Centrinis bankas atliko statymą. Čekijos bankai gerina būsto paskolas: iki nulinės normos

Rekordinės mažos palūkanų normos ir palankios ekonominė situacijaČekijoje lemia tai, kad žmonės vis dažniau ima paskolas. Daugeliu atvejų - naujam būstui ar renovacijai. Čekijos bankai stengiasi, kad hipotekos būtų kuo patrauklesnės ir patogesnės. Pavyzdžiui, „Bank Ceska Sporgitelna“ rugpjūtį pradėjo hipotekos refinansavimo internetu paslaugą.

Nors vidurkis palūkanų norma hipotekos paskolos liepą šiek tiek padidėjo (iki 1,88 proc.), tuo tarpu buvo gauta mažiau paraiškų dėl paskolų, finansinės institucijos tikisi, kad pasibaigus vasaros atostogoms susidomėjimas būsto paskolomis Čekijoje vėl augs. Kovodami už klientus, bankai siūlo skirtingas galimybes hipotekos paskolos ir premijų paslaugos.

Žemos palūkanų normos yra pagrindinis Čekijos gyventojų traukos objektas. Remdamiesi tuo, bankai teikia naujus pasiūlymus. Pavyzdžiui, „Moneta Money Bank“ pristatė „Ekonominę hipoteką“, kurioje paskolų palūkanos apskaičiuojamos atsižvelgiant į paskolos likučio ir einamosios sąskaitos likučio skirtumą. Kuo daugiau pinigų klientas turi savo sąskaitoje, tuo mažiau jis mokės už hipoteką. Dėl to klientas gauna galimybę sumažinti palūkanų normą iki 1,48%.

„Fio banka“ ir „Raiffeisenbank“ siūlo panašias programas. Jie žada, kad jei suma kliento sąskaitoje yra lygi nesumokėtos hipotekos vertei, tada papildomas mokestis už paskolą apskritai nebus įskaitytas: norma bus 0%.

Be žemų palūkanų, hipotekos pareiškėjai nori, kad jų paskolos būtų lanksčios. Todėl vis daugiau bankų siūlo atidėti mokėjimai jau pačioje mokėjimų pradžioje.

Rudenį bankai turi pasiūlyti naujų produktų, kurių kol kas nenori komentuoti. Yra žinoma, kad ČSOB bankas rengia naujovė studentams kurie studijų metu nenori gyventi nakvynės namuose ar toliau nuomojamas butas, bet savo namuose.

Kai kurie bankai jau paskelbė, kad taisys savo paslaugas, dėl kurių nuo 2016 m. Lapkričio 1 d. Pirkėjas turės sumokėti vietoj pardavėjo. Bankai planuoja išduoti klientams papildoma suma pagal hipotekos paskolą.

Vidutinė fiksuoto laikotarpio trukmė taip pat didėja. Žmonės nori kuo ilgiau išlaikyti žemas palūkanų normas.

„Pastaruoju metu klientai domisi ilgalaikiu fiksavimu: pavyzdžiui, 8 ar 10 metų, o tai užtikrins mažiausius mokėjimus ilgą laiką“,-patvirtina „Ceska Sporgitelna Bank“ hipotekos vadovas Karelas Habekas.

Tačiau pokyčiai bus ne tik į gerąją pusę. Pavyzdžiui, tie, kurie jau nori pasiimti paskolą.

Visuose pasaulio bankuose vartojimo ir hipotekos paskolų palūkanos yra susietos su bazinėmis palūkanomis. Rusijoje tai refinansavimo norma. Dabar jis yra 7,75%. Europoje tai yra pagrindinė ECB ir maržos norma, kuri yra 0 ir 0,25%. Atitinkamai JAV tai yra pagrindinis FED kursas, kuris yra 1,25%. Bankas toliau nesuteiks vartojimo ar hipotekos paskolos pagrindinė norma ar refinansavimo palūkanų normas, todėl kuo ji žemesnė šalyje, tuo pelningiau imti paskolą. Atsižvelgiant į tai, nenuostabu, kad žmonės mieliau ima paskolą iš Čekijos „Sberbank“, ypač būsto paskolą, nes ten palūkanos yra daug mažesnės. Pakalbėkime apie tai išsamiau.

