Pelningi indėliai su palūkanomis per metus. Populiariausi bankai pagal indėlius Rusijoje. Indėlių palūkanos: kaip apskaičiuoti

Taupymas, sunkus darbas, paveldėjimas ar dovana gali suteikti jums nemokamą pinigų sumą, kurią galite naudoti daugiausiai. Skirtingi keliai: paslėpti pinigus slaptoje vietoje, investuoti į verslą, pirkti nekilnojamąjį turtą ir pan. Pastaruoju metu indėliai Maskvoje tampa vis populiaresni. Jie leidžia jums garantuoti kapitalo išsaugojimą, įskaitant per valstybės draudimą, taip pat gauti papildomų pajamų sumokėtų palūkanų forma.

Indėlių palūkanos Maskvos bankuose

Kadangi palūkanos už indėlius Maskvoje daugeliu atžvilgių lemia, kokia indėlio suma bus pridėta prie originalo, daugelis mano, kad tai yra svarbiausia indėlio sąlyga ir tuo remdamiesi pasirenka programą ir banką.

Žinoma, indėlių palūkanos turi didelę įtaką apie indėlių pelningumą Maskvoje, tačiau ne tik jie gali sumažinti ar padidinti jūsų pelną. Taigi pats indėlio tipas gali labai paveikti visos indėlių programos pelningumą:

• terminuotiems indėliams, griežtai ribojant santaupų taupymo laikotarpį, būdingos didžiausios palūkanos;
• nuolatinius ar trumpalaikius indėlius paprastai lydi mažesni indėlių Maskvos bankuose tarifai.

Taigi, jei norite atidaryti indėlį už dideles palūkanas, pabandykite teisingai suplanuoti savo biudžetą, kad būtumėte pasirengęs laikytis tam tikrų apribojimų:

• draudimas uždaryti banko indėlį Maskvoje anksčiau laiko;
• draudimas iš dalies atsiimti indėlyje esančias lėšas.

Pažeidus šias taisykles dėl indėlių Maskvos bankuose, bankas gali sulaukti baudų ir sumažinti pradinę palūkanų normą.

Be to, palūkanų mokėjimo terminą galite pasirinkti patys. Yra keletas variantų:

• kasdien;
• kartą per savaitę;
• kartą per mėnesį;
• kartą per ketvirtį;
• tik kadencijos pabaigoje.

Apskaičiuojamos visos indėlių palūkanos asmenų Maskvoje kiekvieną dieną, tačiau gali skirtis viena nuo kitos didžiosiomis raidėmis.

Kuriame Maskvos banke geriau atidaryti indėlį?

2020 m. Daugelis bankų dirba su indėliais: „Sberbank“, „VTB“, „Rosselkhozbank“, „Post Bank“, „Alfa Bank“ ir kt.

Norėdami atidaryti indėlį Maskvoje geriausiomis sąlygomis, turėsite praleisti laiką studijuodami visas aktualias galimybes, atlikdami skaičiavimus ir konsultuodamiesi su specialistais.

Šiame puslapyje esanti indėlių skaičiuoklė padės greitai gauti visą reikiamą informaciją apie einamuosius indėlius:

1. Įveskite indėlio reikalavimus.
2. Gauti pilnas sąrašasšiandien atnaujinami faktiniai indėliai Maskvos bankuose.

Po to galėsite padaryti subalansuotą pasirinkimą, taip pat iš karto pateikti internetinę paraišką pasirinktai indėlių programai.

Užstatas arba vadinamasis „indėlis“ yra grynaisiais kad klientas kreipiasi į banką, kad apsaugotų ir padidintų savo kapitalą.

Kuo aukštesnis palūkanų norma banko indėlis - tuo didesnės galimos pajamos. Maskvoje geriausias interesas rubliais ir užsienio valiutos indėliai dažnai siūlomi sezoninių pasiūlymų ar kitų specialių banko akcijų laikotarpiais.

Bankų indėliai asmenims Maskvoje skiriasi terminais, valiuta ir kursu, jie taip pat pasitaiko papildomos sąlygos(galimybė papildyti, iš dalies atšaukti neprarandant susidomėjimo, mėnesinis mokestis palūkanos už kortelę ir kt.).

Tiek maži, tiek didesni patikimi bankai Maskvoje 2020 m. Siūlo keletą papildomų galimybių terminuotiems indėliams ir indėliams su maksimaliomis ir mažomis palūkanomis asmenims:

• dalinis pašalinimas ir papildymas indėlio sąskaitoje esančios lėšos suteikia klientui galimybę panaudoti pinigus nepažeidžiant sutarties su banku;
• didžiosios raidės- tai kas mėnesį kaupiamos palūkanos už indėlio sąskaitą. Tai reiškia, kad būsimos palūkanos imamos ne tik nuo pradinio indėlio sumos, bet ir nuo papildomų palūkanų;
• automatinis atnaujinimas- automatinis sutarties pratęsimas, jei indėlininkas neatsiima indėlio pasibaigus galiojimo laikui.

Norėdami sutvarkyti daugiausiai geriausias indėlis rubliais ar užsienio valiuta palankiu kursu Maskvos miesto banke, apsvarstykite šiuos tris punktus.

Priklausomai nuo naudojamos valiutos, skubu indėlių indėliai padalintas į rublį, valiutą (indėliai eurais, doleriais, Didžiosios Britanijos svarais ir kitomis valiutomis), daugia valiutą (indėlių lėšos yra padalintos į dalis ir investuojamos keliomis valiutomis). 2020 m. Asmenims pelningiausi palūkanų normos indėliai Maskvos bankuose šiuo metu siūlomi Rusijos rubliais.

Investuoti pinigus užsienio valiuta- vienas populiariausių būdų išsaugoti ir padidinti savo sostinę Maskvos mieste net krizės metu. Nors indėlių užsienio valiuta kursai dėl valiutos kurso nestabilumo labai sumažėjo, jūs galite gauti pajamų padidėję valiutos kursas iki rublio. Taip galite gauti geriausias pajamas iš indėlio 2020 m.

Dauguma Rusijos bankų siūlo indėlius užsienio valiuta doleriais ir eurais, indėliai kitomis valiutomis yra reti. Galite palyginti valiutų kotiruotes mūsų svetainės skiltyje Valiutų kursai. Tačiau šiomis valiutomis siūloma nedaug indėlių su gera palūkanų norma, nes jų paklausa yra maža.

Kaip pensininkas, studentas ar vidutinio amžiaus žmogus turėtų pasirinkti indėlį? Pasiimkite pasiūlymą su geriausias statymas ir sąlygos padės jums suformuoti „Indėlio pasirinkimą“. Su jo pagalba galite ieškoti patikimų bankų pasiūlymų dėl didelio pelningumo procentų indėlių arba sutelkti dėmesį į pelningiausius pasiūlymus.

2020 m., Šiandien, tarp indėlių Maskvos bankuose pelningiausias didelis procentas rubliais prie indėlio Indėlis Viršuje (su NSZH) „Gazprombank“ banke „Gazprombank“ (JSC) - 8,10% per metus. Minimali indėlio suma yra 50 000 rublių su palūkanomis indėlio termino pabaigoje. Remiantis mūsų duomenimis, tai yra geriausias banko indėlis Maskvoje, kurio maksimali norma yra rubliais.

Visi bankai yra suinteresuoti pritraukti į savo sąskaitas kuo daugiau indėlininkų lėšų. Šiuo tikslu atsiranda platus indėlių asortimentas. Aukštos palūkanų normos ne visada lydi patogų sąskaitos valdymą. Prieš pasirinkdami bankininkystės programą, turite atidžiai pasverti privalumus ir trūkumus bei apgalvoti tolesnes indėlio panaudojimo galimybes.

Šiame straipsnyje:

Teisingai pasirenkant indėlį

Atsižvelgiant į visus skirtumus, indėliai gali būti sąlygiškai suskirstyti į tris grupes, priklausomai nuo gebėjimo valdyti sąskaitas: pelningas (be galimybės papildyti ir išimti pinigus), papildymas ir galimybė panaudoti lėšas.

Lengva pasirinkti didžiausią procentą, bet ką daryti, jei jums skubiai reikia pinigų? Čia ateina į pagalbą kaupiamosios programos su teise iš dalies / visiškai atsiimti pinigus. Išgryninęs dalį lėšų, klientas neuždaro indėlio ir kai kuriais atvejais net nepraranda palūkanų.

