Palankiausia hipotekos palūkanų norma. Kurie bankai yra pelningiausi hipotekos paskolos: sąlygos, įkainiai, įmoka ir apžvalgos. Ateityje mažesnės palūkanos už būsto paskolas
Hipoteka - svarbus žingsnisŽmogaus gyvenime. O poreikis pasirinkti tinkamą banką su pelninga hipoteka tokiu momentu yra ypač aktualus. Juk nesinori per daug permokėti, bet patogios sąlygos visada reikalingos. Bet pasirinkite geriausią finansų įstaiga- tai vis dar problema.
Šiuo metu reikia prisiminti, kad palūkanų norma toli gražu nėra viskas, į ką svarbu atkreipti dėmesį renkantis banką būsto paskolai gauti. Hipotekos patogumas kyla ne vien iš to. Be to, nepamirškite, kad beveik kiekvienam bankui reikės draudimo, kai kyla palūkanų normų padidėjimo grėsmė. Tai būtina procedūra, kuri nelaimingo atsitikimo atveju leis su hipoteka susitvarkyti be nuostolių.
Taigi, į ką dar reikia atkreipti dėmesį, norint pasirinkti patogiausią variantą:
- Pirmos įmokos dydis. Pirkdami būstą, dalį pardavėjui turėsite sumokėti patys, o skirtingi bankai reikalauja tam tikros šios sumos, iki pusės buto kainos. Registracijos metu turite apskaičiuoti savo jėgas ir iš anksto nustatyti, kokią dalį galėsite atsiimti kaip pradinį įnašą.
- Didžiausia suma. Natūralu, kad ne kiekvienam skolininkui gali prireikti didžiulės pinigų sumos, kurią gali pasiūlyti kai kurie bankai. Tačiau vis tiek verta atsižvelgti į šį kriterijų, jei būsimas butas yra brangus.
- Hipotekos paskolos terminas. Kuo ilgiau, tuo patogiau bus grąžinti paskolą su nedideliu atlyginimu. Bet dar daugiau – palūkanų permokėjimas. Taigi pasirinkimas priklauso nuo skolininko.
- Pajamų patvirtinimo būdai. Skirtingi bankai gali reikalauti skirtingų dokumentų. Kažkam reikės pažymos iš darbo vietos, kažkur – darbo knygelės ir net tam tikro stažo.
- Papildomi reikalavimai norint gauti minimalų statymą. Galbūt bankas siūlo kokių nors privilegijų, jei atitiks reikalavimus? Pavyzdžiui, atlyginimą gaunantys klientai visada turi geriausią palūkanų normos dėl hipotekos, jei toks projektas įstaigoje yra.
- Prieinamumas papildomos išlaidos... Kai kurie bankai ima tam tikrą mokestį už būsto paskolos gavimą ir išdavimą. Šie keli procentai gali nemaloniai nusausinti piniginę.
Taigi net jei palūkanos yra mažiausios tarp visų bankų, dėl kitų sąlygų paskola gali būti labai nepatogi ar net neįperkama. Tačiau šiame reitinge parodysime, kaip išsirinkti geriausią banką su pelninga hipoteka. Buvo svarstomi ne tik žinomi šalies bankai, bet ir jų pagrindu atrinktos mažesnės organizacijos hipotekos programos ir tikrų klientų atsiliepimai. Atminkite: įvertinimas rodo minimumą metinė norma, galima hipoteka konkrečiame banke. Tiesą sakant, ji gali pasirodyti didesnė, priklausomai nuo pačios įstaigos skaičiavimų.
TOP 10 geriausių bankų, turinčių pelningą hipoteką
10 Gazprombank
Jums nereikia įrodyti savo pajamų (su 40% ar didesne įmoka)
Palūkanų norma: nuo 9,2 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4.1
Ir atsidaro šiandienos viršūnė „Gazprombank“ – geras sprendimas tiems, kuriems reikia didelės būsto paskolos ilgam laikui. Ypač kai pinigų užtenka dideliam pradinis mokestis... Šiandien laikomas vienu populiariausių paskolų pasiūlymai rinkoje. Deja, apžvalgose kai kurie vartotojai nurodo, kad reikia ilgai laukti, kol sumažės hipotekos palūkanų normos. Tačiau tuo pat metu klientai giria paslaugų lygį daugelyje biurų. Taigi bankas tikrai nusipelno dėmesio.
Bankas žada iki 60 milijonų rublių 30 metų. Tuo pačiu kol kas bent už metus teks permokėti 9,2% – toks yra akcijos tarifas, galiojantis iki 2018 metų spalio 1 dienos. Po to jis grįš iki 10,2 proc. Minimalų 9% tarifą galima pasiekti, jei perkate butą iš „didžiausių“ (pagal „Gazprombank“) plėtotojų – tai sumažins 0,2 proc. Paskola tinka ir antrinei rinkai. Norėdami gauti hipoteką, turėsite nuolat registruotis. Įdomi ypatybė – negalite pateikti dokumentų apie pajamų lygį, jei kaip pradinį įnašą mokate ne mažiau kaip 40%.
9 Rosbank
Mokėti kas dvi savaites
Palūkanų norma: nuo 8,25 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4.2
Sėkmingai universalus bankas su įvairove hipotekos paskolos bet kokiam poreikiui. Esu pasiruošęs sudaryti pačias palankiausias sąlygas. Ypač jei mokate šiek tiek papildomai. „Rosbank“ vienu metu vykdo aštuonias hipotekos paskolų programas įvairiems tikslams, kurių minimalūs tarifai yra nuo 8,25% iki 10%, įskaitant refinansavimą ir būsto statybą. Taigi galite pasirinkti variantą, atitinkantį jūsų norus.
Mažiausia pradinė įmoka yra 15% buto kainos. Džiaugiuosi, kad bankas gali išduoti papildoma paskola už pirmą įmoką, jei neturite pakankamai pinigų. Būsto paskolą būtina sumokėti per 25 metus. Galimos – trys paslaugos palūkanų normai sumažinti – 0,5, 1 ir 1,5 proc. Bet jie turės sumokėti tam tikrą procentą nuo visos paskolos sumos – atitinkamai 1, 2 ir 4 proc. Džiaugiuosi, kad pusę mėnesinės įmokos galiu mokėti kas 14 dienų. Tai leidžia šiek tiek sumažinti būsto paskolos terminą ir permoką.
8 Rosselkhozbank
Sumažinti įkainiai butams iš partnerių (nuo 5 proc.)
Palūkanų norma: nuo 8,85 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,3
Valstybinis bankas, vienas iš trisdešimties didžiausių Rusijoje. 18 darbo metų pelnė klientų pasitikėjimą rinkoje. Lojalūs jaunoms šeimoms ir biudžetininkams, siekia sukurti joms ir savo atlyginimui palankiausias sąlygas bei „patikimus“ klientus. Siūlo keletą įdomių hipotekos projektų, įskaitant tuos, kuriems taikomos sumažintos normos.
Džiaugiuosi tikrai dideliu paskolos dydžiu - nuo 100 tūkstančių už tikrai nebrangų būstą iki 60 milijonų rublių už nuostabų butą. Turite sumokėti per 1–30 metų laikotarpį. Mažiausias galimas tarifas yra 8,85%. Tuo pačiu darbuotojams taikomos procentinės „nuolaidos“. biudžetinės organizacijos... Minimali įmoka už butą – 15 proc. Įdomi savybė: daugelis kūrėjų sudaro sutartį su banku, pagal kurią galite imti būstą hipoteka labai sumažintomis kainomis. Minimalus - 5% atlyginimo klientams, bet galite rasti žemi tarifai ir žmonėms iš gatvės.
