Hipotekos paskolos palūkanų norma. Kur dabar galite gauti hipoteką su mažomis palūkanomis? Savybės ir plėtros tendencijos rinkoje

Sveiki, draugai!

Galvoju apie tobulėjimą būsto sąlygos? Tai rimtas žingsnis, kurį žengdami prisiimsite didelę atsakomybę ne tik už save, bet ir už savo artimuosius. Todėl sprendimo priėmimo etape labai svarbu išanalizuoti galimi variantai, savo finansines galimybes ir padaryti teisingą pasirinkimą.

Hipoteka vis dar yra pagrindinė sprendimo priemonė būsto problema... Klausimas – kuriame banke geriau imti būsto paskolą – aktualus daugumai potencialių skolininkų.

V Rusijos Federacija piliečiams įperkamo būsto suteikimo problema išlieka opi iki šiol. Vos prieš 20 metų mes ką tik pradėjome kurti jos sprendimo mechanizmus. Tada ne bankai buvo pagrindiniai rinkos dalyviai, o regionų ir miestų administracijos. Jų iniciatyva buvo pradėtos kurti regioninės hipotekos programos. Ir tik po kelerių metų bankai prisijungė prie šio proceso ir beveik visiškai užėmė hipotekos paskolų rinką.

Šiandien akyse raibsta pelningi bankų pasiūlymai, tačiau užtenka ir patyrusių skolininkų siaubo istorijų. Kaip išsirinkti labiausiai pelningomis sąlygomis jausti savo namų džiaugsmą ir ateinančius 10-20 metų nepažinti visų elgetos egzistencijos sunkumų? Tik rimtai išanalizavus hipotekos pasiūlymus. Tai mes darysime.

Į kokius parametrus reikėtų atkreipti ypatingą dėmesį renkantis banką ir hipotekos programą:

Banko patikimumas

Norėdami įvertinti patikimumą, galite peržiūrėti finansinį reitingą portale Banki.ru. Jis sukurtas remiantis organizacijos ataskaitų duomenimis, kurie skelbiami Rusijos banko svetainėje. Pasirinktu laiko intervalu aiškiai matomi vystymosi arba nuosmukio tempai. Pavyzdžiui, „Otkritie FC Bank“ iš dešimties reitinge per metus rimtai nukrito. Jos turtas sumažėjo 35%.

Kitas būdas pašalinti nepatikimus bankus iš būsto paskolų sąrašo yra per indėlių draudimo sistemą. „Indėlių draudimo agentūros“ svetainėje yra bankų, kurių išieškojimas vyksta arba kurie yra likviduojami, sąrašai. Būsto paskola neimama 1 metams, tad rinktis vis tiek reikėtų patikimas bankas.

Perkamo būsto tipas

Bankai siūlo skirtingas sąlygas statomiems būstams, naujiems pastatams (pirminė rinka), antrinei rinkai, kaimo namams.

Paskolos palūkanų norma

Ji gali būti:

• fiksuotas – nekeisti iki sutarties galiojimo pabaigos;
• kintamasis – priklausyti nuo ekonominės situacijos ir būti reguliariai peržiūrimas.

Be to, hipotekos mokėjimai gali būti:

• anuitetas – tokia pati suma visam sutarties galiojimo laikui;
• diferencijuota – termino pradžioje įmoka yra didesnė ir kas mėnesį mažėja.

Pradinis mokestis

Kuo daugiau sumokėsite bankui pradžioje, tuo mažesnė bus permoka ir mėnesinis mokestis dėl hipotekos. Tai aišku. Tačiau ne visi turi net 10% būsimo buto kainos. Pavyzdžiui, jei tai kainuoja 2 milijonus rublių, tada įnašas bus ne mažesnis kaip 200 tūkstančių rublių. Suma gana didelė. Tokiems skolininkams kai kurie bankai yra pasirengę pasiūlyti būsto paskolą be pradinio įnašo. Tačiau nepamirškite, kad paskolos palūkanos bus didesnės.

Paskolos sąlygos

Šiandien jam iki 30 metų. Atrodo, kad kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo mažesnė būsto paskolos įmoka. Tai tiesa, bet tik iš dalies. Tokiu atveju prarandate visą permokos sumą. Pažvelkime į konkretų pavyzdį.

Pirmuoju atveju paėmiau 2 milijonų rublių paskolą. 10% per metus 20 metų. Naudojau internetinį skaičiuotuvą ir gavau tokius rezultatus.

Antruoju atveju imsiu 2 milijonų rublių paskolą 10% per metus, bet 30 metų.

Antruoju atveju mokėjimas sumažėjo tik 1749 rubliais. O permoka padidėjo 1 686 411 rublių.

Draudimas

Hipoteka – tai skolinimas, pagal kurį valstybė įpareigoja paskolos gavėją apdrausti užstato objektą, tai yra perkamą būstą. Visos kitos draudimo rūšys (sveikatos, darbo praradimo ir kt.) yra neprivalomos. Juos galite atšaukti prieš pasirašydami sutartį arba po jos per 14 dienų.

Atsisakius savanoriško draudimo, daugeliu atvejų hipotekos palūkanų norma bus padidinta. Bankai apie tai įspėja iš anksto.

Privalumai ir specialios sąlygos

Visų pirma, rinkdamiesi hipotekos programą, turėtumėte pasidomėti savo darbo užmokesčio banko įkainiais ir sąlygomis. Jie gali būti pelningesni nei kiti pasiūlymai. Taip pat išnagrinėkite šiuo metu turimus vyriausybės programos palaikyti pasirinktos kategorijos piliečiai:

• jaunos šeimos,
• šeimos, auginančios 2 ir daugiau vaikų,
• valstybės tarnautojai,
• kariškiai,
• didelis,
• vienišos motinos.

Jei patenkate į vieną iš šių kategorijų, prasminga atidžiau pažvelgti į hipotekos programas. Ne visi bankai juos siūlo, bet tikrai bus galima rinktis iš kelių.

