Palūkanos už indėlius neprarandant palūkanų. Indėliai su galimybe iš dalies atsiimti. Koks yra geriausias būdas uždaryti indėlį be nuostolių

Pasak ekspertų, kasmet vis daugiau rusų galvoja apie investavimą, kad galėtų gauti pasyvios pajamos... Toks požiūris turėtų būti tik sveikintinas, nes santaupas laikyti namuose nėra jokios naudos. Jei neturite specialių žinių darbui, pavyzdžiui, apie akcijų birža, a banko indėliai apriboti pinigų naudojimą, tuomet turėtumėte atkreipti dėmesį į indėlius su daliniu išėmimu Maskvoje. Šis produktas suteikia savininkui galimybę prireikus tvarkyti finansus.

Ši parinktis yra gana naudinga funkcija kiekvienam asmeniui. Kadangi dauguma žmonių deda visas santaupas, neplanuotos išlaidos sukelia finansinių problemų. Tačiau yra lankstesnis mechanizmas, leidžiantis išleisti tam tikrą pradinių investicijų dalį.

Prieš pasirašant sutartį

Pirmiausia turite nuspręsti dėl paslaugos pasirinkimo. Norėdami tai padaryti, turite išstudijuoti visas rinkoje esančias galimybes. Taip pat turite nuspręsti dėl savo gairės pagal asmeninius poreikius ir galimybes – kiek norite investuoti ir koks pelnas jus sudomins. Kažkas ieško pasiūlymų internete, kai kurie mieliau klausia savo draugų ir pažįstamų. Tačiau efektyviausia bus apsilankyti biure.

Vadovas asmeniškai pakonsultuos dėl esamų paslaugų ir specialių sričių – šeimos, tikslinės, pensininkams ir kt. Paprastai daugiau pelningomis sąlygomis... Nebus nereikalinga prašyti darbuotojo atlikti patraukliausių linijų skaičiavimus - taip jums bus daug lengviau apsispręsti dėl galutinio sprendimo. Pokalbio metu nedvejodami klauskite – darbuotojas privalo atsakyti į visus klausimus ir pasakyti jums nesuprantamas sąlygas.

Pagrindiniai aspektai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį, yra išvardyti toliau:

Statymo dydis yra svarbus parametras, tačiau taip pat svarbus ir kaupimo būdas. Jų yra trys – reguliarūs mokėjimai (mėnesį, ketvirtį arba metus), vienkartinė išmoka sutarties pabaigoje arba kapitalizuojant. Paskutinis variantas reiškia tokį modelį: prie pradinės investicijos pridedamos palūkanos už tam tikrą laikotarpį (pavyzdžiui, vieną mėnesį), po kurių visi skaičiavimai atliekami už faktinę sumą. Čia verta duoti vienintelį patarimą – rinkdamiesi metodą sutelkite dėmesį tik į asmeninį komfortą ir poreikius.

Internetinis konsultantas

Svetainė padės jums priimti galutinį sprendimą. Čia rasite rinkoje siūlomus pasiūlymus Išsamus aprašymas jų suteikimo sąlygos ir kriterijai. Informaciją tikriname ir atnaujiname kiekvieną dieną, o daugiausia – akcijų ir specialių pasiūlymų skiltyje pelningi variantai kiekvieną dieną. Palyginę visus parametrus, galite padaryti teisingą pasirinkimą. svetainė yra nepriklausomas analitinis portalas, sėkmingai veikiantis daugiau nei dešimt metų.

Geriausias būdas laikyti savo santaupas yra įnešti jas į banką. Ši operacija turi mažą rizikos laipsnį – fizinių asmenų indėliai draudžiami valstybės, užtikrinamas investicijų saugumas – negalima pavogti pinigų, klientas gauna stabilias pasyvias pajamas.

Investavimo rūšis yra suteikti indėlininkui galimybę iš dalies išimti pinigus iš sąskaitos arba papildyti, jei yra laisvų lėšų. Kaip pasirinkti banką lėšoms investuoti, kokios yra programų galimybės ir apribojimai, geriausi pasiūlymai bankai 2019 m.