7 Bank Zenith
Yra akredituotų hipotekos būstų sąrašas
Palūkanų norma: nuo 9,4 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,4
Mažas, bet gana stabilus bankas, turintis gerų atsiliepimų iš hipotekos klientų. Turi aukštą aptarnavimo lygį ir patogų prekių asortimentą. Zenit siūlo įvairias programas bet kokiam tikslui – nuo negyvenamoms patalpoms prieš turėti namus, jau nekalbant apie butus. Padidėjęs lojalumas Tatneft įmonių grupės darbuotojams. Be to, bankas siūlo būsto parinkimo paslaugą, siūlydamas butus iš savo partnerių. Kartais tenka susidurti su gana pelningais pasiūlymais su garantuota būsto paskola ar kitomis palankiomis sąlygomis.
Įdomu tai metinis procentas Daugumą laikosi 9,4 proc kredito produktai bankas - pirminis, antrinis būstas, kambarių pirkimas antriniame būste ir net namai. O refinansavimo norma yra 9,5%. Tačiau nesidžiaugiu dėl palyginti aukšto lygio privalomas įnašas- atitinkamai 15-20% naujam ir antriniam būstui. Minimali paskolos suma yra 500 tūkstančių rublių, o maksimali svyruoja - Maskvoje galite gauti iki 20 milijonų rublių, o regionuose - tik 18,8 milijono.
6 namas.RF
Patogi karinė hipoteka. Geriausios lengvatinės programos regionuose
Palūkanų norma: nuo 9 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,5
Dom.RF yra 100% vieningas valstybinis būsto sektoriaus plėtros institutas. Įstaiga užsiima būsto paskolų teikimu Maskvoje ir ne tik. Svetainėje yra labai patogus internetinis skaičiuotuvas, kuris leis kuo tiksliau apskaičiuoti galimas būsimo skolinimo sąlygas. Buvo atsižvelgta į visus galimus variantus.
Būsto paskolos sąlygos yra nuo 500 tūkstančių iki 20 milijonų rublių būstui įsigyti, kuris turi būti grąžintas per 3–30 metų laikotarpį. Jokių komisinių nėra. Bankas taip pat veikia geros sąlygosįjungta karinė hipoteka... Dom.RF siūlo iki 2 milijonų 487 tūkstančių rublių 20 metų laikotarpiui su 9% tarifu. Terminas – nuo 3 metų, kol paskolos gavėjui sukaks 42 metai. Be to, regionuose yra lengvatinė programa pasirinktos kategorijos gyventojų su 5,75% rodikliu per visą laikotarpį. Svarbus niuansas: „Dom.RF“ hipotekos mokėjimo procese naudoja kintamą palūkanų normą. Taigi daug kas priklausys nuo finansinių indeksų, o procentas gali pakilti iki 10% ar daugiau.
5 Raiffeisenbank
Geriausias hipotekos valdymas ir paslauga
Palūkanų norma: nuo 9,25 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,5
„Raiffeisenbank“ pelnytai laikomas vienu geriausių dirbant su klientais. tai puikus bankas už būsto pirkimą pirminėje rinkoje. Daugelyje atsiliepimų pabrėžiamas darbuotojų profesionalumas ir darbo su banku patogumas. Labai patogi internetinė bankininkystė ir mobilioji programėlė per kurį galite valdyti būsto paskolą ir jos grąžinimą.
Komplektacija nėra pati žemiausia rinkoje, bet visai priimtina metinė norma, kuri yra 9,25% renkantis akredituotą būstą daugiau nei 1000 naujų pastatų. Įjungta antrinėje rinkoje norma kiek didesnė – iki 9,5 proc. Bet kokiu atveju bankas suteiks nuo 500 tūkstančių iki 26 milijonų rublių. Pradinė įmoka yra 15%. Džiaugiamės numeriu papildomos paslaugos- pavyzdžiui, galite padidinti maksimali suma, jei bendraskolininkais pritraukiate iki keturių giminaičių arba gaunate pinigus negrynaisiais į banko sąskaitą.
4 FC Otkritie
Palankios sąlygos hipotekos refinansavimui
Palūkanų norma: nuo 8,7 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,6
Vienas didžiausių privačių bankų šalyje, galintis pasiūlyti normalias būsto paskolos sąlygas. Apžvalgose klientai dažnai giria darbuotojus už greitumą ir atvirumą, tad dėl aptarnavimo problemų neturėtų kilti. Džiaugiuosi, kad FC Otkritie turi keletą hipotekos programų įvairiems tikslams. Galite pasiimti pinigų tiek už antrinį būstą, tiek už statomą butą arba refinansuoti hipoteką svetimame banke.
Kursas visur vienodas ir palyginti mažas – 8,7%. Oficialiai tai nereikalauja atlyginimo kortelė ar kitomis sąlygomis. Tačiau kaip bankas apskaičiuos iš tikrųjų, neaišku. Brandinimo laikotarpis paprastai yra gana ilgas, svyruoja nuo 5 iki 30 metų. Pradinė įmoka yra ne mažesnė kaip 15% būsto kainos. Be to, bankas yra pasirengęs išleisti nuo 500 tūkstančių rublių už biudžetinį būstą ir iki 30 milijonų už rimtesnius butus. Džiaugiuosi, kad FC Otkritie siūlo tokias pat refinansavimo sąlygas kaip ir „naujajai“ hipotekai.
3 „Sberbank“.
Geriausias būsto kainos pirminėje rinkoje
Palūkanų norma: nuo 6,7 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,7
Didžiausias ir labiausiai patikimas bankasŠalis. Jis gali džiuginti tikrai žemais pirminio būsto įkainiais ir palankiomis sąlygomis. Be to, nereikia abejoti „Sberbank“ patikimumu. Džiaugiuosi, kad įstaiga sugalvojo patogią skaičiuoklę su visais mažėjančių/didėjančių įkainių skaičiavimais ir rodikliais. Be to, „Sberbank“ yra atviras pensininkams - tuo metu, kai baigiasi hipoteka, skolininkui gali būti 75 metai!
Bankas siūlo nuo 300 tūkstančių iki 30 milijonų rublių terminams nuo 1 iki 30 metų. Iš pradžių buto savininkui reikės sumokėti pirmąją 15% įmoką nuo visos sumos. Tokį mažą tarifą „Sberbank“ garantuoja tik perkant statomą būstą ar butą naujame pastate. Antriniam būstui jis yra pastebimai didesnis. Taip pat turėsite įsigyti atlyginimo kortelė ir draudimas, leidimas elektroninė registracija ir įsigyti būstą iš banko partnerių. Įdomu tai, kad pajamos gali ir nepasitvirtinti, bet tada bus kitos sąlygos.
2 Transcapitalbank
Naudinga antrinei rinkai. Sumažinti pinigų normą
Palūkanų norma: nuo 7,35 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,8
Bankas, kuris siekia dirbti su pirmine rinka ir yra pasirengęs pasiūlyti gana palankias sąlygas. Apžvalgose klientai pažymi, kad TKB greitai reaguoja į hipotekos prašymus ir dažnai juos patvirtina. Esu patenkintas geru aptarnavimu ir personalo atsakingumu. Deja, „Transcapitalbank“ neveikia su antrine rinka.