Papildomi mokesčiai ir mokesčiai

Kreipdamiesi dėl būsto paskolos, deja, be jų neapsieinate. Čia yra apytikslis išlaidų sąrašas.

Atsiliepimai

Šį elementą padėjau į paskutinę vietą, nes į jį reikia susitelkti labai atsargiai ir rimtai sureguliuotu vidiniu filtru. Neretai žmonės dėl savo neatsargumo ar nežinojimo pasirašo sutartis su griežtomis skolinimo sąlygomis, o paskui ieško kaltųjų ir bombarduoja svetaines neigiamais atsiliepimais. Bet taip pat Naudinga informacija tu gali daug ko išmokti.

Hipotekos programų lyginamoji analizė

Analizė bus atliekama naujos statybos butams.

Kaip matote, sąlygos 10 didžiausių būsto paskolų rinkos žaidėjų yra praktiškai vienodos. Todėl būtina išanalizuoti papildomus parametrus. Pavyzdžiui, Rosselkhozbank galite pasirinkti paskolos grąžinimo būdą: anuitetą arba diferencijuotą. Ir banke „FC Otkritie“ palūkanų norma padidės, jei neturėsite laiko sudaryti sandorio per 30 dienų nuo paskolos patvirtinimo.

Hipotekos gavimo tvarka visuose bankuose yra standartinė:

1. Prašymo registravimas (svarstymo laikotarpis nuo 1 iki 8 darbo dienų).
2. Sprendimo dėl paskolos skyrimo gavimas, kuris galios 3 mėnesius, VTB – 4 mėn.
3. Ieškokite tinkamo buto ir užregistruokite galutinį dokumentų paketą hipotekai gauti.
4. Sandorio registracija.

Kai apie tai kalbėjau ankstesniuose straipsniuose, ne kartą atkreipiau dėmesį į šios procedūros savanoriškumą. Vienintelė išimtis yra hipotekos paskolos. Paskolos gavėjas privalo apdrausti užstatą.

Nepaisant asmens draudimo savanoriškumo (pavyzdžiui, invalidumo), visi bankai perspėja, kad jį atšaukus, palūkanos didės. Kartais padidėjimas siekia iki 2%.

Dauguma bankų iš stalo dalyvauja valstybinėje programoje remti šeimas, auginančias du ir daugiau vaikų. Šiuo atveju paskolos norma yra 6%. Taip pat yra programų kariškiams, valstybės tarnautojams, jaunoms šeimoms. Atlyginimų projektų dalyviams sąlygos lojalesnės visuose bankuose.

Siūlau apsvarstyti 5 bankų programas, kurios 2018 m. birželio mėn. išdavė daugiausiai hipotekos paskolos... Tarp jų – bankas „DeltaCredit“, bendrame reitinge užimantis tik 44 vietą. Bet nusprendžiau jį įtraukti į apžvalgą, nes pagal išduotų paskolų skaičių ir apimtį užima 5 vietą.

Valstybinė įmonė DOM.RF

Prieš analizuodami hipotekos programas bankuose, eikite į bendrovės DOM.RF svetainę. Anksčiau jis buvo vadinamas AHML. Savo veiklą ji pradėjo dar 1997 m., siekdama įgyvendinti valstybines šios srities programas būsto statyba.

Svetainėje užpildžius anketą, darbuotojas susisieks su Jumis ir padės išsirinkti geriausias variantas hipotekos paskolos, įskaitant tas, kurias remia vyriausybė. Klientų palaikymą teikia VTB bankas.

Įmonė sukūrė keletą hipotekos programos skirtingoms piliečių kategorijoms ir skirtingomis sąlygomis. Jų įkainiai yra mažesni nei daugumoje bankų. Pavyzdžiui, aš suskaičiavau paskolos įmokas 1,2 milijono rublių. 15 metų su pradine įmoka 20 proc. Aš gavau tokius rezultatus.

5 geriausių bankų hipotekos programos

„Sberbank“.

Bankas turi keletą palūkanų normą koreguojančių koeficientų.

Elektroninė registracija, kurios atsisakymas padidina tarifą 0,1% - paslauga nėra nemokama. Jo kaina svyruoja nuo 5 550 iki 10 250 rublių. Priklauso nuo būsto tipo ir regiono.

„Sberbank“ turi specialių programų jaunoms šeimoms, taip pat pagal susitarimą su Rusijos Federacijos subjektais. Be to, bankas yra bendrovės DOM.RF partneris, įgyvendinantis vyriausybės iniciatyvas būsto statybos srityje. Visų pirma, dabar yra programa, skirta šeimoms, kuriose gimė 2 ar 3 vaikas. Joms taikomas nuo 6 proc.

VTB

Paskolos sąlygos:

1. Kai kurių pramonės šakų, pavyzdžiui, švietimo, sveikatos priežiūros, muitinės ir daugelio kitų, darbuotojams šis tarifas yra 0,4% mažesnis.
2. Nutraukus gyvybės ir sveikatos draudimą, tarifas padidėja 1 proc.
3. Jei norite gauti hipoteką 2 dokumentams (pasui ir SNILS arba TIN), tai yra be pajamų įrodymo, tada pasiruoškite sumokėti paskolą 0,7% didesne norma.

Perkant butą, kurio plotas 65 kv. m yra sumažinta palūkanų norma (0,7 proc.). Norint pasinaudoti akcija, reikia apsidrausti kasko draudimu.

Rosselhozbank

„Rosselkhozbank“ hipotekos bruožas yra galimybė pasirinkti paskolos grąžinimo būdą:

• anuiteto įmokos, t. y. vienodos per visą paskolos laikotarpį;
• diferencijuotų, kurios kas mėnesį mažėja.

Paskolos sąlygos:

1. Nutraukus gyvybės ir sveikatos draudimą, tarifas padidėja 1 proc.
2. Darbininkams biudžeto sfera tarifas mažinamas 0,4 proc.

Piliečiams, kurie gauna pajamų iš asmeninio pagalbinio ūkio vedimo – daugiau lojalių sąlygų.

