Kredito reitingas 2. Jokių nusikalstamų veikų ir kredito reitingas krenta. Kredito reitingas nemokamai internete – sužinok ir naudokis

Dabar Rusijoje veikia keturi dideli biurai, kuriais bankai tikrina potencialius klientus – NBKI, OKB, Equifax ir KBRS.

Kiekvienas biuras turi savo reitingų sistemą ir reitingų skalę – skaičių, pagal kurį bankai priima sprendimus dėl paskolos suteikimo. Todėl skirtinguose biuruose gauti reitingai skiriasi vienas nuo kito. Svarbu suprasti, ką reiškia kiekvienas iš jų.

Kredito biuras (Bureau of credit histories, BCI) – įstaiga, kuri kaupia informaciją apie kredito istorija fizinis ir/ar juridiniai asmenys, jų kreditingumą, kad jį pareikalavus galėtų pateikti įvairioms organizacijoms (pavyzdžiui, bankams).

Kredito reitingas yra asmens kreditingumo matas (kredito balas). Kredito reitingai skaičiuojami remiantis buvusia ir dabartine finansine istorija, socialiniais-demografiniais duomenimis ir net giminaičių bei bendraskolių duomenimis.

Kas turi įtakos žemam kredito reitingui

Jei jūsų balas yra žemas, greičiausiai į jūsų kredito istoriją įsivėlė klaida arba anksčiau ją sugadinote mokėdami paskolas netinkamu laiku.

Informaciją apie savo paskolas galite rasti vieno, dviejų ar daugiau biurų ataskaitose. Kiekvienas bankas pats pasirenka, į kurį biurą perduoti informaciją, tik kai kurie duomenis siunčia keturiems iš karto. Biurai yra nepriklausomos organizacijos ir nesinchronizuoja paskolų duomenų tarpusavyje.

Kiekvienas biuras apskaičiuoja reitingą tik pagal jo turimą informaciją. Kita vertus, bankai visą informaciją renka kartu, ten prideda asmeninius duomenis apie paskolos gavėją (pajamas, darbą, šeiminę padėtį, regioną ir pan.). Taip bankai apskaičiuoja savo reitingą, tiksliau taškais, kurių pagrindu priimamas sprendimas dėl ekstradicijos.

Todėl norint įvertinti paskolos galimybes, svarbu:

• Sužinokite, kurie biurai turi jūsų kredito istoriją
• Užsisakykite ataskaitas iš šių biurų
• Palyginimui sujunkite juos
• Apskaičiuokite bendrą visų ataskaitų įvertinimą

Svarstant paraišką kredito įstaigai svarbi ne tik skolininko drausmė, bet ir mokumas, todėl bankas greičiausiai paskolos neišduos:

• jei turite gerą istoriją, bet Šis momentas tuo metu oficialiai nedirbate ir neturite patvirtinto uždarbio;
• jei turite gerą kreditingumą ir puikią kredito istoriją, bet jau turite per daug kreditiniai įsipareigojimai(mėnesinė įmoka viršija 50% pajamų);
• jei jau esate skolingas kitam bankui ir negrąžinate savo skolos.

Norėdami patikrinti savo kredito istoriją ir įvertinti tikras galimybė gauti paskolą reikia gauti ir išanalizuoti kredito ataskaitas. Reikalinga bent viena ataskaita. Norint atlikti išsamų įvertinimą, rekomenduojamos visų keturių biurų ataskaitos.

Kredito istorija saugoma kredito biure. Rusijoje veikia keturi biurai, kuriuose bankai prieš išduodant paskolą pasitikrina savo kredito istoriją. Bankai sulygina šių biurų duomenis, prideda informaciją apie jūsų pajamas, amžių, regioną, darbą, šeimyninę padėtį ir priima sprendimą.

Norėdami patikrinti savo kredito istoriją ir įvertinti paskolos galimybes, turite gauti ir išanalizuoti kredito ataskaitas. Reikalinga bent viena ataskaita. Norint atlikti išsamų įvertinimą, rekomenduojamos visų keturių biurų ataskaitos.

AR TURITE OFICIALIĄ KREDITO ISTORIJŲ BIURO NBKI, OKB (SBERBANK), KBRS AR EQUIFAX KREDITO ATASKAITĄ?

Atsisiųskite bet kurio arba visų šių biurų ataskaitą ir gaukite savo kredito istorijos įvertinimą iš PROGRESSCARD™ paslaugos.

