griežtomis ir sau svarbiomis sąlygomis. Tai taikoma tiek paskoloms, tiek indėliams. Indėlio terminas reiškia faktinį jūsų pinigų valdymą banke ir galimybę jais naudotis. Todėl indėlius su daugiausia didelės palūkanų normos beveik visada pateikiamos sąlygos apriboti išankstinį indėlio nutraukimą.

Pinigus iš indėlio galite atsiimti dviem būdais:

• atsiimti pinigus iš dalies, paliekant tam tikrą sumą;
• atsiimti visus pinigus ir visiškai uždaryti indėlį.

Išsiimti dalį pinigų neprarandant palūkanų galima tik tuomet, jei tokią galimybę turite savo indėlio sutartyje. Tačiau tokiu atveju bankai sutartyje paprastai sudaro sąlygą, kokia minimali suma visada turi būti ant indėlio. O jei sutartyje iš viso nenumatyta galimybė atsiimti dalį pinigų, tai bankas turi visas teises taikyti jums savo netesybas, kurios taip pat dažniausiai yra numatytos sutartyje.

Jei norite visiškai atsiimti visus pinigus ir atlikti išankstinį indėlio sutarties nutraukimą, pirmiausia turite pasidomėti, kokia sutartis su jumis sudaryta ir kokį įnašą turite.

Visus įnašus galima suskirstyti į dvi dideles grupes:

• terminuotieji indėliai, kuriame yra konkrečiai apibrėžtas laikotarpis, kuriam dedate pinigus į banką ir prieš kurį pinigų negalima atsiimti be pasekmių;
• indėliai iki pareikalavimo, o tai reiškia galimybę gauti savo pinigus bet kuriuo metu be baudų.

Pirmoji indėlių grupė visada nurodo daugiau pelningi indėliai dėl siūlomų sąlygų ir skaičiuojamų palūkanų, nes bankas prisiima iš jūsų tam tikrą įsipareigojimą, kad tam tikrą laiką jam tikrai priklausys jūsų lėšos.

Kalbant apie indėlius iki pareikalavimo, tokiu atveju bankas tokios garantijos nebeturi, todėl nustato labai žemos palūkanų normos... Tai taikoma visiems indėliams su išankstinio nutraukimo galimybe, kuri iš karto nurodyta sutartyje.

Jei turite terminuotąjį indėlį, bankas taikys baudas už išankstinį visų pinigų išėmimą ir jų uždarymą.

Laimei, baudų klausimas už ankstyvas uždarymas indėlį griežtai reglamentuoja federalinis įstatymas, todėl bankai negali visiškai savarankiškai reguliuoti šio svarbaus klausimo.

Pagal norminius dokumentus, bankai išankstinio indėlio atsiėmimo atveju gali taikyti tik tas baudas, kurios yra susijusios su indėlio palūkanų sumažinimu. Jie neturi teisės grąžinti klientui sumos, mažesnės nei pradinė indėlio suma.

Bankas turi tik galimybę manipuliuoti palūkanomis, todėl baudos gali atrodyti taip:

• Griežčiausias būdas yra tai, kad bankas faktiškai keičia indėlio rūšį ir visas palūkanas už visą laikotarpį nuo atidarymo iki uždarymo perskaičiuoja ne pagal terminuotųjų indėlių, o pagal indėlių iki pareikalavimo palūkanų normas, o tada atima skirtumą iš bendros sumos. užstato suma;
• bankas gali tiesiog sumažinti esamą terminuotųjų indėlių palūkanų normą per pusę, trečdaliu ir pan., o tada dar ir visas palūkanas perskaičiuoti;
• derinimo metodas taip pat gali būti taikomas tam tikram laikotarpiui (pavyzdžiui, metams) terminuotųjų indėlių, o likusį laikotarpį iki sutarties nutraukimo dienos – indėlių iki pareikalavimo palūkanas;
• bankas gali nustatyti kai kuriuos ataskaitinius laikotarpius (pavyzdžiui, 3 mėn.), kuriais galios terminuotųjų indėlių palūkanų norma, o paskutiniu laikotarpiu, kuris yra mažesnis už ataskaitinį laikotarpį – indėlių iki pareikalavimo palūkanų normą.