„Gazprombank“.

Siūlomos 2 paskolos grąžinimo schemos: anuitetinė arba diferencijuota. Asmens draudimui galioja minimalus 9,2% tarifas.

• 8,7% su 12 milijonų rublių paskolos suma. Maskvoje ir regione, Sankt Peterburge ir Leningrado srityje;
• 8,7% perkant butus kituose Rusijos Federacijos regionuose ir paskolos suma 4 milijonai rublių ar daugiau;
• Visiems besiskolinantiems, bet iš banko partnerių įsigytiems butams – 9 proc.

Akcijos galioja tik apsidraudus kasko draudimu.

DeltaCredit

Bankas, kurio specializacija yra hipotekos paskolos. Paskolos sąlygos:

1. Palūkanų norma nuo 8,5 proc.
2. Terminas – iki 25 metų.
3. Pradinė įmoka – nuo ​​15 proc.
4. Atsisakius asmens draudimo - plius 1% prie tarifo.
5. Bendrasskolininkai – ne daugiau kaip 3 žmonės.
6. Paskola išduodama darbuotojų, Individualūs verslininkai ir savo verslo savininkai.

Vietoj bazinės normos galima naudoti:

• Optima - minus 0,5% (ši paslauga kainuoja 1% paskolos sumos);
• Žiniasklaida – minus 1% (ši paslauga kainuoja 2,5% nuo paskolos sumos);
• Ultra – minus 1,5% (ši paslauga kainuoja 4% nuo paskolos sumos).

Bankas teikia paslaugą „Hipotekos atostogos“. Pirmus 1 - 2 metus galite mokėti tik 50% mėnesinės įmokos. Natūralu, kad, pasibaigus lengvatiniam laikotarpiui, nesumokėta suma pridedama prie tolesnių mokėjimų sumų.

Mokėdami paskolą kartą per 14 dienų (mokėjimas padalintas į 2 dalis), sutrumpinate paskolos terminą ir sumažinate palūkanų įmokų dydį. Leiskite parodyti jums pavyzdį, kaip tai veikia. Paėmiau 1,6 milijono rublių paskolą. 20 metų pradinė įmoka buvo 20% arba 400 tūkstančių rublių.

Grąžinant kartą per mėnesį ir 2 kartus per mėnesį vaizdas toks.

Taigi paskolos terminas sutrumpėja daugiau nei 4 metus su ta pačia mėnesine įmoka.

Išvada

Kur ji, labiausiai pelninga hipoteka? Jei manote, kad dabar aš jums rekomenduosiu banką, klystate. Yra per daug individualių sąlygų, kurias reikia apsvarstyti. Ar pagimdėte antrą ar trečią vaiką? Tada, prašau, DOM.RF hipotekai su 6% palūkanų norma. O gal esi valstybės tarnautojas? Tada galima rinktis iš kelių pasiūlymų.

Tačiau 5 bankai, kurie šiandien yra būsto paskolų išdavimo lyderiai, tikrai turėtų jus sudominti pirmiausia. Taigi pradėkite nuo savo darbo užmokesčio banko ir pereikite prie 5 geriausių. Autorius iš esmės sąlygos juose šiek tiek skiriasi.

Ir nepamirškite dar vieno punkto. Kartą gyvenime kiekvienas skolininkas gali kreiptis dėl grąžinimo pajamų mokestis perkant būstą. Suma gali būti įspūdinga.

Užduodant klausimą, kur tai daryti pelningiau? Ir kiekvienas potencialus skolininkas turi savo požiūrį į būsto paskolą, vieni nori mokėti mažas palūkanas, kiti domisi ilgalaikio skolinimo galimybe. Norint nustatyti didžiausią naudą, būtina atidžiai išnagrinėti hipotekos sutartį.
Įjungta Šis momentas kiekvienas kredito organizacija sostinė stengiasi sukurti patrauklias sąlygas piliečiams įkeisti būstą. Jei norite pasirinkti patikimą banką skolinimui, siūlome nepilną šių organizacijų sąrašą:

• Banko atidarymas
• Alfa bankas
• Rusijos „Sberbank“.
• VTB 24
• Tinkoffas

Yra daug veiksnių, turinčių įtakos teisingam hipotekos banko pasirinkimui. Visų pirma, jums reikia:

• Nuspręskite, kokiu tikslu susisiekti su kreditoriais. Beveik visi bankai turi lojalumo programas naujiems pastatams ir antriniam būstui įsigyti.
• Naršykite Maskvos bankų svetaines, perskaitykite hipotekos sąlygas kiekviename iš jų
• Atkreipkite dėmesį į palūkanas, kuo jos mažesnės, tuo palankesnės skolinimosi sąlygos, o jūsų permoka mažesnė.
• Atminkite, kad ne tik palūkanų norma taps jūsų permoka už būstą. Tokie veiksniai kaip draudimas ir nekilnojamojo turto vertinimas gali būti jūsų išlaidų dalis.
• Kai kurie bankai gali nustatyti ir asmens draudimas... Gerai apgalvoję šį pasiūlymą, galite taktiškai jo atsisakyti.

Į ką atsižvelgti renkantis banką būsto paskolai gauti

Renkantis banką ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas:

• Palūkanų norma
• Pradinio įnašo dydis ir ar bankas turi programų be pradinio įnašo
• Sutarties terminas. Kuo ilgesnis būsto paskolos terminas, tuo mažesnė mėnesinė įmoka
• Visų dydis papildomos išlaidos... Ypač seifo nuomos faktas ir vienkartiniai komisiniai

Nurodykite sąlygas ankstyvas uždarymas paskola, kaip tai padaryti be komisinių ir moratoriumo. Paaiškinkite, kaip galite pritraukti motinystės kapitalą, kad apmokėtumėte hipoteką ir panaudotumėte vyriausybės subsidijas.