Apsilankę oficialioje Čekijos „Sberbank“ svetainėje, galite susipažinti su įvairiais paskolų produktais, kurie yra siūlomi asmenims pagal vartojimo skolinimą. Čia yra nedidelė šių produktų apžvalga.

1. „Sąžiningas“ kreditas. Registracija šią paskolą galima be komisinių ir užstato 5,99% per metus. Minimali paskolos suma yra 30 000 CZK, didžiausia - 1 000 000 CZK. Paskola gali būti išduota 1–8 metų laikotarpiui. Pritraukdami skolininkus, galite gauti didesnę sumą.

Čekijos kronos kursas į rublį nuolat keičiasi, šiandien jie duoda 2,66 rublių už 1 kroną.

1. „Sąžininga“ kredito kortelė. Padaryti sąžiningą kredito kortele gal per kelias valandas. Maksimalus kredito limitas yra 300 000 CZK. Lengvatinis laikotarpis trunka 45 dienas ir nėra jokio aptarnavimo mokesčio. Jei pasibaigė paskolos terminas lengvatinis laikotarpis, visa paskolos suma yra apmokestinama 23,90% per metus.
2. „Sąžiningas konsolidavimas“. Tai programa, skirta refinansuoti vartojimo paskolas iš kitų Čekijos bankų. Baigęs šią programą klientas gauna galimybę pervesti savo paskolas į Čekijos „Sberbank“ ir sujungti jas į vieną už 6,79% per metus. Maksimali suma bendros paskolos - 10. Bendra suma neturi viršyti 1 000 000 CZK. Maksimalus terminas nauja paskola - 10 metų.

Kaip matote, vartojimo paskolų rūšių nėra tiek daug, tačiau Rusijos vartotojo požiūriu jos yra labai patrauklios. Dabar pakalbėkime apie reikalavimus skolininkams. Apskritai jie mažai kuo skiriasi nuo Rusijos „Sberbank“ reikalavimų:

• paskolos gavėjas turi būti ne jaunesnis kaip 18 metų;
• turėti nuolatinį pajamų šaltinį;
• turėti Čekijos Respublikos, Slovakijos, ES ar kitos užsienio valstybės pilietybę;
• sutuoktinio sutikimas gauti paskolą, jei paskolos suma viršija 250 000 CZK.

Iš reikalavimų išplaukia dokumentų paketas, kuris, priešingai nei tikimasi, pasirodo ne toks didžiulis. Šiaip ar taip Rusijos bankai, kartais reikia įspūdingesnio paketo. Jums reikia pateikti:

• Čekijos ar Slovakijos pasas arba pagrindinis ES dokumentas. Jei jų nėra, pateikite užsienio pasą;
• leidimas nuolat gyventi Čekijoje;
• pažyma apie pajamas už paskutinius tris mėnesius;
• rašytinis sutuoktinio sutikimas sudaryti paskolą.

Kodėl tokie mažas procentas dėl vartojimo paskolos Čekijos „Sberbank“ ir tokios didelės Rusijos „Sberbank“? Apie tai pradėjome kalbėti pačioje šio straipsnio pradžioje. Rusijos „Sberbank“ kredituojama 7,75% per metus, todėl ji siūlo vartojimo paskolas 12,9% per metus. Čekijos „Sberbank“ kredituojama 0,25% per metus, todėl siūlo tokius žemos normos vartotojams.

Hipotekos paskolos

SU vartojimo paskolos viskas labai aišku. Dabar pakalbėkime apie hipoteką kredito produktai siūlo Čekijos Respublikos „Sberbank“. Jų sąlygos yra ne mažiau įdomios ir turi daug netikėtumų, visiškai nepažįstamų Rusijos piliečiams.