Svarbiausia išvada visiems indėlininkams yra ta, kad bankas bet kokiu atveju yra įpareigotas jūsų prašymu atiduoti visus indėlio pinigus ir neturi teisės taikyti tokių sankcijų, kurios sumažintų pradinę jūsų indėlio sumą.

Prieš uždarydami indėlį anksčiau laiko, atidžiai išstudijuokite šias sutarties sąlygas:

• kiek laiko įnešėte pinigų ir kiek liko iki jų pabaigos;
• ar leidžiami daliniai pinigų išėmimai ir ar yra minimalaus sąskaitos likučio taisyklė;
• kaip bankas priskaičiuos palūkanas, jei paskelbsite apie išankstinį indėlio uždarymą (kokios bus sankcijos);
• bendrosios sutarties nutraukimo sąlygos (terminas, dokumentai ir kt.).

Paprastai bankai visada nustato reikalavimą, kad klientai likus 2-3 darbo dienoms iki faktinio pinigų išėmimo iš indėlio įspėtų banką, kad šis paruoštų reikiamą sumą.

Po to reikia atvykti į banko skyrių su pasu ir indėlio sutartimi, parašyti prašymą dėl išankstinio indėlio išėmimo, o tada kasoje gauti pinigus arba paprašyti įskaityti į kortelę.

Bet kokiu atveju prieš atidarydami indėlį pasistenkite blaiviai įvertinti savo galimybes ir iš karto nesirinkite terminuotųjų indėlių su ilgalaikiais terminais, o pradėkite bent jau nuo trumpalaikių indėlių arba su galimybe. dalinis pasitraukimas lėšų nelaimės atveju.

Yra keletas priežasčių, kodėl jums reikia grąžinti užstatą. Viena iš pagrindinių priežasčių – ankstyvas užstato grąžinimas. O priežastis pastaruoju metu tapo ypač aktuali – banko licencijos atėmimas.

Be to, gali laukti staigus finansų įstaigos bankrotas arba neišspręstos problemos dėl sovietinių indėlių.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius sprendimus teisiniais klausimais bet kiekvienas atvejis skirtingas. Jei norite sužinoti kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir BE DIENŲ.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Tam tikrais atvejais, taip pat kai kuriais išskirtiniais atvejais, svarbu žinoti visus niuansus ir veiksmų seką dėl užstato grąžinimo.

Bendra informacija

Reikalavimai

Pastarieji dveji nestabilūs metai lėmė, kad apie 30% finansų institucijose įvyko struktūrinių pokyčių. Liko beveik toks pat skaičius finansų rinka dėl Centrinio banko licencijų panaikinimo. Rusijos centrinis bankas sutramdė daugelio bankų neteisėtus veiksmus, tačiau kokios dabar yra jų indėlininkų teisės – klausimas lieka atviras. Ir svarbiausia, kaip grąžinti užstatą?

Tokiu atveju įsigalioja kreditoriaus reikalavimai: kalbame apie lėšų grąžinimą lauke bendra tvarka... Kreditoriai gali būti tiek juridiniai, tiek fiziniai asmenys. Įmokų, kurios neviršija nustatyto limito, gali prašyti visi be išimties, tačiau su tam tikromis išlygomis.

Priemonė kaip laikina amnestija bankams skiriama iš karto po licencijos panaikinimo. Per šį laikotarpį tampa neįmanoma išleisti lėšų, taip pat gauti naujų lobių.

Panaikinimo procedūros pradžią tiksliai reglamentuoja amnestija (savivaldos institucija). Kol teismas priims sprendimą, laikina amnestija leidžia veikti pagal atkūrimo politiką.

Visos manipuliacijos yra atsekamos Arbitražo teisme... Būtent jis yra atsakingas už bet kokią procedūrą, atsižvelgiant į bankrotą ir priverstinį panaikinimą finansinės institucijos... Likvidavimo procedūra galima tik tuo atveju, jei yra pakankamai kapitalo, kurį galima išduoti kreditoriams.

Reikalingi dokumentai

Dabar jūs turite dalyvauti reikalingus dokumentus tai pagreitins lėšų grąžinimą.