Maskvoje pelninga imti hipoteką jaunai šeimai

Kaip apsimoka imti būsto paskolą Maskvoje jaunai šeimai – labiausiai nepasiturinčiam kontingentui tarp rusų? Daugelis bankų taiko lengvatines programas, kad pritrauktų paskolas jaunoms šeimoms. Pavyzdžiui, tokie bankai kaip Rusijos „Sberbank“ siūlo skolininkams iki 35 metų minimalų palūkanų normą su nedideliu pradiniu įnašu. Jūsų žiniai ši programa neturi nieko bendra su valstybe ir yra aktuali tik šiam bankui.
Be to, kai kurie bankai pristatė programas socialinė hipoteka... Valstybinė federalinė būsto paskolų programa jaunoms šeimoms „Būstas“ skirta jaunoms šeimoms, kurios yra laukiančiųjų sąraše pagerinti savo gyvenimo sąlygas. Valstybė gali sumokėti iki 30 proc visa kaina butų, o gimus dviem vaikams ir iki 40 proc.

Piliečiai, kurie nėra registruoti Maskvoje pagal Rusijos Federacijos Konstituciją, turi lygias teises, kad ir kur jie būtų. Tačiau iš tikrųjų situacija atrodo kiek kitaip.
Žmonėms, kurie nėra registruoti Maskvoje, bet yra registruoti kitoje Rusijos miestas, labai svarbus dalykas yra banko filialo buvimas jūsų regione. Esant tokiai situacijai, sostinės bankai lengviau pusiaukelėje sutinka skolininkus ir be problemų išduoda būsto paskolas. Daugelis kredito organizacijų nemato kliūčių išduoti lėšas rusams su registracija kitame mieste, jei tik jis apskritai egzistuoja. Kai kurie bankai savo atsisakymą neprisiregistravusiems piliečiams pateisina didele rizika, susijusia su nepatikimumu ir nesugebėjimu patikrinti skolininko pajamų.

Patarsime, kaip gauti hipoteką Maskvoje be registracijos. Gaukite bent jau leidimą laikinai gyventi ir tada jau planuokite būsto paskolą buto pirkimui.

Kiekvieno skolininko noras – gauti būsto paskolą pačiomis palankiausiomis sąlygomis. Kaip išsirinkti būsto paskolą Maskvoje su palankia palūkanų norma ir tada be problemų grąžinti paskolą? Iš esmės mažiausia palūkanų norma yra už saugiausias paskolas. Prieš suteikdami paskolą žmogui, bankai išanalizuoja jo finansines galimybes ir įkeičia turtą. Butas ar kitas būstas taps garantija kreditoriams.
Ypač palankios skolinimosi sąlygos bus darant nuosavų lėšų skolininkas. Kuo daugiau pirkėjas sumoka procentą nuo būsto kainos, tuo mažesnės būsto paskolos palūkanos. Taip pat nedideles palūkanas moka naujų pastatų pirkėjai, perkantys butus iš kreditoriaus banko partnerių.

Daugelis bankų ar kitų skolinančių organizacijų išduoda piliečiams hipotekas. Kur Maskvoje pelningiau imti tokias paskolas nekilnojamajam turtui įsigyti? Norint nustatyti tokį sprendimą, būtina atlikti šiuos veiksmus:

• Pasirinkite kelis bankus, kurių sąlygos jus labiausiai domina
• Aptarkite su jais visus hipotekos niuansus
• Išsirinkite sau tinkamiausią
• Pabandykite pasirinkti darbo užmokesčio bankai, tai yra tie, kur neprivaloma pateikti pažymų apie atlyginimą ir kitus dokumentus. Prašymai juose apdorojami greičiau, palūkanų normos gali būti neįvertintos
• Raskite tuos bankus, kuriuose yra specialių programų, akcijų ir pan.

Hipotekos registracija, kur pelningiau imti paskolą Maskvoje, svarbus punktas, reikalaujantis atsakingo požiūrio. Būsto paskola imama ne vieneriems metams, kokiomis sąlygomis ir kokiame banke – spręsti jums. Kaip sakoma, kas ieško – visada randa!
Įmonė Chistye Prudy mielai padės jums gauti hipoteką jums palankiausiomis sąlygomis. Bendradarbiaujame su daugeliu skolintojų bankų ir galime rekomenduoti jus kaip padorus ir mokius skolininkus. padės įsigyti butą Maskvoje ar Maskvos regione su hipoteka. Laukiame ir linkime kuo greičiau tapti naujakuriais!

Skambinti telefonu

Už kokią palūkanų normą ir kokiomis sąlygomis 2020 m. galite pasiimti hipoteką „Sberbank“ būstui įsigyti antrinėje rinkoje nekilnojamasis turtas ir nauji pastatai. Kas šiandien gali gauti paskolą, kaip tai padaryti, kokių dokumentų tam reikia. Skaičiuoklė padės apskaičiuoti mokėjimą.

Rusijos „Sberbank“ sumažino palūkanų normas, o hipotekos gavimas tapo pelningesnis. Pabaigoje imk Būsto paskolašiandien galima ne mažiau kaip 6,5% per metus, apsidraudus gyvybės draudimu ir pajamas patvirtinus. Šie procentai yra gana patrauklūs klientams. Šioje apžvalgoje svetainės korespondentai išsamiai išanalizuos būsto paskolų Rusijos Federacijos saugumo taryboje ypatybes ir papasakos, kaip gauti paskolą nekilnojamajam turtui.

Hipotekos programos Sberbank

Kaip ir daugelis didelių bankų, „Sberbank“ šiandien turi keletą hipotekos programų. Kiekvienas iš jų turi savo ypatybes ir yra skirtas skolininkams, kurių piniginės storis ir poreikiai skiriasi. Tarp jų:

1. statomo būsto pirkimas - nuo 6,5%;
2. gatavo būsto pirkimas - nuo 8,5%;
3. gyvenamojo namo statyba - 9,7%;
4. priemiesčio nekilnojamasis turtas - nuo 9,2%;
5. garažo ar parkavimo vietos pirkimas - nuo 9,7%;
6. su valstybės parama šeimoms su vaikais - nuo 5 proc.;
7. motinystės kapitalui – nuo ​​6,5 proc.

