Indėlių sąskaitos palūkanos. Patikimi bankai su didelėmis palūkanomis už indėlius. Dažnos klaidos renkantis indėlį

Pasyvios pajamos yra puiki jūsų atlyginimo premija. Yra daug vietų, kur žmonės dažnai investuoja pinigus tikėdamiesi sukurti: žaisti užsienio valiutų rinkoje, investuoti į kriptovaliutas, investuoti į įmonių akcijas ir kt. Tačiau šie metodai negarantuoja rezultato. Investuodami pinigus bet kokiam tikslui, turėtumėte žinoti apie riziką ir būti pasirengusiems finansų pralaimėjimui ir praradimui.

Mažiausiai rizikingas būdas nuolat padidinti pelną yra banko indėlis. Asmuo suteikia bankui savo santaupas, už kurias bankas kas mėnesį ar kasmet sumoka tam tikrą procentą investuotos sumos.

Geriausios palūkanos už banko indėlius

Finansus turėtumėte patikėti tik patikimoms struktūroms. Tai vienas pagrindinių kriterijų, pagal kuriuos indėlininkai renkasi banką. Šiais laikais bankų krizės nėra neįprastos. Gera pasitikėti, kad jūsų bankas nesugrius per kitą finansinių sunkumų seriją.

Antras svarbus parametras yra palūkanų norma. Tai yra pinigai, kuriuos gausite kaip grynąsias pajamas iš savo indėlio. Pageidautina, kad būtų ne tik didelis procentas, bet ir papildomos sąlygos, patogios indėlininkui. Pasyviai sukauptas lėšas vėliau galima padauginti pradedant.

Norėdami suderinti banko patikimumą ir pelningumą, mes sudarėme naujausią pelningiausių indėlių sąrašą.

„Mano pajamos“ („Promsvyazbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma yra 100 000 rublių;
• sąlygos ir palūkanos:
  • 91 dieną - 6,6%;
  • 181 dieną - 6,7%;
  • 367 dienas - 6,7%.

Tarp banko programų šis indėlis turi maksimalią palūkanų normą. Jei klientas nori nutraukti sutartį anksčiau laiko, lengvatinės sąlygos pagreitins procesą ir su minimaliais nuostoliais. Negalite atsiimti dalies pinigų ar papildyti indėlio sumos jo galiojimo metu.

Pasibaigus sutartam laikotarpiui, palūkanos mokamos į tą pačią sąskaitą, kurioje buvo padėtas pradinis indėlis. Jei uždarysite indėlį vėliau nei numatyta diena, bus sumokėta tik pusė sukauptų palūkanų, todėl būkite punktualūs. Norėdami atidaryti indėlį, kreipkitės į vietinį „Promsvyazbank“ biurą arba „PSB-Retail“, kurį galima rasti internete.

„Maksimalios pajamos“ (Maskvos kredito bankas)

Sąlygos:

• minimali suma yra 1000 rublių; 100 JAV dolerių; 100 eurų;
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanos:
  • 95 dienas - 5,75%;
  • 185 dienoms - 6,25%;
  • 370 dienų - 6,75%.
• • 95 dienas - 0,75%;
  • 185 dienoms - 1,10%;
  • 370 dienų - 1,45%.
• • 95 dienas - 0,01%;
  • 185 dienas - 0,20%;
  • 370 dienų - 0,55%.

Pagal pirminę sutartį palūkanos mokamos pasibaigus terminui. Tačiau bankas sukūrė galimybę prijungti papildomas parinktis. Taigi indėlininkas gali iš dalies atsiimti investuotas lėšas, papildyti sąskaitą ir kas mėnesį reikalauti palūkanų. Norėdami prijungti vieną ar daugiau aprašytų paslaugų, turite sudaryti papildomą sutartį.

Esant papildomoms sąlygoms, mokamos priemokos už palūkanas. Jei klientas turi metinę programą „Paslaugų paketas“, prie indėlių rubliais bus pridėta 0,25%, užsienio valiuta - 0,15%. Tokį pat papildomą mokestį galima gauti atidarius indėlį ne banko biure, o „MKB-Online“ arba MKB terminale. Jei neuždarysite indėlio laiku, jo galiojimas automatiškai pratęsiamas didėjančia tvarka. Ir po neuždarytų metų bus pridėtos dar 95 dienos.

„Maksimalios pajamos“ („Sovcombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 30 000 rublių; 5 000 JAV dolerių; 5 000 eurų;
• sąlygos ir palūkanos, atidarius rublio indėlį biure iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6 / 7,6% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus per 91-180 dienų - 7,0 / 8,0% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus per 181-270 dienas - 6,6 / 7,6% ("Halva");
  • nutraukus per 271–365 dienas - 6,6 / 7,6% („Halva“).
• sąlygos ir palūkanos, atidarius rublio indėlį biure iki 3 metų:
  • nutraukus iki 90 dienų - 6,8 / 7,8% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus iki 180 dienų - 7,2 / 8,2% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus iki 365 dienų - 6,8 / 7,8% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus iki 730 dienų - 6,0 / 7,0,% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus iki 1095 dienų - 6,0 / 7,0% (halva kortelė).
• sąlygos ir palūkanos, atidarius rublio indėlį per internetinį banką iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6%;
  • nutraukus per 91-180 dienų - 7,0%;
  • nutraukus per 181-270 dienas - 6,6%;
  • nutraukus per 271–365 dienas - 6,6 proc.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlius užsienio valiuta:
  • JAV doleriais 271–365 dienas - 1,55%;
  • JAV doleriais 1095 dienas - 3,00%;
  • eurais už 271–365 dienas - 1,00 proc.

Negalima iš dalies atsiimti lėšų, tačiau leidžiama papildyti sąskaitą. Minimali papildymo suma yra 1000 rublių, 100 dolerių arba eurų. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.

„Patikimas“ (atradimas)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 50 000 rublių; 1 000 JAV dolerių; 1000 eurų;
• sąlygos ir palūkanos:
  • rublių indėliams 91 ar 191 dienoms - 6,42-7,30%;
  • JAV doleriais 91 ar 181 dieną - 0,20-0,80%;
  • eurais 91 ar 181 dienai - 0,10 proc.

Sukauptos palūkanos mokamos kiekvieną mėnesį. Galima kapitalizacija: tai reiškia, kad kiekvieną kartą kaupiant palūkanas ankstesnės pridedamos prie pradinės indėlio sumos. Šis tarifas padidėja, jei turite šio banko pensijų kortelę.

„Didžiausios palūkanos“ („B&N Bank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• indėlio terminas - nuo 3 mėnesių iki 2 metų;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 300 JAV dolerių; 300 eurų;
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanos:
  • atidarius banko skyriuje - 6,10-7,30%;
  • asmenims (pensininkams) - 6,25-7,45%;
  • atidarius internetu - 6,30-7,50%.
• indėlių JAV doleriais sąlygos ir palūkanos:
  • atidarius banko skyriuje - 0,55-1,65%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,55-1,65%;
  • atidarius internetu - 0,55-1,65%.
• sąlygos ir palūkanos už indėlius eurais:
  • atidarius banko skyriuje - 0,01%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,01%;
  • atidarius internetu - 0,01%.

Indėlio laikotarpiu negalite jo papildyti, išimti dalies pinigų ar gauti mėnesinių įmokų. Visa investuota suma kartu su palūkanomis grąžinama indėlininkui pasibaigus sutartam laikotarpiui.

„Pelningas“ („Rosselkhozbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• indėlio atidarymo sąlygos - nuo 31 iki 1460 dienų;
• minimali suma yra 3000 rublių; 50 JAV dolerių;
• rublių indėlių palūkanų norma - iki 6,70%;
• palūkanų norma už indėlius JAV doleriais - iki 2,45%.

Viena patogiausių sąlygų. Asmuo gali gauti palūkanas net už nedidelius indėlius trumpą laiką. Neįmanoma papildyti ir išleisti lėšų, tačiau yra keletas operacijų su palūkanomis variantų: galima kapitalizuoti ir kas mėnesį atsiimti sąskaitą.

„Pelningas“ (VTB 24)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma:
  • atidarant indėlį internetu - 30 000 rublių;
  • atidarant indėlį banko skyriuje - 100 000 rublių.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį banko skyriuje:
  • 3-5 mėnesių laikotarpiui - 6,20 / 6,23%;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,20 / 6,28%;
  • 13-18 mėnesių laikotarpiui - 5,90 / 6,15%;
  • 18-24 mėnesių laikotarpiui - 5,70 / 6,02%;
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį internetu:
  • 3-5 mėnesių laikotarpiui - 6,60 / 6,64%;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,60 / 6,69%;
  • 6-13 mėnesių laikotarpiui - 6,15 / 6,23%;
  • 13-18 mėnesių laikotarpiui - 6,10 / 6,29%;
  • 18-24 mėnesių laikotarpiui - 5,90 / 6,15%;
  • 24–36 mėnesių laikotarpiui - 5,70 / 6,02%;
  • 36–61 mėnesių laikotarpiui - 3,10 / 3,25%.

Šis indėlis padidino pelningumą, tačiau jei lėšos atsiimamos prieš pasibaigiant sutarčiai, jis prarandamas. Galimos didžiosios raidės. Jei neuždarysite indėlio laiku, jo terminas automatiškai pratęsiamas minimaliam įmanomam laikui (3 mėnesiams), bet ne daugiau kaip 2 kartus. Jei uždarysite indėlį prieš terminą, gausite 0,6% pradinės normos. Tačiau tam indėlio terminas turi būti ilgesnis nei 181 diena.

„Pobeda +“ („Alfa-Bank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 500 JAV dolerių; 500 eurų;
• palūkanų normos:
  • rublių - 5,5–6,23%;
  • JAV doleriais - 0,35-2,38%;
  • eurais - 0,01–0,20 proc.

Negalite papildyti indėlio ar iš dalies atsiimti pinigų. Sukauptos palūkanos kapitalizuojamos, tačiau klientas jas praranda, jei sutartis nutraukiama anksčiau laiko.

Taupymas („Gazprombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 15 000 rublių; 500 JAV dolerių; 500 eurų;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 1097 dienų;
• rublių indėlių palūkanų normos:
  • už sumą nuo 15 000 iki 300 000 rublių - 5,6–5,8%;
  • nuo 300 000 iki 1 000 000 rublių - 5,8–6,0%;
  • 1 000 000 rublių ar daugiau - 6,0–6,4%;
• indėlių palūkanos JAV doleriais:
  • nuo 500 iki 10 000 dolerių - 0,30–1,40%;
  • už 10 000 USD sumą - 0,40-1,50%;
• palūkanos už indėlius eurais:
  • už sumą nuo 500 iki 10 000 eurų - 0,01%;
  • 10 000 eurų sumai - 0,01%.

Ilgalaikis laikotarpis numato atskirų palūkanų mokėjimo sąlygų egzistavimą. Dėl to, kai indėlio laikotarpis yra ilgesnis nei 365 dienos, palūkanos mokamos ne viso termino pabaigoje, o kalendorinių metų pabaigoje. Draudžiama papildyti sąskaitą ar atsiimti lėšų. Galima pratęsti indėlio terminą, bet ne automatiškai. Norėdami tai padaryti, turėsite apsilankyti banko biure.