1. „Sąžininga“ hipotekos paskola. Tokia hipoteka išduodama griežtai fiksuota 1,99% metine palūkanų norma iki 30 metų. Įskaityta iki 90% įsigyto turto vertės. Paskolos sumai nėra jokių apribojimų, tačiau bankas pasilieka teisę sumažinti paskolos vertės procentą iki 50%. Papildoma hipotekos paskolos dalis gali būti 500 000 CZK.

Kokia yra papildoma hipotekos dalis, Rusijos piliečiai nežinau, nes mūsų bankuose tai nėra praktikuojama. Papildomos dalies esmė - skolinti papildomų išlaidų paskolos gavėjas, susijęs su būsto pirkimu (renovacija / apstatymas) tokiu pat tarifu kaip ir hipotekos 1,99% per metus.

1. Hipotekos paskolos refinansavimas. Jei paskolos gavėjas yra pasiėmęs hipoteką kitame Čekijos banke, jis gali kreiptis į „Sberbank“ ir gauti 1,89% metinę palūkanų normą. Tuo pačiu metu jis gauna galimybę pratęsti paskolą 30 metų. Nereikalaujama įrodyti laiku grąžintos esamos paskolos. Galima papildomai sumokėti iki 500 000 CZK.
2. Amerikos hipoteka. Išduodama, jei klientui reikia pinigų bet kokiam tikslui. Būtina perduoti nuosavybės teise priklausantį turtą. Paskolos suma gali būti iki 5 000 000 CZK, bet ne daugiau kaip 70% įvertinta vertė nekilnojamojo turto objektas. Paskolos terminas ne ilgesnis kaip 25 metai. Ši norma yra nuo 3,99% per metus.

Duomenys hipotekos paskolos prieinama Čekijos Respublikos, Slovakijos ar ES piliečiams. Turėti tokio tipo užsienio pasą hipotekos paskolos tu negali apsimesti. Tačiau Čekijos „Sberbank“ taip pat turi tarptautinį hipotekos produktą, į kurį dabar daug dėmesio skirsime.

Ar galima imti tokią hipoteką Rusijos Federacijos piliečiui?

Yra Čekijos „Sberbank“ paskola, vadinama „Hipoteka be sienų“. Atrodė, kad ji traukia užsienio investuotojų kurie nori įsigyti nekilnojamojo turto Čekijoje. Tuo pačiu metu Rusijos piliečiai, gaunantys atlyginimus pagal Rusijos „Sberbank“ korteles, turi pranašumų, nes jie neturi įrodyti savo mokumo, bet pirmiausia.

Net asmuo, neturintis leidimo gyventi Čekijoje, gali kreiptis dėl „Hipotekos be sienų“. Sudarant sutartį pakanka turėti Šengeno vizą, ateityje net jos neprireiks. Tokios paskolos norma yra fiksuota ir neviršija 4,99% per metus. Hipotekos suma yra nuo 500 tūkstančių iki 27 milijonų Čekijos kronų. Hipoteka gali būti imama iki 30 metų. Su hipoteka galite sumokėti iki 70% įsigyto turto kainos. Įsigytas nekilnojamasis turtas turi būti apdraustas.

Pajamas turi patvirtinti užsieniečiai, negaunantys atlyginimo į savo sąskaitas PJSC „Sberbank“ Rusija. Paskolą gali gauti asmenys, turintys pastovų pajamų šaltinį, 18–70 metų amžiaus, turintys teigiamą kredito istorija... Dabar apie „Hipotekos be sienų“ gavimo tvarką, kaip gauti tokią paskolą?

1. Jei neturite sąskaitų Čekijos „Sberbank“, turite ją atidaryti ir pateikti svarstyti dokumentų paketą: prašymą dėl hipotekos, sutikimą tvarkyti asmens duomenis, paskolos gavėjo ir skolininko pasų kopijas. , pajamų ataskaitos, BKI išrašai (BRKI, NRKI) ...
2. Laukiame Čekijos „Sberbank“ sprendimo.

