centrinis bankas

(Centrinis bankas)

Centras yra pinigų politikos vykdymo institucija

Informacija apie centrinio banko veiklą, politiką, funkcijas, operacijas, refinansavimo normą

Pasaulio centriniai bankai Pagrindinės funkcijos centrinis bankas Centrinio banko banknotų emisija Vykdyti pinigų politiką Centrinio banko tarpbankinių atsiskaitymų organizavimas Valdybos valdymas aukso ir užsienio valiutos atsargos Kredito ir bankų įstaigų refinansavimas Vykdant pinigų politika Centrinis bankas Kredito įstaigų veiklos reglamentavimas Centrinio banko istorija Centrinio banko likutis Straipsnio „Centrinis bankas“ šaltiniai

Centrinis bankas yra apibrėžimas

Centrinis bankas yra pagrindinė valstybė, kuri yra tarpininkė tarp valstybės ir viso valstybės ūkio, veikianti kaip pinigų politikos organas, kurio pagrindinės funkcijos yra pinigų emisija, bankų reguliavimas ir priežiūra. Priskiriamos pinigų ir kredito srautų reguliavimo priemonės Centrinis bankas teisės aktų.

Centrinis bankas- tai yra pagrindinis emisijos centras, pagrindinė kreditų sistemos grandis.

Centrinis bankas yra viešoji skolinimo įstaiga pinigų klausimas pinigų ir visų kreditų reguliavimas bankų sistema.

Įvairiose valstybėse tokios bankai vadinami skirtingai: žmonių, valstija, emisija, rezervas, Ukrainos nacionalinis bankas, Jungtinių Valstijų federalinė rezervų sistema, Anglijos centrinis bankas, Nacionalinis bankas Vokietija, Nacionalinis bankas Vietnamas, Kinijos Liaudies Respublikos liaudies bankas, Kazachstano Respublikos nacionalinis bankas, Brunėjaus valiutos ir pinigų taryba, Europos centrinis bankas, Butano karališkoji pinigų institucija, Azerbaidžano Respublikos nacionalinis bankas, Ukrainos nacionalinis bankas, Vokietijos centrinis bankas, Indijos rezervų bankas, Jungtinių Amerikos Valstijų federalinė rezervų sistema, Prancūzijos užjūrio teritorijų emisijos institutas. V Rusijos Federacija jis vadinamas Rusijos banku.

Pasaulio centriniai bankai

Europos centrinis bankas(angl. Europos centrinis bankas) – Euro sąjungos ir zonos centrinis bankas. Susikūrė 1998 metų birželio 1 dieną. Pagrindinė būstinė yra Vokietijos mieste Frankfurte prie Maino. Ją sudaro atstovai iš visų ES valstybių narių. bankas visiškai nepriklausoma nuo kitų ES įstaigų.

JAV federalinis rezervas(Fed, JAV Fed) – Centrinis bankas JAV... Specialiai 1913 m. gruodžio 23 d. sukurtas nepriklausomas federalinė agentūra veikti kaip centrinis bankas ir vykdyti centralizuotą Jungtinių Amerikos Valstijų komercinių bankų sistemos kontrolę. Kūrimo pagrindas yra apie Jungtinių Valstijų federalinį rezervą. V valdymas FRS vaidina lemiamą vaidmenį, nors kapitalo nuosavybės forma yra privati ​​– akcinė akcija su specialiu akcijų statusu.

Nacionalinis bankas Kinijos Liaudies Respublika (KLR)- Nacionalinis bankas Kinijos respublika, KLR vyriausybės padalinys. Teisinė padėtis galutinai nustatyta 1995 metų kovo 18 dieną. Šis bankas yra didžiausia finansų institucija pasaulyje, nes jos atsargos siekia 3,201 trilijono USD.

Rezervų bankas Indija- centrinis bankas Indija.Indijos rezervų bankas buvo įkurtas 1934 m pagal įstatymus Indijos rezervų banke (angl. Reserve bank of India Act, 1934). pradėjo veikti 1935 metų balandžio 1 dieną. Iš pradžių banko būstinė buvo Kolkatoje, tačiau 1937 m. jis persikėlė į Mumbajų. Bankas buvo sukurtas kaip akcinė bendrovė(JSC) ir tokia forma egzistavo iki 1949 m., kai ją nacionalizavo Indijos vyriausybė.

— Japonijos centrinis bankas... Remiantis 1873 m įstatymas apie nacionalinius bankus, kurie beveik nukopijavo 1863 m. amerikietišką, Japonijoje buvo įsteigti nacionaliniai bankai, įsigaliojo 1998 m. balandžio 1 d. naujas įstatymas O Japonijos bankas, pagal kurią bankas tapo nepriklausomas nuo minų finansų.

Rusijos centrinis bankas- pagrindinis pirmojo lygio bankas, pagrindinė emisija, pinigų institucija Iš Rusijos kuriant ir įgyvendinant kartu su Vyriausybe Rusijos Federacija vieninga valstybės pinigų politika ir suteikta specialių galių, ypač teisė vertybinių popierių emisija banknotai ir bankų reguliavimas.

Vokietijos centrinis bankas(Vokietijos Deutsche Bundesbank, taip pat vartotas pavadinimas Bundesbank arba Deutsche Bundesbank) – Vokietijos federalinis bankas. Vokietijos federalinis bankas ir federalinis kontrolė Vokietijos Respublikos finansų priežiūros institucija kartu yra finansų reguliavimo institucijos Vokietijos Federacinė Respublika... Bundesbank būstinė yra Frankfurte prie Maino.

Banco do Brasil S.A. Tai didžiausias bankas Brazilijoje. Bankas yra mišri įmonė, kurios 68,7% akcijų priklauso federalinei vyriausybei Brazilija... Banko akcijomis prekiaujama San Paulo akcijų rinkoje. Bankas, kurio būstinė yra Brazilijoje, buvo įkurtas 1808 m. spalio 12 d., todėl yra laikomas seniausiu Brazilija ir vienas seniausių Lotynų Amerika... Tai buvo ne tik pirmasis Brazilijos, bet ir pirmasis Portugalijos bankas.

bankas Prancūzija(fr. Banque de France) – centrinis bankas Prancūzija... Ji yra Europos centrinių bankų sistemos narė. Banko būstinė yra Paryžiuje 1998 – bankas tampa Europos centrinių bankų sistemos nariu.

Didžiosios Britanijos centrinis bankas(angl. Centrinis bankas angliškai, oficialus pavadinimas yra angliškas. Anglijos centrinio banko valdytojas ir įmonė) – veikia kaip Jungtinės Karalystės centrinis bankas. Bankas organizuoja Pinigų komiteto darbą politika kas atsakingas už pinigų valdymą politikaŠalis. Iš pradžių jis buvo įkurtas 1694 m. kaip privatus bankas, 1946 m. ​​buvo nacionalizuotas, o 1997 m. gavo nepriklausomos viešosios organizacijos, nepriklausomos pinigų politikos vykdymo srityje, statusą, kurios pilnateisis savininkas yra Solicitor. finansų ministerija vyriausybės vardu.

Meksikos bankas (ispaniškai Banco de México) – centrinis bankas Meksika 1822 m. rutulyje buvo aprašytas Meksikos imperijos Didžiojo banko, kuris turėjo pradėti leisti banknotus, sukūrimo projektas. 1925 m. rugpjūčio mėn. bankas buvo įkurtas Meksika, kuri pradėjo veikti ir išleisti banknotai Tų pačių metų rugsėjo 1 d.

Italijos bankas (italų Banca d "Italia") - centrinis bankas Italijosįkurta 1893 m. Bankas yra Europos centrinių bankų sistemos narys. Italijos buvo įkurta 1893 m akcinė bendrovė (UAB)... Nuo 1895 m. jis buvo perkeltas į iždo operacijų vykdymą. 1926 metais Italijos bankas gavo teisę kontroliuoti kreditų sistemą ir liros kursą. 1936 metais Musolinio vyriausybė nacionalizavo banką ir pradėjo vykdyti „bankų banko“ funkcijas, tai yra skolinti kitiems bankams.

Korėjos bankas yra Korėjos Respublikos centrinis bankas. Pagrindinė Korėjos banko užduotis – palaikyti kainų stabilumą. Pagrindinė užduotis 2010-2012 m - tai infliacijos lygio palaikymas 3,0 ± 1 ribose.Jis buvo įkurtas 1950 06 12 Seule pagal "Korėjos banko aktą".Dėl to, kad sistema finansinė kontrolė nuo 1998 m. balandžio 1 d. pakeista į integruotą bankų priežiūrą, vertybiniai popieriai ir draudimo versle, Korėjos bankas tapo tipišku centriniu banku.

Kanados bankas (English Bank of Canada, French Banque du Canada) – centrinis bankas Kanados... Jį sukuria ir reglamentuoja bankų įstatymas Kanados... Kanados bankas užtikrins, kad apie jo tikslus ir veiklą būtų viešai ir veiksmingai pranešama Kanados vyriausybei ir Kanados žmonėms. Jo vadovybės būstinė yra Otavoje. Markas D. Carney banko valdytoju eina nuo 2008 m. vasario mėn.

Ispanijos bankas (ispaniškai Banco de Espaca) – centrinis bankas Ispanija... 1782 m. Madride įkurtas Carloso III, šiuo metu Europos centrinių bankų sistemos (ECBS) nario, bankas buvo oficialiai nacionalizuotas 1962 m. Aštuntojo dešimtmečio pabaigoje atkūrus žmonių valdžią, banke buvo atlikta struktūrinė ir funkcinė reforma. 1994 m., įstojus Ispanijaį Europos pinigų sąjungą Ispanijos bankas tapo Europos centrinių bankų sistemos (ECBS) nariu.

Turkijos Respublikos centrinis bankas (turk. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) – Turkijos centrinis bankas. 1925 m. gruodžio 30 d. banknotai Didžioji Turkijos nacionalinė asamblėja. 1930 m. birželio 11 d. buvo priimtas Didžiojo Nacionalinio susirinkimo nutarimas dėl centrinio banko įsteigimo. Centrinis bankas buvo įkurtas 1931 metų spalio 3 dieną Turkijos Respublika, kuris savo veiklą pradėjo 1932 metų sausio 1 dieną.

Indonezijos bankas (Indonesia Bank Indonesia) yra Indonezijos centrinis bankas, remiantis 1949 m. Hagoje vykusios taikos konferencijos sprendimais, Javos bankas gavo Jungtinių Indonezijos Valstijų emisijos banko statusą. 1950 m. likvidavus JAV ir sukūrus unitarinę Indonezijos Respubliką, bankas toliau vykdė savo funkcijas. 1953 m. liepos 1 d. Javos bankas buvo nacionalizuotas ir pervadintas į Indonezijos banką. 1965 m. rugpjūtį bankas buvo pervadintas į Nacionalinis bankas Indonezija. 1969 m. sausio mėn. bankas vėl buvo pervadintas į Indonezijos banką.

Australijos rezervų bankas – centrinis bankas Australija 1911 metais buvo įkurtas Australijos bankas, kuris tuo metu buvo didžiausias komercinis ir taupomoji kasa Australija, nuo 1924 m. bankas buvo perkeltas į Australijos valiutos monetarinę emisiją, o bankas buvo Australijos vyriausybės agentūra. Australijos bankas įgijo vis daugiau centrinio banko funkcijų ir 1945 m. jo statusas šiame vaidmenyje buvo oficialiai pripažintas. 1960 metais centrinio banko funkcijos buvo perduotos Australijos rezervų bankui.

Lenkijos nacionalinis bankas (lenk. Narodowy bank Polski) – centrinis Lenkijos bankas, Lenkijos nacionalinis bankas savo veiklą pradėjo 1945 m. Iš pradžių jis veikė kaip valstybinis bankas, kuriam vadovavo finansų ministras. Iki devintojo dešimtmečio pabaigos bankas buvo monopolija bankų sektoriuje. Žlugus komunistinei sistemai regioniniai komerciniai bankai buvo atskirti nuo banko, o Lenkijos nacionalinis bankas pradėjo spręsti tik klausimus. pinigų politika... 1995 m. sausio 1 d. bankas atliko zlotų denominaciją.

Olandijos bankas (olandų. De Nederlandsche bank) - Nyderlandų centrinis bankas.Olandų bankas buvo įkurtas 1814 metais Willemo I dekretu.Bankas buvo privati ​​įmonė, jam buvo suteikta teisė leisti banknotus, kurie buvo teisėta mokėjimo priemonė. . 1948 metais bankas buvo nacionalizuotas.

Nacionalinis komercinis bankas (). 1953 m. gruodžio 26 d. karališkuoju dekretu buvo įkurtas Nacionalinis komercinis bankas – pirmasis nacionalinis bankas, be to, veikiantis pagal Europos bankininkystės principus.

Irano Islamo Respublikos centrinis bankas yra Irano centrinis bankas, tarpininkaujantis tarp valstybės ir privačių bankų.1927 metais buvo įkurtas Irano valstybinis nacionalinis bankas, kuris išleido nacionaline valiuta... 1960 m. rugpjūtį buvo įkurtas Irano centrinis bankas, kuriam buvo perduotos kai kurios nacionalinio banko funkcijos. Centrinis bankas buvo pervadintas į Islamo Respublikos centrinį banką Iranas po 1979 metų revoliucijos. Sename centrinio banko pastate yra savotiškas Irano „deimantų fondas“.