Tu išmoksi:

• Jūsų tikrasis kredito balas
• Visų atsisiųstų ataskaitų suvestinė ir palyginimas
• Būdai, kaip optimizuoti dabartinių paskolų mokėjimus
• Sąrašas galimų klaidų kredito istorijoje
• Paskolos atsisakymo priežastys
• Rekomendacijos, kaip pagerinti savo kredito balą
• Galimi dabartiniai banko pasiūlymai jūsų situacijoje

Atsisiųskite tik kredito biurų NKBI, Equifax, KBRS ir OKB („Sberbank“) ataskaitas.

Jei sistema atsisako atsisiųsti ataskaitą, atsiųskite ją mums, kad galėtume ištaisyti klaidą.

AR TURITE KREDITO ISTORIJOS ATASKAITŲ?

Kredito istoriją galima užsisakyti du kartus per metus nemokamai visuose kredito biuruose. Spustelėkite toliau esantį mygtuką, kad gautumėte instrukcijas, kaip patikrinti savo kredito istoriją keturiuose kredito biuruose.

Kiekvieno kredito biuro kredito reitingas

Nacionalinis kredito istorijos biuras (NBCH)

Didžiausias kredito biuras Rusijos Federacija... Sukurta 2005 m. kovo mėn. Rusijos bankų asociacijos (ARB) iniciatyva ir veikia remiantis federalinis įstatymas Nr. 218-FZ „Dėl kredito istorijų“.

Maksimalus biuro balas yra „850“, o minimalus – „250“. Biuro darbuotojų teigimu, balų vidurkis už mažą vartojimo kreditas 600-650.

NBCH yra vienintelis kredito biuras neapima kredito ataskaitos informacija apie kredito reitingą. Šią informaciją Biuras pateikia atskiroje vieno puslapio ataskaitoje ir už tam tikrą mokestį.

Kai iš biuro gausite kredito reitingo ataskaitą, pamatysite kredito istorijos balą nuo 250 iki 850 taškų, taip pat keturių veiksnių, turinčių įtakos balų įvertinimui, aprašymą. Deja, šie aprašymai ne visada atspindi tikrąją situaciją ir nesuteikia supratimo, ką daryti, jei paskola atsisakoma.
Norėdami suprasti atsisakymo priežastis, turite atlikti išsamų tyrimą.

Kredito ataskaitą galite gauti du kartus per metus, tiesiogiai susisiekę su biuru. Jame nebus reitingo skaičiavimo. Biurai ir agentai reitingus parduoda atskirai. Kaina yra apie 300-400 rublių. Norėdami gauti kredito ataskaitą internetu, jums reikės patvirtintos paskyros Valstybės paslaugų portale.

• 690 - 850 taškų– Tai puikus jūsų kredito istorijos įvertinimas. Turėdami tokį balą, galite patys pasirinkti banką. Ieškokite daugiausiai pelningomis sąlygomis dėl paskolos reikalauti sumažintos normos.
• 650 - 690 taškų- Standartinis balas ir bendrosios sąlygos skolinimas.
• 600 - 650 taškų- patenkinamas kredito istorijos įvertinimas. Paskola galima, bet sąlygas diktuos bankas. Galimas prašomos patvirtintos sumos sumažinimas ir padidintos paskolos palūkanos.
• 500–600 taškų– Rezultatas žemesnis už vidurkį. Galima tik paskola su padidinta palūkanų norma ir tam tikros kategorijos (prekė, su užstatu) ir tik trumpam laikui. Didelė tikimybė atsisakymas.
• 300–500 taškų- Labai blogas kredito balas. Bankuose bus atsisakyta su didele tikimybe, tik mikropaskolos yra prieinamos MFO, lombarduose ir pan.

Jungtinis kreditų biuras – OKB. Sberbank kredito reitingas

Jungtinis kredito biuras yra antras pagal dydį iš trijų didžiausių kredito biurų Rusijoje.

Biuro duomenų bazėje yra 143,9 mln. kredito istorijų. Išskirtinis OKB partneris yra Rusijos „Sberbank“. Jei paėmėte paskolą pačioje didelis bankasšalis, o tai reiškia, kad jūsų duomenys bus būtent šis biuras. Bet jei vėluosite, „Sberbank“ išsiųs duomenis apie tai visiems trims biurams vienu metu.

Biurą 2004 m. „Experian-Interfax“ pavadinimu įkūrė Amerikos įmonė „Experian“ ir „Interfax“ įmonių grupė.

Kiekvienas iš šių parametrų įvertina skirtingas skolininko savybes:

Rizikos indikatorius

Skaičius nuo 1 iki 5, kuris lemia skolininko patikimumo laipsnį pagal jo socialinius ir demografinius komponentus: lytį, amžių, gyvenamąjį regioną, profesiją, išsilavinimą, šeiminę padėtį.