Kredito įstaigų programiniai pasiūlymai pasižymi šiomis savybėmis:

• Užstatą galima iš dalies atsiimti sutarties galiojimo metu;
• Pranešti į sąskaitą pinigus, ne mažesnę nei tam tikra suma;
• Palūkanų pajamos kaupiamos už indėlius, tačiau jos mažesnės nei už programas su griežtesnėmis sąlygomis;
• Atidaryta įvairiomis valiutomis;
• Indėlį galite atlikti įmonės atstovybėje, internetu;
• Galimas automatinis sutarties pratęsimas.

Kokia yra minimali likučio suma?

Įprasta programų sąlyga yra dalinio pasitraukimo su apribojimu galimybė. Sąskaitoje turi būti tam tikras minimalus likutis. Tai gali būti 20-50 tūkstančių rublių, priklausomai nuo investicijų sumos.

VTB siūlo „Patogų“ indėlį:

Jo ypatybė yra galimybė atsiimti lėšas tam tikra suma, neviršijant minimalaus likučio.

Tokių indėlių privalumai ir trūkumai

Šie pasiūlymai turi savų privalumų ir trūkumų, į kuriuos būtina atsižvelgti renkantis programą.

privalumus

Lėšų skyrimo pranašumai yra šie:

• galimybė tvarkyti sąskaitą, disponuoti joje esančiomis lėšomis;
• bet kuriuo metu išsiimti pinigus ar įnešti pinigų;
• gauti mažas pasyvias pajamas;
• užtikrinti visišką santaupų saugumą;
• galite atidaryti kelių valiutų indėlį;
• galimybė visą parą valdyti savo paskyrą internete.

Minusai

Atlikdami indėlį, turėtumėte žinoti apie galimus programų apribojimus:

• visiškai atsiimti pinigų neįmanoma, turi būti įvykdyta minimalaus likučio sąlyga, kitaip palūkanos už indėlį bus perskaičiuotos pagal „paklausos“ normą;
• dažnai yra ribojamas minimalus sąskaitos papildymo dydis;
• pelningos palūkanos tokios mažos, kad gali net nepadengti infliacijos, todėl užsidirbti investicijoms galima tik su didelėmis talpomis.

Reikalavimai indėlininkams

Norėdami atidaryti papildomus indėlius fiziniams asmenims, bankai kelia minimalius reikalavimus:

Piliečiai nuo 18 metų jas gali atidaryti patys, nuo 14 metų vadovaujami tėvų ar globėjų.

Kokie dokumentai reikalingi?

Indėlininkui nereikia atsiimti dokumentų paketo. Pakanka įrodyti savo tapatybę:

Rusijos Federacijos piliečiams: paso buvimas, jei klientas kreipiasi į banką pirmą kartą, gali prireikti TIN ir SNILS, sutartis bus sudaryta nepateikus papildomų duomenų, tačiau vėliau indėlininkas turės jiems suteikti.

Ne Rusijos Federacijos piliečiams: civilinio paso originalas ir notaro patvirtintas vertimas. Galimybę atidaryti indėlį ne piliečiams bankas nustato individualiai.

Be to, turite turėti su savimi sumą, kurią norite įdėti Pinigai arba kortelę, iš kurios sąskaitos bus atliekama operacija.

Kuri investicija yra pelningesnė ilgalaikėje perspektyvoje?

Investicijos su galimybe išsiimti grynųjų pinigų neprarandant palūkanų ir papildyti sąskaitą nėra skirtos ilgalaikei. Jas patogu naudoti kaip einamąją sąskaitą. Jei indėlininkui pinigų nereikia ilgą laiką, geriau juos patalpinti į programas su griežtesnėmis sąlygomis: nesant galimybės atsiimti ir papildyti, už juos skaičiuojamos didesnės palūkanos, skirtumas gali būti 2-3 proc. per metus, o tai turės įtakos sandorio pelningumui.

Analizuodami bankų pasiūlymus, galime daryti tokią išvadą maksimalius tarifus sukaupta investicijoms nuo 6 mėnesių iki metų. Skirtumas pagal tas pačias lėšų skyrimo sąlygas, priklausomai nuo termino, siekia 0,5-1%.

