Indėlių palūkanos. Kuris bankas turi palankiausias indėlių sąlygas ir didelį indėlio procentą. „Energobank“ pristatė indėlį „Kompetentingas investuotojas“

Kiekvienas žmogus kaupia pinigus įvairiems tikslams. Tačiau daugelis nesupranta, kad santaupas laikyti namuose – ne geriausias sprendimas... Užuot gavę pajamų savo savininkui, jie tik praranda tikrąją vertę dėl infliacijos. Be to, dažnai žmonės nesusilaiko ir leidžia pinigus. Tačiau indėliai Maskvoje padės ne tik sutaupyti savo finansus, bet ir padidinti juos pagal susitarimą.

Šiandien šis produktas yra universalus investavimo įrankis. Skirtingai nuo akcijų rinkos ar tauriųjų metalų, jums nereikia specialių žinių ar nuolatinės analizės. ekonominė situacija... Jums tereikia rasti tinkamą pasiūlymą ir pasirašyti sutartį. Tuo pačiu metu daugumoje organizacijų minimalių įmokų apribojimų nėra, o jei ir yra, vadinasi, mažos.

Pati sutartis yra labai svarbi, todėl prieš ją pasirašant reikia asmeniškai susipažinti su tekstu. Norėdami tai padaryti, paprašykite banko darbuotojų pavyzdžio atspausdintame arba elektroniniu formatu ir atidžiai perskaitykite visus punktus, ypač tuos, kurie parašyti smulkiu šriftu ir pažymėti žvaigždute. Tokių gudrybių pagalba nesąžiningos organizacijos bando suklaidinti potencialų klientą ir sutartyje numatyti jam nepalankias sąlygas.

Svarbių punktų aprašymas

Pagrindinis paslaugos privalumas, be stabilių pajamų, yra patikimumas. Vartotojų sąskaitas valstybė saugo įstatymų leidybos lygmeniu per programą privalomasis draudimas... Todėl, likvidavus ar panaikinus licenciją, jums bus išmokėta kompensacija. Tačiau jis ribojamas iki 1,4 milijono rublių, o tai netrukdo padalyti šią ribą viršijančią sumą ir įdėti ją į kelias organizacijas, pašalinant įvairias rizikas.

Kitas aspektas, kurį apžvelgsime, yra paskyros tipai. Pirmasis yra skubus. Tokiu atveju jūs įdedate lėšų tam tikram laikotarpiui. Žinoma, jūs turite teisę kreiptis dėl išankstinio išėmimo, tačiau bankas greičiausiai atsisakys mokėti sukauptas palūkanas. Tuo pačiu metu tokio tipo indėliai skirstomi į taupomuosius ir kaupiamuosius, kurie yra skirti periodiniam papildymui (žmonės tai vadina „kiaulė“).

Antrasis variantas – pagal pareikalavimą – yra žemas tarifas. Reikalas tas, kad organizacijai nenaudinga laikyti finansus namuose, žinant, kad savininkas turi teisę bet kada reikalauti juos grąžinti. Tokį produktą renkasi ta klientų kategorija, kuriai užtenka patikimumo fakto, o galimas pelnas jų nedomina.

Internetinis asistentas

Svetainėje rasite produktus, kurie šiuo metu yra rinkoje. Čia galite rasti patikimos informacijos, kurią mūsų specialistai tikrina ir atnaujina kasdien. Palyginę paslaugas pagal pagrindinius parametrus – palūkanų normą, atidarymo kainą ir komisinį mokestį, galite priimti teisingą sprendimą, o reitingų skyrius padės pasirinkti organizaciją. svetainė yra didžiausia finansinis prekybos centras Runetas, sėkmingai veikiantis daugiau nei dešimt metų. Visi šiame puslapyje rodomi pasiūlymai yra geriausi arba pelningi, tik Banki.ru ekspertų nuomone.

Jis formuojamas pagal bendrą gaunamų lėšų sumą. Jei ieškote finansų įstaigos su aukšti tarifai, dėka reitingo, galite pasirinkti sau tinkantį. Remdamiesi pateikta informacija galėsite rasti geriausius pasiūlymus pelningumo ir palūkanų normų požiūriu.

Rusijos bankų reitingo formavimo pagal indėlius ypatybės

Rusija dėl indėlių yra suformuota pagal Rusijos Federacijos centrinio banko duomenis. Analizė taip pat atliekama pagal kitus rodiklius:

• Pozicijos nepriklausomų agentūrų sudarytame reitinge.
• Klientų, kurie jau atliko operacijas šiame banke, nuomonė.
• Pozicijos reitinge, kurį sudaro paprasti žmonės.

Centriniam Rusijos bankui pagrindinis rodiklis yra dydis nuosavas kapitalas institucijose. Kuo daugiau lėšų, tuo mažesnė tikimybė, kad ji bus pripažinta nemokia.

Rusijos bankų reitingas pagal mažmeninius indėlius 2020 m

2020 m. geriausi Rusijos bankai pagal indėlius nepasikeitė. Kuo aukštesnė vieta sąraše, tuo daugiau pasitikėjimo šia finansų įstaiga. Paprastai Rusijos Federacijos centrinis bankas paskelbia oficialų sąrašą, kuris kelia didžiausią žmonių pasitikėjimą:

• palūkanų normos,
• kreditingumas.

Geriausių bankų viršūnės gali skirtis priklausomai nuo skirtingų rodiklių. Todėl nuolat atnaujiname informaciją, klientams siūlydami tik palankius pasiūlymus.

Bankų reitingas šiandien yra suformuotas pagal pateiktą ataskaitą finansinės institucijos... Visos į sąrašą įtrauktos įmonės pateikiamos mūsų konsoliduotame reitinge. Be to, patikimumą galima įvertinti ne tik pagal banko indėliai, bet ir kiti rodikliai.

Jei vertinsime reitingą pagal palūkanų normas, sąrašas gali skirtis. Rinkdamiesi atkreipkite dėmesį į įvertinimą pagal visa kaina indėlių. Tai apima įmokas, premijas ir kitas dovanas indėlininkams.

28Gegužė

Pinigai – ne tik atsiskaitymų įrankis. Jie turėtų būti ne tik konservuoti, bet ir pageidautina. Vienas iš veiksmingi būdai santaupų dydžiui padidinti yra indėliai. Daugelis bankinių organizacijų siūlo juos atidaryti, žinoma, skirtingomis sąlygomis. Šiandien aptarsime, kaip išsirinkti pelningiausius indėlius.

Indėlis: koncepcija ir esmė

Indėlis yra tam tikra lėšų suma, kurią pervedate į bankinę organizaciją, kad gautumėte pajamų palūkanų forma. Tapti indėlininku nesunku: turėtumėte sudaryti pinigų įvedimo rubliais ar kita valiuta į banko sąskaitą sutartį.

Pateikite indėlį už asmenys teisę turi kiekvienas pilietis, nepaisant jo socialinės padėties ir finansinės padėties.

TOP-20 bankų, kuriuose galite atidaryti indėlį

Išanalizuosime indėlių atidarymo sąlygas pagal kelis kriterijus.

Taip pat iš karto atkreipiame dėmesį į svarbią informaciją: visi duomenys apie palūkanų normas ir atidarymo sąlygas buvo gauti iš oficialių bankinių organizacijų interneto svetainių. Ją galima keisti, papildyti, tai bankų prerogatyva.

Tinkoff bankas

1. Minimalus įnašas- 50 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis- 24 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 5,5%
5. Maksimalus procentas – 8,8%;
6. kaupimas %- į užstatą arba, kliento pageidavimu, į kortelę;
7. Papildymas- nepriklausomai nuo laiko, internetu;
8. Išmontavimas dalimis- nepriklausomai nuo laiko, kaip jums patogu.

