Dokumentai, patvirtinantys, kad taupomasis bankas turi pradinį mokėjimą. Kas yra hipoteka ir kaip ją gauti: vadovas nuo A iki Z. Pinigų pervedimas grynaisiais

Įmoka už hipoteką yra viena iš Pagrindiniai klausimai paskolos sutartį, palūkanų normą, sumą ir terminą.

Įmokos už nekilnojamojo turto hipotekas paprastai susideda iš dviejų komponentų:

• pradinė įmoka - tam tikra suma, kurią pirkėjas sumoka tiesiogiai pardavėjui;
• įskaitytina suma - skirtumas tarp bendros būsto kainos ir pirmosios sumokėtos įmokos.

Nors bankas negauna pirmosios įmokos, jis griežtai kontroliuoja šį procesą. Paskolos sutarties norma ir kitos sąlygos priklauso nuo pirmosios įmokos dydžio.

Imti hipoteką su pradine įmoka yra lengviau ir pigiau nei gauti Būsto paskola pirmojo įnašo nėra.

Pradinė įmoka - kam ji skirta ir nuo ko priklauso?

Įmoka už hipoteką yra naudinga visoms hipotekos sandorio šalims: ir būsto pardavėjui, ir pačiam klientui.

• Išankstinė hipotekos įmoka yra svarbi bankams, nes ji pašalina nemokius klientus. Tie, kurie nespėjo surinkti pinigų pirmajai įmokai, turi mažiau galimybių sumokėti visą sumą.
• Butas, paimtas už hipoteką su pradine įmoka, pelningesnis bankui kaip užstatas.

Paskutinį punktą paaiškinkime pavyzdžiu:

• Pasibaigus paskolos mokėjimams, bankas atima būsto, įsigyto pagal hipoteką, parduoda ir taip kompensuoja nuostolius. Tačiau susidėvėjęs korpusas gali atpigti dėl susidėvėjimo. rinkos kainos... Paskolos metu nebus galima gauti visų būsto išlaidų. Bankui tai yra nuostolis.
• Jei dalis nekilnojamojo turto buvo sumokėta per pirmąją įmoką, tada paskolos suma yra mažesnė. Bet visas nekilnojamasis turtas, pirktas hipotekoje, priimamas kaip įkeitimas. Tie. bankas išduoda mažiau ir gauna tą pačią sumą.

Pradinė įmoka yra naudinga būsto pardavėjams, ypač statybininkams statybos etape. Kūrėjui reikia pinigų tęsti darbą, pirmoji įmoka iškart patenka į jo sąskaitą, o banko paskolos lėšos - tik praėjus kuriam laikui po jo patvirtinimo.

Baigto būsto pardavėjams pirmoji įmoka tampa būsimo sandorio įkeitimu.

Įmoka už hipoteką yra naudinga paskolos gavėjams. Kadangi:

• Suma, kurią reikia įskaityti, atitinkamai mažėja, palūkanos yra mažesnės.
• Lengviau rasti hipotekos paskolą. Bankai yra labiau linkę išduoti tokias paskolas, nes laikykite juos patikimesniais. Dėl tos pačios priežasties hipotekos su pradine įmoka dažnai išduodamos taikant mažesnes palūkanas.

Išankstinė įmoka tampa problema ir apribojimu tik tiems, kuriems skubiai reikia būsto, tačiau dar nesurinko pirmai įmokai reikalingų lėšų.

Kaip sumokėti pirmąją hipotekos įmoką?

Pirmosios įmokos pervedimo klausimas yra grynai techninis, tačiau jis svarbus, nes jį kontroliuoja bankai. Taip pat todėl, kad teisingai atlikta pirmoji įmoka nesuteikia galimybės pardavėjo apgauti. Pavyzdžiui, gaukite pirmąją įmoką, atsisakykite sandorio ir negrąžinkite pinigų.

Kiekviena pirmosios įmokos perkėlimo galimybė turi savo privalumų, trūkumų ir taisyklių.

Pinigų pervedimas.

Dažniausiai taip pervedami pinigai perkant būstą iš asmenų. Metodas yra paprastas, nemokamas ir rizikingas. Didžiausia rizika yra tapti sukčiavimo, vagystės, apiplėšimo auka ar tiesiog būti apgautam.

Norėdami to išvengti, turėtumėte pervesti pinigus saugiose vietose, su liudytojais ir gavus. Pirkėjas ir pardavėjas turi atidžiai suskaičiuoti pinigus ir raštu įrašyti ne tik pervedimo faktą, bet ir sumą.

Pervežimas per seifą.

Ši galimybė garantuoja trečiąją šalį, būtent banką, kuris perduoda ląsteles. Viskas vyksta maždaug taip:

1. Pirkėjas ir pardavėjas iš anksto susitaria dėl grynųjų pinigų pervedimo per seifą.
2. Pirkėjas, kuris yra ir mokėtojas, su banku sudaro ląstelių nuomos sutartį. Sutartyje nurodyta prieigos prie langelio turinio tvarka. Visų pirma pardavėjas įgyja teisę atsiimti pinigus po būsto pirkimo -pardavimo sutarties sudarymo.
3. Mokėtojas įdeda pinigus į kamerą.
4. Šalys sudaro susitarimą.
5. Pardavėjas paima pinigus.

Sudėtingas, bet patikimesnis nei tiesioginis skaičiavimas. Tačiau už nuomą turite sumokėti 50-150 rublių. per dieną.

Pervedimas į pardavėjo sąskaitą.

Metodas yra nebrangus, tačiau patikimas, nes įrašomas pats faktas, kad pardavėjas gauna pinigus ir tiksli suma. Išlieka rizika, kad jis neįvykdys savo įsipareigojimų, tačiau pardavėjas negalės paneigti, kad pinigai buvo pervesti.

