Kur geriausia atlikti indėlį rubliais. Rusijos bankų lyginamasis reitingas pagal palūkanų normas už rublius ir fizinių asmenų indėlius užsienio valiuta. Bankų reitingas pagal indėlių palūkanų normą

Indėlis arba vadinamasis „indėlis“ yra grynųjų pinigų kuriuos klientas pateikia bankui, kad apsaugotų ir padidintų savo kapitalą.

Kuo aukštesnis palūkanų norma banko indėlis – tuo didesnės galimos pajamos. Maskvoje geriausias interesas rubliais ir indėliai užsienio valiuta dažnai siūlomi sezoninių pasiūlymų ar kitų specialių banko akcijų metu.

Banko indėliai už asmenys Maskva skiriasi terminais, valiuta ir kursu, taip pat yra papildomos sąlygos(galimybė papildyti, iš dalies atsiimti neprarandant palūkanų, mėnesinis mokestis palūkanos už kortelę ir kt.).

Tiek maži, tiek didesni patikimi bankai Maskvoje 2020 m. siūlo keletą papildomų terminuotųjų indėlių ir indėlių su maksimaliomis ir žemomis palūkanomis fiziniams asmenims galimybių:

• dalinis pasitraukimas ir papildymas lėšos depozitinėje sąskaitoje suteikia klientui galimybę naudotis pinigais nepažeidžiant sutarties su banku;
• didžiųjų raidžių rašymas– tai mėnesinės palūkanų kaupimas depozitinėje sąskaitoje. Tai yra, būsimos palūkanos skaičiuojamos ne tik nuo pradinio indėlio sumos, bet ir nuo pridedamų palūkanų;
• automatinis atnaujinimas- automatinis sutarties pratęsimas, jei indėlininkas neatsiima indėlio pasibaigus galiojimo laikui.

Sutvarkyti labiausiai geriausias indėlis rubliais arba užsienio valiuta palankiu kursu Maskvos miesto banke, apsvarstykite šiuos tris punktus.

Priklausomai nuo naudojamos valiutos, skubus indėlių skirstomi į rublius, valiutą (indėliai eurais, doleriais, Didžiosios Britanijos svarais ir kitomis valiutomis), daugiavaliutinę (indėlių lėšos skirstomos į dalis ir investuojamos keliomis valiutomis). 2020 metais fiziniams asmenims pelningiausi palūkanų normų indėliai Maskvos bankuose šiuo metu siūlomi būtent Rusijos rubliai.

Pinigų investavimas užsienio valiuta yra vienas iš populiariausių būdų išsaugoti ir padidinti savo kapitalą Maskvos mieste net ir krizės metu. Nors indėlių užsienio valiuta kursai dėl valiutos kurso nestabilumo gerokai sumažėjo, pajamų galite gauti, jei valiutos kursasį rublį. Taip galite gauti geriausias pajamas iš indėlio 2020 m.

Dauguma Rusijos bankų siūlo indėlius užsienio valiuta doleriais ir eurais, indėliai kitomis valiutomis yra reti. Galite palyginti valiutų kainas mūsų svetainės skiltyje Valiutų kursai... Tačiau siūlomų indėlių už gerą palūkanų normą šiomis valiutomis yra nedaug, nes jų paklausa nedidelė.

Kurią pasirinkti pensininko įmoka, studentas ar vidutinio amžiaus žmogus? Pasiimk pasiūlymą su geriausias statymas ir sąlygos padės jums formuotis " Įnašo pasirinkimas“. Su jo pagalba galite ieškoti indėlių pasiūlymų su dideliu pelningumu iš patikimų bankų arba sutelkti dėmesį į labiausiai pelningas pasiūlymas.

2020 m., šiandien, tarp indėlių Maskvos bankuose, pelningiausias aukštas procentas rubliais prie užstato Indėlis viršuje (su NSZH) „Gazprombank“. banke Gazprombank (UAB) - 8,10% per metus. Minimali indėlio suma yra 50 000 rublių su palūkanomis indėlio termino pabaigoje. Mūsų duomenimis, tai yra geriausias banko indėlis Maskvoje su maksimaliu tarifu rubliais.

Net ir esant sudėtingai ekonominei situacijai 2020 metais yra galimybė investuoti pinigus taip, kad užsidirbtumėte. Vienas iš būdų – pelningas indėlis fiziniams asmenims. Bet kuris iš patikimiausių Rusijos bankų šiandien turi didžiausias indėlių palūkanas? Agentūros interneto svetainės specialistai išanalizavo didžiausių šalies bankų pasiūlymus, sudarę indėlių rubliais su palankiomis palūkanomis apžvalgą.

Individualūs indėliai – tradicinis pinigų investavimo būdas

Yra daug būdų investuoti, kad gautumėte pasyvios pajamos... Galite nusipirkti valiutą ir laukti, kol ji pabrangs, galite užsidirbti pinigų Forex, investuoti į PAMM sąskaitą, bandyti gauti pajamų prekiaujant dvejetainiai opcionai ir daug daugiau.

Visi šie pinigų uždirbimo būdai atneša gana didelį pelną, tačiau yra susiję ir su tam tikra rizika. Fizinių asmenų indėliai bankuose šiandien išlieka patikimiausiu ir tradiciniu būdu investuoti santaupas Rusijoje.

Renkamės daugiausiai pelningas indėlis: ko ieškoti

Rinkdamiesi banką, kuriam patikėti pinigus, indėlininkai, kaip taisyklė, atkreipia dėmesį į bent du parametrus:

• - palūkanų normos dydis, leidžiantis pasirinkti indėlį su maksimaliomis pajamomis;
• - banko patikimumas, leidžiantis nesijaudinti dėl santaupų saugumo net ir bankų krizės metu.

Gali būti gana sunku suderinti aukštą palūkanų normą ir pakankamą banko patikimumą. Tai padaryti bandė agentūros interneto svetainės analitikai, nagrinėdami indėlių Rusijos rubliais sąlygas asmenims patikimuose bankuose.

Kokie šiandien yra pelningiausi indėliai patikimuose Rusijos bankuose?

Kiekvienas bankas turi savo pelningų indėlių liniją asmenims su unikaliomis sąlygomis.

Siekdami kažkaip suvesti indėlių parametrus skirtinguose bankuose „iki bendro vardiklio“, pabandėme išsiaiškinti, kokie yra didžiausi palūkanų normos rubliais siūlomi tiems, kurie ketina atidaryti indėlį šiandien, 2020 m.

Dėl eksperimento grynumo palyginome normas didžiausi bankai Rusija indėlius 12 mėnesių laikotarpiui, nes tai yra populiariausias investavimo laikotarpis. Jie paėmė 1 milijoną rublių kaip apskaičiuotą sumą. Taip pat bandė atmesti vadinamuosius investicinius arba kompleksinius pasiūlymus su privalomu pinigų – draudimo, investicinių fondų ar akcijų – investavimu. Dėl to gavome tokį sąrašą (tikslių indėlių sąlygų ir palūkanų pasiteiraukite bankuose).

Pelningiausi indėliai patikimuose Rusijos bankuose iš 10 geriausių

Maskvos kredito bankas

MEGA Online indėlis

Indėlis / Be dalinio išėmimo / Be kapitalizacijos / Palūkanos termino pabaigoje

Bankas FC Otkritie

Indėlis „Patikimas“

Jokio papildymo / Nėra dalinio išėmimo / Kapitalizavimo / Palūkanų kaupimas termino pabaigoje.

Promsvyazbank

Indėlis „Mano pajamos“

Jokio papildymo / Nėra dalinio išėmimo / Nekapitalizacijos / Palūkanos termino pabaigoje.

Taupomosios sąskaitos indėlis

Jokio papildymo / Nėra dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanos kaupiamos kas mėnesį.

Pašto bankas

Investicija "Kapitalas"

Jokio papildymo / Nėra dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanos kas mėnesį

Rusijos „Sberbank“.