• 1 rizikos rodiklis- mažiausias paskolos gavėjo patikimumas (atokūs regionai, amžius iki 21 metų ar vyresnis nei 70 metų, išsilavinimo trūkumas)
• 2 rizikos rodiklis- mažas paskolos gavėjo patikimumas (nepalankūs regionai, amžius iki 25 metų ar vyresnis nei 65 m., vidurinio specializuoto išsilavinimo trūkumas)
• 3 rizikos rodiklis- vidutinis skolininko patikimumas (amžiaus, išsilavinimo, bet kurio regiono vidutiniai statistiniai rodikliai)
• 4 rizikos rodiklis- geras paskolos gavėjo patikimumo laipsnis (apie 30-40 metų, profesinis arba aukštasis išsilavinimas, klestintis regionas, santuoka (šeima))
• 5 rizikos rodiklis- aukštas paskolos gavėjo patikimumo laipsnis (vidutinis amžius, didelės pajamos, federaliniai rajonai, vienas ar daugiau Aukštasis išsilavinimas, santuokos buvimas (šeima, vaikai)

Pasitikėjimo indikatorius

Pasitikėjimo indikatorius- reiškia informacijos apie skolininką prieinamumą kredito biure. Jei biuro duomenų bazėje yra informacijos apie bent vieną paskolą, patikimumo rodiklis yra 1, nesant duomenų - pavyzdžiui, naujam paskolos gavėjui, kuris kreipėsi dėl paskolos pirmą kartą - patikimumo rodiklis. yra 0.

Vertinimo kodas

Dažniausiai OKB ataskaitoje galite rasti užrašą balų kodas 7.Šis skaičius, deja, jums, kaip skolintojui, nieko nereiškia. Tačiau pamatę šį skaičių bankai ir analitikai išsiaiškins, pagal kokį vertinimo modelį klientas buvo įvertintas balais, ir galės padaryti tam tikras išvadas.

Taškų skaičius

• taškų skaičius viršija 961- puiki kredito istorija, nebuvo delspinigių, buvo daug paskolų (visų rūšių paskolų patvirtinimas)
• taškų skaičius nuo 801 iki 960- gera kredito istorija (geras kredito ir paskolos patvirtinimas)
• žemiau esančių taškų skaičius yra nuo 721 iki 800- vidutinė kredito istorija (didelės paskolos bus atsisakyta, galima gauti paskolą)
• žemiau esančių taškų skaičius yra nuo 641 iki 720- bloga kredito istorija (bus atsisakyta paskolų, galimybė gauti paskolą iš MFO, lombardo)
• taškų skaičius mažesnis nei 560- labai bloga kredito istorija, beviltiška skola, bankrotas (visi kreditai ir paskolos bus atmesti)

„Sberbank“ kredito ataskaitos versiją ir OKB kredito reitingą galite gauti adresu arba asmeniškai susisiekę su filialu.

Jungtinis kreditų biuras – OKB. Kredito reitingas OKB

Nepaisant to, kad kalbame apie tą patį BKI, iš „Sberbank“ gautų ataskaitų versijos skiriasi nuo tiesiogiai iš biuro gautų ataskaitų. „Sberbank“ ataskaitoje nerasite asmens duomenų, o „Sberbank“ kredito reitingas apima daugybę parametrų, kurių nėra originaliame dokumente. Apie juos rašėme aukščiau.

• Vėluoja daugiau nei 30 dienų
• Daug prašymų patikrinti kredito istoriją per pastaruosius šešis mėnesius
• Mažas kredito istorijos amžius (iki 1 metų)

Iš to galime daryti išvadą, kad norint, kad kredito balas augtų, reikia, kad nebūtų ilgų vėlavimų (arba iš viso nebūtų), nebūtų didelio kredito krūvio, nebūtų dažnų prašymų gauti paskolą, o istorija turi būti mažiausiai metų amžiaus.

Kredito biuras "Equifax"

„Equifax“ yra vienas iš keturių didžiausių biurų šalyje. Sukurtas 1899 m. JAV, jis turi tarptautinio kredito biuro statusą, nes bendroje BCH duomenų bazėje yra 19 pasaulio šalių kredito biurų duomenys.

„Equifax“ yra Rusijos regioninių bankų asociacijos (ASROS) ir Rusijos elektroninių ryšių asociacijos (RAEC) narė.

• 1-596 - labai bloga kredito istorija, paskolos gauti neįmanoma
• 596-665 - bloga kredito istorija, vidutinė paskolos patvirtinimo tikimybė, galimas atsisakymas bankuose
• 665-895 - įvertinimas patenkinamas, paskolos patvirtinimo iš MFO tikimybė yra didelė, paskola greičiausiai bus atsisakyta
• 895-950 - gera kredito istorija, galimybė gauti paskolas bankuose
• 950-999 -puiki kredito istorija, galimybė gauti dideles grynųjų pinigų paskolas ir hipotekas.