Akredityvas.

Čia pinigai taip pat įskaitomi į banko sąskaitą, tačiau pardavėjas gali juos gauti, jei įvykdomos tam tikros sąlygos - registruojant nekilnojamojo turto sutartį.

Taikydamas visus aukščiau nurodytus metodus, bankas tikrina pradinį mokėjimą patvirtinantį dokumentą.

Kaip apskaičiuoti pradinę hipotekos įmoką?

Apskaičiuoti pradinis mokestis būsto paskolai jums reikia iš visų įsigyto būsto išlaidų. Bankai beveik visada nurodo minimalų pradinio įnašo limitą, tačiau netrukdo įnešti daugiau.

Kiek bus pradinė įmoka už hipoteką, galima suskaičiuoti vienu veiksmu. Jums tiesiog reikia paimti Iš viso išlaidų būsto ir apskaičiuoti reikiamą pradinės įmokos procentą. Bet jei dalis šio įnašo nesumokama grynaisiais, apskaičiavimas tampa sunkesnis.

Kiek kainuoja pradinė įmoka už hipoteką Rusijos bankuose?

Kai ne apie tai tikslines programas su vyriausybės finansavimas, Rusijos bankai nustato maždaug tas pačias sąlygas hipotekos skolinimas būstą. Tačiau vis dar yra skirtumas tarp skirtingų bankų produktų. Ir, atsižvelgiant į paskolos dydį ir terminą, net procentas visos sumos sudaro nemažą sumą.

• Pradinė įmoka už hipoteką, pavyzdžiui, pelningame „“, bus 20%, o skolinant antrinį nekilnojamąjį turtą - 10%.
• Pradinė įmoka už hipoteką prasideda nuo 10%. Išimtis yra paskolų refinansavimo ir atnaujinimo programa.
• Įmoka už hipoteką svyruoja nuo 15%. Butui jis padidėja bent iki 20%, namui ar sklypui reikės 25%.
• Pradinė hipotekos įmoka išlaikoma tame pačiame diapazone: paskolos „“ pirmoji įmoka prasideda nuo 20%, paruoštas būstas įskaitomas tomis pačiomis sąlygomis. Paskolai gyvenamajam namui statyti reikės 25 proc. Tiems, kurie gauna atlyginimą iš „Sberbank“, įnašas už būsto pirkimą gali būti sumažintas iki 10 proc.

Be pašalpų geriausia tikėtis pradinės 20% išmokos Bendra suma Nekilnojamasis turtas.

Įmokos Rusijos bankuose apskaičiavimo pavyzdžiai

Apskaičiuoti hipoteką su pradine įmoka reiškia sužinoti ne tik mokėjimo sumą savo lėšomis, bet ir kitus reikšmingus paskolos parametrus: normą, terminą, bendrą permoką. Kad būtų aiškiau, sudarykime lentelę su duomenimis hipotekos paskola 5 milijonai rublių 20 metų, sumokėjus 10%pradinę įmoką.

Bendrosios sąlygos yra gana artimos, tačiau dešimtadaliai procentų lemia daugiau nei pusės milijono skirtumą.

Ką daryti, jei nėra pinigų pradinei įmokai už hipoteką?

Privaloma pirmoji hipotekos paskolos įmoka tampa kliūtimi tiems, kuriems skubiai reikia būsto, tačiau jie neturi reikiamų santaupų. Čia pasirodo pasirinkimas: ilgą laiką, gal kelerius metus, sutaupyti pinigų arba ieškoti išeities.

• Saugiausias būdas gauti pinigų pirmajai įmokai yra kaupti iš pajamų arba parduoti tam tikrą turtą. Čia skolininkas neturi jokių naujų įsipareigojimų ar apribojimų.
• Kitas, labai pelningas būdas - patekti į programą „Jauna šeima“ ir gauti nemokamą valstybės subsidiją, kurią galima išleisti pirmajai hipotekos įmokai. Čia yra tam tikrų apribojimų, būstas turi būti ne mažesnis už nustatytą plotą. Pagrindinė sąlyga - tikrai būti jauna šeima, kuriai reikia geresnių gyvenimo sąlygų.
• Motinystės kapitalą galite išleisti pradinei įmokai už hipoteką.
• Gydytojai, mokytojai, mokslininkai ir kariškiai gali gauti pagalbą sumokant pirmąją įmoką. Kiekviena iš šių kategorijų turi savo hipotekos programos, tačiau visais atvejais iš biudžeto klientams pervedama tam tikra suma, kurią galima išleisti pirmajai įmokai.
• Galite pasiskolinti pinigų arba. Paskolos iš asmenų, ypač iš artimųjų ir draugų, dažniausiai išduodamos be palūkanų, tačiau tai yra asmeninių santykių klausimas. ir netikslinga banko paskolos yra daug brangesni už hipotekos mokesčius. Todėl šį metodą turėtų naudoti tik tie, kuriems skubiai reikia paskolos.

Kai kurie skolininkai derasi su pardavėju dėl per didelių kainų ir pateikia melagingus dokumentus pradinei įmokai sumokėti. Šios galimybės teisėtumas yra abejotinas, todėl mes apie tai nediskutuosime.

Ar galiu imti hipoteką be pradinio įnašo?

Be specialių lengvatų, nenaudojant ypatingos sąlygos ir neteikia papildomos garantijos, nelengva, bet įmanoma. Pagal prašymą „hipotekos be pradinio įnašo“ paieškos programos pateiks kelias dešimtis Rusijos bankų pasiūlymų.