Dalyvaujant turimų lėšų pajamos gali būti padidintos padidinus indėlio sumą dėl teisės jį papildyti. Standartinis „pelningas“ bankinis produktas paprastai neįtraukia šios funkcijos. Jos funkcijos yra kapitalizuoti palūkanas nuo mėnesio iki sutarties pabaigos, neturint galimybės valdyti ir anksti panaudoti lėšų. Standartiniai indėliai turi didžiausią pelną, priklausomai nuo indėlio sumos ir investicijų sąlygų.

Sąlygos indėliams įvairiuose bankuose yra palyginti vienodos:

• Turite pasirinkti konkretų pasiūlymą.
• Įneškite sumą, ne mažesnę už nurodytą minimumą.
• Pateikite asmens dokumentą.

Žemiau yra labiausiai pelningų indėlių Maskvos bankuose, priklausomai nuo jų galimybių.

Pajamų indėliai

• Maskvos banko teisingas atsakymas

Palūkanos iki 11% rublių.

Įnašas - nuo 100 tūkstančių rublių.

• „BinBank“

Metinės palūkanos iki 10,75% rubliais, 3% JAV doleriais, iki 2,45% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 300 USD ir 300 EUR.

• „PromSvyaz“ bankas „Mano nauda“

Palūkanų normos iki 10,5% rubliais, 2,2% JAV doleriais, iki 1,15% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 300 USD ir 300 EUR.

• „Alfa“ bankas

Palūkanų normos iki 10,29% rubliais, 2,59% JAV doleriais, iki 1,12% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių., 500 USD ir 500 EUR.

• „UniCredit“ bankas

Palūkanų normos iki 9,5% rubliais, 3,5% JAV doleriais, iki 1,5% eurais. Atidarymas - nuo 100 tūkstančių rublių, 1500 USD ir 1500 EUR.

• VTB 24 „Pelningas“

Palūkanų normos iki 9,2% rubliais, 1,95% JAV doleriais, iki 0,8% eurais. Atidarymas - nuo 200 tūkstančių rublių, 3000 USD ir 3000 €.

Indėlių skaičiuoklė

Indėlio suma

Palūkanų norma (%)

Indėlio terminas (mėnesiai)

Mėnesio palūkanos

Reinvestuotas atšauktas

• „Gazprombank“ perspektyva

Palūkanų normos iki 9% rubliais, 1,5% JAV doleriais, iki 1% eurais. Atidarymas - nuo 15 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 EUR.

Indėlių papildymas

• Bankų trestas „Kaupiamasis“

Metinė norma iki 10,65% rubliais, 2,45 JAV doleriais, iki 1,7% eurais. Atidarymas - nuo 30 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 EUR.

• „PromSvyaz“ bankas „Didžiausios galimybės“

Palūkanos iki 10% rublių. Įmoka - nuo 300 tūkstančių rublių.

• „Gazprombank“ kaupiamasis

Metinė norma iki 8,8% rubliais, 1,4 JAV doleriais, iki 0,9% eurais. Atidarymas - nuo 15 000 rublių., 500 USD ir 500 EUR.

• VTB 24 „Kaupiamasis“

Palūkanų normos iki 8% rubliais, 1,85% JAV doleriais, iki 0,7% eurais. Atidarymas - nuo 200 tūkstančių rublių, 3000 USD ir 3000 €.

• „RaiffeisenBank“ „Asmeninis pasirinkimas“

Palūkanų normos iki 8% rubliais, 0,5% JAV doleriais, iki 0,01% eurais. Atidarymas - nuo 50 tūkstančių rublių, 3000 USD ir 3000 €.

• „Sberbank“ papildymas

Palūkanų normos iki 7,1% rubliais, 1,85 JAV doleriais, iki 0,91% eurais. Atidarymas - nuo 1000 rublių, 100 USD ir 100 €.

Ankstyvo išėmimo indėliai

• Banko trestas „Viskas įskaičiuota“ su galimybe papildyti sąskaitą

Palūkanų normos iki 10,4% rubliais, 2,35 JAV doleriais, iki 1,4% eurais. Atidarymas - nuo 30 000 rublių., 500 USD ir 500 EUR.

• „Gazprombank“. Produktas „Dinaminis“ Tai turi papildoma galimybė indėlių papildymas.

Palūkanų normos iki 8,7% rubliais, 0,95% JAV doleriais, iki 0,55% eurais. Atidarymas - nuo 15 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 EUR.

• „Rosbank“ „Optimalus“

Palūkanų normos iki 7,6% rubliais, 1,1% JAV doleriais, iki 0,2% eurais. Atidarymas - nuo 50 tūkstančių rublių, 2000 USD ir 2000 €.

• „UniCredit“ bankas. Indėlis „Universalus“ leidžia papildyti sąskaitą.

Palūkanų normos iki 7,5% rubliais, 0,25% JAV doleriais, iki 0,25% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 300 USD ir 300 EUR.

• „Sberbank“ „Tvarkyti“

Palūkanų normos iki 6,59% rubliais, 1,64 JAV doleriais, iki 0,35% eurais. Atidarymas - nuo 30 000 rublių, 1000 USD ir 1000 €.

Susidaro pagal bendrą gaunamų lėšų sumą. Jei ieškote finansų įstaiga su dideli tarifai, reitingo dėka galite išsirinkti sau tinkamiausią. Remdamiesi pateikta informacija, galėsite rasti geriausius pelningumo ir palūkanų normų pasiūlymus.

Rusijos bankų reitingo formavimo pagal indėlius ypatybės

Rusija dėl indėlių yra suformuota pagal Rusijos Federacijos centrinio banko duomenis. Analizė taip pat atliekama pagal kitus rodiklius:

• Nepriklausomų agentūrų reitingo pozicijos.
• Klientų, jau atlikusių sandorius šiame banke, nuomonė.
• Paprastų žmonių reitingo pozicijos.

Pagrindinis Rusijos centrinio banko rodiklis yra dydis nuosavas kapitalas institucijos. Kuo daugiau lėšų, tuo mažesnė tikimybė, kad ji bus pripažinta nemokia.

Rusijos bankų reitingas pagal mažmeninius indėlius 2020 m

2020 m. Geriausi Rusijos bankai pagal indėlius labai nepasikeitė. Kuo aukštesnė vieta sąraše, tuo didesnis pasitikėjimas šia finansų institucija. Paprastai Rusijos Federacijos centrinis bankas skelbia oficialų sąrašą, kuris sukelia didžiausią žmonių pasitikėjimą:

• palūkanų normos,
• kreditingumas.

Geriausių bankų viršūnė gali skirtis priklausomai nuo skirtingų rodiklių. Todėl mes reguliariai atnaujiname informaciją, siūlydami klientams tik naudingus pasiūlymus.

Šiandien bankų reitingas sudaromas remiantis finansinių institucijų pateiktomis ataskaitomis. Visos į sąrašą įtrauktos įmonės yra pateiktos mūsų konsoliduotame reitinge. Be to, patikimumą galima įvertinti ne tik pagal indėlius bankuose, bet ir pagal kitus rodiklius.

Jei atsižvelgsime į reitingą pagal palūkanų normas, sąrašas gali būti kitoks. Rinkdamiesi atkreipkite dėmesį į įvertinimą visa kaina indėliai. Tai apima bendrus mokėjimus, premijas ir kitas dovanas indėlininkams.

Patikimi bankai su didelėmis palūkanomis už indėlius. Malonu vėl jus matyti! Kitą dieną pasirodė nauja Kingo knyga, todėl aš, kaip aistringas skaitytojas, nuėjau į parduotuvę ieškoti naujovės.

Jau priėjus prie kasos paaiškėjo, kad prietaisas nenori permušti vienos susituokusios poros spalvos.

Kol laukiau savo eilės, tapau šios poros pokalbio liudininku.

Vyras ketino investuoti į banką, bet negalėjo pasirinkti, kurį.

Mano žmona negalėjo patarti nieko padoraus, todėl negalėjau atsispirti ir įsitraukiau į pokalbį.

Indėliai su didelėmis palūkanomis - kuriuose bankuose palūkanos yra didesnės?