Centrinio banko klasifikacija

Pagal nuosavybės pobūdį bankai gali būti skirstomi į šiuos tipus: Valstybė: kapitalo kuri priklauso valstybei. Taigi, 100 proc. kapitalo centrinis bankas priklauso JK vyriausybei, VFR Prancūzija, Rusijos Federacija, Danija ir Nyderlandai; Sandėlyje: in JAV 100 % Federalinių rezervų bankų kapitalo priklauso FED bankams nariams; Italijoje 100 % centrinio banko kapitalo priklauso bankams ir draudimo bendrovėms; Mišrus: in Iš Japonijos(55 % – priklauso valstybei ir 45 % – privatiems asmenims) ir Šveicariją (57 % – priklauso kantonams ir 43 % – privatiems asmenims).

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Kai kurie centriniai bankai iš karto buvo suformuoti kaip valstybiniai bankai (Vokietijos Federacinėje Respublikoje, Rusijos Federacijoje); kitos buvo sukurtos kaip akcinės bendrovės, o vėliau nacionalizuotos (Didžiojoje Britanijoje, Prancūzijoje). Valstybės nuosavybės dalis centrinio banko kapitale yra svarbiausias veiksnys, lemiantis jo vietą valstybės ekonomika, kuris labai priklauso nuo nacionalinių tradicijų ir raidos ypatybių bankų sistema Tačiau nepriklausomiausi nuo valstybės yra Federalinių rezervų sistema ir Vokietijos centrinis bankas, nors JAV Federalinių rezervų bankai priklauso bankams – FRS nariams, o VFR – valstybei. Vadinasi, 100% valstybės dalyvavimas centrinio banko sostinėje yra labiau prestižo ir tradicijos reikalas. Pavyzdžiui, Italijos centrinis bankas, nors ir priklauso bankams ir draudimo bendrovėms, yra labiau priklausomas nuo vyriausybinių agentūrų.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Antras veiksnys, lemiantis centrinio banko nepriklausomumą nuo valstybės, yra banko vadovų skyrimo ar atrankos tvarka. Šiuo pagrindu centriniai bankai gali būti suskirstyti pagal šalis. Pirmąją grupę sudaro šalys, kuriose centrinio banko valdymo organus (ir direktorato narius) skiria vyriausybė arba renka iš vyriausybės pasiūlytų kandidatų. Šiai grupei priklauso Austrija, Danija, Rusija, Vokietija, Japonija. Antroji grupė priklauso, kur prezidentas valdybos paskirtas centrinis bankas vadovai bankas, į kurį neįeina vyriausybės pareigūnai, o vėliau turi būti patvirtintas Ministrų Tarybos ir patvirtintas prezidentasŠalis.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Reguliavimo forma taip pat yra tiesioginė valstybės įtaka centrinis bankas dėl kredito sistemos tiesioginiais kontrolės organų įsakymais nurodymais, nurodymais, sankcijų už pažeidimus taikymu, Kai kuriais atvejais centrinis bankas vykdo kontrolė didelėms paskoloms, banko paskolų apribojimas, patikros vietoje kredito įstaigos... Tačiau tiesioginių pozicijų metodai daugiausia taikomi komerciniams ir taupomiesiems bankams, o kiek mažesniu mastu – kitiems kreditams ir finansinės institucijos.

Vyriausybės finansų agento funkcijos

Centriniai bankai, kaip vyriausybės finansinis agentas pagal savo statusą, vykdo platinimą ir išpirkimą valstybės skola, grynųjų pinigų vykdymas biudžetas, einamųjų vyriausybės sąskaitų tvarkymas, saugojimo priežiūra, vertybinių popierių išleidimas ir monetų bei iždo kupiūrų išėmimas iš apyvartos, taip pat pervedimas valiutos lėšos kai atsiskaitoma tarp vyriausybės ir kitų šalių. Teikdami tokias paslaugas vyriausybei, centriniai bankai gauna pajamas, tačiau dauguma jų yra atskaitomos iš valstybės iždo.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Valstybės skolinimas

Esant ribotai finansinei bazei, valstybės finansinių poreikių disbalansui, atsiranda būtinybė ieškoti vidaus ir išorės paskolų ir skolinimosi valstybės išlaidoms bei biudžeto deficitui padengti, o tai lemia didelį centrinio banko vaidmenį sprendžiant problemą. šios problemos. Pagrindinė vyriausybės skolinimosi forma, naudojama vyriausybės finansavimui išlaidas ir valstybės biudžeto yra valstybės paskolos. Pagal terminą skiriamos trumpalaikės (iki 1 metų), vidutinės trukmės (iki 5 metų) ir ilgalaikės (virš 5 metų) valstybės paskolos.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Priklausomai nuo vietos, valstybės paskolos skirstomos į vidines, tai yra, teikiamas šalies viduje, ir išorines, parduodamas užsienio pinigų rinkose šalies kreditoriaus arba skolinančios valstybės valiuta arba trečiosios šalies valiuta. ) nemokamos prekybos, abonementinės ir privalomosios paskolos; pagal pelningumo rūšį – valstybės paskolos su palūkanomis, už kurias kasmet mokamos lygiomis dalimis firmos ir laimėjimo, arba loterijos, pajamos ant kurio galima gauti išleidžiant obligacijas išpirkimo ar laimėjimų apyvartoje.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Išsivysčiusios šalys šiuo laikotarpiu aktyviausiai griebiasi valstybės paskolų ekonomines krizes... Besivystančioms šalims tokia kreditų ir paskolų pritraukimo praktika tapo būdinga. Labiausiai paplitusi skolinimosi forma yra deficito finansavimas valstybės biudžeto Plačiai paplitęs valstybės paskolų ir skolinimosi naudojimas neišvengiamai lemia spartų augimą vyriausybės paskola o tai savo ruožtu sukelia naujų neišsprendžiamų problemų. Atskirų šalių valstybės skola pasiekė tokį lygį, kad jos nesugeba laiku įvykdyti skolinių įsipareigojimų ir yra priverstos griebtis jų pratęsimo, tai yra termino ilginimo arba konvertavimo – mokamų palūkanų dydžio mažinimo.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Valstybės skola – tai visi centrinės valdžios įsipareigojimai, vietos valdžia autoritetai, valst įmonių Visoje skoloje dominuoja centrinės valdžios paskolos, nepaisant spartesnio vietos valdžios skolinimosi augimo. Kai kuriose valstybėse centrinės valdžios skolai yra nustatytas skolos limitas.Valstybės skola gali būti dviejų formų: tiesioginė skola, atsirandanti įvairioms valdžios struktūroms panaudojus paskolas, ir netiesioginė skola, kylanti iš vyriausybės, garantuojančios privačias paskolas ir kreditus. skolinimosi šaltiniai, valstybės skola skirstoma į vidaus ir išorės. Išsivysčiusios rinkos ekonomikos šalyse vidaus skola sudaro didžiąją dalį visos vyriausybės paskolos – pavyzdžiui, JK jos dalis sudaro apie 90 proc., o JAV – apie 80 proc. Išoriniai šaltiniai skolinimasis dar plačiau naudojamas besivystančiose šalyse.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Kaip jau minėta, valstybės paskolos ir skolinimasis suteikiami skirtingiems laikotarpiams, dėl kurių valstybės skola skirstoma į trumpalaikę, vidutinės trukmės ir ilgalaikę. Jų tarpusavio santykiai turi didelę reikšmę. Taigi, didėjančios infliacijos ir bendro nestabilumo kontekste pinigų cirkuliacija trumpalaikių paskolų dalis bendruose skolinimuose didėja, nes investuotojai vengia investuoti savo lėšas į ilgalaikius valstybės įsipareigojimus. Skolininkai pirmenybę teikia trumpalaikiams vyriausybės įsipareigojimams, kurie yra mažiau susiję su vertės sumažėjimo rizika dėl infliacijos procesų.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Valstybės naudojimasis vidaus skolinimosi iš esmės yra perskirstymo operacija, kurios metu dalis nacionalinės pajamos iš kitų ūkio subjektų pereina valstybei. Grąžinant užsienio paskolas ir valstybės panaudotas paskolas, nutekėja dalis nacionalinio pajamos užsienyje, o tai neigiamai veikia šalies ekonominę situaciją.Vyriausybės paskolų plėtrą lydėjo gana sudėtingos valstybės skolos valdymo struktūros sukūrimas. Tarp svarbiausių veiklų šioje srityje yra naujų paskolų ir skolinimosi šaltinių nustatymas, jų dydis ir pritraukimo terminai, skyrimo būdai.

Biudžeto vykdymas grynaisiais pinigais

Biudžeto vykdymas grynaisiais yra valstybės priėmimo, saugojimo ir išdavimo organizavimas biudžeto lėšų, apskaita ir atskaitomybė.Pagal nusistovėjusią pasaulinę praktiką egzistuoja iždo, bankininkystės ir mišri sistema biudžeto vykdymas grynaisiais pinigais. Pagal iždo sistemą kasos biudžeto vykdymas yra pavestas specialioms finansų kasyklų įstaigoms - registruotoms kasoms; už bankininkystę – į centrinį banką; su mišriuoju – į iždo skyrius ir į centrinį banką. ankstyvaisiais kredito ir finansų sistemos kūrimo etapais buvo praktikuojama iždo kasos biudžeto vykdymo sistema. Vystantis bankų sistemai, biudžeto grynųjų pinigų vykdymo funkcija palaipsniui buvo perduota bankams, daugiausia centriniam bankui. Japonijoje biudžeto vykdymas grynaisiais yra patikėtas Japonijos bankui, kuris yra centrinis bankas, o JAV – Fed bankams.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Biudžeto vykdymas grynaisiais pinigais grindžiamas kasos vienybės principu. tai reiškia, kad visos mobilizuotos valstybės pajamos nukreipiamos į vieną Finansų ministerijos sąskaitą centriniame banke, iš kurios imamos lėšos valstybės įgyvendinimui. išlaidas... Centrinis bankas veikia kaip vyriausybės kasininkas.Kasos vienovė leidžia Finansų ministerijai vykdyti nuolatinį lėšų įvedimo į sąskaitą būdą, grynųjų pinigų judėjimą, laiku, kad būtų išvengta grynųjų pinigų. trūkumai. ji užtikrina valstybės biudžeto lėšų centralizavimą ir kiekvieno iš biudžetų (federalinio, vietinio), kurie kartu sudaro šalies biudžeto sistemą, pajamų ir sąnaudų subalansavimą, leidžia visoje šalyje vykdyti biudžeto vykdymą grynaisiais.

Vienam organui - centriniam bankui - vykdant biudžetą grynaisiais pinigais, galima atskirti biudžeto lėšų valdymo ir paskolų valdytojo funkcijas, kurias atlieka finansų institucijos ir paskolų valdytojai, ir išdavimo bei paskolų tvarkytojų funkcijas. saugoti šias lėšas, kurios priklauso centrinio banko kompetencijai. Dėl to susidaro būtinos sąlygos kontroliuoti tikslinį biudžeto lėšų panaudojimą. Vykdydami biudžetą grynaisiais, centriniai bankai kaupia biudžeto įplaukas, išduoda finansines lėšas, įskaitytas į federalinio ir vietos biudžetų sąskaitas, veda apskaitą. federalinio ir vietinio biudžeto įplaukas ir mokėjimus finansų institucijos teikia ataskaitas apie šių biudžetų vykdymą grynaisiais pinigais, taip pat atlieka daugybę kitų operacijų.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

V atskirų šalių valstybės iždo grynieji pinigai deponuojami ne tik centriniame banke, bet ir komerciniuose bankuose. Gana savotiška yra biudžeto lėšų judėjimo tvarka JAV, kur jos talpinamos ne tik į federalinių rezervų bankų sąskaitas, bet ir į specialiai atidarytas vyriausybės sąskaitas didžiausiuose komerciniuose bankuose. Einamieji mokėjimai Iždui pirmiausia atliekami iš sąskaitų, laikomų federalinių rezervų bankuose, vadinamomis „tikrinančiomis sąskaitomis“. jie šeimininkauja dideles sumas kad būtų patenkinti dabartiniai vyriausybės mokėjimo poreikiai. Valdžios sąskaitos komerciniuose bankuose naudojamos mokesčių pajamoms ir pardavimų pajamoms laikyti vyriausybės vertybiniai popieriai... Šiuo atžvilgiu šios sąskaitos buvo pavadintos „mokesčiais ir paskolomis“. Tarp vyriausybės indėlių komerciniuose bankuose ir federalinių rezervų bankų yra glaudus funkcinis ryšys. Sukauptos vyriausybės sąskaitose komerciniuose bankuose, mokestinės pajamos ir pasiskolintos lėšos pervedamos į „kontrolines sąskaitas“ Fed bankuose. Jei sumos „čekiamose sąskaitose“ viršija einamuosius iždo poreikius, tai perteklius dažniausiai pervedamas į „mokesčių ir paskolų“ sąskaitas komerciniuose bankuose.