Įstaiga yra pasirengusi skirti nuo 500 tūkstančių iki 8 milijonų rublių 1-25 metų laikotarpiui. Tačiau pirmoji įmoka turi būti ne mažesnė nei 20 proc. Tam tikromis sąlygomis bankas siūlo minimalią 7,35% normą. Pirma, tu turi būti darbo užmokesčio klientas... Antra, pirkite „Palankaus“ tarifą, kuris sumažina tarifą 1,5% - mokėjimas už paslaugą tiesiogiai priklauso nuo buto kainos, pradinio įnašo ir pan. Svarbus niuansas: nuolatinė registracija hipotekos registravimo regione nereikia, pakankamai Rusijos Federacijos pilietybės.
1 Tinkoff bankas
Geriausias kredito programų pasirinkimas
Palūkanų norma: nuo 6 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,9
„Tinkoff Bank“ veikiau yra brokeris, pasiruošęs pasiūlyti pačias palankiausias sąlygas besikreipiantiems į jį. Įstaiga derasi su kitais bankais ir už tai gauna galimybę savo klientams pasiūlyti sumažintas palūkanas. „Tinkoff Ipoteka“ reiškia, kad bankas su potencialiais skolininkais dirba nemokamai – padeda surinkti dokumentus, rasti pelningiausią. kredito programas ir tt Geriausias bankas pagal klientų atsiliepimus ir „auditorijos pageidavimus“.
Sąlygos, kurias Tinkoff žada sudaryti kaip brokeris, yra gana geros. Pirminei rinkai būsto paskolų žadama palūkanų norma nuo 6 proc. Sumų diapazonas yra gana platus - nuo 300 tūkstančių iki 100 milijonų rublių, todėl galite pasiimti paskolą bet kuriam butui. Paskolos terminai – nuo 1 iki 25 metų. Tokiu atveju kaip pradinį įnašą turėsite sumokėti mažiausiai 10 proc. Be to, pats bankas komisinio už nieką neima. Bet dėl įstaigų, kurioms jis perduoda dokumentus, sąlygos turėtų būti aiškinamos atskirai. Pagrindinis pliusas yra tas, kad norint imti hipoteką per Tinkoff, nereikia nuolatinės registracijos. O pagalvoti galima per keturis mėnesius – sprendimas galioja visą šį laikotarpį.
Kai neturite pakankamai lėšų būstui įsigyti, vienintelė išeitis – apsispręsti būsto problema tampa hipoteka bankuose. Esamos kreditų programos leidžia įsigyti nekilnojamąjį turtą per trumpą laiką, todėl nereikės ilgus metus taupyti asmeninių lėšų tokiam brangiam pirkiniui.
Kokias paskolas būstui įsigyti Maskvoje siūlo bankai?
Šiandien jie suteikia paskolą šių tipų nekilnojamajam turtui įsigyti:
- naujame pastate arba antrinėje rinkoje;
- su sklypu, kotedžas, kotedžas, miesto namas;
- butai;
- , stovėjimo vieta.
Įvairios hipotekos programos leidžia imti hipoteką Maskvoje, atsižvelgiant į jūsų finansines galimybes ir poreikius:
- su minimaliu pradiniu įnašu;
- užtikrintas esamu nekilnojamuoju turtu;
- viduje sumažintu tarifu lengvatinė programa skolinimas.
Be to, bankai siūlo hipotekos refinansavimo paslaugą. Rinktis pelningas pasiūlymas, siūlome paskaičiuoti tarifą ir mokėjimo sumą mūsų svetainėje. Įveskite reikiamus parametrus į paskolos skaičiuoklę ir gaukite sąrašą bankų, kurie yra pasirengę suteikti jums paskolą jūsų pageidavimu.
Būsto paskolos gavimo sąlygos 2019 m
Hipoteka yra ilgalaikė paskola, todėl prieš sudarydami sutartį bankai atidžiai išanalizuoja finansinė būklė klientui ir įvertinti jo stabilumą. Norėdami patvirtinti savo mokumą, turėsite pateikti:
- pajamų deklaracija;
- dokumentus, patvirtinančius, kad yra pinigų pirmai įmokai (banko išrašas arba pažyma apie motinystės kapitalą);
- darbo knyga;
- pasas.
Hipoteka išduodama asmenims nuo 21 iki 65 metų, turintiems pakankamą pajamų lygį. Jeigu darbo užmokestis neatitinka banko reikalavimų, paskolos gavėjas į sutarties vykdymą gali įtraukti papildomas sandorio šalis – artimus giminaičius ar sutuoktinį.
Hipotekos palūkanų normos Maskvoje priklauso nuo paskolos termino ir skolininko kategorijos:
- Vidutinė palūkanų norma yra 10-13% per metus.
- Pasikliaukite minimalus procentas(8-9 proc.) gali gauti naudos kategorijoms asmenys: biudžetinių organizacijų darbuotojai, taip pat tie, kurie pasiruošę įnešti didelį pradinį įnašą.
- Daugelis dideli bankai pasiūlyti nuolaidas savo klientams, kurie gauna rizikingą atlyginimą.
Sutartis galioja iki 30 metų. Kai kurie bankai siūlo paskolas be pradinio įnašo, su galimybe sumokėti pradinį įnašą arba lėšomis, gautomis iš valstybės kaip subsidiją būstui įsigyti.
Sprendimas imti būsto paskolą yra vienas iš tų sprendimų, galinčių turėti įtakos visam jūsų gyvenimui. Teigiamai ar neigiamai – viskas priklauso nuo to, kiek subalansuotas ir apgalvotas bus jūsų sprendimas, kaip jums bus patogu mokėti mėnesines paskolos įmokas. Todėl rekomenduojama visada ieškoti mažos palūkanos dėl hipotekos, nesumažinant paskolos davėjo teikiamų paslaugų kokybės. Tačiau kaip tai padaryti teisingai, kai yra tokia pasiūlymų įvairovė pirminėje ir antrinėje kredito rinkose? Daugiau apie tai skaitykite mūsų apžvalgoje.
Kur gauti hipoteką su mažomis palūkanomis
Taigi jūs priėmėte sprendimą imti hipoteką. Dabar jūs turite pasirinkti banką su palankiausiomis finansinėmis sąlygomis ir mažiausiomis paskolos palūkanomis. Tokių sąlygų ieško absoliučiai visi skolininkai, nes niekas nenori permokėti veltui. Tačiau čia reikia turėti omenyje, kad bankai dažnai gali sumažinti teikiamų paslaugų kokybę, kad nedirbtų nuostolingai. Bankai taip pat gali sąmoningai suteikti nekilnojamajam turtui akivaizdžiai blogesnes būsto sąlygas nei standartiniuose pasiūlymuose už didesnes palūkanas pagal „specialias reklamines programas“. Todėl stenkitės skolintis tik iš patikimų, patikimų skolintojų, kad išvengtumėte pavojaus, kad būsite apgauti dėl didelės sumos.
Jei jūsų prioritetas yra žemos hipotekos palūkanų normos, apsvarstykite visas dabartines Rusijos hipotekos programas.
