Kas yra pinigų apyvartos dėsnis. Pinigų apyvartos dėsnis: esmė. Kas lemia pinigų apyvartos dėsnį? Pinigų apyvartos teisinis reguliavimas

Pinigai yra universali mainų ir mokėjimo priemonė. Jie atlieka daugybę funkcijų, tarp kurių galima išskirti cirkuliaciją ir kaupimąsi. Jei pinigai nėra išleisti, savininkas juos laiko specializuotose patalpose finansinės institucijos... Pusiausvyra tarp vartojimo ir pinigų kaupimo yra idealus žmogaus pasitenkinimo formulės sprendimas.

Pinigų apyvartos samprata

Pinigų cirkuliacija savaime yra nuolatinis pinigų judėjimas, atliekantis savo funkcijas. Judėjimas vyksta grynaisiais (daugiausia grynaisiais asmenų) ir negrynaisiais pinigais (tarp organizacijų). Pinigų cirkuliacija yra nuolatinis procesas. Ji užtikrina sklandų visų institucijų darbą – nuo ​​individualaus verslumo srities iki valstybės biudžeto.

Prekių apyvartoje cirkuliuoja didelis pinigų pasiūlos srautas, nes pirmiausia žmonės išleidžia pinigus materialinėms gėrybėms (maistui ir drabužiams), tačiau, atsižvelgiant į konkretų svorį, didžioji dalis išleistų lėšų yra ne -prekių pobūdis.

Įstatymo esmė

Įgyvendinant prekių sandoriai pinigai nuolat cirkuliuoja tarp grynųjų ir grynųjų pinigų operacijos, kurios sudaro glaudų ryšį tarpusavyje ir negali egzistuoti atskirai. Prieš įgaudami materialią formą, pinigai keliauja per negrynųjų pinigų banko sąskaitas indėlių, pervedimų, atsiskaitymų forma. Abu atsiskaitymo būdai sudaro bendrą šalies pinigų pasiūlą. Įstatymo esmė pinigų apyvartą atrado Karlas Marksas. Jis susideda iš to, kad būtina tiekti apyvartai pinigų sumą, kad jie galėtų visiškai atlikti savo funkcijas.

Remiantis teisės teorija, pinigų sumą, reikalingą nenutrūkstamam užduočių vykdymui, galima nustatyti atsižvelgiant į šiuos rodiklius:

• parduotų prekių ir suteiktų paslaugų skaičius;
• kainų ir tarifų kilimo pobūdis;
• pinigų apyvartos greitis.

Visi trys veiksniai priklauso nuo gamybos srities. Būtent jame dalyvauja dauguma darbo išteklių. Kuo didesnis darbo našumas, tuo mažesnės išlaidos. Kuo mažesnės išlaidos, tuo mažesnės kainos. Kuo mažesnės kainos, tuo didesnė prekių ir paslaugų pardavimo apimtis rinkoje.

Pinigų apyvartos skaičiavimas

Yra algoritmas, pagal kurį aiškinamas pinigų apyvartos dėsnis. Formulė atrodo taip:

D = T * C / V, kur

• D - pinigų pasiūla;
• T - prekės svoris;
• C - kaina;
• V yra lėšų apyvartos norma.

Pinigų apyvartos dėsnis nustato santykį tarp pagamintų prekių ir paslaugų apimčių, jų kainų lygio ir lėšų apyvartos.

Jei laikysime pinigų, kaip mokėjimo priemonės pinigų apyvartoje, funkciją, tada jų apimtis turi įtakos šie veiksniai:

• bendras pagamintų prekių ir paslaugų skaičius;
• prekių ir paslaugų kainų ir tarifų lygis;
• moderniausias atsiskaitymai be grynųjų pinigų;
• grynųjų pinigų apyvartos norma.

Fischerio formulė

Yra formulė, kuri visiškai atspindi pinigų pasiūlos apimties ir prekių bei paslaugų produkcijos santykį tam tikru kainų lygiu. Šią formulę atranda pinigų apyvartos sukčiavimo įstatymas. Štai kaip tai atrodo:

• M - pinigų pasiūla;
• V - pinigų pasiūlos apyvartos greitis;
• bendras pagamintų prekių skaičius;
• P yra kaina.

Formulė, apibūdinanti pinigų apyvartos dėsnį, nustato reikiamą pusiausvyros lygį tarp pagamintų prekių kiekio ir jų kainų.

Remiantis Fisherio skaičiavimais, perteklinė pinigų suma išprovokuoja aukštą infliacijos lygį, nes gamyba neatitinka pirkėjo paklausos, dėl kurios dirbtinai pakeliamos tam tikrų prekių kainos.

Pinigų apyvartos reguliavimas perkeltas finansinės institucijos mūsų šalis. Pinigų apyvartą didžiąja dalimi reguliuoja bankinės ir nebankinės finansų įstaigos. Esant poreikiui, Centrinis bankas gali išleisti tam tikrą kiekį banknotų, kad nepertraukiamai vyktų prekių ir pinigų sandoriai, ir gali išimti pinigus iš apyvartos, kad būtų išvengta infliacijos vystymosi.

Veiksniai, turintys įtakos pinigų apyvartai

Norėdami suprasti, kokie veiksniai turi įtakos pinigų kiekiui apyvartoje, turite žinoti:

1. Kuo daugiau pinigų, tuo didesnė turėtų būti prekinių produktų apimtis (prekė gali būti ir žemė, darbas, portfelinės investicijos). Tai yra, turint pakankamai lėšų, turėtų būti įvairių asortimentų, kurie visiškai patenkintų vartotojų poreikius.

2. Produkto kainų lygiai. Kuo mažesnė kaina, tuo daugiau reikia pristatyti prekę, nes žemos kainos sukelia didelę prekių paklausą. Ir kuo daugiau prekių reikia pagaminti, tuo daugiau pinigų reikės iš pirkėjo pardavėjo.