Bankininkystės reguliavimas ir kontrolė

Bankinis reguliavimas – tai priemonių sistema, kuria valstybė per centrinį banką užtikrina stabilų ir saugų bankų funkcionavimą, užkerta kelią destabilizuojantiems procesams bankų sektoriuje. Sąvokos „bankininkystės reguliavimas“ ir „bankų kontrolė“ dažnai vartojamos pakaitomis, nors jos reiškia skirtingą, nors ir viena kitą papildančią veiklą. Bankininkystės reguliavimas – tai specialių taisyklių ar nurodymų, pagrįstų galiojančiais teisės aktais ir nustatančių bankininkystės struktūrą bei būdus, parengimas ir paskelbimas įgaliotų institucijų. Šie įstatymai ir taisyklės sudaro bankų elgesio sistemą, kuri padeda išlaikyti patikimą ir efektyvią bankų sistemą.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Bankų veiklos kontrolė vykdoma siekiant užtikrinti atskirų bankų patikimumą ir stabilumą bei užtikrina vientisą ir nuolatinę bankų vykdomos veiklos priežiūrą pagal galiojančius įstatymus ir nurodymus. Susipažinkime su plačia Prancūzijoje naudojama bankų kontrolės sistema. Pagrindiniai sistemos principai: dviguba bankų veiklos priežiūra – Ūkio ir finansų ministerijos bei Prancūzijos banko; konkrečių krypčių, taisyklių ir kontrolės funkcijų kūrimas kontroliuojančiose organizacijose; privalomas bankų ir kitų kredito įstaigų dalyvavimas įmonių profesinėse asociacijose – Prancūzijos bankų asociacijoje, Prancūzijos finansų draugijų asociacijoje ir kitose, kurių centrinės institucijos veikia kaip tarpininkai tarp priežiūros institucijų ir kredito įstaigų.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Prancūzijoje bankų sistemos funkcionavimą reguliuoja ir kontroliuoja 3 pagrindiniai organai – Kredito įstaigų ir investicinių įmonių komitetas, Bankininkystės reguliavimo komitetas ir finansinė veikla, ir Bankininkystės komitetas, kurio veiklą koordinuoja šalies centrinis bankas – Prancūzijos bankas. Žinoma, kiekviena iš šių institucijų turi savo kompetenciją ir sprendžia tam tikrą klausimų spektrą.Bankų ir finansų reguliavimo komitetui pirmininkauja ūkio ir finansų ministras. Jo pavaduotojas yra Prancūzijos banko vadovas. Ją sudaro vienas atstovas iš Prancūzijos bankų ir profesinių sąjungų asociacijos, du asmeniškai pakviesti specialistai. Komitetas nustato bankų veiklos taisykles ir reglamentus tokiais klausimais kaip dydis ir struktūra įstatinis kapitalas stiklainis; kūrimo taisyklės banko filialai ir atstovybės; skolinimo priemonės ir taisyklės; dalyvavimo kitų bankų kapitale įsigijimo sąlygos ir įmonių; apskaitos ir atskaitomybės taisyklės; vidaus kontrolės taisyklės ir kt.

Komitetas taip pat reglamentuoja kredito įstaigų ir jų klientų santykius dėl indėlių apsaugos, nustato ribas, per kurias kredito įstaigos gali vykdyti savo klientų indėlius. Kredito įstaigų ir investicinių įmonių komitetą sudaro 6 nariai, jam pirmininkauja Prancūzijos banko vadovas. Komitetą sudaro: Prancūzijos iždo direktorius ir 4 bankų sektoriaus atstovai. Komitetas duoda leidimą kurti banką ar pakeisti jo statusą, vykdyti bankines operacijas, taip pat priima sprendimus tam tikrais bankininkystės taikymo klausimais teisės aktų.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Bankininkystės komitetas, kuriam pirmininkauja Prancūzijos banko valdytojas, įskaitant Iždo direktorių, Valstybės tarybos narį, Kasacinio teismo narį ir 2 asmeniškai pakviestus ekspertus. Šis komitetas prižiūri visas šalies kredito įstaigas ir jų finansinę būklę. Jis prižiūri, kaip laikomasi teisės normų, tiria įstaigų veiklos sąlygas, paslaugų kokybę. Komitetas reguliariai iš id bankų gauna ataskaitas apie savo veiklą, kurių pagrindu skiria patikrinimus tiesiogiai bankuose, taip pat susitikimus su bankų vadovybe. Remdamasis tokių auditų rezultatais, Bankų komitetas vertina finansinė būklė bankai, teikia rekomendacijas dėl banko valdymo kokybės gerinimo. Jeigu komisija nustato, kad banko finansinė būklė yra nepatenkinama, ji gali paskirti likvidatorių nelaukdama, kol bus pradėta bankroto procedūra.

Pagrindinės Prancūzijos bankų veiklos išorės kontrolės kryptys yra: leidimų banko veiklai išdavimas; nuolatinė banko veiklos priežiūra, kurią atlieka banko komisija; kontroliuoti, ar yra bent vienas apskaitos auditorius, kuris turi dirbti kiekviename banke; poreikis laikytis normų ir standartų; informuojant mokesčių institucijos dėl mokesčių mokėjimo, klientų sąskaitų atidarymo ir uždarymo, o muitinės – apie užsienio valiutos sandoriai... Taigi organizacinėje struktūroje visas įstaigas tiesiogiai kontroliuoja Prancūzijos centrinis bankas ir Prancūzijos ministrai.

Centrinio banko dalyvavimas valdant valstybės skolą

Viena iš svarbiausių centrinio banko funkcijų – dalyvauti valdant valstybės skolą, kuri susidaro iš centrinės valdžios, vietos valdžios, įsipareigojimų. Viešojo sektoriaus įmonės. Valstybės skolos valdymas vienu metu naudojamas kaip problemų sprendimo būdas Viešieji finansai ir reguliuoti pasiūlą ir paklausą vidaus pinigų rinkoje. Dėl to ši funkcija tampa sudėtinga, nes leidžia spręsti konkrečias problemas, koordinuoti biudžeto ir pinigų politiką.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Centrinio banko dalyvavimo skolos valdyme formos skiriasi, visų pirma, priklausomai nuo įtakos sferų pasidalijimo šiuo atžvilgiu tarp centrinio banko, iždo ir specializuotos organizacijos (jei tokia yra). Valstybės skolos valdymas – tai visuma valdžios priemonių, nukreiptų į skolos grąžinimą; vienos iš krypčių formavimo ir įgyvendinimo mechanizmas finansų politika valstybė, susijusi su savo veikla užsienio ir vidaus finansų rinkose kaip kreditorius arba garantas.

Veikla, prisidedanti prie valstybės paskolos grąžinimo, apima: mokėjimus skolininkams; išorės ir vidaus paskolų grąžinimas, aprūpinimas garantijos; keičiasi išduodamų paskolų sąlygos; naujų valstybės skolos įsipareigojimų emisijos ir išdėstymo sąlygų nustatymas ir kt. Priemonių įgyvendinimas priklauso nuo pagrįstų sprendimų priėmimo valstybės skolos valdymo procese, kuris grindžiamas skolos apimties ir struktūros analize, t. objektyvus esamos būklės įvertinimas. Šiuo atveju naudojami absoliutūs ir santykiniai rodikliai. Absoliutūs rodikliai atspindi valstybės vidaus ir išorės skolos apimtį pinigine išraiška, išlaidų, susijusių su jos grąžinimu ir aptarnavimu, dydį.

Pagrindiniai santykiniai rodikliai, reikšmingai įtakojantys administracinių sprendimų priėmimą ir valstybės skolos valdymo metodų pasirinkimą, yra šie: paskolos sumos procentas nuo BVP; valstybės skolos grąžinimo ir aptarnavimo išlaidų dalis bendroje biudžeto išlaidų sumoje. Įvertinti būklę išorės skola užsienio skolos dydžio ir apimties procentinio santykio rodikliai nacionalinė ekonomika ... Valstybės skolos valdymas yra tęstinis, apimantis 3 etapus; finansinių išteklių pritraukimas išleidžiant vertybinius popierius, apmokant ir aptarnaujant skolinius įsipareigojimus.

Pirmajame etape nustatoma maksimali valstybės skolinimosi suma ir garantijos kitame etape parenkamos priemonės ištekliams pritraukti ir jų panaudojimo efektyvumui didinti Antrajame etape ištekliai pritraukiami išorės arba vidaus finansų rinkose išleidžiant vertybinius popierius ir platinant vyriausybės vertybiniai popieriai, gaunant paskolą ar suteikiant valstybės garantijas, o tada šios lėšos siunčiamos į finansavimas einamosioms biudžeto išlaidoms ar investiciniams projektams.3 etapas – ieškoti finansinių išteklių šaltinių valstybės skolai grąžinti ir aptarnauti, sumažinti bendrąsias išlaidas, laiku įvykdyti skolinius įsipareigojimus.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Valstybės skolos įsipareigojimus grąžina iki biudžeto pajamų, auksas užsienio valiutos atsargosŠalis, Pinigai gautas nuo pardavimai valstybės turtą, taip pat naujas paskolas. Valstybės skolos valdymo metodus galima skirstyti į administracinius ir finansinius. Administravimo metodai yra pagrįsti greitu ir tiksliu atskirų valstybės valdžios institucijų ir administravimo įsakymų įgyvendinimu; jie nenumato vertinimo ekonominis efektyvumas ir valstybės skolos valdymo veiksmų rezultatus. Finansinius metodus sudaro valstybės skolos grąžinimo užtikrinimo metodų ir formų pasirinkimas atliekant analizę finansinius rodiklius ir yra skirti maksimaliai padidinti pritrauktų paskolų efektą su minimaliomis išlaidomis, susijusiomis su jų grąžinimu ir išlaikymu. Optimaliausias derinys administracinių ir finansinius metodus dėl vidinių ir išorinių ekonominių ir politinių veiksnių.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Esant skolų krizei, kai valstybė patiria sunkumų vykdydama anksčiau prisiimtus įsipareigojimus grąžinti ir aptarnauti valstybės paskolą, naudojamos: papildomos kapitalo investicijos, restruktūrizavimas, paskolų konvertavimas, paskolos, valstybės skolų panaikinimas ir nurašymas. Valstybės skolos valdymas tiesiogiai veikia ekonomikos augimą, infliacijos norma, paskolų palūkanos, užimtumas, investicijų į visos valstybės ūkį ir realų ūkio sektorių apimtis.

Centrinio banko istorija

Pasak istorikų, pirmasis centrinis bankas buvo Švedijos RiksBank, jis buvo įkurtas 1668 m., tačiau jo organizavimo aplinkybės dabar mažai žinomos.

Didžiosios Britanijos centrinis bankas atsirado 1694 m., kai Didžiosios Britanijos vyriausybei karui su Prancūzija prireikė labai didelės paskolos, kuriai išduoti keli pirkliai susijungė į vieną privatų. akcinis bankas, o atsidėkodami už valstybei suteiktą paslaugą gavo išskirtinę teisę leisti banknotus, kurie galėjo būti laisvai keičiami į auksą. Šio banko išleisti banknotai tapo teisėta mokėjimo priemone ir pateko į šalies mokėjimo apyvartą. Be to, Didžiosios Britanijos centriniam bankui buvo suteikta teisė teikti vyriausybės paskolas, dėl ko buvo suformuota valstybės skolos valdymo per šį banką sistema. Pusantro amžiaus Anglijos centrinis bankas veikė kaip centrinis bankas. Teisiškai tai buvo uždrausta tik 1844 m. Roberto Pilo aktu. Šis veiksmas įėjo į istoriją, nes dėl savo gilios klaidos padarė didelę žalą Didžiosios Britanijos ekonomikai. Visų pirma, šis aktas numatė beveik 100 procentų aukso padengimą visai banknotų pinigų emisijai Didžioji Britanija... 1857 m. šis aktas buvo atšauktas. Po Antrojo pasaulinio karo karai 1946 m. ​​Didžiosios Britanijos centrinis bankas buvo nacionalizuotas ir, nustatant pinigų politiką, jam buvo suteikta teisė kontroliuoti bankus.

Daugumoje Vakarų šalių centrinio banko funkcijos buvo priskirtos tam tikriems bankams nuo XIX amžiaus vidurio iki XX amžiaus pradžios. Taigi 1848 m. Prancūzijos bankas tapo vienu emisijos centru, 1874 m. – Vokietijos nacionalinis ir Ispanijos bankas, 1913 m. – JAV federalinis rezervų bankas. Istoriškai visose šalyse centriniai bankai buvo formuojami kaip dideli bankai apdovanotas ypatingomis galiomis. Daugumoje šalių šie bankai buvo įsteigti kaip akcinės bendrovės. Centriniai bankai pamažu monopolizavo banknotų leidimo ir kitas specifines funkcijas ir įsitvirtino kaip nacionalinių kredito sistemų centrai, kurių vieno išskyrimas iš bendro bankų skaičiaus kaip centrinis bankas reiškia dviejų formavimosi pradžią. -pakopos bankų sistema, kurios viršutiniame lygyje yra centrinis bankas.

Savo ruožtu, poreikis sukurti dviejų pakopų bankų sistemą yra dėl prieštaringo pobūdžio rinkos santykiai: viena vertus, jie reikalauja verslumo laisvės ir privačių finansinių išteklių valdymo, o tai užtikrina žemesnio lygio elementai - komerciniai bankai ir kredito įstaigos; kita vertus, šiems santykiams reikalingas reguliavimas (kontrolė ir tikslinė įtaka), o šiai aplinkybei ypač reikalinga speciali institucija centrinio banko pavidalu. Daugelio šalių istorija įrodė, kad centralizacija ir socialinė kontrolė yra esminės bankų sistemos veiksmingumo prielaidos. Labai decentralizuotas bankininkystės funkcionavimas ir plėtra dėl popierinių pinigų nevienalytiškumo, prasto reguliavimo ir pinigų pasiūla, neatitinkantis ūkio poreikių, įveda papildomą netvarką ir taip spontaniškoje ekonomikoje. Šiuo požiūriu centrinių bankų, turinčių kredito ir piniginių santykių reguliavimo funkcijas, sukūrimas buvo istorinis atradimas, leidęs efektyviai pažaboti rinkos elementus, išsaugant privačios verslumo laisvę.