„Išsaugoti“ indėlį

Palūkanų norma

Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Su kapitalizacija / Palūkanų kaupimas kas mėnesį Maskvos bankuose >>

Pagrindinės asmenų indėlių rūšys

Šiandien Maskvos bankai siūlo daugybę skirtingi tipai pelningi indėliai fiziniams asmenims. Tačiau visus juos galima grubiai suskirstyti į kelias grupes:

✓ terminuotieji indėliai su didžiausiomis palūkanomis. Atidarydami tokį indėlį, jūs atiduodate savo pinigus bankui tam tikram laikotarpiui (3-6 mėn., 1 metams arba 3 metams), o šiuo metu negalite jų atsiimti neprarasdami palūkanų ar papildyti sąskaitos.

✓ papildyti fizinių asmenų indėliai. Atidaręs tokį indėlį, indėlininkas gali sutaupyti pinigų papildydamas sąskaitą, o tuo pačiu auga palūkanos. Tačiau neįmanoma išimti lėšų iš sąskaitos ir neprarasti pelningumo.

✓ indėliai su daliniu lėšų išėmimu neprarandant palūkanų. Tokie indėliai paprastai turi mažiausias palūkanas. Bet jie suteikia galimybę pasiimti dalį lėšų iki iš anksto sutarto minimalaus likučio, nuo kurio sumos bus skaičiuojamos palūkanos.

Žinoma, bet kokioje nenumatytoje situacijoje, jei pinigų prireiks nepasibaigus indėlio galiojimo laikui, visada galite juos gauti, tačiau prarasto pelno bus gaila. Taigi, kai ketinate įnešti indėlį į banką, geriau iš anksto apsispręsti, kada išimsite pinigus, kad neprarastumėte pajamų.

Gali užtrukti ilgai, kol peržiūrėsite visus pelningus pasiūlymus Maskvos bankuose. Oficialiose bankų svetainėse nėra galimybės palyginti indėlių su kitų organizacijų pasiūlymais. Todėl norint ieškoti, geriau naudoti paslaugą, kuri padeda greitai susipažinti pilnas sąrašas pasirinkimo galimybės ir pagrindinės jų sąlygos. Didelis turimų indėlių pasirinkimas suteikia galimybę ne tik pasirinkti variantą su palankiausia palūkanų norma, bet ir pasirinkti optimalius lėšų saugojimo parametrus.

Skiltyje „Mėnesio indėliai“ galite greitai peržiūrėti populiariausius produktus Maskvoje su didelėmis palūkanomis ir minimalia pirmosios įmokos suma. Tarp jų yra variantų su galimybe papildyti ir anksti atsiimti visą sumą ar jos dalį.

Mūsų paslaugos privalumai

Svetainėje sukurtas patogus filtras, kuris leidžia greitai ir paprastai peržiūrėti viską pelningi indėliai, galima registruotis savo mieste, taip pat susidaryti įspūdį apie darbo su konkrečiu banku patikimumą ir saugumą.

Rasti Geriausias pasiūlymas Maskvoje galite naudoti vieną ar kelis parametrus vienu metu. Norėdami tai padaryti, filtre galite nurodyti:

• minimali suma;
• valiuta;
• indėlio sutarties terminas;
• papildomos funkcijos naudojant užstatą.

Emisijos rezultatai reitinguojami pagal vieną iš dviejų galimų principų – palūkanų normą arba reitingą. Įvertinimą mūsų svetainė apskaičiuoja automatiškai, atsižvelgdama į pagrindines darbo su banku patogumo ir saugumo ypatybes, tokias kaip:

• indėlio pelningumas;
• banko patikimumas;
• papildomų parinkčių prieinamumas;
• prieinamumas.

Šios charakteristikos suteikia idėją apie banką dar prieš pradedant su juo dirbti. Galite savarankiškai nustatyti rūšiavimo principą ir greitai rasti reikiamą informaciją apie bet kurį iš mūsų svetainėje pateiktų gaminių.

Dabartiniai pasiūlymai

Išduodamų dabartinių pasiūlymų sąraše Šis momentas didžiausios palūkanos ir bendradarbiavimo sąlygos yra šios:

• palūkanų norma - iki 10,25%;
• minimali indėlio suma yra nuo 1 000 iki 500 000 rublių;
• laikymo laikas - nuo vienerių iki trejų metų.

Tarp galimų variantų yra rubliais, doleriais ir eurais, pasiūlymai pensininkams, taip pat indėliai su galimybe papildyti sąskaitą ir pratęsti sutartį.

Sekite naujienas

Jei nė vienas iš Maskvoje esančių produktų jums netinka, galite užsiprenumeruoti mūsų naujienlaiškį. Jūsų nurodytu adresu El. paštas bus reguliariai siunčiama informacija apie visus naujus ir esamus indėlius, įskaitant trumpalaikius reklaminius ir sezoninius pasiūlymus palankiomis sąlygomis, taip pat Naujausios naujienos ir ekonominės padėties Rusijoje bei naujausių įvykių bankų rinkoje apžvalgos. Tai leis jums būti vienam iš pirmųjų, pateikusių tinkamą indėlį. Norėdami užsiprenumeruoti, tiesiog įveskite savo el.

Patikimi bankai su didelėmis indėlių palūkanomis. Malonu vėl matyti! Kitą dieną pasirodė nauja Kingo knyga, todėl aš, kaip aistringas jos skaitytojas, nuėjau į parduotuvę ieškoti naujovės.

Jau priėjus prie kasos paaiškėjo, kad prietaisas nenorėjo pramušti vienos sutuoktinių poros spalvinimo.

Kol laukiau savo eilės, buvau šios poros pokalbio liudininkas.

Vyras ketino investuoti į banką, tačiau negalėjo pasirinkti, kurį.

Žmona nieko padoraus patarti negalėjo, todėl negalėjau atsispirti ir įsitraukiau į pokalbį.

Indėliai su didelėmis palūkanomis – kuriuose bankuose palūkanos didesnės?

Galbūt visi, kurie pagalvojo apie pinigų investavimą, ieško indėlio su didelėmis palūkanomis. Būtent indėlio palūkanų norma yra pirmasis kriterijus, pagal kurį indėliai lyginami tarpusavyje. Tačiau toks palyginimas būtų neišsamus.

Taip pat svarbu atsižvelgti į tokį veiksnį kaip rizika. Kaip žinoma, valstybinė sistema indėlių draudimas kiekvienam banko indėlininkui – šios sistemos nariui – garantuoja iki 1 400 000 rublių santaupų saugumą. Tačiau štai ką potencialus investuotojas turi atsiminti.

Įspėjimas!

Dauguma patikimas bankas Yra ne tik didelis bankas, bet ir mažiausiai rizikingas. Paskolinančios institucijos, kuriose dalyvauja valstybė, mažiausiai linkusios rizikuoti – o mūsų žmonės įpratę pasitikėti valstybe kiek labiau nei privačiu verslu.

Nieko keisto, kad būtent valstybiniai bankai pirmauja reitinguose visais atžvilgiais, įskaitant ir indėliuose pritraukiamų lėšų kiekį. Be to, pirmaujantys bankai turi platų („Gazprombank“, VTB24) arba labai platų („Sberbank“) filialų tinklą visoje Rusijoje – nenuostabu, kad jie taip pat „laimi“ dėl prieinamumo indėlininkams.

Todėl žmonės, kuriems tokie parametrai yra pagrindiniai, renkasi Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 arba VTB Bank of Moscow.

Privatūs bankai iš Top 50 yra žmonių, kurie labiau pasitiki privačiu kapitalu, pasirinkimas didelės pajamos ant indėlių. Faktas yra tas, kad šie bankai energingai išduoda paskolas ne daugiausia mažas procentas, dėl ko jie gali pritraukti indėlius dideliu procentu (didesniu nei konkurentai, dalyvaujantys valstybei).

