Teisinių santykių pagal nominaliosios sąskaitos reguliavimą ypatumai. „Guardian“ nominalioji sąskaita Būtina sąlyga sudaryti nominaliosios sąskaitos sutartį

2014 metų liepos 1 dieną įsigaliojo Civilinio kodekso pataisos, pagal kurias rusams buvo leista atidaryti bendras sąskaitas su artimaisiais. Iš šio straipsnio sužinosite apie paslaugų esmę, perspektyvas ir sąlygas.

Būtinos sąlygos

Pirmieji bandymai įvesti vardinę sąskaitą buvo dar 2007 m. Tada rinka aktyviai vystėsi hipotekos skolinimas... Kitose šalyse 80% nekilnojamojo turto sandorių vykdoma naudojant depozitines sąskaitas. Pagrindinė jų įgyvendinimo idėja - sumažinti riziką sandoriuose su tarpininkais, kurie yra nekilnojamojo turto agentai.

Įstatymų pakeitimai atsirado 2014 m. Dabar piliečiai galės naudotis dviem naujomis paslaugomis. Atidarykite nominalią sąskaitą ir atlikite operacijas su lėšomis, priklausančiomis gavėjui. Arba naudodamiesi tarpininko (deponavimo) paslaugomis sudarydami sandorius.

Esmė

Nominalioji sąskaita yra banko seifas, kurį trečioji šalis atidaro norėdama sudaryti sandorį su gavėjo lėšomis. Paslaugų sutartis gali būti sudaryta nedalyvaujant naudos gavėjui. Jei nominali sąskaita „Sberbank“ yra atidaryta keliems gavėjams, kredito įstaiga, atsižvelgdama į specialius straipsnius, turi atsižvelgti į kiekvieno iš jų interesus, jei sutartyje nenurodyta kitaip.

Susitarime turėtų būti nurodyta informacijos apie lėšų disponavimą gavimo tvarka, taip pat sąskaitą atidariusio asmens ir naudos gavėjo dalyvavimo lygis. Pagal sutartį bankui gali būti nustatyta pareiga kontroliuoti lėšų panaudojimo tvarką ir pagrindus. Sustabdyti operacijas, areštuoti ir nurašyti pinigus dėl sąskaitos turėtojo įsipareigojimų neleidžiama. Gavėjo atveju tam reikės teismo leidimo.

Jei atsidaro nominali banko sąskaita komercinė organizacija, tada tai atsispindi 40702 straipsnyje. Tada pagal Centrinio banko reglamentą Nr. 385-P institucija privalo perduoti informaciją mokesčių inspekcijai. Jei asmuo pateikia prašymą, visi judesiai bus rodomi pagal 40802 straipsnį, kuriam taikomas federalinis įstatymas „Dėl indėlių draudimo“. Banko pareiga kontroliuoti depozitinius atsiskaitymus nėra numatyta įstatyme, tai yra bus reglamentuota sutartimi.

Sąlyginis depozitas

Bankas atidaro specialią sąskaitą apskaitai, gautai iš savininko (indėlininko), kad sutartyje numatytais pagrindais jas pervestų gavėjui. Sąlyginio depozito atlygis negali būti nuskaičiuotas iš ląstelių, jei jis nenumatytas dokumente. Tokioms sąskaitoms taikomos bendrosios banko taisyklės.

Nepriimtina kredituoti depozitoriumo kitas indėlininko lėšas, išskyrus sutartyje nurodytas sumas. Šalys pinigus gali naudoti tik tada, kai susidaro sutartos sąlygos. Tačiau jie turi teisę reikalauti atsispausdinti sąskaitą faktūrą ir kitą informaciją, sudarančią sąskaitą, pasibaigus sutarčiai. Vienos iš šalių rašytiniai reikalavimai šiuo atveju negalioja.

Nominalią sąskaitą gali atidaryti advokatas, komisijos narys, agentas, testamento vykdytojas, norėdamas sudaryti sandorius su gavėjo lėšomis. Sutartyje nustatyta informacijos apie pinigų panaudojimą gavimo tvarka. Pagrindinis sąlyginio deponavimo bruožas yra tas, kad jis atidaromas ne kaupti lėšas, o vykdyti įsipareigojimus. Paprastai sandoriams su nekilnojamuoju turtu. Schema yra tokia: buto pirkėjas atidaro sąlyginio deponavimo indėlį ir į jį deponuoja tam tikrą sumą. Užbaigus sandorį, pardavėjas pinigus gauna pateikęs dokumentus, patvirtinančius nuosavybės perdavimą.

Kelionės tikslas

Europoje nominali sąskaita naudojama atsiskaitymams tarp sandorio šalių, rinkos dalyvių, taip pat statybos metu. Tai leidžia greitai gauti banko garantiją palankiomis sąlygomis. Ši paslauga taip pat aktyviai savo veikloje pasitelkia advokatus ir notarus. Internetinės parduotuvės naudoja tai, kad pirkėjas sumokėtų už prekes. Su tokiomis sąskaitomis galima atlikti bet kokius sandorius, kurie numato tam tikrų sąlygų buvimą. Ypač jei reikia papildomos kontrolės.

Alternatyvus būdas

Naujos sąskaitos taip pat gali būti naudojamos asmeniniams tikslams. Pavyzdžiui, jei klientas išlaiko brolį, kuris gyvena kitame mieste, galite atidaryti langelį banke ir kontroliuoti lėšų panaudojimą. Dokumentai turi būti išduoti giminaičio vardu, tačiau naudos gavėjas yra jį finansuojantis asmuo. Tik gavėjas turi prieigą prie banko išrašų. Kiti apribojimai gali būti nurodyti sutartyje. Pavyzdžiui, nurodykite, kad pinigai turėtų būti naudojami tik mokėjimui Komunalinės paslaugos, o grynųjų pinigų išėmimas iš sąskaitos yra draudžiamas.

Įgyvendinimo problemos

Pasaulio praktikoje bendros sąskaitos yra plačiai naudojamos, tačiau rusams kyla daug klausimų dėl šio sandorio tikslo. Šiandien tikrieji depozito atitikmenys yra akredityvas ir seifas... Tačiau šias paslaugas ne visada siūlo kredito organizacijos.

Specialistams taip pat kyla daug klausimų. Pavyzdžiui, kas taps agento kreditoriumi, jei banko licencija bus atimta? Greičiausiai tai turės nustatyti draudikas arba veikti per teismą. Tačiau tam kompensacijos mokėjimo tvarka turi būti aiškiai įforminta teisėkūros lygmeniu.

Kazachstano ir Kirgizijos bankai jau seniai siūlo tarpininkavimo paslaugas savo klientams. Nominalios sąskaitos atidarymas ir išlaikymas yra brangus. Priklausomai nuo įstaigos ir tikslų, kaina gali svyruoti nuo 1 iki 10 tūkstančių rublių. Už akredityvo atidarymą Kazachstane turėsite sumokėti tris kartus daugiau. Rusijos bankai ilgą laiką jie neskubėjo siūlyti depozito klientams, nes įvestas įstatymas nebuvo paremtas Centrinio banko nurodymais.

Draudimo kompensacija

Visus rusus saugo valstybė. Net atlyginimas, kuris pervedamas į sąskaitą, yra apdraustas. Bankroto atveju plastiko savininkai privalo grąžinti pinigus per 14 dienų nuo kredito įstaigos licencijos panaikinimo.

Į kompensacijos apskaičiavimą įeina visos užstato palūkanos. Bet maksimali suma vienam asmeniui ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių. (nuo 2015 m.), tai yra, jei klientas turi kelis atidarytus indėlius viename banke, pavyzdžiui, skirtinguose skyriuose, kada draudiminis įvykis bus atsižvelgiama į bendrą visų sąskaitų lėšų sumą. Kompensacija už indėlius užsienio valiuta mokama rubliais pagal Centrinio banko kursą. Štai kaip atrodo standartinė procedūra.

Kyla klausimų dėl bendrų sąskaitų. Jei naudos gavėjai yra keli, kiekvieno dalis turėjo būti aiškiai apibrėžta. Nuo šios vertės priklauso kompensacijos suma, kurią gaus indėlininkas. Teisės aktai numato savininkų paskirstymą tik tada, kai pinigai areštuojami ir sutartis nutraukiama. Neseniai pasirodė instrukcijos, kaip likviduoti organizaciją.