Kuris bankas turi mažiausias būsto paskolos palūkanas 2018 m
Susipažinkime su perspektyvių Rusijos bankų, kuriuose būsto paskolų palūkanos yra žemiausios, sąrašu dėl jų dabartinių pasiūlymų ir plėtros strategijų 2018 metams:
- „Gazprombank“: „Hipoteka statomame name („Gazprombank Invest“);
- Tinkoff Bank: hipotekos tarpininkavimas;
- Raiffeisen bankas: „Butas naujame pastate“;
- Deltacredit: „Butas arba akcija“;
- Maskvos VTB bankas: nauji pastatai;
- Moskovskis Kredito bankas: „Įskaitymas vienam dokumentui“.
Būtent su šiais bankais 2018 metais rekomenduojama bendradarbiauti gyventojų būsto paskolų finansavimo klausimais. Tiesa, svarbu atminti, kad bankas gali atsisakyti dėl prasto kredito istorija iš skolininko, todėl rekomenduojama prieš tai pasitikrinti skolas bankuose. Viskas apie tai, kaip tai padaryti
Mažiausios būsto paskolų palūkanos 2018 metais už antrinį būstą
Jei dėl kokių nors priežasčių pirminėje nekilnojamojo turto rinkoje siūlomos sąlygos jums netinka, tuomet visada galite pasinaudoti antrinės rinkos paslaugomis. Šioje rinkoje minimalių-maksimalių palūkanų ribos platesnės ir mažesnė kaina būstui. Hipoteką antriniam būstui su mažiausiomis palūkanomis dabar galite įsigyti šiuose bankuose:
- DeltaCredit: nuo 10,75%;
- Tinkoff Bank: nuo 10,75%;
- Slavia: nuo 10,75%;
- RaiffeisenBank: nuo 11,5%;
- „Gazprombank“: nuo 11,5 proc.
Šių bankų siūlomos sąlygos skiriasi viena nuo kitos ir gali dažnai keistis, todėl dėl Jūsų konkretaus atvejo rekomenduojama atskirai pasitarti su banko darbuotojais. Tačiau apsilankymas banke bus daug efektyvesnis, jei jį atliksite pasikonsultavę su maklerio paslaugomis.
Kur gauti hipoteką su mažomis palūkanomis be pradinio įnašo
V pastaraisiais metais gerokai sumažėjo finansų įstaigų, teikiančių paskolas būstui įsigyti be pradinio įnašo. Visi Rusijos ekonomikai reikšmingi bankai visiškai atsisakė teikti paskolas būstui, skolininkui nemokant pradinės įmokos. Šiandien siūlo tik mažos finansų įstaigos hipotekos paskolos jokio pradinio įnašo. Tačiau jie tai daro skolininkui nepalankiomis sąlygomis.
Tačiau vis dar yra būdas tai padaryti gana palankiomis sąlygomis. Norėdami imti būsto paskolą be pradinio įnašo, turite priklausyti vienai iš šių lengvatinių socialinių grupių:
- Biudžetinių organizacijų darbuotojai;
- Karinis personalas;
- Rusijos geležinkelių darbuotojai;
- Didelės šeimos;
- Jaunoms šeimoms.
Pelningiausia socialinė grupė nekilnojamojo turto paskolai gauti lengvatinėmis sąlygomis yra tik paskutinis. Panagrinėkime tai išsamiau, nes jis yra labiausiai prieinamas Rusijos Federacijos gyventojams.
Hipoteka jaunai šeimai
Jeigu ketinate kurti ar jau sukūrėte šeimą ir jums dar nėra 35 metų, tuomet patenkate į socialinės valstybės lengvatinės programos sąlygas. Tokiu atveju galite imti būsto paskolą mažomis palūkanomis ir daug palankesnėmis sąlygomis, skirtą išskirtinai jaunoms šeimoms. Šiandien ji yra pati paklausiausia ir pati paklausiausia pelningas variantas paskolos nekilnojamajam turtui įsigyti. Pagal savo sąlygas bankas gali jums sumokėti nuo 35% iki 40%. Iš viso išlaidųįsigytas būstas. Taip pat pagal valstybės sąlygas socialinė programa, galėsite pasiimti „kredito atostogas“ gimus vaikams ar šeimos galvai praradus pagrindinį pajamų šaltinį.
Straipsnyje mes apsvarstysime, kur pelningiau imti būsto paskolą. Išanalizuosime palūkanų normas, terminus ir sumas bankuose bei reikalavimus nekilnojamajam turtui ir dokumentams. Mes paruošėme jums internetinę paraiškos teikimo procedūrą ir surinkome atsiliepimus apie būsto paskolos gavimą.
Kur pelningiau gauti hipoteką: TOP-20 geriausių bankų palūkanų normos
Kurį banką rinktis?
Renkantis, kur gauti būsto paskolą, verta atsižvelgti į kelių bankų pasiūlymus.
Tokiu atveju reikia atkreipti dėmesį į šias sąlygas:
- Pirmos įmokos dydis... Pavyzdžiui, į ir jis turi būti ne mažesnis kaip 15%, į - 10%, o į būsto paskolą galite gauti be pradinio įnašo.
- Paskolos norma... Kuo jis mažesnis, tuo būsto paskola kainuos pigiau. Pavyzdžiui, į minimalus tarifas yra 8,25%, Sberbank, Promsvyazbank - 8,6%, Alfa-Bank - 8,99%, o Gazprombank - 9%. Programoms su valstybės parama norma gali būti mažesnė – 6 proc.
- Paskolos sąlygos... Kuo ilgesnis paskolos sutarties terminas, tuo didesnė permoka, bet mažesnė mėnesinis mokestis... Pavyzdžiui, Rosbank ir Promsvyazbank siūlo hipoteką iki 25 metų ir maksimalus terminas„Sberbank“ ir „Alfa-Bank“ - 30 metų.
- Galimybė mokėti papildomus komisinius... Nėra tiesioginių mokesčių už hipotekos svarstymą ir išdavimą, tačiau „Rosbank“ gali sumažinti palūkanų normą už vienkartinį mokėjimą 1–4%.
Kuri hipoteka laikoma naudinga?
Pelninga būsto paskola subalansuota visomis sąlygomis: norma, terminas, pirma įmoka. Pavyzdžiui, paskola, išduota pagal mažas procentas, tačiau ilgam laikui bus mažiau pelninga nei paskola, kur palūkanų norma nėra tokia žema, bet terminas daug trumpesnis.
Pavyzdys... Butas, kurio vertė 3 milijonai rublių. išduota hipoteka 30 metų 8,6% su 1 milijono rublių pradiniu įnašu. Bendra permokos suma bus 3 583 883 rubliai, mėnesinė įmoka – 15 520 rublių. Perkant tą patį butą su hipoteka 10 metų, net su 10%, permoka bus mažesnė - 1 170 817 rublių, tačiau mėnesinė įmoka bus 26 430 rublių.
Optimalios hipotekos sąlygos:
- norma - ne daugiau 9,5 - 10%;
- terminas - iki 10 - 15 metų;
- pirma įmoka – nuo 25 iki 30 proc.
Kaip kreiptis dėl hipotekos internetu
Norint gauti preliminarų sprendimą dėl hipotekos, nebūtina apsilankyti pasirinkto banko padalinyje. Paraišką galima išsiųsti iš oficialios jos svetainės. Norėdami tai padaryti, turėsite užpildyti trumpą anketą.