„Tvarkyti“ indėlis „Sberbank“ siūlo 100 tūkstančių rublių lėšų įdėjimą, o norma, priklausomai nuo termino, yra tokia:

• 3-6 mėn 4,15%;
• 6-12 mėnesių 4,30%;
• 1-2 metai 3,85%;
• 2-3 metai 3,75%;
• 3 metai 3,5%.

Pasirodo, pelningiausia investicija yra iki 1 metų laikotarpiui su galimybe toliau pratęsti indėlį nemažinant palūkanų.

Be to, bankai siūlo investuoti į investiciniai projektai, jie rizikingesni (sąskaitos nedraustos valstybės, nėra tikimybės, kad negaus pelno), tačiau ilguoju laikotarpiu daug pelningesni.

Kaip pasirinkti banką pelningai investicijai

Rinkdamiesi programą atkreipia dėmesį į kredito įstaigą, kuri priima lėšas. Procentų skirtumas esant tokioms pačioms įdėjimo sąlygoms gali būti 3-4 taškai, o tai svarbu, esant mažai investicijų grąžai.

Banko sąlygos:

1. „Sberbank“ siūlo „Tvarkyti“ indėlį su galimybe iš dalies atsiimti ir papildyti sąskaitą už 4,7% per metus.
2. SDM bankas, investuotojo indėlis panašiomis sąlygomis, siūlomas 5,55% per metus.
3. VTB taupomojoje sąskaitoje kelių kortelių savininkams siūlomos programos, kurių palūkanos sukauptos iki 8,5% per metus.
4. „Promsvyazbank“ siūlo pelningą taupomąją sąskaitą su 7,0% metiniu tarifu.

Norėdami supaprastinti pasirinkimą, galite naudotis specialiomis interneto svetainėmis, kurios palaiko skirtingų kredito įstaigų indėlių programas su skirtingomis įdėjimo sąlygomis. Sravn.ru paslauga siūlo indėlių pasirinkimą pagal šiuos parametrus:

• papildymas;
• dalinis pasitraukimas;
• lengvatinis nutraukimas;
• investicijos;
• palūkanų mokėjimas kas mėnesį;
• palūkanų kapitalizavimas;
• pensininkams.

Nustačius investicijos sumą ir terminą, nustačius reikiamus parametrus, indėlininkui bus pateikti aktualūs banko pasiūlymai dėl lėšų išdėstymo.

Pelningumo skaičiavimas

Renkantis banką lėšų investavimui, pirmiausia turite apskaičiuoti numatomas pajamas iš operacijos. Tai daroma oficialiuose banko puslapiuose internete.

Kiekviena kredito įstaiga turi indėlių skaičiuoklę, leidžiančią apskaičiuoti pajamas, kurias indėlininkas gali gauti investuodamas tam tikromis sąlygomis.

Pavyzdys:

Būtina nustatyti šiuos parametrus: suma, valiuta, terminas dienomis, su palūkanų kapitalizacija arba be jos, kur bus atidaromas indėlis. Su investicija 100 tūkstančių rublių. už metus su palūkanų kaupimu, atidarę internetinį banką, galite gauti 38 151,29 rublio pajamų, palūkanų norma bus 3,82%.

Kokie yra programos apribojimai?

V skirtingi bankai gal būt įvairūs apribojimai dėl lėšų išdėstymo su galimybe jas valdyti.

VTB pagal Komforto indėlio programą tokie apribojimai yra:

• suma nuo 30 tūkstančių rublių;
• minimalus įdarbinimo laikotarpis 181 diena;
• galite atsiimti pinigus neviršydami minimalaus likučio;
• nuimamas minimumas ir papildomai sumokama 15 tūkst. / 500 eurų arba dolerių (ribojimas taikomas per banko skyrius atidaromiems indėliams, atidarant internetu minimali suma – 1 p.);
• automatinis pratęsimas leidžiamas 2 kartus;
• adresu ankstyvas nutraukimas palūkanų norma skaičiuojama kaip už indėlį iki pareikalavimo.