Pavyzdžiui, jei keli naudos gavėjai atidarė nominalią banko sąskaitą už daugiau nei 14 mln draudimo kompensacija bus apskaičiuojamas pagal bendrą balansą, o ne atskirai kiekvienam gavėjui. Tame yra logika. Jei ląstelė yra sujungta, kompensacijos suma turėtų būti paskirstyta visiems dalyviams.

Nuo 2015 metų pasirašyti paskyrimo sutarties sutartį galima tik su institucijomis, kuriose 50% kapitalo priklauso valstybei. Pristatydami paslaugą bankai susidūrė su daugybe problemų: trūko reikiamos programinės įrangos ir vidinių instrukcijų, reglamentuojančių aptarnavimo procedūrą. Todėl organizacijų pasirinkimas yra ribotas.

„Guardian“ vardinė sąskaita

Anksčiau visos sumos, priklausančios globotiniui, buvo įskaitytos į jo kamerą banke. Globėjas gali kas mėnesį atsiimti ne didesnę sumą pragyvenimo atlyginimas... Pagal naujas taisykles visi mokėjimai nepilnamečiui įskaitomi į nominalią sąskaitą, atidarytą trečiajai šaliai. Globėjas gali visiškai panaudoti šias lėšas, negavęs leidimo.

Nominali sąskaita, į kurią įskaitomos pensijai, alimentai, pašalpos ir kitos sumos, mokamos globotiniui išlaikyti. Išimtys yra atlyginimai ir stipendijas studentams. Nominali globėjo sąskaita atidaroma pateikus globos institucijos dokumentą. Norėdami sudaryti sutartį, turite pateikti naudos gavėjo duomenis: vardą, pavardę, gimimo datą ir vietą, patvirtintas asmens tapatybės dokumento kopijas, gyvenamosios vietos adresą. Nominaliosios sąskaitos sutartyje gali būti numatyta galimybė lėšų likutį pervesti į kitoje įstaigoje atidarytą seifą arba išleisti grynaisiais, jei dabartinis globėjas bus uždarytas. Lėšas globotinio įsipareigojimams apmokėti galima surinkti tik teismo sprendimu.

Saugos sąskaita

Pakeitus Civilinį kodeksą, buvo sukurtos kitos rūšies banko ląstelės. Kreditoriaus iš skolininko gautos pinigų sumos gali būti įskaitytos į specialią saugumo sąskaitą. Ši galimybė atsiranda perdavus sutarties kopiją. Įkeitimo gavėjo prašymu bankas turi pateikti informaciją apie lėšų likutį, atliktas operacijas, draudimus ir apribojimus. Visos nuobaudos nurašomos, vadovaujantis str. 349 Rusijos Federacijos civilinio kodekso, iš skolininko saugumo sąskaitos. Tokiam seifui netaikomos turto pardavimo taisyklės (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 350-350 straipsnio 2 dalis), taip pat lėšų surinkimo taisyklės (Civilinio kodekso 45 skyrius). Rusijos Federacija).

Išvestis

Įvedus Civilinio kodekso pataisas, bankinių paslaugų rinkoje atsirado naujų tipų sąskaitų: nominalios ir sąlyginio deponavimo. Tokias ląsteles gali atidaryti trečiosios šalys, tačiau teisės į grynaisiais valdo seifą, į kurį įskaitomos lėšos globotinių išlaikymui. Pasaulinėje praktikoje depozitas atidaromas perkant nekilnojamąjį turtą, kad būtų užtikrintas apmokėjimas už sandorį. Rusai vis dar atsargūs nauja paslauga... Institucijų, kuriose galite atidaryti jungtinę kamerą, skaičius yra ribotas.

Visas str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 860.1 straipsnis su komentarais. Naujas dabartinis leidimas su papildymais 2020 m. Teisinės konsultacijos dėl Rusijos Federacijos civilinio kodekso 860 straipsnio 1 dalies.

1. Sąskaitos turėtojas gali atidaryti nominalią sąskaitą, kad galėtų atlikti operacijas su lėšomis, kurių teisės priklauso kitam asmeniui - gavėjui. Teisės į lėšas, gautas į nominalią sąskaitą, įskaitant jas įvedus sąskaitos savininkas, priklauso gavėjui. Nominalioji sąskaita gali būti atidaryta sandoriams su lėšomis, kurių teisės priklauso keliems asmenims - naudos gavėjams, išskyrus įstatymų nustatytus atvejus. (2014 m. gruodžio 23 d. Federalinis įstatymas 2014 m. gruodžio 22 d. N 432-FZ.

2. Esminė nominaliosios sąskaitos sutarties sąlyga yra naudos gavėjo nurodymas arba tvarka, kaip iš sąskaitos turėtojo gauti informaciją apie naudos gavėją ar naudos gavėjus, taip pat jų dalyvavimo santykiuose pagal nominaliosios sąskaitos sutartį pagrindas.

3. Įstatymas ar susitarimas dėl nominalios sąskaitos, dalyvaujant naudos gavėjui, gali įpareigoti banką kontroliuoti sąskaitos turėtojo lėšų naudojimą naudos gavėjo interesais laikantis įstatymų nustatytų ribų ir būdo. arba susitarimas. 2013 m. gruodžio mėn. N 379-FZ)

Rusijos Federacijos civilinio kodekso 860 straipsnio 1 dalies komentaras

1. Nuo 2014 m. Liepos 1 d. Rusijos Federacijos civilinis kodeksas buvo papildytas nauju straipsniu, reglamentuojančiu nominaliosios sąskaitos sutartį, kuri yra banko sąskaitos sutarties rūšis. Atkreipkite dėmesį, kad nominaliosios sąskaitos institucija naudojama praktikoje išsivyščiusios šalys... Jis buvo naudojamas ilgą laiką ir sėkmingai struktūrizuojant sudėtingas finansines operacijas, visų pirma atliekant pakeitimo vertybiniais popieriais sandorius, taip pat finansuojant projektus.

Sutarties dėl pasirinktos sąskaitos tikslas yra konsoliduoti finansines, prekybos ir kitas komercinės veiklos operacijas, kurių vykdymo metu lėšos įskaitomos į asmenų, neturinčių šių lėšų, banko sąskaitas. ekonomine prasme... Tokie asmenys turėtų būti, pavyzdžiui, patikėtinis, kandidatas vertingų popierių, brokeris, notaras, agentas, komisijos atstovas, advokatas.

Taigi, renkant mokesčius iš tokios nominalios sąskaitos savininko ir naudos gavėjo, mokesčių santykiuose gali būti naudojama nominalios sąskaitos sutartis.

Komentuojamo straipsnio 1 punkto analizė rodo, kad sąskaitos turėtojui atidaroma nominali sąskaita operacijoms su lėšomis, kurių teisės priklauso kitam asmeniui - naudos gavėjui. Nominalios sąskaitos lėšos nepriklauso sąskaitos turėtojui, jos šioje sąskaitoje kaupiamos konkrečiam tikslui, o sąskaitos turėtojas gali jas valdyti, t.y. yra tikslinis (sąlyginis) lėšų deponavimas.

Pagal naudos gavėją, kaip komentuojamas straipsnis, suprantamas asmuo, kuriam skirta piniginė išmoka, arba kitaip - pelno, pajamų, pinigų, naudos gavėjas.

Visų pirma obligacijų savininkui galima atidaryti nominalią sąskaitą.

Savaime suprantama, kad visos teisės į lėšas, įeinančias į nominalią sąskaitą, įskaitant ir šios sąskaitos savininko deponavimą, priklauso tik gavėjui.

Komentuojamo straipsnio 1 punktas leidžia atidaryti nominalią sąskaitą operacijoms su lėšomis, kurių teisės taip pat gali priklausyti keliems asmenims vienu metu - naudos gavėjams.

2. Komentuojamo straipsnio 2 punkte yra esminės (privalomos) nominaliosios sąskaitos sutarties sąlygos.

Paprastai sutartinės sąlygos nustato šalių tarpusavio teises ir pareigas pagal sutartį. Yra trys sąlygų grupės: esminės, paprastos ir atsitiktinės. Rusijos Federacijos civilinis kodeksas užtikrino esmines sutarties sąlygas.