„Papildyti“ („Sberbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• minimali suma yra 1000 rublių; 100 JAV dolerių;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 3 metų;
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 1000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,70 / 3,71%;
  • 6-12 mėnesių - 3,80 / 3,83%;
  • 1-2 metams - 3,60 / 3,66%;
  • 2-3 metams - 3,45 / 3,63%;
  • 3 metams - 3,45 / 3,63%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 100 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,85 / 3,86%;
  • 6-12 mėnesių - 3,95 / 3,98%;
  • 1-2 metams - 3,75 / 3,82%;
  • 2-3 metams - 3,70 / 3,83%;
  • 3 metams - 3,60 / 3,80%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 400 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 4,00 / 4,01%;
  • 6-12 mėnesių - 4,10 / 4,14%;
  • 1-2 metams - 3,90 / 3,97%;
  • 2-3 metus - 3,85 / 4,00%;
  • 3 metams - 3,75 / 3,96%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 700 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 4,00 / 4,01%;
  • 6-12 mėnesių - 4,10 / 4,14%;
  • 1-2 metams - 3,90 / 3,97%;
  • 2-3 metus - 3,85 / 4,00%;
  • 3 metams - 3,75 / 3,96%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 2 000 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 4,00 / 4,01%;
  • 6-12 mėnesių - 4,10 / 4,14%;
  • 1-2 metams - 3,90 / 3,97%;
  • 2-3 metus - 3,85 / 4,00%;
  • 3 metus - 3,75%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 1000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,45 / 3,45%;
  • 6-12 mėnesių - 3,55 / 3,58%;
  • 1-2 metams - 3,55 / 3,58%;
  • 2-3 metams - 3,30 / 3,41%;
  • 3 metams - 3,20 / 3,35%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 100 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,60 / 3,61%;
  • 6-12 mėnesių - 3,70 / 3,73%;
  • 1-2 metams - 3,50 / 3,56%;
  • 2-3 metus - 3,45 / 3,57%;
  • 3 metams - 3,35 / 3,52%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 400 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 metams - 3,65 / 3,71%;
  • 2-3 metus - 3,60 / 3,73%;
  • 3 metams - 3,50 / 3,68%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 700 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 metams - 3,65 / 3,71%;
  • 2-3 metus - 3,60 / 3,73%;
  • 3 metams - 3,50 / 3,68%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 2 000 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 metams - 3,65 / 3,71%;
  • 2-3 metus - 3,60 / 3,73%;
  • 3 metams - 3,50 / 3,68%.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 100 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,25%;
  • 6-12 mėnesių - 0,55%;
  • 1-2 metus - 0,85%;
  • 2-3 metus - 0,95%;
  • 3 metams - 1,05%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 3000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metus - 0,95%;
  • 2-3 metus - 1,05%;
  • 3 metams - 1,15%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 10 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metus - 0,95%;
  • 2-3 metus - 1,05%;
  • 3 metams - 1,15%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 20 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metus - 0,95%;
  • 2-3 metus - 1,05%;
  • 3 metams - 1,15%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 100 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metus - 0,95%;
  • 2-3 metus - 1,05%;
  • 3 metams - 1,15%.
• • 3-6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6-12 mėnesių - 0,20%;
  • 1-2 metus - 0,50%;
  • 2-3 metus - 0,60%;
  • 3 metus - 0,70%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 3000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6-12 mėnesių - 0,25%;
  • 1-2 metus - 0,60%;
  • 2-3 metus - 0,70%;
  • 3 metus - 0,80%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 10 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6-12 mėnesių - 0,30%;
  • 1-2 metus - 0,65%;
  • 2-3 metus - 0,75%;
  • 3 metus - 0,85%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 20 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6-12 mėnesių - 0,40%;
  • 1-2 metus - 0,75%;
  • 2-3 metus - 0,85%;
  • 3 metus - 0,95%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 100 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6-12 mėnesių - 0,40%;
  • 1-2 metus - 0,75%;
  • 2-3 metus - 0,85%;
  • 3 metus - 0,95%.

Pensininkų atidarytiems indėliams maksimali norma nustatoma pasirinktam laikotarpiui, nepriklausomai nuo indėlio sumos. Indėlį galima laisvai papildyti, tačiau neleidžiama išimti pinigų iki galiojimo pabaigos, visiškai ar iš dalies.

Patarimas: sužinoti, kuriose finansų įstaigose šiandien.

Kaip apskaičiuoti indėlio pelningumą?

Ne visada lengva apskaičiuoti palūkanas pagal banko sąlygas. Standartinė formulė numato fiksuotą sukauptų palūkanų sumą ir indėlio sumą, kuri nesikeičia per visą laikotarpį. Skaičiavimas atliekamas taip: indėlio suma * indėlio trukmė * sutartas procentas. Pavyzdžiui: indėlio suma yra 100 000 rublių, laikas yra šeši mėnesiai, palūkanų norma yra 10% per metus. Dėl to mes gauname: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 rublių pajamų.

Indėlio su kapitalizacija pelningumo formulė apima dar keletą sąlygų. Galų gale, dabar būtina atsižvelgti į tai, kad indėlio dydis ir palūkanos šiek tiek padidėja kiekvienam jų kaupimo laikotarpiui. Šiuo atveju jis turėtų būti apskaičiuojamas taip: N * (1 + P * d / D / 100) n-N, kur

• N yra pradinis indėlio dydis;
• P yra palūkanų norma;
• d - kalendorinės dienos, po kurių skaičiuojamos naujos palūkanos (paprastai tai yra 30 arba 31 diena);
• D - 365 arba 366 dienos per metus, priklausomai nuo einamųjų metų;
• n - kiek kartų palūkanos bus kaupiamos (jei kapitalizacijos laikotarpis yra 30–31 diena, tada šis skaičius bus 12).

Dažnos klaidos renkantis indėlį

Įprasta daugumos nuomonė kartais gali sukelti nemalonių situacijų. Bankai bando lošti, kad iš savo klientų gautų maksimalią naudą, todėl klientai turėtų būti atsargūs rinkdamiesi sau palankias sąlygas. Galų gale, jie yra naudingi bankui ir duoda pelno bet kokiais variantais.

Pirma klaida. Pasiūlymas atrodo pastebimas ir visais atžvilgiais geresnis už kitus. Palūkanų norma yra žymiai didesnė nei rinkos vidurkis. Tai signalas atidžiau pažvelgti į patį banką. Teigiamas scenarijus: artėja didelės šventės ir bankas tokiomis akcijomis pritraukia naujų klientų. Neigiamas variantas: bankas yra nepatikimas ir gali bet kada žlugti. Jo veiksmų planas yra maksimaliai išnaudoti klientus, kurie nori to paties - didelių pinigų per trumpą laiką. Tada tokios organizacijos pateikia bankroto bylą, o indėlininkai praranda viską.

Patarimas: patikrinkite, ar kiekvienas bankas yra indėlių draudimo agentūros sistemoje. Ši organizacija grąžina piliečių indėlius bankų likvidavimo atveju. Paprastai iš pradžių abejotinos struktūros su juo nesusijusios. Be to, AKB svetainėje galite pamatyti, kurie bankai jau yra likviduoti arba yra vykdomi.

Antra klaida. Jūs pasirenkate maksimalų indėlio terminą, nes už jį mokamos didžiausios palūkanos. „Duobė“ yra ta, kad dabar rublio kursas nėra susietas su naftos kaina. Jo kritimo ir kilimo neįmanoma numatyti. Staiga susilpnėjus nacionalinei valiutai, bankai kels naujas palūkanų normas, o esami indėliai paliks tą patį mokėjimų lygį. Dėl to, nutraukus sutartį anksčiau laiko, jums bus grąžinta žymiai mažiau pinigų, o be jų neįmanoma pervesti į naujas indėlių sąlygas.

Patarimas: jei norite išlaikyti maksimalų terminą, imkitės vidurkio. Pageidautina su palūkanų kapitalizacija. Indėlio terminas neturi viršyti vienerių metų.

Trečia klaida. Indėlio sąlygos numato daugybę galimybių: bet kada atsiimti ir papildyti sąskaitą, kapitalizuoti palūkanas ir daug daugiau. Atkreipkite dėmesį į normą: ji akivaizdžiai nėra maksimali. Vienų pranašumų buvimas pašalina kitus.

Patarimas: prieš atidarydami indėlį, nustatykite prioritetus. Ar palūkanų kapitalizacija jums tokia svarbi? Ir jų mėnesinis pasitraukimas? Ar tikrai būtina išimti dalį investuotų lėšų anksčiau laiko? Remdamiesi gautais atsakymais, pasirinkite banką, kuriame yra tik tie papildomi pasiūlymai, kurių jums tikrai reikia.

Ketvirta klaida. Civilizacijos laimėjimų ignoravimas. Dauguma didelių bankų perkelia savo paslaugas į interneto formatą. Yra net bankų, kurie yra visiškai maitinami žiniatinkliu. Dėl to gali pasirodyti, kad atidarius indėlį internetu, palūkanos bus žymiai didesnės, o minimalus indėlis bus mažesnis nei atidarius biure.

Patarimas: jei nerimaujate dėl savo duomenų saugumo, visada patikrinkite puslapio, kuriame esate, adresą. Viršuje turėtų būti arba panaši piktograma su užraktu (žr. Žemiau), arba tekstas https žalia spalva.

Tai reiškia, kad ryšio kanalai yra užšifruoti ir konfidencialūs. Taip pat piniginėse operacijose naudojamas dviejų veiksnių autentifikavimas: be SMS su prieigos kodu negalima nei investuoti, nei atsiimti lėšų.

Apibendrinant

Banko indėliai - fiziniams asmenims. Renkantis sąlygas, ne visada turėtų būti gundoma aukšta palūkanų norma. Geriausia patikrinti tokių pasiūlymų rinką ir investuoti į indėlį tokiomis sąlygomis, kurios atitinka aukščiausią pasiūlymų lygį. Kad išvengtumėte rizikos prarasti pinigus, nepasitikėkite bankais, apie kuriuos anksčiau negirdėjote.

Be to, iš pradžių nuspręskite, ką norite gauti iš įnašo. Papildomas pajamas garantuoja palūkanų kapitalizacija. Pasirinkite realų laikotarpį, per kurį jums tikrai nereikės šių pinigų. Ankstyvas sutarties su banku nutraukimas kupinas daug mažesnių pinigų, nei buvo nurodyta sutartyje.

Visi bankai yra suinteresuoti pritraukti į savo sąskaitas kuo daugiau indėlininkų lėšų. Šiuo tikslu atsiranda platus indėlių asortimentas. Aukštos palūkanų normos ne visada lydi sąskaitų valdymo patogumą. Prieš pasirinkdami banko programą, turite atidžiai pasverti privalumus ir trūkumus bei apsvarstyti kitas indėlio panaudojimo galimybes.

Šiame straipsnyje:

Teisingai pasirenkant indėlį

Atsižvelgiant į visus skirtumus, indėlius galima sąlygiškai suskirstyti į tris grupes, atsižvelgiant į sąskaitos valdymo galimybes: pelningas (be galimybės papildyti ir išimti pinigus), papildymas ir galimybė panaudoti lėšas.