Tačiau turėtumėte atkreipti dėmesį - daugumos šių produktų pavadinimuose yra žodžiai „refinansavimas“ arba „refinansavimas“. Kartais tai nėra iš karto matoma, tačiau kažkas panašaus randama sąlygose. Visa tai - ne skolinimas nekilnojamam turtui įsigyti, o anksčiau išduotos paskolos iš kito banko išpirkimas.

Hipoteką be pradinės įmokos kartais teikia patys kūrėjai. Tai būdas pritraukti būsto pirkėjus konkrečioje nuosavybėje. Pavyzdys - gyvenamųjų namų komplekso „Edelweiss“ hipoteka 6,9 proc. Paskola gali būti paimta be pradinio įnašo, bet tik konkrečiam būstui Balašikha mieste įsigyti.

Paskolos be pradinio įnašo ir papildomų apribojimų pasitaiko retai, tačiau yra. Pavyzdys yra paskola "", kurios palūkanų norma yra 11,1%.

• Hipoteka be pradinio įnašo paprastai yra brangesnė. turi padidintą palūkanų normą ir kitus privalomus mokėjimus už draudimą, vertinimą, patikrinimą ir kt.
• Hipoteka be pradinio įnašo paprastai netaikoma visoms nuosavybėms, o tik tam tikroms kategorijoms ar konkretiems pasiūlymams.
• Turėdami tokią hipoteką, bankai yra reiklesni įkeistam nekilnojamam turtui: kitoks požiūris į pertvarkymą, nepilnamečiai savininkai ir kt.
• Reikalavimai hipotekos gavėjams yra griežtesni, be pradinio įnašo sunku paskolinti mažas pajamas gaunantiems, sugadintiems žmonėms kredito istorija, prastos finansinės perspektyvos.

Visa tai pasvėrę, daugelis klientų ieško pinigų, bet renkasi hipotekos paskolą.

išvadas

Įmoka už hipoteką yra įprastas ir dažniausiai pelningas būdas sumokėti už paskolintą turtą.

• Pirmoji įmoka sumažina sumą, nuo kurios skaičiuojamos palūkanos.
• Pirmoji įmoka suteikia daugiau.

Bandymai išvengti pradinio įnašo dažnai padidina bendras išlaidas, apriboja būsto pasirinkimą ir reikalauja papildomų paskolos gavėjo pastangų bei išlaidų.

Sumažino pradinę hipotekos paskolų įmoką, pranešė banko spaudos tarnyba. Atlyginimų projekto dalyviams jis sumažės nuo 15 iki 10 proc. Ši programa yra skubi ir veiks nuo 2020 m. Rugsėjo iki sausio pabaigos.

Bankas taip pat įvedė laikinus - trijų mėnesių - atlaidus klientams, kurie kreipiasi dėl hipotekos butams įsigyti antrinė rinka ir naujuose pastatuose Šiaurės vakarų ir Uralo regionuose. Kalba bus skirta tiems skolininkams, kurie negali įrodyti savo pajamų ir darbo. Jiems pradinė įmoka sumažės nuo 50 iki 30%.

„Sberbank“ hipotekos palūkanų normos nesikeičia: skolininkams, kurių pradinė įmoka yra 10–15% būsto kainos, priemoka už bazinę palūkanų normą bus 0,2 procentinio punkto, o klientams, kurių pradinė įmoka yra 15–20 proc. pranešė valstybinio banko spaudos tarnyba.

„Sberbank“ atlyginimų klientams bazinė hipotekos norma yra 9,6% per metus. Minimalus statymas paskola būstui įsigyti būsto įkeitimu yra 9,1% per metus, atsižvelgiant į nuolaidą „Sberbank“ atlyginimo klientams, dalyvaujantiems kampanijose „Jauna šeima“ ir „0,3% nuolaida„ Domclick “. Minimali hipotekos norma naujiems pastatams pagal subsidijų programą su kūrėjais banko atlyginimo klientams yra 7,6%.

„Daugeliui rusų nepakankamas santaupų kiekis buvo rimtas apribojimas perkant nekilnojamąjį turtą pagal hipoteką“, - aiškina „Sberbank“ valdybos pirmininko pirmasis pavaduotojas Aleksandras Vedyakhinas.

Pasak „Frank RG“ generalinio direktoriaus Jurijaus Gribanovo, darbo užmokesčio klientų jie yra labiau nuspėjami ir mažiau rizikingi bankui, todėl bankas jiems gali pateikti geresnį pasiūlymą nei klientams „iš gatvės“.

Sumažinus bankų pradinės įmokos dydį, kelerius metus reguliavimo institucija nerimauja. Centrinio banko duomenimis, tikimybė neįvykdyti hipotekos su maža įmoka (10–20%) yra 1,5–2 kartus didesnė nei tuo atveju, kai skolininkas yra pasirengęs sumokėti 20–40% būsto išlaidų. . Nuo 2018 m. Centrinis bankas jau du kartus padidino hipotekos paskolų įmokų rizikos koeficientus. 2019 m. Sausio mėn. Hipotekos paskolų, kurių pradinė įmoka yra maža (10–20%), bankams rizikos santykis padidėjo nuo 150 iki 200%. Priemoka galioja tik tą laiką, kai paskolos skolos ir užstato vertės santykis (LTV) viršija 80%, aiškino Centrinis bankas. „Mūsų dėmesys ypatingas dėmesys yra hipoteka su nedidele pradine įmoka - iki 20 proc. Kaip pamenate, būtent rizikinga hipoteka sukėlė JAV finansų krizę, kuri vėliau išplito po visą pasaulį. Įvedėme padidintus bankų koeficientus išduodant tokią hipoteką “, - 2019 metų gegužės 30 dieną Valstybės Dūmoje kalbėjusi Rusijos banko pirmininkė Elvira Nabiullina.