Esminės yra tos sąlygos, kurios yra būtinos ir pakankamos, kad būtų galima laikyti sudaryta sutartimi, t.y. toks, kuris suteikia šalims teises ir pareigas (žr. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 432 str.). Sutartis bus laikoma sudaryta tik tuo atveju, jei šalys įstatymų reikalaujama forma susitars dėl kiekvienos jos esminės sąlygos. Ši aplinkybė yra ypač svarbi, nes priešingu atveju sutartis bus laikoma nesudaryta. Taigi esminės sąlygos lemia kiekvienos susitarimo šalies atliktą etapą (operacijų sąrašą) ir galutinį bendrų veiksmų tikslą (rezultatą).

Rusijos Federacijos civilinis kodeksas nustato šias tris sąlygas:
- gavėjo nurodymas;
- informacijos gavimo iš sąskaitos turėtojo apie naudos gavėją ar gavėjus tvarka;
- naudos gavėjo ar naudos gavėjų dalyvavimo santykiuose pagal nominaliosios sąskaitos sutartį pagrindas.

Visos kitos, išskyrus pirmiau minėtas, nominaliosios sąskaitos sutarties sąlygos, todėl santykių atsiradimo požiūriu neturi ypatingos svarbos... Sutarties sąlygos, jei šalys dėl jų nesusitaria (žodžiu ar raštu) tiesiogiai, turėtų būti nustatytos norminiuose teisės aktuose.

3. Komentuojamo straipsnio 3 punkte numatyta galimybė bankui įpareigoti kontroliuoti sąskaitos turėtojo lėšų naudojimą gavėjo interesais.

Tokios kontrolės ribos ir tvarka gali būti tiesiogiai nustatyti įstatymuose arba nominaliosios sąskaitos sutartyje, dalyvaujant naudos gavėjui.

Ši nuostata yra išimtis Pagrindinė taisyklė, nustatyta 3 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 845 straipsnį, pagal kurį bankui neleidžiama kontroliuoti, kaip klientas naudoja lėšas sąskaitoje.

4. Taikoma teisė:
- ФЗ data: 12.12.90 N 395-I „Dėl bankų ir bankinės veiklos“;
- 2014 m. Gegužės 30 d. Rusijos banko instrukcija N 153-I.

Konsultacijos ir teisininkų komentarai pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 860 straipsnio 1 dalį

Jei vis dar turite klausimų apie Rusijos Federacijos civilinio kodekso 860 straipsnio 1 dalį ir norite būti tikri dėl pateiktos informacijos tinkamumo, galite pasikonsultuoti su mūsų svetainės teisininkais.

Galite užduoti klausimą telefonu arba svetainėje. Pirmosios konsultacijos nemokamos kasdien nuo 9 iki 21 val. Maskvos laiku. Klausimai, gauti nuo 21:00 iki 9:00, bus apdoroti kitą dieną.

Nominalias sąskaitas bankai naudoja fiziniams asmenims ir juridiniai asmenys, bet kokia yra šios paslaugos esmė? Kokios yra galimybės ir kam gali būti patogu atidaryti tokią sąskaitą, mes analizuosime suprantamai.

Kas yra „nominali sąskaita“ banke

Pirma, apibrėžkime terminus, kurie yra privalomi suprasti šiuo klausimu.

Sąvokos pateiktos 1996 m. Sausio 26 d. Rusijos Federacijos civilinio kodekso (2 dalis) 860 straipsnyje (N 14-FZ (su pakeitimais ir papildymais, įsigaliojusiu 2018 m. Rugsėjo 1 d.)).

Nominali sąskaita Tai banko sąskaitos tipas, kurį atidaro vienas asmuo (sąskaitos turėtojas), o sąskaitoje esančios lėšos priklauso kitam asmeniui (gavėjui).

Paskyros savininkas- asmuo, su banku sudaręs sąskaitos atidarymo sutartį.

Naudos gavėjas- asmuo, kuriam priklauso visos nominaliosios sąskaitos lėšos. Jis taip pat vadinamas naudos gavėju, nors tai gali atrodyti šiek tiek nelogiška.

Scheminis bet kurios nominalios sąskaitos esmės vaizdas:

Trumpas: Vieno (naudos gavėjo) pinigus valdo kitas (sąskaitos savininkas) sutartyje nustatytomis sąlygomis. Bankas saugo pinigus ir kontroliuoja operacijas.

Tokiomis sąskaitomis gali naudotis tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys.

bankas

Ką daro bankas:

• Atidaro paskyrą.
• Išlaiko pinigus, apskaičiuoja palūkanas.
• Atitinka sutartyje ir įstatymuose nustatytas sąlygas.
• Ji susisiekia su naudos gavėju, kai sąskaitos turėtojas prašo pakeisti sutarties dalyką arba uždaro sąskaitą.
• Kai sąskaita uždaryta, ji perveda likučius į kitą nominalią sąskaitą.
• Nurašykite mokėjimus už jų paslaugas.
• Neleidžia sustabdyti operacijos (negali būti areštuota).

Naudos gavėjas

Ką naudos gavėjas gali padaryti:

• Turi teises į visas sąskaitoje esančias lėšas (nesvarbu, kas jas įnešė, net jei tai buvo savininkas).
• Pervesti ir atsiimti pinigus.
• Susitarti dėl bet kokių operacijų.
• Reikalauti patvirtinamųjų dokumentų apie sąskaitos operacijas.
• Reikalauti, kad bankas pateiktų informaciją banko paslaptis.

Paskyros savininkas

Ką sąskaitos turėtojas gali padaryti:

• Išimkite lėšas sutartyje numatytoms operacijoms.
• Įneškite pinigus į sąskaitą.

Ko reikia sąskaitos savininkui:

• Pateikite dokumentus, patvirtinančius išlaidų tikslą.
• Kiti, kaip nurodyta sutartyje.

Sutartis

Ką galima nurodyti sudarant sutartį:

• Privaloma nurodyti naudos gavėją (jų gali būti keli).
• Dotacijos gavėjas negali dalyvauti pasirašant sutartį.
• Visų šalių dalyvavimo pagrindai.
• Kontrolė, kaip savininkas naudoja lėšas naudos gavėjo interesais.
• Galite nustatyti bet kokias taisykles ir apribojimus, kaip šalys gali naudoti lėšas.

Kokios yra nominalios sąskaitos parinktys

Yra keletas labai panašių sąvokų, kurios naudojamos veiklai, nurodytai diagramoje straipsnio pradžioje.

Prasmė visada ta pati - yra sąskaita, yra kelios šalys, o pinigus valdo ne jų savininkas, o kita šalis.

Atsižvelgiant į reikalavimus bankui, operacijų dalyviams ir sąskaitoje esančias lėšas, galima išskirti:

• Nominali sąskaita.
• Sąlyginis depozitas - šioje „sąskaitoje“ gali būti saugomi ne tik pinigai, bet ir turtas, o ne tik bankas, bet ir advokatų kontoros, specializuotos įmonės (sąlyginio deponavimo agentai) gali veikti kaip garantas.
• Viešoji depozitinė sąskaita - sąskaitos turėtojas gali mokėti tik organizacijoje. Tokių sąskaitų savininkai gali būti, pavyzdžiui, antstoliai.
• Akredityvas - dažniausiai dalyvauja 2 šalys - pirkėjas, pardavėjas ir 1 bankas kiekvienoje pusėje. Tokiu atveju pirkėjo bankas gali suteikti bendrą finansavimą (kreditavimą).
• Užstato sąskaita - šioje sąskaitoje esantys pinigai gali būti naudojami, tačiau suma neturėtų būti sumažinta iki mažesnės nei užtikrinta prievolė. Dalyvauja bankas ir dvi šalys.

Formaliai Civilinis kodeksas svarsto 3 sąskaitos variantus: nominalų, sąlyginio deponavimo ir valstybės indėlį.

Išsamūs teoriniai skaičiavimai pateikiami Nacionalinio tyrimų universiteto aukštosios ekonomikos mokyklos Teisės fakulteto Civilinės teisės katedros vedėjo vaizdo įraše.

Kas gali būti dalyvis:

Vakarėliai:

• Vaikas, našlaitis - tėvas, globėjas.
• Neįgalus, neveiksnus - globėjas.
• Pirkėjas-pardavėjas (juridinis ir fizinis asmuo).
• FTS - notaras - skolininkas.

Garantija: Bankas, advokatų kontora, agentų įmonė.

Sąskaitos finansai: socialinės išmokos, pensijos, pašalpos, apmokėjimas už prekes / paslaugas, apmokėjimas už butą ir kitą nekilnojamąjį turtą, susigrąžinta skola ir kt.