Tarp populiariausių šios grupės bankų yra „Russian Standard Bank“, „NB Trust Bank“, „Home Credit“ ir „MTS Bank“ (Rusijos Federacijos bankų reitinge yra nuo 21 iki 47). Dabar pasvarstykime, ką aukščiau paminėti bankai siūlo savo indėlininkams iki naujo, 2016 m. gruodžio mėn., pradžios.

„Sberbank“.

Galbūt tai pirmasis bankas, apie kurį beveik kiekvienas rusas pagalvos iš įpročio. „Sberbank“ dabar siūlo šiuos indėlius:

• 8 terminuotieji indėliai rubliais, doleriais arba eurais (nuo 2,3% už " Taupomoji sąskaita"Iki 6,49% užstato" Sutaupykite "rubliais);
• turtingiems klientams, kurie teikia pirmenybę kitoms valiutoms - indėlis "International" (Britanijos svarais, Šveicarijos frankais ir Japonijos jena- 0,01 % per metus);
• 3 įnašai „Sberbank First“ ir „Sberbank Premier“ paslaugų paketų savininkams – Išsaugokite specialų, „Papildykite specialų“ ir „Tvarkykite specialų“ naudodami didesni tarifai- iki 7,36% rubliais, 1,66% - JAV doleriais ir 0,30% - eurais.
• 3 indėliai internetu rubliais, doleriais arba eurais (kainos didesnės nei terminuotųjų, vidutiniškai 0,1 proc.);
• 3 pensijų indėliai.

Taigi negalima teigti, kad „Sberbank“ pritraukia indėlius su didelėmis palūkanomis, nes „Sberbank“ indėlių palūkanos yra žemos. Tačiau rizika nedidelė, pasirinkimas platus, sąlygos lanksčios.

Galite pasirinkti papildomus ir nepapildomus indėlius, su skirtinga palūkanų mokėjimo schema (termino pabaigoje, kas mėnesį ir pan.), o minimali suma (nuo 10 iki 1000 rublių) yra „sverto ribose“. bet koks asmuo.

VTB 24

Šis bankas siūlo 10 indėlių įvairiomis sąlygomis (galime sakyti, kad VTB 24 jie yra maždaug tokie patys kaip ir Sberbank):

1. Banko skyriuose atidaryti 3 indėliai - Patogus, Kaupiamasis ir Pelningas, kurio metinės normos nuo 0,01% iki 7,75%.
2. Interneto banke nuotoliniu būdu atidaryti 3 indėliai - Patogus-online, Taupomas-online ir Pelningas-online palūkanų norma nuo 0,01% iki 7,90%.
3. 3 įmokos už specialios sąlygos paslaugų paketo „Privilegija“ turėtojams su padidintomis palūkanomis, kurios skaičiuojamos kiekvienam klientui individualiai.
4. 1 taupomasis indėlis lanksčiomis sąlygomis 0,01–8,50% rubliais.

„Gazprombank“.

Šis bankas turi tik 7 indėlius: 1 investiciją, įskaitant su investicijomis į investicinius fondus (iki 9,70%), 5 taupomieji indėliaiįvairioms reikmėms rubliais (iki 8,2%), doleriais (iki 1,1%) arba eurais (iki 0,05%).

Taip pat yra 2 rublių indėliai pensininkams po 6,1–7,2%. Taigi šio banko normos yra maždaug tokio paties lygio kaip ir Sberbank bei VTB 24.

Rosselhozbank

„Rosselkhozbank“ siūlo platų indėlių asortimentą. Beveik visus indėlius galima atidaryti nuotoliniu būdu ( maksimali norma- iki 9,10% rubliais, 2% doleriais ir 0,55% eurais), 1 pensijų kaupimo programa (iki 7,0%).

Dėmesio!

Likusi indėlių dalis yra standartinės taupomosios sąskaitos, kurių maksimali norma rubliais siekia 7,45%, doleriais - 1,20%, eurais - 0,35%.

Palūkanos čia yra pastebimai didesnės lyginant su aukščiau aprašytais bankais, tačiau įdėjimo sąlygos taip pat yra kiek griežtesnės (palūkanos termino pabaigoje, papildymas neįmanomas ir pan.).

Maskvos VTB bankas

Naujasis „Sezoninis“ užstatas, kurį galima atidaryti iki 2017 m. sausio 31 d. 400 dienų, reiškia 4 palūkanų laikotarpis... Didžiausią tarifą - 10% per metus, galima gauti pirmuoju laikotarpiu, kurio galiojimo laikas iki 100 dienų, kitais laikotarpiais tarifas yra 7,5%.

Bankas taip pat siūlo 3 pagrindinius terminuotus indėlius: „Maksimalios pajamos“, „Maksimalus augimas“, „Maksimalus komfortas“ su palūkanų normomis iki 8,46% rublio sąskaitoms, iki 1,61% dolerio sąskaitoms ir 0,01% sąskaitoms eurais. Pensininkams sukurtos 3 programos (iki 8,46% rubliais), taip pat yra taupomoji sąskaita rubliais (iki 5%) ir Specialūs pasiūlymai privilegijuotiems klientams.

Galime teigti, kad indėliai šiame banke pirmiausia naudingi klientui, turinčiam didelę sumą arba norinčiam lankstumo papildant/išimant lėšas. Atidarant indėlius internetu ar bankomate, prie rublio kursų pridedama 0,3%, o prie užsienio valiutos kursų – 0,1%.

Rusijos standartas

Šis bankas siūlo 4 indėlius su įvairiomis palūkanų mokėjimo schemomis: indėlininkas turi iš ko rinktis. Indėlių rubliais palūkanos - nuo 7,00% („Patogu“) iki 9,75% per metus („Maksimalios pajamos“), o užsienio valiuta - iki 2,0% už sąskaitas doleriais ir iki 1,25% už sąskaitas eurais.

Patarimas!

Daugumoje indėlių kapitalizacija nėra siūloma, o sąlygos nėra pačios lanksčiausios - tai logiškas „mokėjimas“ indėlininkui už dideles pajamas.

Namų kreditas

Home Credit siūlo kelis indėlius: vienas atidaromas tik užsienio valiuta (iki 1,51%), keturi - tik rubliais: nuo 8% iki 9,34% per metus, indėlis pensininkams gali būti atidarytas Rusijos rubliais (iki 9,34%). per metus).

Kitas indėlis rubliais gali būti atidarytas už 9,29% per metus, kai suma yra 3 milijonai rublių ar daugiau. Yra kapitalizavimo, dalinio išėmimo ir papildymo už tam tikrą sumą parinktys. Taigi, Namų kreditas yra geras pasirinkimas norintiems gerų pajamų ir pasidėti lėšų 12-36 mėnesių laikotarpiui.

PASITIKĖTI

Šiame banke yra 10 indėlių rubliais / doleriais / eurais eilutė, įskaitant kelių valiutų. Indėlių rubliais palūkanos yra gana aukštos – nuo ​​5,9% iki 10,1% (užsienio valiuta - nuo 0,1% iki 2,6% per metus), o sąlygos lanksčios: galite pasirinkti indėlį patogiomis sąlygomis terminų, palūkanų atžvilgiu. mokėjimai ir papildymas / išėmimas.

MTS bankas

Geriausi banko indėliai 2017 m.: sąlygos ir palūkanų normos Buvęs MBRD siūlo 9 indėlius rubliais / doleriais / eurais, įskaitant kelių valiutų ir pensijų. Šio banko tarifai rubliais yra 6,5–9,0%, o užsienio valiuta - nuo 0,01% iki 1,0% per metus. Galite pasirinkti indėlį lanksčiausiomis sąlygomis už gerą procentą.

Papildomą 0,30% prie bazinės palūkanų normos gali gauti klientai, atidarę indėlį interneto banke, taip pat darbo užmokesčio klientams, iki 0,40% kurso - su 4 milijonų rublių indėlio suma.