Lengva pasirinkti didžiausią procentą, bet ką daryti, jei jums skubiai reikia pinigų? Čia taupymo programos ateina į pagalbą su teise iš dalies / visiškai išimti pinigus. Išgryninęs dalį lėšų, klientas neuždaro indėlio ir kai kuriais atvejais net nepraranda palūkanų.

Esant laisvoms lėšoms, pajamos gali būti padidintos padidinus indėlio sumą dėl teisės jį papildyti. Standartiniame „pelningame“ bankiniame produkte tokios galimybės paprastai nėra. Jos funkcijos yra kapitalizuoti palūkanas nuo mėnesio iki sutarties pabaigos, neturint galimybės valdyti ir anksti panaudoti lėšų. Standartiniai indėliai turi didžiausią pelną, priklausomai nuo indėlio sumos ir investicijų sąlygų.

Sąlygos indėliams įvairiuose bankuose yra palyginti vienodos:

• Turite pasirinkti konkretų pasiūlymą.
• Įneškite sumą, ne mažesnę už nurodytą minimumą.
• Pateikite asmens dokumentą.

Žemiau pateikiami pelningiausi indėliai Maskvos bankuose, atsižvelgiant į jų galimybes.

Pajamų indėliai

• Maskvos banko teisingas atsakymas

Palūkanos iki 11% rublių.

Įnašas - nuo 100 tūkstančių rublių.

• „BinBank“

Metinės palūkanos iki 10,75% rubliais, 3% JAV doleriais, iki 2,45% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 300 USD ir 300 EUR.

• „PromSvyaz“ bankas „Mano nauda“

Palūkanų normos iki 10,5% rubliais, 2,2% JAV doleriais, iki 1,15% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 300 USD ir 300 EUR.

• „Alfa“ bankas

Palūkanų normos iki 10,29% rubliais, 2,59% JAV doleriais, iki 1,12% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių., 500 USD ir 500 EUR.

• „UniCredit“ bankas

Palūkanų normos iki 9,5% rubliais, 3,5% JAV doleriais, iki 1,5% eurais. Atidarymas - nuo 100 tūkstančių rublių, 1500 USD ir 1500 EUR.

• VTB 24 „Pelningas“

Palūkanų normos iki 9,2% rubliais, 1,95% JAV doleriais, iki 0,8% eurais. Atidarymas - nuo 200 tūkstančių rublių, 3000 USD ir 3000 €.

Indėlių skaičiuoklė

Indėlio suma

Palūkanų norma (%)

Indėlio terminas (mėnesiai)

Mėnesio palūkanos

Reinvestuotas atšauktas

• „Gazprombank“ perspektyva

Palūkanų normos iki 9% rubliais, 1,5% JAV doleriais, iki 1% eurais. Atidarymas - nuo 15 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 EUR.

Indėlių papildymas

• Bankų trestas „Kaupiamasis“

Metinė norma iki 10,65% rubliais, 2,45 JAV doleriais, iki 1,7% eurais. Atidarymas - nuo 30 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 EUR.

• „PromSvyaz“ bankas „Didžiausios galimybės“

Palūkanos iki 10% rublių. Įmoka - nuo 300 tūkstančių rublių.

• „Gazprombank“ kaupiamasis

Metinė norma iki 8,8% rubliais, 1,4 JAV doleriais, iki 0,9% eurais. Atidarymas - nuo 15 000 rublių, 500 ir 500 eurų.

• VTB 24 „Kaupiamasis“

Palūkanų normos iki 8% rubliais, 1,85% JAV doleriais, iki 0,7% eurais. Atidarymas - nuo 200 tūkstančių rublių, 3000 USD ir 3000 €.

• „RaiffeisenBank“ „Asmeninis pasirinkimas“

Palūkanų normos iki 8% rubliais, 0,5% JAV doleriais, iki 0,01% eurais. Atidarymas - nuo 50 tūkstančių rublių, 3000 USD ir 3000 €.

• „Sberbank“ papildymas

Palūkanų normos iki 7,1% rubliais, 1,85 JAV doleriais, iki 0,91% eurais. Atidarymas - nuo 1000 rublių, 100 USD ir 100 €.

Ankstyvo išėmimo indėliai

• Banko trestas „viskas įskaičiuota“ su galimybe papildyti sąskaitą

Palūkanų normos iki 10,4% rubliais, 2,35 JAV doleriais, iki 1,4% eurais. Atidarymas - nuo 30 000 rublių., 500 USD ir 500 EUR.

• „Gazprombank“. Produktas „Dinaminis“ turi papildomą galimybę papildyti indėlius.

Palūkanų normos iki 8,7% rubliais, 0,95% JAV doleriais, iki 0,55% eurais. Atidarymas - nuo 15 tūkstančių rublių, 500 USD ir 500 EUR.

• „Rosbank“ „Optimalus“

Palūkanų normos iki 7,6% rubliais, 1,1% JAV doleriais, iki 0,2% eurais. Atidarymas - nuo 50 tūkstančių rublių., 2000 USD ir 2000 €.

• „UniCredit“ bankas. Indėlis „Universalus“ leidžia papildyti sąskaitą.

Palūkanų normos iki 7,5% rubliais, 0,25% JAV doleriais, iki 0,25% eurais. Atidarymas - nuo 10 tūkstančių rublių, 300 USD ir 300 EUR.

• „Sberbank“ „Tvarkyti“

Palūkanų normos iki 6,59% rubliais, 1,64 JAV doleriais, iki 0,35% eurais. Atidarymas - nuo 30 000 rublių., 1000 USD ir 1000 €.

Griežta ekonomija, sunkus darbas, paveldėjimas ar dovana gali padėti jums turėti nemokamą pinigų sumą, kurią galite panaudoti įvairiais būdais: paslėpti pinigus slaptoje vietoje, investuoti į verslą, nusipirkti nekilnojamojo turto ir pan. Pastaruoju metu indėliai Maskvoje tampa vis populiaresni. Jie leidžia jums garantuoti kapitalo išsaugojimą, įskaitant valstybinį draudimą, taip pat gauti papildomų pajamų sumokėtų palūkanų forma.

Indėlių palūkanos Maskvos bankuose

Kadangi palūkanos už indėlius Maskvoje daugeliu atžvilgių lemia, kokia indėlio suma bus pridėta prie originalo, daugelis mano, kad tai yra svarbiausia indėlio sąlyga ir tuo remdamiesi pasirenka programą ir banką.

Žinoma, indėlių palūkanos daro didelę įtaką indėlių pelningumui Maskvoje, tačiau ne tik jos gali sumažinti ar padidinti jūsų pelną. Taigi pats indėlio tipas gali labai paveikti visos indėlių programos pelningumą:

• terminuotiems indėliams, griežtai ribojant santaupų taupymo laikotarpį, būdingos didžiausios palūkanos;
• nuolatinius ar trumpalaikius indėlius paprastai lydi mažesni indėlių Maskvos bankuose tarifai.

Taigi, jei norite atidaryti indėlį už dideles palūkanas, pabandykite teisingai suplanuoti savo biudžetą, kad būtumėte pasirengęs laikytis tam tikrų apribojimų:

• draudimas uždaryti banko indėlį Maskvoje anksčiau laiko;
• draudimas iš dalies atsiimti indėlyje esančias lėšas.

Pažeidus šias taisykles dėl indėlių Maskvos bankuose, bankas gali sulaukti baudų ir sumažinti pradinę palūkanų normą.

Be to, palūkanų mokėjimo terminą galite pasirinkti patys. Yra keletas variantų:

• kasdien;
• kartą per savaitę;
• kartą per mėnesį;
• kartą per ketvirtį;
• tik kadencijos pabaigoje.

Visos palūkanos yra mokamos už asmenų indėlius Maskvoje kiekvieną dieną, tačiau gali skirtis viena nuo kitos dėl kapitalizacijos.

Kuriame Maskvos banke geriau atidaryti indėlį?

2020 m. Daugelis bankų dirba su indėliais: „Sberbank“, „VTB“, „Rosselkhozbank“, „Post Bank“, „Alfa Bank“ ir kt.

Norėdami atidaryti indėlį Maskvoje geriausiomis sąlygomis, turėsite praleisti laiką studijuodami visas susijusias galimybes, atlikdami skaičiavimus ir konsultuodamiesi su specialistais.

Šiame puslapyje esanti indėlių skaičiuoklė padės greitai gauti visą reikiamą informaciją apie einamuosius indėlius:

1. Įveskite indėlio reikalavimus.
2. Šiandien atnaujinkite visą dabartinių Maskvos bankų indėlių sąrašą.

Po to galėsite padaryti subalansuotą pasirinkimą, taip pat iš karto pateikti internetinę paraišką pasirinktai indėlių programai.

Patikimi bankai su didelėmis palūkanomis už indėlius. Malonu vėl jus matyti! Kitą dieną pasirodė nauja Kingo knyga, todėl aš, kaip aistringas skaitytojas, nuėjau į parduotuvę ieškoti naujovės.

Jau priėjus prie kasos paaiškėjo, kad prietaisas nenori permušti vienos susituokusios poros spalvos.

Kol laukiau savo eilės, tapau šios poros pokalbio liudininku.

Vyras ketino investuoti į banką, bet negalėjo pasirinkti, kurį.

Mano žmona negalėjo patarti nieko padoraus, todėl negalėjau atsispirti ir įsitraukiau į pokalbį.

Indėliai su didelėmis palūkanomis - kuriuose bankuose palūkanos yra didesnės?

Galbūt kiekvienas, kuris galvojo apie pinigų investavimą, ieško indėlio su didele palūkanų norma. Būtent indėlio palūkanų norma yra pirmasis kriterijus, pagal kurį indėliai lyginami. Tačiau toks palyginimas būtų neišsamus.

Taip pat svarbu atsižvelgti į tokį veiksnį kaip rizika. Kaip žinote, Valstybinė indėlių draudimo sistema garantuoja kiekvienam banko indėlininkui - šios sistemos nariui - iki 1 400 000 rublių santaupų saugumą. Tačiau štai ką potencialus investuotojas turi atsiminti.

Įspėjimas!

Patikimiausias bankas yra ne tik didelis, bet ir mažiausiai rizikingas bankas. Skolinančios institucijos, kuriose dalyvauja valstybė, mažiausiai linkusios rizikuoti - ir mūsų žmonės yra įpratę pasitikėti valstybe šiek tiek daugiau nei privatus verslas.

Nenuostabu, kad reitingus visais atžvilgiais, įskaitant indėliuose pritrauktų lėšų kiekį, vadovauja būtent valstybiniai bankai. Be to, pirmaujantys bankai turi platų („Gazprombank“, VTB24) arba labai platų („Sberbank“) filialų tinklą visoje Rusijoje - nenuostabu, kad jie taip pat „laimi“ pagal prieinamumą indėlininkams.

Todėl žmonės, kuriems tokie parametrai yra pagrindinis dalykas, renkasi „Sberbank“, „Gazprombank“, „Rosselchozbank“, „VTB24“ ar „VTB Bank of Moscow“.

Privatūs bankai iš 50 geriausių yra žmonių, kurie labiau pasitiki privačiu kapitalu, pasirinkimas, renkantis dideles indėlių pajamas. Faktas yra tas, kad šie bankai energingai išduoda paskolas ne už mažiausią palūkanų normą, todėl jie gali pritraukti indėlių už didelę palūkanų normą (didesnę nei konkurentai, dalyvaujantys valstybėje).