Dažniausiai turi būti užpildytas rašytinis prašymas, nurodant reikalavimo grąžinti sumą ir priežastį.

Privalomame prašymo priede turi būti pateikti tai patvirtinantys dokumentai (originaliai arba notaro patvirtintos kopijos), įskaitant banko einamąsias sąskaitas, pašto adresą, Kontaktinis numeris telefonas, papildomai:

Agentūros palaikymas

V Rusijos Federacija atlieka savo darbą valstybinė korporacija vadinama. Pagal federalinį įstatymą nustatomas šios agentūros statusas ir veiklos tikslas, patvirtintas Rusijos Federacijos antspaudu. Visi centriniai įstaigos valdymo organai yra Maskvoje.

Šios agentūros tikslas – užtikrinti visavertį darbą. Agentūra tvarko visų finansų įstaigų apskaitą, kontroliuoja draudimo įmokų surinkimo procesą. Korporacija stebi indėlininkų reikalavimus kredito įstaigos, taip pat prižiūri kompensacijos už indėlius grąžinimo procesą.

Agentūra pasilieka teisę pareikšti pretenzijas bankams dėl bet kokių neteisėtų veiksmų arba federalinio įstatymo pažeidimo. Korporacija turi visas priežastis prašyti bankų informacijos apie draudimo indėlius ir teisingą banko dalyvavimą sistemoje.

Indėlių draudimo agentūra nustato draudimo įmokų apskaičiavimo tvarką pagal federalinio įstatymo 36 straipsnį.

Išsamios instrukcijos

Kokie turėtų būti žingsniai:

1. Svarbiausia pagalvoti, ar jūsų konkretus atvejis gali būti apdraustas. Jeigu atsakymas į šį klausimą yra teigiamas, kyla klausimas – kaip grąžinti užstatą – reikia nedelsiant kreiptis į banką dėl nuostolių kompensacijos išmokėjimo (nustatytos kompensacijos dydžio ribose).
2. Neturėtumėte daryti klaidos pateikdami bankui su banko skolomis susijusių dokumentų originalus, be to, neturėtumėte griebtis ankstyvas nutraukimasįnašas. Dėl tokių veiksmų bankas atleidžiamas nuo atsakomybės skaičiuoti palūkanas už indėlį, o tai sukels dalinį pinigų praradimą.
3. Jei susiduriate su indėlio išdavimo vėlavimo problema, turite dar kartą kreiptis į banką su reikalavimu grąžinti indėlį (svarbu: vieną iš prašymo kopijų su gaunamu banko antspaudu palikite sau kaip įrodymų bazė jūsų manipuliacijoms dėl lėšų grąžinimo). Jei atsisakoma išduoti, turite parašyti skundą Rusijos Federacijos centriniam bankui.
4. Kitas priverstinis veiksmas grąžinti lėšas gali būti teismo pareiškimas, kur rezultatas – neteisėtų banko veiksmų ginčijimas. Čia indėlininkus gali padrąsinti tai, kad konfliktinę situaciją bankas sprendžia prieš teismą, nes indėlininko tikimybė laimėti teismą yra šimtaprocentinė.

Svarbūs įspėjimai

Kokios garantijos

Paprastai visiems indėlininkams garantuojama indėlių grąža, tačiau dėl to reikia susirūpinti iš anksto. Didžioji dauguma finansinių sandėlių įstaigų yra indėlių draudimo asociacijos narės.

Patalpinus savo lėšas tokiose organizacijose, indėliai yra automatiškai apdrausti, kuris galimo panaikinimo ir bankroto atveju finansinės įmonės v privalomas užstatai grąžinami visiškai.

Tačiau viduje yra apribojimų 700 tūkstančių rublių... Viršijus nurodytą sumą, indėlininkas gali reikalauti grąžinti likusias lėšas per teismą.

Draudimo suma

Bankų indėlių draudimo suma yra šiandien 700 tūkstančių rublių... Ši suma vadinama apdraustojo indėlio suma.