Pavyzdžiui, „Gazprombank“ paraiškoje turite nurodyti:
- telefonas;
- paštas;
- paso duomenys (serija, numeris, išdavimo data ir kt.);
- gyvenamosios vietos adresas;
- miestas, kuriame planuojate pirkti nekilnojamąjį turtą ir sutvarkyti būsto paskolą;
- pageidaujamas paskolos terminas ir suma.
Kokios yra sąlygos norint gauti hipoteką?
2018 metais būstą galite įsigyti už įsigyto ar esamo nekilnojamojo turto garantiją. Įkeistas daiktas turi būti apdraustas visą hipotekos laikotarpį nuo praradimo ar sugadinimo rizikos. išduodama pagal valią, tačiau ją atšaukus palūkanos bus didesnės 1 proc.
Hipotekos palūkanų norma Rosbank yra nuo 8,25%, o Sberbank ir Promsvyazbank - nuo 8,6%. „Sberbank“ galite gauti hipoteką statomų pastatų butams su 7,1% palūkanų norma iki 7 metų.
Didžiausia paskolos suma - 100 milijonų rublių, "Gazprombank" ir - 60 milijonų rublių, "Alfa-Bank" - 50 milijonų rublių, "Promsvyazbank" - 30 milijonų rublių, į - 26 milijonai rublių ir apribojimai Sberbank ir Rosbank Nr. Daugumoje bankų reikalinga pirmoji hipotekos įmoka, tačiau Promsvyazbank ir kai kurie kiti leidžia hipoteką išduoti be jos.
Reikalavimai skolininkui
Dauguma bankų teikia tik hipotekos paskolas Rusijos piliečių, tačiau Raiffeisenbanke paskolos būstui įsigyti gali kreiptis ir kitų šalių gyventojai.
Norėdami priimti teigiamą sprendimą, turite atitikti minimalius reikalavimus:
- amžius paraiškos pateikimo metu – ir datos pilnas grąžinimas skola - iki 65 metų (iki 75 metų - "Sberbank");
- bendra patirtis - nuo metų;
- darbo patirtis esamoje vietoje - ne mažiau kaip šeši mėnesiai (Raiffeisenbank - ne mažiau 3 mėnesiai).
Reikalavimai nekilnojamajam turtui
Galite įsigyti statomo nekilnojamojo turto arba antrinio būsto hipoteką. Bankai išduoda paskolas:
- butai;
- individualūs namai;
- butai;
- garažai.
Įsigytas būstas neturi būti avarinės būklės, taip pat būti sąrašuose kapitalinis remontas, rekonstrukcija ar griovimas.
Taip pat reikėtų atsižvelgti į specialius reikalavimus:
- atskiras vonios kambarys ir virtuvė;
- visų reikalingų komunikacijų (vanduo, elektra ir kt.) prieinamumas;
- neteisėto pertvarkymo trūkumas;
- pastato pamatai turi būti mūriniai, gelžbetoniniai arba akmeniniai.
Kokie dokumentai reikalingi
Kreipdamiesi dėl hipotekos, jums reikės:
- pasas;
- SNILS;
- atlyginimo pažymėjimas - 2-NDFL;
- darbo knygos kopija;
- vyrai iki 27 metų – karinis pažymėjimas (išskyrus Rosbank).
Gaunant atlyginimą į banko, kuriame bus išduodama būsto paskola, kortelę, pajamų ir darbo sumos patvirtinti nebūtina.
Priėmus teigiamą sprendimą, nekilnojamojo turto dokumentus reikia atnešti į banką. Jei butas yra statomame pastate, sutartį reikia perduoti darbuotojams dalyvavimas akcijoje statybose, taip pat informacija apie vystytoją (Charta, sprendimas steigti ir kt.).
Perkant nekilnojamąjį turtą antrinėje rinkoje, turite pateikti bankui:
- pardavėjo nuosavybės pažymėjimas (jei yra);
- vertintojo ataskaita;
- išrašas iš USRN;
- techninis arba kadastrinis pasas;
- pirkimo-pardavimo sutartis.
Kaip gauti pelningą hipoteką?
Prašymas nagrinėjamas per 1-10 dienų. Po to paskolos gavimo procesą sudaro 5 pagrindiniai žingsniai:
- Tinkamo nekilnojamojo turto pirkimui parinkimas ir jo įvertinimas.
- Nekilnojamojo turto dokumentų pateikimas bankui.
- Draudimo polisų registravimas.
- Pirmos įmokos sumokėjimas, sutarties pasirašymas ir sandorio sudarymas su nekilnojamojo turto pardavėju.
- Sandorio registravimas Rosreestr ir USRN išrašo su ženklais apie nekilnojamojo turto nuosavybės perleidimą perdavimas bankui.
Kaip gauti hipoteką geriausiomis sąlygomis ir sutaupyti pinigų?
Galite padidinti savo šansus gauti palankiomis sąlygomis vadovaudamiesi šiomis gairėmis:
- Jei įmanoma, pajamas patvirtinkite 2-NDFL sertifikatu, o ne banko pažyma.
- Dalyvaujant papildomų pajamų patvirtinti dokumentų (pažymos, sutartys, deklaracijos, sąskaitų išrašai) pagalba.
- Pritraukti mokius bendraskolininkus.
2018 m. kovo 1 d. Rusijos bankai suteikė daugiau nei 180 tūkstančių hipotekos paskolų, kurių vertė viršija 347 milijardus rublių. O sausio mėn hipotekos paskolos išleista Rusijoje viršijo 2 trilijonus rublių.
Šie duomenys byloja apie temos populiarumą, todėl šiandien svarstysime, kas yra būsto paskolos ir kur bei kaip galima gauti būsto paskolą. + Pateiksime keletą rekomendacijų, kurios padidins jūsų galimybes gauti paskolą.
Kas yra hipoteka?
Hipoteka yra ypatinga būsto paskolos rūšis. Jei paskolos gavėjas naudojasi hipoteka, jis perka butą ar namą ir iš karto įkeičia juos bankui. Tuo pačiu metu jis išlieka turto savininku, bet negali jo parduoti.
Bankas imsis sankcijų, jei skolininkas padarys šiuos pažeidimus:
- parduos butą ar namą
- sugadins turtą
- savavališkai pasikeis specifikacijas butai ar namai (pavyzdžiui, atlikti perplanavimą ir dėl to nesutarti)
- pažeisti draudimo sąlygas (jei draudimo sutartis buvo sudaryta kartu su hipoteka).
Kokios sąlygos?
Žemiau pakalbėsime apie konkrečius pelningos būsto paskolos parametrus.
Tuo tarpu apsvarstykite Bendrieji reikalavimai, kurį bankas pateikia skolininkams.
#1. Amžius
Daugumoje bankų minimalus amžius norint gauti hipoteką yra 21 metai.
Viršutinė riba nustatoma individualiai ir paprastai yra lygi 65-75 metams. Didžiausią amžiaus kategoriją hipotekos paskolų rinkoje siūlo Sovcombank ir Sberbank.
#2. Mokumas
Pirmiausia bankai žiūri, ar paskolos gavėjas sugebės grąžinti paskolą ir išvengti vėlavimų.
Finansų įstaigų ekspertai vertina:
- oficialių pajamų
- darbo patirtis esamoje vietoje
- pareigos, profesija
- bendraskolininkų ir laiduotojų (jei tokių yra) pajamos.