Tarp populiariausių šios grupės bankų yra Rusijos standartinis bankas, „NB Trust Bank“, „Home Credit“ ir „MTS Bank“ (Rusijos Federacijos bankų reitinge užima 21–47 vietą). Dabar pagalvokime, ką aukščiau paminėti bankai siūlo savo indėlininkams iki naujo, 2016 m. Gruodžio mėn., Pradžios.

„Sberbank“

Galbūt tai yra pirmasis bankas, apie kurį iš įpročio pagalvos beveik kiekvienas rusas. Dabar „Sberbank“ siūlo šiuos indėlius:

• 8 terminuotieji indėliai rubliais, doleriais ar eurais (nuo 2,3% „Taupomojoje sąskaitoje“ iki 6,49% „taupymo“ indėlio rubliais);
• turtingiems klientams, kurie renkasi kitas valiutas - „Tarptautinis“ indėlis (Didžiosios Britanijos svarais, Šveicarijos frankais ir Japonijos jenomis - 0,01% per metus);
• 3 indėliai „Sberbank First“ ir „Sberbank Premier“ paslaugų paketų savininkams - „Išsaugoti specialų“, „Papildyti specialų“ ir „Tvarkyti specialų“ su padidintais tarifais - iki 7,36% rubliais, 1,66% - JAV doleriais ir 0,30% - eurais.
• 3 indėliai internetu rubliais, doleriais ar eurais (normos yra didesnės nei terminuotiems indėliams, vidutiniškai 0,1%);
• 3 pensijų indėliai.

Taigi negalima teigti, kad „Sberbank“ pritraukia indėlius su didele palūkanų norma, nes „Sberbank“ indėlių palūkanos yra žemos. Tačiau rizika yra maža, pasirinkimas platus, o sąlygos lanksčios.

Galite pasirinkti papildomus ir nepapildomus indėlius, taikydami kitą palūkanų mokėjimo schemą (termino pabaigoje, kas mėnesį ir pan.), O minimali suma (nuo 10 iki 1000 rublių) yra „sverto ribose“ bet koks asmuo.

VTB 24

Šis bankas siūlo 10 indėlių įvairiomis sąlygomis (galime pasakyti, kad jie yra maždaug tokie patys kaip „VTB 24“ ir „Sberbank“):

1. 3 indėliai, atidaryti bankų skyriuose - patogus, kaupiamasis ir pelningas, nuo 0,01% iki 7,75% per metus.
2. Interneto banke nuotoliniu būdu atidaromi 3 indėliai-„Patogu internetu“, „Taupymas internetu“ ir „Pelningas internete“-nuo 0,01% iki 7,90%.
3. 3 indėliai specialiomis sąlygomis privilegijų paslaugų paketo savininkams su padidintomis palūkanomis, kurios apskaičiuojamos kiekvienam klientui atskirai.
4. 1 taupomasis indėlis su lanksčiomis sąlygomis 0,01–8,50% rublių.

„Gazprombank“

Šiame banke yra tik 7 indėliai: 1 investicija, įskaitant investicijas į investicinius fondus (iki 9,70%), 5 kaupiamieji įvairios paskirties indėliai rubliais (iki 8,2%), doleriai (iki 1,1%) arba eurai (iki 0,05%).

Taip pat yra 2 rublių indėliai pensininkams po 6,1-7,2%. Taigi šio banko palūkanos yra maždaug tokio paties lygio kaip „Sberbank“ ir VTB 24.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“ siūlo platų indėlių pasirinkimą. Beveik visus indėlius galima atidaryti nuotoliniu būdu (maksimali norma yra iki 9,10% rubliais, 2% doleriais ir 0,55% eurais), 1 pensijų kaupimo programa (iki 7,0%).

Dėmesio!

Likusi indėlių dalis yra standartinės taupomosios sąskaitos, kurių maksimali norma siekia 7,45% rubliais, 1,20% doleriais, 0,35% eurais.

Palūkanų normos čia yra pastebimai didesnės, palyginti su aukščiau aprašytais bankais, tačiau įdėjimo sąlygos taip pat yra šiek tiek griežtesnės (palūkanos termino pabaigoje, papildymas neįmanomas ir pan.).

Maskvos VTB bankas

Naujas „sezoninis“ indėlis, kurį galima atidaryti iki 2017 m. Sausio 31 d. 400 dienų, reiškia 4 palūkanų laikotarpius. Didžiausią normą - 10% per metus - galima gauti per pirmąjį laikotarpį, kurio galiojimo laikas yra iki 100 dienų, kitais laikotarpiais - 7,5%.

Bankas taip pat siūlo 3 pagrindinius terminuotuosius indėlius: „Didžiausios pajamos“, „Didžiausias augimas“, „Maksimalus komfortas“, kurių palūkanų normos yra iki 8,46% rublių sąskaitoms, iki 1,61% dolerio sąskaitoms ir 0,01% euro sąskaitoms. Pensininkams buvo sukurtos 3 programos (iki 8,46% rublių), taip pat yra taupomoji sąskaita rubliais (iki 5%) ir specialūs pasiūlymai privilegijuotiems klientams.

Galime sakyti, kad indėliai šiame banke pirmiausia yra naudingi klientui, turinčiam didelę sumą arba norinčiam lanksčiai papildyti / išimti lėšas. Atidarant indėlius internetu ar bankomatu, prie rublio kurso pridedama 0,3%, o prie užsienio valiutos kurso - 0,1%.

Rusijos standartas

Šis bankas siūlo 4 indėlius su įvairiomis palūkanų mokėjimo schemomis: indėlininkas turi iš ko rinktis. Indėlių palūkanos rubliais - nuo 7,00% („Patogu“) iki 9,75% per metus („Didžiausios pajamos“), o užsienio valiuta - iki 2,0% dolerio sąskaitose ir iki 1,25% sąskaitose eurais.

Patarimas!

Daugelio indėlių kapitalizacija nėra siūloma, o sąlygos nėra pačios lanksčiausios - tai logiškas „mokėjimas“ indėlininkui už dideles pajamas.

Namų kreditas

„Home Credit“ siūlo kelis indėlius: vienas atidaromas tik užsienio valiuta (iki 1,51%), keturi - tik rubliais: nuo 8% iki 9,34% per metus, indėlis pensininkams gali būti atidarytas Rusijos rubliais (iki 9,34%) per metus).

Kitas indėlis rubliais gali būti atidarytas 9,29% per metus, kurio suma yra 3 milijonai rublių ar daugiau. Yra kapitalizacijos, dalinio atsiėmimo ir papildymo už tam tikrą sumą galimybės. Taigi, būsto kreditas yra geras pasirinkimas norintiems gerų pajamų ir skirti lėšų 12–36 mėnesių laikotarpiui.

PASITIKĖTI

Šis bankas turi 10 indėlių rubliais / doleriais / eurais liniją, įskaitant daugia valiutą. Indėlių palūkanos rubliais yra gana didelės - nuo 5,9% iki 10,1% (užsienio valiuta - nuo 0,1% iki 2,6% per metus), o sąlygos yra lanksčios: galite pasirinkti indėlį su patogiomis sąlygomis, atsižvelgiant į sąlygas, palūkanas mokėjimai ir papildymas / atsiėmimas.

MTS bankas

Geriausi bankų indėliai 2017 m.: Sąlygos ir palūkanų normos Buvęs MBRD siūlo 9 indėlius rubliais / doleriais / eurais, įskaitant daugia valiutą ir pensiją. Šio banko kursai rubliais svyruoja nuo 6,5 iki 9,0%, o užsienio valiuta - nuo 0,01% iki 1,0% per metus. Galite pasirinkti indėlį su pačiomis lanksčiausiomis sąlygomis.

Papildomą 0,30% bazinės palūkanų normos gali gauti klientai, atidarę indėlį interneto banke, taip pat atlyginimo klientai, iki 0,40% iki normos - turėdami 4 milijonų rublių ar didesnę indėlio sumą.

Taigi pelningiausia yra įnešti pinigus į vieną iš privačių bankų. Ypač jei indėlio suma neviršija 1 400 000 rublių, nes toks indėlis bus visiškai apdraustas. Indėlius su didele palūkanų norma Maskvoje paprastai išleidžia bankai, kurių specializacija yra vartojimo skolinimas (Rusijos standartas, Tinkoff, būsto kreditas).

Tačiau tuo pat metu turėtumėte atidžiai išnagrinėti papildymo, ankstyvo išėmimo ir pan. Sąlygas, kad jūsų indėlis būtų ne tik pelningas, bet ir patogus naudojant pinigus.

šaltinis: http: //site/www.vkladvbanke.ru

Pinigų išsaugojimo ir didinimo klausimas visada yra aktualus. Vienas iš protingiausių ir saugiausių variantų yra banko indėlio atidarymas.

Įspėjimas!

Kurį banką ir indėlį pasirinkti pelningiausiai investicijai 2017 m. Kokie kriterijai, be palūkanų normos, yra svarbūs?

Siūlome naujausią geriausių indėlių Rusijos bankuose sąlygų apžvalgą.

Kokį indėlį geriausia atidaryti?

Pirmiausia pabandykime atlikti nedidelę edukacinę programą, kad išsiaiškintume, kas lemia bankų palūkanų normas. Iš karto pastebime, kad keli tarpusavyje susiję veiksniai turi įtakos indėlių grąžos sumai vienu metu:

• Kylanti infliacija ir rublio devalvacija.
• Sumažėjo namų ūkių indėlių augimo tempas.
• Konkurencija tarp bankų dėl indėlininkų.
• Rusijos Federacijos centrinio banko pagrindinio kurso pakeitimas
• Užsienio investicijų nutekėjimas ir skolų rinkos blokada, tai yra likvidumo ir finansavimo trūkumas (lėšų pritraukimas iš organizacijų).
• Pakeisti teisės aktai (iki 2015 m. Gruodžio 31 d. Galiojo privilegija: palūkanos už rublių indėlius, sumokėtus iki 18,25% per metus, nebėra apmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu; padidėjo draudimo kompensacija už indėlius nuo 700 000 rublių iki 1 400 000 rublių.).

Informacija nuoroda

Pagrindinė palūkanų norma yra pagrindinių Rusijos banko operacijų, skirtų bankų sektoriaus likvidumui reguliuoti, palūkanų norma, tai yra palūkanų suma, už kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas kas savaitę skolina privatiems bankams ir tuo pat metu yra pasirengęs paimti iš jų lėšas saugojimui.

Dėmesio!

Tai yra pagrindinis pinigų politikos rodiklis. Tiesiogiai veikia indėlių palūkanų normas. Nuo 2015 m. Rugpjūčio 3 d. Jis yra lygus 11% ir išlieka nepakitęs iki 2015 m. Gruodžio 11 d. Tai yra penktasis bazinės palūkanų normos sumažėjimas nuo 2014 m. Gruodžio 16 d., Kai buvo nustatytas 17%.

