Draudimo išmoka visiškai praradus automobilį (Iš viso). Kasko mokėjimai visiškai praradus automobilį. apleisti
Sudarydamas savanoriško draudimo sutartį kiekvienas vairuotojas yra girdėjęs tokią sąvoką kaip totalus KASKO, bet net nežino, kas tai yra. Straipsnyje panagrinėkime, kokia yra ši visiško automobilio praradimo samprata ir kaip atlyginama žala įvykus avarijai, jei yra kasko draudimas ir automobilis pripažintas netinkamu restauruoti. Taip pat atkreipsime dėmesį į tai, kaip būtina fiksuoti draudiminį įvykį ir kokių dokumentų reikės draudiko biure, sąlygos
Ką tai reiškia
Total KASKO yra terminas, reiškiantis visišką arba dalinę mirtį transporto priemonė, įvykus draudiminiam įvykiui. Bendra suma yra transporto priemonė, kurios negalima visiškai atkurti, jei sugadinta daugiau nei 70% tikrosios rinkos vertė automobilis.
Svarbu! Draudimo vertę nustatyti labai paprasta. Už kiekvieną sutarties galiojimo mėnesį draudimo bendrovė iš draudimo sumos atima nusidėvėjimo sumą, kuri buvo nustatyta sudarant kasko draudimo liudijimą.
Praktiškai visa suma gali būti pripažinta mašina, kuri buvo sugadinta dėl:
- Ugnis;
- rimta avarija;
- stichinės nelaimės;
- neteisėti trečiųjų asmenų veiksmai.
Reikėtų atsižvelgti į tai, kad žalos procentas nustatomas atliekant specialų nepriklausomą ekspertizę, kuri atlieka patikrinimą tik draudimo organizacijos prašymu.
KASKO mokėjimo galimybės ir skaičiavimas
Pildydami savanoriškos apsaugos formą, turite atidžiai išstudijuoti visas taisykles, o ypač kompensacijų gavimo būdą. Draudikai taisyklėse išsamiai aprašo mokėjimo procentą ir kaip nustatoma tinkamų likučių suma įvykus draudžiamajam įvykiui.
Mini viso
Šiandien daugelis Draudimo kompanijos pasiūlyti savo klientams savanoriškos programos draudimo mini suma už Kasko. Šis produktas apima fiksuotą rizikos paketą, pvz., visišką automobilio praradimą ir vagystę.
Kalbant apie sutarties kainą, palyginti su įprastu „Avtokasko“, ji bus pigesnė 50–60%. Tačiau reikia turėti omenyje, kad ne kiekvienas automobilių entuziastas galės įsigyti „Mini Total“. Draudimas išduodamas tik automobiliams:
- kurie yra nuosavybės teise priklausantys, o ne pirkti už kreditą;
- nuo jų išleidimo nepraėjo daugiau kaip 5-7 metai.
Kai kurie draudikai papildomai nustato išlaidų limitą, dėl kurio transporto priemonės priimamos draudimui ne daugiau kaip 1 mln. Šis gaminys puikiai tinka vairuotojams, kurie vairuoja atsargiai ir nori daug sutaupyti.
Jei reikia sudaužyto automobilio
Ką daryti, jei yra visas Kasko automobilis, bet draudėjui reikia sugedusio automobilio? Tokiu atveju draudėjui reikės:
- Gaukite nepriklausomo eksperto įvertinimą, kuris nurodys procentą nuo bendros ir automobilio rinkos vertę;
- Kreipkitės į draudiko žalų sureguliavimo centrą ir parašykite pareiškimą. Prašyme turi būti nurodyta, kad prašote palikti sudaužytą automobilį ir sumokėti grynųjų pinigų atėmus gerus likučius.
Remdamasis prašymo nagrinėjimo rezultatais, draudikas priima sprendimą ir atlieka mokėjimą.
Jei automobilis nebereikalingas
Jeigu transporto priemonė Jums nebereikalinga, tuomet kreipiantis į Žalų nagrinėjimo skyrių reikėtų parašyti atsisakymo pareiškimą, kuriame būtų nurodyta, kad apdraustasis nepretenduoja į galiojančius transporto priemonės likučius.
Tokiu atveju įgaliotas draudimo bendrovės darbuotojas surašo papildomą sutartį, kurioje nurodo:
- transporto priemonės rinkos vertė;
- gautos žalos procentas;
- tinkamų likučių kaina.
Pasirašęs papildomą sutartį, apdraustasis gauna kompensaciją ir pakartotinai išduoda transporto priemonę draudikui.
Kodėl nepelninga laikyti automobilio likučius, o automobilio mirtis yra naudinga
Jei yra bendra kasko suma, kodėl neapsimoka laikyti tinkamus naudoti transporto priemonės likučius? Šis klausimas kyla daugeliui vairuotojų, kurių automobilis patyrė daug žalos.
Reikalas tas, kad draudimo bendrovei daug naudingiau automobilį pripažinti netinkamu ir sumokėti savo klientui visą kompensacijos sumą, nei mokėti už dalis ir renovacijos darbai... Ne paslaptis, kad vidutinė valandos kaina remontui yra mažiausiai 1000 rublių. Tokios išlaidos draudimo bendrovei yra visiškai nepriimtinos, jei automobilis randamas netinkamas naudoti. Štai kodėl draudimo bendrovėms naudinga pripažinti visiškas sunaikinimas automobilis.
Kalbant apie panaudotus likučius, klientui neapsimoka jų pasilikti sau:
- Dėl to, kad ateityje juos įgyvendinti bus itin sunku arba praktiškai neįmanoma. Pasirodo, palikęs sau tinkamas dalis, patenki į minusą.
- Gavusi tinkamus likučius, draudimo bendrovė neįvertina mokėjimo sumos.
- Visos dalys turi būti kažkur saugomos.
Pasirodo, transporto priemonės savininkui daug naudingiau iš karto gauti kompensaciją ir įsigyti naują transporto priemonę, nei gaišti laiką ir patiems parduoti tinkamus likučius.
Iš viso kreditinis automobilis
Kadangi daugelis transporto priemonių perkamos kreditu, kyla visiškai natūralus klausimas: kaip vyksta kreditinio automobilio kasko draudimo apmokėjimas, jei automobilis pripažįstamas bendra? Bankas, suduodamas paskolą automobiliui, įpareigoja ne tik įsigyti savanoriškos apsaugos formą, bet ir visą paskolos sutarties galiojimo laikotarpį paskirti naudos gavėju finansų įmonę.
Tai reiškia, kad bankas pirmasis gaus visas išmokas iš draudiko. Bendros sumos pripažinimo atveju draudikas:
- atlieka ekspertizę ir oficialius dokumentus, patvirtinančius nuostolių dydį;
- išsiunčia bankui rašytinę sutartį, kurioje pasiteirauja, kur pervesti lėšas;
- gauna oficialų atsakymą ir atlieka kompensacijos mokėjimo pervedimą.
Jeigu paskolos skola mažesnė už draudimo įmokos sumą, tuomet kompensacija padalijama tarp banko ir draudėjo. Oficialiame atsakyme finansų įmonė nurodo paskolos gavėjo sąskaitą ir nurodo tikslią skolos sumą kredito sutartis, kurioje jis yra naudos gavėjas.
