Prašymas naudoti papildomą „Sberbank“ mechanizmą. „Sberbank“ paraiškos juridiniams asmenims. Prašymo grąžinti paskolą „Sberbank“ pavyzdys

Reguliavimo dokumentuose dėl apskaitos ir mokesčių autoriui nepavyko rasti remonto apibrėžimo. Didžiojoje sovietinėje enciklopedijoje 1 remontas laikomas techninių, ekonominių ir organizacinių priemonių visuma, susijusi su gamybos priemonių naudojimo vertės išlaikymu ir daliniu ar visišku atkūrimu.

Variklinių transporto priemonių remonto apibrėžimas, pateiktas Reglamento dėl kelių transporto priemonių riedmenų priežiūros ir remonto 2 (toliau - Reglamentas) 2.2.3 punkte, neprieštarauja aukščiau išdėstytam, pagal kurį remontas suprantamas kaip visuma operacijoms, kuriomis siekiama atkurti eksploatuojamą ar darbinę būklę, išteklius ir užtikrinti riedmenų ir jų komponentų veikimą be problemų.

Remontas atliekamas tiek pagal poreikį, kai atsiranda atitinkama netinkamai veikianti būsena, tiek privalomai pagal planą, po tam tikro riedmenų ridos ar eksploatavimo laiko. Antrasis remonto tipas yra suplanuotas prevencinis. Remiantis Nuostatų 2.12 punktu, remontas, atsižvelgiant į atliktų darbų paskirtį, pobūdį ir apimtį, yra skirstomas į pagrindinį ir einamąjį. Remontuojant riedmenis, riedmenis ir agregatus siekiama atkurti jų tinkamumą eksploatuoti ir beveik visiškai (ne mažiau kaip 80%) atkurti esamus išteklius, kad būtų užtikrinta riedmenų eksploatacinė būklė, atstatant arba pakeičiant atskirus riedmenis, mazgai ir dalys (išskyrus bazinius) pasiekė didžiausią leistiną būseną.

Tačiau toks remonto atskyrimas domina tik organizacijos technines tarnybas. Žemiau išsamiau apsvarstysime buhalterinės apskaitos darbuotojams rūpimus klausimus.

Apskaitos registruose visos ilgalaikio turto einamojo ir kapitalinio remonto išlaidos pripažįstamos organizacijos įprastos veiklos išlaidomis (PBU 6/01 26 punktas). Pelno apmokestinimo tikslais - organizacijos išlaidos, susijusios su gamyba ir pardavimu (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 253 straipsnio 1 dalies 2 punktas ir Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 260 straipsnis). Pagal 1 str. Remiantis Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 318 straipsniu, organizacija turi teisę šias išlaidas pripažinti tiesioginių ir netiesioginių išlaidų dalimi.

Dar kartą atkreipiame jūsų dėmesį į tai, kad remontas, skirtingai nei modernizavimas, nekeičia ilgalaikio turto objekto funkcinės paskirties ar techninių charakteristikų. Dėl to galima daryti išvadą, kad beveik neįmanoma atnaujinti automobilio.

Techniškai neįmanoma sunkvežimio paversti autobusu arba sumontuoti naują variklį lengvojoje transporto priemonėje, kuri perkels automobilį į kitą klasę pagal galią (variklio tūrį). Papildomos įrangos montavimas taip pat nekeičia automobilio techninių charakteristikų, todėl jis pripažįstamas remontu.

Tačiau fiskalinės institucijos dažnai bando įrodyti priešingai ir baudžia organizacijas už tai, kad nepakankamai įvertino pajamų mokesčio bazę. Galų gale, jei šios manipuliacijos automobiliu bus pripažintos remontu, tada jo įgyvendinimo išlaidos sumažins einamojo laikotarpio apmokestinamąjį pelną, jei modernizavus (papildoma įranga) pradinės transporto priemonės išlaidos padidės patirtos išlaidos, kurios pripažįstamos sąnaudomis per nusidėvėjimą.

Tačiau teismai daugeliu atvejų laikosi organizacijų pusės.

Pasak FAS SZO, automobilio signalizacijos, garso sistemos, garso kolonėlių ir antenos (apsaugos ir akustinės sistemos) įrengimas automobilyje neatitinka 2 straipsnio 2 dalyje nustatytų kriterijų. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 257 straipsnį ir negali būti pripažintas nei modernizavimu, nei papildoma įranga, nei kitais darbais, kurie padidina pradinę automobilio, kaip ilgalaikio turto objekto, vertę (2008-06-09 nutarimas Nr. A05- 12045 /2007). Organizacija pagrįstai įskaičiavo signalizacijos, akustinės sistemos ir antenos pirkimo ir įrengimo ant automobilio išlaidas į išlaidas pagal 1 straipsnio 1 dalį. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 256 straipsnį kaip atskirų atsargų straipsnių nusidėvėjimą.

2008 m. Sausio 29 d. Rezoliucijoje Nr. F09-9474 / 07-C3 FAS UO pripažino teisėtą, kad organizacija yra įtraukta į išlaidas, mažinančias apmokestinamąjį pelną, remdamasi 12 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 260, ribinių apkrovų ribotuvų įrengimo ir saugos įtaiso ant sunkvežimių kranų išlaidos. Taigi mokesčių inspekcijos argumentas, kad šios išlaidos yra papildoma ilgalaikio turto įranga ir turėtų būti priskirtos prie šio ilgalaikio turto pradinės savikainos pasikeitimo, vadovaujantis ĮBĮ 2 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 257 straipsnis buvo atmestas. Teismas rėmėsi tuo, kad ribinės apkrovos ribotuvus pakeitė šio įrenginio gedimas. Remonto metu nepasikeitė saugos įtaiso nustatymai, ilgalaikio turto techniniai rodikliai, o išlaidos yra skirtos išlaikyti sunkvežimių kranus.

FAS UO 2008-12-08 rezoliucijoje Nr. F09-9111 / 08-C3 byloje Nr. A07-6787 / 08 nurodė, kad cilindrų bloko ir visiškai metalinio korpuso pakeitimo to paties korpuso išlaidos modifikacija - automobilio „GAZ 2705“ tinkamos darbinės būklės pakeitimas, o ne jo technologinės ar paslaugų paskirties pakeitimas. Kadangi automobilio keliamoji galia ir kitos techninės charakteristikos išliko tos pačios, o ilgalaikis turtas neįgijo naujų savybių, teismas padarė išvadą, kad organizacija pagrįstai atsižvelgė į ginčijamas išlaidas kaip išlaidų dalį apskaičiuodama pajamų mokestį.

2009 m. Gegužės 18 d. Devintojo arbitražo apeliacinio teismo sprendime Nr. 09AP-4556/2009-AK, 09AP-5218/2009-AK byloje Nr. A40-19901/08-112-60 pažymėta, kad 2009 m. automobilio kabinos pakeitimas negali būti pratęsimas, papildoma įranga, rekonstravimas, modernizavimas, techninė pertvarkymas 2 straipsnio 2 punkto požiūriu. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 257 straipsnį, nes jis nekeičia automobilio technologinės ar aptarnavimo paskirties ir nesuteikia jam naujų savybių. Kabinos pakeitimas automobilyje taip pat nepatenka į esamo ilgalaikio turto rekonstrukcijos ir reorganizavimo, susijusio su gamybos gerinimu ir jo techninių bei ekonominių rodiklių padidinimu, koncepciją, kuri vykdoma pagal OS rekonstrukcijos projektą, siekiant padidinti gamybos pajėgumus , pagerinti kokybę ir pakeisti produktų asortimentą.

Automobiliui sumontavus papildomą variklį, veikiantį suskystintomis dujomis, jis neperduodamas kitai nusidėvėjimo grupei, tai yra, jis taip pat nepripažįstamas kaip modernizavimas (2007 12 19 FAS UO rezoliucijos Nr. Ф09-10406/ 07- С3 ir 2007 07 26 Nr. Byloje Nr. F09-1460 / 07-C3).

FAS VSO 2007-04-03 rezoliucija Nr. A33-26135 / 05-F02-1027 / 07 išsiskiria. Nagrinėjamu atveju karterio apsaugos įrengimas ir liuko įdėjimas į lengvąjį automobilį teismas buvo pripažintas papildoma įranga.

Teisėjų kolegijos teigimu, karterio apsauga buvo sumontuota dėl būtinybės užkirsti kelią mechaniniams komponentų ir mazgų, esančių žemiausiose automobilio vietose, pažeidimams, užkirsti kelią neteisėtam priėjimui prie komponentų ir signalizacijos sistemų, apsaugoti elektros laidus, agregatai ir elektros jungtys nuo oksidacijos ir nešvarumų, siekiant pagerinti transporto priemonės aerodinamines savybes (sumažinti degalų sąnaudas, sustiprinti ryšį su keliu ir padidinti valdomumą), o kai liukas nukerpamas, automobilis turi naują funkciją (kokybę).

Automobilio remontą ir perdarymą galima atlikti savarankiškai arba dalyvaujant specializuotai automobilių remonto organizacijai. Ir abiem atvejais apskaitos registruose optimalu atsižvelgti į remonto išlaidas 23 sąskaitoje „Pagalbinė gamyba“.

Jei organizacija turi galimybę savarankiškai remontuoti transporto priemonę (yra remonto bazė ir atitinkamos kvalifikacijos personalas), tada pagrindiniai dokumentai, nurodantys transporto priemonės perdavimą remontui, gali būti:

• organizacijos vadovybės nurodymas suremontuoti automobilį (išduotas pagal remonto planą arba remiantis sugedusiu pareiškimu);
• suremontuoto, rekonstruoto, modernizuoto ilgalaikio turto priėmimo ir perdavimo aktą (pagal formą Nr. OS-3 3).

Tuo pačiu metu remonto išlaidos apskaitos registruose atsispindi įrašuose:

Pagrindiniai dokumentai, kuriais grindžiamos šios išlaidos apskaitoje, gali būti aktai dėl remontuojamo automobilio atsarginių dalių montavimo, užsakymai (aktai, darbo laiko apskaitos žiniaraščiai) darbo užmokesčiui apskaičiuoti ir kt.

Jei automobilio remontui naudojamos įrangos nusidėvėjimas bus sukauptas apskaitos registruose ir mokesčių tikslais tokia pati suma, tada apskaitos skirtumas nebus. Tuo atveju, kai pelno apmokestinimo tikslais įrangos nusidėvėjimas apmokestinamas didesne suma nei apskaitos registruose, tada remonto išlaidų suma bus atitinkamai didesnė.

Užbaigus remontą, turi būti surašytas atitinkamas dokumentas (pavyzdžiui, aktas formos Nr. OS-3), kurio pagrindu remonto išlaidos turi būti nurašytos prie organizacijos išlaidų. apskaitos registrai (PBU 10/99 7 punktas) ir mokestinis pelnas (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 260 straipsnis). Tokiu atveju išlaidų nurašymas atsispindi apskaitos registruose, paskelbiant:

Jei automobilio remonto išlaidos pelno mokesčio tikslais pasirodė didesnės, nei nurodytos apskaitos registruose (remontui naudojamos įrangos nusidėvėjimas mokesčių apskaitoje apmokestinamas didesniu tarifu), tai pagal PBU 18 12 punktą /02, atsiranda apmokestinamas laikinas skirtumas. Dėl to pagal PBU 18/02 15 punktą turi būti sukauptas atidėtojo mokesčio įsipareigojimas, kuris atsispindi įraše:

• Debetas Kreditas 77.

Tai pasakytina apie situaciją, kai organizacija nesudaro rezervo ilgalaikio turto remontui. Sudarant tokį rezervą, remonto išlaidos turėtų būti priskiriamos ne išlaidoms, mažinančioms finansinį rezultatą ir apmokestinamąjį pelną, o sumažėjusiam mėnesiniam rezervui. Apskaitos registruose šią operaciją atspindi įrašas:

Atsarginės dalys, pašalintos iš remontuojamo automobilio ir tinkamos tolesniam naudojimui arba tinkamos tik pristatyti metalinės, turi būti išsiųstos į sandėlį.

Mūsų nuomone, panaudotos atsarginės dalys, likusios po automobilių remonto, taip pat metalo laužas gali būti laikomos perdirbamomis atliekomis. Iš tiesų, pagal 6 str. Remiantis Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 254 straipsniu, perdirbamos atliekos yra pripažįstamos kaip materialinių išteklių liekanos, susidarančios gaminant prekes (atliekant darbus, teikiant paslaugas), iš dalies praradusios pradinių išteklių (cheminių ar fizinių) vartotojų savybes. nekilnojamąjį turtą), todėl naudojamas su didesnėmis sąnaudomis (mažesnis derlius) arba nenaudojamas pagal paskirtį. Atsarginės dalys, likusios po automobilio remonto, tai yra atliekant darbus, iš dalies prarado savo vartotojo savybes ir gali būti naudojamos kaip remontuojant kitus automobilius (bet jau kaip panaudotus) arba kitu tikslu - kaip techninė įranga, ranka pereiti prie metalo laužo ir pan.

Šiuo atveju atsarginių dalių kaina nustatoma pagal galimo jų panaudojimo kainą, tai yra pagal buhalterinės apskaitos registruose nurodytas išlaidas (PBU 5/01 4 9 punktas). Tolesnio šių atsarginių dalių nurašymo skirtumų nėra.

Tačiau Rusijos finansų ministerija teigia, kad tokių atsarginių dalių kaina pelno mokesčio tikslais turėtų būti pripažinta ne veiklos pajamomis (2007 m. Birželio 15 d. Raštai Nr. 03-03-06 / 1/380, 2007 m. Rugsėjo 10 d. Nr. 03-03-06 / 1 /656). Tai reiškia, kad atsarginių dalių kaina, kai jos priimamos mokesčių apskaitai, turėtų būti lygi mokesčių sumai, sumokėtai į biudžetą, kai jos buvo paskelbtos pagal 13 straipsnio 13 dalį. 250 Rusijos Federacijos mokesčių kodekso (žr. 1 pavyzdį). Šis požiūris buvo patvirtintas įstatymų leidimu nuo 2009 m. Sausio 1 d. 254 Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 2008 m. Lapkričio 26 d. Federalinis įstatymas Nr. 224-FZ.

Iš automobilio išimtos ir kapitalizuotos atsarginės dalys apskaitos registruose yra 1000 rublių.

Apskaitoje šią operaciją atspindi įrašas:

• Debetas 10 Kreditas 91 antrinė sąskaita „Kitos pajamos“ - 1000 rublių.

Apmokestinamasis pelnas padidinamas tokia pačia suma. Dėl to mokesčių suma padidės 200 rublių. (1000 rublių x 20%). O mokesčių apskaitoje atsarginių dalių kaina bus būtent tokia suma.

Toliau naudojant atsargines dalis, bus nuolatinis 800 rublių skirtumas. (PBU 18/02 4 punktas). Pagal PBU 18/02 7 punktą, mokama nuolatinė mokestinė prievolė, kurią atspindi įrašas:

• Debetas 99 Kreditas 68 subsąskaita „Pelno mokesčio apskaičiavimas“ - 160 rublių. (800 rublių x 20%).

Jei įmonė remonto darbus patiki autoservisui, su juo sudaroma sutartis dėl atitinkamų paslaugų teikimo (nors mokesčių tikslais pagal Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 38 straipsnio 4 dalį šios rūšies veikla turėtų būti pripažinta darbu). Automobilio perdavimą remontuoti patvirtina aktas formos Nr. OS-3, kuris surašomas dviem egzemplioriais, o jį baigus organizacija išrašo sąskaitą faktūrą ir sąskaitą už suteiktas paslaugas.

Mūsų nuomone, trečiosios šalies atlikto remonto išlaidas galima tiesiogiai priskirti išlaidoms, įrašant:

Sudarant rezervą ilgalaikio turto remontui, remonto išlaidos nurašomos rezervo sąskaita, o tai atspindi šie įrašai:

Mūsų nuomone, kai kuriais atvejais galima modernizuoti arba iš naujo įrengti specialią įrangą - sunkvežimio kraną, mobilią laboratoriją ir kitas panašias transporto priemones. Išmontavus vieną mechanizmą ir sumontavus tą pačią kito važiuoklę, pasikeis automobilio paskirtis. Vadinasi, pagal 2 str. Remiantis Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 257 straipsniu, visos mašinos perkėlimo išlaidos yra įtrauktos į pradinę kainą ir pripažįstamos sąnaudomis per nusidėvėjimą.