Tam tikrą painiavą įveda „refinansavimo palūkanų normos“ sąvoka, kuri taip pat naudojama skolinant privačias finansų įstaigas, tačiau nuo pagrindinės palūkanų normos įvedimo, tai yra, nuo 2013 m. Rugsėjo 13 d. pobūdžio, o nuo 2016 m. sausio 1 d. ji yra lygi pagrindinei palūkanų normai, kaip nurodyta dokumente „Dėl Rusijos banko pinigų politikos palūkanų normos priemonių sistemos“.

Be to, kas išdėstyta pirmiau, reikėtų pažymėti tokią Rusijos Federacijos centrinio banko stebėsenos priemonę, kaip „Maksimali dešimties kredito įstaigų palūkanų norma, pritraukianti didžiausią indėlių kiekį iš asmenų“, kuri rodo vidutines maksimalias palūkanas už indėlį tarp TOP-10 bankų pagal indėlių pritraukimą Rusijos rubliais.

Šiandien Rusijos bankas sudaro „didįjį dešimtuką“ iš šių bankų:

1. Rusijos „Sberbank“;
2. „VTB 24“;
3. „Maskvos bankas“;
4. „Raiffeisenbank“;
5. „Gazprombank“;
6. „B&N Bank“;
7. „Alfa bankas“;
8. Bankas FC Otkritie;
9. „Promsvyazbank“;
10. Rosselkhozbank.

Šią stebėseną atlieka Rusijos banko bankų priežiūros departamentas, naudodamas oficialiose svetainėse pateiktą atvirą informaciją.

Trečiąjį 2016 m. Lapkričio dešimtmetį, remiantis dešimties kredito įstaigų, pritraukiančių didžiausią indėlių iš asmenų, maksimalių palūkanų normų (už indėlius Rusijos rubliais) stebėjimo rezultatais, vidutinė maksimali indėlių norma yra 9,93%.

Patarimas!

2016 m. Lapkričio pirmąjį ir antrąjį dešimtmečius šis rodiklis buvo 9,92%. Rodiklis apskaičiuojamas kaip dviejų trečdalių gyventojų lėšų pritraukiančių bankų maksimalių palūkanų normų aritmetinis vidurkis.

Ką dar naudinga žinoti apie vidutinį maksimalų pasiūlymą? Nuo 2012 m. Spalio mėn. Rusijos Federacijos centrinis bankas kategoriškai nerekomendavo visiems privatiems bankams viršyti stebėsenos metu nustatyto rodiklio daugiau nei 2 procentiniais punktais (procentais), nuo 2014 m. Gruodžio 22 d. - 3,5%, nuo liepos 1 d. 2015 m. Ji leido bet kokį padidinimą mainais į kredito įstaigų įmokas (atskaitymus) į Indėlių draudimo fondą (FSV).

Bankų mokesčiai už padidintą riziką nustatomi taip:

• jei indėlio palūkanų normos vertė nėra per didelė, palyginti su didžiausia vidutine, bankas daro išskaitymus pagal bazinę palūkanų normą - 0,1% vidutinio ketvirčio indėlių likučio;
• jei indėlio palūkanų norma neviršija maksimalios normos 2-3%, kredito įstaigai taikomas papildomas 0,12%tarifas;
• jei bankas pervertina paskolos palūkanų normą 3% ar daugiau nuo vidutinio maksimumo, tada jis moka padidintą papildomą normą - 0,25%.

Kokią išvadą iš šios informacijos turėtų padaryti eiliniai indėlininkai? Jei indėlio pelningumo lygis, Rusijos Federacijos centrinio banko nuomone, yra per didelis, toks indėlis kelia papildomą riziką, todėl privatus bankas moka įmokas į DIA padidintu tarifu.

Kad būtų lengviau suprasti, pateiksime pavyzdį iš ankstesnės Rusijos banko metodikos:

• Dabartinė vidutinė maksimali indėlių norma yra 9,93%.
• Didžiausias rekomenduojamas normos viršijimas yra 3,5%.
• Maksimali priimtina (esant ribiniam rizikos lygiui) indėlių palūkanų norma yra (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Taigi, 2015 m. Žiemą geriausi banko indėliai buvo siūlomi nuo 10 iki 11%, o esant didesniam nei 13,7%indėlių pelningumui, galite susidoroti arba su nestabilia kredito įstaiga, arba atlikti rizikingas operacijas.

Teisybės dėlei atkreipiame dėmesį, kad šiuo metu visi indėliai viename banke iki 1 400 000 RUB yra „saugomi“ Indėlių draudimo agentūros (DIA), todėl didesnę riziką prisiima bankų sistema nei indėlininkų.

Tačiau mažai malonu galvoti, kad galite patekti į banką, kuriam buvo atimta licencija arba kuris pradėjo bankroto procedūrą. Metinė infliacija 2015 m. Yra 16%, tačiau yra visos prielaidos, kad 2016–2017 m. Ji smarkiai sulėtėtų.

Pažvelgus į pagrindinių ir vidutinių maksimalių indėlių palūkanų normų mažėjimo dinamiką, galima daryti prielaidą, kad, jei nieko neįprasto neįvyks, pagrindinė palūkanų norma ir toliau mažės, o kartu - ir indėlių palūkanos.

Todėl galime daryti išvadą, kad 2017 metų žiema yra pats palankiausias laikotarpis atidaryti indėlius už geras palūkanas, kurių ateityje gali nebūti.

Žiemą turgus atgaivinamas specialiais sezoniniais produktais. Nepaisant to, kad įdomių indėlių pasiūlymų skaičius nėra toks didelis, vis dar yra bankų, kurie yra pasirengę suteikti labai patrauklias sąlygas. Jei ketinate rasti geriausią indėlį rubliais arba užsienio valiuta, ši apžvalga jums padės.

Rublis ar užsienio valiutos indėlis?

Didžiosios daugumos rusų pajamos ir vartojimas yra orientuoti į rublį. Šiuo atžvilgiu rublio indėlis atrodo tinkamiausias sprendimas. Be to, jei rublis ir toliau silpnės, rublių indėlių palūkanos gali kilti, ir patartina nepraleisti tokio momento.

Įspėjimas!

Nepaisant to, kad rusai tradiciškai mano, kad valiuta yra stabilesnė lėšų taupymo galimybė, dabartinėje nenuspėjamoje situacijoje ją pasirinkti yra gana pavojinga, nes šiuo metu euro ir dolerio kursai yra labai dideli, o rublis jau sugebėjo daugiau ar mažiau stabilizuotis.

Jei per trumpą laiką labai sustiprės rublis (o tai įmanoma susilpnėjus sankcijoms arba padidėjus naftos kainoms), tai užsienio valiutos indėlis praras bet kokią prasmę tiems, kurie įpratę pinigus leisti rubliais. Pasak ekspertų, tie, kurie tikrai domisi valiuta, jau spėjo diversifikuoti savo lėšas.

Jei nesate vienas iš tokių žmonių, tuomet indėlis užsienio valiuta neturėtų jus ypač dominti. Kaip minėta aukščiau, didžiojo skaičiaus rusų pajamos ir išlaidos yra sutelktos į rublius, o tai reiškia, kad juos reikia taupyti.

Terminuotas indėlis ar pareikalavus?

Visi indėliai gali būti suskirstyti į skubius ir pareikalavimus. Pastarosios leidžia investuotojui paprašius bet kada grąžinti investuotas lėšas. Tokių indėlių palūkanos, kaip taisyklė, yra minimalios - ne daugiau kaip 1% (pelnas iš tokio indėlio net nepadengs mėnesinės infliacijos).

Terminuotieji indėliai dedami tam tikram laikotarpiui, kuriam pasibaigus klientas neturi reikalauti savo lėšų, antraip daugeliu atvejų jis praras pajamas. Terminuotas indėlis dažniau dedamas metams, rečiau - keliems mėnesiams.

Indėliai su ilgiausiu saugojimo laikotarpiu kartais pateikiami palankiausiomis normomis, bet ne visada. Todėl, jei ieškote geriausio indėlio, tuomet drąsiai rinkitės terminuotą rublio indėlį 12 mėnesių.

Daugkartinis ar neužpildomas indėlis?

Indėliai klasifikuojami atsižvelgiant į tai, kiek indėlininkas kontroliuoja investuotas lėšas. Atidarant neužpildomą indėlį, bet kokios papildymo ar išėmimo operacijos yra draudžiamos - bankai jas naudoja norėdami pasiūlyti palankiausias sąlygas įdėti lėšas.

Papildyti indėliai leidžia sutarties galiojimo metu į sąskaitą įtraukti pinigų, o tai yra patogu sistemingai kaupti didelę pinigų sumą. Kai kurie bankai siūlo pakartotinai užpildomus indėlius, kurie leidžia klientui atlikti debeto ir kredito operacijas. Kaip jau minėta, geriausios sąlygos yra skirtos neužpildomiems indėliams.

Geriausi indėliai rubliais

Šiuo metu bankai siūlo indėlius vidutiniškai 10–11% per metus, bendra tendencija mažėja. Prisiminkite, kad 2016 m. Gruodžio mėn. Rusijos bankas smarkiai padidino bazinę palūkanų normą iki 17%, todėl indėlių palūkanų normos padidėjo iki 21–22%.

Visus metus rodiklis mažėjo: jau 2016 m. Birželio mėn. Vidutinė rublių indėlių norma buvo 14–15 proc. Dabar maksimalus derlius yra 12-13%.

Ekspertų prognozės gana dviprasmiškos: dauguma tikisi tolesnio sumažėjimo, tačiau yra ir optimistinių prognozių dėl galimo kurso padidėjimo dėl rublio silpnėjimo. Gerą indėlių palūkanų normą (11%) siūlo Rusijos standartinis bankas 1 metų laikotarpiui, palūkanos mokamos pasibaigus sutarčiai.

Maskvos kredito bankas teikia indėlius nuo 9,5%iki 11,25%, "Rosbank" - iki 10,75%, "UniCredit Bank" - iki 10,5%, "Promsvyazbank" - iki 11%, "Alfa -Bank" - iki 10%"," Raiffeisenbank " - iki 10%," Sberbank " - iki 8,1%. Kaip matome, kuo didesnis bankas, tuo mažesnės indėlių palūkanos yra pasirengusios pasiūlyti.

Geriausias indėlių sąlygas galima rasti mažuose privačiuose bankuose. Tačiau rekomenduojame atkreipti ypatingą dėmesį į indėlio sutarties nutraukimo sąlygas, nes iškilus nenumatytoms aplinkybėms rizikuojate prarasti daugumą (jei ne visas) indėlio palūkanas.

Geriausi indėliai eurais

Situacija su indėliais užsienio valiuta yra maždaug tokia pati kaip su indėliais rubliais. Vidutinė indėlių eurais norma yra apie 2,5-3%.

Dėmesio!

Pirmaujantys bankai, turintys aukštus indėlių užsienio valiuta kursus, vėlgi nedžiugina: vidutinė metinė palūkanų norma yra apie 1,5–2,5%. Pavyzdžiui, pasirinkimo indėlį eurais galima rasti „UniCredit Bank“.

Jame numatyta įdarbinti metams nuo 20 000 eurų, taikant 3%normą. Sankt Peterburgo banke galite tikėtis 2,8% palūkanų normos, kai atidarote 50 000 eurų ar didesnį penkerių metų internetinį indėlį. Pasibaigus indėlio terminui, mokamos palūkanos.