Galbūt kiekvienas, kuris galvojo apie pinigų investavimą, ieško indėlio su didele palūkanų norma. Būtent indėlio palūkanų norma yra pirmasis kriterijus, pagal kurį indėliai lyginami. Tačiau toks palyginimas būtų neišsamus.

Taip pat svarbu atsižvelgti į tokį veiksnį kaip rizika. Kaip žinoma, valstybės sistema indėlių draudimas garantuoja kiekvienam banko indėlininkui - šios sistemos nariui - iki 1 400 000 rublių santaupų saugumą. Tačiau štai ką potencialus investuotojas turi atsiminti.

Įspėjimas!

Dauguma patikimas bankas Tai ne tik didelis bankas, bet ir mažiausiai rizikingas. Skolinančios institucijos, kuriose dalyvauja valstybė, mažiausiai linkusios rizikuoti - ir mūsų žmonės yra įpratę pasitikėti valstybe šiek tiek daugiau nei privatus verslas.

Nenuostabu, kad reitingus visais atžvilgiais, įskaitant indėliuose pritrauktų lėšų kiekį, vadovauja būtent valstybiniai bankai. Be to, pirmaujantys bankai turi platų („Gazprombank“, VTB24) arba labai platų („Sberbank“) filialų tinklą visoje Rusijoje - nenuostabu, kad jie taip pat „laimi“ pagal prieinamumą indėlininkams.

Todėl žmonės, kuriems tokie parametrai yra pagrindinis dalykas, renkasi „Sberbank“, „Gazprombank“, „Rosselchozbank“, „VTB24“ ar „VTB Bank of Moscow“.

Privatūs bankai iš 50 geriausių yra žmonių, kurie labiau pasitiki privačiu kapitalu, pasirinkimas dideles pajamas dėl indėlių. Faktas yra tas, kad šie bankai energingai išduoda paskolas ne daugiausiai mažas procentas, dėl kurių jie gali pritraukti indėlių už dideles palūkanas (didesnes nei konkurentai, dalyvaujantys valstybėje).

Tarp populiariausių šios grupės bankų yra Rusijos standartinis bankas, „NB Trust Bank“, „Home Credit“ ir „MTS Bank“ (Rusijos Federacijos bankų reitinge užima 21–47 vietą). Dabar pagalvokime, ką aukščiau paminėti bankai siūlo savo indėlininkams iki naujo, 2016 m. Gruodžio mėn., Pradžios.

„Sberbank“

Galbūt tai yra pirmasis bankas, apie kurį iš įpročio pagalvos beveik kiekvienas rusas. Dabar „Sberbank“ siūlo šiuos indėlius:

• 8 terminuotieji indėliai rubliais, doleriais arba eurais (nuo 2,3 proc. Taupomoji sąskaita„Iki 6,49% nuo indėlio„ Sutaupykite “rubliais);
• turtingiems klientams, kurie renkasi kitas valiutas - indėlį „International“ (Didžiosios Britanijos svarais, Šveicarijos frankais ir Japonijos jena- 0,01% per metus);
• 3 indėliai „Sberbank First“ ir „Sberbank Premier“ paslaugų paketų savininkams - išsaugokite specialųjį, papildykite specialųjį ir valdykite specialųjį didesnius įkainius- iki 7,36% rubliais, 1,66% - JAV doleriais ir 0,30% - eurais.
• 3 indėliai internetu rubliais, doleriais ar eurais (normos yra didesnės nei terminuotiems indėliams, vidutiniškai 0,1%);
• 3 pensijų indėliai.

Taigi negalima teigti, kad „Sberbank“ pritraukia indėlius su didele palūkanų norma, nes „Sberbank“ indėlių palūkanos yra žemos. Tačiau rizika yra maža, pasirinkimas platus ir sąlygos lanksčios.

Galima pasirinkti papildomus ir nepildomus indėlius, taikant skirtingą palūkanų mokėjimo schemą (termino pabaigoje, kas mėnesį ir pan.), O minimali suma (nuo 10 iki 1000 rublių) yra „sverto ribose“ bet koks asmuo.

VTB 24

Šis bankas siūlo 10 indėlių įvairiomis sąlygomis (galime pasakyti, kad jie yra maždaug tokie patys kaip „VTB 24“ ir „Sberbank“):

1. 3 indėliai, atidaryti bankų skyriuose - patogus, kaupiamasis ir pelningas, nuo 0,01% iki 7,75% per metus.
2. Interneto banke nuotoliniu būdu atidaromi 3 indėliai-„Patogu internetu“, „Taupymas internetu“ ir „Pelningas internete“-nuo 0,01% iki 7,90%.
3. 3 indėliai už ypatingos sąlygos paslaugų paketo „Privilege“ savininkams su padidintomis palūkanomis, kurios apskaičiuojamos individualiai kiekvienam klientui.
4. 1 taupomasis indėlis su lanksčiomis sąlygomis 0,01 - 8,50% rublių.

„Gazprombank“

Šis bankas turi tik 7 indėlius: 1 investiciją, įskaitant investicijas į investicinius fondus (iki 9,70%), 5 taupomieji indėliaiįvairiems tikslams rubliais (iki 8,2%), doleriais (iki 1,1%) arba eurais (iki 0,05%).

Taip pat yra 2 rublių indėliai pensininkams po 6,1-7,2%. Taigi šio banko palūkanos yra maždaug tokio paties lygio kaip „Sberbank“ ir VTB 24.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“ siūlo platų indėlių pasirinkimą. Beveik visus indėlius galima atidaryti nuotoliniu būdu ( maksimali norma- iki 9,10% rubliais, 2% doleriais ir 0,55% eurais), 1 pensijų kaupimo programa (iki 7,0%).

Dėmesio!

Likusi indėlių dalis yra standartinės taupomosios sąskaitos, kurių maksimali norma siekia 7,45% rubliais, 1,20% doleriais, 0,35% eurais.

Palūkanų normos čia yra pastebimai didesnės, palyginti su aukščiau aprašytais bankais, tačiau įdėjimo sąlygos taip pat yra šiek tiek griežtesnės (palūkanos termino pabaigoje, papildymas neįmanomas ir pan.).

Maskvos VTB bankas

Naujas „sezoninis“ indėlis, kurį galima atidaryti iki 2017 m. Sausio 31 d. 400 dienų, reiškia 4 palūkanų laikotarpį... Didžiausią normą - 10% per metus - galima gauti per pirmąjį laikotarpį, kurio galiojimo laikas yra iki 100 dienų, kitais laikotarpiais - 7,5%.

Bankas taip pat siūlo 3 pagrindinius terminuotuosius indėlius: „Didžiausios pajamos“, „Didžiausias augimas“, „Didžiausias komfortas“, kurių palūkanų normos yra iki 8,46% rublių sąskaitoms, iki 1,61% dolerio sąskaitoms ir 0,01% euro sąskaitoms. Pensininkams buvo sukurtos 3 programos (iki 8,46% rublių), taip pat yra taupomoji sąskaita rubliais (iki 5%) ir Specialūs pasiūlymai privilegijuotiems klientams.

Galime sakyti, kad indėliai šiame banke pirmiausia naudingi klientui, turinčiam didelę sumą arba norinčiam lanksčiai papildyti / išimti lėšas. Atidarant indėlius internetu ar bankomatu, prie rublio kurso pridedama 0,3%, o prie užsienio valiutos kurso - 0,1%.

Rusijos standartas

Šis bankas siūlo 4 indėlius su įvairiomis palūkanų mokėjimo schemomis: indėlininkas turi iš ko rinktis. Indėlių palūkanos rubliais - nuo 7,00% („Patogu“) iki 9,75% per metus („Didžiausios pajamos“), o užsienio valiuta - iki 2,0% dolerio sąskaitoms ir iki 1,25% sąskaitoms eurais.

Patarimas!

Daugelio indėlių kapitalizacija nėra siūloma, o sąlygos nėra pačios lanksčiausios - tai logiškas „mokėjimas“ indėlininkui už dideles pajamas.

Namų kreditas

„Home Credit“ siūlo kelis indėlius: vienas atidaromas tik užsienio valiuta (iki 1,51%), keturi - tik rubliais: nuo 8% iki 9,34% per metus, indėlis pensininkams gali būti atidarytas Rusijos rubliais (iki 9,34%) per metus).