Mažai tikėtina, kad dauguma organizacijų disponuoja savo gamybos baze, kuri leidžia joms sumontuoti, pavyzdžiui, gervę ant sunkvežimio (jei tai leidžia techniniai važiuoklės parametrai) arba paversti ją mobilia laboratorija ar dirbtuvėmis. Todėl greičiausiai automobilių įranga bus pertvarkyta specializuotoje įmonėje (žr. 2 pavyzdį).

Organizacija nusprendė „Ural“ sunkvežimį paversti mobiliomis dirbtuvėmis. Automobilis, kurio pradinė kaina yra 2 340 000 rublių. pradėjus eksploatuoti, buvo nustatytas 65 mėnesių naudingo tarnavimo laikas. ( IV amortizacijos grupė). Todėl nusidėvėjimo norma yra 1,538% (1:65 mėnesiai x 100%), o mėnesiniai atskaitymai yra 36 000 rublių. Iki sprendimo pertvarkyti automobilį buvo eksploatuojama 10 mėnesių. Dėl to jo likutinė vertė yra 1 980 000 rublių. (2 340 000 rublių - 360 000 rublių).

Pagal sutarties sąlygas rangovas nuima kėbulą iš automobilio, pakeičia jį uždaru furgonu ir sumontuoja jame reikalingas mašinas ir prietaisus. Išimtas kūnas grąžinamas klientui.

Į mašinas ir įrangą, sumontuotas furgone, mūsų nuomone, reikėtų atsižvelgti į atskirus ilgalaikio turto straipsnius dėl šių aplinkybių:

• automobilis ir jame esanti įranga negali būti laikomi konstruktyviai sujungtų objektų kompleksu - jie neturi bendros kontrolės ir kiekvienas iš jų atlieka nepriklausomą funkciją;
• mobilios dirbtuvės „užpildymo“ tarnavimo laikas gerokai skiriasi nuo pačios transporto priemonės.

Vadinasi, perdavusi rangovui vieną ilgalaikio turto objektą - automobilį, organizacija po jo pakeitimo turės užregistruoti kelis objektus - pakeistą automobilį ir įrangą. Tokiu atveju rangovas atliktų darbų akte turi nurodyti ne tik kėbulo nuėmimo ir mikroautobuso montavimo, bet ir kiekvienos mašinos sumontavimo išlaidas.

Perdirbant automobilį, nusidėvėjimo kaupimas nesibaigia nei apskaitos registruose (PBU 6/01 23 punktas), nei pelno apmokestinimo tikslais (256 straipsnio 3 dalis). Rusijos Federacijos mokesčių kodeksas). Iš tiesų pagal minėtus norminius dokumentus objektas neįtraukiamas į nusidėvėjimo turto sudėtį tik tuo atveju, jei jis buvo rekonstruojamas ar modernizuojamas daugiau nei 12 mėnesių.

Bendrovė, atlikusi automobilio pertvarkymą, išrašė klientui sąskaitą už 826 000 rublių. (su PVM 126 000 rublių) ir pateikė dokumentus, patvirtinančius darbų kainą. Jie rodo, kad kūno pakeitimo kaina siekė 236 000 rublių. (su PVM 36 000 rublių), o sumontuotų keturių mašinų kaina yra 590 000 rublių. (su PVM 90 000 rublių).

Automobilio perkrovimo į apskaitos registrus išlaidas atspindi šie įrašai:

• Debetas 08 Kreditas 60-200 000 rublių. - atspindi seno išmontavimo ir naujo korpuso surinkimo išlaidas;
• Debetas 19 Kreditas 60-36 tūkstančiai rublių. - atspindėjo automobilio konvertavimo PVM sumą;
• Debetas 68 subsąskaita „Pelno mokesčio apskaičiavimas“ Kreditas 19-36 tūkstančiai rublių. - priėmė atskaityti PVM sumą už patirtas išlaidas.

Mašinų montavimas mobilioje dirbtuvėje atsispindi įrašuose:

• Debetas 08 Kreditas 60-500 tūkstančių rublių. - atsispindi įrangos montavimas;
• Debetas 19 Kreditas 60-90 tūkstančių rublių. - atsispindi sumontuotos įrangos PVM;
• Debetas 68 subsąskaita „PVM apskaičiavimas“ Kreditas 19-90 000 rublių. - priimtas PVM atskaitai už montuojamas mašinas 5.

Po to, kai pakeistas automobilis buvo perregistruotas kelių policijoje, jo kaina padidėjo 200 000 rublių. atsispindi apskaitoje, skelbiant:

Prieš tai dvejus metus nuimtas ir eksploatuojamas kėbulas gali būti išsiųstas į sandėlį už jo galimo naudojimo kainą, kurią automobilių įrangos eksploatavimo organizacijos specialistai įvertino 25 000 rublių.

• Debetas 10 Kreditas 91 antrinė sąskaita „Kitos pajamos“ - 25 000 rublių.

Pelno apmokestinimo tikslais įstaigos išlaidos pagal 2 straipsnio 2 dalį. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 254 straipsnis yra pripažintas lygiu 5000 rublių. (25 000 rublių x 20%).

Nuo mėnesio, einančio po automobilio konvertavimo pabaigos, nusidėvėjimas skaičiuojamas remiantis nauja 2 540 000 rublių kaina. (2 340 000 rublių + 200 000 rublių).

Sprendimą padidinti, sumažinti arba išlaikyti ankstesnį daikto naudingo tarnavimo laiką lieka organizacijai. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 258 straipsnio 1 punkte nurodyta, kad mokesčių mokėtojas turi teisę pratęsti ilgalaikio turto naudingo tarnavimo laiką nuo jo paleidimo dienos, jei baigus rekonstrukciją, modernizavimą ar techninę pertvarkymą Tokio objekto tarnavimo laikas padidėjo.

Organizacijos inžinieriai nusprendė palikti naudingo automobilio, paversto mobiliomis dirbtuvėmis, tarnavimo laiką tą patį. Nusidėvėjimo norma taip pat nesikeičia - 1,538%. Todėl mėnesiniai atskaitymai sudarys 39 077 rublius.

Nagrinėjamoje situacijoje dalyvaujanti organizacija atliko automobilio pertvarkymą, naudodama jos įsigytus komponentus ir įrangą. Jei automobilio savininkas perka viską, ko reikia, o rangovas tik nurodo išmontuoti seną kėbulą ir sumontuoti įrangą, mūsų nuomone, pirkimas gali būti apskaitomas kaip montavimo įranga, tai yra, balansas 07 lapas (žr. 3 pavyzdį). Iš tiesų, vadovaujantis Sąskaitų plano taikymo instrukcijomis, 07 paskyroje apibendrinta informacija apie tai, ar yra įrenginių, kuriuos reikia sumontuoti ir kurie yra skirti montuoti statomuose ar rekonstruojamuose objektuose, ir ar jie juda.

Organizacija įsigijo naują kėbulą (furgoną) ir mašinas, skirtas montuoti jo viduje, už 472 000 RUB, įskaitant 72 000 RUB PVM. Ši operacija atsispindi įrašuose:

• Debetas 07 Kreditas 60-400 tūkstančių rublių. - atspindi įrangos pirkimo išlaidas;
• Debetas 19 Kreditas 60-72 tūkstančiai rublių. - atsispindi įsigytos įrangos PVM suma;
• Debetas 68 subsąskaita „PVM apskaičiavimas“ Kreditas 19-72 tūkstančiai rublių. - PVM už įsigytą įrangą priimamas atskaityti pagal 1 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 172 str.

Įrangos perdavimą montavimui atspindi laidai:

Užbaigus automobilio pertvarkymą, rangovas išrašo sąskaitą faktūrą tik už atliktus darbus (nenurodydamas sumontuojamos įrangos kainos).

Seno kėbulo išmontavimo ir naujo (100 000 rublių vertės) įrengimo kaina sudarė 50 000 rublių, neįskaitant PVM 9 000 rublių. Automobilio pertvarkymas atsispindi įrašuose:

• Debetas 08 Kreditas 60-50 000 rublių. - priimtinos kėbulų išmontavimo ir surinkimo išlaidos;
• Debetas 19 Kreditas 60–9000 rublių. - atsispindi priimtų surinkimo (išmontavimo) darbų PVM suma;
• Debetas 68 subsąskaita „PVM apskaičiavimas“ Kreditas 19-9000 rublių. - priimtas atskaityti PVM už atliktus darbus;
• Debetas 10 Kreditas 91 antrinė sąskaita „Kitos pajamos“ - 25 000 rublių. - išardytas kėbulas buvo rašomas didžiosiomis raidėmis.

Rangovo išlaidos, susijusios su įrangos montavimu, sudarė 47 200 rublių, įskaitant 7200 rublių PVM. Šių darbų priėmimo akto pasirašymas atsispindės įrašuose:

• Debetas 08 Kreditas 60-40 000 rublių. - priimamos įrangos įrengimo išlaidos;
• Debetas 19 Kreditas 60–7 200 rublių. - įrangos montavimo išlaidų PVM;
• Debetas 68 antrinė sąskaita „PVM apskaičiavimas“ Kreditas 19 - 7 200 rublių. - PVM už įrangos įrengimo išlaidas priimamas atskaityti.

Pasirašius atlikto darbo aktą, organizacija atsižvelgia į pakeistą automobilį, kurio pradinė kaina yra 2 490 000 rublių. (2 340 000 rublių + 100 000 rublių + 50 000 rublių) ir sumontuotos mašinos, kurių vertė 340 000 rublių. (300 000 rublių + 40 000 rublių). Šios operacijos atsispindi įrašuose:

• Debetas 01 Kreditas 08 - 150 000 rublių. - atsispindi automobilio pertvarkymo pabaiga;
• Debetas 01 Kreditas 08 - 340 000 rublių. - buvo atsižvelgta į mašinoje sumontuotas stakles ir įrangą.

Patvirtinta. 2003 m. Sausio 21 d. Rusijos Federacijos valstybinio statistikos komiteto nutarimas Nr. 7. Grįžti atgal

Kadangi mašinos perkamos ne pagal pirkimo – pardavimo sutartį, o sumontuojamos rangovo, tai, mūsų nuomone, šiuo atveju 5 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 172 straipsnis, tai yra, PVM priimamas atskaityti sumontuotų mašinų priėmimo ir perdavimo dieną. grįžk

www.delo-press.ru

RIZIKA PAGRINDO METODO TAIKYMAS AML / CFT

Rizika pagrįstas požiūris į kovą su nusikalstamų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu (toliau - kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmu priemonės) yra Tarptautinių kovos su pinigų plovimu, teroristų finansavimu ir ginklų platinimo finansavimo standartų pagrindas. masinio naikinimo finansinių veiksmų grupės pinigų plovimo (FATF). Remiantis FATF 1 rekomendacija, finansų įstaigos privalo nustatyti, įvertinti ir imtis priemonių, kad sumažintų savo pinigų plovimo ir teroristų finansavimo riziką (toliau - ML / FT).

Rizika grindžiamas požiūris leidžia lanksčiai taikyti kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmu priemones, siekiant efektyviau paskirstyti turimus išteklius ir sutelkti pastangas į prevencines priemones didelės ML / TF rizikos srityse.

Rizika grindžiamo požiūrio taikymo kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmu tema buvo išplėsta daugelyje dokumentų, kuriuos priėmė tarptautinės organizacijos ir asociacijos, kurių specializacija yra kovos su pinigų plovimu ir kovos su terorizmu problemos. Visų pirma FATF priėmė šiuos dokumentus:

- 2012 m. ataskaita „Konkretūs rizikos veiksniai plaunant pajamas iš korupcijos“;

-Rizikos principo gairės: išankstinio mokėjimo kortelės, mokėjimai mobiliesiems ir mokėjimo internetu paslaugos, 2013 m.

-2014 m. Gairės „Dėl rizikos principo taikymo bankininkystės sektoriuje“ („Rizika pagrįsto požiūrio gairės bankų sektoriui“);

- rizikingo požiūrio į virtualias valiutas gairės, 2015 m .;

- Rizikos principo dėl pinigų ar vertės pervedimo paslaugų gairės, 2016 m.

- Gairės „Dėl korespondentinių bankininkystės paslaugų“, 2016 m. („Banko korespondentinių paslaugų gairės“).

Šių dokumentų vertimai skelbiami oficialioje Tarptautinio finansų stebėjimo mokymo ir metodinio centro (ITMCFM) svetainėje informacijos ir telekomunikacijų tinkle „Internetas“, taip pat oficialioje Rusijos banko svetainėje skiltyje „Kova pinigų plovimas ir teroristų finansavimas “.

2015 m. Rugsėjo mėn. „Wolfsberg Group“ parengė „The Wolfsberg“ dažniausiai užduodamus klausimus dėl pinigų plovimo, sankcijų ir kyšininkavimo bei korupcijos rizikos vertinimo.

„Wolfsberg Group“ yra trylikos pasaulinių bankų asociacija (Banco Santander, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ Ltd, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JP Morgan Chase, Societe Generale, Standard) Chartered Bank ir UBS), kurių tikslas yra parengti rekomendacijas, kaip valdyti riziką, susijusią su finansinių nusikaltimų padarymu. „Wolfsberg Group“ ypatingą dėmesį skiria „pažink savo klientą“ praktikos ir kovos su pinigų plovimu bei kovos su terorizmu priemonių tobulinimui.

Šis dokumentas yra įdomus kredito įstaigoms, nes jame pateikiamos rekomendacijos dėl ML / TF rizikos vertinimo sistemos organizavimo, tikslinių finansinių sankcijų taikymo rizikos ir finansų įstaigų pareigūnų kyšininkavimo rizikos, kuri yra būtina siekiant užkirsti kelią finansinių organizacijų įtraukimas į neteisėtą veiklą, susijusią su ML / FT korupcija. Jame taip pat pateikiami rizikos vertinimo, reitingų priskyrimo pagal kliento tipą, finansinių paslaugų tipą ir kitus kriterijus pavyzdžiai, taip pat nustatytos rizikos svorių taikymas.

Šiuo atžvilgiu Rusijos bankas siunčia neoficialų minėto „Wolfsberg Group“ dokumento vertimą (priedas Nr. 1), kuris bus naudojamas organizuojant ML / TF rizikos valdymo darbus.

Informacijos tikslais taip pat siunčiamas 2017 m. Liepos mėn. Priimto „Wolfsberg Group“ dokumento „Kovos su kyšininkavimu ir korupcija atitikties programos gairės“ (priedas Nr. 2) vertimas. Dokumente pateikiamos rekomendacijos dėl į riziką orientuotų korupcijos rizikos kontrolės mechanizmų organizavimo, kurių veiksmingas įgyvendinimas padeda sumažinti pinigų plovimo riziką dėl korupcijos ir kyšininkavimo finansų įstaigoje.

„Wolfsberg Group“ dokumentus anglų kalba galima rasti oficialioje grupės svetainėje informacijos ir telekomunikacijų tinkle „Internet“, sekant nuorodas:

Rizikos vertinimas, susijęs su finansinių nusikaltimų padarymu, yra vienas iš vidaus kontrolės elementų, kurį atlieka finansų įstaigos (įmonės) (toliau - finansų įstaiga), siekdama atremti finansinius nusikaltimus, ir kuris gali būti naudojamas vidaus kontrolės sistemai stiprinti. finansų įstaigose. Įvertinimų rezultatai leidžia nustatyti pagrindines veiklos sritis, kurioms gresia pavojus, pagerinti šios rizikos valdymo kokybę ir užtikrinti išteklių paskirstymą labiausiai pažeidžiamoms rizikos zonoms, taip pat priimti strateginius (ilgalaikius) terminuotus) ir taktinius (vidutinės trukmės) veiksmų planus nustatytai rizikai valdyti.

Bet koks rizikos vertinimas kelia daug klausimų. Šiame dokumente apibendrinami kai kurie dažniausiai užduodami klausimai ir atsakymai į juos. Kitos finansų įstaigos dalys, susijusios su verslo rizikos valdymu, atitikties kontrole ar auditu, taip pat gali naudoti rizikos vertinimo formas ir, kiek tai įmanoma, koordinuoti veiksmus ir visų rizikos vertinimų rezultatus.