SDM bankas taiko šiuos apribojimus:

• terminas nuo 367 dienų;
• minimali suma yra 700 tūkstančių rublių, 10 tūkstančių dolerių arba eurų;
• termino pabaigoje mokamos palūkanos;
• papildomi pinigai į sąskaitą gali būti įnešti tik pirmus šešis mėnesius nuo indėlio atidarymo;
• pasiimti indėlį leidžiama 1 kartą per visą laikotarpį, neviršijant 30% investicijos sumos.

Taigi, kuo didesnes palūkanas siūlo bankai, tuo daugiau apribojimų jie nustato indėlininko sąskaitos tvarkymui. Jei klientui svarbu pačiam nuspręsti, kada ir kiek jis gali įnešti ir atsiimti, jam geriau rinktis programas su mažesnėmis pajamomis.

Atsakymai į klausimus

Kaip atidaryti indėlį su galimybe papildyti ir atsiimti?

Pirmiausia reikia išanalizuoti bankų pasiūlymus, išstudijuoti įdarbinimo sąlygas, apribojimus ir programų galimybes. Pasirinkus kredito įstaigą, indėlis atidaromas arba banko atstovybėje, arba internetu. Kai kurios įmonės siūlo atidaryti indėlius per bankomatą („Sberbank“), paskambinę klientų aptarnavimo centrui („Alfa Bank“).

Norėdamas sudaryti sutartį internetu, klientas turi turėti debeto arba kreditine kortele stiklainis. Jis turės užsiregistruoti svetainėje. Dar toliau Asmeninė paskyra pasirinkite skirtuką „Indėliai“ ir reikiamą programą.

Įvedęs informaciją (sumą, terminą ir kitas sąlygas), jis perveda pinigus iš kortelės sąskaitos į depozitinę sąskaitą. Taip pat internetu jis galės papildyti sąskaitą ir išsiimti pinigus į kortelę.

Kuo taupomoji sąskaita skiriasi nuo indėlio?

Taupomoji sąskaita yra alternatyva depozitinei sąskaitai. Jo pranašumas yra galimybė be apribojimų išsiimti ir papildyti bei pelningų palūkanų kaupimas likučiui.

Paskyra leidžia lanksčiausiai ir efektyviausiai valdyti laisvų lėšų indėlininkas. Šias programas daugiausia naudoja vartotojai. kortelių gaminiai bankuose, galite valdyti nuotoliniu būdu.

Pagrindiniai skirtumai yra šie:

1. Sandoris nėra skubus. Jeigu indėliui yra nurodytas terminas ir nuo jo priklauso palūkanų norma, tuomet sąskaita atidaroma neribotam laikui su fiksuotomis palūkanomis.
2. Nėra jokių apribojimų dėl minimalaus sąskaitos likučio, pinigų išėmimų skaičiaus, papildymo dydžio ir kt. Klientas visiškai tvarko sąskaitą pats.
3. Ankstyvo visiško pinigų išėmimo atveju palūkanos nesibaigia ir bus mokamos pagal sutarties sąlygas.
4. Palūkanų norma yra mažesnė nei indėlių programoms. Pavyzdžiui, in Tinkoff bankas taupomojoje sąskaitoje siūlomi 6,5% per metus, o pagal panašią indėlių programą - 8% per metus. Didelis procentas gali būti tik esant dideliam sąskaitos likučiui (nuo 350–400 tūkstančių rublių).

Neigiamas dalykas yra tai, kad bankas negarantuoja sąskaitos palūkanų, o gali vienašališkai pasikeitus susiklosčius nepalankioms aplinkybėms.

Koks procentas kaupiamas kelių valiutinių indėlių su galimybe papildyti ir išimti?

Indėliai užsienio valiuta yra apmokestinami minimalios palūkanos, tačiau tokios programos suteikia galimybę užsidirbti pajamų priklausomai nuo kurso augimo užsienio valiutaį rublį. Indėlių palūkanų norma yra 0,1–0,3% per metus. Be to, dolerio sąskaitų palūkanų normos yra didesnės nei indėlių eurais.

Pavyzdžiui, in VTB tarifai ant "Patogaus" indėlio doleriais yra nuo 0,2 iki 0,35%, priklausomai nuo termino, o minimali investicijų suma yra 3 tūkst.Lt. Indėlis eurais garantuoja 0,01% už 3000 eurų investicijas.