Maskvos kredito bankas siūlo indėlius nuo 100 eurų 1 metams 2,25 proc. Tokie milžinai kaip „Raiffeisenbank“, „Alfa-Bank“, „VTB 24“, „Sberbank“ siūlo 2–2,5%palūkanų normas.

Regioninių bankų sąlygos neabejotinai yra patrauklios, tačiau daugelis indėlininkų bijo naudotis jų paslaugomis. Pirma, dėl abejonių dėl patikimumo, antra, dėl geografinės padėties. Savo ruožtu didžiausi Rusijos bankai nėra pasirengę suteikti patrauklių indėlių sąlygų.

Žinoma, esant dabartinei ekonominei situacijai, tikslinga pirmiausia sutelkti dėmesį į banko patikimumą. Tai taip pat padės pagerinti bankų sektorių: neveiksmingi bankai bus automatiškai išstumti iš rinkos. Tačiau nederėtų vienareikšmiškai pamiršti didžiulio regionų potencialo.

Tarp regioninių bankų yra gana solidžių, turinčių filialus daugelyje miestų, užtikrintai laikančių savo pozicijas rinkoje. Prieš kreipdamiesi į vieną didžiausių bankų, patikrinkite situaciją savo regione.

Geriausi indėliai doleriais

Vidutinė indėlių doleriais norma yra apie 2,5-3,5%. Kalbant apie Rusijos bankų sektoriaus lyderius, čia siūlomos šios indėlių sąlygos. „UniCredit Bank“ galite įnešti 20 000 USD ar didesnį indėlį.

Patarimas!

JAV 1 metus su 4,65% norma ir papildymo galimybe. Taip pat galite atkreipti dėmesį į „B&N Bank“ indėlius: įdėję 25 000 USD ar didesnę sumą 1 metams, galite uždirbti 3,7% per metus (palūkanų mokėjimas indėlio termino pabaigoje).

Didžiausia Sankt Peterburgo banko indėlių norma yra 3,9%. Bet kuris dalyvis gali atidaryti indėlį su šiomis palūkanomis, jei jis turi 50 000 USD ir 915 dienų iki pajamų gavimo. Vidutiniškai didžiausi Rusijos bankai yra pasirengę siūlyti 2,8-3,5%metinę palūkanų normą.

šaltinis: http: //site/www.kp.ru

Kaip išsirinkti patikimą banką atidaryti indėlį?

Manau, kad daugelis iš jūsų užduoda sau klausimą: „Kaip išsirinkti patikimą banką“, kai planuojate atidaryti banko sąskaitą, gauti paskolą ar hipoteką.

Susidomėjimą šia tema galima nesunkiai paaiškinti: pirma, tai dar vienas mažas žingsnis siekiant įvaldyti finansinio raštingumo pagrindus. Prisiminkite, apie tai kalbėjome straipsnyje „Ekonomikos ir finansinio raštingumo reikia išmokti“?

Antra, tai pirmas mažas žingsnis įgytų žinių praktinio pritaikymo kelyje, kurį mane paskatino toli gražu ne nauja ir visai ne originali idėja: „pinigai turėtų veikti“.

Įspėjimas!

Kaip tai padaryti? Pradėti investuoti (visi dabar apie tai kalba), tyrinėti akcijų rinkas, stebėti ekonominę situaciją, lyginti įvairių bankų pasiūlymus?

Sutinku, reikia investuoti. Bet man dabar tai labai sunku ir ne visai aišku, nėra pakankamai patirties ir žinių. Todėl pirmiausia nusprendžiau imtis tokio tipo investicijų, kurios iš tikrųjų nėra investicijos, o greičiau lėšų kaupimo būdas - banko indėliai.

Kaip pasirinkti banką indėliui

Kodėl nusprendžiau pradėti nuo šio senovinio ir populiaraus produkto? Kadangi kasdieniame gyvenime dažniausiai susiduriame su bankais ir bankų indėliais. Galbūt beveik kiekvienas žmogus turi bent mažą banko „paslėpimą“.

Aukodami savo pinigus bankui nejaučiame streso. Ir mes nebijome prarasti savo pinigų, nes, matote, rizika čia yra minimali.

Ir tam nereikia specialaus psichologinio pasiruošimo, o tai tiesiog būtina investuojant į rizikingesnes finansines priemones, tokias kaip nekilnojamasis turtas, investiciniai fondai, „Forex“, „Pamm“ sąskaitos, investicijos į akcijų rinką, meno kūrinius, antikvarinius daiktus, tauriuosius metalus.

Tačiau ne visada žinome, kaip efektyviai mūsų pinigai gali veikti skirtinguose bankuose. Skirtingi indėliai skirtingomis sąlygomis ir skirtinguose bankuose gali duoti visiškai skirtingų pajamų.

Pabandykime kartu išsiaiškinti, kurie bankai yra patikimiausi, kokie yra indėliai ir kaip iš jų pasirinkti pelningiausią, kaip pasirinkti tinkamą indėlio banką, kad gautumėte kuo daugiau pajamų, kokia valiuta atidaryti indėlis ir kokiu procentu.

Kyla daug klausimų, eikime eilės tvarka

Ekonominę situaciją mūsų šalyje dabar vargu ar galima pavadinti stabilią. Mūsų ekonomikos augimo sulėtėjimą, prasidėjusį 2013 m., Sustiprino pastarieji įvykiai Ukrainoje, rublio kurso svyravimai ir kai kurių bankų uždarymas. Tai sukėlė tam tikrą įtampą dėl bankų indėlių.

Ir vis dėlto mes vis dar ir daugeliu atvejų, norėdami sutaupyti pinigų „lietingai dienai“ arba sukaupti tam tikrą reikiamą pinigų sumą, atidarome indėlio sąskaitą banke.

Išsaugoti ar ne?

Pinigų kaupimas savaime, kaip procesas, manau, daugumai yra nuobodus ir monotoniškas užsiėmimas. Norėdami sutaupyti pinigų, turite būti tikras Pliuškinas.

Bet jei laukia išsipildymas to, ko jau seniai norėta, tai visai kitas reikalas.

Dėmesio!

Ką tiksliai norite pasiekti? Nusipirkti butą, sutaupyti patogiai senatvei, leistis į kelionę aplink pasaulį? Tai tikrai motyvuoja ir verčia daryti tai, kas visai neseniai atrodė kaip kažkas iš fantazijos ir nerealių norų pasaulio.

Tikslai bus pasiekti, jei jie bus nustatyti aiškiai ir konkrečiai. Tikėkite ar ne, tai man atsitiko ne kartą.

Banko indėliai (indėliai)

Taigi, tikslai yra apibrėžti. Ir vėl grįžtame prie savo indėlių. Kad būtų aiškiau, pirmiausia išsiaiškinkime terminus.

Kas yra indėliai?

Indėliai (kartais vadinami indėliais) yra taupomoji sąskaita, į kurią tam tikram laikotarpiui ir tam tikromis sąlygomis dedamos lėšos, siekiant jas išsaugoti ir gauti pajamų.

Tai kliento lėšos, kurias privaloma grąžinti pasibaigus sutarčiai arba klientui pirmą kartą paprašius. Tačiau indėlio metu jie yra kontroliuojami banko.

Tai labai populiarus bankinis produktas, atsiradęs beveik tuo pačiu metu kaip ir bankų sistema. Kiekvienas rusas gali atidaryti neribotą skaičių indėlių tiek viename banke, tiek keliuose vienu metu.

Kas yra indėliai?

Tiesą sakant, yra daugybė bankų siūlomų indėlių rūšių, kurių kiekviena turi savo ypatybes, privalumus ar trūkumus.

Tačiau iš esmės indėliai yra suskirstyti į tris pagrindines grupes, priklausomai nuo:

1. nuo indėlio termino - indėliai „pagal pareikalavimą“ ir terminuotieji indėliai
2. nuo papildymo galimybės - įkraunamas ir neįkraunamas
3. nuo indėlio valiutos rūšies - indėliai rubliais, užsienio valiuta arba daugia valiutos indėliai.

Nuo pinigų įdėjimo į banką termino.

Kuo skiriasi terminuotieji indėliai ir indėliai pagal pareikalavimą? Už terminuotus indėlius, kurie dedami tam tikrą laikotarpį (nuo 1 mėnesio iki kelerių metų), palūkanos mokamos pasibaigus sutartam laikotarpiui.

Jei klientas atsiima savo pinigus nepasibaigus sutartyje nustatytam terminui, bankas gali grąžinti visą pradinę indėlio sumą, o palūkanos už indėlį gali būti nuskaičiuotos iš dalies.

Kai kurie bankai, nutraukę sutartį anksčiau laiko, gali grąžinti visiškai sukauptas palūkanas, bet paprastai tokias indėlius.

Patarimas!

Už indėlius pagal pareikalavimą lėšos dedamos neribotam laikui, grąžinamos klientui pareikalavus, o jų palūkanos yra daug mažesnės nei terminuotųjų indėlių.

Daugkartiniai ir neužpildomi indėliai

Čia viskas aišku. Jei indėlis papildomas, tai reiškia, kad į indėlio sąskaitą galima įnešti papildomų sumų, kurios padidins bendrą indėlio sumą ir atitinkamai pajamas iš jo.

Jei indėlio negalima pakartotinai užpildyti, pradinė indėlio suma negali būti padidinta, o palūkanos bus imamos tik už jį.

Kokia valiuta atidaryti indėlį?

Rusijos bankuose galite atidaryti indėlius rubliais, indėlius užsienio valiuta arba indėlius įvairiomis valiutomis.

Įvairių valiutų indėlių ypatumas: vienoje sąskaitoje galite įdėti kelias sumas skirtingomis valiutomis, kiekvienai iš jų bus apskaičiuojamas skirtingas procentas.

Taip pat reikėtų nepamiršti, kad užsienio valiutos sąskaitų palūkanos visada yra mažesnės nei rublių indėlių.

Kaip išsirinkti pelningiausią investiciją?

Į ką dažniausiai atkreipiate dėmesį renkantis indėlį? Žinoma, dėl palūkanų normų (piniginio atlygio ekvivalentas, kurį klientas gauna už tai, kad suteikė bankui savo lėšas naudojimui).

Palūkanos už banko indėlius

Visų pirma mus traukia aukštos palūkanos (bankai visada nurodo metines palūkanų normas), kurios gali priklausyti nuo indėlio sumos, nuo indėlio termino, nuo to, ar indėlis papildomas, ar ne, nuo jo rūšies (skubus arba „pagal pareikalavimą“), kapitalizacija ir kai kurie kiti veiksniai, apie kuriuos kalbėsime vėliau.

Įspėjimas!

Iš karto padarykime išlygą, kad labai didelės indėlių palūkanos ne visada yra gero banko požymis.

Paprastai po sutarties sudarymo bankas negali vienašališkai pakeisti palūkanų normos vertės, tačiau yra išimčių (tai taikoma indėliams su palūkanų kapitalizacija ir pratęsimu).

Kaip skaičiuojamos palūkanos už indėlius?