„Wolfsberg“ tarptautinių finansinių institucijų grupė parengė šį dokumentą, remdamasi „Wolfsberg“ grupės narių nuomone apie dabartinę geriausią praktiką ir suprasdama, kaip ši praktika laikui bėgant turėtų keistis. „Wolfsberg Group“ mano, kad šis dokumentas prisidės prie geros rizikos valdymo praktikos propagavimo ir padės pasiekti „Wolfsberg Group“ narių tikslą užkirsti kelią piktnaudžiavimui savo finansinėmis institucijomis.

„Wolfsberg“ grupę sudaro šios finansų institucijos: Banco Santander, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ Ltd, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JPMorgan Chase, Societe Generale, Standard Chartered ir UBS. Prie šio dokumento prisidėjo ir „American Express“, „Lloyds“ ir RBS.

Pagrindinių šiame dokumente naudojamų terminų žodynėlis pateiktas A priede.

Yra daug literatūros apie rizikos supratimą, pagrįstą turiniu, grupės dydžiu ir daugybe kitų veiksnių. Dauguma finansų įstaigų linkusios naudoti rizikos vertinimus tokiose srityse kaip kredito rizika ar rinkos rizika, kur nėra sunku kiekybiškai įvertinti riziką, kuri paprastai įvertinama prieš ją prisiimant. Tačiau finansinių nusikaltimų rizikos vertinimas šiek tiek skiriasi, nes daugiausia dėmesio skiriama „netiesioginės“ rizikos, ty rizikos, kuri atspindi finansų įstaigos vidinę ir išorinę aplinką, įskaitant rizikos priemones, kuriomis siekiama sumažinti riziką, įvertinimui. . Nepaisant to, kiekybinės ir kokybinės rizikos vertinimo metodikos yra naudingos abiejų tipų vertinimui, nes jos padeda finansų įstaigai įvertinti riziką, suprasti tiriamą reiškinį, analizuoti finansinių nusikaltimų rizikos šaltinius ir poveikį bei kurti priemones ir metodus, kaip jas valdyti riziką. Geriausiu atveju jie pašalina daug rizikos analizės šališkumo ir subjektyvumo ir suteikia finansų įstaigoms priemonę rizikai įvertinti.

2014 m. Sausio mėn. Bazelio bankų priežiūros komitetas (BCBS) išleido dokumentą „Efektyvus pinigų plovimas ir teroristų finansavimo rizikos valdymas“, kuriame pateikiamas toks teiginys apie rizikos vertinimo svarbą ir tvarką:

„Veiksmingas rizikos valdymas apima pinigų plovimo ir teroristų finansavimo rizikos banke nustatymą ir analizę, taip pat politikos ir procedūrų, atitinkančių nustatytą riziką, kūrimą ir veiksmingą įgyvendinimą. Atlikdamas išsamų rizikos vertinimą, kad nustatytų pinigų plovimo ir teroristų finansavimo riziką, bankas turėtų atsižvelgti į visus svarbius būdingus ir likusius rizikos veiksnius, inter alia, šalies, sektoriaus, bankininkystės ir verslo santykių lygiu, kad nustatytų savo rizikos pobūdį ir susijusius rizikos profilis., reikalingas jo mažinimo lygis “.

Nepaisant to, kad nurodytas BCBS dokumentas buvo išleistas palyginti neseniai, ilgą laiką kiti teisiniai režimai numato rizikos vertinimą. Pavyzdžiui, Jungtinėse Valstijose Federalinė finansų įstaigų priežiūros taryba (FSNFO) kovos su pinigų plovimu (AML) gairėse reikalauja, kad banko vadovybė:

". sukurti bankininkystės programą, atitinkančią AML reikalavimus, atsižvelgiant į rizikos profilį, nustatytą remiantis rizikos vertinimo rezultatais. parengti tinkamą pinigų plovimo (ML) rizikos stebėsenos ir kontrolės politiką, procedūras ir procesą. Pavyzdžiui, banko stebėjimo sistemos, skirtos įtartinai veiklai nustatyti, tirti ir pranešti apie ją, turėtų būti sukurtos remiantis rizika; tai darydamas, ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas produktams, paslaugoms, klientams, asmenims ir geografiniams regionams, kuriuose yra didelis banko nustatytas rizikos lygis. atliekant rizikos vertinimą “.

Jungtinėje Karalystėje Jungtinės kovos su pinigų plovimu koordinavimo grupės gairėse nustatyti kai kurie sprendimai, į kuriuos reikėtų atsižvelgti atliekant rizikos vertinimą. Tuo pačiu metu pagrindinė šio vadovo tema buvo rizika pagrįsto metodo taikymo praktika.

Šio dokumento tikslais, sprendžiant ML rizikos vertinimo klausimą, buvo apskritai suprantama, kad būtina įtraukti terorizmo finansavimo (TF), sankcijų taikymo, kyšininkavimo ir korupcijos klausimus. Tačiau, kaip toliau nurodyta 5 klausime, nors veiksniai, naudojami vertinant ML, kyšininkavimo ir korupcijos riziką, gali labai sutapti, kyšininkavimo ir korupcijos rizikos vertinimas taip pat gali apimti pagalbinius komponentus, kurie paprastai nenaudojami atliekant standartinius rizikos vertinimus ML ir sankcijų taikymas. Tačiau galiausiai organizacijos struktūra, veiklos rezultatai ir verslo prioritetai turės didelės įtakos tam, kaip įmonė kuria savo vertinimo metodiką.

Nepaisant to, kad pirmiau minėtą metodą dažniausiai taiko dauguma finansų įstaigų, kiti metodai ir jų variantai, pavyzdžiui, pavyzdžiui, rizikos scenarijų naudojimo praktika, pagal kurią numatoma įvykdyti ML / TF scenarijus ir jų laipsnis poveikis yra vertinamas kaip būdinga finansų įstaigos rizikos apskaičiavimo metodas, veiksmingai naudojamas ir bus veiksmingai naudojamas finansų įstaigose ateityje.

Yra daug būdų, kaip atlikti rizikos vertinimą, ir kiekviena finansų įstaiga turi įgyvendinti atitinkamas metodikas, atsižvelgdama į daugybę skirtingų veiksnių, įskaitant, bet neapsiribojant, jos dydį, buvimą pasaulyje, rinkas, organizaciją ir polinkį rizikuoti. Siekiant užtikrinti, kad rizikos vertinimas būtų veiksmingas, vyresnioji vadovybė kartu su pagrindinėmis suinteresuotosiomis šalimis turi tinkamai remti sveikos atitikties kultūros kūrimą.

Pagrindinis ML rizikos vertinimo tikslas yra patobulinti finansinių nusikaltimų rizikos valdymą, nustatant bendrą ir konkrečią ML riziką, su kuria susiduria finansų įstaiga, nustatant, kaip ši rizika mažinama kontroliuojant pagal organizacijos AML programą, ir nustatant likutinę rizikos finansų įstaiga.

Rizikos vertinimo rezultatai gali būti naudojami įvairiems tikslams, visų pirma:

- nustatyti kovos su pinigų plovimu politikos, procedūrų ir procesų spragas bei jų tobulinimo galimybes;

- priimti pagrįstus sprendimus dėl polinkio rizikuoti, kontrolės priemonių įgyvendinimo, išteklių paskirstymo ir technologijų naudojimo;

- padėti vadovybei suprasti, kaip struktūrinio padalinio vidinė organizacija arba kovos su pinigų plovimu programa pagal tam tikrą finansų įstaigos veiklos kryptį atitinka jos rizikos pobūdį;

- rizikos mažinimo strategijų, įskaitant esamus vidaus kontrolės mechanizmus, kūrimas ir atitinkamai struktūrinio padalinio ar finansinės organizacijos krypties likutinės rizikos mažinimas;

- užtikrinti, kad vyresnioji vadovybė žinotų apie pagrindines rizikas, kontrolės sistemos trūkumus ir priemones jiems pašalinti;

- padėti aukščiausio lygio vadovybei priimti strateginius sprendimus dėl tam tikros rūšies komercinės veiklos nutraukimo / likvidavimo;

- užtikrinti reguliavimo institucijų informuotumą apie pagrindinę riziką, kontrolės sistemos trūkumus ir priemones jiems pašalinti finansų įstaigoje;

- padėti vadovybei užtikrinti, kad skirti ištekliai ir organizacijos prioritetai būtų suderinti su rizika.

2. Kaip dažnai reikėtų atlikti finansų įstaigos rizikos vertinimą?

Atlikti rizikos vertinimą finansų įstaigoje yra sudėtinga ir daug išteklių reikalaujanti užduotis, tačiau vis dėlto būtina suprasti finansų įstaigos vidinę rizikos aplinką. Rizikos vertinimo dažnis organizacijoje priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant: naudojamą metodiką, tarpinių patikrinimų tipą ir apimtį, rizikos vertinimo rezultatus, taip pat vidinius ir išorinius rizikos įvykius.

Finansų agentūra turėtų nuspręsti dėl reikiamo rizikos vertinimo dažnumo, kad išlaikytų savo rezultatų ir rizikos mažinimo programos svarbą. Kai kurios finansų įstaigos kasmet atnaujina savo rizikos vertinimus; tačiau, jei finansų įstaigos vidinės rizikos aplinkoje nėra reikšmingų pokyčių, kai kurie iš jų gali rinktis rizikos vertinimą rečiau. Išskirtinėmis aplinkybėmis, pvz., Reguliavimo institucijos veiksmais, rizikos vertinimas gali būti atliekamas dažniau nei kartą per metus.

Nepriklausomai nuo rizikos vertinimo dažnumo, finansų įstaiga paprastai privalo kasmet teikti ataskaitas apie ML rizikos aplinkos būklę, pateikdama metines ataskaitas ar kitokio pobūdžio ataskaitas. Vienas iš būdų yra automatiškai atlikti tarpinį naujausio rizikos įvertinimo patvirtinimą; tačiau reikėtų atkreipti dėmesį į bet kokius anksčiau nustatytos rizikos aplinkos pokyčius. Šie pokyčiai gali atsirasti dėl vidinių (pavyzdžiui, žymiai padidėjusių pranešimų apie įtartinus sandorius) ir išorinių (pvz., Reikšmingų intervencijų taikymo atitinkamai organizacijai) įtakos. Dėl bet kokių pakeitimų gali tekti pradėti papildomus veiksmų planus arba įgyvendinti nuodugnius vertinimus tam tikrose srityse.

Be to, galima atlikti labai koncentruotą rizikos vertinimą, daugiausia dėmesio skiriant didelės rizikos sritims ir konkrečiai vidaus kontrolei, taikomai tam tikrai rizikai. Šių siaurai sutelktų vertinimų rezultatai gali būti įtraukti į kitą įprastą ML rizikos vertinimą.

Finansų įstaigos turėtų reguliariai (pageidautina kasmet) peržiūrėti savo metodiką, siekdamos užtikrinti, kad jos kruopščiai atspindėtų bet kokius vidinių ir išorinių veiksnių pokyčius, siekdamos užtikrinti, kad galimos rizikos aprašymas būtų kuo tikslesnis. Bet kokie kasmet atliekami metodikos pakeitimai turi būti kruopščiai dokumentuoti ir patvirtinti atitinkamo valdymo organo (pvz., Vyresnioji vadovybė, finansinių nusikaltimų vykdomasis komitetas). Pokyčiai turi būti vertinami atsižvelgiant į finansų įstaigos galimybes palyginti juos su praėjusių metų rezultatais, kitaip, tikėtina, reikšmingi rezultatų pokyčiai gali būti neišlaikomi, neaiškiai paaiškinami ar nesuprantami. Finansų įstaigos taip pat gali nuspręsti reguliariai peržiūrėti savo metodiką nepriklausomam asmeniui, pavyzdžiui, auditoriui ar nepriklausomai trečiajai šaliai. Tai padės užtikrinti finansų įstaigos rizikos valdymo metodų nuoseklumą ir palyginti metodiką su nagrinėjamos pramonės kolegomis.

Nepriklausomai nuo pasirinkto požiūrio, finansų įstaigos turi užtikrinti, kad šis metodas būtų išsamiai dokumentuotas ir patvirtintas aukščiausiosios vadovybės. Rizikos vertinimo metodika turėtų būti aiškiai suformuluota, ypač atsižvelgiant į įvertintus veiksnius, kriterijus, taikomus vertinant taškus, į atitinkamus svorius, naudojamus kiekybinio vertinimo metodikoje, į taikomus vertinimo koregavimus, įskaitant visų pirma pagrįstą tokių priežasčių pagrindą. koregavimai ir specifiniai parametrai.finansinės organizacijos veiklos kryptys / struktūrinis padalinys. Nors savavališki vertinimo koregavimai neturėtų būti norma, gali atsirasti aplinkybių, kai prireikia koreguoti rankiniu būdu, ypač per pirmuosius kelis rizikos vertinimus ir kol stabilizuojasi taikoma vertinimo metodika.

Rizikos vertinimo būdas gali turėti įtakos sprendimui, kuriam toks vertinimas priklauso ir kas jį valdo, tai yra: ar rizikos vertinimas atliekamas atskirų verslo sričių, šalies, regiono ar finansų įstaigos lygiu ; be to, sprendimui įtakos turės finansų įstaigos struktūra, pasaulinis buvimas ir sudėtingumo lygis. Norint įvertinti riziką finansų įstaigoje, galima apibendrinti kelis vertinimus (iki bendro organizacijos lygio), nors taktinių veiksmų įgyvendinimas gali ir toliau priklausyti nuo atskirų finansų įstaigos veiklos sričių, o ne finansų įstaiga / įmonių grupė. Tuo pat metu pageidautina, kad strateginių veiksmų įgyvendinimas priklausytų kompetencijai ir būtų vykdomas įmonių grupės lygmeniu arba regioniniu lygiu. Asmenys, kurių kompetencijai priklauso tam tikrų veiksmų įgyvendinimas, gali skirtis priklausomai nuo finansų įstaigos veiklos masto ir sudėtingumo; tačiau jie turėtų būti palankiausioje padėtyje prisiimti atsakomybę už būtinų veiksmų vykdymą.

Rizikos vertinimo apimtis turėtų būti aiškiai suformuluota, tai yra: i) rizikos vertinimas yra skirtas konkrečiam verslui ir yra orientuotas į atitikties klausimus, arba ii) tai yra išsamus rizikos vertinimas, apimantis ir finansų įstaigos, ir atitikties klausimus.

Panašiai vertinimo forma ar užduodami klausimai gali skirtis priklausomai nuo vertinamos verslo srities (tuo atveju, jei finansų įstaigos veikla apima tam tikrą verslo sritį). Pavyzdžiui, finansų įstaiga, teikianti tik didelės grynosios vertės turto valdymo paslaugas, savo problemas ir kontrolę gali sutelkti pirmiausia į riziką, susijusią su geografiniu buvimu ir rizika pagal kliento tipą, o ne į riziką, susijusią su teikiamų produktų tipu ar jų platinimo kanalais kurie tikriausiai labiau domina mažmeninės prekybos verslą. Tai leis daugiau dėmesio skirti vertinamai sričiai ir nuodugnesnei analizei.

Atlikdamos rizikos vertinimą, finansų įstaigos turėtų pasirinkti tinkamą jos rezultatų palyginimo formatą. Galimi šie variantai: i) individualios vidinės sistemos, skirtos atsakymams į rizikos vertinimo klausimus įrašyti ir rizikos lygių priskyrimui tinkamam lygiui, sukūrimas, ii) skaičiuoklės programų naudojimas, iii) rizikos lygių apskaičiavimas rankiniu būdu ir kiti galimi variantai. Pasirinktas metodas turėtų būti proporcingas finansų įstaigos veiklos dydžiui ir sudėtingumui, nes nuo to priklauso rizikos vertinimo veiksmingumas ir valdomumas. FI turėtų pasirinkti tinkamiausią metodą ir, priėmus sprendimą, dokumentuoti jo pagrindimą. Priimdamas sprendimą FI taip pat turėtų apsvarstyti, ar šis metodas gali būti naudojamas apskaičiuojant rizikos lygį ir sekant veiksmus, kurių reikia rizikos vertinimo metu. Nors minėti veiksmai gali turėti įtakos kitai vidinei sistemai, reikėtų užfiksuoti, kad konkretus veiksmas buvo rizikos įvertinimo rezultatas.