Išvada

Indėlių su daliniu išėmimu ir galimybe papildyti neleidžiama gauti didelės pajamos... Jų paskirtis – užtikrinti lėšų saugumą, galimybę kaupti pinigus dideliam pirkiniui. Pelningiausios yra programos nuo 6 mėnesių iki vienerių metų.

Dedant lėšas, būtina ištirti galimus apribojimus ir draudimus atlikti veiksmus sąskaitoje. Aukštos palūkanų normosįdiegtos programomis, kurios turi didelių apribojimų indėlio valdymui.

Jei lėšų nereikia ilgą laiką, geriau jas patalpinti į kitas programas su griežtesnėmis sąlygomis, bet teikiančiomis dideles pajamas.

Nuolatinė infliacija neleidžia piliečiams taupyti savo svajonėms. Todėl daugelis galvoja apie investavimą.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius sprendimus teisiniais klausimais bet kiekvienas atvejis skirtingas. Jei norite sužinoti kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir BE DIENŲ.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Tačiau ne visi gerai žino, kas tai yra ir kokios rizikos jų laukia. Labiausiai nerizikinga investicinis produktas yra indėlis. Tai leidžia sutaupyti pinigų nuo infliacijos, o kai kuriais atvejais net ją padidinti.

Kas tai yra

Įnašas – pinigai, kuriuos žmogus skiria tam, kad gautų pajamas. Tai saugiausia ir mažiausiai rizikinga priemonė jūsų santaupoms apsaugoti.

Išėmimo indėliai – tai santaupos su galimybe anksti iš dalies išimti lėšas. Visos finansinės institucijos turi tokį produktą savo produktų linijoje.

Tačiau sąlygos tam yra daug sunkesnės. Juk bankas praranda pinigus, kuriuos jau išleido į apyvartą. Atitinkamai, jam neapsimoka juos išduoti indėlininkui anksčiau.

Šiuo atžvilgiu kredito įstaiga nustato specialias sąlygas šios rūšies įnašui. Pavyzdžiui, galite atsiimti pinigus, bet praradę palūkanas. Arba atsiimti lėšas tik po tam tikro laiko.

Programų ypatybės

Išimamiems indėliams taikomos sumažintos palūkanos, nes bankas skatina indėlininkus kaupti savo santaupas ilgesniam laikui. Ir kuo ilgesnis įdėjimo laikotarpis, tuo didesnė palūkanų norma.

Kiekvienas bankas siūlo savo atidarymo sąlygas. Klientas turi teisę pats pasirinkti prekę ir įnešti pinigus į sąskaitą. Tai galima padaryti net internetu, neapsilankius filiale. Norėdami tai padaryti, turite įvesti savo asmeninę paskyrą ir eiti į atitinkamą skirtuką.

Galite atidaryti jį bet kuria valiuta. Visos programos skiriasi tik papildymo, išėmimo, kapitalizavimo, palūkanų normos ir valiutos galimybe. Rublių indėlių pajamingumas visada didesnis nei dolerio ir euro. Taip yra dėl priežiūros nacionaline valiuta.

Tačiau jei indėlininkas periodiškai naudoja skirtingus piniginių vienetų, tada jam patariama atidaryti kelių valiutų produktą. Tai leidžia paskirstyti riziką keliomis valiutomis, o tai suteiks galimybę gauti papildomo pelno. Kai viena valiuta nukris, bus kompensuojama kitos valiutos augimas.

Geriausias laikas atidaryti yra dienos prieš šventes. Šiomis akimirkomis finansų įstaiga siūlo atidaryti indėlį padidintu tarifu.

Kurie bankai siūlo indėlius su palūkanų išėmimu

Renkantis programą, būtina vadovautis indėlininko poreikiais. Jei norite gauti maksimalias pajamas, tuomet geriau pasiūlykite tuos indėlius, kurių nėra papildomos sąlygos papildymo forma.

Įjungta Šis momentas aukšta norma siūlo šios institucijos:

Vaizdo įrašas: pelningi pinigai

Kas mėnesį

Nedaug finansinių institucijų siūlo kas mėnesį atsiimti palūkanas nuo indėlio. Tai nėra pelninga, nes bankas išleidžia lėšas į apyvartą ir išduoda jas potencialiems skolininkams.