Šie veiksniai turi priešingą poveikį:

• kuo daugiau prekių perkama už kreditą, tuo mažiau pinigų reikia. Paprastai bankai pašalina tam tikrą pinigų kiekį iš apyvartos tarp pirkėjo ir pardavėjo, kaupdami juos savo sąskaitose;
• verslo subjektų atsiskaitymo negrynaisiais pinigais tobulinimas ir taikymas;
• lėšų mokėjimo dažnumas. Kuo dažniau jie atsiranda, tuo greičiau jų apyvarta atsiranda neįvedus papildomos pinigų pasiūlos.

3. Pinigų apyvartos greitis.

Valstybės priemonės

Esant disbalansui tarp kainų lygio, produkcijos apimties ir pinigų kiekio apyvartoje, valstybė gali taikyti dviejų rūšių operacijas ekonominei situacijai šalyje stabilizuoti. Reguliavimas reiškia pinigų reformos įvedimą arba konfesijos vykdymą.

Pinigų reforma yra transformacija finansų sistema siekiant sustiprinti lėšų apyvartą ( valstybės pagalba organizacijos).

Nominalas vyksta išleidžiant naują piniginis vienetas, atitinkantis daugiau rublių senuose ženkluose.

Abu būdai gali žymiai sumažinti valstijos gyvenimo lygį, tačiau tai padės išvengti baisesnių pasekmių šaliai - įsipareigojimų neįvykdymo.

Mikroekonomikos knygos
Biudžeto sudarymo knygos
Finansai, kreditai ir pinigų apyvarta
Pinigų apyvarta

Pinigų apyvartos dėsnis

Pinigų apyvartos įstatymas nustato pinigų sumą, reikalingą apyvartos terpės ir mokėjimo priemonės funkcijoms atlikti.

Pinigų, reikalingų pinigų kaip mainų priemonės funkcijoms atlikti, suma priklauso nuo trijų veiksnių:

- rinkoje parduodamų prekių ir paslaugų skaičius (tiesioginis ryšys);

- prekių kainų ir tarifų lygis (tiesioginis ryšys);

- pinigų apyvartos greitis (grįžtamasis ryšys).

Visus veiksnius lemia gamybos sąlygos. Kuo labiau išvystytas socialinis darbo pasidalijimas, tuo didesnės rinkoje parduodamų prekių ir paslaugų apimtys; kuo aukštesnis darbo našumo lygis, tuo mažesnės prekių ir paslaugų savikaina bei kainos. Šiuo atveju formulė yra tokia:

Pinigų apyvartos greitį lemia piniginio vieneto apsisukimų skaičius per tam tikrą laikotarpį, nes tie patys pinigai per tam tikrą laikotarpį nuolat keičia savininkus, aptarnaujantys prekių pardavimą ir paslaugų teikimą.

Veikiant auksiniams pinigams, jų kiekis buvo palaikomas reikiamame lygyje spontaniškai, nes lobio funkcija veikė kaip reguliatorius. Ši funkcija nustatė santykinai teisingą ryšį tarp pinigų pasiūla ir apyvartai būtinas prekes. Pinigų perteklius apyvartoje buvo pašalintas, jie pateko į lobį. Augant prekių masei, pinigai grįžo iš lobių.

Atsiradus pinigų, kaip mokėjimo priemonės, funkcijai, bendra pinigų suma turėtų mažėti. Kreditas turi priešingą poveikį pinigų sumai. Tokį sumažėjimą lemia grąžinimas iki abipusis kompensavimas tam tikra skolinių reikalavimų ir įsipareigojimų dalis. Nustatoma pinigų suma apyvartai ir mokėjimui laikantis sąlygų:

- bendras apyvartoje esančių prekių ir paslaugų kiekis (tiesioginė priklausomybė);

- prekių kainų ir paslaugų tarifų lygis (priklausomybė yra tiesioginė, nes kuo aukštesnės kainos, tuo daugiau pinigų reikia);

- mokėjimo be grynųjų pinigų išsivystymo laipsnis (grįžtamasis ryšys);

- pinigų apyvartos greitis, įskaitant kredito pinigai(grįžtamasis ryšys).

Taigi įstatymas, nustatantis pinigų kiekį apyvartoje, yra tokia forma:

Metalo apyvartoje pinigų kiekį spontaniškai reguliuodavo lobio funkcija, t.y. pinigų pasiūla didėjo ir mažėjo, laisvai prisitaikant prie prekių gamybos poreikių, pinigų suma visada buvo išlaikoma reikiamo lygio. Tai užtikrino pinigų apyvartos stabilumą.

Nesant aukso standarto, pradėjo veikti popierinių pinigų dėsnis, pagal kurį vertės ženklų skaičius buvo prilyginamas apskaičiuotam apyvartai reikalingų auksinių pinigų kiekiui. Esant tokiai situacijai, pinigų stabilumas buvo sukrėstas, tapo įmanoma juos nuvertinti.

Šiais laikais aukso demonetizavimo sąlygomis, t.y. praradusios savo pinigines funkcijas, pinigų apyvartos įstatymas buvo pakeistas. Dabar nebeįmanoma įvertinti pinigų sumos net apytikslio jų apskaičiavimo per auksą požiūriu. Jis išėjo iš apyvartos ir neveikia ne tik kaip apyvartos ir mokėjimo priemonė, bet ir kaip vertės matas.

Prekių ir paslaugų savikainos matas buvo piniginis kapitalas, vertę vertindami ne rinkoje mainais, prilygindami prekes pinigams, o gamybos procese - prekes prie prekių.

Valiutos įstatymas

Vadinasi, nekeičiamų kredito pinigų suma turėtų būti nustatoma pagal visų šalies vertybių per pinigų kapitalą vertę. Nėra spontaniško visos pinigų sumos reguliatoriaus, dominuojančio kredito pinigais. Taigi seka valstybės vaidmuo reguliuojant pinigų apyvartą. Kredito pinigų išdavimas neatsižvelgiant į realią šalyje pagamintų prekių ir teikiamų paslaugų vertę gamybos, platinimo ir mainų procese neišvengiamai sukels jų perteklių ir galiausiai sukels piniginio vieneto nuvertėjimą. Pagrindinė šalies piniginio vieneto stabilumo sąlyga yra ekonomikos pinigų poreikio atitikimas jų faktiniam gavimui grynaisiais ir negrynaisiais pinigais.