Jei indėlio suma viršija šią nustatytą ribą, bankas neprivalo grąžinti likusios indėlio dalies. Galite pabandyti paduoti šią dalį į teismą. Tačiau labiausiai geriausias sprendimas atidarant užstatą – jis neviršys nustatytos bendros juostos.

Juridiniams asmenims

Skirtingai nei asmenys, grynieji pinigai juridiniai asmenys nepatenka į standartinę draudimo sistemą. Dėl to kyla teisminis procesas – tik tokiu būdu galima grąžinti indėlius juridiniams asmenims ir išimtinai trečiojo kreditorių prioriteto teisėmis.

Šios eilės atsiradimas atsiranda po lėšų grąžinimo asmenys ir individualūs verslininkai, atsižvelgiama ir į tuos indėlius, kurie nebuvo apdrausti.

Teismų praktika dėl lėšų grąžinimo juridiniams asmenims siejama su ilgalaikiu bylinėjimusi ir nėra itin optimistiška. Lėšų grąžinimas yra mažai tikėtinas, tačiau finansų skyriui, kaip kreditoriui, turi būti pateiktas reikalavimas, kad toks bandymas būtų atliktas.

Per būtini veiksmai juridinis asmuo užpildo kreditoriaus reikalavimo formą. Šio dokumento išdavimą atlieka laikinoji administracija, pateikusi visus reikiamus dokumentus.

Labiausiai tikėtina, kad indėlius grąžins juridiniai asmenys. asmenų, kurių sąskaitose yra įšaldytų lėšų

Norėdami grąžinti laikinajai SSRS sumokėtus įnašus, turite turėti teisingą informaciją, kurią pateikia patikimos naujienų agentūros. Jie turi informacijos apie būsimą finansinių institucijų veiklą, susijusią su „sovietiniais indėliais“.

Kadangi sovietmečiu žmonės savo lėšas patikėdavo SSRS „Sberbankui“, todėl dėl aktualios ir naujausios informacijos reikėtų kreiptis į Rusijos „Sberbank“, kur tokie mokėjimai jau kurį laiką vyksta visur.

Per anksti

Taip pat galima uždaryti indėlį anksčiau laiko – nereikia laukti sutarties pabaigos. Net metams atidarytas užstatas turi būti grąžintas, kaip ir 8 mėn, ir tiesiog vieną dieną po lėšų įnešimo.

Yra keletas indėlių, kuriuos reikia uždaryti anksčiau laiko. Priešlaikinio kitų indėlių anuliavimo atveju visos finansų institucijos taiko baudas – sumažina indėlių palūkanas.

Nepriklausomai nuo to, ar jūsų sutartyje numatytas išankstinis indėlio uždarymas be nuostolių ar ne, kiekvienas banko klientas gali grąžinti savo lėšas, kai jam jų reikia, net ir be palūkanų. Tereikia banko darbuotojui parodyti pasą.

Reikalingų pareiškimų pavyzdžiai:

Tačiau jei indėlio suma lygi 500 tūkstančių rublių arba viršija nurodytą sumą, o indėlis uždaromas nedideliame banko padalinyje, lėšas galima atsiimti per 1-2 dienas nuo kliento susisiekimo su banku momento. . Indėliai iki 500 tūkstančių rublių paprastai grąžinami apyvartos dieną.

Indėlių grąžinimas panaikinus licenciją ir bankrutuojant bankui

Kaip atgauti indėlį iš probleminio banko?

Kaip jau sakiau straipsnyje apie, didžioji dauguma vidutines pajamas gaunančių žmonių laiko savo santaupas banko indėliai... Tai finansinė priemonė gana patikimas ir leidžia iš dalies sutaupyti nuo infliacijos. Palyginti su investiciniais fondais, fondais ir kt banko depozitas tikimybė prarasti indėlio kūną yra itin maža dėl valstybės garantijų. Išimtys, tokios kaip force majeure, kariniai konfliktai ir nelaimės, neįskaičiuojamos.

Atvejai dėl banko nemokumo pripažinimo visada kelia rimtą nerimą tarp jame indėlius padėjusių žmonių, kuriems pirmiausia kyla klausimas: "Kaip grąžinti indėlį iš probleminio banko?" Šiame straipsnyje išsiaiškinsime, kaip bankrutuojančio banko klientams grąžinami indėliai.