Netinka? Pažiūrėkite, kokias hipotekos palūkanų normas siūlo VTB bankas.

Būdai, kaip sumažinti „Sberbank“ hipotekos palūkanų normas

Be to, šiandien bankas vienu metu vykdo kelias būsto paskolų akcijas, kurios leidžia sumažinti palūkanų normą.

1. Nuolaida darbo užmokesčio klientams„Sberbank“.
Jei gaunate atlyginimą pagal Rusijos Federacijos Saugumo Tarybos kortelę, galite pasikliauti 0,5% nuolaida.

2. Nuolaida visam dokumentų rinkiniui.
Jei pateikėte pajamas ir darbą patvirtinančius dokumentus, tuomet tikėkitės 0,3% nuolaidos.

3. Nuolaida draudimui.
Jei apsidrausite gyvybės draudimu, tada tarifas bus 1% mažesnis.

4. Nuolaida jaunai šeimai.
Jei vienam iš sutuoktinių nėra 35 metų, nuolaida yra 0,4%.

5. 0,3% nuolaida perkant butą DomKlik.
Galioja perkant daugybę DomClick portale pasirinktų butų. Iš anksto patikrintų butų būsto paskolų palūkanų normos mažėja 0,3 proc.

„Sberbank“: hipotekos palūkanų normos ir sąlygos 2020 m

Apsvarstykite dabartines palūkanų normas ir Sberbank hipotekos programų sąlygas Maskvoje, Sankt Peterburge ir visoje Rusijoje.

1. Sberbank hipoteka naujiems pastatams

Ši hipotekos programa skirta statomo buto, gyvenamojo namo ar kitų gyvenamųjų patalpų įsigijimui pirminėje nekilnojamojo turto rinkoje.

Sąlygos

> Terminas: iki 30 metų / iki 12 metų pagal kūrėjų subsidijavimo tarifų programą;

> Pradinis įnašas: nuo 10% (nuo 50% kreipiantis dėl dviejų dokumentų).

> Min. suma: 300 000 rublių;

• 85% įkeisto kito turto įvertintos vertės.

Palūkanų normos

Galioja atlyginimą gaunantiems Sberbank klientams, kuriems taikomas paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas.

Išmokos:

0,3% - su pradine įmoka iki 20% (neįskaitant viršutinės ribos);
+ 0,5% - klientams, kurie negauna atlyginimo į kortelės sąskaitą ar indėlio Sberbank;
+ 0,3% - klientams, nepateikusiems pajamas ir darbą patvirtinančių dokumentų, taikoma pradinė 50% įmoka;

Apskaičiuokite mėnesinę hipotekos įmoką

2. Sberbank hipoteka antriniam būstui

Ši „Sberbank“ hipotekos paskola išduodama butui, namui ar kitoms gyvenamosioms patalpoms įsigyti antrinėje nekilnojamojo turto rinkoje.

Sąlygos

> Terminas: iki 30 metų;

> Pradinė įmoka: nuo 10% (nuo 50% klientams, nepateikusiems pajamas ir darbą patvirtinančių dokumentų);

> Min. suma: 300 000 rublių;

> Maks. suma: neturi viršyti mažesnio iš šių:

• 85 % paskolinto būsto sutartinės vertės;
• 85% nuo įvertintos paskolintų ar kitų įkeistų gyvenamųjų patalpų vertės.

Palūkanų normos

Darbo užmokesčio klientams apdraustas gyvybės ir sveikatos draudimu:

Išmokos:

0,3% - perkant butą, kuris nepasirinktas Domclick.ru, arba butą, kuris nedalyvauja akcijoje "0,3% nuolaida Domclick.ru";
+ 0,4% - su pradine įmoka iki 20% (išskyrus viršutinę ribą);
+ 0,5% - jei negaunate atlyginimo iš „Sberbank“ kortelės;
+ 0,8% – jei nepateikėte pajamas ir darbą patvirtinančių dokumentų;
+ 1,0% – atsisakius gyvybės ir sveikatos draudimo.

Nepatenkintas? Pažiūrėkite, kokias palūkanų normas siūlo „Rosselkhozbank“.

3. Sberbank hipoteka gyvenamojo namo statyba

Ši hipotekos paskola suteikiama individualiai gyvenamojo namo statybai .

Sąlygos

> Terminas: iki 30 metų;

> Pradinė įmoka: nuo 25 proc.

> Min. suma: nuo 300 000 rublių;

> Maks. suma: neturi viršyti mažesnės iš reikšmių:

• 75 % paskolintų gyvenamųjų patalpų sutartinės vertės;
• 75% nuo įvertintos paskolintų ar kitų įkeistų gyvenamųjų patalpų vertės.

Palūkanų norma

9,7% per metus rubliais.

Išmokos:

Taip pat žiūrėkite būsto paskolos sąlygas „Gazprombank“.

4. Sberbank hipoteka priemiesčio nekilnojamasis turtas

Ši paskola suteikiama vasarnamiui (sodo nameliui) ir kitiems vartojimo pastatams įsigyti ar statyti. Taip pat galite išleisti pinigus pirkimui žemės sklypas.

Sąlygos

> Terminas: iki 30 metų

> Pradinis įnašas: nuo 25 proc.

> Min. suma: nuo 300 000 rublių

> Maks. suma: neturi viršyti mažesnės iš reikšmių:

• 75% paskolinto turto sutartinės vertės / numatoma kainažemės sklypo statybos ir sutartinė vertė;
• 75% nuo įvertintos paskolinto ar kito įkeisto nekilnojamojo turto objekto vertės.

Palūkanų normos

Darbo užmokesčio klientams, apdraustiems gyvybės ir sveikatos draudimu:

9,2% per metus rubliais.

Išmokos:

0,5% - jei negaunate atlyginimo „Sberbank“;
+ 1,0% - už laikotarpį iki hipotekos įregistravimo;
+ 1,0% – atsisakius paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimo.