Kitas indėlis rubliais gali būti atidarytas 9,29% per metus, kurio suma yra 3 milijonai rublių ar daugiau. Yra kapitalizacijos, dalinio atsiėmimo ir papildymo už tam tikrą sumą galimybės. Taigi, būsto kreditas yra geras pasirinkimas norintiems gerų pajamų ir skirti lėšų 12–36 mėnesių laikotarpiui.

PASITIKĖTI

Šis bankas turi 10 indėlių rubliais / doleriais / eurais liniją, įskaitant daugia valiutą. Indėlių palūkanos rubliais yra gana didelės - nuo 5,9% iki 10,1% (užsienio valiuta - nuo 0,1% iki 2,6% per metus), o sąlygos yra lanksčios: galite pasirinkti indėlį su patogiomis sąlygomis, atsižvelgiant į sąlygas, palūkanas mokėjimai ir papildymas / atsiėmimas.

MTS bankas

Geriausi bankų indėliai 2017 m.: Sąlygos ir palūkanų normos Buvęs MBRD siūlo 9 indėlius rubliais / doleriais / eurais, įskaitant daugia valiutą ir pensiją. Šio banko kursai rubliais svyruoja nuo 6,5 iki 9,0%, o užsienio valiuta - nuo 0,01% iki 1,0% per metus. Galite pasirinkti indėlį su pačiomis lanksčiausiomis sąlygomis.

Papildomą 0,30% bazinės palūkanų normos gali gauti klientai, atidarę indėlį interneto banke, taip pat darbo užmokesčio klientų, iki 0,40% iki normos - su 4 milijonų rublių užstatu.

Taigi pelningiausia yra įnešti pinigus į vieną iš privačių bankų. Ypač jei indėlio suma neviršija 1 400 000 rublių, nes toks indėlis bus visiškai apdraustas. Didelės palūkanų normos indėlius Maskvoje paprastai išleidžia bankai, kurių specializacija yra vartojimo skolinimas (Rusijos standartas, Tinkoff, būsto kreditas).

Tačiau tuo pat metu turėtumėte atidžiai išnagrinėti papildymo, ankstyvo išėmimo ir pan. Sąlygas, kad jūsų indėlis būtų ne tik pelningas, bet ir patogus naudojant pinigus.

šaltinis: http: //site/www.vkladvbanke.ru

Pinigų išsaugojimo ir didinimo klausimas visada yra aktualus. Vienas iš protingiausių ir saugiausių variantų yra banko indėlio atidarymas.

Įspėjimas!

Kurį banką ir indėlį pasirinkti maksimaliai pelninga investicija lėšų 2017 m.? Kokie kriterijai, be palūkanų normos, yra svarbūs?

Siūlome naujausią geriausių indėlių Rusijos bankuose sąlygų apžvalgą.

Kokį indėlį geriausia atidaryti?

Pirma, pabandykime atlikti nedidelę edukacinę programą, kad išsiaiškintume, nuo ko priklauso lygis palūkanų normos bankuose. Iš karto pastebime, kad keli tarpusavyje susiję veiksniai turi įtakos indėlių grąžos sumai vienu metu:

• Kylanti infliacija ir rublio devalvacija.
• Sumažėjo namų ūkių indėlių augimo tempas.
• Konkurencija tarp bankų dėl indėlininkų.
• Rusijos Federacijos centrinio banko pagrindinio kurso pakeitimas
• Ištekėjimas užsienio investicijų ir skolų rinkos blokada, tai yra likvidumo ir finansavimo trūkumas (lėšų pritraukimas iš organizacijų).
• Pakeisti teisės aktai (iki 2015 m. Gruodžio 31 d. Buvo taikoma išimtis: nebeapmokestinama Gyventojų pajamų mokesčio palūkanos dėl piliečių indėlių rubliais iki 18,25% per metus; buvo padidinta suma draudimo kompensacija indėliai nuo 700 000 rublių. iki 1 400 000 rublių).

Informacija nuoroda

Pagrindinė palūkanų norma yra pagrindinių Rusijos banko operacijų, skirtų bankų sektoriaus likvidumui reguliuoti, palūkanų norma, tai yra palūkanų suma, už kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas kas savaitę skolina privatiems bankams ir tuo pat metu yra pasirengęs paimti iš jų lėšas saugojimui.

Dėmesio!

Tai yra pagrindinis pinigų politikos rodiklis. Tiesiogiai veikia indėlių palūkanų normas. Nuo 2015 m. Rugpjūčio 3 d. Jis yra lygus 11% ir išlieka nepakitęs iki 2015 m. Gruodžio 11 d. Tai yra penktasis bazinės palūkanų normos sumažėjimas nuo 2014 m. Gruodžio 16 d., Kai buvo nustatytas 17%.

Tam tikrą painiavą įveda „refinansavimo normos“ sąvoka, kuri taip pat naudojama skolinant privačiam asmeniui finansinės institucijos, tačiau nuo pagrindinio kurso įvedimo, tai yra nuo 2013 m. rugsėjo 13 d., jis buvo antrinio ir referencinio pobūdžio, o nuo 2016 m. sausio 1 d. jis yra lygus pagrindiniam kursui, kaip nurodyta dokumente „Dėl pinigų politikos palūkanų normos priemonių sistema Rusijos bankas “.

Be to, kas išdėstyta, reikėtų pažymėti tokią Rusijos Federacijos centrinio banko stebėsenos priemonę kaip „Didžiausia dešimties kredito įstaigų palūkanų norma, pritraukianti didžiausią indėlių kiekį iš asmenų“, kuri rodo vidutinį maksimalus procentas dėl indėlio tarp TOP-10 bankų pagal indėlių pritraukimo Rusijos rubliais apimtį.

Šiandien Rusijos bankas sudaro „didįjį dešimtuką“ iš šių bankų:

1. Rusijos „Sberbank“;
2. „VTB 24“;
3. „Maskvos bankas“;
4. „Raiffeisenbank“;
5. „Gazprombank“;
6. „B&N Bank“;
7. „Alfa bankas“;
8. Bankas FC Otkritie;
9. „Promsvyazbank“;
10. Rosselkhozbank.

Šią stebėseną atlieka Rusijos banko bankų priežiūros departamentas, naudodamas oficialiose svetainėse pateiktą atvirą informaciją.

Trečiąjį 2016 m. Lapkričio dešimtmetį, remiantis dešimties kredito įstaigų, pritraukiančių didžiausią indėlių iš asmenų, maksimalių palūkanų normų (už indėlius Rusijos rubliais) stebėjimo rezultatais, vidutinė maksimali indėlių norma yra 9,93%.

Patarimas!

2016 m. Lapkričio pirmąjį ir antrąjį dešimtmečius šis rodiklis buvo 9,92%. Rodiklis apskaičiuojamas kaip dviejų trečdalių gyventojų lėšų pritraukiančių bankų maksimalių palūkanų normų aritmetinis vidurkis.

Ką dar naudinga žinoti apie vidutinį maksimalų pasiūlymą? Nuo 2012 m. Spalio mėn. Rusijos Federacijos centrinis bankas kategoriškai nerekomendavo visiems privatiems bankams viršyti stebėsenos metu nustatyto rodiklio daugiau nei 2 procentiniais punktais (procentais), nuo 2014 m. Gruodžio 22 d. - 3,5%, nuo liepos 1 d. 2015 m. Ji leido bet kokį padidinimą mainais į kredito įstaigų įmokų (atskaitymų) į Indėlių draudimo fondą (FSV) padidinimą.

Bankų mokesčiai už padidintą riziką nustatomi taip:

• jei indėlio palūkanų normos vertė nėra pervertinta, palyginti su vidutine maksimalia verte, bankas išskaito pagal bazinę palūkanų normą - 0,1% vidutinio ketvirčio indėlių likučio;
• jei indėlio palūkanų norma neviršija maksimalios normos 2-3%, kredito įstaigai taikomas papildomas 0,12%tarifas;
• jei bankas pervertina lygį kredito norma 3% ar daugiau nuo vidutinio maksimumo, tada jis moka padidintą papildomą tarifą - 0,25%.

Kokią išvadą iš šios informacijos turėtų padaryti eiliniai indėlininkai? Jei indėlio pelningumo lygis, Rusijos Federacijos centrinio banko nuomone, yra per didelis, toks indėlis kelia papildomą riziką, todėl privatus bankas moka įmokas į DIA padidintu tarifu.