Taigi pelningiausia pinigus įnešti į vieną iš privačių bankų. Ypač jei indėlio suma neviršija 1 400 000 rublių, nes toks indėlis bus visiškai apdraustas. Indėlius su didelėmis palūkanomis Maskvoje paprastai išleidžia bankai, kurių specializacija yra vartojimo paskolos (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Tačiau tuo pat metu turėtumėte atidžiai išstudijuoti papildymo, ankstyvo išėmimo ir kt. sąlygas, kad jūsų indėlis būtų ne tik pelningas, bet ir patogus pinigų panaudojimo atžvilgiu.

šaltinis: http://site/www.vkladvbanke.ru

Pinigų išsaugojimo ir didinimo klausimas visada aktualus. Vienas iš protingiausių ir saugiausių variantų yra banko indėlio atidarymas.

Įspėjimas!

Kurį banką ir indėlį pasirinkti maksimaliai pelninga investicija lėšų 2017 m. Kokie kriterijai, be palūkanų normos, yra svarbūs?

Siūlome naujausią geriausių indėlių Rusijos bankuose sąlygų apžvalgą.

Kokį indėlį geriausia atidaryti?

Pirmiausia pabandykime atlikti nedidelę edukacinę programą, kad išsiaiškintume, kas lemia palūkanų normų lygį bankuose. Iš karto pastebime, kad keli tarpusavyje susiję veiksniai iš karto turi įtakos indėlių grąžos dydžiui:

• Kylanti infliacija ir rublio devalvacija.
• Namų ūkių indėlių augimo tempo mažėjimas.
• Konkurencija tarp bankų dėl indėlininkų.
• Rusijos Federacijos centrinio banko atliktas bazinės palūkanų normos pakeitimas
• Ištekėjimas užsienio investicijų ir skolų rinkos blokada, tai yra likvidumo ir finansavimo (lėšų pritraukimo iš organizacijų) trūkumas.
• Teisės aktų pakeitimai (iki 2015 m. gruodžio 31 d. buvo lengvata: nebeapmokestinamas Gyventojų pajamų mokesčio palūkanos už piliečių rublius indėlius iki 18,25% per metus; buvo suma padidinta draudimo kompensacija už indėlius nuo 700 000 rublių. iki 1 400 000 rublių).

Informacija nuorodai

Pagrindinė palūkanų norma yra pagrindinių Rusijos banko operacijų, skirtų bankų sektoriaus likvidumui reguliuoti, palūkanų norma, tai yra palūkanų suma, už kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas kas savaitę skolina privatiems bankams ir tuo pačiu yra pasirengęs paimti iš jų lėšas saugojimui.

Dėmesio!

Tai pagrindinis pinigų politikos rodiklis. Tiesiogiai veikia indėlių palūkanų normų lygį. Nuo 2015 m. rugpjūčio 3 d. jis lygus 11 proc. ir nesikeičia iki 2015 m. gruodžio 11 d. Tai jau penktasis bazinės normos sumažinimas nuo 2014 m. gruodžio 16 d., kai jis buvo nustatytas 17 proc.

Tam tikros painiavos įveda „refinansavimo normos“ sąvoka, kuri naudojama ir skolinant privatiems asmenims finansinės institucijos, tačiau nuo pagrindinės normos įvedimo, tai yra nuo 2013 m. rugsėjo 13 d., ji yra antrinio ir orientacinio pobūdžio, o nuo 2016 m. sausio 1 d. prilygsta pagrindinei normai, kaip teigiama dokumente „Dėl. Rusijos banko pinigų politikos palūkanų normų instrumentų sistema.

Be to, reikia atkreipti dėmesį į tokią Rusijos Federacijos centrinio banko stebėsenos priemonę kaip „Dešimties kredito įstaigų, pritraukiančių didžiausią fizinių asmenų indėlių kiekį, maksimali palūkanų norma“, kuri parodo vidutines maksimalias palūkanas už indėlį tarp TOP-10 bankų pagal indėlių pritraukimą Rusijos rubliais.

Šiandien Rusijos bankas sudaro „didžiąjį dešimtuką“ iš šių bankų:

1. Rusijos „Sberbank“;
2. "VTB 24";
3. „Maskvos bankas“;
4. Raiffeisenbank;
5. „Gazprombank“;
6. B&N bankas;
7. „Alfa bankas“;
8. Bankas FC Otkritie;
9. Promsvyazbank;
10. Rosselhozbank.

Šią stebėseną atlieka Rusijos banko Bankų priežiūros departamentas, naudodamasis oficialiose interneto svetainėse pateikta atvira informacija.

2016 m. lapkričio mėnesio trečiąjį dešimtmetį, remiantis dešimties didžiausią fizinių asmenų indėlių apimtį pritraukiančių kredito įstaigų maksimalių palūkanų normų (už indėlius Rusijos rubliais) stebėjimo rezultatais, vidutinė maksimali indėlių norma yra 9,93%.

Patarimas!

2016 m. lapkričio pirmąjį ir antrąjį dešimtmečius rodiklis siekė 9,92 proc. Rodiklis skaičiuojamas kaip bankų, pritraukiančių du trečdalius gyventojų lėšų, maksimalių įkainių aritmetinis vidurkis.

Ką dar naudinga žinoti apie vidutinę maksimalią siūlomą kainą? Nuo 2012 m. spalio mėn. Rusijos Federacijos centrinis bankas kategoriškai nerekomendavo visiems privatiems bankams monitoringo metu nustatytą rodiklį viršyti daugiau nei 2 procentiniais punktais (procentais), nuo 2014 m. gruodžio 22 d. – 3,5 proc., nuo liepos 1 d. 2015 m. leido padidinti kredito įstaigų įmokas (atskaitymus) į Indėlių draudimo fondą (FSV).

Bankų mokesčiai už padidintą riziką nustatomi taip:

• jei indėlio palūkanų normos vertė nėra pervertinta, palyginti su maksimaliu vidurkiu, bankas išskaito bazinę palūkanų normą – 0,1% vidutinio ketvirčio indėlių likučio;
• indėlio palūkanų normos lygiui neviršijant maksimalios normos 2-3 proc., kredito įstaigai taikomas papildomas 0,12 proc.
• jei bankas pervertina lygį kredito norma 3% ir daugiau nuo vidutinio maksimumo, tada jis moka padidintą papildomą tarifą – 0,25%.

Kokią išvadą paprasti investuotojai turėtų padaryti iš šios informacijos? Jei indėlio pelningumo lygis, Rusijos Federacijos centrinio banko nuomone, yra per didelis, toks indėlis kelia papildomą riziką, todėl privatus bankas moka įmokas į DIA padidintu tarifu.

Kad būtų lengviau suprasti, pateiksime pavyzdį iš ankstesnės Rusijos banko metodikos:

• Šiuo metu vidutinė maksimali indėlių palūkanų norma yra 9,93%.
• Didžiausias rekomenduojamas normos lygio perviršis yra 3,5%.
• Didžiausia priimtina (su ribiniu rizikos lygiu) indėlio palūkanų norma yra (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Taigi 2015 metų žiemą geriausi bankų indėliai buvo siūlomi nuo 10 iki 11%, o esant didesniam nei 13,7% indėlių pajamingumui, galite susidoroti tiek su nestabilia kredito įstaiga, tiek su rizikingų sandorių vykdymu.

Teisingumo dėlei pažymime, kad šiuo metu visi indėliai viename banke iki 1 400 000 RUB yra „saugomi“ Indėlių draudimo agentūros (DIA), todėl riziką didesnę dalį prisiima Indėlių draudimo agentūra (DIA). bankų sistema nei indėlininkai.

Tačiau mažai maloni mintis, kad galite pakliūti į banką, kuriam atimta licencija arba iškelta bankroto procedūra. Vertinant per metus, infliacija 2015 m. siekia 16 proc., tačiau yra visos prielaidos, kad 2016–2017 m. ji smarkiai sulėtėtų.