55 | Pinigų apyvarta – Finansai, kreditas ir pinigų apyvarta 57 | Pinigų pasiūla – Finansai, kreditas ir pinigų apyvarta

Tai yra bendras apyvartoje esančių pinigų kiekio įstatymas.

Atsiradus pinigų kaip mokėjimo priemonės funkcijai, ši formulė įgauna sudėtingesnę formą:

KD = (SC - K + Pl - VP) ⁄ O,

Aukštos kokybės pinigų veikimo sąlygomis apyvartoje buvo tik reikiamas pinigų vienetų skaičius. Šią sumą spontaniškai reguliavo pinigų, kaip kaupimo priemonės, funkcija. Ši funkcija (kaupimo priemonės) atliko pinigų apyvartos varymo ir nutekėjimo kanalų vaidmenį. Todėl pinigų apyvartos srityje negalėjo būti pinigų pertekliaus.

Tačiau nuo XVII amžiaus, be aukštos kokybės pinigų, apyvartoje yra popierinių kreditų, kurie paklūsta popierinių pinigų apyvartos dėsnis.Šio įstatymo esmė yra ta, kad pinigų kiekis apyvartos srityje turėtų būti lygus aukso pinigų kiekiui, būtinam normaliam prekių apyvartos funkcionavimui.... Kiekvienas popierinis doleris yra lygus aukso doleriui ir turėjo tą patį pirkimo kaina kaip auksas. Popierinių pinigų apyvartos teisė veikė tokiomis sąlygomis, kai pagrindas pinigine forma vertė buvo auksas.

Šiuolaikinė kiekybinė pinigų ir kainų teorija, kurios įkūrėjas yra Amerikos ekonomistas I. Fischeris, iš savo formulės išveda pinigų kiekį apyvartoje:

kur M yra pinigų pasiūla

V yra pinigų apyvartos greitis

P - prekių kainų lygis

Q - prekių skaičius

Pagal šią formulę apyvartoje esančių pinigų kiekis yra

Fišerio formulė MV = PQ leidžia suprasti infliacijos reiškinį pažeidimų popierinių pinigų apyvartos požiūriu požiūriu. Iš formulės matyti, kad didėjant M, o Q ir V lieka nepakitę, turėtų padidėti P (kainos).

Infliacija yra popierinių pinigų apyvartos liga, kai pinigai praranda ryšį su auksu. Tokiomis sąlygomis apyvartoje esančių popierinių pinigų apimtis įgauna išskirtinę reikšmę, jei ji viršija prekių apyvartos poreikius, tada atsiranda infliacija (iš lotyniško žodžio inflatio - „patinimas“ dėl per didelio pinigų išmetimo).

Terminas „infliacija“ pirmą kartą buvo pavartotas Šiaurės Amerikoje per 1861–1865 m. pilietinį karą. XIX amžiuje jis taip pat pradėtas naudoti Anglijoje ir Prancūzijoje. Ekonominėje literatūroje ši sąvoka paplito XX amžiuje po Pirmojo pasaulinio karo.

Bendriausias infliacijos apibrėžimas yra apyvartos kanalų perpildymas, kai pinigų pasiūla viršija prekių apyvartos poreikius, o tai lemia piniginio vieneto nuvertėjimą ir atitinkamai prekių kainų padidėjimą.

Tačiau nors infliacija pasireiškia prekių kainų augimu, jos negalima sumažinti vien tik piniginiu reiškiniu. Tai sudėtingas socialinis ir ekonominis reiškinys, atsirandantis dėl reprodukcijos disbalanso įvairiose ekonomikos srityse.

V šiuolaikinėmis sąlygomis tai yra viena opiausių daugelio pasaulio šalių ekonominio vystymosi problemų.

Infliacijos priežastys

Pirma priežastis susideda iš šiuolaikinės pinigų cirkuliacijos „popierinio“ pobūdžio. Juk šiuolaikinė pinigų apyvarta panaikinus aukso standartą vykdoma popieriniais ženklais, kurie nutraukė bet kokį ryšį su auksu. „Auksinių pinigų“ eroje jų perteklių įveikė aukso „išvykimas“ iš apyvartos srities į kaupimo sferą. O popierinius pinigus, kurie yra tik apyvartos terpė, beprasmiška taupyti, kaip auksą. Tačiau, skirtingai nei auksiniai pinigai, popieriniai pinigai tiesiog neturi kur dėti, nes apyvartos sfera yra vienintelė jų buveinė.

Antra priežastis - valstybės biudžeto deficitą dėl disbalanso vyriausybės išlaidų ir pajamas. Jeigu šį deficitą finansuoja aktyvus naudojimas„Spaustuvė“, tai lemia pinigų masės apyvartoje padidėjimą.

Trečia priežastis: finansuoti investicijas į mokslą, švietimą, socialines programas(pagalba vargšams, parama vargšams), taip pat militarizacija. Investuoti į militarizaciją yra labai pavojinga. Karinės išlaidos reiškia ne tik socialinio turto praradimą. Jie sukuria papildomą veiksmingą paklausą, dėl kurios padidėja pinigų pasiūla be tinkamos prekių aprėpties. Didėjančios karinės išlaidos yra viena iš pagrindinių lėtinio deficito priežasčių valstybės biudžeto ir didėja valstybės skola daugelyje šalių, kurioms padengti valstybė didina pinigų pasiūlą.

Ketvirta priežastis yra„importuotos“ infliacijos pavojus, kuris didėja augant šalies ekonomikos „atvirumui“. Pavyzdžiui, jei pasaulinėje rinkoje kyla energijos kainos, dėl to padidėja importuojamos naftos kainos, o technologinėje grandinėje - ir kitų prekių kainos.