Kredito biuras "Rusijos standartas"

LLC "Credit Bureau Russian Standard" - dukterinė UAB "Bank Russian Standard" - viena iš lyderių Rusijos rinka kredito istorijos. Biuras tvarko daugiau nei 140 mln. kredito įrašų ir užklausų.

Biuras vykdo veiklą pagal Federalinio įstatymo Nr. 218 „Dėl kredito istorijos“ reikalavimus ir galiojančius nacionalinius ir tarptautinius standartus informacijos saugumo srityje.

Taškai leidžia greitai įvertinti savo galimybes gauti paskolą be išsamios kredito istorijos analizės, pasirinkti kredito įstaigos tipą (bankas, MFO / PDA), gauti rekomendacijas jos tobulinimui.

Esant blogam kreditui gali būti sunku gauti paskolų, kredito ir parduotuvių kortelių. Tai taip pat gali neigiamai paveikti jūsų galimybes gauti svajonių būsto paskolą. Yra daug būdų pagerinti savo kredito balą ir geriausia vieta pradėti yra šis straipsnis!

Žingsniai

Namų darbai

Gaukite kreditinę kortelę, jei jos dar neturite. Jei neturite kredito kortelės ir niekada nepateikėte užstato paskolai, jūsų kredito reitingas bus 0 (bet gerąja prasme). Kadangi kredito kortelių bendrovės ir kredito įstaigos neturi informacijos, pagal kurią galėtų įvertinti jūsų kredito reitingą. Tu jiems esi kaip tamsus arklys. Galite būti ir patikimas skolininkas, ir nelabai patikimas.

Gaukite nemokamą kredito failo kopiją internete. Yra daug svetainių, kuriose galite tai gauti. Taip pat turite teisę gauti vieną nemokamą ataskaitą per metus. Pasinaudokite šia galimybe! Tiesiog ieškokite trijų pagrindinių reitingų agentūros(TransUnion, Experian, Equifax) naudodami bet kurią paieškos programą ir rasite daugybę vietų bei būdų, kaip sužinoti savo kredito ataskaitą.

Atidžiai peržiūrėkite savo kredito ataskaitą, ar nėra akivaizdžių klaidų. Net mažos klaidos gali turėti didelės įtakos jūsų kredito balui. Todėl, jei pastebėsite neatitikimų, nedelsdami imkitės veiksmų juos pašalinti.

• Ataskaitoje raskite smulkių kreditų ir inkaso agentūrų įrašus ir susisiekite su jomis. Paprašykite jų pateikti įrodymų, kad pavėluoti mokėjimai priklauso jums, ir eikite į jūsų nurodytus duomenis. Yra tikimybė, kad mažos įmonės negalės jums suteikti šios informacijos ir turėsite galimybę paprašyti jų pašalinti šiuos duomenis iš jūsų ataskaitos. Tai iš karto pagerins jūsų kredito balą.
• Tas pats pasakytina ir apie įmones, sujungtas su kitomis bendrovėmis arba likviduojamas bendroves. Jei dėl vienokių ar kitokių priežasčių jūsų prašoma informacija negali būti pateikta, galite reikalauti pašalinti atitinkamus įrašus iš ataskaitos ir taip beveik akimirksniu pagerinti savo kredito būklę.

1. Gaukite pagrįstą paskolą, jei žinote, kad galite ją grąžinti. Apie 10 % jūsų įvertinimo sudaro vadinamasis „paskyrų kokteilis“. Kitaip tariant, turimų paskolų ir kredito sąskaitų skaičius. Nedidelės paskolos paėmimas ir greitas jos grąžinimas gali pagerinti jūsų kredito rezultatus.

   • Tačiau jei jums prireiks mėnesių ir (arba) metų, kad atsipirktumėte, nedarykite to. Palūkanų normos gali suvalgyti jūsų grynuosius pinigus, o tai tik apsunkins pagrindinės sumos išmokėjimą. Imkite paskolą tik tuo atveju, jei esate 100% tikras, kad galėsite ją grąžinti.

2. Vėl pradėkite naudoti senas kredito korteles. jei turite kreditinės kortelės kurios nebenaudojate, skolintojas gali tiesiog nuspręsti nebepranešti apie sąskaitos būseną kredito biurai... Tai nėra taip blogai, kol nesupranti, kad ilgesnės sąskaitos iš tikrųjų pagerina jūsų kredito balą. Taigi išimkite seną kredito kortelę, atlikite nedidelius periodinius mokėjimus arba retkarčiais naudokite ją pirkdami bilietus į kiną. Kiekvieną mėnesį visiškai grąžinkite skolą.