Pažvelgus į indėlių bazinių ir vidutinių maksimalių palūkanų mažėjimo dinamiką, galima daryti prielaidą, kad jei nieko ypatingo nenutiks, pagrindinė palūkanų norma toliau mažės, o kartu sumažės ir indėlių palūkanos.

Todėl galime daryti išvadą, kad 2017 m. žiema yra pats palankiausias laikotarpis atidaryti indėlius pagal geras susidomėjimas, kurios ateityje gali ir nepavykti rasti.

Žiemą turgus buvo atgaivintas specialiais sezoniniais produktais. Nepaisant to, kad įdomių pasiūlymų dėl indėlių nėra tiek daug, vis dar yra bankų, kurie yra pasirengę suteikti itin patrauklias sąlygas. Jei nusprendėte rasti geriausią indėlį rubliais arba užsienio valiuta, ši apžvalga jums padės.

Rublis ar užsienio valiutos indėlis?

Didžiosios daugumos rusų pajamos ir vartojimas yra orientuoti į rublius. Šiuo atžvilgiu rublio užstatas atrodo pats protingiausias sprendimas. Be to, jeigu rublis ir toliau silps, gali kilti rublio indėlių palūkanos, todėl patartina tokio momento nepraleisti.

Įspėjimas!

Nepaisant to, kad rusai valiutą tradiciškai laiko stabilesne galimybe taupyti lėšas, dabartinėje neprognozuojamoje situacijoje ją rinktis gana pavojinga, nes šiuo metu euro ir dolerio kursai yra itin aukšti, o rublis – jau pavyko daugiau ar mažiau stabilizuoti.

Jei per trumpą laiką pastebimas reikšmingas rublio sustiprėjimas (o tai įmanoma susilpnėjus sankcijoms ar padidėjus naftos kainoms), tai įpratusiems pinigus leisti rubliais užsienio valiutos įnašas praras bet kokią prasmę. Specialistų teigimu, tie, kurie tikrai domisi valiuta, jau spėjo diversifikuoti savo lėšas.

Jei nesate vienas iš tokių žmonių, tai indėlis užsienio valiuta jūsų neturėtų dominti. Kaip minėta aukščiau, didžiosios daugumos rusų pajamos ir išlaidos yra orientuotos į rublius, o tai reiškia, kad juos reikia taupyti.

Terminuotasis indėlis ar pagal pareikalavimą?

Visus indėlius galima suskirstyti į skubius ir iki pareikalavimo. Pastarosios leidžia investuotojui pageidaujant bet kada grąžinti investuotas lėšas. Tokių indėlių palūkanos, kaip taisyklė, yra minimalios – ne didesnės kaip 1% (pelnas iš tokio indėlio net nepadengs mėnesinės infliacijos).

Terminuotieji indėliai dedami tam tikram laikotarpiui, kuriam nepasibaigus, klientas neturėtų reikalauti savo lėšų, antraip dažniausiai jis neteks pajamų. Terminuotasis indėlis dažniau dedama metams, rečiau – keliems mėnesiams.

Ilgiausio saugojimo termino indėliai kartais suteikiami daugiausia palankūs tarifai, bet ne visada. Todėl jei ieškote geriausio indėlio, drąsiai rinkitės terminuotą rublio indėlį 12 mėn.

Pakartotinai pildomas ar nepakartojamas užstatas?

Indėliai klasifikuojami atsižvelgiant į tai, kiek indėlininkas kontroliuoja investuotas lėšas. Atidarant vienkartinį indėlį, bet kokios papildymo ar išėmimo operacijos yra draudžiamos – bankai siūlo daugiausiai pelningomis sąlygomis lėšų išdėstymas.

Papildyti indėliai leidžia pridėti pinigų į sąskaitą sutarties galiojimo metu, o tai patogu sistemingai kaupti didelė suma pinigų. Kai kurie bankai siūlo papildomus indėlius, kurie leidžia klientui išleisti ir kvitų operacijos... Kaip jau minėta, geriausios sąlygos sudaromos vienkartiniams indėliams.

Geriausi indėliai rubliais

Šiuo metu bankai siūlo indėlius vidutiniškai 10-11% per metus. bendra tendencija eina žemyn. Prisiminkite, kad 2016 metų gruodį Rusijos bankas smarkiai išaugo pagrindinis kursas iki 17 proc., todėl indėlių palūkanos išauga iki 21-22 proc.

Visus metus rodiklis mažėjo: jau 2016 metų birželį vidutinė rublio indėlių norma buvo 14-15%. Dabar didžiausias derlius yra 12–13%.

Ekspertų prognozės gana dviprasmiškos: dauguma tikisi tolesnio mažėjimo, tačiau yra ir optimistiškų prognozių apie galimą kursų kilimą dėl rublio kurso silpnėjimo. Geras palūkanas už indėlius (11%) siūlo „Russian Standard Bank“ 1 metų laikotarpiui, palūkanos mokamos pasibaigus sutarčiai.

Maskvos kredito bankas teikia indėlius, kurių palūkanų normos svyruoja nuo 9,5% iki 11,25%, Rosbank - iki 10,75%, UniCredit Bank - iki 10,5%, Promsvyazbank - iki 11%, Alfa- Bank "- iki 10%, Raiffeisenbank "- iki 10%, Sberbank - iki 8,1%. Kaip matome, kuo didesnis bankas, tuo mažesnes indėlių palūkanas jis pasirengęs pasiūlyti.

Geriausias indėlių sąlygas galima rasti mažuose privačiuose bankuose. Tačiau rekomenduojame atkreipti ypatingą dėmesį į išankstinio indėlio sutarties nutraukimo sąlygas, nes susidarius nenumatytoms aplinkybėms rizikuojate prarasti daugumą (jei ne visas) indėlio palūkanų.

Geriausi indėliai eurais

Situacija su indėliais užsienio valiuta yra maždaug tokia pati kaip ir su rubliais. Vidutinė indėlių eurais norma yra apie 2,5–3%.

Dėmesio!

Pirmaujantys bankai, turintys aukštas indėlių užsienio valiuta palūkanų normas, vėlgi nėra džiuginantys: vidutiniai metinis procentas yra apie 1,5–2,5%. Pavyzdžiui, „UniCredit Bank“ galima rasti indėlio eurais galimybę.

Jame numatytas įdarbinimas metams nuo 20 000 eurų, taikant 3 proc. Sankt Peterburgo banke galite pasikliauti 2,8% tarifu, kai atidarote 50 000 eurų ar daugiau indėlį internetu 5 metų laikotarpiui. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.

Maskvos kredito bankas siūlo indėlius nuo 100 eurų 1 metų laikotarpiui su 2,25% palūkanų norma. Tokie milžinai kaip „Raiffeisenbank“, „Alfa-Bank“, „VTB 24“, „Sberbank“ siūlo 2–2,5% tarifus.

Regioninių bankų sąlygos neabejotinai patrauklios, tačiau daugelis indėlininkų bijo naudotis jų paslaugomis. Pirma, dėl abejonių dėl patikimumo, antra, dėl geografinės padėties. Savo ruožtu didžiausi Rusijos bankai nėra pasirengę suteikti patrauklių indėlių sąlygų.

Esant dabartinei ekonominei situacijai, žinoma, tikslingiau pirmiausia orientuotis į banko patikimumą. Tai taip pat pasitarnaus tobulėjimui bankininkystė: neefektyvūs bankai bus automatiškai išstumti iš rinkos. Tačiau nereikėtų vienareikšmiškai pamiršti didžiulio regionų potencialo.

Tarp regioninių bankų yra gana solidžių, turinčių filialus daugelyje miestų, užtikrintai užimančių savo pozicijas rinkoje. Prieš kreipdamiesi į vieną didžiausių bankų, pasidomėkite situacija savo regione.