Taip pat draudikas gali atlikti visą pavedimą į banko sąskaitą, kai jis savo ruožtu nurašo reikiamą sumą ir pakviečia paskolos gavėją atsiimti likusią sumą.
Kaip atlikti mokėjimą
Gauti Apmokėjimas grynaisiais draudžiamasis įvykis turi būti tinkamai įregistruotas. Paprastai draudimo bendrovės atstovas, sudarydamas sutartį, išrašo atmintinę, kurioje įvykus draudžiamajam įvykiui aiškiai nurodomi visi veiksmai.
Mirties fiksacija
Pirmiausia reikia iškviesti kelių policijos pareigūnus ir užfiksuoti draudžiamojo įvykio faktą. Jei nėra noro savarankiškai rinkti dokumentų paketą po to draudiminis įvykis ir ilgai laukti kelių policijos, tada galėsi naudotis avarinio komisaro paslaugomis. Jų paslaugų kaina, kaip taisyklė, neviršija 1500 rublių.
- nejudinkite transporto priemonės;
- fotografuoti automobilius, avarijos vietą ir žalą;
- paimkite liudininkų koordinates, kurios gali praversti iškilus ginčytinai situacijai.
Dokumentai mokėjimams gauti
Kreipdamiesi į draudimo bendrovės biurą, su savimi turite turėti privalomą dokumentų paketą. Draudikas prašo:
- transporto priemonės savininko pasas;
- nuosavybės teisę patvirtinantis dokumentas: TCP arba STS;
- vairuotojo pažymėjimas;
- politikos forma;
- kelių policijos pažyma, kaip oficialus dokumentas, patvirtinantis draudžiamojo įvykio faktą.
Be to, draudimo bendrovės biure turėsite užpildyti patvirtintą paraiškos formą.
Kur eiti
Norėdami gauti kompensaciją, apdraustasis vairuotojas turi susisiekti Pagrindinis ofisas draudikui, žalų sureguliavimo centrui. Jei polisą įsigijote internetu arba iš agento, draudiko adresą galite sužinoti internete, oficialioje svetainėje arba el. nemokamas telefonas klientų aptarnavimo tarnyba, kuri nurodyta sutarties formoje.
Mokėjimų gavimo terminas
Kalbant apie išmokų gavimo terminą, tai griežtai nustatytas draudiko vidaus taisyklėse ir nurodytas taisyklėse. Praktikoje apmokėjimo už KASKO sąlygos su viso 20 darbo dienų nuo paskutinio dokumento pateikimo ir pilno patikrinimo dienos.
Kasko draudimo įmokų sumos neįvertinimas
Praktikoje daugelis finansų įmonių, siekdamos sutaupyti pinigų, stengiasi nuvertinti mokėjimų pagal KASKO sutartį dydį. Kiekvienas vairuotojas turi ginti savo teises ir, jei reikia, pareikšti pretenziją ir kreiptis į teismą.
Atsidūrus tokioje situacijoje siūlome pasinaudoti mūsų eksperto, kuris svetainėje dirba realiu laiku ir visiškai nemokamai atsako į visus klausimus, paslaugomis.
Kai negalite susigrąžinti pinigų
Reikia turėti omenyje, kad draudimo bendrovė gali atsisakyti mokėti draudimo kompensacija jeigu paaiškėja, kad įvykis įvyko dėl draudėjo piktavališkų kėslų arba transporto priemonės techninio gedimo.
Pavyzdžiui, draudėjas gaus atsisakymą gaisro atveju, jei jis įvyks dėl automobilio savininko kaltės arba dėl trumpojo jungimo laiduose. Taip pat draudimo bendrovė atsisakys kompensuoti, jei dėl avarijos vairuotojas buvo apsvaigęs nuo alkoholio ar narkotikų.
Apibendrinant galima daryti išvadą, kad draudimo bendrovės yra pasirengusios išmokėti lėšas iš viso, tiek visas, tiek atėmus tinkamus likučius. Svarbiausia teisingai užfiksuoti draudiminį įvykį ir laiku susisiekti su biuru. finansų įmonė su pilna pakuotė dokumentus.
Be to, visiems vairuotojams mūsų svetainėje yra internetinis konsultantas, kuris yra pasirengęs atsakyti į visus klausimus realiu laiku nemokamai.
O dabar ir kodėl jums reikia žinoti.
Ne taip dažnai, bet, deja, automobilių savininkams tenka kreiptis į draudimo įmones dėl žalos atlyginimo dėl visiško konstruktyvaus automobilio praradimo.
Situacija reiškia sprendimą teisiniais klausimais atsižvelgiant į niuansų masę. KASKO draudimo savininkai dažnai įsitikinę, kad jiems nėra ko bijoti. Bet ar tikrai taip? Verta suprasti išsamiau.
Visiškas konstruktyvus automobilio praradimas: kriterijai ir taisyklės, kaip gauti kompensaciją „iš viso“
Bendras automobilio praradimas yra situacija, kai restauravimo kaina yra lygi visa kaina transporto priemonę arba ją viršija. Be to, apskaičiavimas grindžiamas savikaina, atsižvelgiant į nusidėvėjimą arba rinkos kaina prieš avariją. Dėl tokio incidento remontas tampa nepraktiškas, todėl automobilis „nurašytas“.
Pagal OSAGO (atsižvelgiant į nukentėjusiojo automobilį) atsižvelgiama į tinkamų likučių vertę, o mokėjimai atliekami atėmus jų vertę iš rinkos kainos. Šiuo atveju svarbu užtikrinti, kad rinkos kaina nebūtų pervertinta ir tinkamų atsarginių dalių kaina nebūtų per didelė.
KASKO teigimu, veiksmų algoritmas skiriasi. Bendras automobilio su KASKO draudimu nuostolis nustatomas taip pat, tačiau automobilio rinkos kaina yra fiksuota polise, todėl skaičiavimai nereikalingi. Dauguma įmonių, mokėdami kompensaciją, pasiima automobilį ir parduoda tinkamus likučius savo jėgomis. Draudikai gali nustatyti konstruktyvų nuostolį pagal savo konkrečiai įmonei taikomus limitus. Dažniausiai tai yra 50–75 proc. Tai yra, susisiekę su įmone po rimtos avarijos, norėdami gauti išmokas, turėsite sutikti, kad automobilis buvo apgadintas daugiau nei 50%, todėl pagal įmonės taisykles jis yra „pamestas“. Tuo pačiu įmonė paima automobilį ir automobilio savininkui išmoka tik dalį rinkos vertės kompensacijos.
Jeigu įmonė automobilio nepasiima, tuomet svarbu stebėti apžiūros kokybę ir detalių, kurios buvo pripažintos tinkamomis, sąrašą. Jei neatsižvelgiama į nedidelę žalą, dalis bus laikoma visiškai tinkama, todėl sumokėta suma sumažės. Dažnai smulkūs komponentai apžiūrimi paviršutiniškai, dėl to susikaupia nemažas skirtumas. Galutinis įvertinimas taip pat priklauso nuo pradinės rinkos vertės.