„Sberbank“ visada išsiskyrė konservatyviu požiūriu į skolinimą ir aukštais reikalavimais skolininkams. Čia beveik neįmanoma gauti paskolą klientui su sugadintu reitingu. „Sberbank“ programos yra patrauklios ir nenuostabu, kad skolininkai stengiasi pagerinti savo padėtį. Mes jums pasakysime, kaip atkurti kredito istoriją „Sberbank“, kokius metodus naudoti.

Tikrinamas jūsų įvertinimas

Kai kurie klientai apie savo neigiamą įvertinimą sužino tik gavę atsisakymą išduoti paskolą. Iš anksto sužinoti kredito istoriją nebus sunku: pagal įstatymą kiekvienas pilietis informaciją gali gauti nemokamai, atsiųsdamas užklausą Kredito istorijų biurui.

Kredito ataskaita yra savotiškas skolininko patikimumo ir patrauklumo skolintojui rodiklis. Ataskaitoje pateikiami duomenys apie grąžintas paskolas, aktyvias paskolas, atviras kredito korteles. Bankai tiria kliento atsiskaitymų dinamiką, jo elgesį per visą paskolos laikotarpį. Kartu analizuojamos detalės: uždelstų dienų skaičius, paskolų apimtys, jų rūšys. Kitaip tariant, vertinamas ne tik skolininko mokumas, bet ir gebėjimas valdyti paskolų portfelį.

„Sberbank“ siūlo savo klientams mokama paslauga: v Asmeninė paskyra„Sberbank Online“ galite užsisakyti ataskaitą. Mokėjimas (580 rublių) bus nurašytas iš kliento kortelės arba sąskaitos. Tačiau yra daug pigesnis būdas, tik už 299 rublius užsakyti ataskaitą iš įmonės "Mano reitingas".

Norint gauti ataskaitą, reikia atlikti šiuos veiksmus:

Įvertinimas pataisytas

Pradėkime nuo to, kad kredito ataskaita susideda iš dviejų dalių: pavadinimo ir informacinės. Antraštinė dalis atspindi Bendra informacija apie esamą portfelį ir kliento įvertinimą taškais. Informacijoje pateikiami išsamūs duomenys apie gautas ir grąžintas paskolas, sąlygas, terminus ir kt.

Skolininkas turėtų atkreipti dėmesį į savo vertinimą. Jei jis yra nuo 4 ar daugiau balų, nerimauti nėra pagrindo: turite aukštą patikimumo įvertinimą, ir tai yra paskolos paraiškos patvirtinimo garantija.

Priešingu atveju, radę neigiamą įvertinimą, turite išsiaiškinti jo priežastis. Norėdami tai padaryti, išstudijuokite išsamią informaciją apie kiekvieną paskolą. Ataskaitoje bus pateikti duomenys apie vėlavimus, įsipareigojimų nevykdymus ir kitus įsipareigojimų pažeidimus. Ir vis dėlto, jei jūsų kredito reitingas yra neigiamas, jūs vis tiek galite gauti paskolą.

Jei randama klaida (ir taip atsitinka), ją galima ištaisyti kreipiantis į skolinantį banką su prašymu pateikti pataisymus BCH.

Tais atvejais, kai yra pradelstos skolos, reikia ruoštis ilgam kredito reitingo gerinimo etapui. Atkreipkite dėmesį, kad nėra kitų būdų atnaujinti savo kredito istoriją CHB. Duomenys gali būti koreguojami tik paties paskolos davėjo pareiškimu arba laikui bėgant atnaujinami teigiamų pavyzdžių skolinimas. Apie korekcijos būdus, jų privalumus ir trūkumus kalbėsime toliau.

Būdai sutvarkyti savo kredito istoriją

Pirma, tarkime, kad metodo pasirinkimas priklauso nuo CI pažeidimo laipsnio. Klientui rimtai vėluojančiam, negrąžinus skolos ir ieškiniai reitingui atkurti prireiks laiko ir pinigų. Skolininkams, turintiems nedidelių sutrikimų, paprasta ir palyginti greiti būdai, su jais pradėsime peržiūrą:

Jeigu nori greitai ir 99% tikimybe pagerinti savo kredito istoriją rekomenduojame naudotis Progresscard paslauga. Šios paslaugos pagalba daugiau nei 20 000 klientų galėjo pagerinti savo istoriją. ...