Pasak vyriausiojo „Sberbank“ analitiko Michailo Matovnikovo, nepaisant Centrinio banko priemonių, mažmeninis skolinimas ir toliau vystysis, nes jis yra patrauklesnis nei kitos skolinimo rūšys. „Neįmanoma, apribojant pelningą verslą, paskatinti bankus rizikingesniam ir mažiau pelningam skolinimui įmonėms, ypač todėl, kad Rusijos bankas ten aktyviai įveda apribojimus“, - pabrėžė jis. Matovnikovas pažymėjo, kad pradinio įnašo dydis neturi didelės įtakos hipotekos paskolos rizikos lygiui. „Galbūt tokių hipotekinių paskolų įsipareigojimų neįvykdymas yra 1,5 karto didesnis nei paskolų, kurių pradinė įmoka didesnė, tačiau įsipareigojimų neįvykdymo lygis yra labai žemas! Jis pridėjo.

Tikroji rizika vis dar slypi visiškai kitoje srityje: atėjo laikas reguliuotojui daugiau dėmesio skirti įmonių skolinimui susijusioms šalims, - įsitikinęs vyriausiasis „Sberbank“ analitikas. „Būtent šios paskolos daro didžiausius nuostolius bankrutavus bankams, o mažmeninio banko bankroto atveju, kaip parodė„ Svyaznoy “patirtis, tai gali net visiškai atlyginti kreditorius, o tai beveik niekada nebūna įmonių bankai “, - padarė išvadą Matovnikovas.

Pirmąjį 2019 m. Pusmetį bendra apimtis hipotekos paskolos Rusijos gyventojų išaugo 9,24%, arba 592,2 mlrd. rublių, bendra paskolų suma rusų rankose siekė 6,4 trilijono rublių, iki liepos pradžios ji siekė 7 trilijonus rublių, primena konsultacijų bendrovė „Finexpertiza“. Centrinio banko skaičiavimais, hipotekos dalis su nedidele pradine įmoka 2019 m. Pirmąjį pusmetį. sumažėjo ir sudarė 36,7% visos išduotų hipotekos apimties, pranešė Centrinis bankas. Remiantis pirmojo ketvirčio rezultatais, tokios paskolos sudarė 40,9 proc., Praėjusių metų ketvirtąjį ketvirtį - 43,2 proc.

Norėdami pasinaudoti būsto paskola, turite oficialiai patvirtinti pradinį mokėjimą. Minimalios įmokos dydis nustatomas pagal paskolos sąlygas. Teigiamai įvertinęs paraišką, bankas reikalauja, kad jo klientai dokumentuotų, ar yra pinigų pradiniam mokėjimui.

Pirmasis žingsnis surinkti visus reikalingi dokumentai, patvirtinantis pradinį mokėjimą, bus atidaroma banko sąskaita. Bankui reikia šių duomenų:

• Sąskaitos išrašas;
• Dokumentai, patvirtinantys tam tikros turto vertės dalies sumokėjimą - Pardavėjo pinigų priėmimo kvitas;
• Dokumentas, patvirtinantis teisę gauti subsidiją;
• Dokumentas, patvirtinantis turto vertę.

Priklausomai nuo to, ar jie bus naudojami kaip pradinė įmoka nuosavų lėšų arba skirtingos subsidijos, dokumentų paketas skirsis. Jei paskolos gavėjas planuoja pats sumokėti pirmąją įmoką, jis turi dokumentais patvirtinti pinigų buvimą banko sąskaitoje arba jau sumokėtą dalinį mokestį už butą ar namą. Tam reikės sąskaitos išrašo, mokėjimo dokumentų arba pardavėjo kvito.

Šiame straipsnyje nagrinėjamos pradinio mokėjimo patvirtinimo ypatybės, kai kreipiamasi dėl paskolos nekilnojamam turtui įsigyti tiek naujame pastate, tiek antrinėje rinkoje. Jame išvardijami reikalingi dokumentai, išsamiai aprašoma dokumentų išdavimo tvarka.

Pirkdami būstą su hipoteka, kartais bankai netikrina, ar pirkėjas turi lėšų pradinei įmokai. Kai kuriais atvejais turėsite pateikti dokumentus, būtinus mokumui patvirtinti.

Visuotinai priimta hipotekos įmoka

Kai kurie bankai mano, kad galima atlikti sandorį nepatvirtinus, ar yra lėšų pradinei įmokai sumokėti. Sudarydami sandorį jie prašo pateikti pardavėjo kvitą, kad jis sumokėjo už butą tam tikrą sumą.

Kvite turi būti ši informacija:

• Data ir vieta ( vietovė), kur sudaromas sandoris
• Pirkėjo ir pardavėjo asmens duomenys (piliečio pavardė, vardas, pavardė, pavardė, paso numeris ir serija, paso išdavimo data ir vieta, registracijos adresas)
• Nurodoma suma, perkelta iš rankų į rankas (žodžiais)
• Pinigų pervedimo tikslas (kaip nuosavos lėšos už įsigytą turtą)
• Nurodytas įsigyto buto adresas
• Nurodymas, kad šalys viena kitai pretenzijų neturi
• Šalių parašai

Dokumentas surašytas 3 egzemplioriais:

• Pirkėjas
• Pardavėjui
• Banko darbuotojai

Kvitas pateikiamas registruojant hipoteką banke. Kvito formą galite atsisiųsti čia.

Pinigų už buto pardavimą kvito gavimo forma

Jei šio dokumento nepakanka, turėsite patvirtinti, kad yra lėšų pradinei įmokai sumokėti.