• Kaip grąžinti indėlį ir ką reikia žinoti apie indėlių draudimą;
• Indėlio grąžinimas panaikinus licenciją;
• Pinigų grąžinimas bankroto atveju;
• Ankstyvas užstato grąžinimas;
• Ką daryti, jei indėlis neįtrauktas į banko registrą.

Kaip susigrąžinti indėlį: viskas, ką reikia žinoti apie indėlių draudimą

Šį tinklaraštį vedu jau daugiau nei 6 metus. Visą šį laiką reguliariai skelbiu ataskaitas apie savo investicijų rezultatus. Dabar valstybės investicijų portfelis viršija 1 000 000 rublių.

Specialiai skaitytojams sukūriau Tinginio investuotojo kursą, kuriame žingsnis po žingsnio parodžiau, kaip susitvarkyti asmeninius finansus ir efektyviai investuoti santaupas į dešimtis turto. Kiekvienam skaitytojui rekomenduoju bent pirmąją mokymo savaitę praeiti (ji nemokama).

buvo priimtas 2003 m. gruodžio mėn federalinis įstatymas Nr. 177-FZ. Jį priėmus, mūsų šalyje pradėta taikyti indėlių grąžinimo bankrutuojančių bankų klientams praktika. Įsteigta valstybės įmonė Asmenų indėlių draudimo agentūra (DIA), kuri turi vesti kredito ir finansų rinkos subjektų apskaitą ir, esant poreikiui, kompensuoti indėlius. DIA taip pat turi teisę paskirti nemokiu paskelbto banko likvidavimo vadovą ir valdyti jo turtą.

Iki šiol fizinių asmenų indėliai yra kompensuojami per 1,4 milijono rublių, išskyrus:

• indėliai, paremti leidimo knygele arba pareikštine;
• individualių verslininkų lėšos, saugomos sąskaitose, skirtose verslui vykdyti;
• patikėjimo teise bankui pervesti pinigai;
• tauriųjų metalų nuosėdos;
• indėliai banko užsienio atstovybių sąskaitose;
• elektroniniai pinigai.

Tuo pačiu metu kompensuojami indėliai užsienio valiuta, taip pat indėliai rubliais. Bus kompensuojamas ne tik pats užstatas, bet ir visos nuo jo skaičiuojamos palūkanos iki dienos iki likvidavimo ar licencijos panaikinimo paskelbimo. Kaip atgauti indėlį doleriais? Indėliai JAV doleriais ir eurais išmokami rubliais banko paskelbimo nemokiu dienos kursu. Beveik visi bankai yra DIA nariai, tačiau prieš atidarant indėlį bus naudinga tai patikrinti. Informacija apie banko dalyvavimą draudimo sistemoje yra banko kortelėje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje (cbr.ru).

Nuo 2014 m. į draudimo sistemą patenka ir individualių verslininkų sąskaitos, tačiau pinigai jiems grąžinami atlikus mokėjimus visiems fiziniams asmenims. Indėlių mokėjimo draudiminiai įvykiai yra: banko licencijos panaikinimas ir banko paskelbimas nemokiu.

Įnašo grąžinimas panaikinus licenciją

Centrinis bankas panaikina licenciją finansinės institucijos tais atvejais, kai jų veikla neatitinka nustatytų mokumo, patikimumo ir įsipareigojimų saugumo standartų. Licencijos panaikinimas iš tikrųjų reiškia banko darbo blokavimą ir jo likvidavimą, nes jis netenka teisės daryti tai, kam buvo sukurtas. Duomenys apie banko licencijos panaikinimą, kaip taisyklė, skleidžiami žiniasklaidoje, taip pat skelbiami specializuotuose portaluose ir oficialioje DIA svetainėje (asv.org.ru). Indėlio grąžinimas, panaikinus banko licenciją, visiems klientams - fiziniams asmenims - per 1,4 mln. asmenys, kurie kreipiasi su atitinkama paraiška.