Bankai taip pat įvertina skolininko išlaidas. Jeigu klientas, norintis pasiimti paskolą, turi daug išlaikytinių (vaikų, išėjusių į pensiją tėvų, kitų asmenų), tuomet sumažėja paskolos patvirtinimo tikimybė.
Bankai, nustatydami maksimalią paskolos sumą ir paskolos terminą, vadovaujasi mokumu. Finansų įstaiga paskolos neišduos, jei mėnesinės įmokos suma yra didesnė nei 50% paskolos gavėjo ir jo šeimos pajamų. Tačiau praktikoje bankai mano, kad būsto paskoloms klientai negali išleisti daugiau nei 40% savo mėnesinių pajamų.
Tai reiškia, kad norint kreiptis dėl hipotekos ir mokėti 40 tūkstančių rublių per mėnesį, paskolos gavėjas (arba visa kliento šeima) turi turėti 100 tūkstančių rublių mėnesines pajamas.
#3. Priklauso lengvatinei kategorijai
Valstybė padės sumokėti būsto paskolą šių kategorijų piliečiams:
- šeimoms, auginančioms 2 ir daugiau vaikų (suteikiamas motinystės kapitalas, kurį galima panaudoti būstui įsigyti)
- jaunų šeimų
- kariškiai.
Jei šeima turi pažymėjimą motinystės kapitalui arba jos nariai yra jaunesni nei 35 metų, tada valstybė prisidės dalį paskolos arba padės sumokėti pirmą įmoką. Kariškiai gali tikėtis, kad sumokės visą hipoteką, jei perkamo nekilnojamojo turto vertė yra 2,4 milijono rublių ar mažesnė.
#4. Užimtumo tipas
Bankui svarbu, kad paskolos gavėjo pajamos būtų ne tik pakankamos, bet ir pastovios. Todėl finansų įstaigos teikia pirmenybę klientams, kurie dirba vyriausybinėse organizacijose. Didelė tikimybė gauti paskolą iš skolininkų, dirbančių didelėse privačiose įmonėse.
Verslininkams kredito įstaigos yra griežtesni. Bankas gali atsisakyti išduoti paskolą klientui, kuris turi savo verslą, net jei jo pajamos yra 100 tūkstančių rublių per mėnesį. Kreditų vadybininkai mano, kad verslo pelnas yra nepastovus ir skolininkas bet kada gali prarasti pragyvenimo šaltinį.
Kiek teks permokėti?
Išanalizuokime situaciją naudodami pavyzdį: Buto kaina yra 4 milijonai rublių, paskolos terminas - 20 metų, palūkanų norma - 11% per metus. Šeima nesinaudoja motinystės kapitalas ir vyriausybės parama. Norėdami grąžinti tokią paskolą, kas mėnesį turėsite mokėti 41 288 rublius. Ir iš viso šeima butui įsigyti išleis 9 milijonus 900 tūkstančių rublių (4 000 000 - nekilnojamojo turto kaina, 5 900 000 - paskolos permoka).
Kitaip tariant, šiame pavyzdyje skolininkas grąžina beveik 2,5 turto vertės, jei nusprendžia gauti būsto paskolą.
Kaip savarankiškai gauti hipoteką?
Pereikime prie algoritmo, kuris padės paimti paskolą būstui. Išanalizuosime, kaip hipoteka išduodama dviem būdais: savarankiškai ir su kredito brokerių pagalba.
Pradėkime nuo situacijos, kai skolininkas nori sutaupyti pinigų asistentams ir pats gauti paskolą. Norėdami tai padaryti, jis turės pereiti 6 etapus.
#1. Būsto pasirinkimas
Bankai išduoda hipotekos paskolas šių tipų nekilnojamajam turtui:
- butai naujuose pastatuose
- butų antrinėje rinkoje
- vasarnamiai, kotedžai
- privatūs namai.
Taip pat galite gauti paskolą būstui, kuri perkama pagal akcinio kapitalo sutartį. Tačiau ne visi bankai teikia tokias paskolas.
Skolininkas turėtų orientuotis ne tik į norus, bet ir į galimybes. Bankas neduos paskolos, jei už būstą turėsite mokėti daugiau nei 50% pareigūno mėnesinės pajamos... Tačiau norint sukurti saugumo ribą, patariame orientuotis į tokį būstą, už kurį turėsite mokėti ne daugiau kaip 40% mėnesinių pajamų.
#2. Banko pasirinkimas
Būsto paskolų rinkoje pasiūlymų netrūksta. Rinkdamiesi finansų įstaigą ir konkrečią paskolą atkreipkite dėmesį į:
- pradinės įmokos suma
- kredito limitas
- draudimas
- kredito įstaigos reputacija
- apžvalgos
- išankstinio grąžinimo terminai
- maksimalus vėlavimas
- registracijos dokumentų skaičius.
Jei ne visos jūsų pajamos yra oficialios, susisiekite su bankais, siūlančiais dviejų dokumentų hipoteką. Tokiose įmonėse palūkanos yra 2-3% didesnės nei rinkos vidurkis. Bet jie duoda pinigus be įrodymų apie pajamas.
#3. Dokumentų rinkimas, prašymo padavimas
Išanalizuokime, kokių dokumentų reikia hipotekai gauti.
Bankų bus paprašyta pateikti šiuos dokumentus:
- paskolos paraiška
- paskolos gavėjo pasas (jei yra laiduotojų ir bendraskolių – jų pasų kopijos)
- paskutinių 6 mėnesių pajamų pažyma (2-NDFL arba banko forma)
- darbo knygos kopija, patvirtinta darbdavio
- įmonės registracijos dokumentai (jei paskolos gavėjas turi verslą)
- dokumentai butui ar namui, kurį planuojama įsigyti pagal hipoteką.
Jei planuojate gauti būsto paskolą ir panaudoti motinystės kapitalą (arba gauti butą kariniam skolinimui), jums reikės išmokas patvirtinančių dokumentų.
Motinystės kapitalo turėtojams:
- sertifikatas (arba sertifikatai, jei yra keli)
- sutikimas iš Pensijų fondas už lėšų panaudojimą
- buto ar namo pardavėjo sutikimas parduoti nekilnojamąjį turtą motinystės kapitalui.
Kariuomenei:
- Rosvoenipotekos leidimas.
#4. Sutarties vykdymas
Hipotekos sutartis sudaro bankai, o klientai jas tik pasirašo. Tačiau tai netrukdo studijuoti sutarties teksto nuo pirmo iki paskutinio puslapio.
Sutartyje atidžiai išstudijuokite šiuos paskolos parametrus:
- branda
- mėnesinis mokestis
- efektyvi palūkanų norma
- išankstinio grąžinimo terminai
- komisiniai (už sąskaitos atidarymą, operacijų atlikimą ir kt.)
- baudos už vėlavimą.
Jei bent viena sąlyga jums netinka, galite apie tai pasakyti kredito vadybininkui. Tuo atveju, kai bankas nenori keisti sutarties, geriau susirasti kitą kredito įstaigą.
Pasirašyti paskolos sutartis tą pačią dieną, kai gauni studijoms, neprivaloma. Galite parsinešti savo kopiją namo ir dar kartą perskaityti ramioje aplinkoje su kvalifikuotu teisininku.
Jei jus tenkina sąlygos, pradėkite ieškoti buto.