Jei finansų įstaiga taiko skirtingus metodus, turi būti nuosekliai laikomasi rizikos vertinimo metodikos principų, kad atitinkami rezultatai būtų palyginami pagal nustatytą rizikos lygį. Baigus kurti finansų įstaigos rizikos vertinimo metodiką, patartina užtikrinti jos taikymo nuoseklumą tam tikru lygiu, tai yra: jokie metodikos pakeitimai neturėtų tapti kliūtimi palyginti rizikos vertinimo rezultatus. su ankstesnių rizikos vertinimų rezultatais, kad būtų galima nustatyti realų augimą / stabilumą / rizikos sumažėjimą bet kurioje finansų įstaigoje. Rizikos vertinimo struktūrizavimo proceso pavyzdys pateiktas B priedėlyje.

4. Kas atsakingas už rizikos vertinimą?

Finansų įstaigos vadovybė yra atsakinga už rizikos aplinką. Ji gali pavesti rizikos vertinimą teisinei tarnybai / finansinių nusikaltimų padaliniui / kovos su pinigų plovimu skyriui (toliau - AML tarnyba), kuri gali būti atsakinga už pradėtą ​​ir atliktą ML rizikos vertinimą. Tai gali apimti tokias užduotis kaip metodikos kūrimas, jos atnaujinimas, periodinis vertinimo procesų atnaujinimas / inicijavimas ir atliktų vertinimų saugojimas. Vadovams, atsakingiems už konkrečias finansų įstaigos sritis, taip pat kitiems nepagrindiniams padaliniams, pvz., Informacinėms technologijoms, operacinės rizikos valdymui ir mokėjimams, taip pat gali tekti dalyvauti rizikos vertinimuose. Reikėtų pažymėti, kad nors aukščiausioji finansų įstaigos vadovybė gali pavesti rizikos vertinimo procesą kovos su pinigų plovimu tarnybai, atsakomybė už riziką išlieka griežtai padaliniui, kurio kompetencija taip pat gali apimti bet kokių veiksmų, reikalingų nustatant asmens tapatybę, įgyvendinimą. rizikos trūkumų vertinimo metu (žr. 3 klausimą).

Turi būti aiškiai apibrėžtas rizikos vertinimo tikslas ir kiekvienos šalies reikalaujamas įnašas; tačiau, vykdydama kasmetinį finansų įstaigų personalo užduočių vykdymo procesą, finansų įstaigos diskrecija gali nustatyti konkrečias atitinkamo personalo pareigas atliekant rizikos vertinimą. Finansų įstaigos taip pat turėtų laiku ir tinkamai mokyti / konsultuoti rizikos vertinimą atliekančius darbuotojus, kad būtų užtikrintas nuoseklus požiūris, pavyzdžiui, siekiant suprasti konkrečią terminiją.

Pasirinkta rizikos vertinimo sistema turėtų būti visiškai patvirtinta finansų įstaigos vadovybės ir būti naudojama kaip viena iš priemonių, kuriomis išlaikoma atitikties kultūra. Kovos su pinigų plovimu tarnyba turėtų užtikrinti, kad turima reikiamų išteklių rizikos vertinimo procesui ir jo rezultatams valdyti.

5. Ar į ML rizikos vertinimą turėtų būti įtrauktas kyšininkavimo ir korupcijos rizikos įvertinimas kartu su kitų reikšmingų finansinių nusikaltimų rizika?

Daugumoje finansų įstaigų kovos su pinigų plovimu klausimai (įskaitant kovą su TF), tikslinės sankcijos, kova su kyšininkavimu ir korupcija sprendžia viename padalinyje, paprastai finansinių nusikaltimų laikymosi skyriuje. Prieš pradėdama ML rizikos vertinimą, finansų įstaiga pirmiausia turi įvertinti ir apibrėžti būsimo rizikos vertinimo apimtį ir turinį. Anksčiau ML rizikos vertinimuose daugiausia dėmesio buvo skiriama rizikai pagal kliento tipą, sandorio tipą ir kitoms rizikoms, susijusioms su tradicinėmis ML formomis. Tačiau laikui bėgant naujos finansinių nusikalstamų veikų rūšys tapo nusikalstamos veikos predikatais, todėl, siekiant užtikrinti, kad būtų laikomasi kovos su pinigų plovimu taisyklių, sprendžiamas platesnis įtartinos veiklos spektras. Taigi rizikos vertinimo procesas gali apimti įvairios ir kartais skirtingos veiklos, įskaitant ML, tarptautines sankcijas, kyšininkavimą ir korupciją, įvairių rūšių sukčiavimą, prekybą viešai neatskleista informacija, manipuliavimą rinka ir mokesčių slėpimą, vertinimą. Šiuo atveju gali būti ne tik dubliuojami veiksniai, naudojami įvairiai rizikai įvertinti, bet ir didelis jų neatitikimas.

Todėl finansų įstaigos gali norėti atlikti vieną rizikos įvertinimą, apimantį visas paminėtas sritis, atskirus vertinimus arba šių variantų derinį. Toliau pateikiami klausimai, į kuriuos reikia atsižvelgti sprendžiant dėl ​​rizikos vertinimo apimties:

- Sankcijos. Sankcijų taikymo rizikos vertinimas tam tikru mastu sutampa su pinigų plovimo problemomis ir dažnai atliekamas kartu su pinigų plovimo rizikos vertinimu, nors tam reikia turėti prieinamą informaciją ir informacijos šaltinius. būdingi tik šiai sričiai ir dažnai prieinami tik centralizuotai. Reguliavimo institucijų, ypač JAV, išleistose gairėse numatyti įvairūs padidėję rizikos veiksniai, į kuriuos reikėtų atsižvelgti vertinant sankcijų riziką, įskaitant, bet neapsiribojant: tarptautinius pinigų pervedimus, vadinamąsias „nerezidentų sąskaitas“ arba laikinų gyventojų, neturinčių nuolatinės gyvenamosios vietos, asmeninės sąskaitos “; užsienio klientų sąskaitos; tarpvalstybiniai automatizuoto kliringo namų sandoriai; akredityvai ir kitos prekybos finansavimo priemonės; elektroninė bankininkystė; užsienio bankų korespondentinės sąskaitos; tranzito sąskaitos; aptarnauja turtingus klientus visame pasaulyje; užsienio filialai ir dukteriniai bankai; investicijos į užsienio vertybinius popierius; jungtines sąskaitas, kurias naudoja tarpininkai ir trečiosios šalys keitimo sandoriams vykdyti. Daugelis šių ir kitų panašių veiksnių yra susiję su ML rizikos vertinimu. Tačiau sankcijų rizikos mažinimo kontrolės pobūdis ir veiksmingumas, ypač sankcijų sąrašų tikrinimo sistemos mokėjimams, pinigų srautams ir kitam turto pervedimui, gali skirtis nuo pagrindinių kovos su pinigų plovimu priemonių. Kitos priemonės, pvz., Didelės rizikos klientų deramo patikrinimo lygis, paprastai yra finansų įstaigos AML programos sudedamosios dalys.

- Kyšininkavimas ir korupcija. ML rizikai įvertinti naudojami veiksniai taip pat gali būti taikomi vertinant kyšininkavimo ir korupcijos riziką. Pavyzdžiui, vertinant tiek ML riziką, tiek kyšininkavimo ir korupcijos riziką, svarbi klientų jurisdikcija ir (arba) finansų įstaigos verslo padalinių vieta. Rizika, kurią kelia jurisdikcija, iš dalies priklauso nuo tokių veiksnių kaip reglamentų buvimas, reguliavimo aplinkos stiprumas ir teisinės kultūros lygis. Šie veiksniai daro didelę įtaką tiek ML rizikai, tiek kyšininkavimo ir korupcijos rizikai. Tam tikri finansų įstaigos klientų bazės aspektai taip pat bus reikšmingi ML rizikos ir kyšininkavimo bei korupcijos rizikos požiūriu. Pavyzdžiui, su vyriausybinėmis agentūromis susijusių klientų organizacijos dydis, proporcija ir (arba) dydis gali turėti įtakos tiek ML rizikai, tiek kyšininkavimo ir korupcijos rizikai, nors ir nevienodu laipsniu. Nors veiksniai, naudojami vertinant ML riziką ir kyšininkavimo bei korupcijos riziką, šiek tiek sutampa, keli kiti veiksniai gali būti daug svarbesni vertinant kyšininkavimo ir korupcijos riziką. Šie veiksniai apima trečiųjų šalių, veikiančių finansų įstaigos vardu ir vardu, buvimą, samdymo praktiką, labdaros veiklą, verslo dovanas ir pramogas. Šie veiksniai, taip pat kita įstatymams neprieštaraujanti verslo praktika, gali būti netinkamai panaudoti siekiant suteikti kokių nors pranašumų konkrečiam valstybės pareigūnui ar kliento ar trečiosios šalies darbuotojui (arba gauti atitinkamą naudą iš šių asmenų) ir atitinkamai, gali sukelti kyšininkavimo riziką. Šiuo atžvilgiu vertinant kyšininkavimo ir korupcijos riziką reikia atsižvelgti į polinkį naudoti tokią praktiką ir jos mastą.

Turėtų būti įmanoma atskirti bet kurią šių rūšių riziką rizikos vertinime, remiantis pagrindine surinkta informacija, kad būtų galima priimti konkrečius sprendimus dėl rizikos.

Nepriklausomai nuo to, ar finansų įstaiga oficialiai įvertina aukščiau nurodytą (ir kitą) finansinių nusikaltimų riziką, naudodama vieną ML rizikos vertinimą ar atskirus vertinimo procesus, būtina užtikrinti, kad AML tarnyba suprastų finansų įstaigoje egzistuojančios rizikos mastą. Lygiai taip pat AML tarnyba turėtų suprasti veiksmingumo lygį ir esamas kontrolės priemonių, kuriomis siekiama sumažinti atitinkamą finansų įstaigos riziką, spragas, nepaisant to, ar AML tarnyba yra atsakinga už šių priemonių valdymą ir priežiūrą.

Pastaruoju metu tokie nusikaltimai kaip prekyba viešai neatskleista informacija ir manipuliavimas rinka tapo išankstiniais nusikaltimais, susijusiais su pinigų plovimu, ir iš tikrųjų gali būti laikomi ML rizikos vertinimo dalimi. Tačiau šiuo metu jie paprastai yra svarstomi, nesiejant jų su ML rizikos vertinimu, nepaisant minėtų rizikos rūšių vertinimo metodikų panašumo. Jei pagal nusikalstamos veikos arba įstatymų leidėjo sprendimą į nusikalstamų veikų sąrašą įtraukiamas naujas nusikaltimas, gali prireikti peržiūrėti vertinimo metodiką, kad būtų užtikrinta tinkama aprėptis.

6. Kokia yra tradicinė / standartinė ML rizikos vertinimo metodika?

Nors yra daug rizikos vertinimo būdų, dažniausiai finansų įstaigos vis dažniau taiko vadinamąją „tradicinę / standartinę metodiką“. Žemiau pateiktoje diagramoje parodyta, ką tokia metodika gali reikšti praktiškai, nors ji tikrai gali būti įvairių formų įvairiose finansų institucijose:

Rizikos vertinimas turėtų apimti visą finansų įstaigos veiklą; tuo pat metu ji gali būti vykdoma dalimis arba kaip finansinės organizacijos veiklos ciklo dalis, siekiant sutelkti dėmesį į konkrečias sritis, pavyzdžiui: padalinius, finansinės organizacijos vidinius struktūrinius padalinius ar atskiras jos veiklos sritis , šalys ir (arba) juridiniai asmenys. Atliekant rizikos vertinimą, reikėtų atsižvelgti į visus reikšmingus būdingus ML rizikos veiksnius, kad būtų galima nustatyti rizikos pobūdį ir tada įvertinti į riziką orientuotos kontrolės pobūdį, atsižvelgiant į jų struktūrą ir veiklos efektyvumą, kad būtų galima nustatyti likutinė rizika, kuri turi atitikti nustatytą finansų įstaigos norą rizikuoti. Nors už rizikos vertinimą yra atsakinga visa finansų įstaiga, ML rizikos vertinimą paprastai modeliuoja ir atlieka kompetentinga AML tarnyba, kuri vadovaujasi specialiomis žiniomis ir ekspertų įgūdžiais ir renka reikiamą informaciją iš išorės ir vidaus šaltinių. Rizikos vertinimas gali būti vertinamas kaip trijų etapų procesas.

Kad įgaliotas asmuo turėtų teisę atstovauti bendrovės finansiniams interesams „Sberbank“, būtina užpildyti juridinio asmens įgaliojimą, kuris suteikia teisę valdyti lėšas kliento sąskaitose, gauti informaciją susisiekus su banko teritoriniais padaliniais ir atstovaujant įmonės interesus ginčytinais klausimais.

Daugiau apie formą

Užpildyta įgaliojimo forma yra dokumentas, kuris pagal banko taisykles leidžia įgaliotam asmeniui organizacijos vardu suteikti šiuos įgaliojimus:

Kur atsisiųsti formą

Pavyzdžio užpildymas

Juridinių asmenų „Sberbank PJSC“ įgaliojimo formoje yra visi užpildyti reikalingi elementai. Surašymas atliekamas pagal rekomenduojamą banko formą raštu. Notaro patvirtinimas nereikalingas.

Kokia informacija nurodyta?

Įgaliojimo formoje yra ši pagrindinė informacija:

Pranešimas SMS žinute

Kiti privalumai

Mobilumas

Saugumas

Lankstumas

Vaizdo instrukcija apie darbą su sistema

Kviečiame susipažinti su sistemos sąsaja ir pagrindiniais jos veikimo principais:

Kad vaizdo instrukcijos veiktų tinkamai, turite įdiegti „Flash“ grotuvą.

Apgaulės lakštai ir instrukcijos

Jei pasirinkote galimybę dirbti „Sberbank Business Online“ sistemoje naudodami elektroninį raktą ir USB intelektualiųjų kortelių skaitytuvo tvarkyklė neįdiegiama automatiškai, galite ją atsisiųsti iš oficialios „Microsoft“ svetainės.

32 bitų OS („Windows 2000“, „Windows Server 2003“, „Windows XP“) sekite nuorodą.

Jei naudojate 64 x OS (64 bitų operacinė sistema „Windows XP“ 64 bitų leidimo versija 2003, „Windows Server 2003“), sekite nuorodą.

Kad sistema veiktų tinkamai, patikrinkite kompiuterio nustatymus:

Konfliktų sprendimo programinės įrangos modulio maišos funkcijos reikšmė
64F6 1A57 7CDF 2B3F 85B6 4898 F24D 475F 075D 8310 F307 C6F3 877E CD2A 3A09 5730

Juridinių asmenų paraiškos „Sberbank“

„Sberbank“ yra didžiausias Rusijos bankas. Ji tarnauja ne tik fiziniams, bet ir juridiniams asmenims. Sąveika tarp jų gali vykti ne tik per banko skyrių, bet ir nuotoliniu būdu. Dažnai galite susidurti su klausimais, kaip parašyti paraiškas „Sberbank“ iš juridinių asmenų. Norint į jį atsakyti kuo tiksliau, ypatingus atvejus reikėtų nagrinėti atskirai.

Prašymas pakeisti „Sberbank Business Online“ žetoną

Bendrovės ir individualaus verslininko, turinčio savo sąskaitas ir sandorio šalis, darbui jie dažnai naudoja „Sberbank Business Online“ sistemą. Gavęs įvesties vartotojo vardą ir slaptažodį, klientas, norėdamas patvirtinti atliktas operacijas, turi pasirinkti vieną iš šių parinkčių:

Antrą variantą „Sberbank“ klientai naudoja daug dažniau, nes tai leidžia maksimaliai apsaugoti savo sąskaitą nuo neteisėtų kitų veiksmų.