1. Pirmasis variantas: pasibaigus indėlio terminui, nuo pradinės sumos imamos palūkanos.
2. Antrasis variantas: palūkanos mokamos tam tikru dažnumu (reguliariai), pavyzdžiui, kartą per mėnesį ar ketvirtį. Tokiu atveju palūkanos pervedamos į plastikinę kortelę ar kitą sąskaitą.
3. Trečias variantas: palūkanų kapitalizavimas už indėlį.

Tai reiškia, kad: prie indėlio sumos pridedamos tam tikro laikotarpio palūkanos, o kitą laikotarpį už didesnę sumą bus imamos palūkanos.

Šis palūkanų mokėjimo būdas kartais vadinamas „sudėtinėmis palūkanomis“ ir gali būti atliekamas kartą per mėnesį, kartą per ketvirtį, kartą per metus arba dėl sutarties galiojimo pabaigos.

Dėmesio!

Kaip jau minėta, kapitalizuotų indėlių palūkanos paprastai yra mažesnės, tačiau pajamos gali būti didesnės.

Ir dar keletas sąvokų, kurias reikia suprasti kalbant apie banko indėlius.

Indėlio pratęsimas - tai automatinis indėlio sutarties pratęsimas pasibaigus jos galiojimo laikui ir įdėjus indėlį naujai terminui nedalyvaujant klientui.

Jei terminas nebus pratęstas, lėšos (pagrindinė suma ir sukauptos palūkanos) bus pervestos į kliento sąskaitą ir nuo to momento nebus imamos palūkanos.

Norėdami atnaujinti kaupimą, turite atvykti į banką ir atidaryti naują sąskaitą. Tiesa, reikia atsižvelgti į tai, kad pratęsimas netaikomas visų rūšių indėliams, o norint naudotis šia paslauga, reikia ją iš anksto numatyti sutartyje.

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, jums reikia tik Rusijos Federacijos piliečio paso (kartais gali būti paprašyta pateikti kokį nors antrą dokumentą, pavyzdžiui, pasą). Jei norite atidaryti indėlį artimam giminaičiui, pakanka pateikti jo dokumentus arba notaro patvirtintas dokumentų kopijas.

Pelningi indėliai 2017 m

Taigi, mes sužinojome, kas yra indėliai, kaip skaičiuojamos palūkanos ir kokios yra įvairių indėlių sąlygos. Ir taip pat suprato, kad palūkanų norma, kuri daugiausia svyruoja nuo 3 iki 10 procentų, priklauso nuo daugelio veiksnių.

Banko reitingas

Tikslas, kurio siekiate atidarant indėlį, galiausiai turėtų lemti jūsų indėlio pasirinkimą. Būtent ji nustato, kokios sąlygos jums yra svarbios ir kam pirmenybę teiksite (terminas, valiuta, palūkanų norma ir kitos sąlygos).

Kažkas nori bet kokia kaina uždirbti dėl aukštų palūkanų normų, ignoruodamas galimą riziką ir nuostolius. Kažkas patenkintas mažesniais tarifais, tačiau tuo pat metu svarbios tokios sąlygos kaip galimybė papildyti sąskaitą ar iš dalies atsiimti pinigus, kapitalizacija, trumpas investavimo laikotarpis, patikimumas.

Dažnai bankuose galite rasti gerų pasiūlymų pensininkams, kuriems taikomos didesnės palūkanos. Yra gerų specialių pasiūlymų ar sezoninių akcijų, kurias bankai organizuoja trumpą laiką.

Patarimas!

Pavyzdžiui, jei norėčiau sutaupyti pinigų brangiam pirkiniui, norėčiau ilgalaikio papildymo indėlio su mėnesine kapitalizacija, nors ir su mažesne palūkanų norma.

Tačiau apskritai šis investavimo būdas, apimantis banko indėlius, šiandien nėra pats pelningiausias pasirinkimas. Įkainių dydis buvo gerokai sumažintas, palyginti su tuo, kas buvo porą metų. O norint rasti, pavyzdžiui, 10% metinį užstatą, reikia labai stengtis.

Be to, turite suprasti, kad yra tokia taisyklė: kuo daugiau bankas siūlo indėlio galimybes (pvz., Papildymą, kapitalizavimą, dalinį išėmimą), tuo mažesnės bus šio indėlio palūkanos.

Kur ir kaip rasti informacijos apie bankus?

Mūsų šalyje yra daug bankų, siūlančių mums savo paslaugas. O kartais tinkamo banko paieška gali užtrukti. Tikiuosi, kad šie paprasti patarimai padės jums išspręsti šią problemą.

Vienas iš būdų, kaip kažkaip naršyti pasirinkus banką, yra pažvelgti į jo reitingus. Rusijos bankų reitingus daugiausia atlieka tokios Rusijos reitingų agentūros kaip Nacionalinė reitingų agentūra (NRA), „Expert RA“, „Rus-Rating“, AK&M, tarp kurių „Expert RA“ agentūra laikoma geriausia.

Didžiosios tarptautinės agentūros („Fitch“, „Moody’s“ ir „S&P“) dirba tik su didžiausiais Rusijos bankais, o vidutinio dydžio bankai nepatenka į jų akiratį.

Taip pat galite padaryti tam tikras išvadas peržiūrėję banko kredito ataskaitas, kurios skelbiamos Centrinio banko svetainėje arba Rusijos banko svetainėje. Bet galbūt suprasti šias ataskaitas gali tik specialistas. Mes, paprasti klientai, galime išbandyti savo laimę „Banki.ru“ portale, kur informacija pateikiama labiau prieinama forma, kurią gali suprasti net neprofesionalas.

Įspėjimas!

Banko patikimumą lemia jo finansiniai rodikliai. Analizei mes lyginame trumpalaikį banko turtą su rodikliais, kurie buvo prieš metus ir praėjusį bei einamąjį mėnesį.

Banko patikimumo ir stabilumo ženklas yra didelis turtas šiuo metu ir jo padidėjimas, palyginti su ankstesniais laikotarpiais. Nuosavų lėšų (įstatinio kapitalo) suma taip pat liudija apie banko patikimumą.

Informacinės agentūros „Finmarket“ duomenimis, nuo kovo 1 d. (Balandžio 1 d. Sąrašas nepasikeitė) didžiausių Rusijos bankų sąraše yra: AK BARS, „Alfa-Bank“, „Bank St. Petersburg“, „Bank of Moscow“, Rusijos standartinis bankas, „B&N Bank“, „Bank Vozrozhdenie“, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Maskvos kredito bankas, „Nomos-Bank“, „Nordea Bank“, „Petrokommerts“, „Promsvyazbank“, „Raiffeisenbank“, „Rosbank“, „Rosselkhozbank“, AB „Rusija“ “,„ Sberbank RF “,„ Svyaz-Bank “,„ CB Citibank “,„ NB Trust “,„ Uralsib “,„ Khanty-Mansiysk Bank “,„ HCF-Bank “,„ UniCreditBank “.

Poreikis įvertinti banko patikimumą remiantis finansinių ataskaitų analize, atkreipiant dėmesį į tokius kriterijus, kaip bankų organizacijai privalomų standartų pablogėjimas ar pažeidimas (dėl to gali būti panaikinta licencija), į nesumokėtus mokėjimus ir sunkumus, su kuriais susiduriama grąžinant savo skolas, dėl didelės grynųjų pinigų apyvartos, kuri gerokai viršija banko turtą ir neturi ekonominio pagrindo, dėl didelių investicijų į investicinius fondus ir akcijas (tai gali būti signalas, kad artimiausiu metu bankas turės didelių problemų), balanso rodiklių sumažėjimas be pagrįstų paaiškinimų.

Tokią informaciją galima rasti pranešimuose centrinio banko svetainėje, žiniasklaidoje, portale. Ir nors man atrodo, kad paprastam klientui labai sunku visiškai įvertinti banko patikimumą, remiantis tokia specializuotų ataskaitų analize, visiškai įmanoma suprasti kai kuriuos pagrindinius dalykus, kurie bent iš dalies padės sumažinti rizikos lygį.

2. Pagal banko dydį. Dideliems federaliniams ir regioniniams bankams posakis „Per didelis, kad žlugtų“ galioja beveik 100 proc. Informaciją apie jų turtą, liudijančią banko dydį, taip pat galima rasti analitinių centrų ataskaitose, Rusijos ir tarptautinių agentūrų reitinguose. Žinoma, tai neatmeta to, kad tarp mažų bankų yra tokių, į kuriuos verta atkreipti dėmesį.

3. Blogos naujienos apie banką kam norite patikėti savo pinigus (ypač jei ši suma yra didesnė nei 700 000 rublių). Neigiama informacija, kuri gali pasirodyti žiniasklaidoje ar naujienų kanale banko puslapyje „Banki.ru“ portale (tokį puslapį portale turi apie 600 bankų) turėtų bent įspėti.

4. Reitingų kritimas kuriuos reitingų agentūros gali sumažinti. Nerimą kelia ir tai, kad kredito įstaigoms trūksta reitingo (tai gali būti įrodymas, kad bankas nenori teikti informacijos reitingų agentūroms, bandydamas nuslėpti kažką neigiamo).

5. Už dideles indėlių palūkanas. Pripūstos palūkanos, kurios yra gerokai didesnės už vidutinį lygį, arba staigus jų padidėjimas gali būti ženklas, kad bankui nepakanka savo lėšų. Ir bandydama pritraukti daugiau klientų naudingesniais, iš pirmo žvilgsnio, pasiūlymais, kredito įstaiga bando sumokėti skolas. Tai gali būti padidėjusios rizikos požymis.

Kaip suprasti, ar šis rodiklis yra per didelis, ar ne? Šiuo atveju galima sutelkti dėmesį į didžiausių 10 kredito įstaigų, kurios pritraukia didžiausią Centrinio banko paskelbtą indėlių apimtį, didžiausių palūkanų normų (indėliams rubliais) stebėjimo rezultatus. Kovo mėnesį didžiausia indėlių norma buvo 8,35 proc.

6. Norėdami pakeisti darbo grafiką. Banko darbo laiko sutrumpinimas (sumažėjęs darbo dienų skaičius ir darbo laikotarpis per dieną), personalo sumažinimas - visa tai gali pasitarnauti kaip netiesioginiai banke iškilusių problemų požymiai.

7. Dėl iškilusių problemų vykdant pinigines operacijas (pavyzdžiui, vėlavimas atsiimti grynuosius pinigus, uždaryti indėlius, paslaugų kokybė), taip pat masiškai uždaromi banko klientų sąskaitos. Apie tai galite sužinoti iš įvairių forumų apžvalgų.

Indėlių draudimas - papildomos saugumo priemonės

Kas atsitiks su mūsų indėliu, jei vis dėlto padarysime klaidą, o mūsų bankas bankrutuos arba jam bus atimta licencija?

Šis klausimas jaudina visus investuotojus. Banko indėlių atveju neturėtumėte bijoti savo santaupų, jei jos neviršys 700 000 rublių.

Nuo 2008 metų spalio 1 dienos mūsų šalyje veikia privalomojo indėlių draudimo sistema, o patys bankai tai daro klientams visiškai nemokamai. Jei toks nepatogumas įvyks ir jūsų bankas bus uždarytas, per 14 dienų nuo draudiminio įvykio įvykimo jums bus grąžinta užstato suma.