Pavyzdys: Rinkos vertė pagal KASKO sutartį yra 800 tūkstančių rublių. Kai automobilio „viso“ praradimo (automobilio konstruktyvus praradimas pagal KASKO) pripažinimo limitas yra 75%, 600 tūkstančių rublių ar daugiau mokėjimų suma automatiškai praranda automobilį. Iš sąnaudų sumos atimama nusidėvėjimo suma, ekspertizės rezultatams tinkamų atsarginių dalių kaina, likusi dalis apmokama. Šio automobilio nusidėvėjimo metai laikomi 13 proc. Jie visada stengiasi pervertinti dalių kainą. Jei esate tikri, kad suma yra per didelė, turėtumėte susisiekti su trečiųjų šalių specialistais.
Skaičiuojant naudingos dalys, pavyzdžiui, variklis, įvertinamos procentais nuo viso automobilio vertės. Variklis kainuoja apie 23% automobilio kainos. Taigi vienerių metų senumo automobilio, bet su likusiu visu varikliu, praradimą vertins draudikai:
(800 000 - 13%) -23% = (800 000-104 000) - 160 080 = 589 920 rublių
Kitas nemaloniausias scenarijus – įmonės atsisakymas mokėti arba reikšmingas sumos sumažinimas. Tada teks kreiptis į teismą, elgtis nepriklausomas vertinimasžalą. Paprastai draudikas stengiasi sumažinti žalos dydį arba permokėti visas atsargines dalis, siekdamas žymiai sumažinti draudimo įmokų sumą. Iš draudimo kompanijų objektyvumo pasiekti sunku, todėl praktikoje automobilio savininkui pelningiausias variantas yra vertinimas per teismą visiškai atsisakant sunaikintos transporto priemonės (vadinamasis apleidimas).
KASKO mokėjimai visiškai praradus kreditinį automobilį
V šiuolaikinė visuomenė Ne visi gali sau leisti nusipirkti automobilį už grynuosius pinigus, todėl dauguma KASKO draudikų yra skolintojai pagal paskolos automobiliui programą, o KASKO yra tik viena iš sąlygų paskolai gauti. Šiuo atveju draudimo liudijimo gavėjas faktiškai yra bankas (kredito įstaiga). Natūraliai daužantis pakankamai naujas automobilis su draudimu po ranka niekas nenori toliau mokėti paskolos.
Tačiau bankas nekovos, kad padidintų jūsų draudimo sumą, ir dėl to apskaičiavimas tikrai nebus jums naudingas. Esant tokiai situacijai, draudimo naudos gavėją rekomenduojama pakeisti dar prieš pateikiant nelaimingo atsitikimo pareiškimą su ieškiniu dėl draudimo išmokos, tačiau norint pakeisti naudos gavėją, turite turėti galimybę grąžinti visą išankstinį grąžinimą.
Pažymėtina, kad bankas šiuo atveju turi teisę reikalauti išankstinis grąžinimas paskola dėl užstato sunaikinimo. Jei visas procesas vyksta greitai, pinigų iš anksto gali ir neprireikti, bet jei teismas užsitęs, būkite pasirengę rasti pakankamai didelė suma greitu laiku. Be teismo, mokėjimai bus gauti maždaug per 4 savaites, o teismas netrukus geriausiu atveju pinigų galės gauti per 2-3 mėn.
KASKO mokėjimų „spąstai“ visiškai praradus automobilį
Tačiau daugelis bijo teismų, nors jis yra draudimo verslas, tai labiau norma nei išskirtinis atvejis.
Apdraustajam asmeniui gali padėti atlikti bandymą tokia riba, kurios pakanka, kad automobilis būtų paskelbtas mirusiu. Jei sutartis šį klausimą nėra parašytas arba nėra aiškiai parašytas, tada jis taikomas atlikti lyginamoji analizė limitas kitose didelėse draudimo bendrovėse. Štai kodėl tokiose situacijose teisme automobilio žūtis dažnai pripažįstama net ir įrodžius 50% ar daugiau žalos.
Įmokas KASKO visiškai praradus automobilį draudimo bendrovės dažniausiai atlieka tik atsižvelgdamos į nusidėvėjimą, todėl pagal amžių reikia nuspręsti, ar automobilį pasilikti, ar perduoti nuosavybę draudikui. mašina. Jei automobilyje yra susikaupęs neblogas galimo nusidėvėjimo procento bagažas, tuomet reikėtų pagalvoti apie GOTS (naudotų transporto priemonių likučių) pardavimą patiems. Nors iš tikrųjų Rusijoje nėra naudotų atsarginių dalių rinkos, todėl jų perpardavimas automobilio savininkui yra gana nepelningas, nes prireikus skubiai parduoti GOTS, jis turės gerokai neįvertinti realių išlaidų.
Draudimo bendrovės privalumai visiškai praradus automobilį. Naudojamų transporto priemonių likučių kaina (GOTS)
Visiškas automobilio praradimas su KASKO yra tik vienas iš draudiminių įvykių draudikui. Tačiau TPVCA ir KASKO atveju draudikas stengiasi neįvertinti įmokų sumos. Atpažinti automobilio mirtį yra daug lengviau, nes kai kuriais atvejais remontas gali būti brangesnis nei naujos transporto priemonės pirkimas. Bet ir sutaupyti pripažinimo visiškas sunaikinimas jiems neužtenka, todėl draudimo suma sąmoningai bandoma nuvertinti kiekvieną draudiką.
Mokėtinų sumų, įvykus draudžiamajam įvykiui, apskaičiavimo sąlygos yra nurodytos sutartyje, tačiau kiekviena iš jų turi spragą, kurią anksčiau buvo numatęs draudikas. Bet kuriuo atveju sutikti su pirmuoju draudimo bendrovės pasiūlymu tikrai neverta. Turėtumėte atkreipti dėmesį į:
- visų atsarginių dalių likučių įvertinimas,
- jau atliktas remontas,
- automobilio tarnavimo laikas,
- draudimo įregistravimo terminas.
Visi šie parametrai gali reikšmingai paveikti draudimo sumą. Jei reikšmingas remontas buvo atliktas draudimo sąskaita, draudikas turi teisę sumažinti galutinį draudimo išmokos visiškai praradus transporto priemonę.
Draudimo bendrovės gali piktnaudžiauti transporto priemonės „visu nuostoliu“, siekdamos sumažinti savo nuostolius, nes, skirtingai nei remontas, dažniausiai joms ši galimybė yra pigesnė ir suteikia „spragų“ galutinei sumai sumažinti draudiko naudai. GOTS išlaidų sąskaita. Prieš sutikdamas su automobilio žūties pripažinimu, automobilio savininkas turi pasitarti su specialistais. Jei apgadinimas yra pakankamai didelis, tačiau automobilio techninis aptarnavimas iš tikrųjų buvo išsaugotas, o tinkamai įvertinus, restauravimo kaina neviršys 50% viso automobilio kaštų avarijos metu, tada kartais prasminga ginčytis su draudiku.
Tokiu atveju reikia veikti pagal schemą:
- Gaukite iš draudiko dokumentus, patvirtinančius jo apskaičiavimo variantą, kurių pagrindu transporto priemonė pripažįstama visiškai sunaikinta.