Būtent todėl tokie indėliai nėra vertinami skolintojo.

Jokių nuostolių

Išsiimti pinigus neprarandant palūkanų – kiekvieno indėlininko svajonė. Viena vertus, bankui tai neapsimoka, kita vertus, jis suinteresuotas pritraukti lėšų iš piliečių.

Tai ypač pasakytina apie mažas finansų įstaigas, kurios tik pradeda veiklą.

Jiems tiesiog reikia investuotojų. Ir tam jie pasiruošę pasiūlyti jiems geriausias sąlygas.

Su papildymu

Papildydamas kas mėnesį ar kas ketvirtį, klientas gali gauti maksimalus pelnas su priedu. Taip yra dėl to, kad papildymas leidžia įgyvendinti paties banko investicinius planus.

Finansų įstaiga už tokią galimybę yra pasirengusi mokėti padorią kainą.

Bet kada

Pinigus galite atsiimti bet kada, jei to reikia. Jei klientas nori atsiimti savo lėšas arba jas iš dalies atsiimti, bankas neturi teisės tam užkirsti kelio.

Vienintelis dalykas, jei sutartyje numatyta ši sąlyga, finansų įstaiga turi teisę išieškoti netesybas priskaičiuotų palūkanų sumai.

Indėlininkas gaus indėlį su „Pagal pareikalavimą“ palūkanų normos apskaičiavimu.

Iki minimalaus dolerio likučio pensininkams

Indėliai užsienio valiuta vertinami pagal jų vertę. Juk indėlininkas pelno ne tik iš banko įstaigos skaičiuojamų palūkanų, bet ir nuo valiutos svyravimų.

Tie, kurie prisidėjo iki 2014 m., gavo gerą grąžą palūkanų ir svyravimų forma. Jų investicijos išaugo dvigubai ar net trigubai. Tačiau pasiekus piką valiuta, valstybė sustabdė indėlių užsienio valiuta atidarymą.

„Sberbank“.visų pirma sustojo tokių telkinių atidarymas.

Sąlygos

Kiekviena finansų įstaiga pateikia savo sąlygas. Pagal juos investuotojas gali pasirinkti geriausias variantas tik sau. Tačiau verta atsiminti, kad norma tiesiogiai priklauso nuo investavimo laikotarpio.

Į tai reikia atsižvelgti skaičiuojant didžiausią pelningumą.

Galimybės

Išimant dalį pinigų reikia atsižvelgti į tai, kad palūkanos dabar bus skaičiuojamos nuo likučio, o ne nuo pradinės sumos.

Pagrindiniai indėlių parametrai yra rūšys ir terminai. Pagal Civilinį kodeksą indėliai skirstomi į dvi rūšis: pareikalavimo ir terminuotus.

Iš dalies atsiėmus pinigus, jie kitaip vadinami išlaidomis. Iš jų galite atsiimti pinigų iki minimalaus sutartyje nurodyto likučio. Dažniausiai šie indėliai siūlomi tiek papildant, tiek kapitalizuojant. Tokie indėliai - pelningas būdas valdyti pinigus klientui, bet nepelninga bankui dėl nestabilios sąskaitos. Štai kodėl palūkanų normos nėra labai didelis (maksimalus - sąskaitoms rubliais).

Kaip atidaryti dalinį išėmimo indėlį 2020 m.?

• banko skyriuje;
• savo internetinės bankininkystės sąskaitoje.

Iš dalies atsiėmę palūkanas internetu, bankai gali šiek tiek pakelti palūkanų normą. Norėdami užsiregistruoti banke, jums reikės paso. Kai kurios organizacijos taip pat prašo SNILS. Jei taip, turite pateikti pensijos pažymėjimą.

Registracijos procedūra užtruks 15-20 minučių. Pasirašę sutartį, turėsite įnešti pinigus į sąskaitą. Po to pinigai pradeda veikti.