Žetonų skaičius nustatomas pagal vartotojų skaičių. Kiekvienas turi turėti savo. Tai reiškia, kad jei 4 žmonės dirba įmonėje, turinčioje „Sberbank Business Online“ sistemą, pirmiausia jie turi gauti 4 kriptografinius raktus „Sberbank“ aptarnavimo skyriuje.

Ženklas leidžia jums pasirašyti dokumentus, visiškai dirbti su savo paskyra.

Turėdamas žetoną, klientas gali tapti kitos labai patogios sistemos vartotoju - Elektroninė sąskaita faktūra... Tai leidžia įmonėje valdyti elektroninius dokumentus. Naudodamiesi šia sistema, galite siųsti ataskaitas Federalinei mokesčių tarnybai ir kitoms institucijoms.

Užpildykite prašymą gauti ar pakeisti žetoną

Jei norite tapti skaitmeninio sertifikato USB formatu savininku, turite nusiųsti atitinkamą paraišką „Sberbank“ skyriui, parengtą standartine forma, kurią rasite prisijungimo prie „Sberbank Business Online“ sutarties prieduose. Dokumentas yra mažas, jame nurodyti šie duomenys:

Pabaigoje turi būti uždėti vadovo ir vyriausiojo buhalterio parašai ir nuorašai, taip pat antspaudas.

Antroje dokumento dalyje surašomas priėmimo aktas, kuriame nurodomi serijos numeriai ir žetonų kaina.

Pametus ar sugadinus raktus, įgalioti asmenys taip pat turėtų kreiptis į „Sberbank“ aptarnavimo skyrių.

Prašymas pakeisti slaptažodį „Sberbank Business Online“

Norėdami dirbti su „Sberbank Business Online“ platforma, klientas naudoja asmeninę sąskaitą, kuriai įvesti reikia prisijungimo vardo (identifikatoriaus) ir slaptažodžio. Darbas su šia svetaine suteikia galimybę, jei reikia, pakeisti slaptažodį. To gali prireikti keliais šiais atvejais:

Galimi būdai pakeisti slaptažodį sistemoje

Yra keli būdai, kaip pakeisti slaptažodį. Tai galima padaryti tokia tvarka:

1. Praleiskite autorizacijos procedūrą sistemoje „Sberbank Business Online“. Eikite į asmeninį meniu nustatymų skiltyje. Ten turite spustelėti prieigos ir saugos tašką. Čia sistema kviečia klientą pakeisti esamus privatumo nustatymus, pakeisti jo ID arba slaptažodį. Tokiu atveju turite pasirinkti pakeisti slaptažodį, įvesti seną slaptažodį ir sugalvoti naują įvesdami jį atitinkamame lauke.
2. Susisiekite su „Sberbank“ aptarnavimo skyriumi. Šis metodas dažniausiai naudojamas kraštutiniais atvejais arba kai neįmanoma prisiminti dabartinio paskyros slaptažodžio. Tokiu atveju neturėtumėte panikuoti. Banko specialistai greitai atkurs prieigą prie jūsų sąskaitos. Norėdami tai padaryti, turite užpildyti atitinkamą prašymą pakeisti konkrečios sąskaitos slaptažodį, pasiimti su savimi pasą ir eiti į banko skyrių. Taip pat galite kreiptis į bet kurį banko skyrių, aptarnaujantį juridinius asmenis ir verslininkus.

Paraiškos forma nėra didelė, joje yra šie duomenys:

• organizacijos pavadinimas ir juridinis adresas;
• INN, PSRN ir įmonės einamosios sąskaitos numeris;
• informacija apie įgaliotą atstovą, gaunantį naujus slaptažodžius (visas vardas ir dokumentas, kuris yra pagrindas šiam konkrečiam asmeniui išduoti duomenis);
• informacija apie paskyrą, kurios slaptažodį reikia pakeisti (prisijungimas, pridėtas telefono numeris, visas vardas).

Pabaigoje pridedamas dokumento parašas, antspaudas ir data. Be to, banko specialistas daro užrašus dėl paraiškos priėmimo.

Kai kurie „Sberbank“ klientai nerimauja dėl poreikio tokiais atvejais kreiptis į banko skyrių. Neįmanoma atkurti prieigos telefonu, nes paslaugų organizacija rūpinasi informacijos ir lėšų saugumu kliento sąskaitose.

Prašymas uždaryti „Sberbank“ einamąją sąskaitą

Kartais dėl įvairių priežasčių juridiniams asmenims ir individualiems verslininkams kyla poreikis uždaryti einamąją sąskaitą „Sberbank“. Kai kurie iš jų nežino, kokia seka veikti.

Juridinių asmenų einamosios sąskaitos uždarymo tvarka

Jiems ši procedūra yra sunkesnė nei privatiems verslininkams. Uždarant savo sąskaitą, turite veikti tokia seka:

• Atsikratykite sąskaitos likučių. Turimas lėšas galima pervesti į kitą einamąją sąskaitą arba išgryninti, nors šiuo atveju jums reikės rimtos priežasties.
• Sąskaitoje turi būti palikta nedidelė lėšų suma, kuri leis jums sumokėti komisinį mokestį „Sberbank“ už aptarnavimą.
• Tada turėtumėte gauti pinigų judėjimo sąskaitoje ataskaitą ir informaciją apie turimus likučius banko skyriuje.
• Užpildykite prašymą uždaryti einamąją sąskaitą, prieš tai išdavę atitinkamą įsakymą ar susitikimo įmonėje protokolą. Dokumente su prašymu uždaryti sąskaitą turi būti nurodyta tokio sprendimo priežastis.
• Turite susisiekti su „Sberbank“ skyriumi, kuris aptarnauja organizacijos sąskaitą.
• Visos skolos „Sberbank“ yra uždarytos, įskaitant visų rūšių komisinius ir abonentinius mokesčius. Atskiras straipsnis yra mokestis už tiesioginį sąskaitos uždarymą.
• Tik po to bankas priims organizacijos įgalioto asmens paraišką. Jis turi būti užpildytas „Sberbank“ formoje.
• Bankas turi gauti pranešimą apie sąskaitos uždarymą, kurį vėliau pati organizacija pateikia vietos mokesčių inspekcijai.

Privačių verslininkų sąskaitos uždarymo procedūra

Individualiems verslininkams einamosios sąskaitos uždarymas yra daug lengvesnis ir greitesnis nei juridiniams asmenims. Klientui pakanka sužinoti informaciją apie sąskaitoje likusias lėšas, užpildyti atitinkamą paraišką, nurodant atitinkamą informaciją, į kurią bus pervestas perteklius (likučių ir komisinių skirtumas).

Uždaryti einamąją sąskaitą galima tik tuo atveju, jei individualus verslininkas neturi skolų „Sberbank“. Jei viskas tvarkoje, banko specialistas išduoda atitinkamą pranešimą, kuris turi būti nukreiptas į mokesčių tarnybą.

Prašymą uždaryti sąskaitą gali užpildyti tik pats verslininkas arba jo įgaliotas atstovas. Be to, antruoju atveju tai turėtų būti nurodyta kliento ir „Sberbank“ sutartyje.

Prašymas išduoti čekių knygelę „Sberbank“

Čekių knyga yra daugelio verslininkų ir juridinių asmenų darbo priemonė. Tai leidžia jums sudaryti sandorius realiu laiku. Daugelis žmonių kreipiasi į „Sberbank“ dėl čekių knygos dėl patogumo ir naudojimo paprastumo.

Yra vieninga formos Nr. 896 forma. Jis naudojamas, įskaitant „Sberbank“. Bankas pasilieka teisę atlikti bet kokius šios formos pakeitimus, kurie neprieštarauja esamiems standartams.

Ko reikia čekių knygelės programoje?

Bet kurio banko prašyme išduoti čekių knygelę yra šie privalomi duomenys:

• einamosios sąskaitos, iš kurios bus nurašytos lėšos už įsipareigojimų tikrinimą, numeris;
• knygos lapų skaičius;
• organizacijos, kuriai lėšos bus nurašytos, pavadinimas.

Bankui skirtoje paraiškoje būtinai užsirašykite, kas bus atsakingas už čekių knygos laikymą. Ten taip pat gali būti nurodyti atsakingo asmens duomenys.

Čekių knygelės gavimo tvarka

Čekių knygelės gavimas iš „Sberbank“ yra gana paprastas, tam reikia elgtis taip:

• Kreipkitės į banko skyrių pateikdami rašytinį pareiškimą. Jei reikia, organizacijos darbuotojai įteiks klientui prašymo formą dėl nustatyto pavyzdžio čekių knygos.
• Pildydami paraišką turite nurodyti organizacijos duomenis, uždėti tam tikrą antspaudą ir tam tikrų asmenų parašus.
• Tada jums reikia sumokėti reikiamą sumą už naudojimąsi šia paslauga banko skyriaus kasininkui. Geriau iš anksto patikrinti čekių knygos kainą pas operatorių arba paskambinti į „Sberbank“ skyrių. Mokėjimas atliekamas vieną kartą, nepriklausomai nuo to, kiek laiko naudojama čekių knyga. Pinigai gali būti pateikiami grynaisiais arba reikiamą sumą galima nurašyti iš organizacijos einamosios sąskaitos.
• Po to bus atidaryta čekių knyga.

Prieš naudojantis šia paslauga, būtina išaiškinti limito dydį pinigų išėmimui iš einamosios sąskaitos čekiais, apie tai iš anksto nepranešus bankui.

Turime nepamiršti, kad čekių knyga yra visavertis mokėjimo dokumentas, kurio operacijos yra tiesiogiai susietos su įmonės einamąja sąskaita. Atsakingi asmenys privalo laikytis apskaitos tvarkymo taisyklių.

Turite atkreipti dėmesį net į nereikšmingus dalykus. Jei čekis užpildytas neteisingai, turėsite parengti naują griežtos atskaitomybės formą, o senoji - negaliojanti. Čekyje negalite atlikti jokių pataisymų. Toks popierius automatiškai tampa netinkamas priimti „Sberbank“ filiale.

Ta pati čekių knygelės išrašymo procedūra yra gana paprasta ir paprasta. Jei jums sunku užpildyti paraišką, visada galite paprašyti pavyzdžio ir padaryti įrašus pagal pavyzdį.

„Sberbank“: juridinių asmenų įgaliojimo forma, pavyzdžio pildymas 2018 m

Įgaliojimas yra teisinis dokumentas, suteikiantis įgaliotam asmeniui teisę atstovauti asmens ar organizacijos interesams. Daugelyje sandorių, kai atstovaujamasis negali dalyvauti, laiduotojas turi teisę veikti jo vardu, įskaitant dalyvavimą bankinėse operacijose. Juridinio asmens „Sberbank“ įgaliojimo pavyzdį galite atsisiųsti žemiau atitinkamame punkte ir užpildyti savarankiškai arba banko aptarnavimo biure, padedant vadovui. Užpildymo taisyklės bus aptartos straipsnyje.

Kokiais tikslais jis naudojamas

Įgaliojimas suteikia juridinio asmens atstovui arba individualiam verslininkui šiuos įgaliojimus:

• Išrašo, informacijos apie einamąją sąskaitą gavimas.
• Grynųjų pinigų išėmimas ir įnešimas.
• Įkeistų paskolų grąžinimas.
• Indėlių atidarymas.
• Paskolų apdorojimas.
• Paraiškų dėl nuotolinės bankininkystės paslaugų rengimas, atitinkamų aktų pasirašymas.
• Elektroninių raktų priėmimas, keitimas.
• Elektroninio skaitmeninio parašo ir šifravimo identifikatorių sertifikavimo paraiškų teikimas.

„Sberbank“ patvirtintas įgaliojimo pavyzdys nėra privalomas, jis gali būti sudarytas laisva forma, nurodant abiejų šalių duomenis: atstovaujamojo ir advokato. Tada jis pateikiamas finansų įstaigai patvirtinti ir pasirašyti.

Rašytinio leidimo išdavimo tvarka

Kad dokumentas būtų teisiškai privalomas, turi būti įvykdytos šios sąlygos:

• pristatymo tipas - popierius;
• pasirašymo datos ir galiojimo laikotarpio buvimas (jei dokumentas nėra patvirtintas notaro, laikotarpis negali viršyti trejų metų, nesant konkrečios datos jis prilyginamas vieniems kalendoriniams metams), kitaip įgaliojimas pripažįstamas negaliojančiu;
• paprastos, suprantamos formos veiksmų, kuriuos leidžiama atlikti advokatui, sąrašas;
• abiejų šalių duomenys (sudarymo regionas, paso duomenys, pilnas vardas, pavardė, TIN, įstaigos juridinis adresas, įgalioto asmens nuolatinė gyvenamoji vieta / registracija).

Užpildytą formą pasirašo vadovas arba atsakingas asmuo.

2018 m. Pagal atnaujintus įgaliojimo išdavimo reikalavimus organizacijos ir vyriausiojo buhalterio antspaudas nereikalingas. Be to, nereikia patvirtinti dokumento pas notarą. Tačiau yra atvejų, kai reikalingas notaras ir antspaudas. Geriau patikrinti informaciją banke.

Rašytinis įgaliojimas gali būti išduotas keliems darbuotojams arba atskirai kiekvienam. Dokumente gali būti nurodytos kiekvieno atstovo teisės ir kompetencija, atsižvelgiant į sąskaitos turėtojo nurodymus.

Juridinių asmenų užpildymo pavyzdys

Siekdamas supaprastinti dokumento išdavimo procedūrą, „Sberbank“ juridiniams asmenims sukūrė įgaliojimo formą Nr. Įprastame dokumente yra išsami informacija apie abi šalis, įgaliojimų sąrašas, finansinių operacijų rūšis, kurias atstovas gali atlikti atstovaujamojo vardu.

Leidžiama nurodyti konkretų banko skyrių, kuriame įgaliotam asmeniui suteikta teisė atlikti tam tikrus veiksmus.



Įgaliojime turi būti nurodyta parengimo data, galiojimo laikas ir atstovaujamojo bei advokato parašai. Pildant ir pasirašant dokumentą reikalingas abiejų šalių asmeninis dalyvavimas.

Jei rašytinis įgaliojimas surašomas bet kokia forma, pirmiausia patikrinama, ar jis atitinka nustatytas „Sberbank“ ir Rusijos teisės aktų normas, ar nėra būtinų duomenų, datų, parašų. Procedūra trunka ne ilgiau kaip dieną, nerezidentams Rusijos Federacijoje trukmė gali būti padidinta iki 72 valandų.

Įgaliotam asmeniui, įtrauktam į teisinį dokumentą, keliami šie reikalavimai:

• Amžius nuo 18 metų.
• Rusijos Federacijos pilietybė.

Kitų įstatyme numatytų apribojimų nėra.

Juridinio asmens „Sberbank“ įgaliojimas, 2018 m. Pavyzdys (atsisiųsti)

Galite užpildyti šį šabloną patys arba kreiptis į banko darbuotoją aptarnavimo biure, kad gautumėte patarimų, tačiau mokami. Jei kyla abejonių, patikrinkite šablono tinkamumą naudodami oficialioje svetainėje paskelbtą kopiją.

Papildomos juridinių asmenų įgaliojimų rūšys

Be rašytinių įgaliojimų tvarkyti einamąją sąskaitą juridinio asmens vardu, vadovas gali parengti dokumentą, kuris suteikia advokatui teisę atidaryti papildomas sąskaitas, gauti plastikines mokėjimo priemones kaip teisėtas įmonės atstovas.

Yra du įgaliojimo pateikimo variantai:

• Dokumentas surašomas bet kokia forma, pasirašytas abiejų šalių ir pateikiamas bankui.
• Šablonas parengtas tiesiogiai „Sberbank“ aptarnavimo biure.

Atskira eilutė gali reikšti, kad neįmanoma perleisti advokato įgaliojimų kitam asmeniui. Tai padidina juridinių asmenų informacijos saugumą. Šiuo atveju atsakomybė už atliktus veiksmus bus paskirta vienam asmeniui.

Išvada

Juridinių asmenų įgaliojimas atstovauti savo interesams „Sberbank“ gali būti sudarytas bet kokia forma, atsisiųsdami paruoštą šabloną iš mūsų svetainės arba oficialių banko išteklių. Pildykite patys arba kreipkitės į serviso biuro specialistą.