Palyginimas ir ypatybės

Daug programų specialios sąskaitos sukelia tam tikrą painiavą suprantant terminiją, pavyzdžiui, sandoriuose su nekilnojamuoju turtu skirtingi bankai gali būti taikoma nominali sąskaita, akredityvas ir sąlyginis deponavimas. Tai nekeičia idėjos - seifas pakeičiama sąskaita.

Yra įvairių specifinių niuansų, kuriuos svarbu suprasti kiekvienu konkrečiu atveju. Visų bendrų situacijų spąstų aprašymas tinka vadovėliui, bet mes stengiamės paprastais žodžiais paaiškinti esmę.

Štai keletas skirtingų paskyros parinkčių taškų, kurie padės suprasti galimą skirtumą.

Lentelė: nominalių sąskaitų palyginimas.

Privalumai ir trūkumai

Finansiniai santykiai tarp abiejų šalių, dalyvaujant trečiajai šaliai, garantuojančiam santykių „grynumą“, visada buvo paklausūs. Iš to išplaukia pagrindiniai svarstomų sąskaitų pranašumai:

1. Pagrindinis nominalių sąskaitų pranašumas yra - garantija... Tai reiškia, kad yra atsakingų už visų sutartyje nustatytų taisyklių laikymąsi.
2. Šalių atliktų veiksmų sėkmės / teisingumo vertinimo tvarka yra aiški.
3. Yra žinoma, kas nutiks neteisėtų veiksmų / operacijos sutrikimo atveju.
4. Visų šalių interesai maksimaliai laikomasi ir įtvirtinami sutartyje.
5. Dauguma „nepasitikėjimo“ pavojų pašalinta.

Ką galima priskirti trūkumams:

Darbo su nominaliomis sąskaitomis sistema yra labai jauna, tik keletą metų bankai stengiasi sutelkti dėmesį Užsienio patirtis ir pritaikyti ją prie vidaus realijų. Kadangi visais etapais trūksta mokymo, kyla sunkumų:

• Operacijų sąlygų padidėjimas yra nukrypimas nuo deklaruotų.
• Kvalifikuotų specialistų trūkumas.
• Poreikis ištirti kiekvieno konkretaus netipinio atvejo niuansus.

2014 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso peržiūra buvo papildyta 10 punktų dėl nominalių sąskaitų ir sąlyginio deponavimo (860.1–860.10 punktai). Šiame leidime jau yra 15 pakeistų ir pakeistų punktų. Darbas šia kryptimi yra aktyviai vykdomas, nes daugelis įstatymų klausimų reikalauja išsamaus parengimo ir pakeitimų Atsiliepimas iš bankininkystės ir teisinės praktikos.

Nominalių sąskaitų naudojimo praktika

Panagrinėkime pagrindines tipines taikymo situacijas - jomis aktyviai naudojasi banko klientai.

Už vaiką globėjams

Situacijoje, kai reikia gauti socialines išmokas vaikų naudai bus patogi galimybė naudoti vardinę vaiko sąskaitą.

Tokiu atveju:

Naudos gavėjas yra vaikas, kurio vardu atliekami mokėjimai.

Sąskaitos savininkas - tėvas / globėjas.

Tokios vardinės sąskaitos yra skirtos tik vaikui skirtiems pinigams ir turėtų būti išleistos globotinio išlaikymui.

Kokie mokėjimai gali ateiti čia: alimentai, išmokos už nepilnamečio išlaikymą, pašalpos, maitintojo netekimo pensija ir kt.

Esmė: sąskaita atidaroma globėjo vardu, tačiau pinigai formaliai priklauso vaikui. Ir tai turėtų būti išleista atsižvelgiant į vaiko interesus.

Apsauga: lėšos nebus areštuotos, jei globėjas turi skolų, kurias galima išieškoti.

Svarbu: ne visi mokėjimai pateks į tokią sąskaitą. Kokių lėšų nebus - atlyginimas globėjams, t.y. pinigai, skirti globėjams.

Koks yra pranašumas - galite išleisti finansus neprašydami papildomo globos institucijų leidimo. Tačiau, kaip ir anksčiau, būtina pranešti apie saugojimą iki vasario 1 d. Ataskaitos neapima visų. Pavyzdžiui, alimentus gaunantiems tėvams ataskaitų pateikti nereikia.

Kokie yra trūkumai - globos institucijos gali paprašyti (nepaisant to, kad yra banko paslaptis) iš banko informacijos apie lėšų išleidimą iš nominalios sąskaitos - elektroninio ar rašytinio pareiškimo, kurio neįmanoma pateikti kitoms asmeninėms sąskaitoms, pavyzdžiui, indėliams. Atkreipkite dėmesį į nuotolinio darbo pagal nuotolinę sutartį galimybes bankininkystės paslaugos... Gali būti, kad daugelis operacijų nebus pasiekiamos per internetinį banką. Būtina tai išsiaiškinti kreipiantis dėl atidarymo ir susipažinti su tarifais.

Jei yra 3 vaikai, turėsite atidaryti 3 sąskaitas - 1 sąskaitos savininkas ir 3 naudos gavėjai. Norint pervesti visas lėšas į vieną įprastą sąskaitą, reikalinga papildoma programa.

Norėdami atidaryti, jums nereikia globos institucijų leidimo, jums reikia tik dokumentų:

• Pasas.
• Globos patvirtinimas.
• Vaiko pasas / gimimo liudijimas.

Atidarę galite gauti išsamią sąskaitos informaciją ir perduoti ją įstaigos, kuri reguliariai registruoja vaiką, pareigūnams.

Išsamios šeimos ir vaikų teisės advokato Zharovo A.A. pastabos apie sąveiką su vardinėmis sąskaitomis.

Kitos socialinės išmokos

Panaši situacija yra ir su kitomis išmokomis už žalą sveikatai, už maitintojo praradimą, alimentus, pensijas, pašalpas ir visas kitas turėtojui išmokėtas lėšas:

• nepilnamečiai,
• neveiksnus
• riboto veiksnumo piliečiams.

Keičiamas dokumentų paketas, kurį būtina išsiaiškinti atidarant sąskaitą.

Visais šiais atvejais:

Naudos gavėjas- tai tas, kuriam skirti pinigai.

Paskyros savininkas- patikėtinis, globėjas.

Nominali sąskaita už buto pardavimą / hipoteka

2017 metais „Sberbank“ „DomClick“ paslauga pristatė saugaus atsiskaitymo paslaugos paslaugą. Naudojant vardines sąskaitas tokia paslauga yra įmanoma.

Tiesą sakant, vietoj seifo naudojama sąskaita.

Naudos gavėjas: nekilnojamojo turto pardavėjas (naudos gavėjas).

Paskyros savininkas: priklauso nuo organizacijos, „Sberbank“ tai centrinė nervų sistema.

• Pašalinama manipuliavimo grynaisiais pinigais rizika,
• Sumažinti procedūros kainą.
• Didėja registracijos greitis.
• Papildomos garantijos tiek pardavėjui, tiek pirkėjui.
• Dokumentų apyvartos sumažėjimas (net lyginant su akredityvu, kuris taip pat aktyviai naudojamas tokioms operacijoms).

Kaip atrodo sandoris, pagrindiniai žingsniai:

• Sudaroma sutartis.
• Pirkėjui atidaroma nominali sąskaita.
• Pirkėjas perveda pirkimui reikalingą sumą.
• Bankas blokuoja pinigus, kol nebus įvykdytos sutarties sąlygos.
• Nekilnojamojo turto registracija, savininko pasikeitimo patvirtinimas, USRN duomenų gavimas.
• Pinigai pervedami į asmeninę pardavėjo sąskaitą.

Redaktorių nuomone, tinkamesnis tokios sąskaitos terminas būtų ne „nominalus“, o „sąlyginis deponavimas“ - juk būtent sumos blokavimas, kol bus įvykdytos tam tikros sąlygos, yra būdingas jos bruožas.

Labiausiai tikėtina, kad vartojama terminija skirta negąsdinti klientų naujais keistais žodžiais. Tiesą sakant, kaip mes sužinojome aukščiau, Rusijos Federacijos civiliniame kodekse 3 sąskaitos yra nominalios: depozitas, valstybės indėlis ir tiesiogiai - nominalus.