Santrauka: atsidarymo paprastumas, galimybė bet kada atsiimti ir papildyti sąskaitą, visiškai pakelianti įnašo sumą. Bankas dalyvauja indėlių draudimo sistemoje, apie kurią šiandien minėjome. Iš malonių premijų galima pastebėti, kad kiekvienas, atidaręs indėlį, tampa savininku debeto kortele stiklainis. Taip pat galima atidaryti indėlį įvairiomis valiutomis.

1. Minimalus įnašas- 1 rublis (priklausomai nuo atidaromo indėlio tipo);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 30 dienų („Išsaugoti“ užstatas);
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis- 36 mėn.;
4. Minimalus procentas – 3%;
5. Maksimalus procentas – 7%;
6. Sukaupimas % – atsiranda priklausomai nuo indėlio tipo;
7. Papildymas - Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis- leidžiama.

Santrauka: bankas neabejotinai patikimas, stabilus, remiamas valstybės. Dalyvaujate indėlių draudimo sistemoje, galite atsidaryti indėlį asmeniškai neatvykę į biurą. Tuo pačiu pažymime, kad palūkanų normos palieka daug norimų rezultatų.

VTB 24

1. Minimalus įnašas- 200 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis- 60 mėnesių;
4. Minimalus procentas – 4,10%;
5. Maksimalus procentas – 7,4%;
6. Kaupimas% - kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis- galbūt ("Patogus" užstatas).

Santrauka: pirmos įmokos suma didelė, ne visi gali tai padaryti. Galimų indėlių skaičius nedidelis, tačiau vargu ar tai galima priskirti prie neigiamų pusių. Tuo pačiu metu galima atsiimti lėšas anksčiau laiko, taip pat papildyti indėlį.

1. Minimalus įnašas- 10 rublių (užstatas „Pagal pareikalavimą“);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- priklauso nuo indėlio tipo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis- priklauso nuo indėlio tipo;
4. Minimalus procentas – 0,01%
5. Maksimalus procentas- 8,75% („Investicinis“ indėlis);
6. Kaupimas% - kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - taip, indėliams „Valdomas“, „Kumiamasis“, „Pensijos pajamos“
8. Išmontavimas dalimis- taip, indėliams „On Demand“ ir „Valdoma“.

Santrauka: pradinės įmokos suma yra prieinama kiekvienam, indėlio terminams nėra jokių apribojimų.

1. Minimalus įnašas- 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis- 2 metai;
4. Minimalus procentas – 7,25%
5. Maksimalus procentas – 9,0%
6. Kaupimas% – jūsų pasirinkimu (kas mėnesį arba didžiosiomis raidėmis);
7. Papildymas - Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis- ne visų rūšių indėlių.

Santrauka: ne visus indėlius galima papildyti, grynuosius pinigus išsiimti reikia užsisakyti prieš kelias dienas. Teigiami aspektai: galite valdyti savo indėlį neapsilankę biure.

1. Minimalus įnašas- 100 rublių (už „Pensijos“ indėlį);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis–1095 dienos;
4. Minimalus procentas – 0,01 % (pagal pareikalavimą)
5. Maksimalus procentas- 7,8% (nuo „Atostogų“ užstato);
6. Kaupimas% - termino pabaigoje;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis - tik „dinaminiame“ indėlyje.

Santrauka: bankas yra indėlių draudimo sistemos narys, yra galimybė pasikonsultuoti asmeniškai.

1. Minimalus įnašas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. 2 metai;
4. Minimalus procentas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,35%;
6. kaupimas % – kasdien, kas mėnesį;
7. Papildymas - taip, tai įmanoma;
8. Išmontavimas dalimis – taip, tai įmanoma.

Santrauka: atsidarius internetu didėja tarifas, bankas įtrauktas į indėlių draudimo sistemą, santykinai nedidelė minimali įmoka.

Banko atidarymas

1. Minimalus įnašas – 50 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 2 metai;
4. Minimalus procentas – priklauso nuo indėlio tipo;
5. Maksimalus procentas – 8%;
6. kaupimas % – Kartą per mėnesį (galima rašyti didžiosiomis raidėmis);
7. Papildymas - Gal būt;
8. Išmontavimas dalimis - galbūt dėl ​​„Laisvo valdymo“ įnašo.

Santrauka: yra galimybė papildyti užstato sumą, galima atsidaryti internetu.

Alfa bankas

1. Minimalus įnašas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis - daugiau nei 3 metai;
4. Minimalus procentas – 4,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,2% nuo „Pobeda +“ indėlio;
6. kaupimas % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis - Taip.

Santrauka: yra galimybė užsidirbti rimtų pajamų, bet tam reikia užsidirbti didelė suma minimalus įnašas, iki 3 milijonų rublių.

1. Minimalus įnašas – 30 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 5%;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. kaupimas % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - taip, už indėlį „Visada po ranka“;
8. Išmontavimas dalimis – Gal būt.

Santrauka: galima minimalią įmoką per kelis mokėjimus, yra galimybė kas mėnesį papildyti.

1. Minimalus įnašas- 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 6,0%;
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. kaupimas % – pasibaigus sutarčiai;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: už indėlio atidarymą internetu pridedamas 0,25 proc. Galima atsiimti pinigus ir neprarasti palūkanų.

UBRD

1. Minimalus įnašas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 4 metai;
4. Minimalus procentas – 5% (už indėlius auksu ir sidabru);
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. kaupimas % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – prieinama.

Santrauka: nedidelė pirmos įmokos suma, indėlių pasirinkimas platus.

1. Minimalus įnašas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 7,4%;
5. Maksimalus procentas – 8,3%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: bankas padidina indėlių tarifą asmenims, atsidariusiems jį internetu ir bankomatuose (+ 0,3%). Be to, procentas bus didesnis, jei jūs darbo užmokesčio klientas arba pensininkas.

1. Minimalus įnašas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
4. Minimalus procentas – 6,3%;
5. Maksimalus procentas – 8,10%;
6. kaupimas % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: matome, kad minimali įmoka nedidelė, galima atsiimti ir papildyti indėlius, taip pat kas mėnesį galima gauti %.

1. Minimalus įnašas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 7,0%;
5. Maksimalus procentas – 8,22% (jei įnešate 3 milijonus rublių);
6. kaupimas % – Kartą per mėnesį arba pasibaigus terminui;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – ne.

Santrauka: galima atidaryti rubliais ir užsienio valiuta, jūs negalite iš dalies atsiimti pinigų, tačiau tuo pačiu galite papildyti visą eilutę.

1. Minimalus įnašas – 5000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 1 metai;
4. Minimalus procentas – 7,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,25 % (kapitalas);
6. kaupimas % – kas mėnesį, kas ketvirtį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: banko svetainėje yra informacija, kad indėliai priimami tik rubliais, be to, atidarę indėlį internetu galite gauti padidintą procentą. Leidžiama uždaryti indėlį anksčiau laiko ir neprarasti sukauptų procentų.

1. Minimalus įnašas – 5000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,6%;
6. kaupimas % – kasdien (jei indėlis „Pagal pareikalavimą“ atidarytas);
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: galima papildyti atviri indėliai ir atsiimti dalį lėšų.

Bankas „Ugra

1. Minimalus įnašas – 100 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 61 diena (specialaus kliento indėliui)
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 6%;
5. Maksimalus procentas – 10%;
6. kaupimas % – 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: indėlius galima papildyti ir išsiimti pinigus dalimis, iš pradžių galite padaryti nedidelę sumą.

„Uralsib“ bankas

1. Minimalus įnašas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 6,1%;
5. Maksimalus procentas – 9,0%;
6. kaupimas % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: banko įstaiga siūlo platų indėlių asortimentą, yra iš ko rinktis.

1. Minimalus įnašas – 30 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 91 diena;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 720 dienų;
4. Minimalus procentas – 6,5;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. kaupimas % – kas ketvirtį, pasibaigus terminui;
7. Papildymas - priimtina;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: bankas siūlo gana platų pasirinkimą, atsidarius interneto banke procentas kiek didesnis.

