Motinystės kapitalas gali būti naudojamas kaip pradinė įmoka. „Sberbank“ hipoteka su pradiniu kapitalu kaip pradinis mokėjimas - būsto paskolos grąžinimas kapitalu. Banko paskolos finansavimo ypatybės

Darbo ministerija pasiūlė pratęsti motinystės kapitalo programą 5 metams, iki 2023 m. Remiantis statistika, daugiau nei 60% šeimų investuoja šiuos pinigus į tobulėjimą būsto sąlygos... Vieni kapitalą naudoja hipotekos skolai apmokėti, kiti viską išleidžia pradinei įmokai už butą. Pagalvokime, kuris iš šių variantų yra pelningesnis.

Naudojimo sąlygos

Jūs galite išleisti motinystės kapitalą, kad sumokėtumėte skolą už hipotekos paskolą, neatsižvelgiant į tai, su kokiu banku turite reikalų. Tačiau ne visi sutinka valstybės skiriamas lėšas priimti kaip pradinį įnašą. finansinės institucijos, todėl gali būti sunku rasti tinkamas sąlygas hipotekos skolinimas.

Jei šeima nusprendė įsigyti brangų būstą, motinystės kapitalo gali net nepakakti pradinis mokestis, o tai reiškia, kad turite mokėti papildomai. Nuo metų pradžios kapitalo dydis yra 453 tūkstančiai rublių, ir neverta tikėtis šios sumos indeksavimo ateinančiais metais. Įmoka už hipoteką yra 20–30%, todėl norintys įsikurti Maskvos naujame pastate pradeda nuo sumos, viršijančios 600 tūkst. Kainos dviejų kambarių butai sostinėje prasideda nuo 3 milijonų rublių, o tai reiškia, kad net jei jums pasisekė rasti pigų būstą kažkur pakraštyje, turėsite papildomai sumokėti bent 150 tūkst.

Iškart po šeimos papildymo nebus galima išleisti motinystės kapitalo pradiniam įnašui. Pagal galiojančias taisykles, šie pinigai gali būti naudojami tik vaikui sukakus 3 metams. Bet jiems leidžiama sumokėti esamą hipoteką iškart gavus pažymėjimą.

Motinystės kapitalas nepadės nedrausmingiems skolininkams iš jo išeiti. Jūs negalite išleisti šių lėšų baudoms, komisiniams ar baudoms pagal paskolos sutartis sumokėti. Jei vėluojama, jį reikia grąžinti, o tik po to bus galima naudotis pažyma. Lėšų panaudojimo tikslas turės būti ne tik nurodytas įsakyme, bet ir patvirtintas atitinkamais dokumentais.

Motinystės kapitalo kaip išankstinio mokėjimo procedūra yra susijusi su tam tikromis papildomomis išlaidomis. Pirma, bankas turi išduoti paskolą skolininkui pradiniam motinystės kapitalo mokėjimui. Kredito norma tuo pačiu metu ji yra lygi centrinio banko refinansavimo palūkanų normai (iki Šis momentas 10% per metus). FŽP šią paskolą grąžins tik po poros mėnesių nuo sandorio sudarymo, o palūkanas reikės mokėti iš savo kišenės. Jei sumokėsite skolą iki dabartinė hipoteka, tada papildomos išlaidos nebus, todėl toks sertifikato naudojimo būdas yra pelningesnis.

Realus gyvenimo pavyzdys

Vaseninų šeima hipoteką pasiėmė 2016 metų rudenį. 2012 metais jie gavo sertifikatą motininei sostinei, tačiau neskubėjo juo naudotis. Išleisti šiuos pinigus kaip įmoką iš pirmo žvilgsnio buvo viliojanti idėja, tačiau kilo tam tikrų sunkumų. Pirma, šiuo atveju hipoteką reikėtų gauti per „Sberbank“, kol šeima permokėjo, nes jų kūrėjas bendradarbiauja su VTB 24. Antra, kodėl duoti bankui papildomus 8 000 rublių, jei to galima išvengti?

Dėl bendro prieinamumo hipotekos paslauga „Sberbank“ tampa vis populiaresnė tarp gyventojų, visų pirma, yra didžiulis susidomėjimas paskolinti būstą pagal (šeimos) motinystės kapitalą, kuris yra pradinis mokėjimas. „Sberbank“ dominuoja būsto paskolų, teikiamų jauniems tėvams, srityje.

• kaip pradinė įmoka;
• dalinio skolos mokėjimo forma ( išankstinis grąžinimas aktyvi paskola ir tt).

Reikalingų dokumentų, skirtų paduoti paraišką „Sberbank“ pagal programą „Hipotekos + motinystės kapitalas“, sąrašas

Vienas iš šeimos kapitalo privalumų yra galimybė gauti hipoteką be pradinio įnašo. Norėdami suteikti paskolą, turite paruošti tam tikrus dokumentus, būtent:

Jei reikia, jums gali prireikti papildomų dokumentų, pilnas sąrašas kurią gali pateikti vadovas ir operatorius kontaktų centras... Kaip kreditingumo įrodymas nepakenks surinkti kuo daugiau dokumentų.

Kreipdamasis dėl paskolos, „Sberbank“ priims sprendimą, kuris gali užtrukti iki trijų dienų. Kitas žingsnis - pradėti ieškoti būsto (butą galima nusipirkti ir naujame pastate, ir toliau antrinė rinka Nekilnojamasis turtas).

Po sandorio ir paskolos lėšų išdavimo turėtumėte parašyti prašymą Pensijų fondui, kur bus pažymėta, kad motinystės kapitalo pinigus ketinama išleisti būsto paskolai. Tokiu atveju skolos liudijimas pagal paskolos sutartį turėtų būti paimtas iš „Sberbank“.