Teisės į lėšas, patenkančias į nominalią sąskaitą, įskaitant sąskaitos turėtojo indėlį, priklauso gavėjui.

Nominali sąskaita gali būti atidaryta operacijoms su piniginėmis lėšomis atlikti, kurių teisės priklauso keliems asmenims - naudos gavėjams, išskyrus įstatymų nustatytus atvejus.

Esminė nominaliosios sąskaitos sutarties sąlyga yra naudos gavėjo nurodymas arba tvarka, kaip iš sąskaitos turėtojo gauti informaciją apie naudos gavėją ar naudos gavėjus, taip pat jų dalyvavimo santykiuose pagal nominaliosios sąskaitos sutartį pagrindas.

Įstatymas ar sutartis dėl nominalios sąskaitos, dalyvaujant naudos gavėjui, gali įpareigoti banką kontroliuoti sąskaitos turėtojo lėšų naudojimą gavėjo interesais, neviršijant įstatymų ar susitarimas.

8602 straipsnis. Sutarties dėl nominaliosios sąskaitos sudarymas

Sutartis dėl nominalios sąskaitos sudaroma raštu, surašant vieną šalių pasirašytą dokumentą (434 straipsnio 2 dalis), nurodant privalomą jos sudarymo datą.

Nominalios sąskaitos sutartis gali būti sudaryta dalyvaujant gavėjui arba jo nedalyvaujant.

Nominalios sąskaitos sutartį, dalyvaujant paramos gavėjui, taip pat pasirašo gavėjas.

Nominalios sąskaitos sutarties formos nesilaikymas reiškia jos negaliojimą. Toks susitarimas yra niekinis.

Tuo atveju, kai kelių naudos gavėjų lėšos yra apskaitomos vardinėje sąskaitoje, bankas veda kiekvieno gavėjo lėšų apskaitą, išskyrus atvejus, kai pagal įstatymą ar sutartį dėl nominalios sąskaitos įpareigojimas įrašyti lėšas kiekvieno gavėjo yra priskirtas sąskaitos turėtojui.

8603 straipsnis. Sandoriai su nominalia sąskaita

Įstatymas ar sutartis dėl nominalios sąskaitos gali apriboti operacijų, kurias galima atlikti sąskaitos turėtojo nurodymu, spektrą, įskaitant nustatant:

1) asmenys, kuriems pinigai gali būti pervesti ar išduoti;

2) asmenys, kurių sutikimu sąskaitoje atliekamos operacijos;

3) dokumentai, kurie yra sandorių pagrindas;

Kitos aplinkybės.

8604 straipsnis. Informacijos, kuri sudaro bankininkystę, teikimas

Paslaptis gavėjui pagal nominaliosios sąskaitos sutartį

Gavėjas pagal nominaliosios sąskaitos sutartį turi teisę reikalauti iš banko pateikti informaciją, sudarančią banko paslaptį, jei tokia teisė gavėjui suteikta sutartimi.

2. Pagal susitarimą dėl nominalios sąskaitos, kuriame dalyvauja gavėjas, gavėjas turi teisę reikalauti, kad bankas pateiktų banko paslaptį sudarančią informaciją.

8605 straipsnis. Lėšų areštas arba nurašymas

Nominali sąskaita

Neleidžiama sustabdyti operacijų su nominalia sąskaita, areštuoti ar nurašyti lėšas nominalioje sąskaitoje dėl sąskaitos turėtojo įsipareigojimų, išskyrus šio kodekso 850 ir 851 straipsniuose numatytus įsipareigojimus.

Teismo sprendimu leidžiama areštuoti ar nurašyti lėšas iš nominalios sąskaitos gavėjo įsipareigojimams, anuliuoti lėšas taip pat leidžiama įstatymų ar nominaliosios sąskaitos sutartyje numatytais atvejais.

8606 straipsnis. Valdytojo sąskaitos sutarties pakeitimas ir nutraukimas, nominalios sąskaitos turėtojo pakeitimas

Nominalios sąskaitos sutartis, dalyvaujant naudos gavėjui, gali būti pakeista arba nutraukta tik gavus gavėjo sutikimą, nebent įstatymai ar nominaliosios sąskaitos sutartis numato kitaip.

Jei bankas gauna sąskaitos turėtojo prašymą nutraukti nominaliosios sąskaitos sutartį, bankas privalo nedelsdamas apie tai informuoti naudos gavėją.

Jei vardinės sąskaitos savininkas yra naudos gavėjo patikėtinis ar patikėtinis, tada, pasibaigus globėjo ar patikėtinio pareigoms, tokį vardinės sąskaitos savininką pakeičia kitas savininkas, paskirtas patikėtiniu ar patikėtiniu. gavėjas įstatymų nustatyta tvarka. Nutraukus globą ar rūpybą įstatymų nustatytais atvejais, įskaitant kai gavėjas sulaukia pilnametystės, nominalios sąskaitos sutartis nutraukiama, lėšų likutis, gavėjo prašymu, jam išduodamas arba pervedamas kitam banko sąskaita.

4. Nutraukus sutartį dėl nominaliosios sąskaitos, lėšų likutis pervedamas į kitą savininko vardinę sąskaitą arba išduodamas gavėjui arba, jei įstatymai ar sutartis dėl nominaliosios sąskaitos nenustato kitaip arba tai neatitinka sutarties pobūdžio. santykiai, gavėjo nurodymu, pervedami į kitą sąskaitą. “;

g) po 8606 straipsnio pridedama ši dalis:

"§ 3. Sąlyginio deponavimo sąskaita";

h) 8607–86010 straipsniai išdėstomi taip:

„8607 straipsnis. Sąlyginio deponavimo sąskaitos sutartis

1. Pagal sąlyginio deponavimo sąskaitos sutartį bankas (sąlyginio deponavimo agentas) atidaro specialią sąlyginio deponavimo sąskaitą, skirtą įrašyti ir blokuoti lėšas, gautas iš sąskaitos turėtojo (indėlininko), kad galėtų jas pervesti kitam asmeniui (naudos gavėjui), kai atsiranda sąlyginio deponavimo sąskaitos sutartis. Teisės į depozitinėje sąskaitoje esančias lėšas indėlininkui priklauso iki tos dienos, kai atsiranda pagrindas pervesti lėšas gavėjui, o po tos dienos - gavėjui. Lėšos depozitinėje sąskaitoje disponuojamos šioje dalyje nustatyta tvarka.

2013 m. Gruodžio 21 d. Federaliniai įstatymai N 379-FZ ir N 367-FZ pakeitė Civilinio kodekso pirmą ir antrą dalis, pagal kurias Ch. 45 „Banko sąskaita“ papildyta 1 str. Art. 860.1 - 860.10, ir skyriaus „Įkeitimas“. 23 yra visiškai išdėstytas naujas leidimas... Dėl to nuo 2014 m. Liepos 1 d. Bankuose atsirado trys naujos sąskaitų rūšys: sąlyginio deponavimo sąskaitos, nominaliosios sąskaitos - kaip tam tikros rūšies banko sąskaitos įsipareigojimai - ir užstato sąskaitos.
Apsvarstykime juos eilės tvarka.