Indėlių draudimo sistema

Viename banke maksimali kompensacijos suma bus 700 000 rublių už visus indėlius. Į šį punktą verta atkreipti ypatingą dėmesį.

Tai yra, jei viename banke turite atidarytas kelias sąskaitas, kurių bendra suma, pavyzdžiui, 1 000 000 rublių, tokiu atveju gausite tik 700 000 rublių. Todėl patartina atidaryti sąskaitas skirtinguose bankuose ir įsitikinti, kad jų suma neviršija 700 000 rublių.

Pavyzdžiui, įvesdami du bankus po 500 000 rublių, bankrutavus šiems bankams, jūs gausite visus savo pinigus 1 000 000 rublių. Jei nutinka taip, kad užstato suma vis tiek viršija 700 000 rublių, taip pat reikia grąžinti likusius pinigus.

Bet tik visa tai užsitęs neribotą laiką, o pinigus grąžinti bus galima tik likvidavus banką ir pardavus jo turtą.

Dabar aktyviai svarstomas vyriausybės įstatymo projektas dėl indėlių draudimo padidinimo nuo 700 000 iki 1 milijono rublių (per pirmąjį svarstymą šį įstatymo projektą pernai priėmė Valstybės Dūma).

Taigi, kaip išsirinkti patikimą banką?

Prieš patikėdami savo pinigus tam ar kitam bankui, būtinai patikrinkite, ar bankas priklauso Rusijos indėlių draudimo sistemai. Tai padaryti paprasta: dabar internete galite rasti informacijos bet kuriame banke.

Įspėjimas!

Pirmiausia pasirinkite visus bankus, kuriuose visi indėliai yra apdrausti, ir surinkite kuo daugiau informacijos apie visus jūsų mieste esančius bankus.

Iš šio sąrašo, atlikę palyginamąją skirtingų bankų pelningumo analizę, pasirinkite indėlius, kurių palūkanos yra didžiausios. Kuo daugiau studijuojate indėlių ir indėlių pasiūlymus, tuo didesnė tikimybė rasti geriausią variantą.

Sužinokite, ar bankas numato mokesčius ir komisinius mokesčius už bet kokias papildomas paslaugas (pavyzdžiui, už indėlio papildymą, grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitos atidarymą) ir baudas prieš terminą nutraukus sutartį.

Atidžiai perskaitykite sutartį! Mano nuomone, optimaliausias sprendimas yra banko patikimumas ir palyginti aukšta palūkanų norma. Tačiau tuo pat metu nepamirškite, kad kartais už pernelyg aukšto kurso slypi didelės banko problemos, kurias jis bando išspręsti mūsų sąskaita.

Protingas požiūris, kruopšti analizė ir apgalvotas sprendimų priėmimas leis jums padaryti teisingą pasirinkimą. Tačiau tuo pačiu metu neturėtumėte atidėlioti sprendimo, turite įvertinti savo laiką, pinigus ir pastangas. Todėl nustojame svajoti, statome ore pilis ir pradedame veikti.

Indėliai Maskvoje už dideles palūkanų normas 2018 m.: Palyginkite pelningiausių šiandieninių bankų indėlių palūkanas ir sąlygas asmenims, įskaitant pensininkus.

Indėliai su didelėmis palūkanų normomis Maskvos bankuose - 2018 m

Individualūs indėliai yra pats populiariausias ir paklausiausias pinigų investavimo būdas. Atiduodami savo santaupas bankams, tikimės ne tik sutaupyti, bet ir padidinti savo lėšas. Todėl ir stengiamės rinktis tokius indėlius, kuriuose palūkanos yra didžiausios, o sąlygos - patogiausios.

Šiandien Maskvos bankai fiziniams asmenims siūlo daugybę įvairių indėlių rūšių. Tačiau visus juos galima suskirstyti į kelias dideles grupes:

Terminuotieji indėliai su maksimalia palūkanų norma. Atidarydami tokį indėlį, jūs suteikiate bankui pinigų tam tikram laikotarpiui (3–6 mėnesiams, 1 metams ar 3 metams), o šiuo metu negalite atsiimti pinigų neprarasdami sukauptų palūkanų arba papildyti sąskaitos. Paprastai tokiems indėliams taikomos didžiausios normos.

Daugkartiniai indėliai. Atidaręs tokį indėlį, indėlininkas gali sutaupyti pinigų papildydamas sąskaitą, o tuo pačiu palūkanos auga. Tačiau neįmanoma iš sąskaitos išimti bent šiek tiek pinigų ir neprarasti pajamų.

Išlaidų indėliai su daliniu lėšų pašalinimu neprarandant palūkanų. Šie indėliai turi žemiausias palūkanas. Tačiau jie leidžia panaudoti dalį lėšų iki anksčiau sutarto minimalaus balanso, kurio sumai šiuo atveju bus taikomos palūkanos.

Pelningiausi indėliai Maskvoje rubliais 2018 m

Šioje lyginamojoje lentelėje surinkome asmenų rublių indėlius, kurių palūkanų normos šiandien yra didžiausios, kurias siūlo Maskvos bankai.

Banko tarptautinis finansinių klubų indėlis „Pasitikintis pasirinkimas“

„Natsinvestprombank“ indėlis „Sėkmės pasirinkimas“

• Pažiūrėkite, kokias palūkanų normas šiandien siūlo indėliai

Banko ZENIT indėlis „Desertas (internetu)“

Banko spanguolių indėlis „Mano pelningas“

Banko standartinis kredito indėlis „Urgent-Lux“

„Inkarobank“ indėlis „Darbo laikas“

• Peržiūrėkite sąlygas, kuriomis šiandien galite atidaryti indėlį banke

„Ziraat Bank Moscow“ skubus indėlis

Banko naujojo amžiaus indėlis „VIP papildymas“

„Inkarobank“ indėlis „Didelės palūkanos“

Indėliai Maskvoje už maksimalias palūkanas doleriais

Šioje lyginamojoje lentelėje surinkome asmenų indėlius doleriais, kurių palūkanų normos šiandien yra didžiausios, kurias siūlo Maskvos bankai.

Bankas „Sankt Peterburgo indėlių strategija internete“

SMP banko indėlių strategija

„B&N Bank“ „Investicijos į ateitį (taupymo draudimas)“

„Alfa“ banko indėlis „Pobeda +“ (maksimalus paketas +)

Indėlis banke „Maksimalus“

Banko Tavrichesky indėlis „Tavrichesky Maximum“ (internete)

„Orient Express“ banko indėlis „Vostochny“ (1 tarifų zona)

Promtransbank „Skubios valiutos“ indėlis

„Mosoblbank“ indėlis „Asmeninis“

Kuriame Maskvos banke geriau atidaryti indėlį?

Pasirinkę banką Maskvoje, norėdami atlikti indėlį, šiandien pirmiausia turėtumėte įvertinti palūkanų normą ir klientų aptarnavimo kokybę. Jei anksčiau ekspertai rekomendavo kaip patikimiausius rinktis didžiausius bankus, tai dabartinė situacija finansų sektoriuje rodo, kad nuo kritimo praktiškai niekas nėra apdraustas. Žinoma, išskyrus sistemiškai svarbius bankus, kuriuos Centrinis bankas bet kuriuo atveju greičiausiai sutaupys.

Laimei, indėlių draudimo agentūra (DIA) Rusijoje veikia jau seniai, todėl yra galimybė susigrąžinti pinigus net bankui sprogus.

Kaip teisingai atidaryti indėlį banke

Siekdami didelio procento, dabar galite užsitikrinti savo santaupas pasirinkdami net ne patikimiausią indėlio banką. Šiandien svarbiau tinkamai paskirstyti santaupas, kad bendra asmenų indėlių suma viename banke neviršytų sumos, kurią DIA grąžins jums licencijos panaikinimo atveju. Geriau didelę sumą padalyti į dalis ir paskirstyti tarp kelių Maskvos bankų palankiausiomis palūkanomis.

Taip pat neturėtumėte atidaryti didelių indėlių viename banke sau ir artimiems giminaičiams. Įvykus draudžiamajam įvykiui, galite būti apkaltintas tariamai tokiu būdu apgauti DIA.

Taip pat svarbu įsitikinti, kad jūsų indėlis tikrai atidarytas ir užregistruotas banko apskaitos skyriuje, o ne išimtas iš balanso (tokių atvejų jau buvo), antraip bus sunku įrodyti indėlio buvimą.

Geriausios palūkanos už indėlius Maskvoje

Pasirinkę indėlius Maskvos bankuose, kurių palūkanos yra didžiausios, mes nedelsdami nutraukėme papildytus indėlius ir tuos, kurie apima dalinį pinigų išėmimą. Sustabdo asmenų indėlius, atidėtus tam tikram laikotarpiui: mėnesį, tris mėnesius, šešis mėnesius, metus ir kt. Jei jums atrodo, kad maksimalias palūkanas už indėlį rubliais galima gauti, jei įnešate indėlį ilgam laikui, pavyzdžiui, 3 metams ar net 5 metams, tuomet klystate. Šiandien pelningiausi yra terminuotieji banko indėliai šešiems mėnesiams ar metams. Šiam laikotarpiui galite įnešti indėlį, kad gautumėte aukščiausią palūkanų normą, o tada atsiimti pinigus ir grąžinti juos, galbūt į kitą Maskvos banką, kuris tuo metu pasiūlys palankesnes palūkanas.

Investiciniai indėliai Maskvoje su maksimaliomis palūkanomis

Kovodami už klientų pinigus, bankai pastaruoju metu vis dažniau siūlo vadinamuosius investicinius indėlius. Pagal jų sąlygas klientas kartu su banko indėlio įregistravimu įsigyja, pavyzdžiui, vertybinius popierius arba perveda tam tikrą sumą į investicinį fondą. Tokių indėlių palūkanos paprastai yra didesnės nei kitų. Tačiau prieš jus vilioja didelės pajamos, išsiaiškinkite, ar pinigai, investuoti į investicinius fondus ar vertybinius popierius, jums bus grąžinti, jei bankas praras licenciją. Ir tada pagalvokite, ar esate pasirengęs rizikuoti savo santaupomis, ar geriau pasirinkti mažiau pelningą pinigų investavimo būdą, bet patikimesnį.

Pelningi indėliai Maskvos bankuose su padidintomis palūkanomis

Rinkdamiesi pelningiausią indėlį, patikrinkite galimybę atidaryti indėlį internetu. Dažnai atidarius internetą, bankas ima palūkanų normą.

Be to, indėliai Maskvos bankuose aukščiausios kokybės klientams turi didesnį procentą. Paslaugų paketas su privilegijomis gali būti naudingas jums. Tuo pačiu, norint tapti aukščiausios kokybės banko klientu, nebūtina turėti milijonų sąskaitoje, kartais užtenka įsigyti platinos kortelę, kuri jums gali būti tikrai patogu.

Žodžiu, jei norite investuoti didelę sumą, palyginkite, kuri jums bus pelningesnė: keli indėliai nelabai stabiliuose bankuose už didelę palūkanų normą arba 1,5 mln. patikimas bankas, dalyvaujantis valstybėje.

Sužinokite daugiau apie šiuo metu geriausių asmenų indėlių Maskvoje sąlygas ir palūkanų normas oficialiose svetainėse arba bankų skyriuose. Informacija nėra viešas pasiūlymas.