Hipotekos „Sberbank“ pranašumai su motinystės kapitalu kaip pradinė įmoka

Būsto paskola prieš šeimos kapitalą, naudojama kaip įmoka, turi daug privalumų:

• komisinio mokesčio nėra;
• galimybė panaudoti įsigytą turtą ir kitą nekilnojamąjį turtą kaip užstatą;
• yra galimybė pritraukti bendrai besiskolinančius asmenis;
• sumažintos palūkanos dėl teikiamos naudos;
• nebereikia laukti, kol vaikui sueis treji metai. Nuo 2017 m. Motinystės kapitalą galima investuoti į komforto gerinimą ar plėtrą būstą bet kuriuo metu.

Remiantis įstatymais Iš Rusijos valstybės, yra apribojimų sandoriams su artimų giminaičių ir nepilnamečių vaikų nekilnojamuoju turtu. Sertifikatų turėtojai turi tai žinoti. Motinystės kapitalas bus skiriamas šeimai, kurioje atsirado antras vaikas.

Tikroji valstybės pagalba teikiama tik vieną kartą, nepriklausomai nuo vaikų skaičiaus ir grynaisiais pinigais. 2017 m. Pažymėjimo dokumento vertė pinigais yra 453,026 rubliai. Kiekvienais metais motinystės kapitalo piniginė vertė indeksuojama.

Motinystės kapitalo panaudojimo galimybės

Motinystės kapitalo finansiniai ištekliai gali būti naudojami:

• padidinti būsto komfortą;
• mokėjimas už vaiko ugdymo procesą;
• padidinti motinos pensiją;
• socialinė neįgalių vaikų adaptacija.

Taip pat vienas iš sandorių vykdymo per sertifikatą variantų yra nekilnojamojo turto pirkimas iš artimųjų. Tokie sandoriai atliekami siekiant įsigyti reikšmingos srities nekilnojamąjį turtą ar namų pagerinimą.

Teisiniai niuansai

Reikėtų prisiminti, kad prieš sudarant buto pirkimo -pardavimo sutartį būtina nurodyti, kad hipoteka buvo išduota motinos pažymėjimas kaip pradinė įmoka, toks veiksmas išgelbės jus nuo galimų teisinių problemų perkant turtą.

Sandoris tarp giminių, naudojančių motinystės kapitalą, nėra draudžiamas įstatymų. Norint nusipirkti, pavyzdžiui, butą iš tėvų pagal „Sberbank“ hipoteką, būtina, kad jie (tėvai) savo turte turėtų kitokio nekilnojamojo turto pragyvenimui. Tik tokiu atveju „Sberbank“ jums patvirtins tokį sandorį!

Įpareigojimas įforminti bendrą dalinę nuosavybę

Jei viena šeima pareiškia norą pirkti nekilnojamojo turto iš artimųjų, ši pirkimo ir pardavimo operacija atliekama būtinai įtraukiant vaikus. Tačiau susitarimas gali būti laikomas negaliojančiu, jei jo sudarymo etape bent vienas vaikas - buto pardavėjas - nesulaukė pilnametystės, nes tai pakeis dabartinį įstatymą.

Tačiau Rusijos Federacijos civilinio kodekso 37 straipsnio 3 punkte pažymima, kad nei globėjas, nei patikėtinis, nei jų artimiausi giminaičiai neturi teisės vykdyti sandorių su mokiniu, išskyrus tuos atvejus. kada Nekilnojamasis turtas teikiama globotiniui kaip dovana arba neatlygintinam naudojimui, ir tuo pačiu metu draudžiama būti globojamo vaiko atstovu, kai sudaromos sutartys ar vyksta teismo bylos tarp globojamo vaiko ir patikėtinio sutuoktinio bei jų artimiausių giminaičių .

Iš pradžių turtas registruojamas tik tėvams - sutuoktiniams, bendros formos bendroji nuosavybė... Tokiu atveju nekilnojamojo turto pirkimo – pardavimo sutartis gali būti sudaryta paprasta rašytine forma. Tačiau PFR perleis motinystės kapitalą į „Sberbank“ tik po to, kai paskolos gavėjai pateiks pensijų fondui notarinę prievolę, kurią grąžinus hipotekos paskolą ir įkeitimą kaip užstatą pagal įstatymą „Sberbank“ naudai, jie paskirs dalijasi visiems šeimos nariams.

Paskutiniame hipotekos etape įregistruojama bendroji dalinė nuosavybė, nes įsigytas būstas registruojamas kiekvienam šeimos nariui. Panaikinus hipoteką, sutuoktiniai per notarą surašo dovanojimo sutartį vaikams arba susitarimą dėl akcijų nustatymo.

Rusijos Federacijos įstatymas „Dėl motinystės (šeimos) kapitalo“ numato, kad asmuo, kuris naudojosi motinystės kapitalo lėšomis nekilnojamajam turtui pirkti, privalo įregistruoti šį turtą apskritai bendroji nuosavybė asmuo, kurio rankose yra gautas pažymėjimas ir jo šeima (sutuoktinis, vaikai).

Jei nekilnojamojo turto pirkimo -pardavimo sutartyje bendroji dalinė nuosavybė įforminama tiek sutuoktiniams, tiek vaikams, tokiu atveju reikalinga notarinė sutarties forma arba kaip alternatyva - sutuoktiniai turi sudaryti vedybų sutartį su notaro dėl būsimo būsto (be to, ši galimybė yra pigesnė). Sandoriai, patvirtinti notariškai, tvirtinami kiekviename regione. Tačiau skirtumas tarp sandorio notaro patvirtinimo ir ikiteisminio susitarimo yra apie 7 000–10 000 rublių.

Kai šeima gauna teisę gauti valstybės paramą gimus antram vaikui, labiausiai sudėtingas klausimas jai - kuriame banke galima gauti hipoteką palankiomis sąlygomis? Apsvarstykite bankų, siūlančių motinystės kapitalą, reitingą kaip pradinę hipotekos įmoką.

Atsižvelgiant į praėjusių metų statistiką, labiausiai reikalaujama naudojimo kryptis valstybės pagalba yra „Gyvenimo sąlygų gerinimas“. Valstybė griežtai reglamentuoja motinystės kapitalo naudojimo sąlygas. Remiantis federaliniu įstatymu, FŽP gali apsvarstyti leidimą iš dalies ar visiškai panaudoti lėšas praėjus 3 metams po vaiko gimimo šeimoje. Yra šios taisyklės išimtis: lėšos iš kapitalo kilimėlio gali būti naudojamos iki trečiojo vaiko gimtadienio laikantis įsipareigojimų, susijusių su būsto paskolomis.