Geriausi indėliai doleriais

Vidutinė indėlių doleriais norma yra apie 2,5–3,5%. Kalbant apie Rusijos bankų sektoriaus lyderius, čia siūlomi šias sąlygas ant indėlių. „UniCredit Bank“ galite įnešti 20 000 USD ar didesnį indėlį.

Patarimas!

JAV 1 metams su 4,65% tarifu ir galimybe papildyti. Taip pat galite atkreipti dėmesį į B&N Bank indėlius: padėję 25 000 USD ar didesnę sumą 1 metams, galite uždirbti 3,7% per metus (palūkanų mokėjimas indėlio termino pabaigoje).

Didžiausia Sankt Peterburgo banko indėlių norma yra 3,9%. Bet kuris indėlininkas gali atidaryti indėlį tokiu procentu, jei jis turi 50 000 USD ir 915 dienų iki pajamų gavimo. Vidutiniškai didžiausi Rusijos bankai yra pasirengę pasiūlyti metinė norma per 2,8-3,5 proc.

šaltinis: http://site/www.kp.ru

Kaip išsirinkti patikimą banką indėliui atidaryti?

Manau, kad daugelis iš jūsų užduoda sau klausimą: „Kaip išsirinkti patikimą banką“, kai planuojate atsidaryti banko sąskaitą, gauti paskolą ar būsto paskolą.

Susidomėjimas šia tema paaiškinamas paprasčiausiai: pirma, tai dar vienas mažas žingsnelis pagrindinių dalykų įsisavinimo link finansinis raštingumas... Pamenate, apie tai kalbėjome straipsnyje „Ekonominis ir finansinis raštingumas, kurio reikia mokytis“?

Antra, tai pirmas mažas žingsnelis įgytų žinių praktinio pritaikymo link, prie kurio mane paskatino toli gražu ne nauja ir visai neoriginali mintis: „pinigai turi veikti“.

Įspėjimas!

Kaip tai padaryti? Pradėkite investuoti (dabar visi apie tai kalba), studijuokite akcijų rinkas, sekite ekonominė situacija, palyginti skirtingų bankų pasiūlymus?

Sutinku, reikia investuoti. Bet man dabar labai sunku ir ne iki galo aišku, neužtenka patirties ir žinių. Todėl iš pradžių nusprendžiau imtis tokio tipo investicijų, kurios iš tikrųjų nėra investicijos, o greičiau lėšų kaupimo būdas – banko indėliai.

Kaip pasirinkti banką indėliui

Kodėl nusprendžiau pradėti nuo šio senovinio ir populiaraus gaminio? Kadangi mūsų Kasdienybė dažniausiai susiduriame su bankais ir banko indėliais. Ko gero, beveik kiekvienas žmogus turi bent nedidelę banko „stalėlę“.

Nejaučiame streso, kai dovanojame savo pinigus bankui. Ir mes nebijome prarasti savo pinigų, nes, sutikite, rizika čia yra minimali.

O tam nereikia jokio specialaus psichologinio pasiruošimo, kuris tiesiog būtinas investuojant į rizikingesnį finansinės priemonės, pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas, investiciniai fondai, Forex, Pamm sąskaitos, investicijos į akcijų birža, meno kūriniuose, antikvariniuose daiktuose, tauriuosiuose metaluose.

Tačiau ne visada žinome, kaip efektyviai gali dirbti mūsų pinigai skirtinguose bankuose. Skirtingi indėliai skirtingomis sąlygomis ir skirtinguose bankuose gali atnešti visiškai skirtingas pajamas.

Pabandykime kartu išsiaiškinti, kurie bankai yra patikimiausi, kokie yra indėliai ir kaip iš jų išsirinkti pelningiausią, kaip išsirinkti tinkamą indėlio banką, kad gautumėte kuo didesnes pajamas, kokia valiuta atsidaryti indėlį. depozitą ir kokiais procentais.

Kyla daug klausimų, eikime eilės tvarka

Ekonominę situaciją mūsų šalyje dabar vargu ar galima pavadinti stabilia. 2013 metais prasidėjusį mūsų ekonomikos augimo sulėtėjimą apsunkino pastarojo meto įvykiai Ukrainoje, rublio kurso svyravimai, kai kurių bankų uždarymas. Tai sukėlė tam tikrą įtampą dėl bankų indėlių.

Ir vis dėlto mes vis dar ir daugeliu atvejų trokštame sutaupyti pinigų „lietingai dienai“ arba šiek tiek sutaupyti reikiamą sumą pinigų atidarome depozitinę sąskaitą banke.

Taupyti ar netaupyti?

Pinigų kaupimas pats savaime, kaip procesas, manau, daugumai yra nuobodus ir monotoniškas užsiėmimas. Turite būti tikru Pliuškinu, kad sutaupytumėte pinigų vardan pinigų.

Bet jei jau seniai trokšta išsipildyti, tai visai kitas reikalas.

Dėmesio!

Ką tiksliai norite pasiekti? Įsigyti butą, sutaupyti patogiai senatvei, vykti į kelionę aplink pasaulį? Tai tikrai motyvuoja ir verčia daryti tai, kas visai neseniai atrodė iš fantazijų ir nerealių troškimų pasaulio.

Tikslai bus pasiekti, jei jie bus nustatyti aiškiai ir konkrečiai. Tikėkite ar ne, man taip yra nutikę ne kartą.

Banko indėliai (indėliai)

Taigi tikslai yra apibrėžti. Ir vėl grįžtame prie savo indėlių. Kad būtų aiškiau, pirmiausia išsiaiškinkime terminus.

Kas yra indėliai?

Indėliai (kartais vadinami indėliais) – tai taupomosios sąskaitos rūšis, į kurią tam tikram laikotarpiui ir tam tikromis sąlygomis dedamos lėšos, siekiant jas išsaugoti ir gauti pajamų.

Tai kliento lėšos, kurios privalomai grąžinamos pasibaigus sutarčiai arba klientui pareikalavus. Tačiau padėjimo į indėlį metu juos kontroliuoja bankas.

Tai labai populiarus bankinis produktas, kuris atsirado beveik tuo pačiu metu kaip bankų sistema... Kiekvienas rusas gali atidaryti neribotą skaičių indėlių tiek viename banke, tiek keliuose tuo pačiu metu.

Kokie yra indėliai?

Tiesą sakant, bankai siūlo daugybę indėlių tipų, kurių kiekvienas turi savo ypatybes, privalumus arba trūkumus.

Tačiau iš esmės indėliai skirstomi į tris pagrindines grupes, atsižvelgiant į:

1. nuo indėlio termino – indėliai „pagal pareikalavimą“ ir terminuotieji indėliai
2. nuo papildymo galimybės - įkraunamas ir neįkraunamas
3. nuo indėlio valiutos rūšies – indėliai rubliais, užsienio valiuta arba daugiavaliutiniai indėliai.

Nuo pinigų padėjimo į banką termino.

Kuo skiriasi terminuotieji indėliai ir indėliai iki pareikalavimo? Už terminuotus indėlius, padėjusius konkrečiam laikotarpiui (nuo 1 mėnesio iki kelerių metų), palūkanos mokamos po nurodyto laikotarpio.

Jei klientas atsiima pinigus nepasibaigus sutartyje numatytam terminui, bankas gali grąžinti visą tik pradinę indėlio sumą, o palūkanas už indėlį gali priskaičiuoti iš dalies.

Kai kurie bankai adresu ankstyvas nutraukimas sutartys gali grąžinti visiškai sukauptas palūkanas, bet dažniausiai mažos tokių indėlių palūkanos.

Patarimas!

Indėliuose iki pareikalavimo lėšos dedamos neribotam laikui, grąžinamos klientui pagal pareikalavimą, o palūkanos už jas yra daug mažesnės nei terminuotųjų indėlių.

Pakartotinai ir nepildomi indėliai

Čia viskas aišku. Jei indėlis papildytas, tai reiškia, kad galite įnešti papildomos sumos, dėl ko padidės bendra indėlio suma ir atitinkamai iš jo gaunamos pajamos.