Visų bankų palyginimo lentelė

Kitoje pokalbio dalyje svarstysime, kaip tinkamai palyginti indėlius.

Kaip palyginti skirtingus įnašus

Aišku, kad labiausiai svarbus rodiklis Palyginimui, dauguma žmonių skaičiuoja palūkanų normą. Tačiau ne mažiau svarbūs yra rodikliai, kuriuos jau nagrinėjome aukščiau esančioje lentelėje: galimybė išsiimti pinigų ir papildyti sąskaitą.

Pajamų, kurias gaunate už indėlį, lygis pirmiausia priklauso nuo palūkanų normos. Jei atidarysite indėlį užsienio valiuta, gausite mažiau pajamų, jei rubliais – daugiau. Indėlių užsienio valiuta palūkanų normos visada yra mažesnės nei indėlių rubliais.

Atskirai pažymime, kad šiuo metu tampa vis populiaresni indėlius atidaryti neapsilankius banko skyriuje, internetu ar per bankomatą. Kai kurie bankai siūlo šiek tiek didesnę procentinę dalį nei standartinė tokiam atidarymui. Apie tai jau rašėme straipsnyje.

Jei skaitote įvairių specialistų rekomendacijas, jie pažymi, kad renkantis indėlį nereikėtų teikti pirmenybės tokiam rodikliui kaip palūkanų norma. Taip atsitinka, kad jų aukštas lygis slepia didelę riziką arba visai neslepia pelningomis sąlygomis... Skelbime nurodyta kaina – iš tikrųjų žemiau.

Yra dar vienas palyginimo kriterijus: minimumo dydis ir maksimali sumaįnašas. Tai nereiškia, kad jis vaidina didelį vaidmenį, tačiau verta į tai atkreipti dėmesį, nes minimalus įnašas yra susijęs su išlaidų sandoriai... Kalbėdamas paprasta kalba, tai reiškia, kad išėmus lėšų dalį, ši suma turi likti sąskaitoje.

Negalite atsiimti pinigų daugiau nei ši suma, prarasite viską, kas buvo įskaityta. Tai ypač svarbu indėlininkams, kurie turi nedideliais kiekiais lėšų, investuokite jas tam, kad bet kada išsigrynintumėte maksimalią sumą.

Indėlių padėjimo tikslai

Atrodytų, nieko sudėtingo: atidarote indėlį, kad neprarastumėte pinigų, sutaupytumėte, o taip pat padidintumėte jo sumą. Tačiau yra ir nemažai kitų tikslų. Pakalbėkime apie juos.

1. Uždirbkite pinigų.

Nenustebkite, tai visai įmanoma. Bankų organizacijos dažnai rengia kitokio pobūdžio akcijas. Jei aplinkybės klostysis gerai, galite gauti papildomų pajamų.

2. Gaukite naudos.

Kaip pavyzdį paimkime vieną didžiausių Rusijos Federacijos bankų. Ji turi tokią sąlygą: žmogui, kuris atidaro tam tikros sumos indėlį, bus lengvatinėmis sąlygomisįjungta hipotekos paskolos... Įsivaizduokite, norinčių nėra tiek mažai.

3. Apsaugokite savo pinigus nuo infliacijos.

Jei išsikėlėte sau tokį tikslą, galite pasirinkti beveik bet kokio tipo indėlį – jie visi tai padės. Laikyti pinigus namuose dėžutėje nėra geriausia geriausias būdas, anksčiau ar vėliau infliacija juos suvalgys, o nuo vagių neapsaugotas niekas.

4. Sutaupykite dideliam pirkiniui.

Visi žinome, kad yra žmonių, kurie neturi pinigų kišenėje. Apie tokius žmones sakoma: duok jam milijoną, jis išleis per 2 valandas. Dėl to pasirodo, kad pinigų reikia kažkam tikrai rimtam, bet taip nėra.

Šiuo atveju jis ateina į pagalbą. banko depozitas... Be to, geriau taip, kad nebuvo įmanoma atsiimti pinigų anksčiau laiko. Tada tai pavyks.

Dabar pakalbėkime išsamiau apie tai, kokie indėliai paprastai yra prieinami ir kaip jie klasifikuojami.

Kokie yra indėliai

Pritraukti didelis skaičius klientų, bankinės organizacijos nuolat plečia indėlių asortimentą, papildo vis daugiau. Dabar apsvarstysime populiariausias mūsų – paprastų žmonių – indėlių rūšis.

Visi indėliai apytiksliai gali būti suskirstyti į 2 kategorijas: skubus ir poste restante. Skubūs indėliai atidaromi tam tikram laikui, indėliai iki pareikalavimo neturi konkretaus termino.

Taupymas.

Reikia pažymėti, kad labiausiai aukšti statymai specialiai šiai grupei. Be to, tokiems indėliams ne visada leidžiama atsiimti pinigus, taip pat įnešti lėšas į sąskaitą.

Apskaičiuota.

Tokio įnašo dėka galite valdyti savo finansus, tvarkyti santaupas. Toks indėlis dar vadinamas universaliu.

Kaupiamasis.

Skirta tiems klientams, kurie planuoja jį papildyti per visą indėlio terminą. Jais dažniausiai naudojasi žmonės, taupantys brangiems pirkiniams.

Specialusis.

Tai indėliai, kurie siūlomi tam tikroms klientų grupėms. Tai apima indėlius studentams, pensininkams ir pan.

Pagal sezonus.

Sutampa su tam tikru sezonu. Jie dažnai turi gana aukštus tarifus, tačiau nėra galimybės apsiversti.

Hipoteka.

Sukurta tiems, kurie nori sutaupyti patys pradinis mokestis dėl hipotekos. Juos galima papildyti, bet jų negalima automatiškai atnaujinti.

Dalis lėšų arba visa suma iškart pasibaigus sutarčiai bus panaudota būsto paskolos įmokai sumokėti. Dabar Rusijos Federacijoje toks indėlis randamas ne visose bankų įstaigose.

Indeksuota.

Šis įnašas klasifikuojamas kaip skubus ir yra susietas su turto vertės pokyčiu. Turtas gali būti dolerio kursas, vertybiniai popieriai, taurieji metalai ir kt.

Daugiavaliuta.

Tokio indėlio prasmė ta, kad lėšos saugomos skirtingomis valiutomis: dažniausiai tai rubliai, eurai ir doleriai. Žinoma, yra galimybė laikyti pinigus egzotiškesnėmis valiutomis, tačiau tai nėra įprasta.

Pagrindinis šio tipo indėlių privalumas yra galimybė neprarasti pelningumo ir pervesti lėšas iš vienos valiutos į kitą. Tai vadinama konversija. Komisinis mokestis už tai, kaip taisyklė, nėra imamas, tačiau čia įkainiai yra mažesni nei kitų rūšių indėlių.

Kūdikis.

Jie atidaromi vaiko, kuriam dar nėra 16 metų, vardu. Įnašas yra tikslinis.

Sunumeruoti.

Asmuo į ją įneša lėšas tik grynaisiais. Atidarydamas tokį indėlį, klientas gali tikėtis visiško savo sąskaitos anonimiškumo.

Kaip pasirinkti banką, kuriame būtų galima įdėti indėlį

Bankinės organizacijos, kuriai galite patikėti pinigus ir nebijoti jų prarasti, pasirinkimas užtruks pakankamai daug laiko.