Nepriklausomai nuo pasirinkto formato, turite teisingai užpildyti šalių duomenis, nurodyti parengimo datą, galiojimo laiką ir kuo aiškiau apibūdinti įgalioto asmens teises. Reikalingi atstovaujamojo ir atstovaujamojo parašai.

Atskirai galite užregistruoti, kad neįmanoma perduoti įgaliojimų kitam asmeniui. Ši priemonė padeda sumažinti advokato sukčiavimo riziką; jam tenka visa atsakomybė už padarytus veiksmus.

„Sberbank“ įgaliojimo forma juridiniams asmenims

Norint atstovauti kliento finansiniams interesams, būtina užpildyti juridinių asmenų „Sberbank“ įgaliojimą; 2018 m. Pavyzdį galite atsisiųsti organizacijos interneto šaltinyje, skirtame verslui. Be šio dokumento finansų bendrovės aptarnaujamo verslo atstovas negalės pasiekti reikiamo turto ir užbaigti operacijos, susisiekęs su banko skyriumi.

Juridinių asmenų „Sberbank“ įgaliojimo pildymo pavyzdys

Juridinių asmenų „Sberbank“ įgaliojimo formoje yra visi būtini elementai, kuriuos reikia užpildyti. Nereikia patvirtinti įgaliojimo pas notarą, tačiau pildydami patį dokumentą turėtumėte laikytis tam tikrų taisyklių.

• Dokumento pildymas pagal atsisiųstą pavyzdį turi būti atliekamas raštu.
• Informacija apie dokumento galiojimo laiką ir jo įsigaliojimo datą yra privaloma. Nesant įsigaliojimo datos, dokumentas bus pripažintas negaliojančiu, tačiau jei galiojimo laikas nenurodytas, jis pagal nutylėjimą nustatomas 1 metų laikotarpiui.
• Kad įgaliojimas turėtų visišką teisinę galią ir įgaliotas asmuo galėtų visapusiškai pasinaudoti turimais veiksmais, būtina, kad dokumente būtų įmonės vadovo ar kito darbuotojo, turinčio teisę ženklas.
• Informacija apie patikėtinį ir patikėtinį turi būti parašyta įgaliojime, taip pat turi būti pateiktas patikėtinio turimų sąskaitos operacijų sąrašas. Dokumentas gali suteikti patikėtiniui įvairių tipų įgaliojimus iki visiško sąskaitos valdymo galimybės.

Kadangi nėra vienos įgaliojimo formos, registruojant dokumentą „Sberbank“, 2018 m. Srovės pavyzdį reikėtų atsisiųsti finansų įstaigos svetainėje arba paprašyti artimiausiame filiale. Jei reikia naudoti savo pavyzdžio formą, pirmiausia ji turi būti pateikta bankui patvirtinti.

Įgaliotų asmenų įgaliojimai ir sąrašas

Įgaliojimo pildymas yra rimtas procesas, nes bet koks taisyklių pažeidimas sukels dokumento negaliojimą.

Reikėtų pažymėti, kad kartais įmonė numato galimybę finansinius klausimus išspręsti keliems patikimiems darbuotojams. Kadangi dokumentas nereiškia įgaliojimų perdavimo trečiosioms šalims, dokumente turi būti nurodyti visi susiję atstovai ir nurodytas kiekvieno įgalioto asmens galimybių spektras.

Finansiniai veiksmai, kuriuos darbuotojas gali atlikti pagal įgaliojimą, laikydamasis „Sberbank“ taisyklių.

• Gauti ataskaitą apie lėšų judėjimą organizacijos sąskaitoje.
• Mokėjimo operacijų vykdymas pagal sugeneruotus užsakymus ir išrašytas sąskaitas faktūras.
• Skolinių įsipareigojimų grąžinimas. Išleista „Sberbank“.
• Tiesioginė skolinių įsipareigojimų registracija (reikalingi papildomi dokumentai, įskaitant tarybos posėdžio sprendimą ir nutarimas dėl tokio sprendimo priėmimo).
• Visų rūšių informacijos, susijusios su įmonių sąskaitų aptarnavimo procesu, gavimas.
• Papildomų sąskaitų ar indėlių uždarymas ir atidarymas.

Patikėtinis gali atlikti 1-2 aukščiau nurodytus veiksmus arba turėti visą galimybių sąrašą.

Įgaliojimas gauti „Sberbank“ pavyzdžio banko kortelę

Klientas, negalintis asmeniškai apsilankyti banko skyriuje gauti banko kortelės, gali perduoti šį poreikį patikimam asmeniui. Tačiau tam, kad finansų įstaiga suteiktų tokią galimybę, būtina pateikti įgaliojimą.

Pasitikėjimo sutartis, sudaryta tarp dviejų asmenų, turi būti patvirtinta notaro, nes priešingu atveju bankas atsisakys išduoti kortelę.

Dokumento tekste turi būti nurodyti atstovaujamojo ir patikėtinio duomenys, taip pat pastarojo įgaliojimai. Tiesą sakant, paties dokumento struktūra atitinka aukščiau aprašytą juridinių asmenų formą, išskyrus vieną išimtį, todėl ją reikia patvirtinti notariškai.

Jei nėra galimybės susisiekti su notaru, galite atvykti į banko skyrių ir užpildyti formą. Verta paminėti, kad tokiu atveju abi sandorio šalys turi atvykti į banką, su savimi turėdami asmens dokumentą. Jei tai neįmanoma, kreiptis į notarą yra neišvengiama.

„Sberbank“ yra didžiausias Rusijos bankas. Asmenų kreipimųsi į jį skaičius kasmet auga. Poreikis apsvarstyti paraiškas „Sberbank“ asmenims yra susijęs su tuo, kad ši finansų įstaiga turi savo standartines daugumos dokumentų formas.

Ši praktika leidžia išvengti skirtumų pildant formas, prašymus, anketas tarp skirtingų banko skyrių ir skyrių. Dokumentų suvienijimas padeda įstaigai pasiekti dokumentų valdymo ir atitinkamų klientų bazės vienybę.

Žinoma, bet kokia „Sberbank“ forma ar dokumentas atitinka valstybės normas ir standartus, kartais jis gali visiškai nesiskirti nuo standartinio dokumento. Paprastai paraiškos ir klausimynai pateikiami su „Sberbank“ logotipu. Paraiškoje gali būti nurodyta papildoma filialo informacija. Apsvarstykite formas, pavyzdžius ir formas, kuriomis šiandien dažniausiai domisi asmenys.

Paraiškos dėl paskolos restruktūrizavimo „Sberbank“ pavyzdys

Daugelis klientų dabar kreipiasi dėl paskolos į „Sberbank“. Dažnai tenka gauti kitą paslaugą - esamos skolos restruktūrizavimą. Tai ypač aktualu šiandien dėl nestabilios ekonominės situacijos šalyje.

Beveik bet kuri paskola gali būti restruktūrizuojama, įskaitant hipotekas ir vartojimo paskolas įvairiems tikslams. Restruktūrizavimo galimybė taip pat nepriklauso nuo paskolos sumos, tai gali būti nedidelė kelių tūkstančių suma arba didelė kelių milijonų rublių skola.

Nemokama teisinė konsultacija:

Kredito įstaiga prašymo bankui dėl kredito restruktūrizavimo neigiamai nenagrinėja, priešingai, pažymi:

• nenugalimos jėgos aplinkybių buvimas, privertęs ieškoti pagalbos;
• skolininkas turi padidintą atsakomybės jausmą, o tai rodo tolesnį skolos grąžinimą.

Susisiekite su „Sberbank“ ir surašykite restruktūrizavimo paraišką

Norint gauti patvirtinimą, labai svarbu, kad klientas teisingai užpildytų „Sberbank“ paskolos restruktūrizavimo paraišką. Dokumento tekste turite pagrįsti savo finansų įstaigos pagalbos prašymą. Būtų idealu nurodyti įvairius įstatymus, kurie suteikia klientui teisę teikti tokią paslaugą.

Nėra vieningos visų bankų paraiškos formos, ją galima užpildyti laisva forma, tačiau „Sberbank“ turi savo formą šiam dokumentui.

Pačioje paraiškos pradžioje (antraštėje) nurodomas filialo, kuriame klientas nori užbaigti restruktūrizavimą, pavadinimas. Tiesiogiai pačiame dokumente pareiškėjas prašo kreditoriaus pertvarkyti skolą pagal konkrečią sutartį (nurodomas jos numeris ir sudarymo data).

Paraiškos tekste klientas tam tikromis sąlygomis prašo restruktūrizavimo. „Sberbank“ siūlo šiuos problemos sprendimus:

• mėnesinės paskolos įmokos sumažinimas tam tikra suma;
• mokėjimų laiko keitimas (pavyzdžiui, perėjimas nuo metinių mokėjimų prie mėnesinių, bet mažesnis);
• užstato keitimas ar pateikimas (nurodoma konkreti informacija apie laiduotojus ar užstatą).

Pareiškėjas taip pat turi nurodyti priežastis, dėl kurių jis kreipėsi į banką dėl restruktūrizavimo. Tai gali lemti vienas iš šių veiksnių:

Nemokama teisinė konsultacija:

• pajamų šaltinio praradimas (atleidimas, sumažinimas ir pan.);
• pajamų sumažėjimas dėl konkrečios priežasties;
• kitos priežastys (tinka skolininkui savarankiškai).

Dokumente svarbu nurodyti, kada atsirado skolos restruktūrizavimo poreikis ir kokie yra galimi skolos grąžinimo šaltiniai.

Jei skolininkas turi laiduotojus, jis pažymi, kad jie buvo įspėti apie galimą paskolos restruktūrizavimą.

Pabaigoje pridedami skolininko ir jo skolininkų (jei yra) parašai, perrašomas vardas ir pavardė bei nurodoma dokumento surašymo data.

Verta pasirūpinti dokumentų, nurodančių pareiškėjo finansinės būklės pasikeitimus, pateikimu. Tai padidins galimybes įforminti skolų restruktūrizavimą.

Paraiškos dėl išankstinio paskolos grąžinimo „Sberbank“ pavyzdys

Sprendžiant dėl ​​išankstinio paskolos grąžinimo, klientas turėtų labai rimtai atsižvelgti į reikiamos dokumentacijos parengimą. Yra tam tikra tokios paraiškos padavimo tvarka.

Nemokama teisinė konsultacija:

Labai svarbu suprasti, kad dokumente neturėtų būti klaidų. Pildant geriau turėti po ranka pavyzdinį prašymą grąžinti paskolą „Sberbank“.

Prašymas grąžinti paskolą anksčiau laiko yra svarbus pranešimo dokumentas, kuris, kaip taisyklė, yra surašytas savavališkai, tačiau būtinai turi atitikti įstatymų reikalavimus.

Jį užpildo pats skolininkas. Gavėjas yra „Sberbank“ filialas, kuriame buvo išduota paskola. Teisė į išankstinį grąžinimą suteikiama bet kuriam skolininkui pagal Rusijos įstatymus. Jokia sutartis negali pažeisti ar apriboti šios teisės.

Pats skolininkas turi tam tikrų įsipareigojimų. Prašymą jis turi pateikti bankui likus 30 dienų iki skolos grąžinimo dienos. Tačiau čia daug kas priklauso nuo finansų įstaigos politikos. „Sberbank“ kartais apsvarsto paraišką greičiau nei šis laikotarpis.

Paraiškos dėl išankstinio paskolos grąžinimo turinio reikalavimai

Nei įstatymai, nei „Sberbank“ šiai programai nenustato jokių specialių reikalavimų. Yra keletas standartų, kurių klientas turi laikytis rengdamas dokumentą. Jie būtini norint aiškiai nurodyti priežastis ir suvienodinti pareiškimus banke. Dokumente yra šie duomenys:

Nemokama teisinė konsultacija:

• kieno vardu rengiama paraiška (čia nurodyta, kuriam „Sberbank“ filialui siunčiamas dokumentas, kieno vardu yra departamento direktorius ar vadovas, kartais nurodomas ir filialo buvimo vietos adresas);
• Visas kliento, kuris kreipėsi, vardas ir pavardė;
• įrašomas užpildyto dokumento pavadinimas;
• pagrindinėje dalyje yra paskolos sutarties duomenys (numeris ir data);
• noras sumokėti skolą yra nustatytas pinigais tam tikroje sąskaitoje (nurodomas jos numeris), tam tikra suma;
• nurodoma, kada tiksliai skola turėtų būti grąžinta;
• daromos nuorodos į tam tikrus teisės aktus, kurie suteikia klientui teisę išankstinį paskolos grąžinimą;
• pabaigoje pridedama data, visas vardas ir parašas su iššifravimu.

Dokumento pabaigoje yra vieta banko specialisto, priėmusio prašymą, užrašams. Šis dokumentas pildomas dviem egzemplioriais (antrasis klientas pasilieka sau, gavęs „Sberbank“ darbuotojo prašymo priėmimo įrašus, jo parašą ir įstaigos antspaudą). Geriau datų nenurodyti iš anksto, o patikslinti informaciją, kad prašymas neprieštarautų padavimo reikalavimui likus 30 dienų iki likusios skolos sumos sumokėjimo.

Paraiška gauti „Sberbank“ kortelę

Daugelis klientų kreipiasi į „Sberbank“ norėdami gauti įvairių tipų korteles. Kažkas nori išduoti debeto kortelę, kažkas - kredito kortelę. Dėl daugybės bankinių produktų padidėja susidomėjimas šiomis paslaugomis.

Įvairių kortelių gavimo procedūra paprastai yra ta pati. Klientas turi veikti tokia seka:

Asmenys gali tapti „Sberbank“ kortelės savininkais:

• turėti Rusijos pilietybę;
• yra sulaukę 18 metų (jei išduodama papildoma kortelė, riba sumažinama iki 7 metų, gavus teisėto atstovo sutikimą).

Paprastai bankui reikia ne daugiau kaip 2 dienų, kad gautų sprendimą. Kai kurios paraiškos svarstomos nedelsiant. Pavyzdžiui, „Momentum“ kortelės.

Nemokama teisinė konsultacija:

Nerezidentas iš Rusijos Federacijos taip pat gali tapti „Sberbank“ banko kortelės savininku, tačiau šiuo atveju sprendimą priima banko darbuotojai individualiai.

Kredito kortelės išdavimo ypatybės

Jei norite gauti kredito kortelę, turite užpildyti atitinkamą formą. Tiesą sakant, kredito kortelė yra paskolos rūšis. Ją turite gauti beveik taip pat, kaip ir kitų rūšių paskolas. Skirtumas slypi tuo, kad nereikia pateikti užstato, lojalūs reikalavimai skolininkui ir aukštos palūkanų normos.

Taip pat galite užpildyti kredito kortelės paraišką internetu. Norėdami tai padaryti, pakanka turėti savo sąskaitą sistemoje „Sberbank Online“. Išsiuntęs reikiamus duomenis, klientas turės tik atvykti į banko skyrių pasirašyti sutarties ir gauti kredito kortelę.

Paraiškos debeto kortelėms

Šiandien debeto kortelę galite gauti „Sberbank“, užpildę atitinkamą paraišką artimiausiame filiale. Klientas turi nurodyti, kokį banko produktą jis nori gauti. „Sberbank“ galite išduoti skirtingų statusų korteles, įskaitant auksą, platiną. Šioms kategorijoms keliami tam tikri reikalavimai patiems klientams.

Be to, „Sberbank“ galite kreiptis dėl atlyginimo ir socialinės kortelės. Pastaroji rūšis skirta jai pervesti pensijas, įvairias išmokas, materialinę pagalbą. Tokiais atvejais klientas turėtų kreiptis ne į banko skyrių, o į organizaciją, kurioje jis dirba ar gauna išmokas, pateikdamas atitinkamą prašymą. Įgalioti asmenys savarankiškai išduos kortelę gavėjui, kuris turės tik ją pasiimti.