Nepelninga? Pažiūrėkite, kokias hipotekos sąlygas šiandien siūlo „Alfa-Bank“.

5. Sberbank hipoteka už garažas arba parkavimo vieta

Ši paskola suteikiama baigtam arba statomam garažui (arba vietai automobiliui) įsigyti. Taip pat galite išleisti pinigus individualiai garažo statybai, įskaitant tuo pačiu metu įsigydami žemę, kurioje jis yra ar bus pastatytas.

Sąlygos

> Terminas: iki 30 metų;

> Pradinis įnašas: nuo 25%;

> Maks. suma: neturi viršyti 75% paskolinamo turto sutartinės vertės / numatomos statybos kainos.

Palūkanų normos

Darbo užmokesčio klientams, apdraustiems gyvybės ir sveikatos draudimu:

9,7% per metus rubliais.

Išmokos:

0,5% - jei negaunate atlyginimo „Sberbank“;
+ 1% - už laikotarpį iki hipotekos įregistravimo;
+ 1% – atsisakius paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimo.

Žr. hipotekos sąlygas „DeltaCredit Bank“ („Rosbank“).

6. Hipoteka su valstybės parama šeimoms su vaikais

Ši programa valstybės parama dėl būsto paskolos šeimoms, kuriose gimė antras ar trečias vaikas nuo 2018-01-01 iki 2022-12-31. Paskolą gali gauti Rusijos Federacijos piliečiai nuo 21 iki 75 metų (paskolos grąžinimo metu). Pinigai išduodami įsigyti baigtą ar statomą būstą, įskaitant namą ar miesto namą.

Sąlygos

> Terminas: nuo 1 iki 30 metų;

> Pradinis įnašas: 20%;

> Min. suma: 300 000 rublių;

> Maks. suma:

• 12 milijonų rublių Maskvoje, Maskvos srityje, Sankt Peterburge ir Leningrado srityje;
• 6 milijonai rublių kituose Rusijos miestuose ir regionuose.

Palūkanų normos

Galioja apsidraudus paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimui.

5% per metus visam paskolos terminui

Išmokos:

1% - nutraukus gyvybės ir sveikatos draudimą , pagal Rusijos Federacijos Saugumo Tarybos reikalavimus.

Paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas yra būtina paskolos išdavimo sąlyga. Be šios būklės kredito suteikti nepavyko!

Žr. hipotekos palūkanų normas „Promsvyazbank“.

7. Hipoteka Sberbank pagal motinos kapitalas

Perkant gatavą ar statomą būstą kreditu su „Sberbank“ pagalba, galite naudoti motinystės kapitalo lėšas pradinei įmokai ar jo daliai. Galite pasiimti hipoteką „Sberbank“ motinystės kapitalui, norėdami įsigyti gatavą ar statomą būstą.

Sąlygos

> Motinystės kapitalu įsigytos gyvenamosios patalpos turi būti įregistruotos paskolos gavėjo nuosavybėn / iš viso bendroji nuosavybė sutuoktiniai ir jo (jų) vaikai (neprivaloma);

> Klientai, negaunantys darbo užmokesčio į Sberbank atidarytą sąskaitą, teikdami paraišką paskolai gauti, turi pateikti patvirtinančius dokumentus finansinė būklė ir paskolos gavėjo / bendraskolininko / garanto įdarbinimas;

> Per 6 mėnesius nuo paskolos išdavimo dienos turite kreiptis į skyrių Pensijų fondas Rusijos Federacijos už motinos (šeimos) kapitalo lėšų (dalies lėšų) pervedimą grąžinant skolą už paskolą.

Reikalingi dokumentai

Be standartinio dokumentų paketo, šiuo atveju papildomai pateikiama:

• Valstybinė motinystės (šeimos) kapitalo pažyma;
• Rusijos Federacijos pensijų fondo teritorinės įstaigos dokumentas (pažyma, pranešimas ir kt.) apie motinystės kapitalo likutį.

Kaip gauti hipoteką „Sberbank“.

Šiandien „Sberbank“ visais įmanomais būdais bando supaprastinti būsto paskolų gavimo procesą per skaitmeninimą. Visus pagrindinius veiksmus siūloma atlikti oficialioje banko svetainėje:

1. Pateikite prašymą per banko svetainę;
2. Pasirinkite butą naujos statybos ar neperparduodamo nekilnojamojo turto rinkoje;
3. Užbaikite sandorį elektronine registracija.

Paskola suteikiama Rusijos „Sberbank“ padaliniuose:

• paskolos gavėjo registracija;
• įskaityto nekilnojamojo turto objekto radimas;
• įmonės – paskolos gavėjo darbdavio – akreditacija.

Svarstymo laikotarpis paskolos paraiška yra nuo 2 iki 5 darbo dienų nuo pateikimo dienos pilnas paketas dokumentus.

Kas gali gauti hipoteką

Šiandien „Sberbank“ skolininkų reikalavimai yra paprasti ir aiškūs:

1. Pilietybė: RF.
2. Amžius: nuo 21 iki 75 metų (viso paskolos grąžinimo metu).
3. Darbo patirtis: ne mažesnė kaip 6 mėnesiai dabartinėje darbo vietoje ir ne mažesnė kaip 1 metų bendra darbo patirtis per pastaruosius 5 metus (netaikoma atlyginimą gaunantiems klientams).

„Sberbank“ hipotekos dokumentai 2020 m

Norėdami kreiptis dėl hipotekos paskolos „Sberbank“, turite surinkti ir pateikti tvirtą dokumentų rinkinį.

Patvirtindami pajamas ir darbą, turite pateikti:

1. paskolos gavėjo / bendraskolininko prašymo forma;
2. paskolos gavėjo / bendraskolininko pasas su registracijos žyma;
3. dokumentas, patvirtinantis registraciją buvimo vietoje (jei yra laikina registracija);
4. paskolos gavėjo / bendraskolininko finansinę būklę ir užimtumą patvirtinančius dokumentus.