Centrinio banko likutis

Turtas. Balansas apibūdina bankų disponuojamų išteklių išdėstymą ir naudojimą. Banko turtas skirstomas į pajamas generuojantį ir pajamų negeneruojantį turtą. Pajamų negeneruojančiam turtui priskiriami pinigai kasoje, korespondentinėse (grynųjų pinigų atsiskaitymų centre (RCC)) ir atsargų sąskaitose, taip pat ilgalaikis turtas, medžiagos, nematerialusis turtas banko ir įmobilizuotas nuosavas lėšas. Pajamas generuojantis banko turtas skirstomas į buhalterinę apskaitą ir paskolų bei bankininkystę.Aktyvios operacijos – tai nuosavų skolintų išteklių naudojimas, kurį bankas atlieka pelnui gauti. Vykdydami aktyvias operacijas, bankai daro investicijas, kurios atneša pajamos palūkanų, dividendų ar dalyvavimo bendrų įmonių pelne forma. Kartu užtikrinamas tam tikrų likvidumo standartų laikymasis ir racionalus rizikos paskirstymas tam tikroms investicijų rūšims.

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Aktyvios bankų operacijos apima: kredito operacijos, dėl ko paskolų portfelis stiklainis; investicines operacijas ir pagrindo investicijų portfelio formavimui kūrimą; grynaisiais ir atsiskaitymo sandoriai, kurios yra viena iš pagrindinių banko teikiamų paslaugų savo klientams rūšių; kitos aktyvios operacijos, susijusios su tinkamos infrastruktūros, užtikrinančios sėkmingą visų bankinių operacijų vykdymą, sukūrimu.Bankų aktyvios veiklos rezultatai atsispindi jo balanso turte, kurio rodikliai leidžia spręsti apie banko veiklos pobūdį. banko išteklių investicijas per praėjusį laikotarpį.

Pagrindinės banko lėšų išdėstymo kryptys apibūdinamos šiais banko turto straipsniais: grynieji pinigai; lėšos rezervo sąskaitoje Rusijos Federacijos centriniame banke; sąskaitos bankuose korespondentuose; priedaiį vertybinius popierius ir akcijas; išduotos komercinės paskolos; išduotos tarpbankinės paskolos; investicijos į pastatus, statinius ir kitą ilgalaikį turtą; kitas turtas.Banko turto valdymas – tai skolintų lėšų išdėstymo tvarkos nustatymas ir palaikymas. Paprastai bankai siekia talpinti lėšas įsigydami tokį turtą, kuris gali atnešti didžiausią su minimaliu rizikos lygiu, sutelkdamas dėmesį į akcijų ir paskolų portfelių formavimą.

Įsipareigojimai.Pasyvios operacijos centrinis bankas gali būti skirstomas į šias grupes: Kapitalo ir įvairių rezervų formavimo operacijos. Kaip ir bet kuris centrinis bankas, jo dydis ir formavimo forma yra įtvirtinti nacionalinės teisės aktuose. Iš viso įstatinio kapitalo dalis įsipareigojimai yra mažas ir, kaip taisyklė, neviršija 5%. Rezervas USD / CAD taip pat formuojami teisės aktų nustatyta tvarka. Dažniausiai centriniai bankai sukuria laisvą rezervą USD CAD, rezervas – Kanados dolerio kursas skirtumai valiutos ir kt.

Emisijos operacijos. Banknotų išleidimas į apyvartą yra pagrindinis centrinio banko balansinių įsipareigojimų straipsnis ir pagrindinis jo lėšų šaltinis. Šios operacijos dalis bendroje įsipareigojimų sumoje svyruoja nuo 40-90 proc. Įjungta dabartinis etapas banknotų emisija yra visiškai fiduciarinė, t.y. neparemtas auksu. Šiuolaikinis banknotų išleidimo mechanizmas pagrįstas skolinimu komerciniams bankams, valstybei ir aukso bei užsienio valiutos atsargų didinimu. Taigi pinigų išleidimo mechanizmas lemia banknotų kredito saugumą. Piniginė banknotų emisija užtikrinama vekseliais ir kitais bankiniais įsipareigojimais, vyriausybės vekseliais ir tik perkant valiutą ir auksą atitinkamai auksu ir valiuta. Kitaip tariant, centrinio banko turtas yra vertybinių popierių banknotų emisijos užstatas. Tai atskleidžia pasyvių ir aktyvių centrinio banko operacijų ryšį.

Indėlių operacijos atspindi centrinio banko įsipareigojimus šalies valstybės institucijoms (Finansų ministerijos lėšoms, Iždui), taip pat šalies ir užsienio bankams. Iki 40% visų centrinių bankų įsipareigojimų susidaro dedant komercinių bankų indėlius atskaitymų forma pagal privalomųjų atsargų reikalavimų normas. Šie sandoriai atspindi vykdomą skolinimą (Specialiosios skolinimosi teisės pagal Tarptautinis valiutos fondas (TVF)), užsienio bankai(paskolos iš tarptautinių finansinių institucijų ir kitų centrinių bankų).

Centrinis bankas (Centrinis bankas) yra

Centrinio banko veiklos kontrolės problemos

Centrinio banko veiklos priežiūra vienokia ar kitokia forma vykdoma visose pirmaujančiose kapitalistinėse šalyse ir yra svarbi visai šalies ekonomikai. Ispanijos bankas prižiūri speciali komisija prie iždo ministro (jo žinioje yra audito tarnyba), o Anglijos centrinis bankas privalo kas savaitę skelbti savo balansą. Ir po to biudžetiniai metai JK centrinis bankas privalo paskelbti visą ataskaitą apie savo veiklą per pastaruosius metus. Ataskaita pateikiama Iždo kancleriui. Ataskaitos detalės yra tokios: pabaigoje pateikiamas bankinių įstaigų, kurioms leidžiama priimti indėlius, sąrašas fiskaliniai metai; Bankų priežiūros tarybos ataskaita; paskelbtų bankininkystės reglamentų pakeitimai.

Pažymėtina, kad reikėtų įtraukti į Didžiosios Britanijos centrinio banko ataskaitoje esantį sąrašą intelektas bet kuris privatus asmuo, kuris to paprašys, per mėnesį ir už „protingą“ mokestį. Šiuo metu Rusijos Federacijos centrinis bankas yra atskaitingas Rusijos Federalinės Asamblėjos Valstybės Dūmai. Be to, Rusijos Federacijos centrinis bankas kas mėnesį skelbia savo balansą, duomenis apie pinigų apyvartą, įskaitant pinigų pasiūlos agregato dinamiką ir struktūrą, apibendrintus duomenis apie jų operacijas.

Naudojame slapukus, kad mūsų svetainė būtų kuo geriau pristatyta. Ir toliau naudodamiesi šia svetaine sutinkate su tuo. Gerai

Pagrindinė šalies finansų institucija yra Federacija, Maskva. Tai speciali organizacija, kurios pagrindinis tikslas yra finansų reguliavimas, o Rusijos Federacijos centrinis bankas (Maskva, Neglinnaya g. 12) yra grandis tarp vykdomosios valdžios ir visų ekonomikos sričių.

Ši įstaiga buvo įkurta 1990 m. liepos tryliktą dieną. Tai SSRS GB įpėdinis.

Kas yra institucija ir kam ji priklauso?

Centrinis bankas neturi įtakos veiklai asmenys... Pagrindinės sandorio šalys yra visi šalies bankai, nepaisant jų nuosavybės formos. Yra juridinis asmuo, Tai turi nuosavybės ir Chartija. Tačiau tuo pat metu jis visiškai priklauso federalinei nuosavybei. Kitaip tariant, ji priklauso valstybei.

Atliktos funkcijos

Rusijos Federacijos centrinis bankas yra organizacija, kurios atsakomybė apima daugiau nei dvidešimt analitinių ir praktinių funkcijų:

Regioninė struktūra

Rusijos Federacijos centrinis bankas turi atstovybes kiekvienoje iš devynių federaliniai rajonai... Be to, beveik kiekviename didesniame mieste yra išplėtotas filialų tinklas.

Svarbiausi federaliniai padaliniai yra Rusijos Federacijos centrinio banko pietinis pagrindinis direktoratas, taip pat Šiaurės Vakarų ir Uralo filialai.

Kokia yra Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo norma?

Viena iš pagrindinių pagrindinių užduočių finansų įstaiga yra skolinimas bankų sistemai. Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo norma – tai per vienerius kalendorinius metus apskaičiuotos palūkanų normos suma, kurią kredito įstaigos turi kompensuoti už suteiktą paskolą. Ši vertė nuolat koreguojama priklausomai nuo situacijos šalies pinigų rinkoje, taip pat nuo infliacijos ir bruto vidaus produktas... Tai yra pagrindinis valstybės makroekonominio reguliavimo instrumentas.

Centrinių bankų infliacijos tikslai

Šalies centrinio banko uždavinys – naudojant šį rodiklį išlaikyti pastovų balansą. Per didelė vertė neabejotinai sustabdys kainų šuolį, bet kartu sulėtins finansinį augimą. Ir atvirkščiai, per žemi rodikliai padės prisotinti ekonomiką daugybe pigių pinigų, tačiau infliacija tampa grėsmingai nekontroliuojama, o tai vėliau neišvengiamai lems strateginio planavimo modelio pasikeitimą.

Tuo pačiu metu diskonto norma yra rodiklis investuotojams. Duomenys gali ir pritraukti, ir atstumti potencialiai suinteresuotą įmonę. Vienas dalykas, kai visada galite tikėtis pagalbos iš šalies bankų sistemos. Ir visai kas kita – kai investicijoms reikia naudoti tik savo lėšas. Atitinkamai didėja rizika.

Diskonto normos pasaulyje

Šiuo metu Rusijos Federacijos centrinio banko nustatyta diskonto refinansavimo norma yra vienuolika procentų per metus.

Tai toli gražu nėra žemiausias rodiklis pasaulyje. Taigi diskonto normos dydį iki dviejų procentų fiksuoja Danijos, Norvegijos, Naujosios Zelandijos, Australijos, Kanados, Japonijos, Didžiosios Britanijos, euro zonos ir JAV finansų institucijos.

Šveicarijos ir Švedijos bankuose pagrindinis rodiklis paprastai yra neigiamas. Šios naujovės yra susijusios su praktiškai nuline infliacija šalyse. Eksporto apimtys jau ilgą laiką smarkiai mažėjo, o tai sukėlė rimtą nacionalinių valiutų – Šveicarijos franko ir Švedijos kronos – nuvertėjimo riziką. Taip pat dažnai sumažėjo potencialių investuotojų interesai.

Neigiama diskonto norma reiškia, kad šalies institucijos moka Centriniam bankui už lėšų saugojimo jo depozitoriumuose paslaugas. Išsivysčiusios valstybės rimtai svarsto apie šios naujovės įvedimą fizinių asmenų indėliams.

Rusijos Federacijos centrinio banko diskonto normos dydis veiklos laikotarpiui

Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo normos dydis labai svyravo priklausomai nuo šalyje vykstančių procesų.

Nuo naujos valstybės susiformavimo šis rodiklis labai keitėsi, kartais net kelis kartus per savaitę.

Iki 2003 metų jis viršijo dvidešimt procentų. Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo norma skirtingais laikotarpiais siekė du šimtus dešimt procentų (1994 m. vertė išsilaikė iki kitų metų balandžio pabaigos). Apskritai nuo 1993 metų birželio iki 1996 metų liepos mėnesio vertė viršijo šimtą procentų per metus. Bendros vyriausybės ir bankininkų pastangos pamažu numalšino finansų audrą. O 1997 metų birželį vertė pasiekė visiškai priimtiną dvidešimt vieną procentą. Tačiau prasidėjo krizė ir vėlesnis įsipareigojimų neįvykdymas vėl stipriai padidino vertę iki šimto penkiasdešimties procentų. Šis skaičius užfiksuotas 1998 metų gegužės 27 dieną. Tačiau per savaitę jis sumažėjo iki šešiasdešimties.

Nuo 2004 metų sausio mėnesio iki šių dienų pagrindinis šalies rodiklis neviršijo penkiolikos procentų.

2010 m. birželio 1 d. buvo pasiektas rekordas, kurį nustatė Rusijos Federacijos centrinis bankas – kursas buvo tik septyni taškai septyniasdešimt penkios šimtosios procento dalys.

Pinigų emisija

Viena iš svarbiausių Rusijos Federacijos centrinio banko vykdomų funkcijų yra pinigų išleidimas – lėšų išleidimas į apyvartą, o tai padidina jų bendrą masę.

Pagrindinės institucijos šioje srityje uždaviniai – pinigų kiekio apyvartoje kontrolė, netinkamų naudoti (susidėvėjusių) banknotų keitimas, taip pat savalaikis banknotų dizaino keitimas, siekiant efektyviai kovoti su padirbinėtojais.

Šią centrinio banko funkciją sunku pervertinti, nes rublis yra vienintelė galima mokėjimo priemonė šalies teritorijoje.

Pinigų emisija vykdoma grynaisiais ir negrynaisiais pinigais.

Rusijos valiuta nėra padengta tauriaisiais metalais ir neturi kitų lygiavertiškumo koeficientų.

Grynųjų pinigų rublio emisija

Grynieji popieriniai pinigai yra banknotai, kurių nominalai yra nuo penkių iki penkių tūkstančių rublių. Juose yra visos reikalingos modernios apsaugos priemonės – vandens ženklai, apsauginis siūlas, smulkių linijų raštai, mikrotekstas, ultravioletinėje spinduliuotėje šviečiantys pluoštai, nominalo žymėjimas metalizuotais dažais, reljefiniai elementai, spalvų atspalviai, besikeičiantys priklausomai nuo žiūrėjimo kampo.

Minimalus Rusijos Federacijos centrinio banko į apyvartą išleistos monetos nominalas yra viena kapeika. Didžiausia suma yra dešimt rublių.

Jie kaldinami Maskvos ir Sankt Peterburgo kalyklose iš tokių metalų ir lydinių kaip vario nikelis, plienas, varis, cinkas, nikelis, žalvaris.