Pagerinkite savo kredito istoriją ir sužinokite priežastis per 1 val

• Kreditinės kortelės. Kiekvienas bankas kliento reitingą vertina savaip. Kai kurie bankai, kurių skolininko finansinė padėtis buvo stabili, praeityje buvo nežymių vėlavimų, pritars šiam klausimui. kreditine kortele... Sumaniai naudodamiesi kredito kortelės privalumais (papildomos galimybės), galite sumažinti išlaidas ir per trumpą laiką gauti naują įrašą savo istorijoje. Laiku grąžinta kredito kortelės skola yra pliusas kliento reitinge. Kalbant apie terminus, paprastai jie yra 50–60 dienų: per šį laiką klientas turės laiko sumokėti privalomas įnašas ir informacija apie galiojančią kortelę eis į BKI. Šio metodo trūkumas yra didelės palūkanų normos: komercinių bankų kredito kortelėms tarifai yra daug didesni nei vartojimo paskoloms iš „Sberbank“;
• ... Kitas pasirinkimas klientams, turintiems suteptą reputaciją. Galite susirasti lojalį banką ir pasiimti nedidelę vartojimo paskolą nuo vieno iki trijų mėnesių. Reguliariai grąžindamas palūkanas ir laiku grąžindamas paskolos sumą, klientas gauna gerą įrašą KI;
• Prekių kreditas. Planšetinio kompiuterio ar televizoriaus pirkimas skaitmeniniame prekybos centre taip pat gali turėti įtakos jūsų reitingui. Šio metodo trūkumas – didelės laiko ir pinigų sąnaudos: permoka už prekes gali prilygti jos vertei, o paskolos terminai dažniausiai siekia metus;
• ... Brangus būdas klientams, kurių atsisakys visi bankai. Išduoti mikrokreditą naudojant pasą nebus sunku, tačiau reikia pasiruošti didelėms palūkanoms. Pavyzdžiui, gavę 10 tūkstančių rublių už dviejų savaičių laikotarpį, turėsite sumokėti skolintojui apie 15 tūkstančių rublių. Šio metodo pranašumai yra paprastumas ir greitis: PFI mažas procentas atsisakymų, paskola gali būti išduota per valandą. Jei paskolą gausite kelioms dienoms ir laiku grąžinsite, mėnesio istorijoje atsiras rekordas. Bet kiek tai atkurs kliento reitingą didelis klausimas... Gali būti, kad teks kelis kartus kreiptis į panašius instrumentus, norint įkvėpti rimtų kreditorių pasitikėjimą.

Baigdami pažymime, kad renkantis būdą, kaip sutvarkyti savo kredito istoriją „Sberbank“, neturėtumėte tikėtis greito rezultato. Procesas gali užtrukti kelis mėnesius, o sunkiais atvejais – kelerius metus. Bet jei skolininkas turi tikslą susigrąžinti savo reputaciją pas didžiausią skolintojų šalyje, reikia veikti sistemingai, pasirinkti efektyviausius būdus.

Bendrovė Patyręs sudaro kredito reitingą, pagal kurį – nuo ​​300 iki 850 – įvertinamas jūsų kreditingumas ir kaip jis susijęs su jūsų kredito ataskaita. Reitingas formuojamas remiantis FICO ir kitų kredito istorijos vertinimo sistemų duomenimis. Taigi, balas nuo 300 iki 579 laikomas labai blogu, nuo 580 iki 669 – pakankamai geras, nuo 670 iki 739 – gerai, nuo 740 iki 799 – labai gerai, o 800 ar didesnis – išskirtinis.

Turėdami „išskirtinio“ diapazono įvertinimą, galite gauti daugiausia naudos kredito pasiūlymai... Be to, galite gauti kredito korteles su 0% tarifu, sutaupyti tūkstančius dolerių hipotekai ir padidinti savo sąskaitų kredito limitą. Žemiau pateikiami keli žingsniai, padėsiantys pagerinti savo kredito balą.

1. Sužinokite bendrą informaciją

Norėdami gauti kredito reitingą nuo 800 ir daugiau, pirmiausia turite išsiaiškinti, prie kokio FICO skalės ženklo dabar esate. Kartą per metus galite paprašyti nemokamos metinės kredito ataskaitos iš trijų geriausių šalies kredito ataskaitas teikiančių įmonių. Jei ataskaitoje rasite kokių nors problemų iš Experian, Equifax arba TransUnion turėtumėte imtis veiksmų jiems išspręsti.