- Pasirašydami draudiko išvadą nurodykite savo nesutikimą.
- Atlikite nepriklausomą automobilio būklės tyrimą.
- Pateikite draudikui ikiteisminę pretenziją su skaičiavimais.
- Kreipkitės į teismą, jei jūsų priežastys neįtikino draudimo bendrovės jūsų ketinimų rimtumu.
Dažniausiai teismas stoja draudėjo pusėn. Bet jei jūsų ekspertai nustatė automobilio „mirtumą“, turėtumėte nedelsdami užsisakyti nepriklausomą GOTS įvertinimą, kad turėtumėte kitą argumentą, kuris leis jums padidinti draudimo įmokų sumą. Jei nepavyko išvengti teismo proceso, bet jį laimėjote, galite reikalauti sumokėti moralinė kompensacija ir išlaidas, patirtas rengiant procesą, įskaitant ekspertizės išlaidas.
Kitas veikimo taktikos variantas – atskiras automobilio nusidėvėjimo (nusidėvėjimo) išlaidų surinkimas, apie kurį bus kalbama toliau.
Transporto priemonių susidėvėjimo apskaita KASKO mokėjimams, pripažįstant visišką konstruktyvų automobilio praradimą
Teismų praktika formuojama taip, kad pagal Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo plenarinio posėdžio 2013 m. birželio 27 d. nutarimą Nr. 20, mokant mokėjimus pagal KASKO polisą, į automobilio nusidėvėjimą neatsižvelgiama. atsisakymo atvejis.
Tačiau iš tikrųjų susidursite su priešinga praktika. Visų draudimo įmonių sutartyje ir draudimo taisyklėse yra nustatyta nusidėvėjimo skaičiavimo norma. Apie tokią taisyklę nėra nė žodžio nei Rusijos Federacijos civiliniame kodekse, nei įstatyme „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“. Šie įstatai tai reiškia draudimo suma galima gauti visą naujas automobilis, jei draudėjas perleidžia nuosavybės teisę į GOTS draudimo bendrovei esant „iš viso“. Įstatymų leidėjo logika ir teismų praktika tokia, kad sumos, įvertinus nusidėvėjimą, lygiaverčio automobilio įsigijimui nepakaks.
Ar paduoti draudikui šiuo klausimu į teismą, ar ne, turi pats automobilio savininkas. Jei suma yra didelė, prasminga praleisti laiką, ypač todėl, kad galite tikėtis gauti teisinę nuobaudą. Apskritai pasirinkimas priklauso nuo automobilio amžiaus arba laikotarpio, kuris praėjo nuo veiksmo pradžios. draudimo sutartis... Per mėnesį draudikas gali imti iki 1,7% atskaitą, tariamai susimokėti už nusidėvėjimo nusidėvėjimą.
Daugelis kompanijų bando manipuliuoti įstatymais savo naudai ir įtikinėja neišmanančius klientus GOTS pagal susitarimą pervesti į siuntų parduotuvę, kuri atima teisę gauti visą sumą už pragaištingą automobilį, nes atsarginės dalys perduodamos ne draudikui, bet trečiajai šaliai. Atidžiai perskaitykite visus popierius, kuriuos draudikas siūlo pasirašyti, ir geriau pasikonsultuokite su teisininku. Draudimo bendrovė negali atsisakyti priimti automobilio, jei savininkas, mokėdamas įmonei kompensaciją draudikui už atsisakymą, nusprendė jį perleisti pats. Geriau tai nedelsiant nurodyti prašyme išmokėti kompensaciją.
Tipinės situacijos ir teisių į žalos atlyginimą teisminė apsauga visiškai praradus automobilį pagal KASKO
Teikiant pretenzijas su ieškiniu KASKO visiškai praradus automobilį, tipiškos laikomos situacijos, kai:
- apdraustasis nesutinka su automobilio mirties pripažinimu;
- draudimo įmonė pažeidžia sprendimo išmokėti kompensaciją sąlygas;
- draudikas atsisako mokėti visą draudimo sumą;
- draudikas nesutinka su automobilio draudimo verte;
- GOTS kaina yra per didelė;
- įmonei atsisakius savo sprendimo pripažinti automobilio praradimą, klientui nusprendus jį perduoti draudiko nuosavybėn.
Dažnai apdraustojo ieškiniai patenka į teismą, kai kyla klausimas dėl automobilio saugojimo. Sandėliavimas atliekamas savininko lėšomis, todėl, automobiliui atsidūrus avarijos metu nukentėjusio asmens žinioje, atsakomybė tenka jam, o perėjus draudikui atsakomybė pereina jam, o išlaidos taip pat tenka draudiko įmonė, nepriklausomai nuo transporto priemonės buvimo vietos.
Papildomos paslaugos, susijusios su profesionalo elgesiu nepriklausoma ekspertizė svarstomos trečiųjų šalių paslaugos. Visos papildomos paslaugos apmokamos kliento, kaip taisyklė, automobilio savininko, sąskaita ir neatsižvelgiant į tai, ar jos atliekamos savo iniciatyva, ar paskirtos teismo.
KASKO teismų praktika visiškai konstruktyviai praradus automobilį
KASKO sutarties pagrindu, tame tarpe ir įvertinant situaciją su visišku automobilio praradimu bei išskaitymais iš nusidėvėjimo ir kitų sumų, arbitražo praktika individualus. Žinoma, daugeliu atvejų, kai buvo atliktas nepriklausomas ekspertinis vertinimas, įrodantis reikšmingą skirtumą nuo draudiko padarytos žalos įvertinimo, teismas lieka draudėjo pusėje.
Reikia suprasti, kad KASKO gali skirtis į jį įtrauktų paslaugų išsamumas. Įvykus draudžiamajam įvykiui, turite parašyti prašymą draudimo bendrovei. Geriau nesutikti su papildomais susitarimais po draudiminio įvykio, kurį siūlo draudimo bendrovė, nes dažniausiai jie nėra palankūs draudėjui.
Jei draudėjas per dvi savaites neatsako į prašymą su pasiūlymu su apskaičiuota kompensacijos suma, drąsiai kreipkitės į teismą.
Išsami teismų praktika parodė, kad teismai, ginčijantys nusidėvėjimo išskaičiavimą iš draudimo išmokos sumos, dažniausiai patenkinami transporto priemonės savininko naudai. Teisės aktai nenumato draudimo išmokos mažinimo per sutarties galiojimo laiką nusidėvėjimo dydžiu, tai yra, draudimo išmoka pagal įstatymą nėra ribojama ta valstybe, kurioje turtas buvo žalos padarymo metu.
Pavyzdžiai iš teismų praktikos: 2014 m. balandžio 8 d. Maskvos miesto teismo apeliacinis sprendimas Nr. 33-11364 arba Sankt Peterburgo miesto teismo 2013 m. rugsėjo 26 d. apeliacinis sprendimas N 33-14363 / 2013
Taip pat teismų praktikoje visiškai praradus automobilį su KASKO atsižvelgiama į Draudimo verslo organizavimo įstatymo 10 straipsnio 5 punktą, darant prielaidą, kad draudikas neturi teisės neišmokėti draudimo išmokos. KASKO atveju visiškai praradus automobilį, net jei polise nurodyta kitaip...