Nemokama teisinė konsultacija:

Paskolos formos užpildymo „Sberbank“ tvarka

„Sberbank“ turi keletą kredito programų. Prieš kreipdamiesi, turėtumėte pasirinkti paskolos variantą. Tačiau nepriklausomai nuo pasirinkimo (vartojimo paskola, būsto paskola, paskola automobiliui), forma, kuri išduodama filiale arba atsisiųsta į kompiuterį iš oficialios svetainės, yra ta pati. Penkiuose anketos puslapiuose turėtumėte pateikti išsamią informaciją apie save, o tik paskutiniame puslapyje turėtumėte pasirinkti paskolos programą, nurodyti paskolos sumą. Šeštame puslapyje yra šie stulpeliai:

„Sberbank“ paraiškos gauti paskolą forma: paraiškų ir formų pavyzdžiai

• užpildžius puslapius asmenine informacija;

Kokių dokumentų reikia norint gauti paskolą?

• asmens dokumentas;

Anketos pildymo tvarka

• kieno vardu pateikiamas prašymas: skolininkas, patikėtinis, garantas.

Kaip grąžinti „Sberbank“ paskolos draudimą: paraiškos pavyzdys

Gaunant paskolą bankui, paskolos gavėjas dažnai būna apdraustas. Paslauga leidžia garantuoti laiku sumokėtus mokėjimus, jei klientas serga, susižeidė, neteko darbo ar net mirė. Tačiau ne visi žino, kad išduotą draudimo polisą galima anuliuoti ir pinigus grąžinti. Ir tai padaryti visai nesunku. Be to, siūlome išsamiai išardyti šią procedūrą ir pateikti paraiškos pavyzdį, kaip grąžinti „Sberbank“ paskolos draudimą.

Paskolų draudimas - pagrindai

Kredito paskolos draudimas yra paslauga, skirta sumažinti riziką, kuri gali kilti grąžinant lėšas. Turite suprasti, kad pats bankas nevykdo tokios veiklos. Jis veikia tik kaip tarpininkas vykdant sutartį tarp kliento ir draudimo bendrovės. Politikos trukmė yra lygi skolos grąžinimo laikotarpiui. Į mėnesines paskolos įmokas įeina draudimo išlaidos. Kuo didesnė paskolos suma, tuo didesnė draudimo poliso kaina. Kartais jis siekia 15% paskolos sumos.

Nemokama teisinė konsultacija:

Bankai imasi gudrybės ir prideda komisinį mokestį, kurį ima savo naudai. Paprasčiau tariant, skolininkas moka už draudimą taip pat, kaip ir įprasta paskola. Ir dažnai atsitinka, kad likviduotos palūkanos pasirodo didesnės nei pati draudimo įmoka.

Reikėtų pažymėti, kad negalėsite susigrąžinti banko komisinių. Mokama tik draudimo dalis. Todėl prieš pasirašant sutartį būtina išsamiai išstudijuoti sudaromą sutartį. Taip išvengsite nereikalingų permokų. Be to, jei nekalbame apie banko įkeitimo temą, kredito įstaiga neturi teisės įvesti draudimo. Paskolos draudimas apima šiuos atvejus:

• negalia;
• sunki liga;
• susižaloti;
• darbo praradimas;
• vagystė, turto sugadinimas;
• mirtis.

Gavęs paskolą automobilio pirkimui, bankas turi teisę reikalauti tik įvykdyti civilinės atsakomybės sutartį, vadinamąjį KASKO ir gyvybės draudimą. Kartu su hipotekos paskola sudaromas sandoris, siekiant apsaugoti nuo žalos užstatui. Kitos savanoriško draudimo rūšys čia nėra teikiamos, o banko darbuotojai neturi teisės jų taikyti.

Grąžinimo sąlygos aušinimo laikotarpiu

Bankininkystės organizacijos, gaudamos paskolą, atkakliai siūlo savo klientams sumokėti už draudimą. Situacijos, kai „pelningo“ pasiūlymo atmetimas reiškia, kad neįmanoma gauti paskolos, nėra neįprastos. Dauguma piliečių nežino, kad draudimas yra įprasta paslauga, kurios galite atsisakyti. Teisininkų kalba tai vadinama „atvėsimo periodu“.

Įstatymas, galiojantis nuo 2016 m., Nustato laikotarpį, per kurį klientas turi teisę pareikšti norą nutraukti sutartį, tai yra 5 dienos. „Sberbank“ pratęsia vėsinimo laikotarpį iki dviejų savaičių (reikia skaičiuoti tik darbo dienas, neatsižvelgiama į „raudonas“ kalendoriaus datas). Per šį laiką turite turėti laiko pateikti įmonės dokumentus draudikui ar bankui.

Nemokama teisinė konsultacija:

Jei klientas grąžino paskolą per paskolos sutartyje nustatytą laikotarpį, jo santykiai su draudimo bendrove nutrūksta. Todėl kompensacijos gauti nebus galima. Tačiau su išankstiniu grąžinimu yra galimybė, kad sumokėtos lėšos bus grąžintos. Tačiau čia taip pat yra keletas niuansų. Kartais draudikai sutartyje nurodo, kad grąžintina suma neturi būti mažesnė nei pusė paslaugos kainos. Kadangi draudimas skaičiuojamas proporcingai paskolos terminui, tai bus galima gauti 50% kompensaciją, sumokėjus skolą prieš pasibaigiant pusei termino.

Paskolos draudimo atšaukimas yra visiškai teisėtas. Jei klientas pateikė prašymą per nustatytą penkių dienų ar 2 savaičių laikotarpį, paslauga turi būti atšaukta ir pinigai grąžinti. Tačiau ne visada įmanoma gauti lėšų. Kai kurie draudimo produktai neturi aušinimo laikotarpio. Tai taikoma sveikatos draudimui asmenims, kurie nėra Rusijos Federacijos gyventojai arba keliauja už šalies ribų, taip pat KASKO. Negalite atsisakyti turto draudimo, jei banko paskola skirta jam įsigyti. Tai yra viena iš sąlygų gauti hipotekos paskolą.

Aušinimo laikotarpio įstatymas numato, kad kolektyvinio draudimo sutartys negali būti nutrauktos. Ką šis terminas reiškia praktikoje? Tiesą sakant, kredito įstaiga draudimo paslaugą perka sau, skolininkas tiesiog prisijungia prie jos. Paprasčiau tariant, pats klientas gali nepastebėti, kad tapo „negrąžinamo“ draudimo savininku. Tačiau čia „Sberbank“ yra maloni išimtis. Šios organizacijos kolektyvinė sutartis nėra pagrindas atmesti prašymą grąžinti.

Instrukcijos, kaip grąžinti „Sberbank“ paskolos draudimą. Paraiškos pavyzdys

Kadangi draudimas yra savanoriškas veiksmas, dažniausiai pasiūlymą galite atmesti iš karto. O kas, jei skolinimo sąlygos esant politikai yra palankesnės? Galite pasinaudoti apgaule ir pranešti apie norą atsisakyti draudimo, kai bus sudaryta sutartis su draudimu. Šiuo tikslu būtina surinkti tokius dokumentus kaip:

Išankstinio grąžinimo atveju prie jų pridedamas banko pažymėjimas apie paskolos sumokėjimą, kvitai ir čekiai. Prašymas grąžinti draudimą pridedamas prie dokumentų paketo, parengto pagal žemiau pateiktą pavyzdį.

Nemokama teisinė konsultacija:

Prašymo grąžinti draudimą grąžinti paskolą pavyzdys yra toks:

1. Viršutiniame dešiniajame kampe nurodyti draudiko įmonės duomenys, pavadinimas ir vieta.
2. Žemiau turite nurodyti visą apdraustojo asmens informaciją.
3. Antraštėje nurodomas dokumento pavadinimas: „Prašymas grąžinti paskolos draudimo dalį“.
4. Paraiškos tekste turi būti informacija apie paskolos sutartį (numeris, nustatytas galiojimo laikas).
5. Be to, nurodoma draudimo kaina ir suma.
6. Taip pat būtina suformuluoti grąžinimo priežastis ir nurodyti atitinkamus pagrindus (įstatymo straipsniai).
7. Paraiškoje turėtumėte palikti sąskaitos, į kurią bus pervesti pinigai, duomenis.
8. Apačioje nurodykite datą, bendravimo kontaktus, pasirašykite iššifravę.

Paraiška ir dokumentai perduodami „Sberbank“ paskolų pareigūnui, kuris privalo juos priimti ir patvirtinti. Dokumentai gali būti siunčiami registruotu paštu paštu, surašant priedą. Pareiškimas turi būti dubliuojamas, paliekant antrą egzempliorių. Nepanaudota sumos dalis po mėnesio turi būti pervesta į nurodytą sąskaitą. Draudimo bendrovės ar banko darbuotojai privalo patarti klientui, kaip parašyti prašymą grąžinti paskolos draudimą. Reikalingo dokumento pavyzdį taip pat galite rasti „Sberbank“ svetainėje.

Leidimą pareikšti norą grąžinti paskolos draudimo dalį leidžiama bet kuriuo metu, kol galioja paskolos sutartis su banku. Todėl neskubėkite jos nutraukti po išankstinio mokėjimo. Tačiau net jei sutartis jau buvo nutraukta, dalį draudimo įmokos galima gauti per teismą. Tokiais atvejais įstatymų nustatytas senaties terminas yra 3 metai.

Kaip elgtis atsisakymo atveju

Deja, nei bankai, nei draudimo bendrovės nėra suinteresuotos prarasti dalį savo pelno. Todėl jie labai nenoriai grąžina lėšas. Pateikdami paraiškas piliečiai susiduria su biurokratiniu vėlavimu. Jei vadovas atsisako priimti dokumentus, turėtumėte susisiekti su jo viršininkais. Jei tokiu būdu teisingumas nepasiekiamas, galite nusiųsti skundą Rusijos Federacijos centriniam bankui arba prokuratūrai.

Paslaugų įpareigojimas įstatymais nėra skatinamas, o draudimas mainais į palankias paskolos palūkanas gali būti laikomas tokiu. Dėl tokios neteisybės turėtumėte skųstis „Rospotrebnadzor“. Ši organizacija nepadės grąžinti pinigų, tačiau užfiksuotas apeliacinio skundo faktas taps argumentu teismui. Be to, jei bus svarių argumentų, bankui bus skirta administracinė nuobauda.

Nemokama teisinė konsultacija:

Gavęs nepagrįstą draudimo atsisakymą, klientas turi teisę kreiptis į arbitražą su atitinkamu reikalavimu. Žinoma, toks žingsnis yra prasmingas, jei mokėtina suma yra pakankamai didelė, kad padengtų išlaidas. Nėra prasmės pradėti ieškinį virš poros tūkstančių. Jei byla susijusi su teisminiu požiūriu, geriausia pasitelkti protingo teisininko pagalbą.

Išvada

Be to, norėčiau paminėti dar keletą niuansų, kuriuos skolininkai turėtų žinoti. Kompensaciją galite gauti tik pagal galiojančias sutartis. Po išankstinio grąžinimo dalis draudimo įmokos mokama tik sąžiningiems banko klientams. Jei buvo pažeista finansinė drausmė, tai yra, mokėjimai buvo atlikti pavėluotai, draudikai turi teisę atsisakyti tokio kliento. Net jei būtinas baudas jis sumokėjo bankui, tokios situacijos yra susijusios su draudiminiu įvykiu. Taip pat turite žinoti, kad grąžinamos lėšos yra lygios pajamoms, todėl kaupiant jas mokesčiai bus išskaičiuoti.

Standartinė prašymo grąžinti paskolą „Sberbank“ paraiškos forma gali būti naudojama kitoms kredito įstaigoms. Tačiau dokumentų pateikimo tvarka yra šiek tiek kitokia. „Sberbank“ turi dukterinę draudimo bendrovę, kurios paslaugomis naudojasi dauguma šios finansų įstaigos klientų. Todėl paraišką galima pateikti per kredito valdytoją. Kitais atvejais šiuo klausimu geriau kreiptis tiesiogiai į draudimo bendrovę.

Radai klaidą? Pasirinkite jį pele ir spustelėkite:

Jūsų finansai yra kontroliuojami

Nemokama teisinė konsultacija:

© 2017–2018 - visos teisės saugomos

Medžiagų pakartotinis spausdinimas leidžiamas tik nurodant pirminį šaltinį

Prašymo grąžinti paskolą „Sberbank“ pavyzdys

Dabar daugelis žmonių naudojasi paskolomis ir labai dažnai bankas klientams siūlo paskolų draudimą. Tačiau ne visi piliečiai supranta, kam tai skirta ir ar to išvis reikia. Ir taip pat ne visi žino, kad draudimas gali būti grąžintas po paskolos grąžinimo. Būtent tai mes svarstysime šiame straipsnyje.

Kodėl jums reikia draudimo skolinantis?

Šiandien auga didžiulis paskolų skaičius, atitinkamai ir draudimų skaičius. Bet pirmiausia išsiaiškinkime, kas yra draudimas.

Nemokama teisinė konsultacija:

Draudimas yra papildoma paslauga, kuri sumažina skolininko riziką bankui. Svarbiausia čia yra atsižvelgti į vieną niuansą - tai yra tai, kad draudimo sutartį sudaro draudimo bendrovė, o ne bankas. Paprastai draudimas apima turtą, transportą ir skolininko gyvenimą.

Paprastai draudimo sutartis sudaroma paskolos laikotarpiui. Tačiau kartais bankai į paskolą taip pat įtraukia draudimo įmokos sumą ir banko komisinį mokestį, o dažnai komisiniai viršija draudimą. Tačiau mažai žmonių žino, kad draudimą galima grąžinti. Todėl prieš pasirašydami sutartį turite ją perskaityti.

Galų gale, banko vadovai apie tai nekalba, tačiau jei paskola buvo imta kartu su draudimu, turite žinoti savo teises ir pareigas, kad būtumėte ginkluoti susiklosčius ginčytinai situacijai.

Tačiau vis dėlto daugeliui žmonių kyla klausimas, ar jiems apskritai reikalingas draudimas ir kodėl? Kaip paaiškėjo, draudimą išduoda draudimo bendrovė, kuri, įvykus draudimui tinkamam įvykiui, padeda paskolos gavėjui sumokėti paskolą. Žinoma, yra įvairių situacijų, susijusių su draudimu.

Būtent: paskolą paėmusio asmens sveikatos problemos, darbo netekimas, stichinės nelaimės. Bet tai dar ne viskas. Tai nėra taip paprasta, nes bankas savo sutartyje nurodo daugybę atvejų, todėl jį reikia labai atidžiai perskaityti. Bankui paskolų draudimas yra tam tikras garantas.

Nes jei paskolos gavėjas negrąžins paskolos, draudimo bendrovė turės ją grąžinti pati. Remiantis tuo, yra du paskolos draudimai-tai atsakomybės draudimas negrąžinti ir faktinis paskolos negrąžinimas. Pirmojo tipo sutartis sudaro paskolos gavėjas ir draudimo bendrovė, tačiau antruoju atveju draudėjas ir bankas.

Nemokama teisinė konsultacija:

Žinoma, jūs galite apdrausti gyvybę, tačiau tai toli gražu nėra pigu ir kartais palūkanos siekia 30% paskolos sumos. Todėl iš esmės jūs galite atsisakyti draudimo ir niekas negali jūsų priversti elgtis priešingai. Bet jei turtas yra įkeistas, jūs vis tiek turite sumokėti.

Kai kurie bankai net atsisako paskolų tiems, kurie nesidraudžia. Kai kurie bankai padidina paskolos palūkanų normą arba net padidina komisinį mokestį už paskolos suteikimą, todėl gali kompensuoti dėl to patirtus nuostolius. Tie, kurie nesutinka su palūkanų kėlimu, negali būti priversti imti paskolą.

Kaip bankas nepastebimai gali uždrausti draudimą?

Kreipdamiesi į banką dėl paskolos, vadovai gali apsidrausti, paaiškindami, kad tai yra būtina norint gauti paskolą. Bet pažiūrėkime, ar jie turi teisę tai padaryti. Yra situacijų, kai draudimas yra esminis ir neatskiriama skolinimo dalis.

• Hipotekos paskola ir yra pavojus prarasti butą nesumokėjus, todėl skolininkas geriau apsidraudžia.
• Automobilio pirkimas iš kredito. Automobilis yra įkeistas banko ir, kad jo neprarastumėte, turite jį apdrausti.

Tai visi atvejai, kai privalomas draudimas yra privalomas, kitais atvejais jis yra savanoriškas. Tačiau, nepaisant to, bankas gali tai nustatyti kitu atveju. Labai dažnai galite pakliūti į tokį triuką: jei apsidrausite, palūkanų norma bus 25%, o jei be draudimo, tada 30%.