2. Sukurkite ilgą kredito istoriją

Paprastai skolintojai trumpą kredito istoriją vertina kaip rizikingesnius. Norėdami gauti 800 kredito balų, turite susikurti ilgą kredito istoriją. Taigi išsaugokite seną Sąskaitos net jei jų likutis yra nulinis ir jūs jų nebenaudojate.

3. Apmokėkite sąskaitas laiku

Kalbant apie kredito balo pagerinimą, labai svarbi tampa jūsų mokėjimų istorija. Sąskaitų apmokėjimas vėliau nei nurodyta data sumažins jūsų bendrą kredito balą. Pasinaudokite automatinių mokėjimų paslauga, tuomet reikiami mokėjimai jūsų sąskaitose bus atlikti laiku.

4. Peržiūrėkite savo kredito kortelių naudojimą

Trisdešimt procentų jūsų kredito balo sudaro jūsų paskolos panaudojimo koeficientas, kuris yra jūsų skola, padalyta iš paskolos dalies. Paprastai norite, kad kredito panaudojimo lygis būtų 30% ar mažesnis, taigi, jei turite 1000 USD kredito kortelę ir turite sumokėti 300 USD, esate ties ribos riba. Jei jūsų skola padidės, tai gali neigiamai paveikti jūsų kredito reitingą.

5. Paįvairinkite savo sąskaitas

Sąskaitos diversifikavimas taip pat gali padėti sustiprinti jūsų kredito reitingą. Tai nereiškia, kad turite atidaryti 10 skirtingų sąskaitų. Tai reiškia, kad paskolą turėtumėte skirstyti į skirtingus poreikius, pavyzdžiui, būsto paskolą, paskolą studijoms, paskolą automobiliui ar kortele.

6. Sumažinkite išlaidas

Vienas iš žingsnių, galinčių priartėti prie geidžiamų 800 kredito reitingo taškų, yra kompetentingas biudžeto paskirstymas ir išlaidų mažinimas. Nors jūsų pajamos neturi tiesioginės įtakos jūsų kredito balui, stenkitės gyventi iš uždirbtų pinigų. Stenkitės sumažinti nereikalingas išlaidas, pvz., brangų maistą ar kabelių abonementus, kuriuos retai žiūrite.

7. Nebūkite laiduotojas už svetimas paskolas

Jei prisiimate atsakomybę už kito asmens paskolą, rizikuojate, kad asmuo, už kurį garantavote, negalės aptarnauti savo paskolos, o tai gali turėti įtakos jūsų kredito reitingui. Jei jūsų tikslas yra „išskirtinis“ kredito reitingas, stenkitės tos atsakomybės vengti. Taip pat laiku informuokite banką apie pamestas ar pavogtas kredito korteles. Jei to nepadarysite laiku, rizikuojate būti atsakingu už neteisėtą pirkimą, o tai taip pat sumažins jūsų reitingą.

8. Apribokite griežtų kredito sąskaitų užklausų skaičių

Kai jūs (arba kas nors kitas) pateikiate kredito informacijos užklausą, jūsų kredito reitingas neturi įtakos. Lengva užklausa apima tokią informaciją kaip jūsų kredito sąskaitos būsenos patikrinimas, galimybė potencialiam darbdaviui patikrinti jūsų kredito istoriją, įmonės, tikrinančios jūsų paskolos limitą. Sunki užklausa yra informacija, kurios įmonė prašo apie jus hipoteka arba paskola kortele. Stenkitės apriboti tokių užklausų skaičių, nes tai tiesiogiai veikia jūsų kredito reitingą.

Skolindami lėšas, bankus ir finansinės institucijos, be pelno palūkanų forma sulaukia ir skolininkų, kurie neskuba grąžinti paskolos. Siekdami sumažinti riziką, bankai imasi prašymo pateikusio kliento patikimumo analizės Pinigai... Taigi, jis yra sudarytas. Išstudijavus tai, galima spręsti apie būsimo kliento atsakomybę.

Kredito reitingas yra daugelio veiksnių, rodančių kliento finansinės elgsenos nuspėjamumą, įvertinimas. Išanalizavus tokius rodiklius galima prieiti prie preliminarių išvadų apie būsimus skolininko mokėjimus. Europoje ir Amerikoje ši preliminari prognozė vadinama kredito balais.

Naudojant kompiuterio programa specialios paskirties, sudaromas balas, tai yra kredito reitingas.

Mokumo rodikliai pirmiausia pagrįsti kredito istorija. Be jos, svarbus ir kliento amžiaus faktorius, kokioje šeiminėje padėtyje yra asmuo. Tai labai svarbu, nes vedę žmonės laikomi patikimesniais. Taip pat įtakos turi leidimo gyventi buvimas, oficialios pajamos ir darbo vieta. Tačiau tokie rodikliai yra netiesioginiai finansinės padėties atžvilgiu. Į socialinius demokratinius veiksnius bus labiau atsižvelgiama, jei paskolos gavėjas neturi KI.