Jeigu klientas planuoja kreiptis dėl hipotekos nepatvirtindamas pajamų ir darbo (pagal 2 dokumentus), tuomet būtina į banką atnešti paskolos gavėjo prašymo formą, paskolos gavėjo pasą su registracijos žyma, taip pat antrasis asmens dokumentas (neprivaloma):

1. vairuotojo pažymėjimas;
2. kario asmens tapatybės kortelė;
3. Darbuotojo ID federalinės institucijos autoritetai;
4. karinis ID;
5. tarptautinis pasas;
6. privalomojo pensijų draudimo pažymėjimas.

Per 90 kalendorinių dienų nuo „Sberbank“ sprendimo išduoti būsto paskolą dienos taip pat turėsite pateikti:

1. dokumentus apie paskolintas gyvenamąsias patalpas;
2. dokumentai, patvirtinantys pradinės įmokos buvimą.

„Sberbank“ turės grąžinti būsto paskolą mėnesinėmis anuiteto (lygiomis) įmokomis. Leidžiama iš dalies arba visiškai išankstinis grąžinimas kreditas.

Išvados: ar pelninga gauti hipoteką „Sberbank“.

SB RF yra viena iš hipotekos paskolų lyderių Rusijoje. „Sberbank“ pasiūlymai šiandien turi daug privalumų. Tai, visų pirma, gana žemos palūkanų normos. Nedidelė pradinio mokėjimo suma (nuo 10%) ir patogi registracija internetu DomClick.ru svetainėje taip pat gali būti privalumas. Visa tai leis daugeliui rusų, anksčiau galvojusių apie nekilnojamojo turto įsigijimą, apsispręsti patiems būsto problema, svarsto 10 bankų hipotekos produktų ekspertas Igoris Kuznecovas.

Kontaktai pasiteiravimui ir konsultacijoms

Sužinokite daugiau apie būsto paskolos sąlygas ir palūkanų normas iš „Sberbank“ darbuotojų.

Oficiali svetainė:

Telefonai:

7 495 500-55-50 (skambinant į Maskvą),
900 (nemokamas skambutis mobiliesiems Rusijos Federacijoje)

Adresas:

Maskva, 117997, g. Vavilova, 19 m.

Bendroji Rusijos banko licencija Nr. 1481. Informacija nėra viešas pasiūlymas ir pateikiama informaciniais tikslais.

Rinkdamiesi banką būsto paskolai gauti, žmonės stengiasi sutelkti dėmesį į daugiausiai mažos palūkanos dėl hipotekos sutaupyti maksimali suma o ne permokėti šimtus tūkstančių.

Kas lemia būsto paskolos palūkanų normą?

Rusijos bankai turi didžiulį hipotekos paskolų programų sąrašą įvairiomis sąlygomis daugeliui žmonių kategorijų. Dabar, esant nestabiliam valiutos kursui, geriau imti būsto paskolas rubliais, kad vėliau neliktų skolingas bankui 3-4 kartus daugiau nei pradinė suma.

Daugeliui pagrindinis klausimas – už kokias palūkanas jie duoda paskolą butui ar namui įsigyti. Mažiausi procentai gali pasigirti daugiau nei 10 bankų, tačiau taip pat svarbu pasirinkti, kuriame banke sąlygos gauti būsto paskolą bus lojaliausios.

2016 metų duomenys.

Palūkanų dydžiui įtakos turi keli faktoriai, tačiau apie tai žmonės sužinos tik „nusipirkę“ minimalias palūkanas. Šios hipotekos paskolos sąlygos vertei įtakos turi:

1. Minimali hipotekos įmoka iš asmeninių lėšų.
2. Paskolos sąlygos.
3. Dydis darbo užmokesčio skolininkas.
4. Dalyvavimas lengvatinės programos(hipoteka kariuomenei, motinystės kapitalo panaudojimas, valstybinė programa ir kt.).
5. Perkamas pirminis arba antraeilis būstas, butas ar privatus namas.
6. Bankai gali pasiūlyti rinktis būstą iš užstato katalogo, jo suma yra pigesnė ir paskola išduodama su mažiausiomis palūkanomis.

Neįmanoma sudaryti konkretaus būsto paskolos palūkanų normos reitingo, nes mažos palūkanos po dokumentų tvarkymo gali pakilti į viršų, o nepalanki palūkanų norma kitame banke gali nukristi pora punktų, jei bus įvykdytos tam tikros sąlygos.

Žemiau bus pristatyta bankų organizacijos ir hipotekos su minimalia palūkanų norma sąlygas. Apsvarstęs šias galimybes, žmogus galės palyginti pasiūlymus ir nuspręsti, kuriame banke yra patogiausia ir pelningiausia imti būsto paskolą antrajam būstui ar pirminiam būstui įsigyti.

Įdomūs faktai:

Programos iš sberbank

Šiandien „Sberbank“ užima pirmaujančią vietą patikimiausių ir pelningiausių bankų, teikiančių paskolas gyventojams, sąraše. Būsto paskola garsėja mažomis palūkanomis, tačiau sąlygos ją gauti apsunkina minimalų sukauptą grynųjų pinigų rezervą turinčius žmones.

Galite imti hipoteką žema palūkanų norma šiomis sąlygomis:

• Paskola bus išduodama pradine įmoka ne mažiau kaip 50% įsigyjamo turto vertės.
• Galite gauti nuo 300 tūkstančių rublių, iki 8 milijonų rublių, o Maskvos ir Sankt Peterburgo bei šių regionų gyventojams ši riba gali padidėti iki 15 milijonų rublių.
• Paskolą galite imti 10 metų laikotarpiui.

Mažiausios palūkanos čia tikrai žemos, tačiau viskas priklauso nuo žmonių, kurie nori gauti paskolą, kategorijos:

Hipotekos butas iš Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“ savo klientams siūlo kredito programas būstui įsigyti, kurių palūkanos yra mažiausios. Tai programos „Hipotekinis kreditavimas“ ir „Hipoteka su valstybės parama“.