Čekijos „Sberbank“ gali priimti sprendimą išduoti hipoteką per 3 mėnesius.

1. Priėmus teigiamą sprendimą, turėsite pasirinkti perkamą turtą ir pateikti jį „Sberbank“ nepriklausomas vertinimas jo vertės, taip pat pardavimo sutarties projektą ir išrašą iš nekilnojamojo turto kadastro.
2. Po visų patvirtinimo procedūrų jūs pasirašote paskolos sutartis su mokėjimo grafiku, tada pasirašykite pardavimo sutartį.
3. Po to jūs įeinate pradinis mokestis nuo 30% turto vertės ir pasirašyti draudimo sutartį.
4. „Sberbank“ sumoka likusią turto vertės dalį, o jūs registruojate nuosavybę su suvaržymu. Iki to momento, kai sumokėsite hipoteką, turtas bus įkeistas banke... Nuosavybės teisės akto kopiją reikės perduoti „Sberbank“.

Taigi per 6 žingsnius galite tapti namo savininku turistiniame maršrute kažkur Karlovy Vary mieste. Nuoma ten, turizmo sezono metu, „šokteli“. Gyvendami Rusijoje galite lengvai sumokėti hipoteką ir gauti gerų pajamų iš Čekijos turizmo. Tai yra galimybės, kurias šiandien mums suteikia „Sberbank“, mes bėgame prašyti Šengeno vizos!

Nuotrauka iliustracijai

Čekijos nacionalinis bankas padidino refinansavimo normą nuo 0,5% iki 0,75% per metus. Šiuo atžvilgiu ekspertai tikisi, kad padidės būsto ir vartojimo paskolų kaina.

CNB viešųjų ryšių skyriaus vadovas Marekas Zemanas paskelbė apie trečiąjį refinansavimo normos padidinimą per pastaruosius šešis mėnesius. „Čekijos valdyba nacionalinis bankas vienbalsiai nusprendė padidinti dviejų savaičių atpirkimo palūkanų normą 25 baziniais punktais iki 0,75%, taip pat Lombardo palūkanų normą 50 bazinių punktų iki 1,5%. Šis sprendimasįsigalioja 2018 m. vasario 2 d. “, -„ Zeman “sakė„ Prague Telegraph “.

CNB generalinis direktorius Jiří Rusnok spaudos konferencijoje iškart po pranešimo apie palūkanų padidinimą taip pat atkreipė dėmesį į tai, kad pirmą kartą po ketverių metų CNB paskelbė šalies makroekonominės padėties prognozę, praneša BBC. iki kurio vidutinė svertinė kronos norma metų pabaigoje bus 24,9 kronos už eurą. Savo ruožtu, BVP augimas sieks 3,6%, o infliacija neviršys 1,9%.

Valiutos judėjimas

Pasak PT apklaustų ekspertų, dideli tarifai ekonomikos augimas, staigus darbo užmokesčio kilimas ir didelės infliacijos grėsmė buvo pagrindinės sugriežtintos pinigų politikos priežastys. „Centrinis bankas sureagavo į labai gerą Čekijos ekonomikos būklę. Padidindamas normą, reguliuotojas bando sulėtinti augimą ir išvengti iškraipymų bei burbuliukų susidarymo “, - sako Viktoras Zeiselis,„ Komerční banka “ekonomistas.

„CNB valdybos sprendimas atitinka lūkesčius, nes dabartinis palūkanų lygis yra neadekvačiai žemas, atsižvelgiant į palankų Čekijos ekonomikos vystymąsi. Dėl šios priežasties skolinimosi išlaidų padidėjimas dėl tolesnio palūkanų normų padidėjimo buvo pagrįstas “, - sakė„ ING Bank “analitikas Jakubas Seidleris.