Daugelis bankų, ypač mažų, yra suinteresuoti pritraukti kuo daugiau klientų. Jie leidžia atidaryti įvairius indėlius ir indėlius su išankstiniu išėmimu neprarandant palūkanų, kuriuos naudodami galite laisvai valdyti savo pinigus, gaudami pajamas. Tokių variantų yra įvairių bankininkystės produktai... Išėmimo indėliai suteikia galimybę panaudoti lėšas, jei sąskaitoje yra tam tikras minimalus likutis. Tokių indėlių atidarymas skiriasi specialios sąlygos, kiekvienu atveju deramasi.

Kas yra indėlis su išėmimu

Indėliai laikomi vienu saugiausių investavimo būdų. bet ekonominė krizė gali nenuspėjamai pakeisti indėlininko (sutartį su kredito bendrove sudarančio asmens) gyvenimą ir jam skubiai reikia pinigų. Bankai neturi teisės neleisti žmogui paimti savo kapitalo, tačiau gali taikyti „sankcijas“ už ankstyvą jo pasitraukimą. Indėlis be palūkanų praradimo, numatantis dalinį pinigų išėmimą iš sąskaitos, bus priimtiniausias pasirinkimas situacijoje, kai skubiai reikia grynųjų pinigų. Tačiau ne visos įstaigos teikia tokius produktus.

Dinaminiai indėliai su išėmimu laikomi sąlyginai nuostolingais finansinė struktūra, nes jie verčia šią įstaigą iš apyvartos išimti kapitalines investicijas nepasibaigus indėlio sutarties terminui. Tokių investicijų pelningumas yra mažas. Tačiau internete galite rasti ir sutvarkyti tokius indėlius su daliniu išėmimu ir papildymu, kurie kuo labiau tiktų klientui.

Programų ypatybės

Bankinė organizacija nori kiek įmanoma labiau apsisaugoti nuo nuostolių dėl ankstyvo pinigų išėmimo rizikos. Visi indėliai su išėmimu ar papildymu turi šias funkcijas:

• žema palūkanų norma;
• ilgalaikis laikotarpis, kuriam sudaromas sandoris;
• iš anksto sutartas sąskaitos likutis, mažesnis už kurį indėlis neturėtų būti;
• kiti kapitalo grąžos apribojimai, individualūs kiekvienam programos tipui.

Sumažinta palūkanų norma

Finansinis- kredito įstaigos skatinti indėlininkus sudaryti terminuotųjų indėlių sutartis, kuriose nenumatyta galimybė iš dalies atsiimti santaupas. Tokie produktai išsiskiria aukštomis palūkanomis, priešingai nei indėliai su išėmimu, kai dalinis pinigų išėmimas iš pagrindinės sąskaitos yra numatytas sutarties sąlygose. Bet koks susitarimas dėl terminuotasis indėlis galite uždaryti ir paimti savo finansus, tačiau, esant tokiai situacijai, palūkanų norma bus smarkiai sumažinta iki 0,1% per metus, pagal produktą „On Demand“.

Ilgalaikis indėlis

Mažindami savo nuostolių tikimybę, bankai siūlo indėlių produktus, kurie numato klientui tam tikrų sumų grąžinimą, ilgam – iki 2-3 metų. Tuo pačiu metu palūkanų dydis didėja tiesiogiai proporcingai terminui - padėjus pinigus 1 metams, palūkanos bus mažesnės nei sudarant sandorį 3 metams. Toks požiūris suteikia bankui galimybę ilgiau naudotis indėlininko investicijomis ir sumažinti tikėtinus savo nuostolius, jei klientas staiga norėtų atsiimti dalį finansų.

Atidarymo sąlygos

Indėliai su išėmimu gali apimti sąskaitos papildymą. Kartu sutartyje yra detaliai nurodyti visi reikalavimai – kiek pinigų galima įnešti, išsiimti, kokios palūkanos skaičiuojamos nuo likučio, pradedant nuo kokio laikotarpio. Su visais niuansais indėlininkas turėtų detaliai susipažinti sudarydamas indėlio sutartį, numatančią lėšų nuėmimą iš sąskaitos, kad vėlesnis gautų įmokų sumažėjimas netaptų nemalonia staigmena. Bankai gali sudaryti įvairias indėlių operacijų sąlygas:

• nemažinant palūkanų normos išimant pinigus;
• su kas mėnesį kaupiamomis palūkanomis einamojoje sąskaitoje, kurias galima atsiimti;
• kas mėnesį kapitalizuojant iki pagrindinės sukauptų palūkanų sumos;
• su santaupų išėmimu iki tam tikros nesumažinamos vertės;
• su pinigų išėmimu ir papildymu sąskaitoje.