Paskelbus apie licencijos panaikinimą, DIA svetainėje, oficialioje probleminio banko svetainėje, taip pat jo filialuose atsiras informacija, kur kreiptis dėl kompensacijos. Paprastai tai yra keletas didelis bankas, dažniausiai Rusijos „Sberbank“. Pačiomis pirmomis dienomis po indėlių gavimo vietos paskelbimo nereikėtų eiti paskui juos, nes ten jūsų tikrai lauks didžiulės eilės. O prašyti grąžinti pinigus galėsite per dvejus metus nuo banko darbo nutraukimo dienos. Dažniausiai kompensacijos pradedamos ne anksčiau kaip po 14 dienų nuo banko licencijos paskelbimo. Kaip susigrąžinti indėlį problemiškame banke? Į nurodytą skyrių turėsite atvykti savarankiškai, su savimi turėdami pasą ir atitinkamą prašymą dėl išlaidų kompensavimo. Jei jūsų atstovas eis paimti užstato vietoj jūsų, jis turės su savimi turėti notaro patvirtintą įgaliojimą dėl teisės atlikti tokius veiksmus.

Pinigų grąžinimas bankroto atveju

Apie bankrotą, taip pat licencijos panaikinimo atveju, galite sužinoti iš žiniasklaidos arba Centrinio banko interneto svetainėje. Paprastai apie dalyvio nemokumą bankų sistema paskelbė Rusijos banko atstovai. Informaciją apie tai, kaip bus vykdomas apdraustų indėlių grąžinimas, kaip ir ankstesniu atveju, galite sužinoti DIA svetainėje, oficialioje bankrutuojančio banko svetainėje ir jo filialuose. Per 1,4 mln. rublių lėšas galės gauti visi dėl jų besikreipiantys indėlininkai. Bet jei jūsų indėlis viršys šią ribą, tuomet turėsite dalyvauti bankroto procedūroje.

Paskelbus likvidavimo proceso pradžią per šešis mėnesius, visi kreditoriai (be kita ko, tie, kurių indėliai viršija limitą), turi pateikti savo reikalavimus likvidavimo komisijai. Kur jis bus ir kokiu grafiku jis bus gautas, bus paskelbta oficialioje bankrutuojančio asmens svetainėje, taip pat žiniasklaidoje. čia paprastas teiginys pinigų grąžinimui bus mažai, pretenzijoms patvirtinti reikės pateikti visus mokėjimo nurodymus, sutartis, papildomas sutartis, kurios buvo pasirašytos tarp Jūsų ir banko. Bankroto atveju kompensacijos paprastai atliekamos tokia tvarka:

1. mokėti darbo užmokesčio samdomi darbuotojai;
2. visų mokesčių ir rinkliavų (įskaitant baudas ir netesybas) sumokėjimas;
3. mokėjimai kreditoriams.

Jei banko turto pakanka trečiam etapui pasiekti, tuomet, galbūt, galite grąžinti antrąją indėlio dalį. Deja, taip nutinka nedažnai, nes jei bankas sugebės uždaryti didžiąją dalį savo skolų, tai jam nebus paskelbtas bankrotas. Kad tokioje įvykių raidoje negalvotumėte, kaip grąžinti indėlį iš banko, stenkitės iš pradžių investuoti lėšas neviršijant garantuotos kompensuotinos sumos.

Ankstyvas užstato grąžinimas

Jei staiga sužinojote, kad jūsų bankas atsidūrė ant bankroto slenksčio arba išanalizavę žiniasklaidos pranešimus ir tendencijas įtariate, kad jame gali kilti problemų, tuomet prasminga pabandyti atsiimti indėlį, kol nenutiko blogiausia. Naudingiausias žingsnis būtų tiems, kurie turi indėlių bankų metaluose, elektroniniuose piniguose, taupomoji knyga ir tt Tai yra, mes kalbame apie visus tuos indėlius, kurie nepateks į kompensaciją. Prieš eidami į banką dar kartą perskaitykite savo susitarimą, kaip ir kokiomis sąlygomis galite grąžinti indėlį anksčiau laiko. Greičiausiai dalį sukauptos sumos turėsite atiduoti už srovę ataskaitinis laikotarpis proc. O gal reikia mokėti kažkokį komisinį mokestį. Šios sąlygos kiekviename banke yra individualios.