Kad būtų lengviau suprasti, pateiksime pavyzdį iš ankstesnės Rusijos banko metodikos:

• Dabartinė vidutinė maksimali indėlių norma yra 9,93%.
• Didžiausias rekomenduojamas normos viršijimas yra 3,5%.
• Maksimali priimtina (esant ribiniam rizikos lygiui) indėlių palūkanų norma yra (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Taigi, 2015 m. Žiemą geriausi banko indėliai buvo siūlomi nuo 10 iki 11%, o esant didesniam nei 13,7%indėlių pajamingumui, galite susidoroti su nestabilia kredito įstaiga arba atlikti rizikingas operacijas.

Teisybės dėlei pažymime, kad šiuo metu visus indėlius viename banke iki 1 400 000 RUB „saugo“ Indėlių draudimo agentūra (DIA), todėl didesnę riziką prisiima bankų sistema nei indėlininkams.

Tačiau mažai malonu galvoti, kad galite patekti į banką, kuriam buvo atimta licencija arba kuris pradėjo bankroto procedūrą. Metinė infliacija 2015 m. Yra 16%, tačiau yra visos prielaidos, kad 2016–2017 m. Ji smarkiai sulėtėtų.

Pažvelgus į pagrindinių ir vidutinių maksimalių indėlių palūkanų normų mažėjimo dinamiką, galima daryti prielaidą, kad, jei nieko neįprasto neįvyks, pagrindinė palūkanų norma ir toliau mažės, o kartu - ir indėlių palūkanos.

Todėl galime daryti išvadą, kad 2017 m. Žiema yra palankiausias laikotarpis atidaryti indėlius pagal geras interesas, kurių ateityje gali nebūti.

Žiemą turgus atgaivinamas specialiais sezoniniais produktais. Nepaisant to, kad įdomių indėlių pasiūlymų skaičius nėra toks didelis, vis dar yra bankų, kurie yra pasirengę suteikti labai patrauklias sąlygas. Jei ketinate rasti geriausią indėlį rubliais arba užsienio valiuta, ši apžvalga jums padės.

Rublis ar užsienio valiutos indėlis?

Didžiosios daugumos rusų pajamos ir vartojimas yra orientuoti į rublį. Šiuo atžvilgiu rublio indėlis atrodo tinkamiausias sprendimas. Be to, jei rublis ir toliau silpnės, rublių indėlių palūkanos gali kilti, ir patartina nepraleisti tokio momento.

Įspėjimas!

Nepaisant to, kad rusai tradiciškai laiko valiutą stabilesne lėšų išsaugojimo galimybe, dabartinėje nenuspėjamoje situacijoje ją pasirinkti yra gana pavojinga, nes Šis momentas euro ir dolerio kursai yra itin aukšti, o rublis jau sugebėjo daugiau ar mažiau stabilizuotis.

Jei per trumpą laiką labai sustiprės rublis (o tai įmanoma susilpnėjus sankcijoms arba padidėjus naftos kainoms), tai užsienio valiutos indėlis praras bet kokią prasmę tiems, kurie įpratę pinigus leisti rubliais. Pasak ekspertų, tie, kurie tikrai domisi valiuta, jau spėjo diversifikuoti savo lėšas.

Jei nesate vienas iš tokių žmonių, tuomet indėlis užsienio valiuta neturėtų jus ypač dominti. Kaip minėta aukščiau, didžiosios daugumos rusų pajamos ir išlaidos yra sutelktos į rublius, o tai reiškia, kad juos reikia taupyti.

Terminuotas indėlis ar pareikalavus?

Visus indėlius galima suskirstyti į skubius ir pareikalavimus. Pastarosios leidžia investuotojui paprašius bet kada grąžinti investuotas lėšas. Tokių indėlių palūkanos, kaip taisyklė, yra minimalios - ne daugiau kaip 1% (pelnas iš tokio indėlio net nepadengs mėnesinės infliacijos).

Terminuotieji indėliai dedami tam tikram laikotarpiui, prieš kurį pasibaigus klientas neturi reikalauti savo lėšų, antraip daugeliu atvejų jis praras pajamas. Terminuotas indėlis dažniau jis dedamas metams, rečiau - keliems mėnesiams.

Ilgiausio saugojimo laikotarpio indėliai kartais suteikiami daugiausia palankios normos, bet ne visada. Todėl, jei ieškote geriausio indėlio, tuomet drąsiai rinkitės terminuotą rublio indėlį 12 mėnesių.

Daugkartinis ar neužpildomas indėlis?

Indėliai klasifikuojami atsižvelgiant į tai, kiek indėlininkas kontroliuoja investuotas lėšas. Atidarant neužpildomą indėlį, bet kokios papildymo ar išėmimo operacijos yra draudžiamos - bankai siūlo daugiausiai pelningomis sąlygomis lėšų išdėstymas.

Papildyti indėliai leidžia jums pridėti pinigų į sąskaitą sutarties galiojimo metu, o tai yra patogu sistemingai kaupti didelė suma pinigų. Kai kurie bankai siūlo papildomus indėlius, kurie leidžia klientui išleisti ir kvitų sandoriai... Kaip jau sakyta, Geresnės sąlygos numatytas neužpildomas indėlis.

Geriausi indėliai rubliais

Šiuo metu bankai siūlo indėlius vidutiniškai 10–11% per metus, bendra tendencija eina žemyn. Prisiminkite, kad 2016 m. Gruodžio mėn. Rusijos bankas smarkiai padidėjo pagrindinė norma iki 17%, todėl indėlių palūkanų normos padidės iki 21–22%.

Visus metus rodiklis mažėjo: jau 2016 m. Birželio mėn. Vidutinė rublių indėlių norma buvo 14–15 proc. Dabar maksimalus derlius yra 12-13%.

Ekspertų prognozės gana dviprasmiškos: dauguma tikisi tolesnio sumažėjimo, tačiau yra ir optimistinių prognozių dėl galimo kurso padidėjimo dėl rublio silpnėjimo. Geras palūkanas už indėlius (11%) siūlo Rusijos standartinis bankas 1 metų laikotarpiui, palūkanos mokamos pasibaigus sutarčiai.

Maskvos kredito bankas teikia indėlius nuo 9,5%iki 11,25%, "Rosbank" - iki 10,75%, "UniCredit Bank" - iki 10,5%, "Promsvyazbank" - iki 11%, "Alfa -Bank" - iki 10%"," Raiffeisenbank " - iki 10%," Sberbank " - iki 8,1%. Kaip matome, nei didesnis bankas, mažesnes palūkanas už indėlius jis yra pasirengęs pasiūlyti.

Geriausias indėlių sąlygas galima rasti mažuose privačiuose bankuose. Bet mes rekomenduojame Ypatingas dėmesys mokėti už išankstinio indėlio sutarties nutraukimo sąlygas, nes iškilus nenumatytoms aplinkybėms rizikuojate prarasti didžiąją dalį (jei ne visas) indėlio palūkanų.

Geriausi indėliai eurais

Situacija su indėliais užsienio valiuta yra maždaug tokia pati kaip su indėliais rubliais. Vidutinė indėlių eurais norma yra apie 2,5-3%.

Dėmesio!

Pirmaujantys bankai, turintys aukštus indėlių užsienio valiuta kursus, vėlgi nedžiugina: vidutinis metinis procentas yra apie 1,5-2,5%. Pavyzdžiui, pasirinkimo indėlį eurais galima rasti „UniCredit Bank“.

Jame numatyta įdarbinti metus nuo 20 000 eurų, taikant 3%normą. Sankt Peterburgo banke galite tikėtis 2,8% palūkanų normos, kai atidarote 50 000 eurų ar didesnį penkerių metų internetinį indėlį. Pasibaigus indėlio terminui, mokamos palūkanos.

Maskvos kredito bankas siūlo indėlius nuo 100 eurų 1 metams 2,25 proc. Tokie milžinai kaip „Raiffeisenbank“, „Alfa-Bank“, „VTB 24“, „Sberbank“ siūlo 2–2,5%palūkanų normas.

Regioninių bankų sąlygos neabejotinai yra patrauklios, tačiau daugelis indėlininkų bijo naudotis jų paslaugomis. Pirma, dėl abejonių dėl patikimumo, antra, dėl geografinės padėties. Savo ruožtu didžiausi Rusijos bankai nėra pasirengę suteikti patrauklių indėlių sąlygų.