Jei indėlis yra nepakartojamas, pradinė indėlio suma negali būti didinama, o tik nuo jo bus skaičiuojamos palūkanos.

Kokia valiuta atidaryti indėlį?

Rusijos bankuose galite atidaryti rublių indėlius, indėlius į užsienio valiuta arba kelių valiutų indėliai.

Ypatingumas kelių valiutų indėliai: galima įdėti į vieną sąskaitą skirtingos valiutos kelios sumos, kiekvienai iš jų bus skaičiuojamas savas procentas.

Taip pat reikia turėti omenyje, kad palūkanos už sąskaitas užsienio valiuta visada yra mažesnės nei už rublius.

Kaip išsirinkti pelningiausią investiciją?

Į ką dažniausiai atkreipiate dėmesį rinkdamiesi užstatą? Žinoma, nuo palūkanų normų (piniginio atlygio ekvivalentas, kurį klientas gauna už tai, kad suteikė bankui savo lėšas naudoti).

Palūkanos už banko indėlius

Visų pirma, mus vilioja didelės palūkanos (bankai visada nurodo metines palūkanas), kurios gali priklausyti nuo indėlio sumos, nuo indėlio termino, nuo to, ar indėlis papildytas ar ne, nuo jo rūšies (skubus arba „pagal pareikalavimą“ ), didžiųjų raidžių rašymas ir kai kurie kiti veiksniai, apie kuriuos pakalbėsime vėliau.

Įspėjimas!

Iš karto padarykime išlygą, kad labai didelės indėlių palūkanos ne visada yra gero banko požymis.

Paprastai po sutarties sudarymo bankas negali vienašališkai pakeisti palūkanų normą, tačiau yra išimčių (tai taikoma indėliams su palūkanų kapitalizacija ir pratęsimu).

Kaip skaičiuojamos palūkanos už indėlius?

1. Pirmas variantas: pasibaigus indėlio terminui nuo pradinės sumos skaičiuojamos palūkanos.
2. Antras variantas: palūkanos mokamos reguliariais intervalais (reguliariai), pavyzdžiui, kartą per mėnesį ar ketvirtį. Tokiu atveju palūkanos pervedamos į plastikine kortele arba kita paskyra.
3. Trečias variantas: palūkanų už indėlį kapitalizavimas.

Tai reiškia, kad prie indėlio sumos pridedamos tam tikro laikotarpio palūkanos, o kitą laikotarpį nuo didesnės sumos bus skaičiuojamos palūkanos.

Šis palūkanų mokėjimo būdas kartais vadinamas " sudėtinės palūkanos»Ir gali būti atliekama kartą per mėnesį, kartą per ketvirtį, kartą per metus arba pasibaigus sutarties galiojimui.

Dėmesio!

Kaip jau minėta, indėliai su kapitalizacija paprastai turi daugiau nei mažos palūkanos, bet pajamos gali būti didesnės.

Ir dar keletas sąvokų, kurias reikia suprasti kalbant apie banko indėlius.

Indėlio pratęsimas – tai automatinis indėlio sutarties pratęsimas jai pasibaigus ir įnešus indėlį naujas terminas nedalyvaujant klientui.

Jei pratęsimo nebus, lėšos (pagrindinė suma ir priskaičiuotos palūkanos) bus pervedamos į kliento sąskaitą ir nuo to momento palūkanos neskaičiuojamos.

Norėdami atnaujinti jų kaupimą, turite atvykti į banką ir atidaryti naują sąskaitą. Tačiau reikia atsižvelgti į tai, kad pratęsimas galioja ne visų rūšių indėlių, o norint pasinaudoti šia paslauga, reikia iš anksto tai numatyti sutartyje.

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, jums reikia tik Rusijos Federacijos piliečio paso (kartais jūsų gali būti paprašyta pateikti kitą dokumentą, pavyzdžiui, pasą). Jei norite atidaryti indėlį artimam giminaičiui, pakanka pateikti jo dokumentus arba notaro patvirtintas dokumentų kopijas.

Pelningi indėliai 2017 m

Taigi, išsiaiškinome, kas yra indėliai, kaip skaičiuojamos palūkanos ir kokios yra įvairių indėlių sąlygos. Taip pat išsiaiškino, kad palūkanų norma, kuri daugiausia svyruoja nuo 3 iki 10 procentų, priklauso nuo daugelio veiksnių.

Bankų reitingas

Tikslas, kurio siekiate atidarydami indėlį, galiausiai turėtų lemti jūsų indėlio pasirinkimą. Būtent ji nustato, kokios sąlygos jums yra svarbios ir kam teikiate pirmenybę (terminas, valiuta, palūkanų norma ir kitos sąlygos).

Kažkas nori bet kokia kaina gauti pelno didelių palūkanų sąskaita, ignoruodamas galima rizika ir nuostoliai. Kažkas labiau patenkintas žemi tarifai, tačiau tuo pačiu svarbios tokios sąlygos kaip galimybė papildyti sąskaitą ar iš dalies atsiimti pinigus, kapitalizacija, trumpas investavimo laikotarpis, patikimumas.

Dažnai bankuose galite rasti gerų pasiūlymų pensininkams su didesne palūkanų norma. Yra gerų specialių pasiūlymų ar sezoninių akcijų, kurias bankai tam tikromis progomis organizuoja trumpam.

Patarimas!

Pavyzdžiui, jei norėčiau sutaupyti pinigų brangiam pirkiniui, norėčiau ilgalaikio papildymo indėlio su mėnesine kapitalizacija, nors ir su mažesnėmis palūkanomis.

Bet apskritai toks investavimo būdas, kuris apima banko indėliai, šiandien ne pati geriausia pelningas variantas... Įkainių dydis buvo gerokai sumažintas, palyginti su tuo, koks buvo porą metų. O norėdami rasti, pavyzdžiui, 10% metinį indėlį, turite labai pasistengti.

Ir jūs turite suprasti, kad yra tokia taisyklė: kaip daugiau banko siūlo indėlio galimybes (pavyzdžiui, papildymas, kapitalizavimas, dalinis išėmimas), tuo mažesnės bus šio indėlio palūkanos.

Kur ir kaip rasti informacijos apie bankus?

Mūsų šalyje yra daug bankų, kurie mums siūlo savo paslaugas. O kartais tinkamo banko paieškos gali užtrukti ilgai. Tikiuosi, kad šie paprasti patarimai padės jums išspręsti šią problemą.

Vienas iš būdų, kaip kažkaip orientuotis renkantis banką, yra pažvelgti į jo reitingus. Rusijos bankų reitingai daugiausia susideda iš tokių rusų reitingų agentūros kaip Nacionalinė reitingų agentūra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, tarp kurių geriausia laikoma agentūra Expert RA.

Didelės tarptautinės agentūros (Fitch, Moody's ir S&P) dirba tik su didžiausiomis Rusijos bankai, o vidutinio dydžio bankai nepatenka į jų regėjimo lauką.

Tam tikras išvadas taip pat galite padaryti peržiūrėję banko kredito ataskaitas, kurios skelbiamos Centrinio banko svetainėje arba Rusijos banko svetainėje. Tačiau norint suprasti šias ataskaitas, galbūt tik specialistas gali tai padaryti. Mes, paprasti klientai, galime išbandyti savo laimę Banki.ru portale, kur informacija pateikiama prieinamesne forma, kurią gali suprasti ir neprofesionalas.

Įspėjimas!

Banko patikimumą lemia jo finansinius rezultatus... Analizei lyginame banko trumpalaikį turtą su prieš metus buvusiais ir praėjusio bei einamojo mėnesio rodikliais.

Banko patikimumo ir stabilumo požymis – didelis turtas šiuo metu ir jų padidėjimas, lyginant su ankstesniais laikotarpiais. Tai liudija ir banko patikimumą, jo dydį nuosavų lėšų(įstatinis kapitalas).