Jei pinigai yra grynaisiais pinigais, o paskolos gavėjas nenori atidaryti sąskaitos ir jos ten pervesti, jis išsinuomoja ląstelę banke, į ją įdeda pervestus pinigus, dalyvaujant banko darbuotojui. Seifo raktą laiko banko darbuotojai, o po to, kai sandoris baigiamas, jis perduodamas pardavėjui. Banko darbuotojai privalo parengti priėmimo aktą Pinigai nurodant konkrečią lėšų įnešimo sumą ir tikslą.

Paprastesnis būdas yra atidaryti banko sąskaitą banke, kuriame atliekama operacija, ir ten pervedamos lėšos. Užbaigus operaciją, pinigai automatiškai pateks į pardavėjo sąskaitą. Jei dėl kokių nors priežasčių pilietis, kreipdamasis dėl hipotekos, nenori įdėti pinigų į banką, kuriame išduota hipoteka, jis gali pateikti kvitą iš bet kurio kito banko.

Taip pat būtina pateikti patvirtinimą, jei iš valstybės gauti pinigai yra skirti pradiniam įnašui:

Pažyma apie šių lėšų gavimą ir jų prieinamumą sąskaitoje paimama iš organizacijos, kuriai priklauso socialinės paslaugos. Taigi, norėdami gauti informacijos apie motinystės kapitalo dydį ir prieinamumą, turite susisiekti su pensijų fondu. Išduodami tokius sertifikatus, turite nepamiršti laiko, kurio reikia jų gamybai. Įvairiose organizacijose tai trunka nuo 3 iki 10 darbo dienų.

Taip pat skaitykite: Ko reikia hipotekai atleidžiant už oshm

Rengdami dokumentus pradiniam mokėjimui, turite turėti popierių, patvirtinantį įsigyto būsto kainą. Norėdami gauti šį dokumentą, turite susisiekti su vertintoju. Bet kuri įmonė, turinti licenciją vertinimo veikla... Jiems reikia šių dokumentų:

• Nekilnojamojo turto savininko nustatymas (pirkimo -pardavimo sutartis arba pažyma iš Jungtinių Valstijų Valstybinis registras Nekilnojamasis turtas)
• Užpildykite duomenų lapą
• Atskiras išrašas iš duomenų lapo (grindų planas)

Gautame dokumente atskirai nurodoma būsto rinkos ir likvidavimo vertė. Kaina nurodyta atsižvelgiant į apvalinimą. Dokumentai turi būti pateikti bankui prieš priimant sprendimą dėl paskolos suteikimo / nesuteikimo. Nebus nereikalinga pasiteirauti su banko darbuotojais, ar jie dirbo su šia vertinimo įmone ir koks jos statusas nekilnojamojo turto rinkoje. Dokumentai turi būti surašyti pagal banko reikalavimus, kurie gali skirtis įvairiose įmonėse.

Pinigai pervedami į pradinį indėlį, kai bankas peržiūri pateiktus dokumentus.

Pradinio įnašo registravimo tvarka yra tokia:

Į galimos problemos turėtų apimti netikslumus ir neatitikimus rengiant dokumentus, dėl kurių paskolos tvarkymas gali būti atidėtas. Pavyzdžiui, bankas gali atsisakyti priimti būsto įvertinimo ataskaitą.

• Kai kurie bankai reikalauja įmokos mokėjimo procedūros tik per savo filialus, nepriimdami informacijos iš kitame banke atidarytos sąskaitos.
• Jei lėšų gavimo kvitas išduotas neteisingai, bankas gali iš naujo pareikalauti šio dokumento. Paskolos tvarkymo procedūra gali būti atidėta.

Siekiant išvengti tokių bėdų, būtina išsiaiškinti visus hipotekos gavimo pasirinktame banke procedūros niuansus.

Kodėl bankai, turintys nulinių įmokų hipotekos programas, atsisako jas išduoti, toliau pateiktame vaizdo įraše bus pasakyta:

Norėdami pasinaudoti būsto paskola, turite oficialiai patvirtinti pradinį mokėjimą. Minimalios įmokos dydis nustatomas pagal paskolos sąlygas. Teigiamai įvertinęs paraišką, bankas reikalauja, kad jo klientai dokumentuotų, ar yra pinigų pradiniam mokėjimui.

Pirmasis žingsnis norint surinkti visus reikiamus dokumentus, patvirtinančius pradinį mokėjimą, bus banko sąskaitos atidarymas. Bankui reikia šių duomenų:

• Sąskaitos išrašas;
• Dokumentai, patvirtinantys tam tikros turto vertės dalies sumokėjimą - Pardavėjo pinigų priėmimo kvitas;
• Dokumentas, patvirtinantis teisę gauti subsidiją;
• Dokumentas, patvirtinantis turto vertę.

Priklausomai nuo to, ar nuosavos lėšos, ar įvairios subsidijos bus naudojamos kaip pradinė įmoka, dokumentų paketas skirsis. Jei paskolos gavėjas planuoja pats sumokėti pirmąją įmoką, jis turi dokumentais patvirtinti pinigų buvimą banko sąskaitoje arba jau sumokėtą dalinį mokestį už butą ar namą. Tam reikės sąskaitos išrašo, mokėjimo dokumentų arba pardavėjo kvito.

Kai kalbama apie motinystės kapitalas, karines subsidijas ar kitą lėšų skyrimą iš biudžeto skolininkui, reikės pateikti bankui šių subsidijų patvirtinimą. Pavyzdžiui, motinystės kapitalo sumą patvirtina motinystės kapitalo likučio ataskaita, kuri paimta iš pensijų fondas(gamybos laikas iki 3 dienų).