Turėtumėte žinoti, kad draudikas neturi teisės atsisakyti išmokėti kompensaciją dėl to, kad vėluojama sumokėti paskutinę įmoką pagal polisą, jeigu buvo susitarta dėl draudimo įmokos mokėjimo įmokų plano. Pavėluotas įmonės pranešimas apie avariją taip pat nėra pakankama priežastis atsisakyti.
Draudikas negali apriboti mokėjimų draudimo sumos dydžiu, o uždelsus sumokėti draudėjas turi teisę bent jau atlyginti savo lėšų panaudojimo išlaidas pagal 1 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 str., taip pat kitų nuostolių atlyginimas pagal 1 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 15 str.
Tačiau, jei apdraustasis pateikia klaidingą informaciją apie nelaimingą atsitikimą, bandydamas apgaulės būdu gauti išmoką iš draudiko, sutartis gali būti nutraukta remiantis 3 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 179 str. Tai taip pat reikia atsiminti.
Įvykus avarijai, kurios pasekmės lėmė visišką automobilio praradimą, visų pirma, svarbu nedelsiant pranešti apie įvykį kelių policijos skyriui, kad vėliau būtų gauta pažyma, patvirtinanti apdraustojo įvykį. įvykis. Po to turite nedelsiant informuoti draudimo bendrovę, trumpai apibūdindami situacijos pobūdį.
Visiškas arba visiškas automobilio praradimas pagal KASKO draudimo programas pripažįstamas tik tais atvejais, kai transporto priemonės remonto išlaidos viršija draudimo liudijime nurodytą limitą. Kiekviena draudimo bendrovė šią ribą nustato individualiai ir, kaip taisyklė, svyruoja 60-80% automobilio rinkos vertės ribose.
Šiame straipsnyje svarstysime, kokie KASKO atvejai pripažįstami visišku automobilio praradimu ir ką tokiu atveju daryti automobilio savininkui; aprašysime pagrindines schemas, kuriomis naudojasi draudimo įmonių darbuotojai, pripažindami visišką automobilio praradimą ir atkreipsime dėmesį į ką automobilio savininkas turi atkreipti dėmesį, sprendžiant draudiminį įvykį; analizuosime, kaip iš viso apskaičiuojami ir atliekami mokėjimai už KASKO.
Pretenzijų sprendimo galimybės
KASKO draudiminiai įvykiai, susiję su visišku automobilio praradimu, dažniausiai gali būti sprendžiami pagal šią schemą:
- Draudimo bendrovė teikia eksperto, kuris įvertina automobilio apgadinimo po avarijos pobūdį ir apytikslę remonto sąmatą, paslaugas.
- Priimamas sprendimas dėl visiško automobilio praradimo ir transporto priemonės savininkui suteikiama galimybė pasirinkti vieną iš draudimo kompensacijos variantų:
- atsisakyti teisės turėti automobilio likučius ir gauti visą draudimo išmoką, iš kurios sumos išskaičiuojamas nusidėvėjimas ir franšizė, jeigu tai numatyta polise;
- išsaugant teises turėti automobilį ir gauti dalinę draudimo kompensaciją, iš kurios sumos išskaičiuojamos likusios transporto išlaidos, nusidėvėjimas, taip pat franšizė, jeigu tai numatyta polise.
Dažnai draudimo agentai rekomenduojame palikti automobilį sau, nes sudėtinga turto perkėlimo į balansą procedūra juridinis asmuo... Mokesčių sumokėjimas už automobilio pardavimą ir daugybės dokumentų parengimas sukelia nepatogumų abiem pusėms: tiek draudimo bendrovei, tiek jos klientui. Tačiau toks sprendimas gali tapti finansiškai nepalankus automobilio savininkui, o draudimo bendrovės ne visada nori tai pripažinti.
Kodėl nepelninga automobilio likučius pasilikti sau?
Palikti automobilį, kurio negalima atkurti, draudėjui nenaudinga dėl kelių priežasčių:
- pirma, automobilio liekanos turi būti parduotos, o tai gali sukelti daug sunkumų: pirkėjų paieška, siūlymas, pristatymo organizavimas, taip pat visos reikiamos dokumentacijos paruošimas;
- antra, draudimo bendrovė nekompensuoja automobilio išregistravimo Valstybinėje automobilių inspekcijoje (VAI) išlaidų. Tokio tipo dokumentų tvarkymo procesas yra labai sunkus ir atimantis daug laiko;
- trečia, pasilikdamas automobilį savininkas gerokai sumažina draudimo įmokų sumą, o tai ne visada patartina. Pavyzdžiui, jei automobilio rinkos vertė yra 2 000 000 RUB, bendra išskaita iš draudimo išmokų bus maždaug 740 000 RUB. (12 proc. atskaita už metinis nusidėvėjimas+ 25 % atskaitymas iš turimų likučių).
Į ką reikėtų atkreipti dėmesį, jei pagal KASKO pripažįstamas visiškas automobilio praradimas?
Draudikai daro viską, kad sutaupytų mokėjimus visiškai praradus automobilį pagal KASKO ir, deja, ne visada teisėtais ar humaniškais būdais. Tačiau yra būdų, kaip kovoti su tokio tipo sukčiavimu.
1 pavyzdys. Draudimo bendrovė, siekdama sumažinti draudimo įmokas, nepagrįstai pripažįsta visišką automobilio praradimą.
Visiško transporto priemonės praradimo pripažinimas dažniausiai naudingesnis draudikui nei automobilio savininkui. Štai kodėl draudimo įmonės bet kokiomis įmanomomis aplinkybėmis siekti, kad nuosprendis būtų „visiškas automobilio praradimas“. Tai paaiškinama tuo, kad draudimo išmokos mokamos atsižvelgiant į nusidėvėjimą, kurio mėnesinė suma paprastai yra 1-3% visos draudimo sumos.
Pavyzdžiui, jei draudimo išmokos suma yra 250 000 rublių, o atskaitos suma už nusidėvėjimą yra 1% per mėnesį, tada bendra nusidėvėjimo atskaitymo suma avarijos atveju praėjus 1 metams nuo pirkimo. draudimo liudijimas sieks 30 000 rublių. (12 proc. draudimo įmokų sumos). Taigi, draudimo įmokų suma gerokai sumažėja ir draudikui kainuoja daug pigiau nei remonto darbų išlaidų kompensavimas.
Kovos būdas: visiško automobilio žuvimo nustatymas pagal KASKO atliekamas tik transporto priemonės savininko sutikimu. Priešingu atveju automobilio savininkas turi teisę pareikšti ieškinį teisme.
2 pavyzdys. Draudimo bendrovė sąmoningai pervertina likusio automobilio vertę, o tai galiausiai neigiamai veikia draudimo įmokų sumą klientui.
Kuo brangesnė transporto priemonė išlieka po avarijos, tuo mažesnė KASKO draudimo įmokų suma. Atitinkamai, draudikai atlieka vidaus specialistų arba įmonių partnerių paslaugų, kurios yra suinteresuotos įvertinti likučių vertę, pirmenybę asmeninei naudai, tyrimą.