Informacijos agentūros „Finmarket“ duomenimis, kovo 1 d. (nuo balandžio 1 d. sąrašas nepasikeitė) didžiausių Rusijos bankų sąraše yra: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Rusijos standartinis bankas, B&N bankas, bankas Vozroždenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM bankas, MInB, Moskovsky kredito bankas, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, JSB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-Bank, KB Citibank, NB Credit Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HCF-Bank , Uni Bank.

Poreikis įvertinti banko patikimumą remiantis ataskaitų teikimo analize, atkreipiant dėmesį į tokius kriterijus kaip pablogėjimas ar privalomo pažeidimas bankininkystės organizacija standartus (dėl kurių gali būti panaikinta licencija), už neatliktus savo mokėjimus ir sunkumus grąžinant savo skolas, už dideles grynųjų pinigų apyvartas, kurios žymiai viršija banko turtą ir neturi ekonominio pagrindo, už dideles investicijas į investicinius fondus. ir akcijų (tai gali reikšti, kad artimiausiu metu bankui iškils didelės problemos), už bet kokį staigų balanso rodiklių sumažėjimą be pagrįstų paaiškinimų.

Tokią informaciją galima rasti reportaže Centrinio banko svetainėje, žiniasklaidoje, portale. Ir nors man atrodo, kad paprastam klientui labai sunku pilnai įvertinti banko patikimumą remiantis tokia specializuotų ataskaitų analize, visiškai įmanoma suprasti kai kuriuos pagrindinius dalykus, kurie bent iš dalies padės sumažinti rizikos lygį.

2. Pagal banko dydį.Į didelius federalinius ir regioniniai bankai posakis „Per didelis, kad nepavyktų“ tinka beveik 100 procentų. Informacijos apie jų turtą, liudijančią banko dydį, galima rasti ir analitinių centrų ataskaitose, Rusijos ir tarptautinių agentūrų reitinguose. Žinoma, tai neatmeta fakto, kad tarp mažų bankų yra tokių, kurie verti dėmesio.

3. Blogos žinios apie banką kam norite patikėti savo pinigus (ypač jei ši suma didesnė nei 700 000 rublių). Neigiama informacija, kuri gali pasirodyti žiniasklaidoje ar naujienų sraute banko puslapyje Banki.ru portale (tokį puslapį portale turi apie 600 bankų), turėtų bent įspėti.

4. Reitingų kritimas kuriuos reitingų agentūros gali sumažinti. Nerimą kelia ir tai, kad kredito įstaigos neturi reitingo (tai gali būti įrodymas, kad bankas nenori teikti informaciją reitingų agentūroms, bando nuslėpti ką nors neigiamo).

5. Esant didelėms indėlių palūkanoms. Išpūstos normos, kurios gerokai viršija vidutinis lygis, arba staigus jų padidėjimas gali būti požymis, kad bankui neužtenka nuosavų lėšų. Ir bandydami pritraukti daugiau klientų per pelningesnius, iš pirmo žvilgsnio, pasiūlymus, kredito įstaiga bando sumokėti savo skolas. Tai gali būti padidėjusios rizikos požymis.

Kaip suprasti, ar šis rodiklis per didelis, ar ne? Tokiu atveju galite sutelkti dėmesį į didžiausių palūkanų normų (už indėlius rubliais) stebėjimo rezultatus 10 geriausių. kredito įstaigos kurie pritraukia didžiausią paskelbtų mažmeninių indėlių apimtį Centrinis bankas... Kovo mėnesį maksimali indėlių norma buvo 8,35 proc.

6. Norėdami pakeisti darbo grafiką. Banko darbo laiko mažinimas (darbo dienų skaičiaus ir darbo laiko per dieną sumažėjimas), personalo mažinimas – visa tai gali pasitarnauti kaip netiesioginiai banke iškilusių problemų požymiai.

7. Dėl iškilusių problemų kai diriguoja pinigines operacijas(pavyzdžiui, delsimas išsiimti grynuosius pinigus, uždaryti indėlius, paslaugų kokybė), taip pat masinis banko klientų sąskaitų uždarymas. Apie tai galite sužinoti iš atsiliepimų įvairiuose forumuose.

Indėlių draudimas – papildomos saugumo priemonės

Kas atsitiks su mūsų indėliu, jei vis dėlto suklysime ir mūsų bankas bankrutuos arba bus atimta licencija?

Šis klausimas kelia nerimą visiems investuotojams. Banko indėlių atveju neturėtumėte bijoti dėl savo santaupų, jei jos neviršija 700 000 rublių.

Nuo 2008 metų spalio 1 dienos mūsų šalyje veikia sistema privalomasis draudimas indėlių, o patys bankai tai daro klientams visiškai nemokamai. Jei įvyksta toks nepatogumas ir jūsų bankas uždaromas, per 14 dienų nuo įvykio draudiminis įvykis jums bus grąžinta užstato suma.

Indėlių draudimo sistema

Viename banke maksimali suma kompensacija sieks 700 000 rublių už visus indėlius. Į šį punktą verta atkreipti ypatingą dėmesį.

Tai yra, jei viename banke turite atidarytas kelias sąskaitas bendrai sumai, pavyzdžiui, 1 000 000 rublių, tokiu atveju gausite tik 700 000 rublių. Todėl patartina atsidaryti sąskaitas skirtinguose bankuose ir įsitikinti, kad jose esanti suma neviršija 700 000 rublių.

Pavyzdžiui, įdėję du bankus po 500 000 rublių, šių bankų bankroto atveju gausite visus savo pinigus 1 000 000 rublių. Jei taip atsitiktų, kad užstato suma vis tiek viršija 700 000 rublių, likusieji pinigai taip pat turi būti grąžinti.

Tačiau tik visa tai užsitęs neribotą laiką, o grąžinti pinigus bus galima tik likvidavus banką ir pardavus jo turtą.

Dabar aktyviai svarstomas Vyriausybės įstatymo projektas dėl indėlių draudimo padidinimo nuo 700 000 iki 1 milijono rublių (pirmuoju svarstymu šį įstatymo projektą Valstybės Dūma priėmė pernai).

Taigi kaip išsirinkti patikimą banką?

Prieš patikėdami savo pinigus tam ar tam bankui, būtinai pasidomėkite, ar bankas priklauso Rusijos sistema indėlių draudimas. Tai padaryti nesunku: dabar informacijos galite rasti bet kuriame banke internete.

Įspėjimas!

Pirmiausia pasirinkite visus bankus, kuriuose yra apdrausti visi indėliai, ir surinkite kuo daugiau informacijos apie visus jūsų mieste esančius bankus.

Iš šio sąrašo pasirinkite indėlius su didžiausiomis palūkanomis, prieš tai padarę lyginamoji analizė pagal pelningumą skirtinguose bankuose. Kuo daugiau tyrinėsite indėlių ir indėlių pasiūlymus, tuo didesnė tikimybė, kad rasite geriausią variantą.

Sužinokite, ar bankas taiko mokesčius ir komisinius Papildomos paslaugos(pavyzdžiui, už indėlio papildymą, grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitos atidarymą) ir netesybas prieš termino nutraukus sutartį.

Atidžiai perskaitykite sutartį! Optimalus sprendimas, mano nuomone, yra banko patikimumas ir gana didelės palūkanos. Tačiau tuo pat metu nepamirškite, kad kartais per daug aukšta norma yra didelių banko problemų, kurias jis bando išspręsti mūsų lėšomis.

Protingas požiūris, kruopšti analizė ir apgalvotas sprendimų priėmimas leis jums padaryti teisingą pasirinkimą. Tačiau tuo pat metu nereikėtų atidėlioti sprendimo priėmimo, reikia vertinti savo laiką, pinigus ir pastangas. Todėl nustojame svajoti, statome pilis ore ir pradedame veikti.