„Cyrrus“ vyriausiasis ekonomistas Lukaszas Kovanda atkreipė dėmesį, kad į CNB sprendimą iš karto sureagavo kronos kursas, kuris pradėjo stiprėti visų pagrindinių pasaulio valiutų atžvilgiu, tačiau tada rinkoje įvyko korekcija. „Taip atsitiko todėl, kad rinka tikėjosi bazinės palūkanų normos padidėjimo. Todėl krona buvo perpirkta “, - aiškino PT Kovanda. Miroslavo Novako iš „Akcenta“ teigimu, laipsniškas kronos kurso augimas iki 2018 m. Pabaigos tęsis iki 24–24,5 kronų už eurą.

Hipoteka užpulta

Be poveikio kronai, padidinus refinansavimo normą, padidės būsto ir vartojimo paskolų kaina, sakė jis. „Hipotekos turėtojai, kurie sudarė kintamo dydžio sutartis dėl padidėjusių palūkanų, bus užpulti. Tuo pačiu metu makro lygiu, atsižvelgiant į tolesnį realų augimą darbo užmokestis sugriežtinta pinigų politika neturėtų reikšmingai paveikti visų disponuojamų gyventojų pajamų “, - sakė Novakas.

Martinas Vlchekas jam pritaria: „Iš tikrųjų pagrindinė CNB veiksmų pasekmė paprastiems piliečiams bus pasiskolintų pinigų... Tačiau arši konkurencija bankų rinkoje lems tai, kad hipotekos palūkanos kils lėčiau nei CNB. Tas pats pasakytina apie vartojimo paskolas “.

„Nereikėtų tikėtis, kad hipotekos palūkanos iš karto pakils“, - prieštaravo Lukašas Kovanda. - Tačiau vidutiniu laikotarpiu jų kaina padidės nuo 2% iki 3%. Tačiau reguliatoriaus veiksmai neturės įtakos būsto kainai ir nekilnojamojo turto paklausai. Net jei paskolų palūkanos padidėtų, paklausa dviejose didžiausiose Čekijos nekilnojamojo turto rinkose - Prahoje ir Brno - yra tokia didelė, kad faktinė skolintų lėšų kaina neturi jokios reikšmės “.

Indėliai neatsilieka

Kalbant apie indėlius, nėra tiesioginio ryšio tarp pagrindinės CNB palūkanų normos pasikeitimo ir mažmeninių indėlių palūkanų normų, sako ekspertai. Palūkanų normų padidinimas yra tik reguliuotojo teiginys, kad likvidumas pabrango, sako Jakubas Seidleris. Tad staigių indėlių palūkanų pokyčių jis nesitiki. „Indėlių rinka gyvena savo gyvenimą, be CNB gairių, bankai vadovaujasi konkurentų veiksmais ir jų finansavimo poreikiais“, - sakė jis.

Anot Lukašo Kovandos, palūkanų padidėjimas pirmiausia paveiks mažus bankus, kurie yra pasiryžę bet kokiu būdu pritraukti klientą. „Be to, dėl itin švelnios CNB politikos bankų seifai tiesiogine prasme yra„ prikimšti “pinigų, todėl jiems tikrai nereikia indėlininkų, kurie užtikrintų jiems likvidumą, laikydami lėšas savo sąskaitose. Todėl palūkanos už indėlius išliks itin žemos “, - sako ekonomistas, kurio skaičiavimais, grąžos norma iki 2018 metų pabaigos bus ne didesnė kaip 1,75% per metus.

Atsižvelgdami į palankią padėtį ekonomikoje, analitikai tikisi tolesnio refinansavimo palūkanų normos augimo. „Dabartinė tendencija išliks ir kitais metais, nes dabartinė padėtis šalies ekonomikoje reikalauja griežtesnės pinigų politikos“, - sako Jakubas Seidleris. Jam pritaria „Generali Investments CEE“ vyriausiasis ekonomistas Radomiras Jachas. „Tikiuosi, kad iki 2018 m. Pabaigos refinansavimo norma bus bent 1%“, - prognozavo Yach ir pasiūlė