Kad ši užduotis būtų šiek tiek lengvesnė, pateikiame keletą gairių:

1. Neignoruokite kitų žmonių atsiliepimų. Patikrinkite juos, tai tikrai nebus nereikalinga. Tiesiog atkreipkite ypatingą dėmesį į tuos, kurie pateikiami visame tinkle, o ne oficialiose bankų organizacijos svetainėse.
2. Išstudijuokite informaciją žiniasklaidoje, kad galėtumėte publikuoti apie banką neigiamai.
3. Apsilankę banke pasiaiškinkite, kaip veikia indėlių palūkanos: jei jos per didelės, tai yra priežastis būti atsargiems;
4. Galite naudoti Banki.ru portale paskelbtą informaciją. Teigiama pusėčia visi duomenys svetainėje pateikiami paprasta kalba, nereikia būti ekonomikos srities ekspertu, kad suprastum temą;
5. Sužinokite, ar bankas turi filialus ir filialus;
6. Svarbus pasirinkimo kriterijus – banko dalyvavimas sistemoje valstybinis draudimas indėlių. Ši informacija yra internete adresu nemokama prieiga, nebus problemų jį rasti.
7. Oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje galite peržiūrėti informaciją, susijusią su bankinių organizacijų ataskaitų teikimu. Čia vienintelis trūkumas, kad paprastam žmogui sunku tai suprasti, reikalinga specialisto pagalba.
8. Svarbus rodiklis yra suma.
9. Galite teirautis apie banko reitingus, juos skelbia specialios agentūros. Žinoma, sunku juos sekti, tačiau visiškai įmanoma tai panaudoti kaip papildomą informaciją.
10. Netiesioginis ženklas, kad bankui nesiseka, yra dažni įvairių operacijų gedimai.

Klaidos, kurias darome rinkdamiesi banką

Ne visada potencialus indėlininkas gali tinkamai įvertinti pasirinktos bankinės organizacijos patikimumą.

Klaidos, beje, yra dažniausiai pasitaikančios:

1. Pasirinkus didžiausią indėlio palūkanų normą... Tai padiktuoja noras padidinti savo lėšų kiekį. Jei tai yra jūsų tikslas, geriau pasinaudokite kitu finansinė priemonė... Labai aukšti tarifai turi ne pritraukti, o atstumti klientą. Jų buvimas yra rodiklis, kad bankui reikia lėšų, jis turi finansinių sunkumų.
2. Per didelis pasitikėjimas banko specialistais... Net jei darbuotojas kalba įtikinamai ir gražiai, jo žodžius reikėtų kuo nors paremti. Stabilios ir patikimos institucijos teikia klientams visą viešai prieinamą informaciją.
3. Indėlio atidarymas aptarnaujančioje bankinėje organizacijoje... Dažnai indėlininkai savo lėšas patiki bankui, kuriame gauna atlyginimus ar kitokias nuolatines išmokas. Patogu, bet nereikia neštis visų pinigų į vieną įstaigą, geriau paskirstyti kelioms.
4. Vadovaudamiesi nepatvirtintomis gairėmis... Jūsų draugų ir šeimos patirtis yra svarbi, tačiau aklai nesek jos. Jie dažniausiai grindžiami konkretaus žmogaus nuomone, o ne realia padėtimi.

Apibendrindamas nedidelę santrauką, norėčiau pasakyti, kad į bankinės organizacijos pasirinkimą reikia žiūrėti atidžiau ir nuodugniai. Geriau skirkite laiką sau tinkamiausio banko paieškai, nei rizikuokite savo santaupomis.

Valstybinis indėlių draudimas

Šios sistemos įdiegimo dėka žmogus gali atgauti pinigus, net jei bankas yra pripažintas ar jam atimta licencija.

2017 metais buvo apdrausti indėliai iki 1 400 000 RUB. Jei turite atvirų indėlių keliuose bankuose ir visa tai kredito įstaigos iškelta bankroto byla, iš kiekvieno gausite po 1 400 000.

Ši programa taip pat taikoma indėliams užsienio valiuta. Suma tokiu atveju bus skaičiuojama pagal kursą, galiojantį licencijos panaikinimo iš banko dieną. Perskaičiavimas atliekamas rubliais.

Atsisakymo atidaryti indėlį priežastys

Bankinė organizacija, nenurodydama priežasties, gali atsisakyti klientui atidaryti indėlį.

Tai neįvyksta dažnai, o priežastys gali būti tokios:

• Klientas iki 14 metų;
• Klientas neturi galimybės pateikti paso ar kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento;
• Kitos valstybės pilietis, negalintis patvirtinti savo teisės likti Rusijos Federacijos teritorijoje, nori atidaryti užstatą.

Kitoje mūsų straipsnio dalyje atidžiau pažvelgsime į 20 bankinių organizacijų, kurios jau įrodė savo patikimumą. Žmonės patiki jiems savo pinigus, nesibaimindami dėl jų saugumo. Siūlome išanalizuoti šių įstaigų siūlomas indėlių eilutes ir padaryti išvadą, kuriame banke geriau atidaryti indėlį.

Gyventojų pajamų mokestis ir fizinių asmenų indėliai

Daugumoje indėlių programų mokėti nereikia. Mokestis bus imamas tik tuo atveju, jei pajamų lygis viršys įstatymų nustatytą. Tačiau šiais metais bankinės organizacijos sumažino indėlių palūkanas dėl to draudimo įkainiai... Tai reiškia, kad nereikia tikėtis didelio pelningumo.

Galite paklausti: ar reikia ką nors mokėti, ar ne? Atsakykime taip: ši mokėjimų kryptis praktiškai nekontroliuojama. Jei gausite mokėjimo pranešimą, žinoma, atlikite mokėjimą. Bet jei jums apie tai nebuvo pranešta 3 metus, jūs negalite mokėti.

Indėlio palūkanos: kaip apskaičiuoti

Pirmiausia iš karto atkreipiame dėmesį, kad neturėtumėte visiškai pasitikėti palūkanų už indėlį suma, kuri nurodyta bankinės organizacijos skelbime. Prieš patikėdami sunkiai uždirbtus pinigus bankui, pabandykite palūkanas paskaičiuoti patys. Jums gali pasirodyti sunku, bet mes pasistengsime kuo paprasčiau paaiškinti, kaip tai padaryti.

Visų pirma, neturėtumėte visiškai pasitikėti indėlių skaičiuokle.

Jie neparodys tikro rezultato, nes:

1. Jų funkcionalumas yra menkas, skaičiuoklė neatsižvelgia į visas smulkmenas. Todėl galite atsisakyti jo naudoti ir pabandyti viską apskaičiuoti rankiniu būdu.
2. Apskaičiuokite viską prieš nuspręsdami dėl banko ir indėlio tipo. Tai būtina norint įvertinti ir palyginti skirtingus pasiūlymus.
3. Kilus klausimams, kreipkitės į banko konsultantus, jie paaiškins visus reikalingus dalykus.

Dabar pereikime tiesiai prie terminijos ir skaičiavimų.

Indėlių palūkanos skaičiuojamos dviem būdais: pagal sudėtinės arba paprastosios palūkanų formules. Abiem atvejais pagrindinis parametras yra indėlio palūkanų norma.

Indėlio % sąvoka suprantama kaip suma, kurią bankas sumoka savo klientui už naudojimąsi jo pinigais.

Įkainio dydis dažniausiai būna nurodytas sutartyje, nurodykite procentais per metus. Kursas gali būti kintamas arba fiksuotas.

Jeigu mes kalbame apie lengvas kelias kaupimo %, tuomet jie ne pridedami prie indėlio sumos, o pervedami į indėlininko atvirą sąskaitą.

Antruoju variantu sukauptos pajamos pridedamos prie indėlio pagrindo, paaiškėja, kad pagrindinė jo suma padidėjo, vadinasi, auga ir bendras pelningumas.

Formulės

Palūkanas skaičiuojame paprasto kaupimo atveju:

S = (P x I x t / K) / 100, kur:

• S – sukaupta %;
• P yra suma, kurią įnešate;
• I - metų indėlio norma;
• t - dienų, už kurias bus skaičiuojami %, skaičius;
• K – dienų skaičius per metus (nepamirškite apie keliamąsias dienas).

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 12 mėnesių laikotarpiui, 9,5 proc. per metus. % kaupimas yra paprastas. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19 000 rublių.

Jei numatomas sudėtingas palūkanų skaičiavimas, apskaičiavimas atrodys taip:

S = (P x I x j / K) / 100, kur:

• S – sukaupta %;
• P yra suma, kurią įnešėte;
• I -% nuo indėlio už metus;
• j yra atsiskaitymo laikotarpio dienų skaičius;
• K yra dienų skaičius per metus.

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 6 mėnesių laikotarpiui po 9,5% per metus su kapitalizacija. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 rubliai. (6 mėn.).

Valiutinis įnašas: niuansai

Esant dabartinėms ekonominėms sąlygoms, indėlininkai nori dalį pinigų laikyti užsienio valiuta. Jei esate pasiruošę atidaryti tokį indėlį, prisiminkite: jei bankas praras licenciją, užstato suma jums bus išmokėta rubliais.

Be to, yra dar vienas subtilumas: ASV prasideda draudimo išmokos 14 dienų po licencijos atėmimo iš jūsų banko. Ir per šį laiką valiutos kursas gali pakilti, todėl galite prarasti tam tikrą sumą.

Kokia yra indėlininkų rizika

Tai svarbus klausimas, kurio negalima palikti neatsakytu. Juk visi puikiai žino, kad bet kuri moneta turi dvi puses: teigiamą ir neigiamą. Jau kalbėjome apie indėlių atidarymo privalumus, dabar aptarsime galimas rizikas.

Dažniausios yra šios:

• Bankinei organizacijai buvo paskelbtas bankrotas;
• Gyventojų pajamų mokesčio mokėjimas;
• Ilgalaikių indėlių palūkanų padidinimas;
• Likvidumo rizika;
• Reinvestavimo rizika.

O dabar šiek tiek detaliau.

Bankui buvo paskelbtas bankrotas.

Norėdami šiek tiek sumažinti tokios situacijos tikimybę, įdėkite savo santaupas į skirtingas bankines organizacijas, kurių sumos neviršija 1 400 000 rublių. Jei kas nors atsitiks bankui, valstybė jums grąžins pinigus.

Gyventojų pajamų mokesčio mokėjimas.

Tai reikės padaryti tik tuo atveju, jei jūsų indėlio norma yra 5% didesnė nei refinansavimo norma. Tada turėsite sumokėti ir 35% perteklinės sumos.

Indėlių, atidarytų ilgą laiką, palūkanų normų padidėjimas.

Jei atidarysite indėlį su 9% per metus, 36 mėnesių laikotarpiui, o po metų norma tapo 12%, prarasite 3% savo pajamų.

Likvidumas.

Ši rizika kyla, jei nutraukiate sutartį anksčiau laiko skubus indėlis... Geriau atidaryti indėlį, kuriame būtų galima iš dalies atsiimti lėšas.

Reinvestavimo rizika.

Tarkime, kad atidarėte indėlį 6 mėnesiams su 10% norma. Jūs planuojate šias lėšas reinvestuoti. Tačiau po 6 mėnesių tarifai sumažėjo ir dabar galite gauti tik 8% per metus.

Norėdami sumažinti riziką, atidžiai rinkitės banką.

Apgaulingi sandoriai, susiję su indėliais

Pastaruoju metu bankinių organizacijų licencijų atėmimas yra įprastas dalykas. Bet bėda ir ta, kad į Indėlių draudimo agentūrą su pareiškimais, kad žmonės negali susigrąžinti lėšų, kreipėsi 27 tūkst. Kaip vėliau paaiškėjo, buvo atlikti bankų nesąžiningi veiksmai su indėliais.

Kokia šio sukčiavimo esmė? Paaiškėjo, kad bankų organizacijos grobė grynųjų pinigų iš savo indėlininkų sąskaitų. Buvo vedama dviguba buhalterija, asmuo net nežinojo, kad buvo apvogtas. Buhalterinėje apskaitoje duomenys, kad indėliai buvo atidaryti, arba visai nebuvo nurodyti, arba labai sumažinta suma: vietoj 500 000 juose atsispindėjo tik 50 rublių.

Panaikinus licencijas, indėlininkai susidūrė su tuo, kad jų sąskaitose nėra pinigų, nėra ką kompensuoti.

Kaip apsisaugoti nuo tokių manipuliacijų? Deja, tai 100% neįmanoma padaryti. Bet rekomenduojame būtinai saugoti visus dokumentus originale: sandorius patvirtinančius pavedimus, sutartis dėl indėlių atidarymo ir pan. Ir elkitės aktyviai, nesitikėkite, kad situacija normalizuosis savaime.

Vykdykite šį algoritmą:

• kontaktas bankininkystės organizacija su pareiškimu apie draudimo išmoka pridedant dokumentus, kuriuos turite savo rankose;
• Prašymas iš banko persiunčiamas Draudimo agentūrai;
• Agentūra jį registruoja ir peržiūri;
• Jei sprendimas bus teigiamas, mokėjimų registre bus atlikti pakeitimai;
• Dėl to jūs gausite visus pinigus.

Žinoma, ši procedūra privers eikvoti ne tik laiką, bet ir nervus. Nors greičiausiai rezultatas bus teigiamas.

Taip pat galite patarti padėti indėlius bankuose, kurie yra vieni didžiausių. Tai šiek tiek sumažina licencijos panaikinimo ir sukčiavimo riziką. Bet čia kiekvieno asmeninis reikalas, nieko neprimesime.

Išvada

Taigi, mūsų brangūs skaitytojai, dabar jūs žinote, kaip išsirinkti tinkamą banką ir jame atidaryti indėlį. Sėkmingai padėję lėšas ne tik sutaupysite pinigų, bet ir gausite pajamų. Svarbiausia yra protingai pasirinkti banką, o lėšas geriausia talpinti keliose stabiliose bankinėse institucijose.

V didžiausias miestas Rusija - Maskva - atstovaujamas didžiausias bankų skaičius: pagal įvairius šaltinius nuo 450 iki 470, įskaitant atstovybes ir regioninius filialus finansų ir kredito įstaigų... Jiems siūlomos investavimo galimybės – tiesiog didžiulė suma. Jei šiandien ieškote indėlių su didelėmis palūkanomis Maskvos bankuose, pirmieji 20 bankų nebūtinai yra didžiausios institucijos. Jų pelningumas yra šiek tiek mažesnis nei vidutinis, nes turi pakankamai kapitalo investicijoms. Kita vertus, mažesnės organizacijos aktyviai įtraukia klientus, siūlydamos įdomius pasiūlymus ir įvairias investavimo galimybes.

Kuriam bankui teikti pirmenybę

Natūralu, kad neturėtumėte eiti į pirmąjį banką, kuris pasiūlo pakankamą procentą. Ji turėtų būti analizuojama pagal bent kelis parametrus:

• steigėjai ir partneriai – gali pasirodyti, kad prie vairo stovi žmonės, kuriais vargu ar verta pasitikėti;
• banko finansinė būklė - ją galima atsekti iš Centrinio banko interneto svetainėje skelbiamų ataskaitų, ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas turto ir įsipareigojimų santykiui, ataskaitinio laikotarpio gautam pelnui ir dydžiui. įstatinis kapitalas(kuo didesnis, tuo geriau);
• pozicija tarptautiniuose ir nacionaliniuose reitinguose, įskaitant „žmonių“ (svetainėse banki.ru arba sravni.ru);
• draudimo prieinamumas – jei indėliai apdrausti DIA, tai panaikinus banko licenciją, klientų lėšoms pavojus negresia.

Neverta vien ieškoti pelningi indėliai Maskvos bankuose šiandien - reikia atkreipti dėmesį į jų ypatybes, kurios padės sudaryti tinkamą investavimo strategiją:

• indėlio terminas;
• ar galimas ankstyvas pasitraukimas ir kokiomis sąlygomis;
• palūkanų mokėjimo tvarka;
• didžiųjų raidžių buvimas ar nebuvimas;
• papildymo galimybė;
• Ar didėjant santaupų kiekiui palūkanos didėja ir pan.

Didžiausios šiandienos indėlių palūkanų normos Maskvos bankuose: pirmieji 20

Iš daugybės sostinės bankų buvo atrinkti 100 didžiausių, iš jų siūlomų indėlių – 20 pelningiausių. Kiti atrankos kriterijai:

• valiuta - rublis;
• minimali suma yra 100 000;
• terminas – ne trumpesnis kaip 1 metai.

Šie parametrai padėjo parinkti aukščiausias šiandienos indėlių palūkanas Maskvos bankuose, kurios nurodytos lentelėje (jei vienas bankas siūlo du ar daugiau indėlių, į reitingą buvo įtrauktas pelningiausias).

TOP-50 indėlių užsienio valiuta Maskvos bankuose su maksimalia palūkanų norma

Dėl rublio nuvertėjimo daugelis klientų susidomėjo indėliai užsienio valiuta. Tuo pačiu metu rusai investuoja ne tik pirkdami dolerius ir eurus., bet įsigyti ir egzotiškų valiutų– svarai, frankai, jenos, Australijos doleriai, pastaruoju metu populiarėja juanis ir „kanadietė“. Tačiau populiariausias vis dar yra JAV doleris.

• valiuta – doleris;
• suma - nuo 1000;
• terminas – ne trumpesnis kaip 1 metai;
• bankas – vienas iš 200 didžiausių.

Reikėtų pažymėti, kad kai kurie indėliai užsienio valiuta Maskvos bankuose pagal maksimalus procentas yra įtrauktos į TOP-50 kelių valiutų indėlis, apie tai, koks bus atitinkamas užrašas, jei neaišku iš įnašo pavadinimo. Tokiems indėliams investuoti tik į dolerį netiks, teks pirkti rublius ir eurus (ar kitas sutartyje numatytas valiutas) minimalia suma.

Pasyvios pajamos yra puiki priemoka prie jūsų atlyginimo. Yra daug vietų, kur žmonės dažnai investuoja pinigus tikėdamiesi sukurti: azartiniai lošimai užsienio valiutų rinka, indėliai kriptovaliutomis, investavimas į įmonių akcijas ir kt. Tačiau šie metodai negarantuoja rezultato. Investuojant pinigus bet kokiam tikslui, reikia suvokti riziką ir būti pasiruošus pralaimėjimui bei finansų praradimui.

Mažiausiai rizikingas būdas nuolat padidinti pelną yra banko indėlis. Fizinis asmuo suteikia bankui savo santaupas, už kurias bankas kas mėnesį arba kasmet sumoka tam tikrą procentą nuo investuotos sumos.

Geriausios palūkanų normos už indėlius banke

Finansus turėtumėte patikėti tik patikimoms struktūroms. Tai vienas pagrindinių kriterijų, pagal kurį indėlininkai renkasi banką. Bankų krizės šiais laikais nėra neįprasta. Verta pasitikėti, kad jūsų bankas nesužlugs per kitą finansinių sunkumų seriją.

Antras svarbus parametras yra palūkanų norma. Tai yra pinigai, kuriuos gausite kaip grynasis pelnas nuo įnašo. Pageidautina, kad ne tik aukštas procentas, bet ir indėlininkui patogias lydinčias sąlygas. Pasyviai sukauptas lėšas vėliau galima padauginti pradedant.

Siekdami suderinti banko patikimumą ir pelningumą, sudarėme naujausią pelningiausių indėlių sąrašą.

„Mano pajamos“ („Promsvyazbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma yra 100 000 rublių;
• sąlygos ir palūkanos:
  • 91 dieną - 6,6%;
  • 181 dieną - 6,7%;
  • už 367 dienas – 6,7 proc.

Tarp banko programų šis indėlis turi didžiausią palūkanų normą. Jei klientas nori nutraukti sutartį anksčiau laiko, lengvatinėmis sąlygomis procesas bus greitas ir su minimaliais nuostoliais. Jo galiojimo metu negalite atsiimti dalies pinigų ar papildyti indėlio sumos.

Palūkanos mokamos pasibaigus sutartam laikotarpiui į tą pačią sąskaitą, į kurią buvo įdėtas pradinis indėlis. Jei uždarysite indėlį vėliau nei nustatyta termino, bus sumokėta tik pusė sukauptų palūkanų, todėl būkite punktualūs. Norėdami atidaryti indėlį, susisiekite su vietiniu Promsvyazbank biuru arba PSB-Retail, pasiekiamu internete.

„Maksimalios pajamos“ (Maskvos kredito bankas)

Sąlygos:

• minimali suma yra 1000 rublių; 100 JAV dolerių; 100 eurų;
• terminai ir palūkanos už indėlius rubliais:
  • 95 dienoms - 5,75%;
  • 185 dienoms - 6,25%;
  • 370 dienų – 6,75 proc.
• • 95 dienoms - 0,75%;
  • 185 dienoms - 1,10%;
  • 370 dienų – 1,45 proc.
• • 95 dienoms - 0,01%;
  • 185 dienoms - 0,20%;
  • 370 dienų – 0,55 proc.

Pagal pirminė sutartis termino pabaigoje mokamos palūkanos. Tačiau bankas sukūrė galimybę prijungti papildomas galimybes. Taigi indėlininkas gali iš dalies atsiimti investuotas lėšas, papildyti sąskaitą, taip pat kas mėnesį reikalauti palūkanų. Norėdami prijungti vieną ar daugiau aprašytų paslaugų, turite sudaryti papildomą sutartį.

Dalyvaujant papildomos sąlygos yra nuolaidos palūkanoms. Jei klientas turi metinę programą „Paslaugų paketas“, prie indėlių rubliais bus pridėta 0,25 proc., užsienio valiuta – 0,15 proc. Tokios pat priemokos galimos atidarius indėlį ne banko biure, o MKB-Online arba MKB terminale. Laiku neuždarius indėlio, jo galiojimas automatiškai pratęsiamas didėjančia tvarka. O po neuždarytų metų bus pridėtos dar 95 dienos.

„Maksimalios pajamos“ („Sovcombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, eurai doleriai;
• minimali suma yra 30 000 rublių; 5000 USD; 5000 eurų;
• terminai ir palūkanos atidarant rublio indėlį biure iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6 / 7,6% (Halva kortelė);
  • nutraukus per 91-180 dienų - 7,0 / 8,0% (Halva kortelė);
  • nutraukus per 181-270 dienų - 6,6 / 7,6% („Halva“);
  • nutraukus per 271–365 dienas - 6,6 / 7,6% („Halva“).
• terminai ir palūkanos atidarant rublio indėlį biure iki 3 metų:
  • nutraukus iki 90 dienų - 6,8 / 7,8% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 180 dienų - 7,2 / 8,2% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 365 dienų - 6,8 / 7,8% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 730 dienų - 6,0 / 7,0,% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 1095 dienų - 6,0 / 7,0% (halva kortelė).
• terminai ir palūkanos atidarant rublio indėlį per interneto banką iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6%;
  • nutraukus per 91-180 dienų - 7,0%;
  • nutraukus per 181-270 dienų - 6,6%;
  • nutraukus per 271–365 dienas - 6,6 proc.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlius užsienio valiuta:
  • JAV doleriais 271–365 dienoms - 1,55%;
  • JAV doleriais 1095 dienoms - 3,00%;
  • eurais 271–365 dienoms - 1,00 proc.

Lėšų iš dalies atsiimti negalima, tačiau papildyti sąskaitą leidžiama. Minimalios papildymo sumos yra 1000 rublių, 100 dolerių arba eurų. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.

„Patikimas“ (atradimas)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 50 000 rublių; 1000 USD; 1000 eurų;
• sąlygos ir palūkanos:
  • dėl rublių indėlių 91 arba 191 dieną - 6,42-7,30%;
  • JAV doleriais 91 arba 181 dienai - 0,20-0,80%;
  • eurais 91 arba 181 dienai – 0,10 proc.

Sukauptos palūkanos mokamos kiekvieną mėnesį. Galima kapitalizacija: tai reiškia, kad su kiekvienu nauju palūkanų kaupimu ankstesnės pridedamos prie pradinės indėlio sumos. Kaina didėja, jei turite Pensijų kortelėšio banko.

„Didžiausios palūkanos“ („B&N Bank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• indėlio terminas – nuo ​​3 mėnesių iki 2 metų;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 300 JAV dolerių; 300 eurų;
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanos:
  • atidarant banko skyriuje - 6,10-7,30%;
  • asmenims (pensininkams) - 6,25-7,45%;
  • atidarant internetu - 6,30-7,50%.
• indėlių JAV doleriais sąlygos ir palūkanos:
  • atidarant banko skyriuje - 0,55-1,65%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,55-1,65%;
  • atidarant internetu - 0,55-1,65%.
• terminai ir palūkanos už indėlius eurais:
  • atidarant banko skyriuje - 0,01%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,01 %;
  • atidarant internetu – 0,01 proc.

Indėlio laikotarpiu negalite jo papildyti, atsiimti dalies pinigų ar gauti mėnesinės įmokos... Visa investuota suma kartu su palūkanomis, pasibaigus sutartam laikotarpiui, grąžinama indėlininkui.

„Pelningas“ („Rosselkhozbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• indėlio atidarymo terminai - nuo 31 iki 1460 dienų;
• minimali suma yra 3000 rublių; 50 USD;
• palūkanų norma už indėlius rubliais - iki 6,70%;
• palūkanų norma už indėlius JAV doleriais – iki 2,45 proc.

Kai kurie iš labiausiai patogiomis sąlygomis... Fizinis asmuo gali gauti palūkanas net ir už nedidelius indėlius trumpam laikui. Neįmanoma papildyti ir išleisti lėšų, tačiau yra keletas operacijų su palūkanomis variantų: yra kapitalizacija ir mėnesinis išėmimas į sąskaitą.

„Pelningas“ (VTB 24)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma:
  • atidarant indėlį internetu - 30 000 rublių;
  • atidarant indėlį banko skyriuje - 100 000 rublių.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį banko skyriuje:
  • 3-5 mėnesių laikotarpiui - 6,20 / 6,23%;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,20 / 6,28 %;
  • 13-18 mėnesių laikotarpiui - 5,90 / 6,15%;
  • 18-24 mėnesių laikotarpiui - 5,70 / 6,02%;
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį internetu:
  • 3-5 mėnesių laikotarpiui - 6,60 / 6,64%;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,60 / 6,69 %;
  • 6-13 mėnesių laikotarpiui - 6,15 / 6,23%;
  • 13-18 mėnesių laikotarpiui - 6,10 / 6,29%;
  • 18-24 mėnesių laikotarpiui - 5,90 / 6,15%;
  • 24–36 mėnesių laikotarpiui - 5,70 / 6,02 %;
  • 36–61 mėnesio laikotarpiui - 3,10 / 3,25 proc.

Šis indėlis padidino pelningumą, tačiau kai lėšos išimamos nepasibaigus sutarčiai, jos prarandamos. Galima rašyti didžiosiomis raidėmis. Laiku neuždarius indėlio, jo terminas automatiškai pratęsiamas minimumu galimo laiko(3 mėn.), bet ne daugiau kaip 2 kartus. Jei uždarysite indėlį prieš terminą, gausite 0,6% pradinės normos. Tačiau už tai indėlio terminas turi viršyti 181 dieną.

„Pobeda +“ („Alfa-Bank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 500 USD; 500 eurų;
• palūkanų normos:
  • rubliais - 5,5–6,23%;
  • JAV doleriais - 0,35–2,38%;
  • eurais - 0,01–0,20 proc.

Negalite papildyti indėlio ar iš dalies atsiimti pinigų. Sukauptos palūkanos kapitalizuojamos, tačiau klientas jas praranda anksčiau nutraukus sutartį.

Taupymas („Gazprombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 15 000 rublių; 500 USD; 500 eurų;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 1097 dienų;
• rublio indėlių palūkanų normos:
  • sumai nuo 15 000 iki 300 000 rublių - 5,6-5,8%;
  • nuo 300 000 iki 1 000 000 rublių - 5,8–6,0%;
  • 1 000 000 rublių ar daugiau - 6,0–6,4%;
• palūkanų normos už indėlius JAV doleriais:
  • nuo 500 USD iki 10 000 USD - 0,30–1,40%;
  • už 10 000 USD sumą - 0,40–1,50%;
• palūkanų normos už indėlius eurais:
  • sumai nuo 500 iki 10 000 eurų - 0,01%;
  • 10 000 eurų sumai - 0,01 proc.

Ilgalaikis laikotarpis numato atskiras palūkanų mokėjimo sąlygas. Dėl to, esant ilgesniam nei 365 dienų indėlio terminui, palūkanos mokamos ne viso termino pabaigoje, o kalendorinių metų pabaigoje. Draudžiama papildyti sąskaitą ar išimti lėšas. Indėlio terminą pratęsti galima, bet ne automatiškai. Norėdami tai padaryti, turėsite apsilankyti banko skyriuje.

„Papildyti“ („Sberbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• minimali suma yra 1000 rublių; 100 JAV dolerių;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 3 metų;
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 1000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,70 / 3,71%;
  • 6-12 mėnesių - 3,80 / 3,83%;
  • 1-2 metams - 3,60 / 3,66%;
  • 2-3 metams - 3,45 / 3,63%;
  • už 3 metus – 3,45 / 3,63 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 100 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,85 / 3,86%;
  • 6-12 mėnesių - 3,95 / 3,98%;
  • 1-2 metams - 3,75 / 3,82%;
  • 2-3 metams - 3,70 / 3,83%;
  • už 3 metus - 3,60 / 3,80%.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant per „Sberbank Online“ (nuo 400 000 rublių):
  • už 3-6 mėnesius - 4,00 / 4,01%;
  • 6-12 mėnesių - 4,10 / 4,14%;
  • 1-2 metams - 3,90 / 3,97%;
  • 2-3 metams - 3,85 / 4,00%;
  • už 3 metus – 3,75 / 3,96 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant per „Sberbank Online“ (nuo 700 000 rublių):
  • už 3-6 mėnesius - 4,00 / 4,01%;
  • 6-12 mėnesių - 4,10 / 4,14%;
  • 1-2 metams - 3,90 / 3,97%;
  • 2-3 metams - 3,85 / 4,00%;
  • už 3 metus – 3,75 / 3,96 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 2 000 000 rublių):
  • už 3-6 mėnesius - 4,00 / 4,01%;
  • 6-12 mėnesių - 4,10 / 4,14%;
  • 1-2 metams - 3,90 / 3,97%;
  • 2-3 metams - 3,85 / 4,00%;
  • už 3 metus – 3,75 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 1000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,45 / 3,45%;
  • 6-12 mėnesių - 3,55 / 3,58%;
  • 1-2 metams - 3,55 / 3,58%;
  • 2-3 metams - 3,30 / 3,41%;
  • už 3 metus - 3,20 / 3,35%.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 100 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,60 / 3,61%;
  • 6-12 mėnesių - 3,70 / 3,73%;
  • 1-2 metams - 3,50 / 3,56%;
  • 2-3 metams - 3,45 / 3,57%;
  • už 3 metus – 3,35 / 3,52 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 400 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 metams - 3,65 / 3,71%;
  • 2-3 metams - 3,60 / 3,73%;
  • už 3 metus - 3,50 / 3,68%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 700 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 metams - 3,65 / 3,71%;
  • 2-3 metams - 3,60 / 3,73%;
  • už 3 metus - 3,50 / 3,68%.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 2 000 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 metams - 3,65 / 3,71%;
  • 2-3 metams - 3,60 / 3,73%;
  • už 3 metus - 3,50 / 3,68%.
• USD indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 100 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,25%;
  • 6-12 mėnesių - 0,55%;
  • 1-2 metams - 0,85%;
  • 2-3 metams - 0,95%;
  • 3 metams – 1,05 proc.
• USD indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 3 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • 3 metams – 1,15 proc.
• USD indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 10 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • 3 metams – 1,15 proc.
• USD indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 20 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • 3 metams – 1,15 proc.
• USD indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 100 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • 3 metams – 1,15 proc.
• • 3-6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6-12 mėnesių - 0,20%;
  • 1-2 metams - 0,50%;
  • 2-3 metams - 0,60%;
  • 3 metams – 0,70 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 3000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6-12 mėnesių - 0,25%;
  • 1-2 metams - 0,60%;
  • 2-3 metams - 0,70%;
  • už 3 metus – 0,80 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 10 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6-12 mėnesių - 0,30%;
  • 1-2 metams - 0,65%;
  • 2-3 metams - 0,75%;
  • už 3 metus – 0,85 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 20 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6-12 mėnesių - 0,40%;
  • 1-2 metams - 0,75%;
  • 2-3 metams - 0,85%;
  • 3 metams – 0,95 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 100 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6-12 mėnesių - 0,40%;
  • 1-2 metams - 0,75%;
  • 2-3 metams - 0,85%;
  • 3 metams – 0,95 proc.

Pensininkų atidarytam indėliams nustatyta maksimali norma pasirinktam terminui, nepriklausomai nuo užstato dydžio. Indėlis gali būti laisvai papildytas, tačiau visiškai ar iš dalies išimti pinigus nepasibaigus galiojimo laikui neleidžiama.

Patarimas: sužinoti, kurioje finansinės institucijosšiandien.

Kaip apskaičiuoti indėlio pelningumą?

Suskaičiuoti palūkanas pagal banko sąlygas ne visada lengva. Standartinė formulė numato fiksuotą priskaičiuojamų palūkanų sumą ir indėlio sumą, kuri nesikeičia per visą laikotarpį. Skaičiavimas atliekamas taip: indėlio suma * indėlio trukmė * sutarta procentinė dalis. Pavyzdžiui: indėlio suma yra 100 000 rublių, laikas yra šeši mėnesiai, palūkanų norma yra 10% per metus. Dėl to gauname: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rublių pajamų.

Indėlio pelningumo formulė su kapitalizacija apima dar keletą sąlygų. Juk dabar reikia atsižvelgti į tai, kad indėlio dydis ir palūkanos kiekvienu jų kaupimo laikotarpiu šiek tiek didėja. Tokiu atveju jis turėtų būti apskaičiuojamas taip: N * (1 + P * d / D / 100) n-N, kur

• N yra pradinis indėlio dydis;
• P yra palūkanų norma;
• d - kalendorinės dienos, po kurių skaičiuojamos naujos palūkanos (paprastai tai yra 30 arba 31 diena);
• D - 365 arba 366 dienos per metus, priklausomai nuo einamųjų metų;
• n - kiek kartų bus skaičiuojamos palūkanos (jei kapitalizacijos laikotarpis yra 30-31 diena, tai šis skaičius bus 12).

Dažnos klaidos renkantis užstatą

Tipiškos daugumos nuomonės kartais gali sukelti nemalonių situacijų. Bankai stengiasi lošti, kad gautų maksimalią naudą iš savo klientų, todėl klientai turėtų būti atidūs rinkdamiesi sau palankias sąlygas. Galų gale, jie yra naudingi bankui ir neša pelną bet kokiais variantais.

Pirma klaida. Pasiūlymas atrodo pastebimas ir visais atžvilgiais geresnis už kitus. Palūkanų norma yra žymiai didesnė nei rinkos vidurkis. Tai signalas atidžiau pažvelgti į patį banką. Teigiamas scenarijus: artėja didelės šventės, o bankas panašiomis akcijomis pritraukia naujų klientų. Neigiamas variantas: bankas yra nepatikimas ir gali bet kada žlugti. Jo veiksmų planas yra gauti kuo daugiau naudos iš klientų, kurie nori to paties – dideli pinigai greitu laiku. Tada tokios organizacijos iškelia bankroto bylą, o indėlininkai viską praranda.

Patarimas: patikrinkite, ar kiekviename banke nėra Indėlių draudimo agentūros sistemoje. Ši organizacija grąžina piliečių indėlius banko likvidavimo atveju. Paprastai iš pradžių abejotinos struktūros su tuo nėra susijusios. Taip pat AKB svetainėje galite pamatyti, kurie bankai jau yra likviduoti arba yra procese.

Antra klaida. Tu renkiesi maksimalus terminas depozitą, nes už jį sumokama daugiausia palūkanų. „Spąstas“ yra tai, kad dabar rublio kursas nėra susietas su naftos kaina. Jo kritimo ir kilimo neįmanoma numatyti. Esant staigiam susilpnėjimui nacionaline valiuta bankai padidins naujas palūkanų normas, o esamus indėlius paliks tame pačiame mokėjimų lygyje. Dėl to sutarties nutraukimas prieš terminą jums ženkliai atsipirks mažiau pinigų, o be jo neįmanoma pereiti prie naujų indėlio sąlygų.

Patarimas: jei norite imti maksimalų laikotarpį, imkite vidurkį. Pageidautina su palūkanų kapitalizacija. Indėlio terminas neturi viršyti vienerių metų.

Trečia klaida. Indėlio sąlygos numato daugybę galimybių: bet kada atsiimti ir papildyti sąskaitą, kapitalizuoti palūkanas ir daug daugiau. Atkreipkite dėmesį į tarifą: akivaizdu, kad tai nėra didžiausia. Kai kurių pranašumų buvimas pašalina kitus.

Patarimas: prieš atidarydami indėlį, suteikite pirmenybę. Ar palūkanų kapitalizacija jums tokia svarbi? O jų mėnesinis išėmimas? Ar tikrai būtina dalį investuotų lėšų atsiimti anksčiau laiko? Pagal gautus atsakymus pasirinkite banką, kuriame yra tik tie papildomi pasiūlymai, kurių jums tikrai reikia.

Ketvirta klaida. Nepaisydami civilizacijos pasiekimų. Dauguma didžiųjų bankų savo paslaugas perkelia į interneto formatą. Yra net bankų, kurie yra visiškai internetiniai. Dėl to gali pasirodyti, kad atidarius indėlį internetu, palūkanų norma bus žymiai didesnė, o minimalus įnašas- mažesnė nei atidarant biure.

Patarimas: jei nerimaujate dėl savo duomenų saugumo, visada patikrinkite puslapio, kuriame esate, adresą. Viršuje turėtų būti arba panaši piktograma su užraktu (žr. žemiau), arba užrašas https žalia spalva.

Tai reiškia, kad ryšio kanalai yra užšifruoti ir konfidencialūs. taip pat viduje pinigines operacijas naudojamas dviejų veiksnių autentifikavimas: be SMS su prieigos kodu negalite nei investuoti, nei atsiimti lėšų.

Apibendrinant

Banko indėliai – fiziniams asmenims. Renkantis sąlygas ne visada reikia susivilioti didelėmis palūkanomis. Geriausia patikrinti tokių pasiūlymų rinką ir investuoti į depozitą, kurio sąlygos atitinka aukščiausią pasiūlymų lygį. Kad išvengtumėte pinigų praradimo, nepasitikėkite bankais, apie kuriuos anksčiau negirdėjote.

Be to, iš pradžių nuspręskite, ką norite gauti iš įnašo. Papildomos pajamos garantuoja palūkanų kapitalizavimą. Pasirinkite realų laikotarpį, per kurį jums tikrai nereikės šių pinigų. Ankstyvas ištirpimas susitarimas su banku yra susijęs su daug mažesnių pinigų sumokėjimu, nei buvo nurodyta sutartyje.