Nominali sąskaita

Nominaliosios sąskaitos taisyklės yra pateiktos str. Art. Civilinio kodekso 860.1 - 860.6.
Nominali sąskaita reikalinga sandoriams su lėšomis atlikti, kurių teisės priklauso kitam asmeniui ar kitiems asmenims - naudos gavėjui (naudos gavėjams). Nominalios sąskaitos sutartis gali būti sudaryta dalyvaujant gavėjui arba jo nedalyvaujant. Teisės į lėšas, patenkančias į nominalią sąskaitą, įskaitant sąskaitos turėtojo indėlį, priklauso gavėjui.
Sutartyje turi būti nurodytas naudos gavėjas arba informacijos apie ją gavimo iš sąskaitos turėtojo tvarka. Be to, sutartyje turi būti apibrėžtas naudos gavėjo dalyvavimo pagrindas.
Galima apskaityti lėšas kelių gavėjų vardinėje sąskaitoje. Šiuo atveju sąskaita yra padalinta į specialius skyrius. Tačiau pagal įstatymą ar susitarimą prievolė apskaityti naudos gavėjų lėšas gali būti priskirta sąskaitos turėtojui.
Sutartyje gali būti nustatyta banko pareiga kontroliuoti sąskaitos turėtojo lėšų naudojimą gavėjo interesais, neviršijant įstatymų ar susitarimo nustatytų ribų ir būdo.
Neleidžiama sustabdyti operacijų su nominalia sąskaita, areštuoti ar nurašyti lėšas nominalioje sąskaitoje dėl sąskaitos turėtojo įsipareigojimų. Išimtis yra prievolės pagal str. Art. 850 ir 851 Civilinio kodekso, tai yra tais atvejais, kai bankas kredituoja sąskaitą, o bankas nuskaito lėšas iš sąskaitos už operacijų atlikimą sąskaitoje, jei sutartyje nenumatyta kitaip.
Kalbant apie mokesčių santykius, svarbus klausimas dėl galimybės išieškoti skolą iš nominalios sąskaitos savininko ir naudos gavėjo.
Naujos taisyklės leidžia išimti lėšas iš nominalios sąskaitos įstatymų ar nominaliosios sąskaitos sutartyje numatytais atvejais. Beje, apie įstatymus. Pagal 1 str. vienuolika Mokesčių kodasšio kodekso normos turi viršenybę prieš neapmokestinamųjų įstatymų normas. Kadangi Civilinis kodeksas nėra ypatingas mokesčių įstatymas, prieštaravimas bus išspręstas Mokesčių kodekso naudai, kuris suteikia inspekcijai teisę iš banko sąskaitos savininko išieškoti skolas už mokesčius ir rinkliavas (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 46 straipsnio 1 punktas). Todėl bankas neturi pagrindo atsisakyti vykdyti išieškojimo pavedimą. Kadangi lėšos priklauso gavėjui, jis lieka neapsaugotas.
Monetos atvirkštinė pusė yra ta, kad tos pačios priežastys neleidžia surinkti naudos gavėjo ir mokesčių mokėtojo sumų, nes Mokesčių kodeksas leidžia jas surinkti tik iš mokesčių mokėtojo.
Yra prieštaravimas tarp Civilinio ir Mokesčių kodeksų: nagrinėjama Civilinio kodekso norma leidžia areštuoti ar išimti lėšas iš sąskaitos pagal naudos gavėjo įsipareigojimus teismo sprendimu.
Apskritai nuostatų įtraukimas į pasirinktos sąskaitos sutartį sustiprina komercinę finansinių, prekybos ir kitų operacijų praktiką, kai pinigai kredituojami į asmenų, kuriems jie nepriklauso, banko sąskaitas naudos gavėjo naudai (pavyzdžiui, arbitražo vadovas, aukcionų organizatorius, brokeris, agentas, vertybinių popierių popieriaus nominalus turėtojas, notaras, komisijos atstovas, advokatas ir kt.).

Sąlyginio deponavimo sąskaita

Kartais sandoriai nesudaromi arba sudaromi keliais susitarimais dėl nepasitikėjimo partneriu. Pavyzdžiui, kai atsiskaitoma pagal mišrias sutartis, parduodamas nekilnojamasis turtas, įmonės ir kt. Tokiais atvejais dažnai buvo naudojamas seifas. Tačiau dabar šalys gali pasinaudoti sąlyginio deponavimo sąskaitos išdavimu.

Nuoroda. Sąlyginis depozitas (iš anglų sąlyginio deponavimo) anglosaksų teisėje reiškia pinigų sumos deponavimą iš trečiosios šalies kito asmens vardu, kad jis jam būtų išduotas tik įvykdžius tam tikrą sąlygą. Paprasčiau tariant, tai yra sąlyginis deponavimas arba užstatas.

Ji saugo vertybių, dokumentų ar lėšų apskaitą, kol neįvyksta tam tikros aplinkybės, pavyzdžiui, neįvykdomi įsipareigojimai. Investicijos pervedamos iš depozitinės sąskaitos, kai abi šalys įvykdo įsipareigojimus, o tai garantuoja sandorio įvykdymą ir sumažina abipusių įsipareigojimų nevykdymo riziką. Tai būdas vienu metu atsiskaityti ir užtikrinti sutartus įsipareigojimus.
Užsienio teisėje tai yra trijų krypčių sandoris tarp sąlyginio deponavimo agento, pardavėjo ir pirkėjo. Viena šalis perduoda (deponuoja) turtą (pinigus, dokumentus, kitas vertybes) licencijuotam sąlyginio deponavimo agentui, kol kita šalis įvykdys savo įsipareigojimus.
Sąlyginio deponavimo agentas yra nepriklausomas asmuo, kuris nėra suinteresuotas sandoriu, kiekvienos sąskaitos atidarymo šalies advokatas. Jis stebi bendrą pardavimo eigą ir stebi, kaip įvykdomos visos sutarties sąlygos. Tarpininkai yra bankai, specializuotos įmonės, teisinės įmonės ir kiti deponavimo agentai. Kartu rizika prarasti reputaciją ir taikyti sankcijas (baudos, licencijos panaikinimas ir kt.) Garantuoja agento veiklos patikimumą ir efektyvumą. Pažeidus sutarties sąlygas, turtas iš sąskaitos grąžinamas savininkui.
Patogus ir ekonomiškas, sąlyginio deponavimo sąskaita yra plačiai naudojama užsienyje: in prekybos sandorius vietoj akredityvo, atliekant nekilnojamojo turto sandorius, mokama nuosprendžius, didmeninė prekyba verslo turtu, mokesčių ir skolų mokėjimas.

Pavyzdys. Viena šalis perduoda išimtinę teisę į programą kitai šaliai be programos kodo.
Naudojant depozitinę sąskaitą, šis kodas deponuojamas.

Rusijos įstatymai, žinoma, numato priemones, užtikrinančias įsipareigojimų vykdymą.

Kaip atidaryti nominalią globotinio sąskaitą banke ir kaip iš jos atsiimti pinigų

Tai yra atleidimas, užstatas, banko garantija, akredityvas ir kt. Tačiau dabar Civilinis kodeksas siūlo naudoti ir deponavimo sąskaitą.
Taikomi šalių santykiai, susiję su depozitinės sąskaitos atidarymu, priežiūra ir uždarymu Bendrosios nuostatos banko sąskaitoje, jeigu Civilinis kodeksas nenustato kitaip arba išplaukia iš šalių santykių esmės. Specialios sąlyginio deponavimo taisyklės yra nustatytos Art. Art. Civilinio kodekso 860.7 - 860.10.
Bankas (sąlyginio deponavimo agentas) atidaro specialią sąlyginio deponavimo sąskaitą, skirtą apskaitai ir lėšų blokavimui. Sąskaitos savininkas (indėlininkas) į sąskaitą perveda pinigus, kad ateityje juos pervestų kitam asmeniui (naudos gavėjui), jei atsiranda banko, indėlininko ir naudos gavėjo susitarime numatyti pagrindai. Paprastai sąlyginio deponavimo agento mokesčio negalima surinkti iš depozitinėje sąskaitoje esančių lėšų. Tačiau šalys gali tai pakeisti savo nuožiūra.
Neleidžiama į depozitinę sąskaitą įskaityti lėšų, išskyrus įmokėtą sumą. Neatsiradus sutartiniams pagrindams, nei indėlininkas, nei naudos gavėjas neturi teisės disponuoti sąskaitoje esančiais pinigais. Tačiau sutartyje šios sąlygos gali būti pakeistos.
Atsiradus sutartyje numatytiems lėšų deponavimo pagrindams, bankas įpareigotas išmokėti gavėjui deponuotą sumą arba pervesti ją į jo nurodytą sąskaitą.
Įstatymas numato indėlininko ir naudos gavėjo teisę reikalauti, kad bankas pateiktų banko paslaptį sudarančią informaciją.
Pasibaigus sutarties terminui arba nutraukus ją dėl kitų priežasčių, bankas uždaro depozitinę sąskaitą. Tačiau reikia nepamiršti, kad taisyklė, kad banko sąskaitos sutartis nutraukiama kliento prašymu bet kuriuo metu, šiuo atveju netaikoma.
Sąlyginis depozitas Civiliniame kodekse labai panašus į akredityvą, kai viena šalis atidaro sąskaitą, o bankas, jos nurodymu, moka kitai šaliai lėšas (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 867 straipsnis). Anglo-Amerikos teisėje depozitas naudojamas ne bankininkystės praktikoje, todėl jis skiriasi nuo akredityvo. Rusijoje, priešingai nei Vakaruose, naudojamas tik grynųjų pinigų deponavimas, o agentai - bankai. Todėl Civilinis kodeksas nenumato deponavimo agento (banko) sąžiningumo garantijų.
Sąlyginis depozitoriumas yra įsipareigojęs plėtoti verslą. Naujovės yra pirmasis ir labai reikšmingas žingsnis formuojant civilizuotą depozitinę paslaugą Rusijoje. Jie gali padidinti pasitikėjimą rusais civilinė apyvarta ir, galbūt, iš užsienio jurisdikcijų atsiimti kai kuriuos sandorius su Rusijos turtu.