Žinoma, esant dabartinei ekonominei situacijai, tikslinga pirmiausia sutelkti dėmesį į banko patikimumą. Tai taip pat padės pagerinti bankų sektorių: neveiksmingi bankai bus automatiškai išstumti iš rinkos. Tačiau nederėtų vienareikšmiškai pamiršti didžiulio regionų potencialo.

Tarp regioninių bankų yra gana solidžių bankų, turinčių filialus daugelyje miestų, užtikrintai laikančių savo pozicijas rinkoje. Prieš kreipdamiesi į vieną didžiausių bankų, patikrinkite situaciją savo regione.

Geriausi indėliai doleriais

Vidutinė indėlių doleriais norma yra apie 2,5-3,5%. Kalbant apie Rusijos bankų sektoriaus lyderius, čia siūloma laikantis sąlygų dėl indėlių. „UniCredit Bank“ galite įnešti 20 000 USD ar didesnį indėlį.

Patarimas!

JAV 1 metus su 4,65% norma ir papildymo galimybe. Taip pat galite atkreipti dėmesį į „B&N Bank“ indėlius: įdėję 25 000 USD ar didesnę sumą 1 metams, galite uždirbti 3,7% per metus (palūkanų mokėjimas indėlio termino pabaigoje).

Didžiausia Sankt Peterburgo banko indėlių norma yra 3,9%. Bet kuris indėlininkas gali atidaryti indėlį su šiomis palūkanomis, jei jis turi 50 000 USD ir 915 dienų iki pajamų gavimo. Vidutiniškai didžiausi Rusijos bankai yra pasirengę pasiūlyti metinė norma per 2,8-3,5%.

šaltinis: http: //site/www.kp.ru

Kaip išsirinkti patikimą banką atidaryti indėlį?

Manau, kad daugelis iš jūsų užduoda sau klausimą: „Kaip išsirinkti patikimą banką“, kai planuojate atidaryti banko sąskaitą, gauti paskolą ar hipoteką.

Susidomėjimas šia tema paprasčiausiai paaiškinamas: pirma, tai dar vienas mažas žingsnis įvedant pagrindus finansinis raštingumas... Prisiminkite, apie tai kalbėjome straipsnyje „Ekonomika ir finansinis raštingumas, kurio jums reikia išmokti“?

Antra, tai pirmas mažas žingsnis įgytų žinių praktinio pritaikymo link, kurį mane paskatino toli gražu ne nauja ir visai ne originali idėja: „pinigai turėtų veikti“.

Įspėjimas!

Kaip tai padaryti? Pradėkite investuoti (visi dabar apie tai kalba), tyrinėkite akcijų rinkas, sekite ekonominė situacija, palyginti skirtingų bankų pasiūlymus?

Sutinku, reikia investuoti. Bet man dabar tai labai sunku ir ne visai aišku, nėra pakankamai patirties ir žinių. Todėl pirmiausia nusprendžiau imtis tokio tipo investicijų, kurios iš tikrųjų nėra investicija, o greičiau lėšų kaupimo būdas - banko indėliai.

Kaip pasirinkti banką indėliui

Kodėl nusprendžiau pradėti nuo šio senovinio ir populiaraus produkto? Nes mūsų Kasdienybė dažniausiai susiduriame su bankais ir bankų indėliais. Galbūt beveik kiekvienas žmogus turi bent mažą banko „paslėpimą“.

Atiduodami pinigus bankui nepatiriame streso. Ir mes nebijome prarasti savo pinigų, nes, matote, rizika čia yra minimali.

Ir tam nereikia specialaus psichologinio pasirengimo, o tai tiesiog būtina investuojant į rizikingesnius finansinės priemonės, pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas, investiciniai fondai, „Forex“, „Pamm“ sąskaitos, investicijos į akcijų birža, meno kūriniuose, antikvariniuose daiktuose, tauriuosiuose metaluose.

Tačiau ne visada žinome, kaip efektyviai gali veikti mūsų pinigai skirtingi bankai... Skirtingi indėliai skirtingomis sąlygomis ir skirtinguose bankuose gali duoti visiškai skirtingų pajamų.

Pabandykime kartu išsiaiškinti, kurie bankai yra patikimiausi, kokie yra indėliai ir kaip iš jų pasirinkti pelningiausią, kaip pasirinkti tinkamą indėlio banką, kad gautumėte kuo daugiau pajamų, kokia valiuta atidaryti indėlis ir kokiu procentu.

Kyla daug klausimų, eikime eilės tvarka

Ekonominę situaciją mūsų šalyje dabar vargu ar galima pavadinti stabilią. Mūsų ekonomikos augimo sulėtėjimą, prasidėjusį 2013 m., Sustiprino pastarieji įvykiai Ukrainoje, rublio kurso svyravimai ir kai kurių bankų uždarymas. Tai sukėlė tam tikrą įtampą dėl bankų indėlių.

Ir vis dėlto mes vis dar trokštame ir daugeliu atvejų norime sutaupyti pinigų „lietingai dienai“ arba šiek tiek sutaupyti reikiamą sumą pinigų atidarome indėlio sąskaitą banke.

Išsaugoti ar ne?

Pinigų kaupimas savaime, kaip procesas, manau, daugumai yra nuobodus ir monotoniškas užsiėmimas. Norėdami sutaupyti pinigų, turite būti tikras Pliuškinas.

Bet jei laukia išsipildymas to, ko jau seniai norėta, tai visai kitas reikalas.

Dėmesio!

Ką tiksliai norite pasiekti? Nusipirkti butą, sutaupyti patogiai senatvei, leistis į kelionę aplink pasaulį? Tai tikrai motyvuoja ir verčia daryti tai, kas visai neseniai atrodė kaip kažkas iš fantazijos ir nerealių norų pasaulio.

Tikslai bus pasiekti, jei jie bus nustatyti aiškiai ir konkrečiai. Tikėkite ar ne, tai man atsitiko ne kartą.

Banko indėliai (indėliai)

Taigi, tikslai yra apibrėžti. Ir vėl grįžtame prie savo indėlių. Kad būtų aiškiau, pirmiausia išsiaiškinkime terminus.

Kas yra indėliai?

Indėliai (kartais vadinami indėliais) yra taupomosios sąskaitos rūšis, į kurią lėšos dedamos tam tikram laikotarpiui ir tam tikromis sąlygomis, siekiant jas išsaugoti ir gauti pajamų.

Tai kliento lėšos, kurias privaloma grąžinti pasibaigus sutarčiai arba klientui pirmą kartą paprašius. Tačiau indėlio metu jie yra valdomi banko.

Tai labai populiarus bankinis produktas, atsiradęs beveik tuo pačiu metu bankų sistema... Kiekvienas rusas gali atidaryti neribotą skaičių indėlių tiek viename banke, tiek keliuose vienu metu.

Kas yra indėliai?

Tiesą sakant, yra daugybė bankų siūlomų indėlių rūšių, kurių kiekvienas turi savo ypatybes, privalumus ar trūkumus.

Tačiau iš esmės indėliai yra suskirstyti į tris pagrindines grupes, priklausomai nuo:

1. nuo indėlio termino - indėliai pagal pareikalavimą ir terminuotieji indėliai
2. nuo papildymo galimybės - įkraunamas ir neįkraunamas
3. nuo indėlio valiutos rūšies - indėliai rubliais, užsienio valiuta arba daugia valiutos indėliai.

Nuo pinigų įdėjimo į banką termino.

Kuo skiriasi terminuotieji indėliai ir indėliai pagal pareikalavimą? Už terminuotus indėlius, kurie dedami tam tikrą laikotarpį (nuo 1 mėnesio iki kelerių metų), palūkanos mokamos pasibaigus sutartam laikotarpiui.

Jei klientas atsiima savo pinigus nepasibaigus sutartyje nustatytam terminui, bankas gali grąžinti visą pradinę indėlio sumą, o palūkanos už indėlį gali būti nuskaičiuotos iš dalies.

Kai kurie bankai adresu išankstinis nutraukimas sutartys gali grąžinti visiškai sukauptas palūkanas, tačiau paprastai mažos palūkanos už tokius indėlius.

Patarimas!

Už indėlius pagal pareikalavimą lėšos dedamos neribotam laikui, grąžinamos klientui pareikalavus, o jų palūkanos yra daug mažesnės nei terminuotųjų indėlių.