Negrynųjų pinigų išleidimas

Ši emisijos forma yra nepiniginių sąskaitų pagrindas. Siekiamas tikslas – patenkinti būtinus rinkos dalyvių poreikius apyvartiniam turtui. Dažnai organizacijos kapitalo nepakanka konkrečiai funkcijai atlikti. Tam tikromis aplinkybėmis finansiniam tikslui pasiekti gali būti išleisti papildomi pinigai. Procesas veikia banko (indėlio) daugiklio pagrindu.

Tai unikalus būdas, nes elektroninius pinigus kartu su Centriniu banku gali išleisti bankų įstaigos ir net kredito organizacijos. Žinoma, griežtai kontroliuojant priežiūros institucijai.

Piktnaudžiauti procesu yra nepaprastai sunku, nes tokia emisija daroma tik siekiant skolinti rinkos ekonomiką.

Bankų bankas

Rusijos Federacijos centrinis bankas atlieka visos bankų sistemos priežiūros funkciją.

Visų pirma, tai yra licencijų išdavimas. O vėliau – nuolatinė verslo subjekto veiklos, jo likvidumo kontrolė. Esant poreikiui, sveikatos gerinimas praktikuojamas įvedant kuratorių. Teisės vykdyti užsienio valiutos keitimo veiklą atėmimas arba visiškas atšaukimas banko licencija atliekami, jei neįmanoma dirbti finansų rinka.

Centrinis bankas kuria palankią aplinką kredito įstaigų veiklai, reguliuoja ir gamina skolinimą.

Išvada

Tai svarbi vidaus ekonomikos sudedamoji dalis. Jis skirtas išsaugoti finansinį šalies stabilumą, tam panaudojant plačias galimybes.

Rusijos Federacijos centrinis bankas (Rusijos bankas) yra pagrindinis šalies bankas. Įstatinis kapitalas ir kita Rusijos banko nuosavybė yra federalinė nuosavybė. Jis yra atskaitingas Valstybės Dūmai5. Rusijos banko veiklą reglamentuoja Rusijos Federacijos Konstitucija, Federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ (su pakeitimais ir papildymais) ir kt. federaliniai įstatymai.

Pagal įstatymą Rusijos bankas yra juridinis asmuo, atleistas nuo visų mokesčių, rinkliavų, rinkliavų ir kitų mokėjimų Rusijos Federacijos teritorijoje. Valstybė neatsako už Rusijos banko įsipareigojimus, o Rusijos bankas neatsako už valstybės įsipareigojimus, jei jie nebuvo priimti arba jei federaliniai įstatymai nenustato kitaip.

Rusijos Federacijos centrinis bankas yra vienas centralizuota sistema su vertikalia valdymo struktūra. Sistemą sudaro: centrinis biuras, regioniniai biurai, grynųjų pinigų atsiskaitymo centrai (RCC), skaičiavimo centrai, lauko biurai, švietimo įstaigos ir kitos organizacijos, įskaitant apsaugos padalinius ir Rusijos grynųjų pinigų inkasavimo asociaciją, reikalingos Rusijos banko veiklai įgyvendinti.

Rusijos Federacijoje esančių respublikų nacionaliniai bankai yra Rusijos banko teritoriniai padaliniai. Pagrindiniai teritoriniai padaliniai yra atskiri skyriai vykdantis dalį savo funkcijų tam tikroje teritorijoje. Pagrindiniai teritoriniai padaliniai yra pavaldūs Rusijos bankui ir yra jam atskaitingi. Rusijos banko teritorinių skyrių uždavinius ir funkcijas nustato Rusijos banko teritorinių padalinių nuostatai, patvirtinti Direktorių valdybos.

Aukščiausias Rusijos banko organas yra direktorių valdyba. Tai kolegialus organas, kuris nustato pagrindines Rusijos banko veiklos kryptis ir jai vadovauja.

Direktorių valdybą sudaro: Rusijos banko pirmininkas ir 12 valdybos narių. Direktorių valdybos nariai dirba nuolat. Juos tvirtina Valstybės Dūma banko pirmininko, kuris kartu yra ir Direktorių valdybos pirmininkas, teikimu.

Direktorių valdyba, bendradarbiaudama su Vyriausybe, kuria vieningą valstybės pinigų politiką ir užtikrina jos įgyvendinimą. Rusijos banko centrinio biuro struktūrą ir personalą, taip pat kitų jo struktūrinių padalinių įstatus tvirtina direktorių valdyba.

Jo galios taip pat apima:

• - centralizuotų paskolų palūkanų normų, atsargų standartų, ekonominių standartų pokyčiai;
• - priėmimo sąlygų nustatymas užsienio kapitalo Rusijos bankų sistemai;
• - kitus sprendimus tiek Rusijos bankui, tiek šalies bankų sistemai labai svarbiais klausimais.

Valdybos sprendimas laikomas priimtu, jeigu už jį balsavo dauguma valdybos narių. Taigi direktorių valdyba ne tik vadovauja ir organizuoja Rusijos banko darbą, bet ir reguliuoja komercinių bankų veiklą šalyje.

Kartu su direktorių valdyba Nacionalinė bankininkystės taryba taip pat veikia už banko ribų. Ją sudaro Prezidento atstovai, aukščiausių įstatymų leidžiamosios ir vykdomosios valdžios institucijų atstovai bei ekspertai. Iš viso Tarybą sudaro ne daugiau kaip 15 žmonių.

Bankininkystės tarybos narius Rusijos banko pirmininko teikimu tvirtina Valstybės Dūma. Taryba reguliariai, ne rečiau kaip kartą per ketvirtį, svarsto bankų sistemos plėtros koncepciją ir vieningos valstybės pinigų politikos klausimus, įskaitant piniginių išteklių reguliavimą.

Taigi, dabar apibrėžkime pagrindinius Rusijos centrinio banko tikslus. Federaliniame įstatyme „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ teigiama, kad „Rusijos banko tikslai yra: apsaugoti ir užtikrinti rublio stabilumą; Rusijos Federacijos bankų sistemos plėtra ir stiprinimas; užtikrinti efektyvų ir sklandų veikimą mokėjimo sistema... Atkreipkite dėmesį, kad pagal šio įstatymo 3 straipsnį pelno siekimas nėra Rusijos banko tikslas.

Apibrėžę Rusijos banko tikslus, panagrinėkime, kokias funkcijas bankas atlieka šiems tikslams pasiekti. Ir tam mes apibrėžiame, koks yra centrinio banko tikslas ir kokia yra funkcija.

Centrinio banko tikslai ir funkcijos dažnai painiojami. Tuo tarpu kiekviena iš sąvokų turi reikšmingą krūvį ir negali būti tapatinama viena su kita. Funkcija yra pati veikla, nulemta objekto specifikos, o tikslas yra tai, dėl ko ji daroma, kas sudaro jos rezultatą. Centrinio banko funkcija yra jo, kaip atskiro subjekto, kaip atskiro juridinio asmens, veikla kitų subjektų atžvilgiu; funkcijos apibrėžiamos kaip įstatymų nustatyta ir banko vykdoma veikla jam pavestiems uždaviniams įgyvendinti.

Kadangi teisės požiūriu centrinį banką, kaip instituciją, sukuria valstybė, kad ji atliktų tik jam būdingas užduotis, funkcijų sąrašą visiškai nustato federalinis įstatymas. Tuo pačiu banko funkcijų sąrašas, remiantis įstatymų leidėjų supratimu apie jam keliamus uždavinius, gali keistis (mažėti arba plėstis).

Su pakeitimais, padarytais Federaliniu įstatymu „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“, yra nustatytas 18 funkcijų sąrašas, kuris neatmeta kitų funkcijų vykdymo pagal federalinius įstatymus. Šios funkcijos gali būti klasifikuojamos pagal tikslinės orientacijos specifiką ir atsižvelgiant į Rusijos banko paskirtį. Yra penkios tokios funkcijos:

• 1) pinigų reguliavimo (reguliavimo) funkcija;
• 2) norminio reguliavimo funkcija (normatyvinė ir kūrybinė);
• 3) operatyvinė funkcija;
• 4) informacinė ir analitinė funkcija;
• 5) priežiūros ir kontrolės funkcijos.

Vykdydamas pinigų reguliavimą, Rusijos bankas pagal jo veiklą reglamentuojančius federalinius įstatymus atlieka šias funkcijas:

• - bendradarbiaudamas su Rusijos Federacijos Vyriausybe, kuria ir įgyvendina vieningą valstybės pinigų politiką;
• - Monopoliškai vykdo grynųjų pinigų emisiją ir organizuoja asmeninę pinigų apyvartą;
• - veikia kaip paskutinės išeities skolintojas visoms kredito įstaigoms, organizuoja jų refinansavimo sistemą.

Taigi šioje pinigų reguliavimo funkcijoje matyti banko paskirtis (vaidmuo), skirta pinigų apyvartai reguliuoti. Kaip emisijos centras, veikiantis kaip grynųjų pinigų apyvartos organizatorius, komercinių bankų likvidumo palaikymo institucija, esant trumpalaikiam papildomų lėšų poreikiui, šią funkciją vykdantis Rusijos Federacijos centrinis bankas įgyvendina savo paskirtį. ekonomikoje.

Reguliavimo funkcija (normatyvinė ir kūrybinė funkcija) numato:

• - bankinių operacijų atlikimo taisyklių rengimas;
• - tvarkos ir taisyklių nustatymas buhalterinė apskaita ir ataskaitų teikimas bankų sistemai;
• - atsiskaitymų Rusijos Federacijoje taisyklių nustatymas;
• - atsiskaitymų su tarptautinėmis organizacijomis, valstybėmis, taip pat su juridiniais ir fiziniais asmenimis taisyklių parengimas.

Rusijos banko veikla kuriant bankines operacijas reglamentuojančius reglamentus (reglamentus, nurodymus, įsakymus), komercinių bankų apskaitos ir atskaitomybės tvarką, suteikia jam galimybę racionalizuoti ir plėtoti kredito įstaigų darbą, sukurti bendrą metodiką. pagrindą, vienodus kredito įstaigų veiklos standartus, leidžiančius joms teikti paslaugas savo klientams galiojančių teisės aktų ribose.

Operacinė funkcija leidžia Rusijos bankui:

• - savarankiškai arba Rusijos Federacijos Vyriausybės vardu atlikti visų rūšių bankines operacijas ir kitus sandorius;
• - valdyti savo aukso užsienio valiutos atsargas;
• - visų lygių biudžetų paslaugų sąskaitos biudžeto sistemašalys per atsiskaitymus įgaliotų vykdomųjų organų ir valstybės vardu nebiudžetinės lėšos.

Šios funkcijos nustatomi įgaliojimai leidžia Rusijos bankui vykdyti įvairią veiklą, aptarnauti įvairų ūkio subjektų poreikių sąrašą, o prireikus veikti kaip įgaliotam valstybės agentui atsiskaityti už finansines operacijas.

Pagal informacinę ir analitinę funkciją Rusijos bankas:

• - atlieka visos šalies ir regionų ūkio būklės analizę ir prognozavimą, pirmiausia piniginių ir piniginių bei finansinių santykių, kainodaros srityje, skelbia aktualią medžiagą ir statistinius duomenis;
• - dalyvauja rengiant šalies mokėjimų balanso prognozę, organizuoja jos rengimą;
• - nustato ir skelbia oficialius užsienio valiutų kursus nacionalinės valiutos atžvilgiu.

Rusijos bankui ši funkcija yra ypač svarbi. Jo neįgyvendinus, reguliuoti pinigų apyvartą pagal materialinius ir finansinius srautus praktiškai neįmanoma. Šalies ekonominės raidos analizė ir prognozavimas yra intelektualinė bazė, leidžianti nustatyti piniginių santykių dinamiką ir struktūrą. Rusijos banko informacija apie šalies ekonomikos vystymosi tendencijas, atskirų ūkio sektorių raidą, mokėjimų balanso dinamiką, valiutos kursas, pagrindiniai bankinės veiklos rodikliai, teikiami ūkio subjektams, įskaitant ir bankų bendruomenę, yra svarbi informacija, leidžianti jiems prireikus pakoreguoti savo vystymosi kryptį.

Priežiūros ir kontrolės funkcijos priskirtos Rusijos bankui:

• - bankų ir bankų grupių veiklos priežiūra;
• - valstybinė bankų registracija, licencijų jiems atlikti bankines operacijas išdavimas, jų veiklos sustabdymas ir jų panaikinimas;
• - vertybinių popierių emisijų registravimas bankuose;
• - valiutos reguliavimas ir valiutos kontrolė.

Šios galios leidžia Rusijos bankui įgyvendinti savo tikslus, inter alia, plėtoti ir stiprinti šalies bankų sektorių. Komercinių bankų veiklos priežiūra, nuolat stebint ir tikrinant, ar ji atitinka įstatymų nustatytas taisykles ir reglamentas Rusijos bankas gina indėlininkų ir kreditorių interesus, užtikrina kredito įstaigų veiklos stabilumą. Rusijos banko kontrolė, kaip savarankiška teisinės valstybės užtikrinimo priežiūros forma, nėra pagrįsta jo ir komercinių bankų pavaldumo santykiais, todėl jo kišimasis į jų operatyvinę veiklą yra griežtai ribojamas įstatymų; tai atliekama tik pažeidus taisykles, nustato Bankas Rusija, taip pat esant grėsmei indėlininkų (kreditorių) interesams. Pagal įstatymą Rusijos bankas neturėtų versti komercinių bankų atlikti operacijų, kurios nenumatytos steigiamuosiuose dokumentuose, teisės aktuose ir taisyklėse.

Ekonominėje literatūroje galite rasti ir kitų Rusijos banko funkcijų klasifikavimo kriterijų. Tarp jų yra funkcijos, priklausančios nuo jos veiklos krypčių. Čia funkcija išsiskiria ekonominė veikla ir administracinės veiklos funkcija, kurią savo ruožtu sudaro organizacinė funkcija (pinigų apyvartos organizavimas ir valdymas) ir apsaugos funkcija. civilinė apyvarta, indėlininkų (kreditorių) interesai.