Pavyzdžiui, pasitaiko atvejų, kai draudikai aukcione pateikia tinkamas automobilių dalis su netikrais dalyviais, kurie dirbtinai išpūtė savo kainas. Taigi aukcione paskirtos per didelės sumos buvo panaudotos kaip išskaita iš draudimo įmokų.
Kovos būdas: samdyti nepriklausomą ekspertą, kuris įvertintų objektyvią likusių transporto priemonių vertę. Jei po ekspertizės nustatomas didelis kainos skirtumas, automobilio savininkas turi teisę reikalauti kompensacijos, remdamasis nepriklausomu vertinimu. Atsisakymo atveju patartina kreiptis į teismą.
Pastaba! Kaip rodo bylinėjimosi draudimo klausimais praktika, teismas tokiais klausimais dažniausiai palaiko apdraustojo pusę. Todėl draudimo bendrovės stengiasi nekelti bylos į teismą ir daro nuolaidas klientams.
Šiame straipsnyje išsiaiškinsime, kas iš viso yra KASKO, apsvarstysime, kokiomis aplinkybėmis apsimoka išduoti visišką automobilio praradimą ir kaip netapti apgautu IC klientu.
Kas tai yra?
Pirmiausia bus teisinga išsiaiškinti, koks yra bendras transporto priemonių skaičius. Šis terminas reiškia transporto priemonės būklę, kai tikslingiau ją utilizuoti, o ne restauruoti.
Vieningų teisės aktų normų nėra, kiekviena draudimo bendrovė savarankiškai pasirenka visiško transporto priemonės praradimo pripažinimo ribą. Paprastai, kai žalos dydis siekia 65-80%, draudimo organizacijos pripažįsta automobilį netinkamu restauruoti ir deklaruoja visą.
Kai automobilis važiuoja į bendrą
Transporto priemonė pripažįstama neatgautina, kai eismo įvykio metu padarytos žalos atlyginimas yra didesnis nei 70 procentų tikrosios automobilio vertės. Norint nustatyti tikrąją automobilio kainą, iš draudimo sutartyje nurodytos automobilio savikainos reikia išskaičiuoti nusidėvėjimo dydį. Nusidėvėjimo apskaičiavimo būdas taip pat yra numatytas sutartyje ir gali būti atliekamas kasdien arba kas mėnesį.
Įmonė pripažįsta automobilį visuminiu, jei buvo padaryta didelė žala po:
- Ugnis;
- stichinė nelaimė;
- neteisėti trečiųjų asmenų veiksmai.
Tik ekspertinė organizacija turi teisę nustatyti bendrą KASKO sumą.
Kaip vyksta atsiskaitymai ir mokėjimai
Skaičiavimai atliekami pagal įvairias schemas, priklausomai nuo to, kas turi sugadintą transporto priemonę – savininkas ar draudimo bendrovė. Apsvarstykite galimi variantaiįmokos už kasko draudimą visiško praradimo atveju išsamiau.
Mini viso
Mini totalinės garantijos apdraustojo žalos atlyginimas įvykus draudimo rizika, padarė visišką transporto priemonės apgadinimą. Be to, šios rūšies draudimo kaina yra žymiai mažesnė nei standartinio KASKO.
Apskaičiuojant kompensaciją yra tam tikrų reikalavimų ir niuansų. Transporto priemonė turi būti ne senesnė nei 9 metų ir jos vertė negali viršyti 1 milijono rublių. Be to, pagal mini-total susitarimą kompensacijos dydis siekia tik 75% tikrosios vertės.
Norint sutaupyti savanoriškas draudimas nuosavybė iki 50% kainos, prasminga išduoti polisą su vienu įvestu vairuotoju. Sudarant tokią sutartį atsižvelgiama į vairuotojo avaringumą, neatsižvelgiama į stažą.
Jei vis tiek reikia sudaužyto automobilio
Savininkams, kurie nori pasiimti likusią transporto priemonės dalį, SK atlygina žalą, atėmus nusidėvėjimą. Pavyzdžiui, tikroji automobilio kaina, numatyta sutartyje, yra 1 mln. rublių, žala buvo gauta po 5 mėnesių transporto priemonės naudojimo, kaina mažinama 5 proc. O žala ekspertinės organizacijos duomenimis siekė 80 proc. Savininkas gaus 75% visos automobilio kainos, mūsų situacijoje tai yra 750 tūkstančių rublių.
Situacija, kai nereikia sudaužyto automobilio
Esant situacijai, kai automobilio draudikas nenori išvykti, draudimo bendrovė tinkamus likučius pasiima sau, o apdraustasis gali gauti visą sumą atėmus nusidėvėjimą. Atsižvelgiant į minėtą situaciją, draudimo įmokas moka įmonė pagal šiuos skaičiavimus: 1 mln. - 5% = 950 tūkst.
Kodėl nepelninga laikyti savo automobilio likučius?
Draudėjas nusprendžia, kokia galimybe gauti kompensaciją. Reikėtų nepamiršti, kad JK vientisumas apima norą pasipelnyti, šiuo atžvilgiu tinkamų automobilių dalių kaina yra gerokai pervertinta, o žalos dydis neįvertinamas.
Kompensacijos laikotarpis
Teisės aktai nereglamentuoja apmokėjimo už KASKO su iš viso terminų, draudimo bendrovės savarankiškai nustato šį laikotarpį ir nustato sutartyje. Dažniausiai grąžinimo laikotarpis yra nuo 14 iki 30 kalendorinių dienų nuo prašymo ir dokumentų pateikimo dienos.
Kreditinis automobilis ir jo visiškas sunaikinimas
Pirkdami automobilį kreditu, bankai atskleidžia reikalinga sąlyga- KASKO poliso įsigijimas. Tai daroma ne tik dėl užgaidos kredito įstaiga... Spręskite patys, įvykus avarijai KASKO įmoka į kreditinį automobilį priklauso bankui, nes būtent jis yra naudos gavėjas. Dalį pinigų bankas paima paskolai grąžinti, o likusią dalį perveda vairuotojui.
Galbūt pirmai įmokai už tą patį automobilį gautų finansų neužtenka, tačiau tai daug geriau nei likti be transporto priemonės ir kelerius metus grąžinti paskolą.
Reikia pastebėti, kad praktikoje galima situacija, kai bankas tiesiog pasiima visus pinigus sau, o vairuotojas lieka be nieko. Todėl labiau apsimoka uždaryti paskolą ir pašalinti transporto priemonės apsunkinimą, tada visa įmoka atiteks automobilio savininkui ir jis galės uždaryti skolą bei pasilikti su pinigais. Be to, pagal atsisakymo sutartį transporto priemonės savininkas gali gauti visą sumą, neįskaitant nusidėvėjimo. Iš esmės savo teisę turite įrodyti teisme.