Daugkartiniai ir neužpildomi indėliai

Čia viskas aišku. Jei indėlis papildomas, tai reiškia, kad į indėlio sąskaitą galima įnešti papildomų sumų, kurios padidins bendrą indėlio sumą ir atitinkamai pajamas iš jo.

Jei indėlio negalima pakartotinai užpildyti, pradinė indėlio suma negali būti padidinta, o palūkanos bus imamos tik už jį.

Kokia valiuta atidaryti indėlį?

Rusijos bankuose galite atidaryti rublių indėlius, indėlius užsienio valiuta arba daugiavaliutiniai indėliai.

Savitumas daug valiutų indėliai: vienoje sąskaitoje galima įdėti skirtingos valiutos kelios sumos, už kiekvieną iš jų bus imamas procentas.

Taip pat reikėtų nepamiršti, kad užsienio valiutos sąskaitų palūkanos visada yra mažesnės nei rublių indėlių.

Kaip išsirinkti pelningiausią investiciją?

Į ką dažniausiai atkreipiate dėmesį renkantis indėlį? Žinoma, dėl palūkanų normų (piniginio atlygio ekvivalentas, kurį klientas gauna už tai, kad suteikė bankui savo lėšas naudojimui).

Palūkanos už banko indėlius

Visų pirma mus traukia aukštos palūkanos (bankai visada nurodo metines palūkanų normas), kurios gali priklausyti nuo indėlio sumos, nuo indėlio termino, nuo to, ar indėlis papildomas, ar ne, nuo jo rūšies (skubus arba „pagal pareikalavimą“), kapitalizacija ir kai kurie kiti veiksniai, apie kuriuos kalbėsime vėliau.

Įspėjimas!

Iš karto padarykime išlygą, kad labai didelės indėlių palūkanos ne visada yra gero banko požymis.

Paprastai po sutarties sudarymo bankas negali vienašališkai pakeisti palūkanų normą, tačiau yra išimčių (tai taikoma indėliams su palūkanų kapitalizacija ir pratęsimu).

Kaip skaičiuojamos palūkanos už indėlius?

1. Pirmasis variantas: pasibaigus indėlio terminui, nuo pradinės sumos imamos palūkanos.
2. Antrasis variantas: palūkanos mokamos tam tikru dažnumu (reguliariai), pavyzdžiui, kartą per mėnesį ar ketvirtį. Tokiu atveju palūkanos pervedamos į plastikinė kortelė ar kita sąskaita.
3. Trečias variantas: palūkanų kapitalizavimas už indėlį.

Tai reiškia, kad: prie indėlio sumos pridedamos tam tikro laikotarpio palūkanos, o kitą laikotarpį už didesnę sumą bus imamos palūkanos.

Šis palūkanų mokėjimo būdas kartais vadinamas „ sudėtinės palūkanos»Ir gali būti atliekamas kartą per mėnesį, kartą per ketvirtį, kartą per metus arba pasibaigus sutarties galiojimui.

Dėmesio!

Kaip jau minėta, indėliai su kapitalizacija paprastai turi daugiau nei mažos palūkanos, tačiau pajamos gali būti didesnės.

Ir dar keletas sąvokų, kurias reikia suprasti kalbant apie banko indėlius.

Indėlio pratęsimas yra automatinis indėlio sutarties pratęsimas pasibaigus jos galiojimo laikui ir padėjus indėlį naujas terminas nedalyvaujant klientui.

Jei terminas nebus pratęstas, lėšos (pagrindinė suma ir sukauptos palūkanos) bus pervestos į kliento sąskaitą ir nuo to momento nebus imamos palūkanos.

Norėdami atnaujinti kaupimą, turite atvykti į banką ir atidaryti naują sąskaitą. Tiesa, reikia atsižvelgti į tai, kad pratęsimas netaikomas visų rūšių indėliams, o norint naudotis šia paslauga, reikia ją iš anksto numatyti sutartyje.

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, jums reikia tik Rusijos Federacijos piliečio paso (kartais gali būti paprašyta pateikti kokį nors antrą dokumentą, pavyzdžiui, pasą). Jei norite atidaryti indėlį artimam giminaičiui, pakanka pateikti jo dokumentus arba notaro patvirtintas dokumentų kopijas.

Pelningi indėliai 2017 m

Taigi, mes sužinojome, kas yra indėliai, kaip skaičiuojamos palūkanos ir kokios yra įvairių indėlių sąlygos. Ir taip pat suprato, kad palūkanų norma, kuri svyruoja daugiausia nuo 3 iki 10 procentų, priklauso nuo daugelio veiksnių.

Banko reitingas

Tikslas, kurio siekiate atidarant indėlį, galiausiai turėtų lemti jūsų indėlio pasirinkimą. Būtent ji nustato, kokios sąlygos jums yra svarbios ir kam pirmenybę teiksite (terminas, valiuta, palūkanų norma ir kitos sąlygos).

Kažkas nori bet kokia kaina užsidirbti dėl didelių palūkanų, neatsižvelgdamas į galimą riziką ir nuostolius. Kažkas labiau patenkintas žemos normos, tačiau tuo pat metu svarbios tokios sąlygos kaip galimybė papildyti sąskaitą arba iš dalies atsiimti pinigų, kapitalizacija, trumpas investavimo laikotarpis, patikimumas.

Dažnai bankuose galite rasti gerų pasiūlymų pensininkams, kuriems taikomos didesnės palūkanos. Yra keletas gerų specialių pasiūlymų ar sezoninių akcijų, kurias bankai organizuoja trumpą laiką.

Patarimas!

Pavyzdžiui, jei norėčiau sutaupyti pinigų brangiam pirkiniui, norėčiau ilgalaikio papildymo indėlio su mėnesine kapitalizacija, nors ir su mažesne palūkanų norma.

Tačiau apskritai toks investavimo būdas, apimantis bankų indėlius, šiandien nėra pats geriausias. pelningas variantas... Įkainių dydis buvo gerokai sumažintas, palyginti su tuo, kas buvo porą metų. O norint rasti, pavyzdžiui, 10% metinį užstatą, reikia labai stengtis.

Ir jūs turite suprasti, kad yra tokia taisyklė: kaip daugiau banko siūlo indėlio galimybes (pavyzdžiui, papildymą, kapitalizavimą, dalinį atsiėmimą), tuo mažesnės bus šio indėlio palūkanos.

Kur ir kaip rasti informacijos apie bankus?

Mūsų šalyje yra daug bankų, siūlančių mums savo paslaugas. O kartais tinkamo banko paieška gali užtrukti. Tikiuosi, kad šie paprasti patarimai padės jums išspręsti šią problemą.

Vienas iš būdų, kaip kažkaip naršyti pasirinkus banką, yra pažvelgti į jo reitingus. Rusijos bankų reitingus daugiausia sudaro tokie rusai reitingų agentūros kaip Nacionalinė reitingų agentūra (NRA), „Expert RA“, „Rus-Rating“, AK&M, tarp kurių „Expert RA“ agentūra laikoma geriausia.

Didelės tarptautinės agentūros („Fitch“, „Moody's“ ir „S&P“) dirba tik su didžiausiomis Rusijos bankai, o vidutinio dydžio bankai nepatenka į jų akiratį.

Taip pat galite padaryti tam tikras išvadas peržiūrėję banko kredito ataskaitas, kurios skelbiamos Centrinio banko svetainėje arba Rusijos banko svetainėje. Bet galbūt suprasti šias ataskaitas gali tik specialistas. Mes, paprasti klientai, galime išbandyti savo laimę „Banki.ru“ portale, kur informacija pateikiama labiau prieinama forma, kurią gali suprasti net neprofesionalas.

Įspėjimas!

Banko patikimumą lemia jo finansinius rezultatus... Analizei mes lyginame trumpalaikį banko turtą su rodikliais, kurie buvo prieš metus ir praėjusį bei einamąjį mėnesį.

Banko patikimumo ir stabilumo ženklas yra didelis turtas šiuo metu ir jo padidėjimas, palyginti su ankstesniais laikotarpiais. Tai taip pat liudija apie banko patikimumą, jo sumą nuosavų lėšų(įstatinis kapitalas).