Penkta priežastis yra pinigų paklausa iš gamintojų. Faktas yra tas, kad prekių gamybos išlaidų struktūroje pagrindinę vietą užima darbo užmokestis ir kuo labiau civilizuota visuomenė, tuo didesnis jos dydis. Prekių kainų kilimas pradeda išvynioti kainų ir darbo užmokesčio spiralę, kuo aukštesnės kainos, tuo didesnis turėtų būti atlyginimas, o kuo didesnis atlyginimas, tuo didesnės gamybos kaštai (ir prekių kainos).

Šios infliacijos priežastys akivaizdžios beveik visose šalyse.

Atsižvelgiant į infliacijos priežastis, išskiriama paklausos infliacija ir kaštų arba kaštų infliacija.

Paklausos infliacija reiškia disbalansą tarp bendrą paklausą ir visuminė pasiūla iš paklausos pusės. Paklausos infliacija atsiranda dėl to, kad plečiami vyriausybės užsakymai (kariniai ir socialiniai), padidėja kapitalo prekių paklausa visiško ir beveik 100 pajėgumų panaudojimo sąlygomis, taip pat auga perkamoji galia gyventojų dėl atlyginimų augimo. Dėl to apyvartoje yra pinigų perteklius, palyginti su prekių kiekiu, todėl kainos kyla. Esant tokiai situacijai, kai gamybos sektoriuje yra visiškas užimtumas, gamintojai negali reaguoti į padidėjusią paklausą didindami prekių pasiūlą.

Pinigų apyvartos dėsnis

Todėl bendras kainų lygis kyla.

Kainų infliacija reiškia kainų padidėjimą dėl padidėjusių gamybos sąnaudų. Išlaidų padidėjimo priežastys gali būti šios:

- kainodaros praktika monopolijos dominavimo sąlygomis;

— finansų politika valstybė (kompensacija už piniginius nuostolius dėl infliacijos)

- profesinių sąjungų veiksmai, reikalaujantys padidinti darbo užmokesčio ir kt.

Praktikoje sunku atskirti vieną infliacijos rūšį nuo kitos, jos glaudžiai sąveikauja, todėl, pavyzdžiui, darbo užmokesčio augimas gali atrodyti ir paklausos, ir kaštų infliacija.

Infliacijos rūšys

Anksčiau infliacija atsirasdavo ypatingomis aplinkybėmis (pavyzdžiui, karo metu valstybė išleido didelis skaičius popieriniai pinigai karinėms išlaidoms finansuoti). Ir per pastaruosius du ar tris dešimtmečius daugelyje šalių jis tapo lėtiniu, nuolatiniu reprodukcinio proceso veiksniu.

Yra tokios infliacijos rūšys - šliaužianti, galopinė. hiperinfliacija.

Infliacija gali būti vidutinė šliaužiantis tokiu atveju per metus kainos didėja ne daugiau kaip 10 proc. Ekonomikos teorija mano, kad tokia infliacija yra palaima ekonomikos vystymuisi. Ši infliacija leidžia koreguoti kainas.

Kitas vaizdas yra galopas infliacija, jai būdingas kainų augimas nuo 20% iki 200% per metus.

Hiperinfliacija- tai astronomiškai padidėjęs apyvartoje esančių pinigų kiekis ir prekių kainų lygis, viršijantis 500–1000% per metus. Nikaragvai priklauso rekordas, kur pilietinio karo metu vidutinis metinis kainų padidėjimas siekė 33 000%. Ukrainoje hiperinfliacija buvo 1993 m., Kai vidutinis metinis kainų padidėjimas buvo 10256 proc.

Vidutinė, galopinė ir hiperinfliacija yra visos vadinamosios atviros infliacijos rūšys. Priešingai, esant slopinamai infliacijai, kainų padidėjimo gali ir nebūti. Kartu pinigų nusidėvėjimas išreiškiamas prekių trūkumu ir „juodosios rinkos“ „klestėjimu“.

Būtina atskirti laukiamą ir netikėtą infliaciją. Numatomą infliaciją galima prognozuoti bet kuriam laikotarpiui, ją iš anksto „planuoja“ valdžia. Netikėtai infliacijai būdingas staigus kainų šuolis.

Panaši informacija:

Ieškokite svetainėje:

T.A. Frolova
Finansai ir kreditas: paskaitos
Taganrogas: TTI SFU, 2007 m

1 tema. Pinigų apyvarta ir pinigų sistema

6. Pinigų apyvartos dėsniai

Pinigų apyvarta nevyksta spontaniškai – jie paklūsta tam tikriems dėsniams. Jų žinios leidžia greitai reaguoti į ar kitus pokyčius, priimti tinkamus sprendimus ir daryti įtaką ekonominis vystymasis... Šios apyvartos taisyklės vadinamos pinigų apyvartos dėsniais.

Pagrindinis pinigų apyvartos dėsnis, kurio formulę pateikė K.

Pinigų apyvartos dėsnis: esmė. Kas lemia pinigų apyvartos dėsnį?

Marxas sieja kainas, apyvartos greitį ir pinigų sumą:

Nurodyta formulė labiau tinka aukso apyvartai. Auksui cirkuliuojant kaip pinigais, dėl ribotų aukso atsargų aukso (monetų) kiekio ir prekių santykis nustatomas spontaniškai, bet gana tiksliai: pinigų perteklius išimamas iš apyvartos ir patenka į kaupimo (lobių) sferą. ), o jei pritrūksta monetų, išimta dalis grąžinama į apyvartą.

Kai pasirodo kredito pinigai, atsiranda neužtikrinta problema. Tokiu atveju infliacijos atsiradimas yra neišvengiamas, t.y. pinigų nusidėvėjimas dėl padidėjusios jų sumos. Reikia sekti tą dalį piniginius įsipareigojimus, kurį galima abipusiškai išpirkti be papildomo leidimo. Aukščiau pateikta lygtis yra tokia:

Kiekybinė pinigų teorija naudoja Fišerio lygtį: M * V = P * Q.

M - cirkuliuojanti pinigų pasiūla;

V – piniginio vieneto cirkuliacijos greitis;

P - vidutinis lygis kainos;

Q yra prekių ir paslaugų skaičius.

Šis dėsnis vadinamas popierinių pinigų apyvartos dėsniu. Kadangi pinigų suma dabar gali augti neribotą laiką, valstybės vaidmuo pinigų reguliavimas kolosalus. Viena iš reguliavimo rūšių – išlaikyti pinigų pasiūlos struktūrą ir apimtį – fondų visuminę perkamąją galią.

Jei klausimas "kiek pinigų reikia?" Nėra vienareikšmio atsakymo, tada į klausimą "kurie pinigai turėtų būti daugiau, o kurie - mažiau?" galite pabandyti atsakyti išanalizavę pinigų suvestinius rodiklius. Jie yra pinigų pasiūlos sudedamosios dalys ir yra pagrįsti likvidumo metodu.

Klausimo numeris 40. Pinigų apyvarta. Pinigų apyvartos dėsnis.

Pinigų apyvarta - nenutrūkstamo grynųjų ir negrynųjų pinigų judėjimo tarp verslo subjektų procesas.

Kitaip tariant,

Pinigų cirkuliacija yra pinigų judėjimas vykdant savo funkcijas grynaisiais ir negrynaisiais pinigais, tarnaujantis prekėms parduoti, taip pat neapmokėtiems mokėjimams ir atsiskaitymams ekonomikoje.

Šalies piniginė apyvarta, atspindinti pinigų judėjimą, yra visų įmonių, organizacijų ir gyventojų mokėjimų suma grynaisiais ir negrynaisiais pinigais tam tikrą laikotarpį.

Teisiniai pinigų apyvartos pagrindai šalyje yra įtvirtinti Ukr konstitucijoje ir Ukrainos įstatyme „Apie NBU“ bei Ukrainos įstatyme „Dėl mokėjimo sistemų ir DS vUkr pervedimo“.

Pagrindinis pinigų apyvartos teisinio reguliavimo uždaviniai yra:

Užtikrinti aiškų valstybės institucijų įgaliojimų ir pareigų apibrėžimą pinigų apyvartos srityje.

Pagalba valstybės institucijoms pagal pinigų apyvartos reguliavimo normas.

Remti reikiamus pinigų apyvartoje augimo tempus; išlaikant teisingą m / d santykį grynaisiais ir negrynaisiais DC

Piniginė apyvarta skirstoma į grynųjų ir negrynųjų pinigų apyvartą.

Grynųjų pinigų apyvarta- tai grynųjų pinigų judėjimas apyvartos srityje ir jų (šiandien) atliekamos dvi pagrindinės funkcijos: apyvartos priemonė ir mokėjimo priemonė. Pinigai naudojami prekėms ir paslaugoms cirkuliuoti.

Pinigų rinkai būdinga pinigų paklausa ir pinigų pasiūla. Pinigų paklausa pateikiama tuo atveju, kai pirmenybė teikiama gryniesiems pinigams, o ne kitų rūšių turtui (vertybiniams popieriams, nekilnojamajam turtui ir kt.). Kai verslo subjektai pasirenka, kur investuoti grynaisiais, jie vadovaujasi pelningumu, likvidumu, rizikos laipsniu, paskolos palūkanų norma. Pinigai turi visuotinį likvidumą, tačiau vertybinių popierių likvidumo laipsnis yra aukštas vertybiniai popieriai generuoti pajamas. Tačiau vertybiniai popieriai yra rizikingi. Verslo subjektai vadovaujasi paskolos palūkanų norma: jei palūkanos yra didelės, tada pelninga skolinti pinigus, mažiau pelninga pirkti vertybinius popierius ar nekilnojamąjį turtą. Jeigu paskolos palūkanos nedidelės, tuomet nėra prasmės skolinti pinigų, geriau pirkti vertybinius popierius ar kitą turtą.

Pinigų paklausai įtakos turi daugybė veiksnių. Klasikinės kiekybinės pinigų teorijos atstovai tikėjo, kad tokie veiksniai yra kainų lygis, gamybos apimtis, pinigų apyvartos greitis (M = PQ / V).

Grynųjų pinigų cirkuliacija yra vertės judėjimas nedalyvaujant grynaisiais, t.y. - Tai lėšų pervedimas per kredito įstaigų sąskaitas, tarpusavio reikalavimų kompensavimas. Vystymasis kreditų sistema ir klientų lėšų pasireiškimą banko sąskaitose ir paskatino atsirasti negrynaisiais pinigais.

Atsiskaitymų organizavimo principai yra pagrindiniai jų įgyvendinimo principai:

1) Atsiskaitymų ir mokėjimų teisinis režimas- dėl mokėjimo sistemos, kaip pagrindinio bet kurios šiuolaikinės visuomenės elemento, vaidmens. Atsiskaitymo santykių sudėtingumas ir svarba diktuoja reguliavimo vienodumo poreikį. Pastarojo pagrindas – įstatymų ir poįstatyminių aktų (prezidento dekretų, Vyriausybės nutarimų), taip pat tų valstybės organų, kuriems patikėta gyvenviečių reguliavimo funkcija, nuostatai.

2) Jų vykdymas daugiausia atliekamas kredito įstaigų sąskaitose... Pastarųjų buvimas ir gavėjo, ir mokėtojo yra būtina tokių atsiskaitymų sąlyga. Atliekami atsiskaitymai grynaisiais juridiniai asmenys ir piliečiai per banką, kuriame jiems atidaryta atitinkama sąskaita. Dėl atsiskaitymo paslaugų tarp banko ir kliento sudaroma banko sąskaitos sutartis - savarankiška dvišalė (dalyviai turi ir teises, ir pareigas) civilinės teisės sutartis.

3) Dvigubas įėjimas... Jei viena sandorio šalis nurašė lėšas, kita apmokestina priešingai. Gautos lėšos įskaitomos į kai kurias sąskaitas, išleidžiamos - kitų debete. Taigi, atliekant apskaitą dvigubo įrašo metodu, galioja išsaugojimo dėsnis (balansas): visų sąskaitų (turto) debeto suma visada lygi visų sąskaitų (įsipareigojimų) kreditų sumai.

4) Mokėtojo sutikimo (sutikimo) apmokėjimui galimybė; įgyvendinama naudojant atitinkamą mokėjimo priemonę (čekį, vekselį, mokėjimo nurodymą), nurodant savininko nurodymą nurašyti lėšas, arba specialiai priimant lėšų gavėjų išduotus dokumentus (mokėjimo prašymą, vekselį).

Kartu teisės aktai numato neginčijamo (be mokėtojų sutikimo) lėšų nurašymo atvejus: mokesčių ir kitų privalomų mokėjimų nepriemokos; remiantis teismų išduotais vykdomaisiais raštais; kai kurios baudos ieškovų įsakymais ir kt., taip pat tiesioginis nurašymas: už šilumą ir elektrą, komunalines ir kitas paslaugas.

Pagrindinė mokėjimo sistemos reguliavimo institucija yra Rusijos bankas.

Pinigų apyvartos dėsnis.

Pinigų sumą, reikalingą jų funkcijoms atlikti, nustato ekonominis pinigų apyvartos dėsnis, kurį atrado K. Marxas.

Pinigų apyvartos dėsnis nustato: pinigų kiekis apyvartai yra tiesiogiai proporcingas rinkoje parduodamų prekių ir paslaugų skaičiui (tiesioginis ryšys), taip pat prekių kainų ir tarifų lygiui (tiesioginis ryšys) ir yra atvirkščiai. proporcingas pinigų apyvartos greičiui (atvirkštinis ryšys).

Visus veiksnius lemia gamybos sąlygos. Kuo labiau išvystytas socialinis darbo pasidalijimas, tuo didesnės rinkoje parduodamų prekių ir paslaugų apimtys; kuo aukštesnis darbo našumo lygis, tuo mažesnės prekių ir paslaugų savikainos bei kainos.

Pagal klasikinė teorija L. Marshall ir I. Fisher, pinigų sumą lemia kainų lygio priklausomybė nuo pinigų pasiūlos:

kur M yra pinigų masė;

P – prekės kaina;

Y yra pinigų apyvartos greitis;

Q yra rinkoje esančių produktų skaičius.

Pagal formulę pinigų suma, reikalinga tam tikros masės prekių apyvartai, yra lygi:

M = ir prekės kaina

P = kainų lygis kinta proporcingai apyvartoje esančių pinigų masės pokyčiui.

Pinigų pasiūlos augimą palengvina pinigų daugiklis (iš lot. multiplikatoriaus – dauginimas), atsirandantis vystantis kreditų sistemai (dviejų ar daugiau lygių sąlygomis). Jo esmė ta, kad pinigų pasiūla apyvartoje padidėja plečiant bankų skolinimo operacijas su savo klientais, gaunant lėšas iš Rusijos banko centralizuoto rezervo, suformuoto iš privalomų bankų atskaitymų. Teoriškai daugiklis yra lygus atvirkštinei privalomųjų atsargų normai, kurią Rusijos bankas nustato šalies bankams. Jis apskaičiuojamas tam tikram laikotarpiui, dažniausiai metams, ir apibūdina, kiek per šį laikotarpį padidės apyvartoje esančių pinigų pasiūla. Rusijos bankas, valdantis pinigų daugiklį, vykdo pinigų reguliavimą šalyje.

Pinigų apyvartos dėsnis, atrado Karlas Marksas, nustato pinigų sumą, reikalingą mainų priemonės ir mokėjimo priemonės funkcijoms atlikti.

Pinigų apyvarta yra pinigų judėjimas grynaisiais ir grynųjų pinigų formos aptarnaujanti prekių apyvartą šalyje.

Pinigų cirkuliacija yra dviejų formų: grynųjų ir negrynųjų. Pinigai iš grynųjų pinigų apyvarta nuolat pereiti prie negrynųjų pinigų ir atvirkščiai. Grynųjų pinigų apyvarta ir negrynųjų pinigų apyvarta sudaro vieną šalies pinigų apyvartą, kurioje cirkuliuoja pavieniai pinigai arba pinigai vienu pavadinimu.

M = P * Q / V,

kur M- pinigų masė (bendra suma), kurios reikia šaliai normaliai pinigų apyvartai šalyje užtikrinti;

P- vidutinis prekių ir paslaugų kainų lygis šioje šalyje;

K- bendra prekių ir paslaugų apimtis šioje šalyje per metus;

V- pinigų apyvartos greitis (laikas / metai).

Žinoma, šiems skaičiavimams reikia dirbti, išsiaiškinti visų lygties elementų vertę, tačiau tai yra pinigų apyvartos specialistų reikalas. Mums užtenka žinoti šios formulės formą, nes tai leis suprasti tikrąsias priklausomybes, lemiančias būseną pinigų sistema bet kuri šalis.

Ši formulė parodo, kad šalyje cirkuliuojančių pinigų kiekis negali būti savavališkas. Jis turi tiksliai atitikti garsumą prekybos sandorius per metus ir pasiektas vietinės valiutos apyvartos greitis.

Pinigų kiekis apyvartoje. Pinigai, kaip apyvartos terpė, nuolat „slankioja“ apyvartos sferoje. Pagrindinis klausimas susideda iš to, kokia masė gali būti nuolat apyvartos srityje (grynųjų pinigų masė).

Pinigų kiekį apyvartoje lemia keli veiksniai:

• 1. Prekių kainos. Pinigai iš tikrųjų reiškia tą aukso kiekį, kuris idealiai išreiškiamas kaip prekių kainų suma arba tiesiog prekių kainų suma. Jeigu prekių masė pastovi, tai pinigų pasiūlos kiekis keisis tik dėl kainų svyravimų. Taigi, pabrangus pagrindinėms prekėms (pavyzdžiui, 9 energijos nešikliai) pabrangs ir visos kitos prekės, taigi ir pinigų pasiūla. Šie santykiai rodo monetarizmo teorijos, kuri per pastarąjį dešimtmetį Rusijoje buvo pritaikyta ir nesėkminga, nenuoseklumą. Pinigų pasiūlos reguliavimas (ribojimas) nesumažino kainų, o sukėlė tik pinigų trūkumą apyvartoje.
• 2. Aukso kaina (dolerio kursu), nes esant pastoviai prekių vertei, jų kainos keičiasi keičiantis aukso vertei (dolerio kursas).
• 3. Apyvartoje esančių prekių masė. Palyginamosiomis kainomis pinigų kiekis apyvartoje turėtų didėti, didėjant gamybai (prekių masė).
• 4. To paties pavadinimo piniginių vienetų apsisukimų skaičius. Tai yra priešingo poveikio veiksnys: jei apsisukimų skaičius didėja, pinigų masė mažėja ir atvirkščiai.

Taigi apyvartoje esančių pinigų kiekis nustatomas pagal šią formulę:

Pinigų suma keitimo priemonės funkcijai atlikti =

= Prekių kainų suma / Vidutinis to paties pavadinimo piniginių vienetų apsisukimų skaičius (pinigų apyvartos greitis).

Analizuodami šią formulę, galite sudaryti įvairius jos dalių derinius ir ištirti jų poveikį pinigų pasiūlai šalyje:

• 1. Kainos nesikeičia; didėja apyvartoje esančių prekių masė arba mažėja pinigų apyvartos greitis arba šie veiksniai veikia kartu. Išvada: pinigų kiekis apyvartoje gali augti, ir atvirkščiai.
• 2. Kainos visur kyla, apyvartoje esančių prekių masė mažėja ta dalimi, kuria kaina kyla, arba pinigų apyvartos greitis didėja proporcingai kainų kilimui, bet tuo pačiu apyvartoje esančių prekių masė yra pastovus, tai yra, cirkuliacijos priemonių masė išlieka nepakitusi.

Cirkuliuojančios terpės masė gali augti, jei prekių masė auga arba cirkuliacijos greitis mažėja greičiau. Mažėja prekių kainos.

Įvairių veiksnių skirtumai gali panaikinti vienas kitą. Todėl pinigų pasiūla ilgą laiką išlieka vidutinio lygio. Krizių metu vyksta stiprūs pinigų pasiūlos pokyčiai.

Pinigų apyvartos dėsnis galima išreikšti taip: už tam tikrą prekių vertės sumą ir Vidutinis greitis jų apyvartą, pinigų kiekis priklauso nuo paties pastarojo vertės (kalbame apie aukštos kokybės pinigus).

Pinigų apyvartos įstatymas, atsižvelgiant į pinigų kaip mokėjimo priemonės funkciją, turi tokią formą:

Pinigų kiekis apyvartoje = (prekių kainų suma + mokėjimų, už kuriuos atėjo terminas, suma) - abipusiški mokėjimai - mokėjimų suma, už kurią ateis terminas) / apyvartų skaičius laikotarpio piniginis vienetas

Pinigų apyvartos greitis yra nustatomas pagal pinigų vieneto apsisukimų skaičių tam tikrą laikotarpį, nes tie patys pinigai per tam tikrą laikotarpį nuolat perkelia rankas į rankas, tarnaujant prekėms parduoti ir paslaugoms teikti.

Veikiant auksiniams pinigams, jų kiekis buvo palaikomas reikiamame lygyje spontaniškai, nes lobio funkcija veikė kaip reguliatorius. Ši funkcija nustatė gana teisingą santykį tarp pinigų pasiūlos ir prekių, reikalingų apyvartai. Pinigų perteklius apyvartoje buvo pašalintas, jie pateko į lobį. Augant prekių masei, pinigai grįžo iš lobių.

Atsiradus pinigų, kaip mokėjimo priemonės, funkcijai, bendra pinigų suma turėtų mažėti. Kreditas turi priešingą poveikį pinigų sumai. Tokį sumažėjimą lemia tam tikros skolos reikalavimų ir įsipareigojimų dalies grąžinimas abipusiu įskaitymu. Pinigų apyvartai ir mokėjimui suma nustatoma pagal šias sąlygas:

bendra apyvartoje esančių prekių ir paslaugų apimtis (tiesioginė priklausomybė);

prekių kainų ir paslaugų tarifų lygis (priklausomybė yra tiesioginė, nes kuo aukštesnės kainos, tuo daugiau pinigų reikia);

atsiskaitymų negrynaisiais pinigais išsivystymo laipsnis (grįžtamasis ryšys);

pinigų, įskaitant kredito pinigus, apyvartos greitis (grįžtamasis ryšys).

Metalo apyvartoje pinigų kiekį spontaniškai reguliuodavo lobio funkcija, t.y. pinigų pasiūla didėjo ir mažėjo, laisvai prisitaikant prie prekių gamybos poreikių, pinigų suma visada buvo išlaikoma reikiamo lygio. Tai užtikrino pinigų apyvartos stabilumą.

Nesant aukso standarto, pradėjo veikti popierinių pinigų apyvartos dėsnis, pagal kurį vertės ženklų skaičius buvo lygus apskaičiuotam apyvartai reikalingų auksinių pinigų kiekiui. Esant tokiai situacijai, pinigų stabilumas buvo sukrėstas, tapo įmanoma juos nuvertinti.

Šiais laikais aukso demonetizavimo sąlygomis, t.y. praradusios savo pinigines funkcijas, pinigų apyvartos įstatymas buvo pakeistas. Dabar nebeįmanoma įvertinti pinigų sumos net apytikslio jų apskaičiavimo per auksą požiūriu. Jis išėjo iš apyvartos ir neveikia ne tik kaip apyvartos ir mokėjimo priemonė, bet ir kaip vertės matas.

Prekių ir paslaugų vertės matas tapo pinigų kapitalu, kuris vertes vertina ne rinkoje mainais, prilygindamas prekes pinigams, o gamybos procese - prekes prekėms. Vadinasi, nekeičiamų kredito pinigų suma turėtų būti nustatoma pagal visų šalies vertybių per pinigų kapitalą vertę. Nėra spontaniško visos pinigų sumos reguliatoriaus, dominuojančio kredito pinigais. Taigi seka valstybės vaidmuo reguliuojant pinigų apyvartą. Kredito pinigų išdavimas neatsižvelgiant į realią šalyje pagamintų prekių ir teikiamų paslaugų vertę gamybos, platinimo ir mainų procese neišvengiamai sukels jų perteklių ir galiausiai sukels piniginio vieneto nuvertėjimą. Pagrindinė šalies piniginio vieneto stabilumo sąlyga yra ekonomikos pinigų poreikio atitikimas jų faktiniam gavimui grynaisiais ir negrynaisiais pinigais.

Judančios lėšos būtinos mokėjimams atlikti, prekių ir paslaugų apyvartai palaikyti, kaupimui - tai pagrindinės jų funkcijos.

Pinigų apyvartos dėsnio esmė

Šis įstatymas leidžia sužinoti, kokias sumas reikia išleisti į apyvartą, kad pinigai visiškai atliktų savo funkcijas. Bendra finansavimo suma priklauso nuo šių sąlygų:

• paslaugų, prekių, kurias reikia parduoti, skaičius. Kuo daugiau jų, tuo intensyviau reikia pinigų apyvartą maitinti mokėjimo priemonėmis;
• paslaugų ir prekių kainos. Čia pasireiškia ta pati priklausomybė, kaip ir ankstesniu atveju;
• pinigų apyvartos intensyvumas. Kuo didesnis greitis, tuo mažiau pinigų reikia jo veikimui.

Gamybos sąlygos taip pat laikomos svarbiu veiksniu, nes išvystytas, apgalvotas darbo pasidalijimas lemia didesnę apimtį parduodamų produktų... Racionali gamyba turi įtakos kainodarai: kuo didesnis darbo našumas, tuo mažesnės gamybos sąnaudos.

Vykdant prekių sandorius, nacionalinė valiuta nuolat cirkuliuoja grynaisiais arba negrynaisiais pinigais, tokie sandoriai yra glaudžiai tarpusavyje susiję, jie neegzistuoja atskirai. Prieš įsigyjant įprastą materialinę formą, finansai juda per banko sąskaitų tinklą pavedimų, indėlių ir negrynųjų mokėjimų pavidalu.

Pinigų apyvartos dėsnis, kurį pirmą kartą suformulavo Karlas Marksas, paaiškina, kad apyvartoje turi būti tokia pinigų apimtis, kuri galėtų visiškai įgyvendinti paskirtą. nacionaline valiuta užduotys.

Pinigų apyvartos skaičiavimo formulės

Minėtas įstatymas gali būti aiškinamas naudojant algoritmą

• D - piniginio pobūdžio masė;
• T yra prekių pobūdžio masė;
• C - kainos;
• V yra ciklo greitis.

Fišerio formulė savo ruožtu iliustruoja pinigų pasiūlos vertės (D), pagamintų paslaugų ir prekių kiekio (Q) bei kainų (P) tarpusavio priklausomybę:

Kiekiai apyvartoje priklauso nuo kelių aplinkybių:

• prekių svorio rodikliai. Kuo didesnė jų vertė, tuo daugiau pinigų reikia apyvartai. Prekių struktūra taip pat gali apimti vertybinius popierius, įvairų turtą, žemę ir darbą. Pilniems mainams reikia didelio asortimento;
• kainų lygis ir pinigų kiekis Atsiliepimas... Atsižvelgiant į mažesnes kainas, reikia padidinti įrašytas sumas;
• pinigų apyvartos greitį lemia ciklų, įvykusių tam tikru laikotarpiu, skaičius. Per metus aukšto išsivystymo lygio šalyse pinigai eina per 2-3 ratus. Jeigu Nacionalinė ekonomika veikiant hiperinfliacijai, per metus stebima iki 20 apsisukimų.

Būtina atsižvelgti į sąlygas, kurios turi priešingą poveikį pinigų pasiūlai:

• kaip aktyvesnių gyventojų perka kreditu, tuo mažiau finansų reikia apyvartai. Proceso metu bankai areštuoja pinigų pasiūlą, surinkdami juos į vidines sąskaitas;
• iš verslo subjektų pusės - mokėjimų gavimo būdų tobulinimo ir išplėtimo greitis;
• mokėjimų periodiškumas – kuo dažniau rinkos dalyviai gauna lėšas, tuo greitesnė jų apyvarta be išorinio papildymo.

Vyriausybės reguliavimo metodai

Jei pusiausvyra tarp gamybos rezultatų, kainodaros ir pinigų pasiūlos nukrypsta nuo normos, valstybė gali naudoti dvi poveikio pinigų apyvartai priemones, kad užtikrintų vidinį ekonomikos stabilizavimą.

Pirmasis yra pinigų reforma- finansų sistemos principų pakeitimai (ypač parama įmonėms ir įmonėms), kuriais siekiama didinti apyvartą.

Antrasis - nominalas - susijęs su naujų pinigų, kurių atitikmuo yra lygus, gamyba daugiau senų banknotų.

Šie metodai gali neigiamai paveikti gyventojų gyvenimo lygį, tačiau jų naudojimas gali būti pateisinamas, jei būtina išvengti įsipareigojimų neįvykdymo.