Terminas ir likučio suma

Kartais bankai nustato apribojimus indėlių išėmimui, atsižvelgiant į laikotarpį, per kurį pinigų negalima išimti. Faktinis laikotarpis gali svyruoti nuo 1 iki 3 mėnesių. Jeigu individualus nori paimti pinigus nepasibaigus šiam terminui, tada skaičiuojamos palūkanos pagal normą „pagal pareikalavimą“, tai yra didelis pinigų praradimas. Tokių apribojimų pagalba bankas gali laisvai disponuoti kliento pinigais, nerizikuodamas prarasti, jei indėlininkas nori atsiimti lėšas.

Visi indėliai numato sąskaitos likutį, kurio negalima sumažinti iki sutarties pabaigos. Ji imama lygi minimaliam įnašui pagal tokių bankinių produktų eilutę. Pavyzdžiui, jei minimalus indėlis yra 50 tūkstančių rublių, o klientas savo sąskaitoje turi 200 tūkstančių rublių, jis iš savo sąskaitos gali išsiimti ne daugiau kaip 150 tūkstančių rublių.

Indėlio valiuta

Investuoti galima bet kokia valiuta – rubliais, doleriais, eurais. Tačiau reikia nepamiršti, kad, pavyzdžiui, „Sberbank“ indėliai užsienio valiuta, numatantys išankstinį pinigų išėmimą, atidaromi už mažesnę palūkanų normą nei panašūs rubliai. Šiuo metodu siekiama paskatinti indėlininkus naudoti Rusijos nacionalinę valiutą. Kartais Maskvos bankai siūlo sudaryti kelių valiutų indėlių sutartis, kad sumažintų galimus indėlininko nuostolius, jei jis nuspręstų paimti. valiutos lėšos nuo įstatinio kapitalo.

Indėliai su galimybe atsiimti neprarandant palūkanų

Sudarykite susitarimą dėl tokio lengvatinėmis sąlygomis labai naudinga klientams, nes jie gali bet kada pasiimti dalį pinigų jų neprarasdami. Tačiau indėlius neprarandant palūkanų dažnai siūlo mažos kredito organizacijos, kurioms skubiai reikia papildyti savo turtą. Todėl klientų pritraukimas tokiomis finansų įmonei nepalankiomis sąlygomis gali kelti nerimą šis investavimo variantas ekspertų nelaikomas pačiu patikimiausiu. Skirtingi tipai Tokių sutarčių pasiūlymus galite pamatyti žemiau esančioje lentelėje:

Indėliai su mėnesinių palūkanų išėmimu

Ši investavimo galimybė yra naudinga klientams, nes jie kas mėnesį gauna atskaitymus ir finansines bendroves, kadangi klientas įstatinio kapitalo neliečia, ima tik mėnesinius mokesčius. Tačiau palūkanų normos pagal Specialūs pasiūlymai mažesnės nei pagal panašias programas, kai visos investicijos su kaupimu gaunamos sutarties termino pabaigoje, nes kredito įstaiga praranda finansus kas mėnesį mokėdama atskaitymus. Šioje lentelėje galite palyginti skirtingų bankų struktūrų metodus:

Su daliniu atsiėmimu ir sąskaitos papildymu

Tokios indėlių sutartys laikomos universaliomis, nes jos derinamos palūkanų mokesčiai likusiai daliai ir laisvei disponuoti pinigais. Indėlininkai gali atsiimti grynųjų pinigų ir prireikus padidinti sumą. Tokių trūkumai investicinės investicijos nurodo finansų ir kredito įmonių pagal šias sutartis siūlomas mažas palūkanų normas, galimus apribojimus papildomų įnašų... Galite palyginti skirtingus pasiūlymus šioje lentelėje: