Ką Vikipedija reiškia skolindama?

Skolinimas - paskolos išdavimas, kuris yra socialiniai santykiai, susiformavę tarp subjektų ekonominiai santykiai kai vertė juda. Kredito santykiai išreiškiami tokiomis įvairiomis kreditų formomis kaip komercinis kreditas, banko kreditas ir kt., Lizingas, paskola, faktoringas ir kt. Kreditas reiškia vieno asmens leidimą naudoti kito asmens kapitalą.

Vikipedija kreditavimą ir skolinimą apibūdina kaip specialią vertybinių santykių formą, atsirandančią tada, kai iš vieno ūkio subjekto tam tikrą laiką išleidžiama vertė nedalyvauja naujame atkūrimo cikle. Ir būtent kreditas palengvina jo perėjimą iš ūkio subjekto, kuris jo nenaudoja (iš skolintojo), į kitą subjektą, kuriam reikia papildomų lėšų (skolininkui).

Kreditavimo ar skolinimo funkcijos, aprašytos Vikipedijoje

Kredito funkcijos apima: perskirstymą, kreditinių apyvartos priemonių kūrimą, atkūrimą ir skatinimą.

Perskirstymo funkcija numato laikinai išleidžiamos vertės perskirstymą. Jo įgyvendinimas galimas įmonių, valstybių, pramonės šakų, taip pat pasaulio ekonomikos lygmeniu, tai vyksta atsiperkant sąnaudas.

Apyvartinių kredito priemonių sukūrimo funkcija yra susijusi su plėtra bankų sistema... Atsižvelgiant į tai, kad tampa įmanoma laikyti lėšas banko sąskaitose, vykdoma plėtra grynaisiais pinigais, yra tarpusavio įsipareigojimų įskaitymas, tada yra kredito fondai, ne tik apeliacijos forma, bet ir kaip mokėjimas.

Kredito atkūrimo funkcijos pasireiškimas atliekamas dviem būdais. Kredito gavėjas gauna paskolą, jis įgyja galimybę panaudoti jam reikalingą kapitalą verslinei veiklai (gamybai) ir vykdomas ūkio subjekto (prekių gamintojo) atkūrimas. Tačiau įvairios įmonės, kurioms jis buvo pagamintas skolinimas, Vikipedija aprašo, kad realizuojamos ne tik geriausios, bet ir blogiausios sąlygos visuomenei gaminti prekes (kaina, kokybė, sąnaudos).

Stimuliuojančią kredito funkciją galima pastebėti įgyjant galimybę plėtoti gamybą be savo Pinigai... Būtent paskolos dėka tokios įmonės gauna pakankamai galingą impulsą tolesnei plėtrai.

Kreditavimo ir skolinimo formos, aprašytos Vikipedijoje

Skiriamos prekės, grynieji pinigai ir mišrios kredito formos.

Taikant prekių kreditinę formą, tam tikras dalykas perduodamas laikinam naudojimui, kuris turi specifinių savybių. Ši forma egzistavo dar prieš atsirandant piniginiams santykiams, kai prekės, gyvuliai, kailiai, grūdai ir kt. Mainais buvo naudojami kaip ekvivalentas, o subjektai, turintys šių prekių perteklių, veikė kaip kreditoriai. Panašų turtą su anksčiau nurodytu padidėjimu reikėjo grąžinti. Šiuolaikinės sąlygos prekės forma kreditas gali reikšti: prekių pristatymą atidėjus mokėjimą, pardavimą išsimokėtinai, nuomą, išperkamąją nuomą, prekių paskolą ir kt. Kai kuriais atvejais už tą patį ar panašų turtą reikia grąžinti tiek mokant, tiek nemokant.

Kalbant apie pinigus, „Wikipedia“ reiškia skolinimą kaip tam tikros pinigų sumos pervedimą laikinam naudojimui. IN šiuolaikinėmis sąlygomis ekonomika piniginė forma yra laikomas vyraujančiu ir aktyviai naudojamas valstybės, įmonių ar pavienių piliečių ir ne tik šalies viduje, bet ir vykdant išorinę ekonominę apyvartą. Ši forma paskola apima vertės laikinam naudojimui perdavimą, kurią reikia grąžinti po nustatyto laiko, sumokant palūkanas.

Mišrios kredito formos atsiradimas galimas tuo atveju, kai paskola suteikiama prekių pavidalu ir grąžinama grynaisiais pinigais, arba atvirkščiai: suteikiama pinigais ir grąžinama kaip prekė. Pastarasis variantas dažnai naudojamas tarptautiniuose atsiskaitymuose, kai mokėjimai už gautas grynąsias paskolas atliekami pristatant prekes. Į vidaus ekonomika prekių pardavimas dalimis apima laipsnišką paskolos grąžinimą pinigine forma.

Neskubėkite prisijungti paskolos sutartis jums patinkantis bankas. Prieš imdamiesi, atidžiai pabandykite be klierčių spaudimo išstudijuoti visas pasirinktos programos ypatybes. Standartinę paskolą sudaro tik dvi dalys: pagrindinė dalis (paskolos dalis) ir palūkanų dalis. Paprastai šiuolaikiniai bankai jie mėgsta prie sutarties pridėti visokius papildomus komisinius ir mokesčius, kuriuos „pamiršta“ nurodyti reklaminėse brošiūrose. Taip atsiranda trečioji, paslėpta paskolos dalis, kurią skolininkas taip pat turi grąžinti. Individualūs bankai reklamuojasi žemas tarifas paskolai, bet padengti papildomų išlaidų nustatykite padidintą procentą pirmajam ar paskutiniam mėnesiui.

Kredito paraiška

Šiuolaikiniai skolininkai dėl paskolos kreipiasi ne tik banko skyriuje, bet ir jiems patinkančios įstaigos interneto svetainėje. Paskutiniu metu paskolų internetu populiarumas išaugo į viršų. Patvirtindamas užklausą, potencialus klientas gauna SMS žinutes arba paskambina iš vadybininko kredito įstaiga... Po to pinigai nedelsiant pervedami į skyrių arba išduodami nurodytu adresu. Šiandien Rusijoje yra vienas bankas, kuris laikomas paskolų internetu „čempionu“. tai Tinkoff bankas Kreditų sistemos... Palūkanos yra šiek tiek didesnės nei panašių produktų iš kitų institucijų, tačiau paskolą tikrai galite gauti neišeidami iš savo namų.

Paskolos skaičiuoklė

Paskolų skaičiuoklė yra patogi priemonė planuoti finansines galimybes ir apskaičiuoti mėnesio įmokos sumą, atsižvelgiant į visus papildomus komisinius mokesčius. Kai kurie skaičiuotuvai netgi siūlo paslaugą apskaičiuoti efektyvią paskolos palūkanų normą (realų procentą, kurį skolininkas moka už pinigų naudojimą).

Paskolos skaičiuoklė pateikia apytikslį, bet tuo pačiu ir gana vizualų būsimo išlaidų lygio įvertinimą. Įrankio dėka greitai suprasite, kaip individualūs skaičiavimo metodai, palūkanų normos ir paskolos sąlygos veikia bendrą mokėtiną sumą.

banko paskola

Per pastaraisiais metais paskolos gavimo banke tvarka buvo gerokai supaprastinta ir sumažinta. Norint kreiptis dėl paskolos, pakanka pasiimti pasą, TIN ir SNILS. Paskolas gali gauti visi Rusijos Federacijos piliečiai, nuolat registruoti viename iš šalies regionų.

Norėdami kreiptis, tiesiog susisiekite su banko darbuotoju nemokama konsultacija... Sprendimas priimamas nuo kelių valandų iki kelių dienų. Mažos sumos išduodamas be pajamų, užstato ir laidavimo įrodymų. Norėdami gauti paskolą už rimtą sumą, turite įtikinti banką savo mokumą ar įkeisti vertingą turtą.

Kreditas be pažymėjimų

Paskola be pajamų pažymėjimų yra viena iš skubių paskolų rūšių, kuriai nereikia pritraukti laiduotojo ir patvirtinti pajamų naudojant papildomus dokumentus... Registracijos procedūra trunka ne ilgiau kaip porą valandų. Dokumentų paketą sudaro pasas ir bet kuris kitas dokumentas (klientas iš pateikto sąrašo pasirenka patogų variantą). Iš pirmo žvilgsnio viskas atrodo labai patraukliai. Patogumo kaina - padidėjo palūkanų norma... Mažiau reikšmingi trūkumai yra trumpas terminas ir ribotos sumos viršutinė riba.

Paskola grynaisiais

Paskola grynaisiais yra bene viena populiariausių bankininkystės produktai... Tokios paskolos neturi tikslo, todėl jas galima panaudoti remontui atlikti, išvykti į kelionę ar galiausiai įsigyti ilgai lauktą pirkinį.

Paskola grynaisiais turi specifinių pranašumų:

1. Minimalus dokumentų paketas paraiškai paduoti.
2. Greitas sprendimų priėmimas, daugiausia skolininko naudai.
3. Daugeliu atvejų užstatas ir laidavimas nereikalingi.
4. Galimi keli patogūs grąžinimo būdai.

Paskola internetu

Paskolos internetu mūsų šalyje tampa vis populiaresnės dėl paprastos registracijos procedūros ir prieinamumo. Net pagrindinis Rusijos Federacijos bankas „Sberbank“ aktyviai praktikuoja skolinimą internete. Prieš pateikdami paraišką, turėsite užsiregistruoti oficialioje įstaigos svetainėje ir prisijungti prie „Sberbank Online“ sistemos.

Jei registracija buvo sėkminga, tiesiog spustelėkite elementą „Paskolos internetu pateikimas“ ir užpildykite paprastą klausimyną. Pasirinkus paskolos rūšį ir atsakius į paprastus klausimus, jūsų paraiška siunčiama svarstyti.

Vartojimo paskola

Vartojimo paskolos dažniausiai išduodamos populiarių prekių pirkėjams. Šios rūšies paskolos taip pat turi akivaizdžių pranašumų:

1. Beveik momentinė registracija, kuri trunka nuo 10 iki 30 minučių. Skolininkai vertina galimybę finansinį klausimą išspręsti griežtu grafiku.
2. Tikrai taip lojalios sąlygos nuostata. Draudimo sutartys, pajamų sertifikatai, garantai ir užstatas beveik niekada nereikalingi.
3. Išpirkimas prieinamas visiems patogiu būdu... Yra galimybė sumokėti įsipareigojimus anksčiau laiko.
4. Registracija dažnai lydi papildomas premijas. Bankas siūlo savo klientams plastiką, galimybę atidaryti indėlį palūkanos ir kiti finansiniai produktai.

Kas yra hipotekos paskola?

Hipotekos paskola skirta didelė suma ilgo termino namams įsigyti. Namai ar butai, išduoti kaip hipoteka, naudojami kaip užstatas. Kartais paskolos gavėjui priklausantis nekilnojamasis turtas registruojamas kaip užstatas.

Būsto paskolų palūkanos yra mažesnės. Tačiau reikalavimai potencialiems skolininkams yra labai aukšti. Neabejotinai reikia įrodyti solidžias pajamas ir įspūdingą darbo patirtį.

Pastaraisiais metais beveik visi bankai reikalavo kokybės papildoma sąlyga vienu metu apdrausti skolininko gyvybę, turtą, esantį abiejuose objektuose.

Kokia yra paskolos norma?

Paskolos norma, dar vadinama palūkanų norma ar paskolos palūkanomis, yra skolintų pinigų kaina, kurią moka banko klientas. finansų įstaiga už pateiktą sumą. Rodiklis apskaičiuojamas kaip tam tikra paskolos sumos procentinė dalis 12 mėnesių laikotarpiui (pavyzdžiui, 15% per metus). Palūkanos mokamos ta pačia valiuta, kokia buvo išduota paskola. Palūkanų normos dydį įtakoja paskolos terminas ir rizikos lygis, kurį leidžia bankų struktūra. Mažiausias palūkanų normas galima gauti paskoloms su užstatu.

Kas yra paskolos refinansavimas?

Paskolų refinansavimas yra nauja paskola daugiau palankiomis sąlygomis, kuri imama norint sumokėti seną paskolą. Refinansavimas dažnai vadinamas refinansavimu arba paskola paskolai gauti. Atsižvelgiant į teisinę specifiką, refinansavimas vadinamas paskola, kurios paskirtis yra nustatyta. Pasirašytoje sutartyje būtinai yra formuluotė apie būtinybę išsiųsti gautus pinigus skolai apmokėti komerciniame banke ar kitoje kredito įstaigoje.

Paskolos paskirtis

Paskolos, kaip paskolos savybės, tikslas suteikia banko klientui tam tikrų pranašumų. Pavyzdžiui, daug lengviau gauti tikslinę paskolą. Reikalavimai skolininkams programinei įrangai, kuriuos leidžiama išleisti bet kokiems poreikiams, yra žymiai griežtesni. Palūkanos už tikslinę paskolą visada yra mažesne tvarka. Nekilnojamojo turto ar transporto priemonių pirkimo atveju įsigytas turtas naudojamas kaip užstatas. Dėl šios priežasties banko rizika yra žymiai sumažinta ir jis noriai sušvelnina reikalavimus.

Kredito diferenciacija

Kredito diferenciacija yra viena iš savybių šiuolaikinis darbas su paskirstymu skolinosi pinigus... Ši sąvoka reiškia skolininkų skirstymą į tam tikras kategorijas pagal jų mokumo lygį, kuris vienaip ar kitaip patvirtinamas.

Yra skolininkų grupės, kurių mokumu abejoja skolintojai. Kitos kategorijos, priešingai, turi nepriekaištingą reputaciją ir ne kartą patvirtino savo patikimumą. Paskoloms diferencijuoti naudojama gerai parengta schema kredito reitingai mokumo kriterijus ir kitus reikalavimus galimiems skolininkams.

Netolygų apyvartinio kapitalo judėjimą lemia faktinės paklausos nukrypimai apyvartinis kapitalas pagal jų standartą, kuris nustato mažiausią įmonės nuosavų lėšų sumą, yra būtinas normaliai jos veiklai.

Kreditas (lot. Paskolos skola) yra sudėtinga ekonominė kategorija. Kredito sandoris, pagrįstas laikinu svetimo turto skolinimu, reikalauja jo dalyvių materialinės atsakomybės už savo įsipareigojimų vykdymą.

Būtina paskolos sąlyga yra sutapimas ekonominius interesus skolintojas ir skolininkas.

Kreditas yra paskolos davėjo ir skolininko santykis su grąžintinu vertės judėjimu.

Kredito davėjas yra kredito santykių objektas, nurodantis vertę laikinai naudoti.

Paskolos gavėjas yra kredito santykių, gaunančių paskolą, dalykas.

Skolininkas gali būti juridinis asmuo arba fizinis asmuo.

Noro gauti paskolą nepakanka, todėl paskolos gavėjas, pasibaigus paskolos terminui, privalo pateikti ekonominę ir teisinę paskolos grąžinimo garantiją.

Verslo subjektai, priklausantys kredito santykiams, gali juos pakeisti ekonominis vaidmuo, t.y. pakeisti vietas.

Paskolos funkcijos

• Natūralistinė samprata
• Kapitalo kūrimo teorija

Natūralistinė koncepcija kreditą aiškino kaip būdą perskirstyti prekių vertes. Jos atstovai manė, kad paskola negali būti kapitalas, ji ją tik perveda iš skolintojo paskolos gavėjui.

Kapitalistinės teorijos šalininkai mano, kad kreditas ne tik perkelia, bet ir kuria kredito kapitalo, t.y. vaidina svarbų vaidmenį ekonomikoje.

Vidaus ekonomikoje šie du požiūriai į kredito esmę atsispindi kredito perskirstymo ir atkūrimo sampratoje.

Perskirstymo koncepcija, pagrįsta paskolos turinio svarstymu, daugiausia kaip laikinai laisvų lėšų perskirstymo procesas, t. šios teorijos šalininkai kreditą apibrėžia kaip perskirstymo kategoriją, susijusią su vienu reprodukcijos etapu, o ne su visu reprodukcijos procesu.

Reprodukcijos samprata kyla iš ryšio tarp kredito ir viso reprodukcijos proceso, t. kreditą laiko reprodukcijos kategorija, kurią sudaro lėšų skyrimas, preliminariai kaupiant laikinai turimas lėšas.

Funkcija atspindi tik tam tikrus bruožus ir atspindi savo specifinę kredito, kaip vientiso reiškinio, esmės išvaizdą.

Yra 2 visuotinai pripažintos kredito funkcijos:

• Perskirstymas
• Grynųjų pinigų pakeitimo funkcija kredito operacijos

Pirmosios funkcijos tikslas yra tai, kad paskolos būdu laikinai laisvų kai kurių juridinių asmenų ir asmenų išteklių sąskaita tenkinami laikini kitų juridinių asmenų ir asmenų lėšų poreikiai (perskirstymo subjektą naudoja tik paskolos gavėjas). tam tikram laikotarpiui). Būdingas kredito perskirstymo funkcijos bruožas yra tas, kad su jo pagalba perskirstomos ne tik piniginės lėšos, bet ir prekių ištekliai (komercinis lizingo kreditas).

Antroji funkcija yra susijusi su šiuolaikinės organizacijos specifika. pinigų apyvarta ir jo veikimą, daugiausia negrynaisiais pinigais. Dėdamas ir laikydamas pinigus banke, klientas užmezga kredito santykius. Paskola sukuria sąlygas pakeisti grynuosius pinigus kredito operacijomis įrašais į banko sąskaitas. Priklausomai nuo to, kas laukia laiku (pinigų prekių gavimas), tiekėjas kredituoja gavėją, arba atvirkščiai.

Ekonominė literatūra pagrindžia tokių kredito funkcijų teisėtumą:

• Laikinai laisvų lėšų kaupimas
• Sukauptų lėšų pasiskirstymas tarp pramonės šakų, įmonių ir gyventojų
• Pinigų apyvartos reguliavimas pakeičiant tikri pinigai kredito operacijos
• Sutaupytos paskirstymo išlaidos
• Apyvartinio kapitalo tarpininkavimas
• Emisijos funkcija
• Kontrolė (stimuliuojanti)

Kredito ribos ir vaidmuo. Skolinimo principai

Kaip ir bet kuris ekonominis reiškinys kreditas turi ribas, per kurias realizuojama jo esmė. Kalbant apie ekonomines kategorijas, siena laikoma tų kitų ekonominių santykių pasiskirstymo riba. Paskolos riba - santykių apie grąžintiną vertės judėjimą riba (šiose ribose paskola išlaiko savo esminius bruožus).

Kredito santykių plėtojimasis už ekonominių ribų lemia jų išsigimimą ir kredito esmės iškraipymą. Išorinės kreditinių santykių ribos yra jų kokybinė izoliacija laike ir erdvėje nuo visų kitų santykių.

Jie apima visą kredito santykių rinkinį, parodo objektyvias jų veikimo ribas, kreditoriaus vietą ekonominiuose visuomenės santykiuose.

Vidinės ribos parodo leistiną tam tikrų kreditų formų (bankų, komercinių, vyriausybinių, vartotojų) išsivystymo laipsnį išorės kreditinių santykių ribose, t. rodo dalių visumos santykį.

Kreditingumas yra ekonomiškai pagrįstas verslo vieneto kreditavimo intensyvumas.

Paskolų investicijų apimtis įvairioms įmonėms turi ekonominę ribą, kuri remiasi tokiu skolinimo principu kaip grąžinimas. Vadinasi, paskolos savybės reiškia būtinybę grąžinti paskolintas lėšas privalomai, tk. skolininko kreditingumą riboja jo galimybės grąžinti paskolą.

Dėl to, kad pagrindinis bankų ištekliai yra pasiskolintos lėšos, pastarųjų paskolos išleidimas yra objektyviai ribotas, nes bankas turi grąžinti šias lėšas klientams per sutartą laiką. Todėl tūris ir struktūra banko paskola, t.y. skolinimo limitus banko lygiu lemia jo sugebėjimas laiku užtikrinti savo įsipareigojimų grąžinimą.

Banko paskolų (CB) likvidumo kriterijus ir jų kiekybines charakteristikas nustato Centrinis bankas ekonominių standartų forma, nes skolinimo ribų pažeidimas neigiamai veikia pinigų apyvartos stabilumą ir gali turėti įvairių pasekmių.

Vaidmens samprata ekonominės kategorijos apibūdinti konkretų jų funkcijų pasireiškimą tam tikromis socialinėmis ir ekonominėmis sąlygomis. Kredito vaidmuo išreiškia kredito santykių funkcionavimo rezultatą ir jį lemia pastarųjų esmė, t. turi objektyvų pobūdį:

• Kredito reguliavimo vaidmuo, kuris pasireiškia palaikant socialinės reprodukcijos proporcijų optimizavimą.
• Kreditai yra skirti atlikti svarbų vaidmenį užtikrinant mokslo ir technologijų pažangą (didinant reprodukcijos proceso techninį ir technologinį lygį).
• Vienas iš kredito poveikio ekonominiams procesams aspektų yra jo vaidmuo taupant apyvartos išlaidas, atliekant grynųjų pinigų pakeitimo kredito operacijomis funkciją.
• Kreditas vaidina svarbų vaidmenį socialinė sfera didindamos socialinės gamybos efektyvumą, paskolos labiau tenkina visuomenės poreikius (augantis kreditas padeda pagerinti vartotojų rinkos būklę pagal prioritetus socialinė politika(plataus vartojimo prekių gamyba).

Yra šie skolinimo principai:

skubos, grąžinimo ir grąžinimo principas reiškia, kad paskolos gavėjui suteiktos paskolos turi būti sumokėtos ir grąžintos per paskolos sutartyje nurodytą laikotarpį.

1. tikslinis paskolų pobūdis reiškia, kad paskolos tikslą pirmiausia nustato pats paskolos gavėjas, tačiau bankas, išmokėdamas paskolą, eina iš jos tikslo, iš konkretaus skolinimo objekto, nes nesilaikant šio principo, sunku užtikrinti paskolos grąžinimą sutartyje nustatytais terminais.

2. materialinio saugumo principas reiškia, kad paskolos gavėjas privalo vykdyti tą veiklą, kuri suteikia tiesioginį ryšį tarp paskolos išdavimo ir jos užtikrinimo.

Paskolų formos ir jų apibrėžimas

Paskolos forma apibūdina išorinį kredito santykių pasireiškimą ir organizavimą. Pakeitus jų turinį, pasikeičia ir sukuriamos naujos kreditų formos.

Ženklai, pagal kuriuos nustatomos paskolos formos:

• kredito santykių pobūdis (nuolatinis, vienkartinis, epizodinis)
• kredito operacijos dalyvių (subjektų) sudėties ypatumai
• sandorio objekto turinys
• paskolos palūkanų mokėjimo lygis ir šaltinis
• reikšmingos kredito sandorio apraiškos (užtikrintos paskolos, lizingas, lombardas).

banko paskola

Banko kreditas - paskolų kapitalo judėjimas, kurį teikia bankai paskolindami, už tam tikrą mokestį užtikrinimo, grąžinimo ir skubos sąlygomis.

Banko paskola išreiškia ekonominius santykius tarp kreditorių ir skolinimo subjektų - skolininkų, kurie gali būti juridiniai ir fiziniai asmenys.

Banko paskola siejama su laikinai laisvų lėšų kaupimu, jų perskirstymu grąžinimo sąlygomis, taip pat banknotų išleidimu į apyvartą per skolinimo sistemą.

Banko paskola yra pagrindinė kredito forma. Ji teikiama daugiausia komerciniai bankai išspręsti šias užduotis:

• pagrindinio ir apyvartinio kapitalo padidėjimas
• sezoninių prekių ir medžiagų atsargų kaupimas, WIP ir GP
• apskaitant sąskaitas
• pasitenkinimas vartotojų poreikius piliečių
• valstybės turto išpirkimas
• kitais tikslais, kai nuosavo kapitalo apyvartoje yra neatitikimų tarp pajamų ir nemokėjimų.

• pelningumas
• sudėtingumas
• diferenciacija.

Pelningumas apibūdina didžiausią efektyvumą naudojant paskolą, į kurią investuojama mažiausiai. Sudėtingumas suponuoja tokią politiką, kuri vykdoma remiantis tam tikro laikotarpio ekonominės raidos dėsniais.

Diferenciacija yra skirtingas požiūris į skolinimą pasirinktų kategorijų skolininkai.

Valstybės paskola

Atspindi kredito santykius dėl viešųjų lėšų kaupimo pagal grąžinimo už finansavimą sąlygas vyriausybės išlaidos kur kreditoriai yra fiziniai ir juridiniai asmenys, skolininkas yra valstybė, kuriai atstovauja Finansų ministerija vietos valdžia autoritetai.

Ši kredito forma leidžia skolininkui (vyriausybei) mobilizuoti lėšas deficitui padengti neišleidžiant popierinių pinigų.

Valstybės kreditas yra naudojamas kaip viena iš priemonių stabilizuoti piniginius santykius, nes gyventojų paskolų lėšų infliacijos laikotarpiu sumažėja jų faktinė paklausa, pašalinant iš apyvartos pinigų pasiūlos perteklių, t. yra pinigų nukreipimas iš pinigų apyvartos iš anksto nustatytam laikotarpiui.

Obligacija yra vertybinis popierius, patvirtinantis, kad jos savininkas įnešė lėšų, ir patvirtina ją išleidusio juridinio asmens įsipareigojimus per joje nurodytą laikotarpį grąžinti jai nominalią šio vertybinio popieriaus vertę sumokant fiksuotas palūkanas.

Iždo įsipareigojimai - valstybės vekseliai - vertybinių popierių rūšis, patvirtinanti, kad jų turėtojai įnešė lėšų į biudžetą ir suteikia teisę gauti fiksuotas pajamas per laikymo laikotarpį, savanoriškai pateikiami juridiniams ir fiziniams asmenims.

Skolintojai, pirkdami vertybinius popierius, patvirtina šias rizikas su skirtingu laipsniu:

• kreditas
• turgus
• procentas.

Kredito rizika yra būdinga vertybiniams popieriams ir yra susijusi su tikimybe, kad sumažės emitento finansinės galimybės, todėl jis negalės įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų.

Palūkanų normos rizika yra palūkanų normų pokyčių rizika ir su tuo susijusi rizika, kad sumažės rinkos kaina... Priežastis palūkanų normos rizika yra obligacijų palūkanų fiksavimas sutartu būdu jų išleidimo metu ir santykinė rinkos palūkanų svyravimų laisvė.

Rinkos rizika - kyla iš to, kad dėl nenumatytų pokyčių vertybinių popierių rinkoje (visos šalies ekonomikoje) gali iš dalies prarasti vyriausybės vertybinių popierių, kaip investicinio objekto, patrauklumą, todėl juos parduoti bus įmanoma tik nuolaida iki tam tikros ribos. Būdingas vidinis vyriausybės paskola Ukraina yra tokia forma kaip NBU skolinimas valstybės biudžetui. Vyriausybės išduotų ir NBU saugomų sutartinių įsipareigojimų grąžinimas ateityje bus vykdomas NBU pelno sąskaita.

Komercinė paskola

Komercinė paskola yra kredito sandoris tarp dviejų firmų (pardavėjo-skolintojo ir pirkėjo-skolininko).

Tiekėjo įmonė pateikia atidėtą mokėjimą už savo prekes, o pirkimo įmonė vekselį perduoda kreditoriui kaip skolos ir įsipareigojimo sumokėti sertifikatą. Konkretus komercinės paskolos terminas priklauso nuo produkto rūšies, paskolos kainos, finansinę būklę pirkėjas ir tiekėjas, sandorio vertė, ilgalaikių tarpusavio ryšių buvimas, konkurencijos lygis, prekių kokybė ir kt.

Privalumai:

• operatyvumas
• techninis dizaino paprastumas
• suaktyvinamas laisvų prekių išteklių mobilizavimo ir jų paskirstymo mechanizmas.
• praplečia įmonių galimybes manevruoti apyvartiniu turtu
• finansinė parama teikiama viena kitai
• skatina paskolų rinkos plėtrą.

Trūkumai:

• jo ribotas laikas ir dydis
• tiekėjo rizika
• stipri bankų sektoriaus įtaka vekselių apskaitoje.

Vartojimo paskola

Vartojimo paskola - atspindi skolintojo ir paskolos gavėjo santykį dėl skolinimo galutiniam vartojimui, t. tai priemonė patenkinti vartotojų poreikius ir pagreitina tam tikrų išmokų, kurias jie galėtų gauti tik ateityje, gavimą, jei bus sukaupta pakankamai lėšų.

Vartojimo paskolų išdavimas gyventojams, viena vertus, padidina dabartinę faktinę paklausą, padidina gyvenimo lygį ir, kita vertus, paspartina jų įgyvendinimą. prekių atsargų ir paslaugos, prisideda kuriant ilgalaikį turtą.

Grąžinant vartojimo paskolą iš gyventojų, atitinkama suma mažėja vartotojų paklausa, į kuriuos būtina atsižvelgti nustatant prekybos apimtį ir struktūrą, gyventojų pajamų ir išlaidų dinamiką, pinigų kiekį apyvartoje.

Į vartojimo kreditą apima paskolą iš lombardų, kuri suteikia galimybę gyventojams skolinti užstatą asmeniniams ir namų apyvokos daiktams. Paskolos suma yra ribota ir nustatoma susitarimu, atsižvelgiant į daiktų sumą ir rūšį.

Jei paskola negrąžinama per sutartą laikotarpį, asmeniui vengiant sumokėti pasibaigus įkeitimo laikotarpiui, lombardas perduoda parduodamą turtą. Iš gautų lėšų sumokamas saugojimo mokestis, paskolos suma su palūkanomis, draudimo išlaidos, o likusį sumą lombardas grąžina savininkui.

Lizingo paskola

Lizingo paskola - teisiškai nepriklausomų asmenų santykiai dėl darbo priemonių nuomos, taip pat finansuojant kilnojamojo ir nekilnojamojo turto įsigijimą tam tikram laikotarpiui, t. tai yra forma turto paskola tie. prekė).

Pagal turto tarnavimo laiką ir nusidėvėjimo laikotarpį lizingas skirstomas į:

• Veiklos
• Finansinis

Operatyvinis - turto paskyrimas laikotarpiui, trumpesniam už amortizacijos laikotarpį. Finansinė - visam amortizacijos laikotarpiui (daugiau nuostolių skolintojui ir švelnesnių sąlygų vartotojui). Kalbant apie išnuomotą turtą, išskiriama gryna išperkamoji nuoma, kai nuomininkas (vartotojas) padengia papildomas nuomojamo objekto išlaikymo išlaidas.

Visiška nuoma, kai Priežiūra objektą gamina nuomotojas (įmonių paslaugų elementai).

Tarp subjektų nustatomas lizingo santykis lizingo sutartis kur atsispindi:

• Tiriamųjų teisių ribos
• Mokėjimo sąlygos ir dažnumas
• Vartotojo atsakomybė už sutartinių įsipareigojimų nevykdymą
• Lizingo teisių perleidimas

Už naudojimąsi išnuomotu objektu nuomotojas surenka nuomos mokestį, kuris turi padengti išlaidas, susijusias su nuomojamo objekto įsigijimu, nuomos tarifą, objekto draudimo išlaidas.

Specializuotos lizingo bendrovės, be visų rūšių nuomos, teikia tarpines, technines, atstovavimo, informacijos, reklamos, konsultavimo ir kitas komercines operacijas.

Hipotekos (užstato) paskola

Hipotekos paskola yra speciali ekonominių santykių rūšis teikiant paskolas, užtikrintas kilnojamuoju ir nekilnojamuoju turtu.

Skolininkai yra asmenys, turintys hipotekos objektus (privačius namus, butus, pramoniniai pastatai parduotuvės, sandėliai).

Koreliuojant įkeitimo sutartį, būtina iš anksto nustatyti, ar šis įkeistas objektas anksčiau buvo įkeistas kitoje vietoje.

Bankų skolinimo ištekliai yra jų pačių santaupos, hipotekos obligacijos ir pasiskolintos lėšos. Hipotekos obligacijos - ilgalaikės vertybiniai popieriai bankai išleidžia už užstatą Nekilnojamasis turtas ir gaunant solidžias pajamas (pramoniniai, gyvenamieji pastatai, žemė).

Pagrindiniai dokumentai kreipiantis dėl hipotekos paskolos:

• Hipotekos
• Vekseliai
• Kiti vertybiniai popieriai, kuriais galima pasinaudoti antrinėje rinkoje vertingi popieriai.

Hipoteka yra dokumentas, perduodantis paskolos davėjui teisinę nuosavybės teisę į paskolos užstatą, t. tai yra saugumo ir kredito pagrindas.

Nekilnojamojo turto paskolos grąžinamos atidėto mokėjimo pagrindu ir pagal bankų diferencijuotas palūkanų normas. Reikalinga hipotekos paskola Privatus turtas ir visų pirma ant žemės.

Tarptautinis kreditas

Tarptautinis kreditas - tai laikinas piniginių išteklių prekių pervedimas kai kurioms šalims, kad jos būtų naudojamos kitoms šalims, siekiant paspartinti jų socialinę ir ekonominę plėtrą.

Poreikį naudoti šią paskolą lemia šios sąlygos:

• Užsienio ekonominių santykių tarp valstybių ir firmų plėtra
• Poreikis teikti kreditinę pagalbą atskiroms šalims.

Kreditinių santykių subjektai yra valstybės, bankai ir atskiri juridiniai asmenys.

Tarptautinis kreditas gali būti nukreiptas siekiant subalansuoti mokėjimus tarp skirtingos salys, plečiant prekybą, stiprinant ekonominius ir politinius ryšius su kitomis šalimis.

Tarptautinės paskolos suteikimo tvarka:

• Paskolos suma yra visiškai įskaityta į atskirą sąskaitą skolininko šalies naudai
• Kredito sąskaita atspindi pristatytų prekių kiekį
• Pristatymai kreditais atliekami pagal apyvartą per tarpuskaitos sąskaitą
• Tam tikromis sąlygomis, turint tarptautinę paskolą, paskolos davėjui reikalinga nuoma.

Grąžinant paskolą ir mokant už ją palūkanas, paprastai skaičiuojami pajamos iš užsienio valiutos iš padidėjusio prekių eksporto, skolinančios šalies asortimento prekių tiekimo, firmų, kurių statybai buvo išduota paskola, produktų. (kitos sąlygos gali būti nustatytos paskolos sutartyse).

Mokesčių kreditas

Mokesčių kreditas - atidėjimas mokesčių inspekcijos mokesčių mokėtojai tam tikrą laikotarpį, jei pastarieji pateikė objektyvius pagrindimus ir ekonominiai skaičiavimai suteikti jam atidėtus mokėjimus (stichinės nelaimės, numatomi dideli padariniai).

Remiantis knyga "Pinigai. Kreditas. Bankai: vadovėlis universitetams / EF Zhukov, LM Maksimova, AV Pechnikov and others; Redagavo profesorius EF Zhukov" - M.: Bankai ir mainai, UNITI, 1999. - 622 p.

Paskola gali būti išduodama valstybei, savivaldybės institucijai, komercinei įmonei ar fizinis asmuo su sąlyga, kad skolintojo ir paskolos gavėjo interesai sutampa. Reikalinga būklė- garantijų suteikimas pasiskolintoms lėšoms grąžinti pasibaigus paskolos terminui.

Kas yra skolinimas, koks jis yra

Skolinimas suprantamas kaip šalių santykių sistema, tai reiškia, kad viena šalis (skolintojas) kitai (paskolos gavėjui) teikia tam tikrą lėšų sumą, kurią reikia grąžinti per nurodytą laikotarpį. Kreditoriais gali būti bankai, mikrofinansų organizacijos, lombardai ir privatūs asmenys. Kaip skolininkai - valdžios organai, Fiziniai ir juridiniai asmenys. Vykdant kai kuriuos sandorius, papildomai gali būti naudojami laiduotojai ar skolininkai, kurie už skolos grąžinimą prisiima atitinkamą papildomą ir bendrą atsakomybę.

Atsižvelgiant į išorinį kredito santykių pasireiškimą, formą ir organizavimą, yra nustatytos paskolų rūšys.

Pagal jų paskirtį

• žemės ūkio;
• vartotojas;
• pramoninis;
• prekyba;
• investicijos;
• hipoteka.

Teikiant

• neužtikrintas;
• su apsauga.

Pagal grąžinimo tipą

• išperkamas vienu mokėjimu;
• grąžinama dalimis.

Pagal palūkanų normų rūšis

• kintama palūkanų norma;
• su fiksuota palūkanų norma.

Kiekviena programa turi savo ypatybes, ją lydi skirtingas rizikos laipsnis, todėl skolinimo sąlygos skiriasi ne tik atsižvelgiant į paskolos davėją, bet ir į paskolos rūšį.

Populiarūs kreditai

Paskolų rinka formuojama atsižvelgiant į skolininkų poreikius. Šiandien yra keletas skolinimo galimybių, kuriomis dažniausiai naudojasi skolininkai.

MFO mikropaskolos

Mikrofinansų įstaigos teikia greitas ir patogias paskolas. Pagrindinė priežastis jų populiarumas yra prieinamumas. Pinigus galima gauti pagal supaprastintą schemą be pajamų ataskaitos, užstato ir garantų. Daugelis PFI siūlo internetinę kreditinių kortelių paslaugą, kuri leidžia jums kreiptis ir gauti pinigų patogiai namuose. Tokios paskolos turi didelių trūkumų - aukšta palūkanų norma, kuri siekia 1-2% per dieną, ir trumpas paskolos terminas, kuris retai viršija 30 dienų.

banko paskolos

Bankai siūlo platų paskolų programų asortimentą, kurį galite gauti reikalingos sumos bet kokiam tikslui. Paskolų suteikimo sąlygos yra vienos palankiausių. Palūkanų norma svyruoja nuo 11 iki 23% per metus, priklausomai nuo pasirinktos programos.

Be tradicinių paskolų, bankai išleidžia kreditinės kortelės... Jo turėtojas gali jį naudoti savo nuožiūra (pirkti, grynaisiais išsigryninti pinigus, laikyti savo lėšas). Iki kredito limitas nėra naudojamas, skolininkas neturi įsipareigojimų, o tai leidžia naudoti kredito kortelę kaip rezervą.

Norėdami nusipirkti butą, automobilį, žemės sklypas aktas specialios programos... Jų palūkanų norma yra 3–5% mažesnė nei vartojimo paskolų, o paskolos terminas gali būti iki 30 metų (hipotekoms).

Banko paskolų trūkumai yra sudėtinga registracijos procedūra ir aukšti reikalavimai skolininkui, kurie dažnai tampa atsisakymo priežastimi.

Lombardų skolinimas

Lombardai skolina tik dėl likvidaus turto saugumo. Tai gali būti buitinė technika, kompiuterinė įranga, antikvariniai daiktai, papuošalai ir netgi transporto priemonių. Kreditų istorija, skolininko pajamos neturi įtakos sprendimui išduoti paskolą. Įkeisto daikto vertinimą atlieka lombardo darbuotojai, po kurio paskelbiama maksimali suma, kurią galima išleisti (40–70 proc. įvertinta vertė). Registracijos procedūra trunka nuo 15 minučių iki 3-4 valandų. Tokio skolinimo trūkumas yra didelė palūkanų norma (4–7% per mėnesį), o terminas paprastai yra ne ilgesnis kaip mėnuo. Reikia pažymėti didelė rizika užstato praradimas, jei skolininkas pažeidžia įsipareigojimus.

Skolinimas yra vienas iš ekonomikos raidą lemiančių veiksnių. Tai yra investicijų šaltinis įmonėms ir skatina gamybą didinant gyventojų perkamąją galią. Valstybė veikia kaip reguliatorius, įgyvendindama pinigų politiką, kuria siekiama padidinti skolinimo galimybes ir sumažinti jos kainą.

Kas yra paskola?

Kreditas (paskola, paskola) - pinigų suma, kurią viena sutarties šalis perveda kitai šaliai mokėjimo sąlygomis (palūkanos yra kaina), terminą (skiriasi trumpalaikės, vidutinės ir ilgalaikės paskolos) ir besąlygiškai. grąžinimas. Veikdamas ekonominei sistemai, bet kuris ekonominis objektas gali veikti kaip kreditorius ir skolininkas. Tačiau pirmaujančią vietą čia užima bankai: skolinimas yra tradicinė jų teikiamų paslaugų rūšis, pagrindinis jų egzistavimo lėšų šaltinis.

Kokie yra skolinimo principai?

Principai yra pagrindinės bet kokios rūšies veiklos taisyklės, pripažįstamos tokiomis dėl to, kad jos išreiškia tam tikrus priežastinius ryšius ir nuosekliai kartojasi daugybėje atvejų.

1. skubos principas: paskola išduodama tam tikram laikotarpiui

2. grąžinimo principas: per tam tikrą laikotarpį paskolos suma turi būti grąžinta visa

3. mokėjimo principas: už teisę naudotis paskola paskolos gavėjas turi sumokėti tam tikrą palūkanų sumą

4. kredito sandorio pavaldumo teisės aktų ir bankų taisyklių normoms principas: visų pirma privaloma paskolos sutartis arba įstatymui neprieštaraujantis rašytinis susitarimas ir reglamentas Centrinio banko Rusijos Federacija

5. paskolos sutarties ar paskolos sąlygų nekintamumo principas: jei sąlygos pasikeičia, tai turėtų būti vykdoma pagal paskolos sutartyje ar sutartyje arba specialiame jos priede suformuluotas taisykles.

6. abipusės kredito operacijos naudos principas: šio sandorio sąlygose turi būti tinkamai atsižvelgiama į abiejų šalių komercinius interesus ir galimybes

Specialioje principų grupėje reikėtų išskirti bendras skolinimo taisykles, kurios yra naudojamos, jei tokia yra šalių valia, išreikšta paskolos sutartyje, ir neturėtų būti taikoma, jei jos nėra įtrauktos į tokią sutartį:

7. tikslinio paskolos naudojimo principas

8. užtikrinto skolinimo principas: paskola gali būti visiškai užtikrinta, iš dalies arba visiškai neužtikrinta

Be to, dar vieną grupę galima priskirti skolinimo principams, kurie yra skirti „oficialiam naudojimui“ banko darbuotojams ir turėtų būti įtvirtinti jų vidaus dokumentuose kaip kredito politikos elementas.

Banko skolinimo būdai

Skolinimo metodą galima apibrėžti kaip metodų rinkinį, pagal kurį bankai vykdo paskolų išdavimą ir grąžinimą. Yra trys tokie metodai:

1) skolinimo būdas pagal apyvartą;

2) skolinimo likučiui būdas;

3) apyvartos balanso metodas.

Skolinant pagal apyvartą, paskola seka paskolos objekto judėjimą, apyvartą. Paskola padengia paskolos gavėjo išlaidas, kol bus išlaisvinti jo ištekliai. Paskolos dydis didėja didėjant objektyviam paskolos poreikiui ir grąžinamas, kai ši paklausa mažėja. Šis metodas teikia nenutrūkstamą, nes paklausa mažėja ar didėja, sinchroninis kreditų judėjimas yra nuolat atsinaujinantis procesas.

Skolinant pagal balansą, paskola yra susijusi su atsargų ir išlaidų balansu, dėl kurių atsirado paskolos poreikis. Pavyzdžiui, įmonė jau gali pirkti reikalingas vertes savo sąskaita finansiniai šaltiniai ir tik tada kreiptis į banką dėl paskolos už jų užstatą, taip kompensuodami patirtas išlaidas. Šiuo atveju paskola išduodama pagal atsargų elementų likutį kaip kompensaciją, o ne išankstinius išlaidų (šiuo atveju jau patirtų) mokėjimus už reikalingų medžiagų pirkimą. Dažniausiai skolinimas, remiantis balansu, paprastai jau apima mažesnį skolinamų objektų ratą, tarpininkauja vienam iš objektų, o skolinimas pagal apyvartą siejamas su ne atskiro, privataus, bet suvestinio skolinimo objekto judėjimu.

Praktiškai skolinimas pagal apyvartą ir pagal balansą gali būti derinamas, susidaro apyvartos metodas, kai paskola pirmajame etape išduodama esant poreikiui, o antrajame - grąžinama griežtai apibrėžtomis sąlygomis, kurios gali nesutapti su išleistų išteklių apimtimi. Pirmajame etape paskola išduodama pradiniame atsargų ir išlaidų apyvartos etape; antrajame etape ji grąžinama pagal kliento neatidėliotinų įsipareigojimų bankui likučius.

Organizaciniu požiūriu paskolos judėjimas (jos išdavimas ir grąžinimas) atsispindi kliento paskolų sąskaitose, kurias jam atidaro bankas. Paskolos sąskaita - tai sąskaita, atspindinti kliento skolą (skolą) bankui už gautas paskolas, paskolų išdavimą ir grąžinimą. Visoms paskolų sąskaitoms būdingas bendras dizainas: paskola išduodama jų debetui, grąžinama paskolai, kliento skola bankui visada yra kairėje, debetinėje paskolos sąskaitos pusėje.

Skolos atspindėjimo, paskolos išdavimo ir grąžinimo schemos vieningumui esant paskolos sąskaitos gali skirtis: 1) pagal atidarymo tikslą; 2) apyvartos atžvilgiu.

Atidarymo tikslu paskolos sąskaitos gali būti indėlių paskolos, kai klientas gauna teisę išnaudojęs nuosavų lėšųįnešti į banką tam tikros sumos paskolai. Dažniausiai tokiomis paskolų sąskaitomis gali naudotis gyventojai, kaupdami savo santaupas sąskaitose ir gaudami galimybę prireikus panaudoti banko paskolą. Iš indėlių sąskaitos virsta paskolos sąskaita, jei jos likutis tampa debetu.

Paskolos sąskaitos gali būti atidaromos tik paskolos valiutos išleidimo tikslais. Tai yra savotiškos sąskaitos, kurių kredito apyvarta yra mažėjanti debeto likutis, vienkartinė paskola, gauta tolesniam jos panaudojimui ir palaipsniui grąžinama paskola.

Toje pačioje klasėje išskiriamos kaupiamosios ir išlaidų paskolų sąskaitos, derinant lėšų judėjimą paskoloje ir sąskaitos debete. Pavyzdžiui, kliento indėlis gali būti sistemingai papildomas naujomis santaupomis, tačiau jų išlaidos visada viršys įplaukas, todėl sąskaitos likutis ir toliau yra debetuojamas.

Kalbant apie apyvartą, paskolų sąskaitos gali būti trijų tipų:

1) apyvartinis mokėjimas;

2) likutį kompensuojantis;

3) apyvartos likutis.

Šios trys paskolų sąskaitų rūšys iš esmės atitinka tris skolinimo būdus: pagal apyvartą; iki likusios; apyvartos balanso metodas.

Atidarydamas atnaujinamos mokėjimo paskolos sąskaitą, klientas gauna galimybę sumokėti mokėjimo dokumentus už įvairiausius poreikius: sąskaitas už prekes ir paslaugas, čekius. darbo užmokestis, mokėjimo nurodymai išpirkti mokėtinos sumos, mokesčių ir kitų mokėjimų pervedimas. Visiems šiems mokėjimams pakanka turėti vieną atnaujinamojo mokėjimo arba atnaujinamojo balanso sąskaitą, kuri gaus tam tikrus mokėjimus, kad grąžintų susidariusią paskolos skolą.

Norėdamas atlikti visus mokėjimus, klientas taip pat gali naudoti balanso kompensavimo sąskaitą, tačiau tada jis turi jas atidaryti tiek, kiek turi tokių poreikių. Klientas gali turėti tiek balanso ir kompensavimo sąskaitų, kiek turi privačių kredito galimybių. Ši paskolos sąskaita yra mažiau lanksti, palyginti su dviem ankstesnėmis sąskaitomis, reikalauja daugiau techninio projekto, tuo pat metu ji yra aiškesnė. specialus tikslas kreditas.

Praktikoje apyvartos ir mokėjimų bei apyvartos balanso sąskaitos naudojamos intensyviai mokant apyvartą sezoninėse pramonės šakose, prekyboje, Žemdirbystė, pirkimų organizacijos, nuolatinis, beveik kasdieninis atsargų tiekimas ir išlaidos. Balanso kompensavimo sąskaitų taikymo sritis yra šiek tiek siauresnė, jos naudojamos vienkartiniams, atsitiktiniams klientų poreikiams dėl papildomų finansinių išteklių.

Speciali atnaujinamųjų mokėjimų paskolų sąskaitų rūšis yra einamoji sąskaita, atspindinti visus įmonių mokėjimus; ji padengia tiek pagrindinės gamybos veiklos, tiek ilgalaikio turto išplėtimo ir modernizavimo išlaidas. Ši paskolos sąskaitos forma yra pati talpiausia, ji yra atvira aukščiausios kategorijos skolininkams, turintiems pirmos klasės kreditingumą.

Šiuolaikinės skolinimo praktikos ypatumas organizaciniu požiūriu yra tas, kad ji yra kuriama ne pagal vieną šabloną, bet daugialypį principą. Banko klientas pats pasirenka, kuri iš skolinimo formų jam yra tinkamesnė, kurią paskolos sąskaitą jam tikslingiau atidaryti, kurį paskolų išdavimo ir grąžinimo būdą nustatyti naudingiau.

Bankų skolinimo principai

Bankų skolinimas įmonėms ir kitos organizacinės bei teisinės struktūros gamybos ir socialinėms reikmėms vykdomos griežtai laikantis skolinimo principų, kurie yra pagrindinis skolinimo sistemos elementas, nes jie atspindi paskolos esmę ir turinį. kaip objektyviųjų reikalavimų ekonominiai dėsniai, įskaitant kredito santykių srityje.

Skolinimo principai apima: grąžinimo skubumą, diferenciaciją, saugumą ir apmokėjimą.

Požymis, skiriantis kreditą kaip ekonominę kategoriją nuo kitų ekonominių prekių ir pinigų santykių kategorijų, yra grąžinimas. Tai yra neatskiriama paskolos savybė, jos atributas, be kurio ji negali egzistuoti.

Skolos skubumas yra būtina paskolos grąžinimo forma. Šis principas reiškia, kad paskola turėtų būti ne tik grąžinama, bet ir grąžinama per griežtai nustatytą laikotarpį, t. laiko veiksniai joje randa konkrečią išraišką. Todėl skubumas yra laikinas paskolos grąžinimo apibrėžtumas. Paskolos terminas yra maksimalus laikas, kai paskolinamos lėšos turi būti skolininko rankose, ir veikia kaip priemonė, po kurios kiekybiniai laiko pokyčiai virsta kokybiniais: jei pažeidžiamas paskolos terminas, iškraipoma paskolos esmė. jis praranda savo pirminę paskirtį, kuri neigiamai vystosi valstybėje pinigų apyvartašalyje.