Kai negalite susigrąžinti pinigų
Pagal sutarties sąlygas kompensacijos gavimo taisyklės neįtraukia kai kurių situacijų. Pavyzdžiui, gaisro žala yra draudiminis įvykis, tačiau yra tam tikrų išlygų. Gaisras turi būti tyčia sukeltas trečiųjų asmenų. JK būtina pateikti gaisro protokolą, kurį surašo priešgaisrinė tarnyba. Pasirodo, jei gaisrą užgesinate savo jėgomis, tada nebegalite kreiptis dėl apmokėjimo. Sutartyje aiškiai nurodyta, kada DK turi teisę nepripažinti draudiminio įvykio sąlygų, tai yra:
- trumpasis elektros laidų jungimas transporto priemonėje;
- priešgaisrinės saugos taisyklių nesilaikymas;
- degių prekių gabenimas automobilyje;
- vairuotojo buvimas apsvaigus nuo svaigiųjų medžiagų.
Koks gali būti laimikis
Gana dažnai JK sąmoningai vedama į konstruktyvią mirtį, tai atsitinka dėl šių priežasčių:
- organizacijai labiau apsimoka išduoti suminę, nei remontuoti automobilį;
- visiškai atlyginus transporto priemonės kainą, draudimo sutartis nustoja galioti, o eilinio remonto atveju veiksmas tęsiamas;
- gavusi palaikus organizacija gali automobilį restauruoti, parduoti bei atlyginti patirtus nuostolius;
- kai vairuotojas nori palikti apgadintą transporto priemonę, ekspertinė organizacija (susitarus su SK) nurodo minimalią bendros sumos slenkstį.
Dėl to vairuotojas gauna mažiau, nei turėtų būti, ir dėl to politika nustoja galioti.
Kaip matote, konstruktyvus transporto priemonės praradimas yra situacija, kai galite gauti gerą kompensaciją ir likti su apgadinta transporto priemone. Svarbiausia neleisti situacijai susitvarkyti, kontroliuoti apskaičiuotą žalą ir bylos nagrinėjimo laiką. Jei žala yra žymiai pervertinta / neįvertinta, prasminga pasinaudoti nepriklausomo vertinimo paslaugomis ir kreiptis į teismą su jo rezultatais.
Vidaus keliai – galbūt pagrindinė problema automobilių entuziastai. Juk juose slypi daug įvairių grėsmių: duobės ir duobės, prasta kelių priežiūra, nedrausmingi vairuotojai ir t.
Automobilių draudimo srityje dažnai galima išgirsti tokį dalyką kaip „visiškas automobilio praradimas pagal KASKO“. Tai reiškia, kad transporto priemonė buvo tokia rimta, kad neleidžia jos eksploatuoti ateityje.
Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti, kaip išspręsti savo problemą- susisiekite su konsultantu:
PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir BE DIENŲ.
Tai greita ir NEMOKAMAI!
Tačiau kartais toks apibrėžimas, kurį pateikia draudimo bendrovės, yra visiškai netinkamas. Būtent todėl vairuotojai turėtų būti kiek įmanoma atidesni, kad nepakliūtų į nesąžiningų draudikų „masalą“.
Tačiau pirmiausia bus teisinga apibrėžti aukščiau pateiktos sąvokos esmę. Taigi, KASKO programa apdraustam automobiliui gavus žalą, kuriai reikia daugiau nei 70-75% automobilio savikainos, kyla klausimas dėl jo konstruktyvios mirties. Be to, šis momentas tiesiogiai veikia turtinių interesų apdraustasis.
Tvirtinimo dėklai
Kiekviena draudimo bendrovė pateikia savo sąlygas visam transporto priemonių praradimui. Bet yra tam tikrų situacijų sąrašas, kurį automobilių draudimo polisus pagal KASKO programą nurodo beveik visi draudikai.
Taigi šiuos atvejus galima vadinti visiška automobilio mirtimi:
- Žalos, padarytos automobiliui dėl eismo įvykio, dydis yra daugiau nei pusė pradinės jo kainos (priklausomai nuo draudimo bendrovės, ši vertė gali šiek tiek skirtis). 75% nuo automobilio kainos, kiti pagal 65% ir tt).
- Transporto priemonė buvo išardyta iki būklės, iš kurios atsigauti galima tik patyrus didelių išlaidų.
- Automobilis sugedęs dėl trečiųjų šalių tyčinio / netyčinio sugadinimo (pvz. pastato konstrukcija, jį stipriai apgadino girtas praeivis su šikšnosparniu, akmenimis ir pan.).
Siekdami nustatyti, ar konkretus draudiminis įvykis patenka į „visiško automobilio praradimo pagal KASKO“ sąvoką, nepriklausomi vertintojai apžiūri automobilį. Po to jie skelbia ir automobilio atkūrimo išlaidas.
Tačiau tokių agentūrų „nepriklausomybė“ dažnai kelia abejonių. Juk dažnai pasitaiko atvejų, kai išsako neįvertintas tiek paties automobilio, tiek jo remonto kaina. Kitaip tariant, ne kiekvienas apdraustasis bus laimingas gavęs skolingus pinigus.
Vertintojų atliktos transporto priemonės apžiūros rezultatas – specialaus akto surašymas, leidžiantis kalbėti apie visišką transporto priemonės konstrukcijos sunaikinimą. Remiantis ten pateikta informacija, sudaroma remonto sąmata ateityje. Jame nurodyta suma galiausiai bus vertė kompensacinių išmokų.
Norint apsisaugoti nuo nesąžiningų vertinimo įmonių, patartina atlikti savo ekspertizę. O jei paaiškės, kad remonto kaina gerokai neįvertinta, sprendimas kreiptis į teismą bus teisingas.
Tačiau svarbu pažymėti, kad tokių bylų baigtis bylinėjantis nėra vienareikšmė. O kartais visas šis procesas reikalauja daug pastangų ir laiko. Bet geriau taip, nei „atiduoti“ savo pinigus nepažįstamiems žmonėms.
Visų pirma svarbu apsvarstyti
Patekę į nemalonią situaciją, automobilių savininkai nežino, ką daryti, kaip būti. Šioje situacijoje jums padės šie patarimai. Svarbiausia yra nuodugniai juos išstudijuoti ir veikti užtikrintai bei neatšaukiamai.
Bendras aprašymas
Tikslią visų sąvokų, susijusių su draudimu pagal KASKO programą, formuluotę galite gauti pagal paties poliso metu pateiktus dokumentus. Taip pat yra informacijos apie transporto priemonės „visišką sunaikinimą“. Ir, kaip jau minėta aukščiau, šis apibrėžimas reiškia draudžiamųjų įvykių įvykimą, po kurių arba visiškai neįmanoma atkurti automobilio, arba šis procesas pareikalaus daug pinigų.
Daugelyje draudimo sutarčių nurodoma, kad susidarius tokioms situacijoms, draudikas įsipareigoja savo klientui sumokėti maksimalią įmanomą įmoką. Be to, jo dydis turėtų visiškai padengti automobilio savininko patirtus nuostolius.
Taip, draudimas nuo tokios rizikos yra naudingas verslas. Tačiau KASKO politika su apsauga nuo tokių incidentų kainuos daug daugiau. Išties, visiškai praradus KASKO apdraustą automobilį, draudimo bendrovė patirs didelių nuostolių. Prieš perkant draudimą, į kurį įeina įmokos už minėtą riziką, reikėtų pagalvoti, ar „žaidimas žvakėmis“ apskritai vertas, ar verčiau tokio brangaus verslo atsisakyti.