Informacinės agentūros „Finmarket“ duomenimis, nuo kovo 1 d. (Balandžio 1 d. Sąrašas nepasikeitė) didžiausių Rusijos bankų sąraše yra: AK BARS, „Alfa-Bank“, „Bank St. Petersburg“, „Bank of Moscow“, Rusijos standartinis bankas, „B&N Bank“, bankas „Vozrozhdenie“, „KB Vostochny“, VTB, CJSC VTB24, GPB, „MDM Bank“, „MInB“, „Moskovsky“ kredito bankas, „Nomos-Bank“, „Nordea“ bankas, „Petrokommerts“, „Promsvyazbank“, „Raiffeisenbank“, „Rosbank“, „Rosselkhozbank“, „JSB Rossiya“, „Sberbank RF“, „Svyaz-Bank“, „KB Citibank“, „NB Trust“, „Uralsib“, „Hhanty-Mansiysk Bank“, „HCF-Bank“, „UniCredit Bank“.

Poreikis įvertinti banko patikimumą remiantis ataskaitų analize, atkreipiant dėmesį į tokius kriterijus kaip privalomojo pablogėjimas ar pažeidimas bankininkystės organizacija standartus (dėl kurių licencija gali būti atšaukta), už nesumokėtus mokėjimus ir sunkumus, su kuriais susiduriama sumokant savo skolas, už dideles pinigų apyvartas, kurios gerokai viršija banko turtą ir neturi ekonominio pagrindo, dėl didelių investicijų į investicinius fondus ir akcijos (tai gali reikšti, kad artimiausioje ateityje bankui atsiras didelių problemų), bet koks staigus balanso rodiklių sumažėjimas be pagrįstų paaiškinimų.

Tokią informaciją galima rasti pranešimuose centrinio banko svetainėje, žiniasklaidoje, portale. Ir nors man atrodo, kad paprastam klientui labai sunku visiškai įvertinti banko patikimumą, remiantis tokia specializuotų ataskaitų analize, visiškai įmanoma suprasti kai kuriuos pagrindinius dalykus, kurie bent iš dalies padės sumažinti rizikos lygį.

2. Pagal banko dydį.Į didelius federalinius ir regioniniai bankai posakis „Per didelis, kad žlugtų“ yra taikomas beveik 100 procentų. Informaciją apie jų turtą, liudijančią banko dydį, taip pat galima rasti analitinių centrų ataskaitose, Rusijos ir tarptautinių agentūrų reitinguose. Žinoma, tai neatmeta to, kad tarp mažų bankų yra tokių, į kuriuos verta atkreipti dėmesį.

3. Blogos naujienos apie banką kam norite patikėti savo pinigus (ypač jei ši suma yra didesnė nei 700 000 rublių). Neigiama informacija, kuri gali pasirodyti žiniasklaidoje ar naujienų kanale banko puslapyje „Banki.ru“ portale (tokį puslapį portale turi apie 600 bankų) turėtų bent įspėti.

4. Reitingų kritimas kuriuos reitingų agentūros gali sumažinti. Nerimą kelia ir tai, kad kredito įstaigos neturi reitingo (tai gali būti įrodymas, kad bankas nenori teikti informacijos reitingų agentūroms, bandydamas nuslėpti kažką neigiamo).

5. Už dideles indėlių palūkanas. Pripūstos normos, kurios gerokai viršija vidutinis lygis, arba staigus jų padidėjimas gali būti ženklas, kad bankui nepakanka nuosavų lėšų. Ir bandydami pritraukti daugiau klientų naudingiausiais, iš pirmo žvilgsnio, pasiūlymais, kredito įstaiga bando sumokėti savo skolas. Tai gali būti padidėjusios rizikos požymis.

Kaip suprasti, ar šis rodiklis yra per didelis, ar ne? Tokiu atveju galite sutelkti dėmesį į didžiausių 10 palūkanų normų (indėlių rubliais) stebėjimo rezultatus kredito įstaigos kurie pritraukia didžiausią paskelbtų mažmeninių indėlių kiekį Centrinis bankas... Kovo mėnesį didžiausia indėlių norma buvo 8,35 proc.

6. Norėdami pakeisti darbo grafiką. Banko darbo laiko sutrumpinimas (darbo dienų skaičiaus ir darbo dienos metu sumažėjimas), personalo sumažinimas - visa tai gali pasitarnauti kaip netiesioginiai banke iškilusių problemų požymiai.

7. Dėl iškilusių problemų diriguojant pinigines operacijas(pvz., vėlavimas išimti grynuosius pinigus, uždaryti indėlius, paslaugų kokybė), taip pat didžiulis banko klientų sąskaitų uždarymas. Apie tai galite sužinoti iš įvairių forumų apžvalgų.

Indėlių draudimas - papildomos saugumo priemonės

Kas atsitiks su mūsų indėliu, jei vis dėlto padarysime klaidą, o mūsų bankas bankrutuos arba jam bus atimta licencija?

Šis klausimas jaudina visus investuotojus. Banko indėlių atveju neturėtumėte bijoti savo santaupų, jei jos neviršija 700 000 rublių.

Nuo 2008 metų spalio 1 dienos mūsų šalyje veikia sistema privalomas draudimas indėlių, o patys bankai tai daro klientams visiškai nemokamai. Jei atsiranda toks nepatogumas ir jūsų bankas uždarytas, per 14 dienų nuo įvykio draudiminis įvykis jums bus grąžinta užstato suma.

Indėlių draudimo sistema

Viename banke maksimali suma kompensacija bus 700 000 rublių už visus indėlius. Į šį punktą verta atkreipti ypatingą dėmesį.

Tai yra, jei viename banke turite atidarytas kelias sąskaitas, kurių bendra suma, pavyzdžiui, 1 000 000 rublių, tokiu atveju gausite tik 700 000 rublių. Todėl patartina atidaryti sąskaitas skirtinguose bankuose ir įsitikinti, kad jų suma neviršija 700 000 rublių.

Pavyzdžiui, įvesdami du bankus po 500 000 rublių, bankrutavus šiems bankams, jūs gausite visus savo pinigus 1 000 000 rublių. Jei nutinka taip, kad užstato suma vis tiek viršija 700 000 rublių, taip pat reikia grąžinti likusius pinigus.

Tačiau tik visa tai užsitęs neribotą laiką, o pinigus grąžinti bus galima tik likvidavus banką ir pardavus jo turtą.

Dabar aktyviai svarstomas vyriausybės įstatymo projektas dėl indėlių draudimo padidinimo nuo 700 000 iki 1 milijono rublių (per pirmąjį svarstymą šį įstatymo projektą pernai priėmė Valstybės Dūma).

Taigi, kaip išsirinkti patikimą banką?

Prieš patikėdami savo pinigus tam ar kitam bankui, būtinai patikrinkite banko priklausomybę Rusijos sistema indėlių draudimas. Tai padaryti paprasta: dabar internete galite rasti informacijos bet kuriame banke.

Įspėjimas!

Pirmiausia pasirinkite visus bankus, kuriuose visi indėliai yra apdrausti, ir surinkite kuo daugiau informacijos apie visus jūsų mieste esančius bankus.

Iš šio sąrašo pasirinkite indėlius, kurių palūkanos yra didžiausios, prieš tai atlikę lyginamoji analizė pagal pelningumą skirtinguose bankuose. Kuo daugiau studijuojate indėlių ir indėlių pasiūlymus, tuo didesnė tikimybė rasti geriausią variantą.

Sužinokite, ar bankas numato mokesčius ir komisinius Papildomos paslaugos(pavyzdžiui, už indėlio papildymą, grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitos atidarymą) ir nuobaudas priešlaikinio sutarties nutraukimo atveju.

Atidžiai perskaitykite sutartį! Mano nuomone, optimaliausias sprendimas yra banko patikimumas ir palyginti aukšta palūkanų norma. Tačiau tuo pat metu nepamirškite, kad kartais per daug aukštas tarifas yra didelių banko problemų, kurias jis bando išspręsti mūsų sąskaita.

Protingas požiūris, kruopšti analizė ir apgalvotas sprendimų priėmimas leis jums padaryti teisingą pasirinkimą. Tačiau tuo pačiu metu neturėtumėte atidėlioti sprendimo, turite įvertinti savo laiką, pinigus ir pastangas. Todėl nustojame svajoti, statome ore pilis ir pradedame veikti.