Pagal svarbos laipsnį funkcijas bandyta skirstyti į pagrindines ir papildomas. Prie pagrindinių priskiriami tie, be kurių neįmanoma atlikti pagrindinio centrinio banko uždavinio (išlaikyti piniginio vieneto stabilumą). Savo ruožtu ši funkcija suskirstyta į reguliavimą, stebėjimą ir aptarnavimą. Papildomos funkcijos šiuo atveju prisideda prie pagrindinės užduoties sprendimo.

Be nagrinėjamų funkcijų, literatūroje taip pat galima rasti funkcijų paminėjimo: pinigų emisijos ir pinigų apyvartos organizavimo, sąveikos su Rusijos Federacijos vyriausybe ir administracija, taip pat su kreditu organizavimas. institucijose. Deja, ekonominiu požiūriu paskutines dvi pareigas vargu ar galima priskirti funkcijoms, nes jos neišreiškia centrinio banko veiklos specifikos; tokia veikla būdinga ir kitoms institucijoms.

Funkcija, teisiškai interpretuojama kaip veiklos kryptis, apima daugelio operacijų ir sandorių įgyvendinimą. Vykdydamas įstatymų nustatytas funkcijas ir siekdamas užsibrėžtų tikslų ir uždavinių, Rusijos Federacijos centrinis bankas:

• - atlieka pinigų išleidimo į apyvartą operacijas;
• - suteikia paskolas ne ilgesniam kaip vienerių metų laikotarpiui, užtikrintas vertybiniais popieriais ir kitu turtu, jei federaliniame įstatyme dėl federalinio biudžeto nenumatyta kitaip;
• - perka ir parduoda vyriausybės vertybinius popierius atviroje rinkoje;
• - perka ir parduoda Rusijos banko išleistas obligacijas ir indėlių sertifikatus;
• - perka ir parduoda užsienio valiutą, ir mokėjimo dokumentai ir įsipareigojimai užsienio valiuta, išleisti Rusijos ir užsienio kredito įstaigų;
• - perka, sandėliuoja, parduoda tauriuosius metalus ir kitas valiutos vertybes;
• - atlieka atsiskaitymus, grynuosius pinigus ir indėlių operacijos, priima saugoti ir valdyti vertybinius popierius ir kitą turtą;
• - išduoda laidavimus ir banko garantijas;

atlieka operacijas su finansinės priemonės naudojamas valdyti finansinės rizikos;

• - atidaro sąskaitas Rusijos ir užsienio kredito įstaigose Rusijos teritorijoje ir užsienio valstybių teritorijose;
• - išduoda čekius ir vekselius bet kokia valiuta;
• - savo vardu atlieka kitas bankines operacijas ir sandorius pagal verslo praktikos papročius, priimtus tarptautinėje bankų praktikoje.

Be viso to, kas išdėstyta pirmiau, pažymėtina, kad Rusijos bankas gali vykdyti bankines operacijas aptarnaujant valdžios institucijas ir vietos valdžios institucijas, jų organizacijas, valstybinius nebiudžetinius fondus, karinius dalinius. Rusijos bankas turi teisę aptarnauti kitus klientus nei kredito įstaigos regionuose, kuriuose nėra kredito įstaigų.

Rusijos bankas turi teisę atlikti banko operacijas ir operacijas komisiniais pagrindais.

Taigi centrinio banko atliekamų operacijų sąrašas yra labai didelis, tačiau pagal įstatymus Rusijos bankas neturi teisės:

• - atlikti bankines operacijas su juridiniais asmenimis, neturinčiais licencijų atlikti bankines operacijas, ir fiziniais asmenimis;
• - įsigyti kredito ir kitų organizacijų akcijų (išskyrus Rusijos banko įstatymo numatytus atvejus);
• - vykdyti sandorius su nekilnojamuoju turtu, išskyrus atvejus, susijusius su Rusijos banko ir jo organizacijų veiklos užtikrinimu;
• - verstis prekybine ir gamybine veikla, išskyrus Rusijos banko įstatymo numatytus atvejus;
• - pratęsti suteiktas paskolas. Išimtis gali būti padaryta direktorių valdybos sprendimu.

Pagal savo pobūdį bankinės operacijos skirstomos į bankines ir nebankines. Ši nuostata taip pat taikoma centrinio banko operacijoms. Centrinio banko bankinėms operacijoms priskiriamos tos, kurios jam priskirtos kaip specialioji pinigų institucija. Nebankinės operacijos šiuo atveju bus tos, kurias jis atlieka kartu su kitomis lygiagrečiai veikiančiomis institucijomis. Pavyzdžiui, centrinis bankas gali išduoti garantijas, vykdyti sandorius su finansinėmis priemonėmis, kuriomis valdoma finansinė rizika, pirkti ir parduoti vyriausybės vertybinius popierius atviroje rinkoje; šias operacijas atlieka ir kiti ūkio subjektai.

Pagal atliekamo darbo pobūdį išskiriamos analitinės, vadybinės, kontrolės, skaičiavimo, apskaitos ir kitos operacijos. Jų pobūdis nulemia vidinę banko darbuotojų specializaciją, o kartais ir banko vidaus valdymo struktūrą (ypač apskaitos ir atskaitomybės skyriaus formavimą).

Planavimo veiklos požiūriu galima išskirti strategines ir taktines operacijas. Strateginė operacija bus, pavyzdžiui, jų visuma formuojant "Rusijos Federacijos bankų sektoriaus plėtros strategiją laikotarpiui iki 2008 m.". Taktinės operacijos apima operacijas, kurias kasdien atlieka centrinis bankas. (Pavyzdžiui, kasdieninio rublio kurso nustatymas įvairių užsienio šalių valiutų atžvilgiu.)

Pagal įgyvendinimo etapus centrinio banko operacijos skirstomos į prioritetines ir paskesnes. Taigi centrinis bankas, vykdydamas refinansavimą, prioriteto tvarka tiria atitinkamų vertybinių popierių forma pateikto užstato patikimumą, atitiktį nustatytam sąrašui ir tik vėliau teikia laikiną finansinę pagalbą.

Pagal dažnumą centrinio banko operacijas galima suskirstyti į vienkartines (vienkartines) ir daugkartines (pakartotines). Vienkartinėmis operacijomis per tam tikrą laikotarpį gali būti laikomos, pavyzdžiui, operacijos dėl nominalo, naujų banknotų ir monetų išleidimo į apyvartą; į daugkartinio naudojimo - užsienio valiutos keitimo, grynųjų pinigų gavimo ir išėmimo operacijos ( grynųjų pinigų operacijos) ir kt.

Kalbant apie nacionalinę rinką, veikla skirstoma į vietinę ir tarptautinę. Vidinėmis įprasta vadinti visas tas operacijas, kurias bankas atlieka vietinių klientų vardu, tarptautine – viską, kas siejama su užsienio prekybos aptarnavimu bei tarptautiniais piniginiais ir kredito santykiais.

Naudojama valiuta operacijos gali būti atliekamos nacionaline valiuta, užsienio šalių valiuta ir naudojant valiutų derinį (daugiavaliutinės operacijos).

Kalbant apie banko balansą, išskiriamos aktyvios, pasyviosios ir nebalansinės operacijos.

Tarp Rusijos Federacijos Vyriausybės vertybinių popierių vyrauja federalinės paskolos obligacijos (OFZ).

Didžiausią dalį Rusijos Federacijos centrinio banko įsipareigojimų 2006 m. pabaigoje sudarė jo sąskaitose sutelktos lėšos (60,8 proc.) ir grynieji pinigai apyvartoje (33,4 proc.) 14.

2006 m. pabaigoje Rusijos banko pelnas siekė 19,1 mlrd. Jis daugiausia buvo gautas iš pajamų, gautų iš užsienio valiutos atsargų, taip pat pajamų iš operacijų su vyriausybės vertybiniais popieriais. Pagal Rusijos teisės aktai Rusijos bankas perveda 50% metų pabaigoje faktiškai gauto pelno, likusio atskaičius mokesčius ir rinkliavas, federalinis biudžetas... Rusijos banko dispozicijoje likusį pelną valdyba nukreipia į įvairių paskirčių rezervus ir fondus.

Pagrindinės kreditus teikiančios institucijos yra bankai. Bankai- finansų įstaigos, kurios kaupia ir saugo lėšas, teikia paskolas, vykdo Pinigų pervedimai, taip pat kitos operacijos finansų rinkose. Šalyje veikiančių tarpusavyje susijusių bankinių įstaigų visuma sudaro bankų sistemą. Bankų sistema yra organinis ir neatsiejamas ekonomikos elementas. Tai reiškia, kad bankų funkcionavimas turėtų būti glaudžiai susijęs su visais vykstančiais procesais ekonominis gyvenimas visuomenė.

Dauguma rinkos ekonomikų turi dviejų pakopų bankų sistemą. Pirmasis lygis yra centrinis bankas ir jo institucijos. Istoriškai centriniai bankai atsirado dėl pinigų išleidimo (banknotų emisijos) centralizavimo patikimuose bankuose. Tokie bankai vadinami emisijos bankais. V pabaigos XIX- XX amžiaus pradžia. daugumoje šalių popierinių pinigų emisija buvo sutelkta viename banke, kuris buvo vadinamas centriniu emisijos banku, o vėliau tiesiog centriniu banku. Paprastai reikia valstybės agentūra... Kaip vyriausybės bankininkas, centrinis bankas veikia kaip jo kasininkas ir kreditorius, o vyriausybės ir vyriausybės departamentų sąskaitos atidaromos jame. Centrinis bankas paprastai atlieka grynųjų pinigų vykdymą valstybės biudžeto... Valstybės pajamos iš mokesčių ir paskolų įskaitomos į beprocentinę iždo (finansų ministerijos) sąskaitą centriniame banke, iš kurios dengiamos valstybės išlaidos. Centrinio banko funkcijos yra šios:

Pinigų išleidimas. Tai viena iš svarbiausių funkcijų. Nors šiuolaikinėmis sąlygomis grynieji yra mažiau svarbūs nei negrynieji, tačiau banknotų išleidimas iš centrinio banko išlaiko savo svarbą, nes vis tiek grynieji reikalingi didelei daliai mokėjimų;

Šalies aukso ir užsienio valiutos atsargų laikymas;

Paskolų teikimas ir atsiskaitymų operacijų vykdymas vyriausybinėms agentūroms;

Komercinių bankų grynųjų pinigų atsargų kaupimas ir saugojimas. Kiekvienas bankas privalo saugoti atsargų sąskaitoje centriniame banke tam tikrą sumą indėlių dydžiui;

Paskolos komerciniams bankams. Čia galite padaryti tokias analogijas. Jeigu įmones, organizacijas ir asmenis kredituoja komerciniai bankai, tai centrinio banko klientai yra komerciniai bankai;

Komercinių bankų ir kitų kredito įstaigų veiklos reguliavimas ir priežiūra. Centrinis bankas turi teisę išduoti ir atšaukti komercinių bankų licencijas;

Pinigų reguliavimas (kartu su vyriausybe).

Rusijos Federacijos centrinio banko kapitalas visiškai priklauso valstybei. Rusijos Federacijos centrinio banko uždaviniai ir funkcijos yra suformuluoti ir įtvirtinti Rusijos Federacijos Konstitucijoje ir Federaliniame įstatyme „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“.

Antrąjį bankų sistemos lygmenį sudaro komerciniai bankai. Komercinis bankas - universalaus tipo bankas, vykdantis įvairias operacijas, iš kurių svarbiausia – paskolų teikimas pramonės, prekybos ir kitoms įmonėms daugiausia lėšų, pritraukiamų indėlių pavidalu, sąskaita. Visame pasaulyje komerciniai bankai – svarbiausia bankų sistemos grandis – sutelkia didžiąją dalį kredito išteklių ir atlieka įvairias bankines operacijas bei finansines paslaugas juridiniams ir fiziniams asmenims. Komerciniai bankai gali būti klasifikuojami pagal daugybę savybių.

Komerciniai bankai pagal nuosavybės pobūdį yra valstybiniai, akciniai, kooperatiniai, privatūs, savivaldybių, mišrūs. Pramoninėse šalyse vyraujanti komercinių bankų nuosavybės forma yra akcinės akcijos.

Pagal atliekamų operacijų pobūdį jie išskiria universalius ir specializuotus komercinius bankus. Universalūs bankai atlikti platų operacijų ir paslaugų spektrą. Universalumas – tai bankinės veiklos rūšis, kurios neriboja šalies ūkio sektoriai, aptarnaujamų klientų sudėtis, atliekamų operacijų skaičius ir regionai. Specializuoti komerciniai bankai atlikti vieną ar nedidelį skaičių bankinių operacijų. Tai investicijų, hipotekos, santaupų, inovacijų, draudimo ir kiti bankai. Investiciniai bankai atlikti paleidimo ir įdėjimo operacijas akcijų birža vertybinius popierius, gaudamas pajamas; jie naudoja savo kapitalą skolindami įvairioms įmonėms ir ištisoms pramonės šakoms. Hipotekos bankai specializuojasi teikiant ilgalaikes paskolas su nekilnojamuoju turtu. Taupomosios kasos pritraukti laisvas gyventojų lėšas, kaupti santaupas, vykdyti atsiskaitymus negrynaisiais pinigais, teikti paskolas gyventojams, atlikti atsiskaitymo ir pinigines operacijas gyventojams aptarnauti, įskaitant sandorius su vertybiniais popieriais. Inovatyvūs bankai vykdyti skolinimą visuose inovacinio proceso etapuose ir etapuose kuriant ir diegiant įvairias inovacijas bei mokslo ir technikos plėtrą. Draudimo bankai pritraukti lėšų parduodant draudimo polisus. Gautas pajamas jie investuoja pirmiausia į kitų įmonių obligacijas ir akcijas, valstybės vertybinius popierius, taip pat teikia ilgalaikes paskolas įmonėms ir valstybei. Šiuo metu komercinių bankų veiklos srityje pastebima universalizacijos tendencija, kuri aiškinama konkurencijos įtaka. Tai atsispindi ne tik klientams siūlomų paslaugų skaičiaus didėjimu, bet ir kokybiniu sandorių struktūros pasikeitimu, sandorių su vertybiniais popieriais apimties padidėjimu bei taupomųjų paskolų operacijų dalies mažėjimu.