Saugos sąskaita

Apsaugos sąskaita Civiliniame kodekse nėra nurodyta kaip atskira banko sąskaita. Tačiau tai apibrėžta skyriuje, skirtame įsipareigojimų vykdymui užtikrinti, o ypač įkeitimui (Rusijos Federacijos civilinio kodekso pirmosios dalies 3 dalies 1 pastraipa). Taikomos taisyklės dėl teisių įkeitimo pagal banko sąskaitos sutartį banko depozitas(Rusijos Federacijos civilinio kodekso 358.9 straipsnio 8 punktas).
Civilinio kodekso 358.6 straipsnis leidžia sudaryti susitarimą dėl teisių įkeitimo. Vadovaujantis įstatymais ar tokia sutartimi, pinigai, kuriuos įkaito davėjo skolininkas gavo vykdydamas prievolę, kurio teisė ar reikalavimas yra įkeistas, įskaitomi į įkeitimo sąskaitą. Sąskaitos savininkas yra įkaito davėjas.
Įkeitimas atsiranda nuo to momento, kai bankui pranešama apie teisių įkeitimą ir jam pateikiama įkeitimo sutarties kopija. Jei įkaito turėtojas yra bankas, sudaręs įkeitimo sąskaitos sutartį su klientu (įkeitėju), įkeitimas atsiranda nuo įkeitimo sutarties sudarymo momento banko sąskaita(Rusijos Federacijos civilinio kodekso 358.11 straipsnis).
Norėdami pakeisti ar nutraukti įkeistos banko sąskaitos sutartį, šalys turi gauti įkaito turėtojo sutikimą (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 358.13 straipsnis).
Įkeitimo gavėjo raštišku prašymu bankas jam suteikia reikiamą informaciją. Pavyzdžiui, apie lėšų likutį įkeitimo sąskaitoje, apie operacijas ir pateiktus reikalavimus, apie draudimus ir apribojimus, taikomus sąskaitai. Bankininkystės taisyklės nustato informacijos teikimo tvarką ir sąlygas. Nereguliuojamoje dalyje sudaromas trišalis susitarimas tarp banko, įkaito davėjo ir įkaito turėtojo (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 358 straipsnio 2 dalies 2 punktas).

Ant užrašo. Bankai teikia informaciją apie nominalias, įkeistas ir sąlyginio deponavimo sąskaitas tretiesiems asmenims Civilinio kodekso nustatytais atvejais ir tvarka (Įstatymo „Dėl bankų ir bankų veiklos“ 26 straipsnis).

Įkeitėjui suteikiama teisė laisvai disponuoti įkeistos sąskaitos lėšomis (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 358.12 straipsnio 1 punktas). Jei sutartis sudaroma už fiksuotą pinigų sumą, tai be raštiško įkaito turėtojo sutikimo įkaito davėjas neturi teisės reikalauti šios sumos sumažinti jokiu būdu (pavyzdžiui, nurašant), o bankas - ne turi teisę vykdyti tokius pavedimus (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 358.12 straipsnio 3 punktas).
Tačiau skolininkas negali vykdyti arba netinkamai vykdyti savo įsipareigojimų, užtikrintų įkeitimu. Įkaito turėtojas privalo apie tai raštu pranešti bankui. Ir bankas šiuo atveju neturi teisės vykdyti tokių įkaito davėjo nurodymų, dėl kurių įvykdymo įkeistoje sąskaitoje esančių lėšų suma bus mažesnė už sumą, lygią užtikrinto įsipareigojimo sumai, nurodytą įkeitimo sutartis (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 358.12 straipsnio 4 punktas).
Pagal str. Pagal Civilinio kodekso 358.14 straipsnį, kai uždaromos įkeistos teisės pagal banko sąskaitos sutartį (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 349 straipsnis), įkaito turėtojo reikalavimai tenkinami nurašant banką pagal įkaito turėtojo nurodymą iš įkaito davėjo įkeitimo sąskaitą ir jas išduodant įkaito turėtojui arba įskaitant į įkaito gavėjo nurodytą sąskaitą. Tokiais atvejais netaikomos įkeisto turto pardavimo taisyklės (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 350 - 350.2 straipsniai).

Pastaba! Lėšų nurašymo taisyklės, numatytos Č. Civilinio kodekso 45 straipsnio nuostatas dėl banko sąskaitos, netaikomos lėšoms, esančioms saugumo sąskaitoje.

Įkeitimo sąskaitos režimas gali būti naudojamas tiek joje esančių lėšų suvaržymui, tiek įskaitymui į įkaito davėjui pagal kito turto įkeitimo sutartis priklausančias sumas (draudimo kompensacija už įkeisto turto praradimą ar sugadinimą; pajamos) nuo įkeisto turto naudojimo; piniginės sumos, už kurias įkaito davėjas turi sumokėti už prievolės įvykdymą, kurios teisė (reikalavimas) yra įkeista).
Įsigaliojus Įstatymui N 367-FZ, 1992 m. Gegužės 29 d. Įstatymas N 2872-1 „Dėl įkeitimo“ neteko galios.

Rusijos banko instrukcija

Nuo 2014 metų liepos 1 dienos taip pat įsigaliojo nauja instrukcija 2014 m. Gegužės 30 d. Rusijos bankas N 153-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių (indėlių) sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ (toliau-Instrukcija).
Instrukcijoje buvo padaryti reikšmingi pakeitimai, susiję su aukščiau aptartomis naujų tipų sąskaitomis. Jame nurodyta jų atidarymo ir uždarymo tvarka ir specifika. Taigi, atidarant nominalią sąskaitą, sąlyginio deponavimo sąskaitą ir įkeitimo sąskaitą, bankas turi turėti informaciją apie naudos gavėją ir įkeitimo turėtoją, taip pat apie naudos gavėjo dalyvavimo priežastis.
Uždarydamas nominalią sąskaitą, bankas perveda lėšų likutį į kitą nominalią sąskaitą ar kitą kliento sąskaitą arba išleidžia grynaisiais.
Instrukcija taip pat pakeitė parašo pavyzdžio kortelę. Visų pirma, atidarius depozitinę sąskaitą, tokia kortelė gali būti nepateikta. Net ir tais atvejais, kai nei gavėjas, nei deponavimo sąskaitos dalyvis neturi teisės disponuoti lėšomis iš sąskaitos. Kortelė nereikalinga, jei sutartyje yra sąlyga, kad operacijos sąskaitoje atliekamos pagal gavėjo nurodymą, ir bankinę operaciją pavedimus pasirašo bankas.
Instrukcijoje yra nuorodų į įstatymą Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.

Sudarydama banko sąskaitos sutartį kredito įstaiga privalo imtis pagrįstų ir prieinamų priemonių, kad nustatytų tikruosius savininkus.
Naujoji instrukcija dėl naujų specialių sąskaitų tipų įvedimo visiškai atspindi civilinės teisės aktų realijas.

Bankai atskirai

Pagal 1 str. Pagal Mokesčių kodekso 86 straipsnį bankas privalo informuoti apie sąskaitos atidarymą ar uždarymą, apie organizacijos ar individualaus verslininko sąskaitos duomenų pakeitimą.
Nuo 2014 m. Rugpjūčio 6 d. Bankai taip pat turi pranešti apie sąskaitos atidarymą ar uždarymą. fizinis asmuo kuris nėra individualus verslininkas.
Bankas prisiima šiuos įsipareigojimus, susijusius su nominalia sąskaita ir depozitine sąskaita.
Nominalią sąskaitą atidaro sąskaitos turėtojas, deponavimo sąskaitą - agentas. Sąskaitos savininkas ir sąlyginio deponavimo agentas nėra mokesčių mokėtojai. Todėl nei nurodyti asmenys, nei naudos gavėjas neprivalo informuoti mokesčių ir kitų institucijų.
Pagal str. Pagal Civilinio kodekso 856 straipsnį bankai yra atsakingi už netinkamą operacijų atlikimą banko sąskaitoje. Todėl pagal svarstomas sutartis bankas turi būti atsakingas ne tik už nevykdymą, bet ir už laiku įvykdytus kliento pavedimus sąskaitoje.
Bauda už netinkamą banko įsipareigojimų vykdymą turėtų būti mokama nepriklausomai nuo to, ar bankas moka palūkanas už kliento lėšų naudojimą (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 852 straipsnis).
Be to, bankas bus atsakingas tuo atveju, jei nenustatys, kad pavedimus išdavė neįgaliotas asmuo. Šiuo atveju jo atsakomybės apimtis gali skirtis, atsižvelgiant į banko kaltę ir tai, ar klientas laikosi būtinos diskrecijos ir atsargumo principų.