Atsižvelgiant į tai, kad pilnas kiekis valstybės parama 453 026 rublių sumos 2018 m. nepakaks nuosavam būstui įsigyti, belieka apsvarstyti hipotekos skolinimo galimybes. Kreipdamiesi dėl būsto paskolos, bankai pateikia privalomą reikalavimą - įmokos sumokėjimą. Paprastai tai yra 20% visos paskolos sumos. Sudarius ne daugiau kaip 2 265 000 rublių nekilnojamojo turto pirkimo sutartį, visos šeimos kapitalo pilnai pakanka pirmajai įmokai sumokėti.

Reikalavimai skolininkui kreipiantis dėl hipotekos

Norėdami panaudoti motinystės kapitalą kaip pradinę hipotekos įmoką 2018 m., Skolininkas turi atitikti standartinius bankų nustatytus reikalavimus:

• Gera kredito istorija;
• Nuolatinės pajamos (mėnesinė hipotekos įmoka neturėtų viršyti 40-50% jūsų pajamų);
• Nuolatinio darbo trukmė (6 mėnesiai, kai kuriuose bankuose - 3 metai).

Bankai, dirbantys su motinystės kapitalu

Iš daugelio Rusijos Federacijos kredito įstaigų galima įvardyti tik kelis bankus, pristatančius programas hipotekos paskolos kaip šeimos kapitalo naudojimo dalis. Apsvarstykite finansų įstaigas, kurios 2018 m. Pelningiausios hipotekos programos, skirtos matiniam kapitalui:

• Rusijos „Sberbank“;
• „DeltaCredit Bank“;
• „UniCredit Bank“;
• VTB 24;
• bankas Rusijos sostinė.

Bankų darbo su motinystės kapitalu kriterijai skiriasi pagal įmokos dydį, perkamo būsto tipą, palūkanų normą ir paskolos terminą.

Hipoteka ir motinystės kapitalas „Sberbank“

„Sberbank“ siūlo išduoti paskolą gyvenamoji nuosavybė siunčiant lėšas mat kapitalą pradinei įmokai sumokėti. Potencialūs skolininkai gali naudotis viena iš pateiktų programų:

• Namo pirkimas;
• Statomo būsto pirkimas.

Paskola baigto namo pirkimui

Programa veikia kaip kampanija jaunoms šeimoms, kurios bazinė palūkanų norma yra 8,7% per metus. Įregistruota elektroninė nuosavybės registracija metinis procentas paskolos sumažinama 0,1%. Šios palūkanų normos yra svarbios, jei atlyginimas yra gautas „Sberbank“ kortelėje arba jei jūsų pasirinktas turtas buvo pastatytas kredito lėšos stiklainis.

Jei nesilaikoma pirmiau nurodytų reikalavimų, taikomi papildomi mokesčiai:

• + 0,5%, jei nesate narys atlyginimo projektas„Sberbank“;
• + 1%, jei nesinaudojote gyvybės ir sveikatos draudimo programa pagal banko reikalavimus.

Jaunos šeimos programos nariai gali tikėtis 0,5% metinės palūkanų normos nuolaidos. Būtina sąlyga- vieno iš sutuoktinių amžius negali būti vyresnis nei 35 metų. Vieni tėvai iki 35 metų taip pat gali pasinaudoti šia nuolaida.

Maksimalus paskolos terminas yra 30 metų. Pradinis 15% įnašas gali būti sumokėtas iš motinystės kapitalo fondų. Paraišką galite siųsti internetu „Domklik“ portale. Pirkdami butą DomClick.ru, galite sutaupyti pinigų, gavę 0,3% nuolaidą.

„Sberbank“ siūlo hipotekos paskolą butui naujame pastate motinystės kapitalu įsigyti. Paskolos sąlygos numato sumažintas palūkanas - nuo 7,4% per metus. Įjungta palūkanų norma bendros sąlygos yra 11,5%. Norėdami jį sumažinti iki 7,4%, jums reikia:

• Pirkti nekilnojamąjį turtą iš tam tikrų vystytojų (paskolos norma sumažinama nuo 1,5-2%, priklausomai nuo paskolos termino);
• Išsiregistruoti elektroninė registracija sandorių (-0,1%);
• Pasinaudokite gyvybės ir sveikatos draudimo paslaugomis „Sberbank Insurance“ (-1%);
• Savo pajamas patvirtinkite dokumentais (-0,4%);
• Gaukite atlyginimą „Sberbank“ kortele (-0,5%).

Kūrėjų nuolaida galioja tik iki 12 metų paskolos terminui.

Kampanijos „Statomo būsto įsigijimas“ sąlygos numato galimybę išduoti paskolą dviem lygiomis dalimis. Pirmoji dalis išduodama po sutarties įregistravimo akcijų dalyvavimas, antrasis - prieš pasirašant perdavimo aktą.

Paskola išduodama iki 30 metų. Maksimali suma- 85% nekilnojamojo turto, įsigyto už kreditą ar kitą objektą, kuris yra įkeistas, vertės. Pradinė įmoka (15%) gali būti sumokėta iš pagrindinio kapitalo.

Hipoteka pagal motinystės kapitalą „DeltaCredit Bank“

Įsigydami nekilnojamąjį turtą įkeitę pasitelkę „DeltaCredit Bank“, galite tikėtis galimybės pasinaudoti kapitalo kilimėliu kaip įmoka arba išankstinis įsipareigojimo grąžinimas. Pradinės įmokos suma svyruoja nuo 10-40% visos sumos ir tiesiogiai priklauso nuo jūsų pasirinkto nekilnojamojo turto tipo. Jei motinystės kapitalo sumos nepakanka pirmajai įmokai sumokėti, paskolos gavėjas turi įnešti papildomų lėšų.