Taip pat skaitykite: Kaip imti hipoteką santaupų banke su matiniu kapitalu

Bendras visiems skolininkams bus dokumentas, patvirtinantis turto vertę. Šis dokumentas taip pat yra privalomas „Sberbank“ reikalavimas patvirtinant pradinį mokėjimą. Norint gauti nekilnojamojo turto vertę patvirtinančius dokumentus, būtina atlikti buto ar namo vertinimo procedūrą.

Sąnaudų vertinime dalyvauja nepriklausomi vertintojai, turintys licenciją tokiai veiklai. Norint atlikti vertinimą, reikės šių dokumentų:

• Pavadinimo dokumentas (pavyzdžiui, pirkimo -pardavimo sutartis) ir registracijos pažymėjimas arba USRN išrašas;
• Techninis pasas iš PTI;
• PTI grindų planas su paaiškinimu (jis yra techniniame pase).

Vertintojo ataskaita turi atitikti banko standartus. Geriau kreiptis į įmonių, kurios teigiamai pasirodė rinkoje, paslaugas. Bankas labiau pasitikės tokių įmonių ataskaitomis. Vertintojo ataskaita suformuojama remiantis pateiktais dokumentais ir asmenine turto apžiūra, atsižvelgiant į visas charakteristikas. Prie ataskaitos dažnai pridedamos turto nuotraukos.

Vertinimo ataskaita yra oficialus juridinę galią turintis dokumentas ir pateikiamas bankui turto vertei patvirtinti. Jo susidarymas vidutiniškai trunka 1-2 dienas. Pateikiant dokumentų paketą, patvirtinantį pradinį mokėjimą, ši ataskaita turi būti pridėta. Bankui gavus visus dokumentus ir juos patikrinus, priimamas galutinis sprendimas dėl hipotekos paskolos. Po šio etapo bankas su klientu sudaro hipotekos sutartį ir perveda lėšas į pirkėjo sąskaitą.

Gyvenimas savo namuose ar butuose yra daugelio svajonė. Tačiau įsigyti būstą ne visada lengva. Kartais kreipiantis dėl paskolos tenka kreiptis į bankų pagalbą. Tačiau ne visi turi galimybę sumokėti pradinę įmoką už hipoteką. Tada potencialūs skolininkai ima ieškoti būdų, kaip imti hipoteką be pradinio įnašo arba rasti kitų galimų variantų.

Pradinė įmoka yra suma iš asmeninių skolininko lėšų, kuri turi būti sumokėta kreipiantis dėl paskolos. Hipotekos atveju tai yra perkamo turto vertės dalis. Nuo to priklausys, kiek pradinis mokėjimas bus rubliais ar procentais didelis skaičius faktoriai:

• pasirinkta banko ir paskolų programa;
• įsigyto turto kaina;
• terminas paskolai gauti;
• potencialaus skolininko pajamos.

Minimali pradinė įmoka gali svyruoti nuo 0% iki 30%. Paprastai kuo daugiau paskolos gavėjas yra pasirengęs iš karto įnešti indėlį, tuo mažesnės paskolos palūkanos jam ateityje. Be to, mėnesinis mokestis taip pat gerokai sumažėja, nes nei Daugiau pinigųįnešdami indėlį, tuo mažiau jums reikia skolintis iš banko, atitinkamai, už mažesnę sumą bus imamos palūkanos.

Skaitymui 8 min. Peržiūros 3,8 tūkst.

Daugelis rusų gauna „pilką“ atlyginimą voke. Jie negali pateikti banko darbuotojams oficialaus popieriaus, atspindinčio tikrąją mėnesinės pajamos. Finansų bendrovės kurti tokiems žmonėms Specialūs pasiūlymai kuriems nereikia pateikti 2-NDFL sertifikato. Vienas is labiausiai pelningos programos rinka laikoma hipoteka, nepatvirtinus pajamų „Sberbank“.

Pagrindinė sąlyga gauti paskolą nekilnojamam turtui įsigyti be oficialių dokumentų finansinė situacija skolininkas yra palyginti didelė pradinė įmoka (50% įsigyto buto ar namo kainos). Šie sertifikatai ir pareiškimai gali patvirtinti faktą, kad potencialus skolininkas turi įmoką:

• Išrašas apie lėšų likutį indėlyje ar sąskaitoje, kurią klientas atidarė banke;
• Kvitus, patvirtinančius buto ar namo dalies dalies apmokėjimo faktą;
• Popierius, nurodantis piliečio teises gauti biudžeto lėšų skirta gyvenamojo turto dalies daliai apmokėti.

Minimali paskolos suma yra 300 tūkstančių rublių. Maksimalus dydis Paskola priklauso nuo potencialaus kliento gyvenamosios vietos regiono. Maskvos ir Sankt Peterburgo gyventojai turi galimybę gauti iki 15 milijonų rublių. Piliečiai, gyvenantys kituose Rusijos Federacijos regionuose, gali kreiptis dėl paskolos iki 8 milijonų rublių.

Tiems Rusijos Federacijos piliečiams, kuriems sukako 21 metai, suteikiama hipoteka be finansinės padėties pažymos. Paskola turi būti grąžinta iki kliento 65 metų. Mokant hipotekos paskolą gali dalyvauti bendrai besiskolinantys asmenys (iki trijų žmonių). Palūkanų norma paskolos nekilnojamam turtui įsigyti nepateikus informacijos apie finansinę padėtį, gali būti sumažinta šiais atvejais:

• Gyvybės ir sveikatos draudimas;
• Dalyvavimas atlyginimo projektas„Sberbank“;
• Bendros paskolos gavėjų pritraukimas;
• Vienas iš sutuoktinių yra jaunesnis nei 35 metų;
• Skaitmeninė nuosavybės teisių registracija (nebūtina apsilankyti Rosreestr ir MFC);
• Nekilnojamojo turto pirkimas iš „Sberbank“ akredituoto kūrėjo.