Ir čia svarbiausia nepriimti neapgalvotų sprendimų, nes bus pelningiau imti paskolą su didesne palūkanų norma. Todėl nebus nereikalinga ramioje atmosferoje atidžiai perskaityti paskolos sutartį ir išskaičiuoti visas sąlygas, taip pat galite pasitarti su teisininku.

Nemokama teisinė konsultacija:

Ar galiu atšaukti draudimą?

Kaip jau paaiškėjo, draudimas skolininkui yra labai brangi paslauga, tačiau kai kuriais atvejais ji yra naudinga. Žinoma, draudimo suma priklauso nuo paskolos ir su banku dirbančios draudimo bendrovės kainų. Bet jei skolininkas negali laiku sumokėti paskolos, draudimas sumokės jo skolą.

Draudžiamieji įvykiai apima:

• Darbo praradimas. Reikalingas tik patvirtinimas dokumentais, bet tai, kad asmuo yra atleistas.
• Ilga liga ar mirtis skolininkui. Taip pat pateikiami medicinos įstaigos dokumentai.
• Nelaimė taip pat turi būti dokumentuota.
• Stichinės nelaimės.

Draudimas, žinoma, yra savanoriška paslauga, nebent tai būtina organizuoti. Klientas turi teisę jo atsisakyti ir niekas neturėtų jo primesti. Priešingu atveju skolininkas gali kreiptis į atitinkamas institucijas dėl proceso.

Grąžinti draudimą „Sberbank“: žingsnis po žingsnio instrukcijas

Pažiūrėkime, kokiais atvejais draudimą galima grąžinti.

Skolininkas gali surinkti draudimo įmoką, jei:

Nemokama teisinė konsultacija:

• Mes sudarėme paskolos ir draudimo sutartį. Bet jie suprato, kad to nereikia. Norėdami tai padaryti, turite rasti sutartyje sąlygą, kurioje sakoma apie draudimo sutarties nutraukimą be baudos. Paprastai šis laikotarpis yra 30 dienų. Tačiau „Sberbank“ turi 14 dienų. Ir tada visa suma bus grąžinta.
• Kitas grąžintinas atvejis yra išankstinis visos paskolos grąžinimas. Draudimo laikotarpis taip pat bus sutrumpintas. Tačiau dažnai sutartyje yra punktas, kuriame aprašoma, kad negrąžinama mažiau nei 50 proc.

Tačiau yra atvejų, kai pinigų grąžinti neįmanoma:

• Jei paskola buvo grąžinta laiku, draudimo sutartis baigėsi paskutinio grąžinimo dieną. Tai yra, visas draudimo laikotarpis buvo išnaudotas. Tada draudimas nebus grąžintas.
• Draudimo sutartyje yra sąlyga, kad išankstinis nutraukimas yra nepriimtinas. Taip atsitinka, tačiau tai reiškia, kad draudimo bendrovė apgavo, o paskolos gavėjas atidžiai neskaitė sutarties. Ir tada draudimas taip pat negali būti grąžintas.

Norėdami grįžti, turite atlikti šiuos veiksmus:

• Susisiekite su banku, kuriame buvo išduota paskola, su sutartimi ir pasu.
• Parašykite grąžinimo pareiškimą dviem egzemplioriais.
• Užregistruokite prašymą banke, tačiau jame turi būti nurodyta priėmimo data ir jį priėmusio darbuotojo parašas.
• Antrasis egzempliorius turi būti paliktas po ranka.
• Jei paskola buvo grąžinta anksčiau laiko, tuomet turite pateikti pažymą, patvirtinančią, kad suma buvo visiškai sumokėta.
• Paskutinis etapas jau laukia perskaičiavimo ir lėšų likučio įskaitymo į sąskaitą, kuri turi būti nurodyta paraiškoje.

Norėdami grąžinti draudimą, turite grąžinti paskolą anksčiau laiko ir, žinoma, atidžiai perskaityti sutartį ir suprasti kiekvieną punktą.

Paraiškos pavyzdys

Prašymas grąžinti turi būti pateiktas įmonei, su kuria buvo sudaryta sutartis. Yra specialus programos šablonas, kurį reikia užpildyti. Paraiška, kaip ir bet kuris kitas dokumentas, turi „antraštę“, kurioje nurodomas banko pavadinimas, filialo adresas, piliečio, iš kurio pateikiama paraiška, duomenys. Tada pats pareiškimo tekstas.

Ir tekste nurodoma, kada buvo sudaryta sutartis, apie kurią paskolą, taip pat nurodoma paskolos suma ir draudimo suma. Toliau turite nurodyti, kiek pinigų buvo išleista. Jei paskola buvo grąžinta anksčiau laiko, nurodoma grąžinimo data. Na, žinoma, yra noras grąžinti draudimo fondų likutį.

Nemokama teisinė konsultacija:

1. Draudimas bus grąžintas, jei jis bus parašytas sutartyje, todėl atidus skaitymas nepakenks.
2. Tai atsitinka, kai banko darbuotojai savarankiškai pradeda atidėti prašymo priėmimo terminą. Paprastai pretekstas yra tai, kad tai darantis darbuotojas yra užimtas. Todėl šiuo atveju turite nedelsdami reikalauti atsisakyti. Ir su didele tikimybe bus atsakingas darbuotojas ir priims paraišką.
3. Po paskolos grąžinimo nereikia nedelsiant nutraukti draudimo sutarties. Kadangi jie gali jį grąžinti tik pagal sutartį.
4. Draudimo bendrovę galite pasirinkti patys. Tai užtruks šiek tiek laiko, tačiau jau galite sužinoti įvairių įmonių teigiamus ir neigiamus aspektus ir pasirinkti tinkamesnę.
5. Labai svarbu bendradarbiauti su bankais, kurių paslaugomis jau daug kartų buvo pasinaudota. Taigi labai dažnai, kaip nuolatiniam klientui, taikomos skirtingos nuolaidos ir premijos.
6. Taip pat galite dalyvauti įvairiose reklaminėse programose, nes tarp draudimo bendrovių vyksta konkurencija, daugelis pradeda siūlyti palankias sąlygas ir pasiūlymus.

Norėdami apsaugoti savo paskolą, turite pasirinkti gerą draudimo bendrovę. Ji turėtų pateikti didelį pasiūlymų pasirinkimą ir leis jums pasirinkti tinkamus. Draudimo bendrovė neturėtų primesti, ji gali tik paaiškinti klientui nesuprantamus klausimus. Žinoma, kredito draudimas yra geras ir netgi būtinas kai kuriose situacijose.

Juk visko gali būti ir niekas nenori nervintis nervų. O draudimo bendrovė padės jums sumokėti paskolą be nereikalingo streso ir rūpesčių.

Nemokama teisinė konsultacija

(Sankt Peterburgas)

Kopijuoti medžiagą galima tik turint aktyvią nuorodą į svetainę.

Kaip tinkamai pateikti skundą „Sberbank“ - pavyzdys

Kiekvienas klientas gali pareikšti ieškinį bankui. Tuo pačiu metu jis turi žinoti, kur skųstis „Sberbank“ ir kaip teisingai parašyti skundą „Sberbank“.

Kur skųstis Rusijos „Sberbank“? Visais įmanomais atvejais, įskaitant patį „Sberbank“ ir teismus. Galite pateikti skundą dėl paslaugos arba asmeniškai „Sberbank“ darbuotojui. Svarbus dalykas bus teisingai įvykdyta programa, kurioje atsižvelgiama į visus kliento reikalavimus ir pageidavimus.

Skundo forma

Kiekvienas pilietis turėtų žinoti, kaip parašyti skundą prieš „Sberbank“, nes gali kilti įvairių situacijų, kai be jo negalima išsiversti. Tai padės jums skųstis darbuotojo darbu, kuris sukėlė pasipiktinimą.

Nemokama teisinė konsultacija:

Kreipiantis į „Sberbank“, skundas turi būti tinkamai surašytas ir jame turi būti ši informacija:

1. Visas kliento vardas ir pavardė, taip pat kontaktinė informacija (adresas ir telefono numeris).
2. Išsamus skundo esmės aprašymas. Šioje pastraipoje turėtų būti pateikta sausa informacija, pagrįsta faktais. Tuo pat metu svarbu paminėti visas detales, nes jos vaidins lemiamą vaidmenį nagrinėjant patį skundą.
3. Biuro, kuriame įvyko nemalonus incidentas, adresas. Taip pat svarbu nurodyti skundą sukėlusio darbuotojo laiką ir pavardę. Kuo daugiau duomenų bus pateikta, tuo greičiau bus priimtas sprendimas.
4. Reikalavimai. Tai gali būti paprastas atsiprašymas arba pinigų grąžinimas dėl melagingos darbuotojo pateiktos informacijos. Jei skunde nenurodomi reikalavimai, jo svarstymas gali būti atidėtas.
5. Skundo pabaigoje turi būti parašas, jo nuorašas ir data.

Parašę skundą, turite atidžiai perskaityti ir, jei reikia, pridėti papildomos informacijos. Išsamų pavyzdį galite rasti oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje.

Kur pateikti skundą

Yra daug būdų pateikti skundą centriniam bankui. Skundus, parašytus „Sberbank“, nagrinėja atskira komisija, kuri padeda susidoroti su susidariusia situacija ir pašalina visus trūkumus, po to siunčia pranešimą siuntėjo adresu.

Galite pateikti skundą prieš Rusijos „Sberbank“:

• Pagal karštosios linijos numerį. Reikėtų pažymėti, kad tai nėra pats efektyviausias metodas, nes skundai telefonu registruojami gana retai. Naudodamiesi karštąja linija galite išlieti visą savo pyktį organizacijai, bet nesulaukti teisingumo.

Svarbu! „Sberbank“ karštosios linijos telefono numeris yra -50 arba galite skambinti 900 iš savo mobiliojo telefono.

• Skundas dėl „Sberbank“ internetu. Jį galite palikti oficialioje „Sberbank“ svetainėje internete. Norėdami tai padaryti, turite eiti į atsiliepimų skirtuką ir ten nurodyti savo pretenzijas konkrečiam darbuotojui ar skyriui. Po išsiuntimo apeliacijai priskiriamas individualus numeris, kuriuo galite sekti, kuriame etape ieškinys nagrinėjamas. Svarstymo terminas yra 7 dienos, tačiau dažniausiai atsakymas pateikiamas per 3 dienas. Reikėtų nepamiršti, kad sukurtas sprendimas ne visada gali būti priimtas pareiškėjo naudai.
• Per interneto banką. Rašydami skundą taip pat galite naudotis „Sberbank Online“ paslauga. Norėdami tai padaryti, eikite į skirtuką „Laiškas bankui“, kuris yra apatiniame dešiniajame puslapio kampe. Šis metodas yra efektyviausias.

Svarbu! Susirašinėjimas su banko darbuotojais gali užtrukti, tačiau juo galima pasinaudoti bet kuriuo metu.

• Rašydami bankui. Paraiškos formą galima gauti pačiame banke. Geriausia išeitis - parašyti pareiškimą dalyvaujant skyriaus vedėjui, nes tokiu atveju yra didelė tikimybė, kad problema bus išspręsta vietoje.
• Per kitus interneto išteklius. Geriausia palikti pretenziją dėl bankams skirtų išteklių. Ten, jei ne „Sberbank“ darbuotojai, kiti bankai tikrai susipažins su šiuo skundu. Tai taip pat padės pagerinti paslaugų lygį banke, nes į tokius išteklius dažnai žiūri aukštesnės institucijos ir pati vadovybė.

Didesnis efektyvumas bus pasiektas, jei parašysite kelis skundus vienu metu ir išsiųsite juos skirtingais būdais. Tai padidins greito peržiūros ir sprendimo tikimybę.

Ką daryti, jei įprastas skundas nepadeda

Taip pat turite žinoti, kur rašyti ir kaip skųstis, jei bankui buvo pateiktos pretenzijos, susijusios ne su paslauga, o su teisių pažeidimu. Tokiu atveju turite kreiptis į aukštesnes institucijas.

Svarbu! Jei buvo pažeistos piliečio teisės, tada skundas svarstomas per 30 dienų, jei buvo pažeisti įstatymai, tada laikotarpis žymiai pailgėja.

Paprastai jie skundžiasi šioms institucijoms:

1. Rospotrebnadzor. Karštosios linijos telefono numeris yra 04. Taip pat galite palikti apeliaciją oficialioje svetainėje. Pati apeliacija neturėtų būti ilgesnė nei simbolių. Jei reikia, prie jo galite pridėti nuotraukų ir kitų dokumentų, kurie padės įrodyti piliečio nekaltumą. Taip pat rekomenduojama nurodyti informaciją, pagal kurią bus galima susisiekti. Paraiškos nagrinėjimo terminas yra nuo 10 iki 30 dienų. Jis skiriasi priklausomai nuo skambučio sudėtingumo. Jei nepavyksta susisiekti naudojant interneto šaltinį, galite apsilankyti regioniniame Rospotrebnadzor biure.
2. Į Rusijos Federacijos centrinį banką. Norėdami kreiptis, turite apsilankyti oficialioje centrinio banko svetainėje. Pačios programos dydis neturėtų viršyti simbolių. Tuo pačiu metu prie skundo galima pridėti iki 10 bylų, patvirtinančių teisių pažeidimo faktą. Centrinis bankas pats kontroliuoja visus Rusijos komercinius bankus, todėl jei vienoje iš filialų pažeidžiamos piliečių teisės, gali būti taikomos rimtos nuobaudos, taip pat licencijų panaikinimas. Pateikiant paraišką būtina pasirinkti tinkamą temą ir apeliacijos tipą, nes tai padės sutrumpinti nagrinėjimo laiką. Jei įmanoma, apeliaciniame skunde būtina nurodyti straipsnius, kurie buvo pažeisti konkrečiame skyriuje.
3. Prokuratūra. Geriausia kreiptis į regioninį biurą. Kreipdamiesi turite nurodyti, kad nėra galimybės samdyti advokato. Jei kreipiančioji šalis yra teisiškai neapsaugota, prokuratūra yra įpareigota stoti į savo pusę ir padėti suprasti šį klausimą. Pačioje paraiškoje būtina nurodyti visą informaciją, susijusią su teisių pažeidimu banko skyriuje. Prokuratūra privalo atlikti auditą, kurio rezultatais bus priimtas galutinis sprendimas.
4. Policija. Kreiptis į šią instituciją yra pagrįsta, jei buvo įtariama, kad bankas perduoda asmens duomenis neįgaliotiems asmenims.
5. Antimonopolinis komitetas. Į jį reikia kreiptis, jei banko darbuotojai yra priversti kreiptis į konkrečią draudimo bendrovę ar konkretų ekspertą. Šiuo atveju pažeidžiami laisvos konkurencijos principai. Be to, galite kreiptis į komitetą, jei teikiamos paslaugos neatitinka skelbime nurodytų.
6. Teismas. Jei žmogaus teisių pažeidimo faktas yra neginčijamas, tuomet reikia kreiptis į teismą. Norėdami tai padaryti, turite surinkti visus dokumentus, atspausdinti susirašinėjimą su banko darbuotojais, jei tokių yra, surinkti visas nuotraukas, nuorodų numerius ir kitus faktus, kurie bus dokumentuoti. Visa tai gali padėti išspręsti problemą.

Svarbu! Kreipiantis į teismą, reikia nepamiršti, kad visas išlaidas ir bylinėjimosi išlaidas apmoka pralaimėjusi šalis. Jei teisių pažeidimo faktas yra neginčijamas, tuomet turėtumėte samdyti gerą advokatą ir pasiruošti ilgam bylinėjimuisi.

Išvestis

Lengviausia nusiųsti skundą „Sberbank“ internetu, tačiau geriausias variantas būtų pateikti skundą registruotu laišku, kurį turite priimti.

Jei klientas skundžiasi dėl paslaugų ar daugybės skolinimo pažeidimų, jis gali kreiptis į įvairias institucijas, įskaitant priežiūros tipą.

Į kurią instituciją kreiptis, priklauso nuo reikalavimų ir pažeidimų.