Potencialus skolininkas gali pasirinkti nekilnojamąjį turtą tiek pirminėje, tiek antrinėje rinkoje. Būsto tipo pasirinkimas yra gana platus. Tai gali būti:

• Butas - pradinė įmoka 15%;
• Dalis bute - 10%;
• Kambarys - nuo 10%;
• Užmiesčio namas - 40%.

„DeltaCredit Bank“ neskelbia hipotekos palūkanų normos dydžio, teigdamas, kad šis veiksnys paskolos sutartis yra vertinamas individualiai. Šia kryptimi buvo plėtojama speciali programa„Nustatykite savo palūkanų normą“, kurios principas yra sumažinti paskolos palūkanų normą, kai įnešate sumą, lygią tam tikrai procentinei visos paskolos sumos daliai.

Taigi, hipotekos norma paskolos suma sumažinama 0,5%, kai įnešate sumą, lygią 1% Iš viso išlaidų paskolą, 1% mokant 2,5%, 1,5% mokant 4,5%. Pasinaudodami kredito skaičiuoklė oficialioje banko svetainėje galite sužinoti bazinės palūkanų normos dydį - 10, 75%.

Hipotekos grąžinimo dažnis „DeltaCredit Bank“ yra 1 kartą per 14 dienų. Tai leidžia kasmet atlikti 2 papildomas įmokas, o tai padeda sutrumpinti paskolos terminą.

Hipoteka pagal motinystės kapitalą „UniCredit Bank“

Hipoteką „UniCredit Bank“ galima imti 1–30 metų laikotarpiui, sumokant pradinę 20–50%įmoką, atsižvelgiant į gyvenamojo nekilnojamojo turto tipą:

• 20% - perkant butą ar butą;
• 50% - perkant gyvenamąjį ar sodo namą, miesto namą ar kotedžą.

Tokiu atveju pradinio įnašo dydis gali būti sumažintas motinystės kapitalo suma. Viena iš pagrindinių banko sąlygų išduodant paskolą - buto pirkimas statomame pastate gyvenamuosius pastatus arba žemės sklypas su jame esančiu gyvenamuoju namu iš tam tikro objektų sąrašo.

Didžiausia paskolos suma yra 9 000 000 rublių. Palūkanų norma yra fiksuota, pradinė įmoka 20% - 10, 9%, 50% - 12,25%.

Privalomas kreditoriaus reikalavimas yra darbdavio buvimo vieta ir sandorio dalyvio registracijos adresas Rusijos Federacijoje, išskyrus Krymo Respubliką ir Sevastopolį.

Motinystės kapitalas kaip pradinė įmoka už hipoteką VTB24

VTB24 siūlo 3 motinystės kapitalo naudojimo galimybes:

• Kaip pradinė įmoka už hipoteką;
• Norėdami grąžinti paskolą;
• Padidinti paskolos sumą.

Hipotekos paskolos palūkanų norma VTB24 priklauso nuo paskolos termino ir pradinės įmokos dydžio. Minimalus statymas- 11,9%, maksimalus - 14,45%. Dalyvavimo programoje „Hipotekos + motinystės kapitalas“ sąlygos nustato minimalią 600 000 rublių paskolos sumą. Pradinė įmoka negali būti mažesnė nei 10% buto kainos. Maksimalus paskolos terminas yra 30 metų.

VTB24 pristato 2 kredito produktas veikia pagal programą „Hipotekos + motinystės kapitalas“:

• Naujas pastatas;
• Antrinis būstas.

Hipoteka pagal motinystės kapitalą Rusijos kapitalo banke

Jaunos šeimos, kurios yra motinystės kapitalo savininkės, gali pasinaudoti „Rossiyskiy Kapital Bank“ hipotekinio skolinimo programomis. Sertifikatas gali būti naudojamas pradiniam įnašui sumažinti ir sumai padidinti hipotekos paskola... „Motinos kapitalo“ parinktis suderinama su šiomis hipotekos programomis:

• Galutinio būsto pirkimas;
• Statomo būsto pirkimas.

Paskolų palūkanų norma yra kintama ir gali būti indeksuojama priklausomai nuo indekso vertės vartotojų kainos prekėms Rusijos Federacijoje.

Baigto būsto pirkimas

Programa skirta įsigyti butą gyvenamajame pastate arba miesto name pirminėje ar antrinėje rinkoje, įskaitant blokinį namą, lengvatinėmis sąlygomis... Palūkanų norma svyruoja nuo 9 iki 11,1% per metus, priklausomai nuo pradinės įmokos sumos. Minimali pradinė įmoka yra 20%. Paskola išduodama 3–30 metų laikotarpiui iki 20 milijonų rublių.

Statomo būsto įsigijimas

Įsigyti statomą būstą pagal Rusijos kapitalo banko hipotekos programą galima tik AHML akredituotose patalpose. Paskolos gavėjai gali įsigyti nekilnojamojo turto statomuose projektuose, sudarydami sutartį dėl dalyvavimo bendra statyba.

• Metinės paskolos palūkanos - 9%;
• Minimalus paskolos terminas - 3 metai, maksimalus - 30 metų;
• Paskolos suma iki 20 000 000 rublių.

Išvados: iš kurio banko gauti hipoteką

Palyginę hipotekinių paskolų iš konkuruojančių bankų išdavimo sąlygas, galime drąsiai teigti, kad Rusijos „Sberbank“ programa yra pelningiausia. Tai patvirtina dauguma mažas tarifas paskolai - 7,4% per metus ir tai, kad motinystės kapitalo sumos visiškai pakanka, kad ji būtų panaudota kaip pradinė įmoka (15%) perkant nekilnojamąjį turtą, kurio vertė yra iki 3 milijonų rublių.

Kaip gauti hipoteką su motinystės kapitalu?

Kokius dokumentus reikia pateikti FŽP, kai prašoma hipotekos pagal motinystės kapitalą?

Norint gauti hipoteką dalyvaujant motinystės kapitalui, būtina paruošti 2 dokumentų paketus: bankui ir pensijų fondui.