#5. Buto pirkimas, paskolos sutarties pasirašymas
Raskite butą ar namą, kuris tiks tiek jums, tiek bankui. Dažniausiai kredito įstaigos renkasi nekilnojamąjį turtą per 1-2 mėnesius. Jei per šį laikotarpį paskolos gavėjas neapsisprendžia dėl buto ar namo, bankas gali atšaukti sprendimą patvirtinti paskolą.
Pasirinkus objektą, su banku galima pasirašyti buto (namo) pirkimo/pardavimo sutartį bei hipotekos sutartį. Nekilnojamas turtas iš karto įkeičiamas kredito įstaigai, apie ką surašomas specialus dokumentas - hipoteka.
#6. Sandorio draudimas
Rusijos teisės aktai įpareigoja skolininkus, kurie ima hipoteką, apdrausti sandorį.
Įstatymo „Dėl hipotekos (nekilnojamojo turto įkeitimo)“ reikalavimai taikomi tik buto draudimui. Bet bankai siūlo klientams išrašyti gyvybės, mokumo, sveikatos, paskolos negrąžinimo rizikos draudimo polisus. Tokio draudimo kaina gali siekti iki 10-15% paskolos sumos. Bankai, jei klientas nenorėjo mokėti už polisą.
# 7 Dokumentų tvarkymas
Paskutinis dalykas, kurį reikia padaryti, yra užregistruoti sandorį Rosreestr. Norėdami tai padaryti, į Rosreestr biurą arba internetu atsineškite visus dokumentus - hipotekos sutartį, buto ar namo pirkimo / pardavimo sutartį, hipoteką, draudimo polisą. Po 2-3 dienų Rosreestr pasirodys informacija apie sandorį ir jūs tapsite naujo buto savininku.
Kodėl jums reikia paskolų brokerio?
Aukščiau aprašytas algoritmas leidžia jums pačiam gauti hipoteką. Tai nėra taip sunku, bet jei viską darysite vienas, tai užtruks 2-3 mėnesius. Be to, jei yra, tada finansų įstaiga gali atsisakyti paskolos.
Atsigręžęs į kredito brokeris, šių problemų galima išvengti. Jis vienu metu pateiks paraiškas keliems bankams. Kelios kredito įstaigos vienu metu svarstys apie skolininką. Tai leis negaišti laiko rinkdami dokumentus kiekvienam bankui.
Taip pat brokeriai turi ryšių su kreditų valdytojais bankuose ir gali daryti įtaką jų sprendimams. Pasitaiko, kad klientas, kuris pats negalėjo gauti paskolos, be problemų paėmė paskolą, susisiekęs su brokeriu. Be to, tarpininkai žino, kaip paskolos sąlygas padaryti palankesnėmis ir palūkanas klientui sumažinti 1,5-2 proc. 15-20 metų atstumu tai sutaupo 1-2 milijonus rublių.
Kur gauti hipoteką?
Išstudijavome, kurie bankai teikia būsto paskolas ir pateikėme TOP paskolų pasiūlymus. Į reitingą įtrauktos patikimos organizacijos iš 20 didžiausių šalies bankų.
Jei tu galvoji , kuriame banke geriau imti būsto paskolą, pasinaudokite bet kuriuo pasiūlymu iš mūsų straipsnio.
#1. Tinkoff hipoteka
Aš pats Tinkoff bankas hipotekos neteikia. Tačiau bendrovė susitarė su kitomis kredito įstaigomis, o dabar siūlomos „Tinkoff“ paskolos pelningos paskolos būstui.
- palūkanų norma – nuo 6 iki 14,5% per metus
- paskolos terminas – nuo 10 iki 25 metų
- minimali įmoka – nuo 10 iki 40 proc.
- maksimali suma yra iki 99 milijonų rublių.
Kreipdamiesi dėl hipotekos Tinkoff, vienu metu kreipiatės į kelis bankus partnerius. Jie išnagrinėja paraišką ir sudaro individualų pasiūlymą. Jei paskolą patvirtino kelios kredito įstaigos, paskolos gavėjas nusprendžia, iš kurio banko imti būsto paskolą.
#2. Atidarymas
Otkritie Bank siūlo pelningas hipotekos paskolas visų kategorijų klientams.
- palūkanų norma – nuo 9,35% per metus
- paskolos terminas – nuo 5 iki 30 metų
- minimali įmoka – nuo 10 proc.
- suma - 0,5-30 milijonų rublių.
Galite kreiptis dėl hipotekos atidarytame banke oficialioje svetainėje. Norint gauti išankstinį patvirtinimą SMS žinute, pakanka užpildyti formą. Jei sprendimas yra teigiamas, būtina pateikti dokumentus paskolos gavėjui ir nekilnojamajam turtui Otkritie banko skyriui. Kredito specialistas išnagrinės dokumentus ir priims sprendimą.
Būsto paskolą Otkritie banke galite grąžinti keliais būdais:
- įmonės filialuose
- grynuosius pinigus priimančiuose „Discovery“ bankomatuose
- v Qiwi terminalai, Eleksnet
- per sistemą "Zolotaya Korona"
- per Yandex. Pinigai
- tarpbankiniu pavedimu
- „Svyaznoy“, „Eldorado“, „Telepay“.
Susikoncentruokite į mokėjimo grąžinimo grafiką, kad nemokėtumėte baudų. Pinigus pervesti likus 2-3 dienoms iki grafike nurodytos dienos. Jeigu paskolą grąžinate per Otkrytie partnerius (Qiwi, Eleksnet, Zolotaya Korona ir kitas sistemas), rekomenduojame terminą pratęsti iki 4-5 dienų.
#3. VTB
Paskolos gavėjai gali gauti būsto paskolą iš antrojo pagal dydį šalies banko – VTB.
- palūkanų norma – nuo 8,8% per metus
- paskolos terminas – iki 20 metų
- minimali įmoka – nuo 10 proc.
- suma - iki 60 milijonų rublių.
Norėdami gauti hipoteką iš VTB, susisiekite su banko skyriumi ir pateikite dokumentus arba užpildykite prašymą svetainėje. Paskolos valdytojas peržiūrės dokumentus, kad priimtų sprendimą. Jei jis teigiamas, galite pasirinkti butą ir sudaryti sutartį. Kreipimosi dėl paskolos VTB procedūra trunka 1-2 savaites.
Paskolą galite grąžinti bankomatuose ir VTB skyriuose. Banko įrenginiai ir biurai pateikiami interaktyviame žemėlapyje oficialioje svetainėje ir banko programoje.
#4. „Sberbank“.
„Sberbank“ išduoda būsto paskolas kariškiams, šeimoms su vaikais, jaunoms šeimoms ir kitiems skolininkams.
- palūkanų norma – nuo 6% per metus
- paskolos terminas – iki 30 metų
- minimali įmoka – nuo 10 proc.
- suma - 0,3-8 milijonai rublių.
„Sberbank“ priima paraiškas hipotekos paskolai gauti svetainėje ir filialuose. Iš anksto paruoškite dokumentus, kad paskolos vadybininkas galėtų juos greičiau peržiūrėti. Sprendimas bus priimtas praėjus 1-2 savaitėms po dokumentų perdavimo. Būsto paieškai duodamas mėnuo, per šį laiką reikia spėti susirasti turtą, sudaryti būsto paskolos sutartį ir apdrausti butą ar namą.