Pagal sektorių principą komerciniai bankai gali būti skirstomi į pramonės, žemės ūkio, statybos, prekybos ir kt. Pavyzdžiui, Rusijoje tai yra Neftekhimbank, Electrobank, Rosselkhozbank, Promstroybank ir kt. Pagrindinės komercinių bankų funkcijos:

Laikinai laisvų lėšų sutelkimas ir pavertimas investicijomis. Bankai grynųjų pinigų pajamas ir santaupas kaupia indėlių pavidalu. Indėlininkas atlygį gauna palūkanų arba banko teikiamų paslaugų forma. Indėlių pavidalu sutelktos santaupos konvertuojamos į paskolų kapitalą, kurį bankas naudoja paskoloms įmonėms ir verslininkams teikti. Kredito panaudojimas užtikrina visos šalies gamybinių jėgų vystymąsi. Skolininkai investuoja į gamybos plėtrą, nekilnojamojo turto pirkimą, plataus vartojimo prekės... Dėl to su bankų pagalba santaupos paverčiamos kapitalu;

Paskolos įmonėms, valdžiai ir gyventojams. Jų savininkų laisvų lėšų tiesioginis skolinimas skolininkams praktiniame ūkiniame gyvenime yra sunkus. Bankas veikia kaip finansinis tarpininkas, priimdamas lėšas iš galutinių kreditorių ir atiduodamas jas galutiniams skolininkams;

Vadinamųjų kreditinių pinigų išleidimas į apyvartą. Ši savybė yra specifinė ir išskiria komercinius bankus iš kitų skolinančių institucijų. Šiuolaikinis pinigų išleidimo mechanizmas siejamas su dviem sąvokomis: banknotų ir indėlių emisija. Banknotų emisiją vykdo juos išleidęs bankas (centrinis bankas). Komerciniai bankai vykdo indėlių emisiją – kredito priemonių, kurios susidaro išduodant klientui paskolas, emisiją. Pinigų pasiūla didėja, kai bankai skolina savo klientams, ir mažėja, kai grąžinamos paskolos iš bankų. Tuo pačiu ekonomikai reikia būtinos, bet ne per didelės pinigų sumos, todėl komerciniai bankai veikia valstybės, atstovaujamos centrinio banko, numatytų apribojimų ribose;

Atsiskaitymai ir mokėjimai klientų vardu. Dauguma atsiskaitymų tarp įmonių vykdomi banko pavedimu. Atlikdami mokėjimų tarpininkus, bankai savo klientams atlieka operacijas, susijusias su atsiskaitymais ir mokėjimais;

Emisija ir sudedamųjų dalių aktyvumas. Ši veikla apima bankų vykdomą vertybinių popierių emisiją ir platinimą (pardavimą). Čia bankai tampa kanalu santaupoms nukreipti gamybos tikslams;

Konsultacijos, ekonominės ir finansinės informacijos teikimas. Su galimybe nuolat stebėti ekonominė situacija, komerciniai bankai konsultuoja klientus įvairiausiomis problemomis (dėl naujų investicijų, įmonių registravimo, rengimo metines ataskaitas ir tt).

Paprastai yra keturios bankinių operacijų grupės; pasyviosios, aktyviosios, banko paslaugos ir pačių bankų operacijos. Pasyvios operacijos- lėšų pritraukimo banko išteklių formavimui operacijos. Banko ištekliai formuojami savo ir pritrauktų (pasiskolintų) lėšų sąskaita. Iš pradžių bankui sukurti reikalingas tam tikras nuosavas kapitalas. Nuosavas kapitalas apima nuosavą kapitalą ir rezervinį kapitalą bei nepaskirstytąjį pelną. Nuosavos lėšos sudaro nedidelę išteklių dalį modernus bankas... Iš esmės bankinės operacijos yra pagrįstos skolintomis lėšomis. Ekonomiškai išsivyščiusios šalys nuosavo ir skolinto kapitalo santykis yra nuo 1:10 iki 1:100 (neviršija 10%). Kaip skolintų lėšų, sudarančių banko kapitalą, šaltinius galima įvardinti finansinius įsipareigojimus banko klientams (indėlius, taupomieji indėliai), finansiniai įsipareigojimai kitiems bankams. Didžioji dauguma visų bankinių išteklių suformuota banko klientų indėlių sąskaita. Paskolos, gautos iš kitų bankų, yra įprasta kredito operacija. Taip pat banko lėšų šaltinis yra emisijos operacijos, kurias sudaro banko lėšų sutelkimas mainais už tam tikrų putplasčio popierių išdavimą. Aktyvios operacijos vykdo bankas, siekdamas pelningai išdėstyti pritrauktas lėšas. Aktyvi banko veikla apima kredito operacijas – paskolų ir paskolų suteikimo operacijas ir akcijų sandoriai- įvairios bankų operacijos su vertybiniais popieriais: vertybinių popierių pirkimas, naujai išleistų vertybinių popierių išdėstymas tarp turėtojų, vertybinių popierių pirkimas-pardavimas kliento vardu ir kt. Bankininkystės paslaugos paprastai yra tarpininkavimo operacijos- inkasacija, akredityvas, pervedimas, patikėjimas, lizingas ir kt. Už jų teikimą klientai imamas specialus mokestis, vadinamas komisiniu. KAM savos operacijos bankai apima operacijas, susijusias su banko funkcijų vykdymu: bankinės įrangos pirkimu, banko apsauga, darbo užmokesčio mokėjimu darbuotojams, transportavimo išlaidomis ir kt.

Siųsti savo gerą darbą žinių bazėje yra paprasta. Naudokite žemiau esančią formą

Studentai, magistrantai, jaunieji mokslininkai, kurie naudojasi žinių baze savo studijose ir darbe, bus jums labai dėkingi.

Publikuotas http://www.allbest.ru/

RUSIJOS FEDERACIJOS ŠVIETIMO IR MOKSLO MINISTERIJA

TAGANROG VALDYMO IR EKONOMIKOS INSTITUTAS

apie "ekonomiką"

tema „Rusijos Federacijos centrinis bankas ir jo vaidmuo“

Bendrojo ugdymo ciklo disciplina

Atlikėjas: Studentas SPOB-16 gr.

Vardas: Rikberg E.A.

Projekto vadovas:

Vardas: Šilčenko T.N.

Taganrogas 2017 m

Aiškinamasis raštas

2. Kredito sistema

3. Grynųjų pinigų išdavimas

Išvada

Bibliografija

Aiškinamasis raštas

Ši tema labai aktuali, nes Centrinis bankas užima pirmą bankų sistemos lygį, jis atlieka pagrindinį vaidmenį nustatant valstybės pinigų politiką.

Darbo tikslas – nustatyti Centrinio banko tikslus ir uždavinius, jo funkcijas ir vaidmenį formuojant rinkos santykius, atskleidžiant pagrindines Rusijos ekonomikos reguliavimo operacijas ir metodus.

Centrinių emisijos bankų atsiradimo poreikį lemia kapitalo koncentracijos ir centralizacijos procesai, perėjimas prie vieningų nacionalinių pinigų sistemų.

Centrinis bankas yra pagrindinė bet kurios pasaulio bendruomenės valstybės bankų sistemos grandis.

Iš pradžių centriniai bankai atsirado kaip komerciniai bankai, kuriems buvo suteikta teisė leisti banknotus.

Visose pasaulio šalyse galioja keli įstatymai, užtikrinantys Centrinio banko tikslus ir uždavinius bei Centrinio banko funkcijas, jų įgyvendinimo priemones ir būdus. Centrinio banko sąveiką su kitais bankais ir visa finansų ir kredito sistema reglamentuoja bankų įstatymas.

1. Kas yra centrinis bankas

kredito banko kapitalas

Rusijos Federacijos centrinis bankas (Rusijos bankas) yra pagrindinis pirmosios pakopos bankas, pagrindinė Rusijos Federacijos pinigų emisijos institucija, kuri, bendradarbiaudama su Rusijos Federacijos vyriausybe, kuria ir įgyvendina vieningą valstybę. pinigų politika ir jai suteikti specialūs įgaliojimai, visų pirma, teisė leisti banknotus ir bankų reguliavimas.

Rusijos bankas, veikdamas kaip pagrindinė visos šalies kredito sistemos koordinavimo ir reguliavimo institucija, veikia kaip institucija. ekonomikos valdymas... Rusijos bankas kontroliuoja kredito įstaigų veiklą, išduoda ir panaikina joms licencijas atlikti bankines operacijas, o kredito įstaigos jau bendradarbiauja su kitais juridiniais ir fiziniais asmenimis, o Rusijos bankas taip pat yra juridinis asmuo.

Rusijos Federacijos Konstitucijos 71 straipsnis nustato, kad Rusijos Federacija turi teisę leisti pinigus, o 75 straipsnyje nurodyta, kad pinigų emisiją vykdo išimtinai Rusijos Federacijos centrinis bankas, o jo pagrindinė funkcija yra saugoti. ir rublio stabilumo užtikrinimas, kurį ji vykdo nepriklausomai nuo kitų valstybės valdžios organų. Rusijos Federacijos centrinio banko statusą, veiklos tikslus, funkcijas ir įgaliojimus nustato federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“ ir kiti federaliniai įstatymai.

Rusijos bankas laiko save Rusijos Federacijos centriniu banku – SSRS valstybinio banko teisių perėmėju, kurio pagrindiniai tikslai yra apsaugoti ir užtikrinti tvarumą. Rusijos rublis, bankinio sektoriaus plėtra ir stiprinimas, užtikrinant efektyvų ir sklandų mokėjimų sistemos funkcionavimą.

2. Kredito sistema

Šiuolaikinė kreditų sistema – tai įvairių kredito ir finansinių institucijų, veikiančių paskolų kapitalo rinkoje ir vykdančių kaupimą bei mobilizavimą, derinys. piniginis kapitalas... Kredito esmė ir funkcijos įgyvendinamos per kreditų sistemą.

Šiuo metu RF kredito sistemos struktūrą sudaro trys pakopos:

1.Centrinis bankas

2. Bankininkystės sistema:

3 komerciniai bankai

4 taupomosios kasos

5 hipotekos bankai

3. Specializuotos nebankinės finansinės institucijos

Draudimo kompanijos

investiciniai fondai

pensijų fondai

finansų ir statybos įmonės

Nauja kreditų sistemos struktūra labiau atspindi rinkos ekonomikos poreikius ir vis labiau prisitaiko prie naujų ekonominių reformų proceso.

Kartu kreditų sistemos formavimosi procesas atskleidė tam tikrus trūkumus. Jie pasireiškė pažeidimais visais lygiais: mažose institucijose (bankuose, Draudimo kompanijos, investiciniai fondai), kurie dėl silpnos finansinės bazės negali susidoroti su klientų poreikiais; komerciniai bankai ir kitos institucijos daugiausia vykdo trumpalaikio skolinimo operacijas, nepakankamai investuodamos savo lėšas į pramonę ir kitus sektorius.

Daugelis naujai kuriamų kredito ir finansų įstaigų, draudimo įmonių, investicinių fondų užsiima jiems neįprasta veikla: pritraukia gyventojų indėlius, atlieka komercinių ir taupomųjų kasų funkcijas. Eilė investiciniai fondai, finansų įmonės ir bankai savo veiklą kūrė ne tikrai komerciniais pagrindais, o piramidinės schemos principu, dėl ko kilo bankrotų banga. Be to, aukšti statymai dėl trumpalaikių paskolų nepagrįstai didėja pelnas, kuris vėliau konvertuojamas į užsienio valiutą, o tai nuvertina rublį ir padidina infliaciją. Todėl reikia toliau tobulinti daugelį Rusijos Federacijos bankų sistemos aspektų.

Ryžiai. 1 Kreditų sistema

Rusijos banko tikslai ir funkcijos

Pagal įstatymą Centrinis bankas turi tris tikslus:

Rublio stabilumo apsauga ir užtikrinimas;

Rusijos Federacijos bankų sistemos plėtra ir stiprinimas;

Veiksmingo ir sklandaus mokėjimo sistemos veikimo užtikrinimas.