FŽP dokumentai:

• Sertifikato savininko tapatybės įrodymas;
• Nustatytos pinigų pervedimo į banką formos taikymas;
• Šeimos kapitalo sertifikato originalas;
• Registruojant sutuoktinio hipotekos sutartį, būtina pateikti jo pasą ir santuokos registracijos liudijimą;
• Hipotekos paskolos sutarties kopija;
• Notariškai patvirtintas įsipareigojimas akcijų registracija nuosavybės teisės (ne vėliau kaip per 6 mėnesius nuo paskolos grąžinimo dienos);
• Turto techninė dokumentacija, patvirtinanti jo atitiktį būsto sąlygoms.

Dokumentai, kurių bankas paprašė įregistruoti hipotekos paskolą motinystės kapitalui

Yra standartinis dokumentų paketas, kurio bankai reikalauja, kad motinystės kapitalą panaudotų kaip pradinę būsto paskolos įmoką. Šis sąrašas gali būti papildytas atsižvelgiant į individualius kredito įstaigos reikalavimus.

• Kapitalo kilimėlio sertifikato kopija ir originalas;
• Rusijos Federacijos pensijų fondo išduota pažyma apie kapitalo lėšų likutį;
• Pažyma apie 2 gyventojų pajamų mokestį 6 mėnesiams;
• SNILS;
• Paskutinių pateiktų mokesčių deklaracijų kopijos;
• Nekilnojamojo turto pirkimo -pardavimo sutartis;
• Pareiškėjo pasas;
• Dokumentų, įtvirtinančių teisę į įsigytą būstą, kopija;
• Kadastro paso kopija.

Kaip gauti motinystės kapitalą?

Prieš kreipdamiesi į banką su prašymu išduoti hipotekos paskolą motinystės kapitalui, turite gauti atitinkamą pažymėjimą. Jis išduodamas Rusijos Federacijos pensijų fonde, pateikus privalomą dokumentų paketą:

• Antrojo vaiko gimimo liudijimas;
• Motinos pasas;
• Prašymas gauti nustatytos formos pažymėjimą;
• SNILS;
• 9 forma.

Paraiška svarstoma per vieną mėnesį, po to išduodamas pažymėjimas.

Reikalavimai turtui

Motinystės kapitalas gali būti naudojamas gyvenamojo nekilnojamojo turto pirkimui griežtai laikantis šių sąlygų:

• Nekilnojamasis turtas turi būti Rusijos Federacijoje;
• Reikiamo ryšio ryšio prieinamumas;
• Gyvenamojo nekilnojamojo turto pripažinimas gyvenamu;
• Išduota kaip bendra nuosavybė visai šeimai, įskaitant vaikus.

Jei nesilaikoma pirmiau nurodytų sąlygų, FŽP gali atsisakyti naudoti kapitalo matinius fondus.

Hipotekos paskolos gavimo tvarka, įtraukiant motinystės kapitalą kaip pradinę įmoką

Norint sudaryti sandorį, reikia vienu metu bendrauti su dviem organizacijomis: banku ir pensijų fondu. Pirmiausia reikia pradėti pateikti FŽP reikiamus dokumentus, kad gautumėte sertifikatą. Kai tik bus svarstoma paraiška ir gausite atitinkamą dokumentą, galėsite pradėti stebėti hipotekos programos v įvairių bankų dirba pagal valstybės paramą.

Kitas etapas yra surinkimas reikiamą paketą hipotekos paskolos sutarties registravimo dokumentai. Motinystės kapitalo naudojimo sąlygos turi būti nustatytos sutartyje. Be to, mes kreipiamės į FŽP su prašymu pervesti pinigus į atitinkamą kredito įstaigą, pateikdami tam visą dokumentų sąrašą.

FŽP pervedęs pinigus į banką, sandoris gali būti laikomas užbaigtu. Belieka tik reguliariai mokėti paskolos įmokas. Po Pilnas Mokėjimasįsipareigojimus, galite pradėti registruoti būstą „Rosreestr“ bendrojoje kiekvieno šeimos nario nuosavybėje.

Svarbūs punktai

Kreipiantis į pensijų fondą su prašymu dėl motinystės kapitalo lėšų pervedimo į kredito įstaiga, būtina atsižvelgti į paslaugos specifiką. Faktas yra tas, kad mokesčių sumos formuojamos kartą per šešis mėnesius. Pavyzdžiui, jei planuojate gauti hipotekos paskolą žiemą, iš anksto, vasarą, kreipkitės į Rusijos pensijų fondą.

Pateikti papildomų garantijų bankui kartu su hipotekos paskolos įregistravimu įtraukiant kapitalo kilimėlį privalomas draudimas... Taip pat reikia prisiminti, kad įsigytas nekilnojamojo turto objektas bus suvaržytas banko iki visiško prievolės apmokėjimo. Atitinkamai neįtraukiami vėlesni pardavimo ar dovanojimo sandoriai.

Naršymas straipsnyje

Būsto problema yra opi mūsų šalies problema. Era klestėjo keletą metų ekonominė krizė... Dauguma jaunų šeimų yra priverstos nuomotis butą, pusę savo mėnesio atlyginimo atiduodamos nepažįstamam asmeniui. Siekdama išspręsti nekilnojamojo turto problemas, valstybė numatė tokią galimybę motinystės kapitalo naudojimas kaip pradinė įmoka imant hipoteką.

Pagrindinės sąvokos

2015 m. Gegužės pabaigoje prezidentas priėmė FZ-131, pagal kurį atsirado galimybė.

Jaunai šeimai suteikiama galimybė:

• Naudoti nustatyta suma kaip pradinė įmoka kreipiantis dėl paskolos nekilnojamam turtui įsigyti.
• Iš dalies grąžinkite anksčiau paimtą hipoteką.

Reikalavimai potencialiam skolininkui

Paskola nekilnojamam turtui įsigyti, kurios motinystės kapitalas yra pradinis įnašas, bus patvirtinta, jei klientas atitiks tam tikrus reikalavimus.

Skolininkas - individualus veikdamas kaip laiduotojas. Jei pagrindinis mokėtojas nesumoka skolos, visi įsipareigojimai perkeliami jam.

Bet kuris šeimos narys ar kitas asmuo, pasiekęs 25 metai.

Žingsnis po žingsnio instrukcijos, kaip pirkti nekilnojamąjį turtą

Hipotekos paskolos gavimo procedūra suskirstyta į kelis pagrindinius veiksmus:

1. , patvirtinanti teisę naudoti lėšas. Išduoda MFC, pensijų fondas, departamentas socialinė apsauga gyventojų arba miesto administracijoje oficialioje gyvenamojoje vietoje. Tam reikia:
   1. Kreipkitės pateikdami sąrašą reikalingi dokumentai(visų šeimos narių pasai ir gimimo liudijimai, organizacijoje surašytas pareiškimas)
   2. Palaukite, kol paraiška bus svarstoma. Maksimalus terminas - 31 kalendorinė diena.
   3. Gaukite asmeninį sertifikatą.
2. Kreipimasis dėl hipotekos.
3. Laukiant sprendimo. Svarstymo terminas yra nuo 1 dienos iki 1 mėnesio.
4. Jei atsakymas yra teigiamas, kitas žingsnis bus susirasti būstą ir sudaryti pirkimo -pardavimo sutartį.
5. Paraiškos dėl valstybės paramos lėšų pervedimo į banko organizacijos einamąją sąskaitą rašymas. Šis veiksmas atliekamas toje pačioje vietoje, kur buvo gautas sertifikatas. Norėdami atlikti pervedimą, turite pateikti:
   1. Vaiko teisėto atstovo pasas.
   2. Pirkimo -pardavimo sutartis dėl pasirinkto NT objekto.
   3. Pažyma, patvirtinanti teisę į jo nuosavybę.
   4. Asmeninis pažymėjimas.

Visos operacijos, susijusios su motinystės kapitalo fondų naudojimu, atliekamos tik grynųjų pinigų būdas... Pinigų pervedimas neįmanomas.

Dokumentai, kuriuos reikia pateikti bankui

Jei pareiškėjas nusprendė, kad jis nori pirkti objektą būtent hipotekinio skolinimo sąskaita, jis turi pateikti bankininkystės organizacijai nemažą sumą. dokumentų sąrašas:

• Dokumentai, patvirtinantys pareiškėjo ir jo skolininko tapatybę. Būtina sąlyga visiems bankams - Rusijos Federacijos piliečio paso buvimas... Kai kurios organizacijos reikalauja papildomo vairuotojo pažymėjimo, TIN arba tarptautinio paso.
• SNILS visų šeimos narių, įskaitant tuos, kurie nesulaukė pilnametystės.
• Sertifikatas, patvirtinantis, kad pareiškėja turi teisę naudotis motinystės kapitalo lėšomis.
• Dokumentai, patvirtinantys oficialias pajamas... Beveik visi bankų organizacijos prašyti 2NDFL formos sertifikato Praeitais metais dirbti. Kreipiantis dėl hipotekos paskolos, apskaičiuojamas bendras vidurkis švarus darbo užmokestis skolininkas ir bendraskolis.
• Dokumentai, patvirtinantys nuosavybės teisę bet kokį nekilnojamąjį ir kilnojamąjį daiktą.
• Pareiškimas dėl teisėto atstovo ketinimo kiekvienam vaikui paskirstyti bendrą nuosavybę.

Jei asmeninis pažymėjimas buvo prarastas iki įskaitymo momento, jo savininkas turi teisę išduoti dublikatą.

Banko pasiūlymų lyginamoji analizė 2018 m

Palūkanų norma gali skirtis priklausomai nuo:

• Skolinimo programos.
• Paskolos terminas.
• Pradinės įmokos sumos.
• Objekto tipas.

Verta pagalvoti, kad kai kurioms piliečių kategorijoms hipoteką suteikia palankios sąlygos: kariškiai, mokytojai, jaunos šeimos.

Apie draudimą

Išleisti sumą už nekilnojamąjį turtą yra didžiulė rizika kiekvienam finansų įstaiga... Dėl šios priežasties draudimas yra neatskiriama paskolos dalis.

Draudimas reikalingas šiais tikslais:

• Jei paskolos gavėjas bus sunkiai sužalotas arba praras darbą, draudimo bendrovė jam grąžins tam tikrą sumą banke.
• Mirus paskolos gavėjui, butas neperduos banko nuosavybės, o atiteks bendrai besiskolinančiam asmeniui arba bus paveldėtas giminaičio.

Draudimas yra patikimumo ir pasitikėjimo užtikrinimas tiek bankui, tiek pačiam pareiškėjui.

Daugelyje bankų tokia paslauga teikiama neprivaloma tačiau draudimo prieinamumas gali žymiai padidinti galimybes gauti paskolą.

Draudimas mokamas taip:

1. Jis įtrauktas į pagrindinę sumą. Pilnai sumokėta pirmaisiais metais. Po jo grąžinimo banko klientas sumokės likusią sumą, paimtą už nekilnojamojo turto pirkimą.
2. Jis įtrauktas į pagrindinę sumą. Mokama didinant mėnesio įmokos sumą.
3. Klientas draudimą perka savo lėšomis.
4. Klientas atsisako įsigyti draudimą.

Kai kuriose organizacijose palūkanų norma netaikoma nuo draudimo išmokos dydžio.

Galimi niuansai

• Visas išlaidas pensijų fondas planuoja iš anksto. Jei planuojate panaudoti valstybės materialinę paramą kaip pradinį indėlį, turite apie tai pranešti jam ne vėliau kaip prieš šešis mėnesius iki sandorio.
• Prašyti paskolos galima tik motinystės kapitalu pilnai... Daliniai indėliai yra griežtai draudžiami. Jei sertifikato savininkas jau išleido lėšas kitiems tikslams, tada jų panaudoti šiai operacijai bus neįmanoma.
• Jei motinystės kapitalas įtraukiamas į nekilnojamojo turto įsigijimo procesą, tai jis negali būti skirtas vienam asmeniui. Gyvenamasis objektas registruojamas visiems šeimos nariams lygiomis dalimis.
• Sėkmingai įvykdžius sandorį, įsigytas turtas bus apsunkintas... Tai reiškia, kad bet kokias manipuliacijas su juo (keitimą, pardavimą, padalijimą į akcijas) bus galima atlikti tik gavus banko leidimą.
• Jei objektas yra įkeistas banko, tada joje neįmanoma užregistruoti nepilnamečio... Finansų įstaigos skolininko bankroto atveju susigrąžinti jo teises į nuosavybę bus daug sunkiau.
• Pensijų fondo darbuotojai turi teisę atsisakyti klientui pervesti lėšas į banko einamąją sąskaitą, jei jis tam turi rimtų priežasčių. Tai savo ruožtu gali apskųsti sprendimą.
• Minimali pradinė įmoka beveik visuose bankuose yra 10%. Jei motinystės kapitalo suma nepadengia šios sumos, skirtumas turės būti padarytas savarankiškai.

Svarbūs punktai

Pigiau nusipirkti bendros statybos butą... Suma už vieną kvadratinis metras bus pastebimai mažesnis nei jau pastatytame name. Savininkas turės galimybę gyventi naujame pastate su geru remontu, įmontuotais stiklo paketais ir naujais vamzdžiais. Su šiuo sandoriu susijusi rizika. Pavyzdžiui, pastato statyba gali būti nutraukta arba gyvenamasis turtas neatitiks nurodytų parametrų.

Pagal įstatymą skolininkas gali atsisakyti įsigyti draudimą... Po tokio sprendimo kliento galimybės priimti teigiamą sprendimą žymiai sumažės. Be šios paslaugos išdavimas didelis kiekis tai yra didelė rizika finansų įstaigai. Vartotojas taip pat negali būti visiškai tikras, kad visada turės galimybę atsiskaityti.

Ne visi bankai yra pasirengę priimti motinystės kapitalą kaip pradinę įmoką... Daugelis organizacijų reikalauja, kad vartotojas sumokėtų nurodytą sumą. Šiuo atveju hipotekos gavimo procesas truks daug ilgiau (nuo 1 mėnesio iki šešių mėnesių).

"Juodasis sąrašas"

Dažniausia priežastis atsisakyti paskolos yra bloga kredito istorija. Jei vartotojo karma jau buvo sugadinta, norėdamas priimti teigiamą sprendimą, jam reikia:

1. Ištaisykite šį trūkumą. Visiškai padenkite savo skolinius įsipareigojimus ir pabandykite derėtis su banko atstovu, kad jie būtų pašalinti iš juodojo sąrašo.
2. Pabandykite paimti paskolą iš mažo komercinė organizacija... Daugelis jų nepasirašo sutarties, kad gautų šią informaciją, nes bet koks klientas jiems yra svarbus. Verta paminėti, kad tokiose organizacijose skolinimo sąlygos yra pastebimai prastesnės nei valstybinių organizacijų.
3. Gaukite pagalbos Paskolų brokeris ar finansinio patarėjo paslaugas.
4. Įsigykite nekilnojamąjį turtą išsimokėtinai iš kūrėjo.

Paskola būstui įsigyti naudojant motinystės kapitalą yra populiariausia sandorio rūšis... Jo dėka daugelis šeimų galėjo įsigyti savo kampelį.

Nesugebėjimas atlikti pirmosios įmokos už hipoteką yra pagrindinė kliūtis, trukdanti mūsų šalies jaunimui įsigyti būstą. Tačiau dabar, gimus ar įvaikinant antrą vaiką, tėvai gali išduoti Būsto paskola mokant motinystės kapitalą kaip pradinę įmoką. Tai turbūt populiariausias valstybės subsidijų panaudojimo būdas.

Motinystės kapitalo naudojimas kaip pradinė įmoka už hipoteką

Motinystės kapitalo lėšos gali būti naudojamos šeimos gyvenimo sąlygoms gerinti. Jie gali būti naudojami esamai būsto paskolai apmokėti arba kaip pradinė įmoka, nepritraukiant savo lėšų.

Nesugebėjimas sumokėti pirmosios įmokos perkant būstą už hipoteką - pagrindinė problema su kuriomis susiduria jaunos šeimos, kreipdamosi į banką. Dabar daugelis tai sprendžia pasitelkdami motinystės kapitalą.

Valstybė padarys grynaisiais motinystės kapitalą kaip pirmąją įmoką, likusią dalį turės sumokėti patys skolininkai. Pinigai iš valstybės biudžeto bus naudojami tik pagrindinei skolai ir hipotekos palūkanoms padengti, šiomis lėšomis baudos ir baudos negali būti panaikintos.

Pagrindinė kapitalo paskolos grąžinimo sąlyga yra patogios gyvenamosios patalpos įsigijimas. Tai gali būti antrinis arba statomas būstas Rusijos teritorijoje. Taip pat galite įsigyti atskirą gyvenamąjį pastatą su sklypu - svarbiausia, kad žemės kaina neviršytų pastato kainos.

Įsigytą nekilnojamąjį turtą bankas kreditorius įkeičia tol, kol hipotekos paskola negrąžinama, o tai patvirtina įregistravusi hipoteką. Tai reiškia, kad be hipotekos kreditoriaus sutikimo negalėsite parduoti, dovanoti ar užbaigti kito sandorio.

Pagrindinė sąlyga, kurią nustato Pensijų fondas prie daromo sandorio - vaikų nuosavybės dalies įregistravimo įsigytame gyvenamajame nekilnojamame turte.

Po hipotekos paskolos grąžinimo turėsite surašyti notarinį pareiškimą su įpareigojimu skirti akciją, kitaip lėšos nebus pervestos į banką.

Kurie bankai dirba su motinystės kapitalu?

Ne visi bankai yra pasirengę dirbti su motinystės kapitalu, daugiausia dėl to sprendžia didelės reputacijos kredito organizacijos. Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, būtinai pasikonsultuokite su banku dėl galimybės naudoti „matcapital“ kaip pradinę įmoką ir paimkite sertifikatą į rankas FŽP.

Gaukite pasiūlymus iš kelių bankų, kurie yra pasirengę priimti motininį kapitalą, ir išanalizuokite jų pasiūlymus, kad gautumėte naudos jums, kaip skolininkui. Atkreipkite dėmesį į šiuos dalykus:

Būkite pasirengę tam, kad sutuoktinis tikrai bus bendras skolininkas šią paskolą... Faktas yra tas, kad ne tik turtas, bet ir skolos sutuoktiniams paskirstomos lygiomis dalimis. Išimtis yra vedybų sutartis, sudaryta tarp sutuoktinių su joje nustatytomis išlygomis dėl turto nuosavybės ir skolinių įsipareigojimų padalijimo. Šis dokumentas bus reikalingas gaunant hipoteką, jei jis anksčiau buvo pasirašytas notaro.

Bankas atsižvelgs ne tik į pagrindinio skolininko, bet ir jo sutuoktinio mokumą, patikimumą. Jis patikrins:

Visi šie veiksniai vaidins lemiamą vaidmenį priimant sprendimą dėl jūsų paraiškos. Kai kurie bankai yra ištikimesni, tačiau tai neišvengiamai paveiks palūkanų normą jos didėjimo kryptimi.

„Sberbank“

„Sberbank“ yra populiariausias kredito organizacija, Kurioje galite pasiimti hipoteką pagal motinystės kapitalą. Tačiau jūs turite suprasti, kad reikalavimai skolininkui yra gana griežti. Bloga kredito istorija, teistumas ir pan. Taps kliūtimi gauti teigiamą atsakymą iš banko.

Galima išskirti pagrindines sąlygas gauti paskolą iš „Sberbank“ dalyvaujant motinystės kapitalui:

VTB 24 (PJSC)

Taip pat populiarus bankas tarp motininio kapitalo sertifikatų turėtojų. Jaunos šeimos dažnai kreipiasi į ją, kad motinystės kapitalą panaudotų kaip pradinę įmoką.

VTB 24 siūlomos sąlygos registruojant hipoteką:

• maksimalus terminas 50 metų paskola;
• minimali įmoka 10%;
• vidutinė norma 10,4-14,95% per metus;
• leidžiama naudoti gimdą vaikui sulaukus 3 metų.

Kiti bankai

Be VTB 24 ir „Sberbank“, motinystės kapitalo sertifikatai priimami ir kituose bankuose. Jie apima:

• „DeltaCredit Bank“, jis išduoda hipoteką nuo 8,75%, tuo tarpu pirmoji įmoka gali sudaryti tik 5% būsto kainos, paskolos terminas - iki 25 metų;
• Maskvos bankas: vidutinė palūkanų norma 12,45-13,95% per metus, maksimalus paskolos terminas 50 metų;
• „Raiffeisen Bank“: norma nuo 10,9% per metus, hipotekos terminas iki 25 metų.

Prieš pasirinkdami banką, atlikite skaičiavimus banko svetainėje esančioje internetinėje skaičiuoklėje arba eikite į finansų įstaigos skyrių, kuriame planuojate gauti hipoteką. Palyginkite, kiek turite mokėti kas mėnesį ir kokia yra permokos suma už visą paskolos laikotarpį skirtinguose bankuose.

Kokių dokumentų reikia?

Norėdami pateikti prašymą, paklauskite banko darbuotojų, kokius dokumentus turite pateikti. Paimkite visus originalo dokumentus. Paprastai popieriaus paketas yra standartinis:

• abiejų sutuoktinių pasai;
• Santuokos liudijimas;
• vaikų gimimo liudijimai;
• motininio kapitalo pažymėjimas;
• Pensijų fondo pažyma apie motinystės kapitalo likutį;
• dokumentai apie jūsų pajamas (pažyma iš 2-NDFL darbo vietos arba banko forma, mokesčių grąžinimas individualiems verslininkams - pensijų fondo pažymėjimas);
• įdarbinimo dokumentai (patvirtinta darbo knygos kopija, individualaus verslininko dokumentai, atstovavimo sutartis ir kt.).

Pajamų pažymėjimo pavyzdys „Sberbank“ pavidalu:

Pensijos dydžio pažymos pavyzdys:

Po teigiamo banko sprendimo dėl skolininkų būtina surinkti dokumentus apie įsigytą nekilnojamąjį turtą, nes bankas tikrai įvertins sandorio rizikingumą. Bankas tiesiog nepraleis įtartinų sandorių, nes nesumokėjus paskolos butas ar namas turi būti parduoti, kad būtų sumokėta skola.

Reikės šių dokumentų kopijų:

Registracijos procedūra

Pirmiausia išsiaiškinkite, kokie reikalavimai bankui kreditoriui ir Pensijų fondui keliami įsigyjamam būstui, kokios yra hipotekos sąlygos. Realiai įvertinkite savo finansines galimybes ir nekilnojamojo turto rinkos pasiūlymus.

Po to galite kreiptis dėl paskolos. Jo gavimo tvarka yra tokia:

Prašymas pervesti lėšas iš „Matcapital“:

Per pirmuosius pusantro iki dviejų mėnesių, kai FŽP nagrinėja jūsų prašymą pervesti lėšas hipotekos grąžinimui, turite sumokėti mėnesinis mokestis didesnę sumą, panaudojant visą paskolos sumą. Tada eikite į banką ir sužinokite, ar lėšos buvo pervestos ir kiek dabar turite sumokėti už hipoteką.

Ar galima motinystės kapitalą panaudoti būstui, kol vaikui sueis 3 metai?

Remiantis įstatymais, motinystės kapitalą galima panaudoti hipotekos padengimui nelaukiant, kol vaikui sueis 3 metai. Jis yra reguliuojamas Federalinis įstatymas Gegužės 13 d. Nr. 131-FZ ir 2006 m. Gruodžio 29 d. Federalinis įstatymas N 256-FZ (su pakeitimais, padarytais 2017 m. Gruodžio 28 d.) „Dėl papildomų valstybės paramos šeimoms su vaikais priemonių“. Tačiau bankai turi teisę savo nuožiūra nustatyti tam tikrus apribojimus ir nesuteikti paskolos, kol jiems sueis 3 metai.