Vienišiems tėvams, auginantiems nepilnamečius vaikus (tėvo ar motinos amžius neturi viršyti 35 metų), suteikiama 0,5% metinės hipotekos paskolos nuolaida. Paskolos sutartis dėl hipotekos neperduodant banko darbuotojams dokumentų apie skolininko finansinę padėtį gali būti sudaryta 1–30 metų laikotarpiui. Palūkanų norma pagal sutartį svyruoja nuo 9,6 iki 10,5% per metus. Išankstinis mokėjimas paskolos kaina gali būti padaryta naudojant specialią programą, kuri yra paskelbta oficialioje finansų bendrovės svetainėje.

Įkeitimo dokumentai

Prieš kreipdamasis dėl būsto paskolos, nepateikdamas informacijos apie finansinę padėtį, klientas turi pasiruošti pilnas paketas dokumentus, susijusius su įkeistu turtu. Bankas priima užstatą:

• Turto reikalavimo teisės. V finansų įstaiga pateikiami dokumentai, kuriuose nurodomos atitinkamos skolininko galios. Jei klientas yra vedęs, jis turi pateikti notaro patvirtintą sutuoktinio sutikimą perleisti reikalavimo teises. Vieniši skolininkai turi parašyti pareiškimą, kuriame nurodo informaciją apie šeimos santykių nebuvimą įkeitimo perdavimo metu (šis dokumentas turi būti patvirtintas notaro);
• Transporto priemonės. Pateikiamas automobilio pasas, KASKO polisas, turto vertės įvertinimo ataskaita ir automobilio registracijos pažymėjimas;
• Vertybiniai popieriai. Banko darbuotojui pateikiama sąskaitos išrašas registre arba depozitoriumo pažyma (įkeitimo atveju) vertingų popierių PJSC „Sberbank“). Jei trečiųjų šalių bendrovių akcijos ir obligacijos perleidžiamos kaip užstatas, bankas gali pareikalauti iš skolininko papildomos informacijos;
• Išmatuojami luitai, pagaminti iš tauriųjų metalų. Gaminiai iš aukso ir sidabro pripažįstami įkeitimu, jei yra gamintojo sertifikatai. Barai ir sertifikatai dedami į banko saugyklas. Brangakmeniai yra seifai anksčiau visiškas grąžinimas skoliniai įsipareigojimai;
• Nekilnojamasis turtas (butas, vasarnamis, sodo namelis, žemės sklypas). Šis objektas išduodamas kaip įkeitimas, esant valstybinės registracijos pažymėjimui, išlaidų įvertinimo ataskaitai, kadastro pasas ir grindų planą. Taip pat pateikiamas išrašas iš Jungtinio valstybinio juridinių asmenų registro apie suvaržymų nebuvimą (areštas, nuoma, nesumokėta paskola). Jei vienas iš patalpų savininkų yra nepilnametis pilietis, tuomet nekilnojamojo turto bendrasavininkas turi gauti globos ir rūpybos institucijų leidimą. Patalpų savininkai, sudarę ikivedybinę sutartį, privalo pateikti bankui šios sutarties kopiją. Be išvardytų dokumentų, skolininkas turi atsinešti būsto biuro pažymą apie patalpose registruotų piliečių nebuvimą. Jums taip pat reikės dokumento dėl žemės sklypo, kuriame pastatytas pastatas (esant formaliems žemės santykiams).

Jei įkeitėjas yra subjektas, tada bankas prašo išrašo iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro (šio dokumento galiojimo laikas yra 30 dienų) ir galiojančios įmonės įstatų. Sandorį gali atlikti asmuo, turintis atitinkamus įgaliojimus ir turintis šiuos oficialius dokumentus:

• OCA protokolas ( visuotinis susirinkimas akcininkams) arba direktorių valdybai (LLC) dėl vykdomosios institucijos rinkimų ir valdymo įgaliojimų perdavimo jai;
• Įgaliojimas, suteikiantis teisę sudaryti įkeitimo sutartį (pateikia asmuo, veikiantis organizacijos vardu);
• Kolegialių valdymo organų sprendimas dėl sandorio patvirtinimo (aktualus tais atvejais, kai tokio sandorio patvirtinimą numato komercinės organizacijos steigimo dokumentai).

Pažymėjimai, kurių galiojimo laikas yra ribotas, pateikiami prieš pat paskolą.

Išpardavimas draudimo liudijimas leidžia bankui sumažinti savo finansinės rizikos... Draudžiamasis įvykis šiuo atveju yra darbingumo praradimas arba skolininko mirtis. Kai įvyksta išvardyti įvykiai finansinius įsipareigojimus apdraustasis bus grąžintas lėšų sąskaita kredito įstaiga. Draudimo kompensacija sumokėti per 25 dienas nuo visų reikiamų dokumentų gavimo.

Prieš įsigydamas draudimo polisą, klientas turi užpildyti specialią anketą. Jame yra klausimų šiomis temomis:

• Lėtinės ligos (AIDS, diabetas, vėžys, pankreatitas ir kt.);
• Neįgalumas;
• Ketinimas aplankyti šalis, kuriose vyksta karo veiksmai;
• Registracija į narkologinį ir neuropsichiatrinį ambulatoriją;
• Esamų draudimo sutarčių prieinamumas.

Į pateiktus klausimus reikia atsakyti sąžiningai ir išsamiai. Netiksli informacija gali lemti tai, kad potencialus skolininkas patenka į vadinamąjį sustabdymo sąrašą. Prašymas įregistruoti draudimą ir kredito sutartis bus atmestas.