Verta paminėti, kad visiškas automobilio praradimas gali būti pripažintas net ir tuo atveju, jei jį įmanoma atkurti, pavyzdžiui, vagystės atveju, toliau išardant automobilį, avarijos metu patyrus didelių konstrukcijų pažeidimų, nuskendus.
Tačiau daugelis draudikų numato situacijas, kai apie žalos atlyginimą nereikia kalbėti net ir visiškai sugadinus transporto priemonę. Tokie incidentai apima sužalojimus dėl stichinių nelaimių, dujų sprogimus, streikus ir pilietinius karus.
Kad galų gale nekiltų nesutarimų su draudikais, net prieš pasirašydami su jais turėtumėte išstudijuoti visus pateikto dokumento punktus. Ypač verta atkreipti dėmesį į stulpelį, kuriame nurodoma, kokiais atvejais kompensacijos nėra mokamos. Tai labai palengvins gyvenimą tiek apdraustajam, tiek draudimo bendrovei.
Ką reikia padaryti
Jeigu įvykus draudiminiam įvykiui automobilis, apdraustas pagal KASKO programą, bus pripažintas netinkamu restauruoti, tuomet automobilio savininko laukia ilgas ir sunkus darbas atlyginant žalą. Šiame kelyje jis susidurs su tam tikrais ypatumais, apie kuriuos iš anksto žinodamas, tai visai nekenkia.
Visų pirma, reikia pažymėti, kad KASKO yra savanoriška automobilio draudimo rūšis. Dėl šios priežasties valstybė praktiškai neturi jokios įtakos tam, kad jos sutartyje būtų privaloma tam tikrų punktų. Todėl pasirašydami dokumentus draudimo bendrovėje turėtumėte atidžiai išstudijuoti visą ten pateiktą informaciją, ypač atkreipti dėmesį į žalos atlyginimo sąlygas.
Taip pat nepakenks rasti informacijos apie šiuos dalykus:
- kokiose situacijose automobilis laikomas „pramestu“, o būtent – patikslinti gautos žalos sumos rinkos vertės procentą, kad transporto priemonė būtų pripažinta bendra;
- ar yra skaičiuojamas nusidėvėjimas už draudimo laikotarpį;
- ar jie turi franšizės politiką;
- kuris prireikus sumoka už vilkiko paslaugas;
- kas apmoka reikalingų dokumentų gavimo, problemos sprendimo tinkamais likučiais išlaidas ir pan.
Antra svarbus punktas jau liečia situaciją, kai įvyko draudiminis įvykis ir automobilis pasirodė totalus. Tada automobilių savininkai lieka nesuprantami: kaip būti, ką daryti.
Paprastai draudimo bendrovės siūlo 2 situacijos vystymo tipus. Pirmasis reiškia, kad automobilio entuziastas turi gauti savo transporto likučius ir papildomus mokėjimus iš draudiko, antrasis - pastarojo kompensaciją, atitinkančią automobilio kainą.
Finansinė problemos pusė
Nepakenktų automobilio savininkui pateikti informaciją, susijusią su kai kuriomis draudimo bendrovių gudrybėmis. Vienaip ar kitaip elgdamiesi jie stengiasi kuo labiau sumažinti kompensacijų išmokas.
Deja, tokie ne tokie „švarūs“ draudimo įmonių veiksmai nėra neįprasti. Todėl, jei kyla abejonių dėl draudiko sąžiningumo, geriau šiuo klausimu kreiptis į nepriklausomus vertintojus iš išorės.
Atsiskaitymo galimybės visiškai praradus automobilį pagal KASKO
Kompensacijos išmokėjimo pagal KASKO gavimo procesas įvykus draudiminiam įvykiui, dėl kurio buvo visiškai prarasta transporto priemonė, yra standartinio pobūdžio.
Visa ši procedūra susideda iš kelių etapų:
- surenkami reikalingi dokumentai;
- automobilis perduodamas draudikui vertinimo darbams atlikti;
- ekspertų agentūros įvertina mašiną, dėl to nurodo ir žalos dydį;
- susitarus su nurodyta suma, Jums tereikės pasirašyti specialią sutartį ir per nurodytą terminą gauti mokėtiną apmokėjimą.
Kaip minėta aukščiau, yra 2 variantai tolesniems renginiams ir su geromis automobilio likučiais.
| Variantas vienas |
|
| Antras variantas |
|
Nauda draudikui
Draudimo bendrovės mėgsta apgadintas transporto priemones paskelbti „dingusiomis“. O paaiškinimas paprastas: draudikas nori kuo daugiau sutaupyti savo pinigų. Toliau kalbėsime apie tai, kuo tai jiems vis dar naudinga.
Visiškai praradus transporto priemones, kompensacija už kasko draudimą mokama atsižvelgiant į pablogėjimą. Paprastai pagal draudimo sutartį nusidėvėjimo norma yra lygi 1% ir daugiau per mėnesį nuo draudimo sumos (tikslią vertę lemia kai kurie veiksniai, pavyzdžiui, nuo draudimo objekto išdavimo metų).
Taigi, apdraustasis tuo atveju, jei jo automobilis bus pripažintas „dingusiu“, gaus automobilio savikainos išmoką, atėmus nusidėvėjimą, tinkamus likučius (jei automobilis liks kliento žinioje). draudimo bendrovė) ir kartais franšizė.
Pavyzdžiui, draudimo suma buvo 700 tūkstančių rublių. Draudiminis įvykis įvyko praėjus 10 mėnesių nuo draudimo datos. Net jei nusidėvėjimo suma buvo 1%, tada 70 000 rublių nauda draudikui yra akivaizdi.
Kaip minėta anksčiau, yra 2 variantai, kaip atsikratyti transporto priemonės „likučių“: pasilikti sau arba perduoti draudimo bendrovei. Daugeliu atvejų draudėjas juos laiko su savimi.
Draudimo bendrovė, užsakydama vadinamąjį „nepriklausomą“ vertinimą, gerokai padidina jų vertę. Dėl to kompensacijų suma taip pat sumažinama tinkamų likučių verte.
Viso transporto nuostolių pripažinimas pagal KASKO draudimo kompaniją yra labai pelningas
Kur yra tokia paslauga?
Šiandien beveik visi draudikai, dirbantys su OSAGO, turi licenciją išduoti KASKO polisus. Tai, pavyzdžiui, AlfaStrakhovanie, Alliance, BIN Insurance, VSK, Rosgosstrakh ir Ingosstrakh.
Draudimo pirkimas iš konkrečios įmonės turi savų specifinių privalumų ir trūkumų. Todėl prieš kreipdamiesi į bet kurį iš jų, turėtumėte atidžiai susipažinti su kiekvieno iš jų pasiūlymais.
Kad būtų patogiau, žemiau bus pateikta lentelė, kurioje apibendrintos KASKO išdavimo nuo visiško nuostolio sąlygos patikimiausiose draudimo bendrovėse:
| Draudiko pavadinimas | Poliso kaina, % nuo automobilio kainos | Sutarties terminas, mėnesiais. | Išmokėjimo limitas | Franšizė |
Geriausios kompensavimo schemos |