Paskolas galite grąžinti bankomatuose ir „Sberbank“ biuruose. Taip pat priimami „Sberbank“ partnerių taškai.
„Sberbank“ pasiūlymo pranašumas yra žemos hipotekos palūkanų normos. Valstybinės programos „Hipoteka su valstybės parama šeimoms su vaikais“ dalyviams bendrovė suteikia 6% metinių paskolų.
#5. Raiffeisen bankas
Austrijos bankų grupės filialas Rusijoje „Raiffeisen Bank“ siūlo pasinaudoti būsto paskolų programa.
- palūkanų norma – nuo 9,5% per metus
- paskolos terminas – 1-30 metų
- minimali įmoka – nuo 10 proc.
- suma - iki 26 milijonų rublių.
Paskolą iš Raiffeisen banko galite gauti pateikę paraišką oficialioje svetainėje. Priėmus preliminarų sprendimą, galite paruošti dokumentus ir apsilankyti Raiffeisenbank biure. Jeigu paskola bus patvirtinta, paskolos gavėjas 2018 metais galės imti būsto paskolą su 9,5% metinių palūkanų norma.
Norėdami grąžinti paskolą Raiffeisenbank, galite naudotis bankomatais ir įmonės filialais.
Kuris bankas yra labiausiai maža hipoteka ? Dabar minimalias būsto paskolų palūkanas siūlo „Sberbank“. Čia galite gauti būsto paskolą su 6% per metus, jei dalyvaujate vyriausybės programos arba pirkti butus iš partnerių vystytojų.
Manome, kad prieš imdami būsto paskolą turite į juos atkreipti dėmesį.
#1. Neimkite paskolų užsienio valiuta
Kelios dešimtys tūkstančių žmonių jau nukentėjo nuo hipotekos užsienio valiuta. Paskolas doleriais ar eurais jie paėmė palankiu kursu (1-2 proc.), tačiau nesugebėjo paskolos grąžinti, kai rublio kursas 2014-2015 metais nukrito 1,5-2 kartus.
Jei gaunate atlyginimą rubliais, tai imkite paskolas rubliais. Jei jūsų darbdavys jums moka eurais arba JAV doleriais, galite apsvarstyti šias valiutas būsto paskolai.
#2. Atidžiai perskaitykite sutartį
Jau sakėme, kad reikia atidžiai išstudijuoti paskolos sutartį.
- Jei yra jums pažįstamas advokatas ar banko darbuotojas, pakvieskite jį kreiptis dėl paskolos. Tokių profesijų atstovai žino, ko ieškoti, o popieriuose iškart ras nešvarių gudrybių.
- Jei sutartyje yra bent viena jums netinkanti sąlyga, jos nepasirašykite. Būsto paskolas galima gauti iš dešimčių bankų, tarp jų yra paskolas teikiančių įstaigų, kurios klientų neapgaudinėja.
#3. Apskaičiuokite savo jėgą
Rusijoje vis dar yra bankų, kurie suteikia būsto paskolas ir tikisi, kad skolininkai joms išleis 60-70% mėnesinių pajamų.
Sunku išgyventi tokiu režimu 10-15 metų. Geriau apsiriboti išlaidomis, kurios sudaro 30–40% pajamų per mėnesį. Tokiu atveju turėsite sumažinti būsto paskolos sumą. Tai galima padaryti dviem būdais: imti paskolą ilgam laikui, taip pat rinktis pigesnį būstą.
Pirmuoju atveju
- paskolos patvirtinimo tikimybė mažėja ilgėjant terminui
- mėnesinė įmoka mažėja nežymiai, kai pailgėja paskolos terminas.
Apsvarstykite pavyzdį: Yra dvi paskolos su ta pačia suma ir palūkanomis (3 milijonai rublių, 12% per metus), bet skirtingam laikotarpiui (viena 20 metų, kita 30 metų). Naudodami internetinį skaičiuotuvą hipotekos terminams apskaičiuoti, gauname:
- mėnesinė įmoka už paskolą 20 metų - 33 033 rubliai (permoka - 4 927 820 rublių)
- mėnesinė įmoka už paskolą 30 metų - 30 858 rubliai (permoka - 8 109 016 rubliai)
Įmoka, kurią reikės mokėti kas mėnesį, sumažėjo vos 2 tūkst. (tai nesiekia 10 proc.), o permoka padidės daugiau nei 3 mln.
Štai kodėl skolininkas, prieš imdamas būsto paskolą, turi suderinti savo norus ir galimybes. Priešingu atveju būsto paskola gali tapti vergove visam gyvenimui.
Norėdami išvengti šios situacijos, naudokite internetiniai skaičiuotuvai hipotekai apskaičiuoti. Jie veikia taip pat ir duoda vienodus rezultatus. Rasti paskolų skaičiuotuvai gali būti bankų interneto svetainėse (nuorodos bus žemiau).
Antruoju atveju
Jei imsite būsto paskolą pigiau nei planuota iš pradžių, paskolą galite grąžinti greičiau. Taip bus galima išduoti naują nekilnojamojo turto paskolą su padidintu plotu ir patobulintu išplanavimu.
#4. Sukurkite oro pagalvę
Laiku negrąžinus paskolos, bankas taikys sankcijas – baudas arba nekilnojamojo turto areštą.
Kad nepatektumėte į tokią situaciją, atidėkite pinigų savo būsto paskolai už indėlį sumokėti. Stenkitės sukaupti tiek, kad galėtumėte mokėti mėnesines įmokas 6–8 mėnesius.
Taip pat galite grąžinti paskolą anksčiau laiko. Tai naudinga: kuo anksčiau grąžinsite paskolą, tuo mažiau permokėsite bankui. Tačiau ne visos skolinančios institucijos yra laukiamos ankstyvas grąžinimas paskolos – kai kurios įmonės skiria baudas klientams, kurie grąžina paskolas anksčiau laiko... Jei ėmėte paskolą tokiame banke, rekomenduojame taupyti pinigus ir negrąžinti būsto paskolos esant pirmai progai.
#5. Gaukite paskolą tinkamu laiku
Būstas turi minimalią kainą, kai sumažėja jo paklausa. Pabandykite atspėti laiką, kada sumažės buto ar namo kaina, ir per šį laikotarpį įsigykite nekilnojamąjį turtą.
Taigi ne tik sutaupysite būsto išlaidoms, bet ir imsite būsto paskolą palankiomis palūkanomis... Sumažėjus butų pardavimui, bankai mažina palūkanas, o kitais klausimais susitinka su klientais pusiaukelėje. Tereikia sekti, kada krenta būsto kainos ir pardavimai, ir šiuo metu planuoti buto ar namo pirkimą.
Išvada
Hipotekos yra geras (o kartais ir vienintelis) būdas tobulėti gyvenimo sąlygos. Hipotekos paskolos paskolos leidžia įsigyti butą jau dabar, o neatidėlioti nekilnojamojo turto klausimo 10-15 metų.
Hipotekos paskolų suma, kaip taisyklė, prasideda nuo 1-2 milijonų rublių. Nedaug bankų suteikia paskolas tokioms sumoms be pajamų patvirtinimo. Beveik visi kredito įstaigos reikalauti, kad skolininkai patvirtintų savo finansinę būklę, darbo vietą ir pritrauktų garantus. Rekomenduojame apie tai pagalvoti iš anksto, kad negaištumėte laiko kreipiantis dėl paskolos.