Norint juos įgyvendinti, jam suteikiamos šios funkcijos:

Bendradarbiaudama su Rusijos Federacijos vyriausybe, kuria ir įgyvendina vieningą valstybės pinigų politiką;

Monopolija leidžia grynuosius pinigus ir organizuoja grynųjų pinigų apyvartą, t.sk. Tvirtina rublio grafinį žymėjimą ženklo pavidalu;

Kredito įstaigoms yra paskutinės išeities skolintojas, organizuoja jų refinansavimo sistemą;

nustato atsiskaitymų Rusijos Federacijoje taisykles;

Nustato bankinių operacijų atlikimo taisykles;

Tvarko visų Rusijos Federacijos biudžeto sistemos lygių biudžetų sąskaitas;

Veiksmingai valdo Rusijos banko aukso ir užsienio valiutos atsargas;

Nusprendžia valstybinė registracija kredito įstaigas, išduoda joms licencijas bankinėms operacijoms, sustabdo šių licencijų galiojimą ir jas panaikina;

Prižiūri kredito įstaigų veiklą;

Registruoja savo vertybinių popierių emisiją;

Savarankiškai arba Rusijos Federacijos vyriausybės vardu atlieka visų rūšių bankines operacijas ir kitus sandorius, reikalingus Rusijos banko funkcijoms atlikti;

Organizuoja ir vykdo valiutos reguliavimą ir valiutų kontrolę pagal Rusijos Federacijos teisės aktus;

Nustato atsiskaitymų su tarptautinėmis organizacijomis, užsienio valstybėmis, taip pat su juridiniais ir fiziniais asmenimis tvarką;

nustato Rusijos Federacijos bankų sistemos apskaitos ir atskaitomybės taisykles;

Nustato ir skelbia oficialius užsienio valiutų kursus rublio atžvilgiu;

Dalyvauja rengiant Rusijos Federacijos mokėjimų balanso prognozę ir organizuoja jos rengimą;

Nustato valiutos keityklų veiklos, skirtos organizuoti ir vykdyti užsienio valiutos pirkimo-pardavimo operacijas, vykdymo tvarką ir sąlygas;

Analizuoja ir prognozuoja visos Rusijos ekonomikos būklę ir pagal regionus;

Atlieka mokėjimus Rusijos bankui už asmenų indėlius bankrutuojančiuose bankuose, kurie nedalyvauja sistemoje privalomasis draudimas indėliai federalinio įstatymo nustatytais atvejais;

Jis yra Tarptautinio valiutos fondo lėšų Rusijos Federacijos valiuta depozitoriumas, vykdo susitarimuose ir sutartyse numatytas operacijas ir sandorius;

Vykdo kitas funkcijas pagal federalinius įstatymus.

Taigi, Rusijos bankas, pirma, yra emitentas, antra, bankų priežiūrą vykdanti organizacija ir, trečia, kredito organizacija, kurios klientai yra kiti bankai, vyriausybinės agentūros ir tarptautinės finansų organizacijos.

3. Grynųjų pinigų išdavimas

Grynųjų pinigų išleidimas yra jų išleidimas į apyvartą, dėl kurio padidėja grynųjų pinigų kiekis apyvartoje.

Grynųjų pinigų išleidimo monopolija priklauso valstybės centriniam bankui. Anksčiau pagal administracinę-paskirstymo sistemą emisijos vertė buvo valstybės direktyvinio planavimo objektas ir jokiu būdu negalėjo būti viršyta. Esant sąlygoms rinkos ekonomika nėra direktyvinio planavimo, tačiau centriniai bankai prognozuoja numatomos emisijos dydį pagal prognozes grynųjų pinigų apyvarta komerciniai bankai ir jų pačių analitinė medžiaga. Kartu svarbu ne tik nustatyti optimalią numatomą emisijos vertę, bet ir paskirstyti ją atskiruose šalies regionuose.

Grynųjų pinigų išleidimas vykdomas decentralizuotai. Taip yra dėl to, kad komercinių bankų grynųjų pinigų poreikis (būtent tai ir lemia emisijos dydį) priklauso nuo šių bankų aptarnaujamų juridinių ir fizinių asmenų poreikio, kuris nuolat kinta. Todėl kiekvieną kartą importuoti pinigus iš Centro šiam poreikiui patenkinti būtų ne tik netikslinga (dėl daug kartų didėjančių platinimo kaštų), bet ir neįmanoma.

Įsivaizduokite, kad grynųjų pinigų poreikis Južno-Sachalinske didėja. Kol pinigai ten pristatomi iš Centro, šio poreikio mastas gali keistis viena ar kita kryptimi. Dėl to pinigus turėsite arba grąžinti į Centrą, arba siųsti papildomas pinigų sumas į Južno Sachalinską, kurios vėlgi dėl atstumo gali nesutapti su realiu grynųjų pinigų poreikiu.

Kaip vyksta grynųjų pinigų išleidimas ir kas tai tiesiogiai įgyvendina?

Grynųjų pinigų išleidimą vykdo Rusijos Federacijos centrinis bankas ir jo grynųjų pinigų atsiskaitymo centrai (RCC). Jie atsidaro įvairiuose šalies regionuose ir teikia atsiskaitymų bei grynųjų pinigų paslaugas šiuose regionuose įsikūrusiems komerciniams bankams. Grynųjų pinigų išdavimui grynųjų pinigų atsiskaitymo centruose atidaromos rezervinės lėšos ir apyvartinės kasos. Rezervo fonduose saugomos banknotų atsargos, skirtos išleisti į apyvartą, padidėjus tam tikro regiono ekonomikos grynųjų pinigų paklausai. Šie banknotai nelaikomi pinigais apyvartoje, nes jie nejuda, yra rezervas.

Grynieji pinigai iš komercinių bankų nuolat patenka į apyvartinę atsiskaitymų ir grynųjų pinigų centro kasą, tačiau iš jos nuolat išduodami grynieji pinigai. Taigi pinigai cirkuliuojančiame banke nuolat juda; jie laikomi pinigais apyvartoje. Jeigu grynųjų pinigų įplaukų suma į apyvartinę atsiskaitymų ir kasos centro kasą viršija iš jos išduodamų pinigų sumą, tuomet pinigai išimami iš apyvartos. Kartu jos perkeliamos iš RKC apyvartinės kasos į jos rezervinį fondą.

RKC rezervo lėšas administruoja Rusijos centrinio banko departamentai (miesto, regiono, respublikiniai). Jeigu dėl banko multiplikatoriaus veiksmo tam tikro komercinio banko indėlių sąskaitose didėja pinigų suma, tai dėl to: a) didėja ir klientų grynųjų pinigų poreikis; ... b) didėja komercinio banko laisvasis rezervas.

Grynųjų pinigų atsiskaitymo centrai privalo nemokamai išduoti grynuosius pinigus komerciniams bankams savo laisvųjų rezervų ribose. Todėl, jei dauguma komercinių bankų, kuriuos aptarnauja RCC, didėja grynųjų pinigų poreikis, o pinigų gavimas į juos kasų eksploatavimas lygiai nedidėja, tuomet RCC bus priversta didinti grynųjų pinigų išleidimą į apyvartą. Tam jis, gavęs Rusijos Federacijos centrinio banko leidimą, perves grynuosius pinigus iš rezervinis fondasį RKC apyvartinę kasą. Šiam RCC tai bus išdavimo operacija, nors visoje šalyje grynųjų pinigų išdavimas gali ir nevykti.

Išduodant vieną RCC, kitas RCC gali tuo pačiu metu papildomai pasiimti panašią grynųjų pinigų sumą, todėl bendra pinigų suma apyvartoje gali ir nesikeisti. Tik Centrinio banko valdyba, surašanti paros emisijos balansą, turi informaciją apie tai, ar problema konkrečią dieną įvyko, ar ne. RKC į apyvartą išleisti pinigai pateks į veikiančias komercinių bankų kasas, iš kurių bus išduodami šių bankų klientams, t.y. pateks arba į įmonių kasas, arba tiesiai į gyventojus. Tokiu atveju pinigai nurašomi iš klientų sąskaitų pagal pareikalavimą.

Vadinasi, grynieji pinigai transformuojami iš negrynaisiais pinigais laikomos indėlių sąskaitose ir yra komercinių bankų sukuriamos pinigų pasiūlos sudedamoji dalis dėl bankų multiplikatoriaus mechanizmo. Rusijoje grynieji pinigai sudaro 1/3 visos pinigų pasiūlos.

4. Bankinės veiklos reglamentavimas

Rusijos bankas yra bankų reguliavimo ir bankų priežiūros institucija. Pagrindiniai bankų reguliavimo ir bankų priežiūros tikslai yra išlaikyti Rusijos Federacijos bankų sistemos stabilumą ir apsaugoti indėlininkų bei kreditorių interesus.

Banko reguliavimo priemonės yra šios:

1. Centrinio banko diskonto norma (refinansavimo norma) – norma, kuria Centrinis bankas atsižvelgia į vekselius, teikia paskolas kitiems bankams. Paskolos gali būti suteikiamos iki metų už užstatą (vertybiniai popieriai, valiuta, auksas, laidavimas).

2. Operacijos atviroje rinkoje – Centrinio banko operacijos perkant ir parduodant vertybinius popierius (daugiausia vyriausybės).

3. Privalomųjų atsargų norminis reguliavimas yra bankų išteklių dalis, kurios turi būti deponuojamos į specialią sąskaitą Centriniame banke. Šie rezervai naudojami banko kreditoriams apmokėti bankroto atveju.

4. Ekonominiai standartai kredito įstaigoms.

5. Centrinio banko reguliuojamos paskolos – paskolos, suteiktos bankams likvidumui palaikyti. Centrinis bankas rengia aukcioną, į kurį patenka jau daugiau nei metus finansų rinkoje veikiantys bankai, reguliariai teikiantys ataskaitas Rusijos centriniam bankui, laikantis rizikos ribojimo standartų ir atsargų reikalavimus.

6. Grynųjų pinigų apyvartos organizavimas.

7. Kiekybinis ir kokybinis tam tikrų pramonės šakų ir teritorijų plėtros skatinimas arba ribojimas. Centrinis bankas skiriasi priklausomai nuo paskolų sumos, palūkanų norma ir pristatymo sąlygos. Investicinės paskolos teikiamos pagal parengtą ir Vyriausybės patvirtintą pramonės ar teritorijos plėtros programą.

8. Kredito įstaigų veiklos reguliavimo kontrolė. Tai atliekama remiantis bankų ataskaitomis.

Centrinio banko reguliavimo ir priežiūros funkcijas atlieka nuolatinis organas – Bankų priežiūros komitetas.

Centrinio banko vykdoma bankų priežiūra skirstoma į:

Riziką ribojanti priežiūra yra atsargi, nuotolinė, vykdoma daugiausia dokumentiniu pagrindu, užtikrinanti ankstyvą reagavimą į pažeidimus. Atlieka Bankų priežiūros komitetas ir atitinkami centrinio banko teritorinių pagrindinių padalinių padaliniai;

Centrinio banko funkcinių padalinių kontrolė - apskaitos organizavimo CB, skolinimo, atsiskaitymų, operacijų su vertybiniais popieriais, užsienio valiuta, grynaisiais ir kt.

Centrinis bankas nustato kredito įstaigoms privalomas bankinių operacijų atlikimo, apskaitos ir atskaitomybės, vidaus kontrolės organizavimo, apskaitos sudarymo ir pateikimo taisykles bei taisykles. statistinės ataskaitos, taip pat kita informacija, kurią teikia federaliniai įstatymai.

Rusijos bankas priima sprendimus dėl kredito įstaigų (CB) valstybinės registracijos ir, vykdydamas kontrolės ir priežiūros funkcijas, tvarko kredito įstaigų valstybinės registracijos knygą, išduoda CB licencijas bankinėms operacijoms, sustabdo šias licencijas ir jas panaikina.

Kredito įstaigai pažeidžiant federalinius įstatymus, nuostatus ir centrinio banko nurodymus, nepateikus informacijos, pateikus neišsamią ar netikslią informaciją, Rusijos bankas turi teisę reikalauti, kad kredito įstaiga pašalintų nustatytus pažeidimus, skirti baudą iki 0,1 procento minimalaus įstatinio kapitalo arba apriboti individualios veiklos vykdymą iki 6 mėnesių.

Centrinis bankas turi teisę atšaukti kredito įstaigos banko licenciją federaliniame įstatyme „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ numatytais pagrindais. Centrinis bankas gali kreiptis į teismą su ieškiniu dėl federalinių įstatymų nustatytų baudų ar kitų sankcijų iš KO ne vėliau kaip per 6 mėnesius nuo akto dėl pažeidimo nustatymo surašymo dienos.

Centrinis bankas analizuoja CR veiklą, siekdamas nustatyti situacijas, kurios kelia grėsmę jų indėlininkų ir kreditorių teisėtiems interesams, Rusijos Federacijos bankų sistemos stabilumui.

5. Rusijos Federacijos centrinio banko istorija

Rusijos Federacijos centrinis bankas (Rusijos bankas) buvo įkurtas 1990 m. liepos 13 d. SSRS valstybinio banko Rusijos respublikinio banko pagrindu. Jis buvo atskaitingas RSFSR Aukščiausiajai Tarybai ir iš pradžių buvo vadinamas RSFSR valstybiniu banku.

1990 m. gruodžio 2 d. RSFSR Aukščiausioji Taryba priėmė RSFSR centrinio banko (Rusijos banko) įstatymą, pagal kurį Rusijos bankas buvo juridinis asmuo, pagrindinis RSFSR bankas ir buvo atskaitingas. RSFSR Aukščiausioji Taryba. Įstatymas apibrėžė banko funkcijas pinigų apyvartos organizavimo, pinigų reguliavimo, užsienio ekonominė veikla akcinių ir kooperatinių bankų veiklos reglamentavimas.

Išvada

Apibendrinant nuveiktus darbus, reikia dar kartą pažymėti, kad Rusijos Federacijos centrinis bankas yra galingiausias mūsų šalies kredito sistemos centras. Jos vaidmuo yra labai svarbus ir dabartinėje ekonomikoje jis toliau auga. Šiuo metu Rusijos centrinio banko veikla įgauna didelę reikšmę, nes stabilumas ir tolesnis augimas priklauso nuo efektyvaus jo veikimo ir teisingai pasirinktų veiklos metodų. ekonominį potencialąšalių, atskirų ūkio sektorių, taip pat stiprėjančių pozicijų tarptautinėje rinkoje.

Remdamasis atlikto darbo rezultatais, įtvirtinau teorines žinias