Jei šiame puslapyje neradote reikiamos informacijos, pabandykite naudoti svetainės paiešką:

Nominali sąskaita socialinėms išmokoms įskaityti: kodėl to reikia? :

Prieš trejus metus, 2014 m., Vyriausybė pakeitė Civilinį kodeksą Rusijos Federacija... Pakeitimai paveikė galimybę atidaryti banko sąskaitą kartu su artimais giminaičiais ar globėjais. Nuo to laiko pradėjo veikti tokia sąvoka kaip „nominali sąskaita socialinėms išmokoms įskaityti“. Jį gali atidaryti visi suinteresuoti asmenys. Žemiau mes stengsimės išsiaiškinti, kas tai yra, kaip ji veikia ir kam ji reikalinga.

Sąvokos apibrėžimas

Nominali banko sąskaita yra banko sąskaita, kurią surašo patikėtinis, norėdamas įskaityti globotinio lėšas ir toliau jomis disponuoti. Šio tipo sąskaitos ypatumas yra tas, kad sutarties dėl jos atidarymo gali nepasirašyti asmuo, kurio lėšos jai įskaitomos. Jei sąskaita atidaroma kelioms palatoms vienu metu, bankas įsipareigoja atsižvelgti į visų šalių interesus.

Kas yra nominali socialinio draudimo sąskaita? Šis klausimas domina daugelį.

Jį gali atidaryti globėjas ar tėvas, norėdamas įregistruoti įvairias socialines išmokas, taip pat išmokas ir alimentus asmenims, kurie nėra sulaukę pilnametystės arba yra nedarbingi.

Be to, nominali sąskaita gali būti surašyta kaip sutartyje, sutartyje nustatytų įsipareigojimų įvykdymo garantija, kad būtų laikomasi paskolos sąlygų ir pan.

Nominalių sąskaitų registravimas ir tolesnis naudojimas, taip pat su jomis susijusių bankų organizacijų veikla yra reguliuojamos valstybės lygiu.

Sąskaitų tipai

Nominalios sąskaitos naudojamos ne tik kreditavimui socialines išmokas atstovaujantis patogus būdas globoti globojamo asmens finansus. Yra ir kitų tipų tokių sąskaitų, tokių kaip deponavimas, akredityvas ir užstato sąskaita.

Sąlyginis depozitas yra nominali sąskaita, kuri numato blokuoti turimas lėšas tolesniam pervedimui pagal gavėjo, indėlininko ir bankų organizacijos susitarimą.

Ypatumai

Tarpininkavimo funkcijos apima:

1. Kol nebus įvykdytos visos sutarties sąlygos, nei sąskaitos turėtojas, nei kitas gavėjas negali disponuoti lėšomis.
2. Lėšos gaunamos vieną kartą tokios sumos, kokios numatytos sudarytos sutarties sąlygose.
3. Bankas neima komisinio mokesčio.
4. Sąlyginio depozito lėšų negalima išgryninti, jomis negalima atsiskaityti už prekes ar paslaugas.
5. Neįmanoma uždaryti nominalios sąskaitos socialinėms išmokoms įskaityti be gavėjo sutikimo.

Akredityvas

Akredityvas apima lėšų pervedimą gavėjui tik patvirtinus, kad įvykdytos visos sutarties sąlygos. Pinigus į sąskaitą perveda mokėtojas, po to bankas išsiunčia juos gavėjui, kai pastarasis įvykdo visus nustatytus įsipareigojimus. Akredityvai yra gera alternatyva pervesti lėšas per banko seifą.

Užstato sąskaita

Atidaroma įkaito sąskaita, siekiant įnešti pinigus, kurie yra užstatas. Skolininkas perveda lėšas į sąskaitą.

„Guardian“ vardinė sąskaita: dizaino taisyklės ir naudojimo ypatybės

Užstatas pradedamas skaičiuoti nuo to momento, kai bankas patvirtina sąskaitos atidarymą. Sutarties pakeitimai atliekami tik su įkaito davėjo leidimu. Bankas prisiima įsipareigojimus įvykdyti kliento pavedimus. Tuo pačiu metu galite skolinti kelis gavėjus vienu metu. Toliau aprašysime, kaip patikrinti nominalią socialinių mokėjimų įskaitymo sąskaitą „Sberbank“.

Naudojimo sritis

Nominalių sąskaitų atidarymas praktikuojamas gana ilgą laiką. Jie buvo pradėti naudoti, kai prasidėjo kūrimas. atsiskaitymai be grynųjų ir bankų sistemas elektroniniu formatu. Indėliai pirmą kartą buvo pradėti taikyti Vokietijoje beveik prieš 30 metų. Tai užtikrino sandorius tarp mokėtojo ir naudos gavėjo.

Nominuotos sąskaitos dabar dažnai naudojamos kaip indėlių sąskaitos, todėl konkurso garantija buvo optimali. Jie aktyviai naudojami notarų ir teisinėje srityse, siekiant užtikrinti įsipareigojimų pagal sutartis tarp klientų vykdymą.

Nominali sąskaita socialinėms išmokoms įskaityti - kas tai? Tai gana dažnas klausimas.

Atsiskaitymai su sandorio šalimis, naudojant depozitą, akredityvą ar įkeitimą, yra patikimiausias būdas neprarasti pinigų, išvengti sukčiavimo ir nesąžiningumo. Europoje vyrauja tendencija, kad sąlyginis deponavimas naudojamas kaip priemonė kasdieniams poreikiams tenkinti. Tai pagerina apsipirkimo parduotuvėse saugumą.

Dėl globėjų

Kalbant apie globėjus, atrodo, kad atidaryti vardinę sąskaitą yra gera idėja. Anksčiau globotinio gautos lėšos patekdavo į globėjo sąskaitą, kuri savo ruožtu galėjo tik atsiimti nustatyta suma be globos ir rūpybos institucijų leidimo. Gauti tokį leidimą yra gana sunku ir daug laiko.

Vyriausybė nusprendė palengvinti globėjų pareigų vykdymą ir įvedė vardines sąskaitas, kurios leistų kaupti gautas lėšas. Įstatymas numato galimybę atsiimti pinigus iš nominalios sąskaitos neribotos sumos socialinių išmokų įskaitymui, atsižvelgiant į ataskaitas apie išleistas lėšas. Taigi galima padidinti socialinė apsauga globotinių

ir kad pati globos sfera taptų patrauklesnė.

Sąskaitos atidarymas ir priskyrimas

Įvedus vardines sąskaitas, jas buvo galima atidaryti tik banke kredito įstaigos kuris priklausė valstybei. Tarp šių bankų ypatingą vietą užėmė „Sberbank“, kaip pagrindinis Rusijos Federacijoje. Ateityje atidarymo taisyklės pasikeitė. Nuspręsta, kad galima atidaryti nominalią sąskaitą socialinėms pašalpoms įskaityti (paaiškinome, kodėl tai reikalinga) bet kuriame banke, buvo apribota tik maksimali santaupų suma.

Gyventojų indėliai yra saugomi valstybės. Draudimo fondas bankroto atveju užtikrina lėšų grąžinimą indėlininkams. Grąžinama suma neturėtų viršyti 1,4 milijono rublių. Jei indėlio suma buvo didesnė, kompensuojama tik nustatyta riba. Dėl šios priežasties didžiausia galima lėšų suma nominali sąskaita taip pat yra lygus šiai vertei. Lėšos, viršijančios šią sumą, turi būti pervestos į kitą sąskaitą bankininkystės organizacija... Tai garantuoja visišką lėšų grąžinimą globotiniui tuo atveju, jei bankas pripažintų bankrotą.