Būtina sąlyga patvirtinti hipotekos paraišką be pajamų įrodymo yra užstato draudimas. Draudžiamas lėšų likutis, kurį skolininkas turi grąžinti bankui. Ši politika leidžia apdrausti nekilnojamąjį turtą ir jo struktūrinius elementus ( laikančiosios sienos, lubos, pertvaros ir kt.) iš šių įvykių:

• Gaisras, žaibas, dujų sprogimas;
• Orlaivių ir jų gabenamų prekių kritimas;
• Smūgis Transporto priemonė ir didžioji dalis laivų;
• Kanalizacijos, vandens slėgio ir šildymo sistemų proveržis;
• Kriminalinis užpuolimas;
• Stichinės nelaimės;
• Paslėpti pastato konstrukciniai defektai;
• Krentantys medžiai, elektros linijų atramos ir reklaminių konstrukcijų elementai.

Jei užstatas yra privatus namas, tada apdraustas pastato stogas ir pamatai. Po pasirašymo draudimo sutartis polisas klientui bus išsiųstas registruotu laišku.

Paslauga „Skaitmeninė registracija“ leidžia išduoti teisę į gyvenamąją erdvę nesilankant MFC ir „Rosreestr“. Registracijos procesas susideda iš trijų etapų:

1. Banko vadovas atsiunčia dokumentų paketą „Rosreestr“;
2. Valstybinė struktūra gauna dokumentus internete ir pradeda registracijos procesą ( būtina sąlyga registracija yra valstybės rinkliavos sumokėjimas). Registracijos procedūra trunka nuo 3 iki 7 dienų;
3. Išrašas iš USRN ir pardavimo sutarties bus išsiųstas į naujojo patalpų savininko el. Pašto dėžutę. Ekstraktas tiekiamas su sustiprinta kvalifikuota Elektroninis parašas, kuris patvirtina nuosavybės perdavimo faktą. Sutartis patvirtinta elektroniniu „Rosreestr“ parašu.

Paslauga „Skaitmeninė registracija“ yra prieinama pirkėjams, kurie ketina įsigyti būstą statomame name arba antrinėje rinkoje. Elektronine paslauga gali naudotis piliečiai, perkantys iš kredito žemės(kalbame apie nekilnojamojo turto objektus, kurių nuosavybė įregistruota po 1998 m.).

Skolininkas neturėtų pamiršti, kad nuo 2016 m. USRN išrašas yra vienintelis nuosavybės patvirtinimas. „Rosreestr“ nebeišduoda popierinių dokumentų (vadinamųjų „žaliųjų“). Elektroninę ataskaitą galima užsisakyti iš MFC.

Sandoriai su nekilnojamuoju turtu susiję su didelių grynųjų pinigų judėjimu. Sandorio sandorio šalys turi būti ypač budrios, kad netaptų sukčių aukomis. Asmuo, nusprendęs kreiptis dėl paskolos „Sberbank“ nekilnojamajam turtui įsigyti, neturėdamas finansinės padėties pažymos, turėtų laikytis šių paprastų taisyklių:

• Jokiu būdu neatskleiskite savo banko kortelių slaptažodžių ir CVV kodų pašaliniams asmenims;
• Nesekite nuorodų į abejotinas svetaines, kurios yra „užmaskuotos“ kaip teisėtos komercinės struktūros portalas;
• Naudokite antivirusinę programinę įrangą;
• Įdiekite tik oficialias „Sberbank“ programas;
• Nerekomenduojama duomenų perdavimui naudoti kompiuterių ir „Wi-Fi“ tinklų, prie kurių yra vieša prieiga;
• Periodiškai keiskite slaptą kortelės kodą (rekomenduojama tai daryti kartą per tris mėnesius);
• Neduokite plastikinės kortelės nepažįstamiems žmonėms, draugams, giminaičiams ir pažįstamiems;
• Nerašykite savo PIN kodo ir neveskite jo abejotinose svetainėse. Tiesiog reikia prisiminti skaičių derinį;
• Jei pakeitėte telefono numerį, būtinai apie tai informuokite kredito įstaigos darbuotoją;
• Prie visų elektroninių operacijų pridedamas slaptažodis, kurį klientas gauna SMS žinute. Įsitikinkite, kad joks pašalinis asmuo neturi prieigos prie kodo.

Kai kuriais atvejais sukčiai prisistato kaip techninės pagalbos darbuotojai ir bet kokiu pretekstu bando išsiaiškinti detales. plastikinė kortelė... Nusikaltėliai daro psichologinį spaudimą ir gąsdina kredito įstaigos klientą esant neegzistuojančioms techninėms problemoms (gedimas įmonių duomenų bazėje, naujos įrangos tikrinimas ir pan.).

Jie bando įtikinti abonentą imtis tam tikrų veiksmų, dėl kurių gali nutekėti asmens duomenys. Nepasiduokite provokacijoms. Tikri banko darbuotojai niekada neprašo klientų įvardyti kortelės duomenų. Jei dialogas su nežinomu abonentu jums atrodo įtartinas, turite nutraukti pokalbį ir užsirašyti skambinančiojo numerį. Jei turite klausimų ar skundų, turėtumėte paskambinti 900 ir paaiškinti situaciją kontaktų centro darbuotojui.

Neteisėti darbuotojų veiksmai kelia didelį pavojų klientams, kurie nusprendžia išimti hipoteką iš banko, nepateikdami informacijos apie savo finansinę padėtį. Kiekvieną mėnesį „Sberbank“ banko vidaus saugumo departamentas atskleidžia dešimtis skirtingų nusikalstamų schemų. Tai apie sukčiavimą, korupciją ir jų naudojimą vidinė informacija... Skolininkas gali pranešti apie neteisėtus veiksmus policijai ir Rusijos Federacijos centriniam bankui.