Labai dažnai bankai ir mikrofinansų organizacijos atkreipia dėmesį tiek į kredito istoriją, tiek į asmens duomenis. Klientams dažnai kyla klausimas, kodėl reikia skaičiuoti reitingą, jei KI gali visiškai parodyti, koks mokus yra skolininkas.

Faktas yra tas, kad pagrindinis balų skaičiavimo privalumas yra tai, kad jo apskaičiavimas vyksta per labai trumpą laikotarpį, o jo kaina mažesnė, nes kiekviena įmonė gali savarankiškai kurti balų skaičiavimo programas, o KI vertinimui būtina naudoti biuro duomenų bazes, kurios galima sumokėti. Kad banko darbuotojas galėtų visapusiškai atlikti kredito istorijos analizę, jis turi turėti labai gerą tokio vertinimo patirtį ir specialią kvalifikaciją. Kalbant apie kredito reitingą, tai gana suprantamas skaičius.

CR struktūra

Dekodavimo indikatoriai

Nors reitingus sudaro kiekviena organizacija pagal savo kriterijus, jų charakteristikos ir vertybės iš esmės yra panašios. Jei iš didžiausio galimo patikimumo rodiklio skaičiavimo paimsime 1000 taškų, tai galime pateikti apytikslę klasifikaciją.

• aukštas CR reiškia, kad galite kreiptis dėl paskolų bet kuriuo patogiu metu, o taškų santykiu jis yra 700 ar daugiau taškų;
• normalus rodiklis irgi labai geras variantas, nes klientas turės galimybę gauti paskolą pagal poreikį, tuo tarpu jo minimalios išlaidos bus 650 taškų;
• Turėdami patenkinamą įvertinimą (620 balų), galite kreiptis dėl paskolos, bet ne didelės sumos ir pateikę tam tikrą dokumentų sąrašą;
• jei paskolos gavėjo kredito reitingas yra mažesnis nei 400 balų, ką tai jam reiškia ir tai, kad yra galimybė gauti paskolą, bet labai didelės palūkanų normos, taip pat labai didelė gedimo tikimybė.

Taigi pastarasis indikatorius rodo drebėjimą Financinė padėtis... Greičiausiai toks klientas yra linkęs į visiškai nereikalingus pirkinius. Bankai neskuba pradėti bendradarbiauti su tokiu potencialiu skolininku, todėl gali jo atsisakyti arba išduoti paskolą griežtesnėmis sąlygomis.

Kredito reitingo gerinimo metodai

Ar tikrai įmanoma patobulinti CR – kai kas gali paklausti. Tai gana tikėtina ir išeitis iš tikrųjų tik viena – laiku grąžinti paimtas paskolas. Tačiau yra tam tikrų patarimų, kurių laikydamiesi vis tiek galite tobulėti finansinius rezultatus jūsų įvertinimas. Rekomendacijos yra šios:

1. Bankai labai dažnai suteikia galimybę pasirinkti tinkamą paskolos grąžinimo terminą, todėl geriau teikti pirmenybę dienoms iš karto po atlyginimo (tačiau atsižvelkite į poros dienų „koridorių“, jei vėluojama) . Tada bus galima pirmiausia sumokėti skolas, o paskui paskirstyti likusias lėšas.
2. Geriausia – tame pačiame banke ar finansų įstaigoje.
3. Jeigu skola sumokėta, tuomet patartina pasilikti kredito limitas... Nepanaudoti pinigai bus puikus derybų žetonas. Turiu pasakyti, kad aktyvi kortelių apyvarta taip pat turi įtakos bendram įvertinimui.
4. Verta palikti kreditinės kortelės limito maržą, kad ji nebūtų visiškai išeikvota.
5. , jei paimsite nedideles paskolas ir iš karto jas grąžinsite. Kai kurios PFI taip pat turi specialios programos tobulinti CI.

Kartais kliento istorijoje yra ir kitų žmonių paskolos, ir net su negrąžinta ar dar blogiau – pradelsta skola. Ir tada skolininkas kreipiasi dėl finansinės pagalbos, tačiau nesuprasdamas priežasties nuolat sulaukia atsisakymų.

Įvertinimas nėra suteikiamas ar suteikiamas, o uždirbamas sąžiningai ir atsakingai grąžinant pinigus. Kirgizijos Respublikos bankams tai yra savotiška vizitinė kortelė, o nuo to, kas ten parašyta, priklausys nuo galimybės skolinti ateityje.