Šių programų sąlygos pateiktos lentelėje.

Nutraukus kasko draudimą būsto paskolos palūkanos gali padidėti 7 proc., o tada apie žemą palūkanų normą galima tik pasvajoti.

Palankus pasiūlymas iš Transcapitalbank

Paskolos šiame banke būstui įsigyti antrinėje rinkoje turi mažiausias palūkanas, be to, galima imti būsto paskolą su maža pradine įmoka arba išvis be jos.

Palūkanos prasideda nuo 7%, o paskola gali būti išduota iki 20 milijonų rublių. Šio banko skolinimo laikotarpis taip pat gana geras – daugiausiai 20 metų.

Sunku rasti banką su mažesnėmis palūkanomis ir lojalesnėmis sąlygomis, vienintelis trūkumas – ribotas bankų filialų paplitimas visoje Rusijoje.

Promsvyazbank ir antrinės rinkos hipoteka

Palyginti su ankstesne programa, antrinis būstas imant būsto paskolą šiame banke kainuos maždaug dvigubai brangiau, nes norma yra 12 proc.. Kredito programa leidžia Maskvoje, Sankt Peterburge ir šiuose regionuose imti hipoteką iki 30 mln. rublių, o kituose regionuose iki 20 mln.

Būtina sąlyga norint gauti paskolą su minimaliomis palūkanomis, būtina pasirašyti sutikimą asmens draudimui, kitu atveju palūkanos padidės 6 proc.

„Svyaz-Bank“ pasiūlymai

Šis bankas gali pasiūlyti palyginti mažas procentas dėl hipotekos, bet kokiomis sąlygomis tai ne visada bus pelninga, nes:

• Pradinė įmoka yra ne mažesnė kaip 50% būsto kainos.
• Paskolą reikia grąžinti daugiausiai per 10 metų ir ne trumpiau kaip per 3 metus.
• Žmogus būtinai turi būti atlyginamas šio banko klientas.
• Būtina sudaryti kasko draudimo sutartį.
• Hipoteka taikoma tik perkant butą.

Jei nors viena iš sąlygų neįvykdoma, procentai smarkiai išauga iki 18%, ir tai jau nebe taip vilioja.

„Butas antrinėje rinkoje“ – MTS banko pasiūlymas

MTS bankas siūlo atlyginimą gaunantiems klientams ir AFK Sistemos darbuotojams imti hipoteką antriniam būstui su 13,5% metinėmis palūkanomis.

Sąlygos bus tokios:

• Pradinės įmokos suma – ne mažesnė kaip 50 proc.
• Paskolos terminas nuo 3 metų iki 10 metų.
• Suma - 300 tūkstančių - 15 milijonų rublių.

Tačiau tokia palūkanų norma nėra fiksuota ir gali kilti tam tikromis sąlygomis:

Palankus Raiffeisenbank pasiūlymas

Nauji pastatai – puikus pasirinkimas šeimoms, nusprendusioms imti būsto paskolą ir ją panaudoti. dalinis grąžinimas motinystės kapitalo fondai. Raiffeisenbanke geri pasiūlymaišioms šeimoms:

• Hipotekos dydis siekia 26 milijonus rublių.
• Paskolą galima grąžinti iki 25 metų.
• Palūkanų norma prasideda nuo 11,5% per metus.

Čia yra nedidelės maržos, priklausomai nuo banko reikalavimų įvykdymo, tačiau šioje organizacijoje jos tikrai labai mažos. Taigi palūkanų norma bus padidinta:

• 0,4 proc., jei šeima nuspręstų įsigyti antrą būstą.
• 0,5 proc., jei asmuo atsisako draustis kasko draudimu ir yra jaunesnis nei 45 m.
• 3,2 proc., jei asmuo atsisako draustis kasko draudimu ir jam jau yra 45 metai.

„Paruošto būsto pirkimas“ iš „Interprogressbank“.

Paskolos gavėjas gali imti hipoteką iki 20 milijonų rublių, o palūkanos svyruos nuo 8,75 iki 9,25%, tačiau jūs turite sumokėti pradinę įmoką, kuri yra bent 20% būsto kainos. Kreditavimo laikotarpis šiame banke gana ilgas – 30 metų.

„Įkaitas turtas“ iš VTB

VTB 24 bankas turi specialų būsto katalogą, kuris jam perėjo kaip užstatas, kai ankstesnis skolininkas negalėjo grąžinti paskolos. Naujas klientas bankas gali pasirinkti jiems patinkantį produktą ir gauti būsto paskolą su 10% per metus arba 13%, jei atsisako draudimo paslaugos. Kitos kredito sąlygos:

• Pradinio įnašo suma turi būti didesnė nei 20 proc.
• Paskolos dydis - 600 tūkstančių - 6 milijonai rublių.
• Maksimalus paskolos laikotarpis yra 30 metų.

Tai gana palankios sąlygos, ypač atsižvelgiant į tai, kokios bus palūkanos net ir be draudimo, nes kituose bankuose jos gali išaugti iki 17-20 proc.

Unicredit bankas ir hipotekos skambinimo programa

Jei paskolos gavėjas sumoka 40% ar daugiau hipotekos produkto kainos ir yra apsidraudęs, bankas suteiks hipoteką 11,5% per metus. Jeigu paskolos gavėjo įnešama suma yra mažesnė už nurodytą procentą (bet ne mažesnė kaip 15 proc.), tada tarifas kils 0,25 proc., o atsisakymas drausti – dar 3,5 punkto.

Hipotekos skaičiuoklė

Rusijoje yra daug bankų ir prireiks daug laiko, kol sužinosite apie visus pasiūlymus. Tačiau kiekvienoje oficialioje svetainėje yra paskolos skaičiuoklė hipotekos skyriuje. Jame galite sužinoti visus dominančius parametrus ir tada palyginti programas.

Kur gauti hipoteką su mažomis palūkanomis

Laba diena, mieli skaitytojai. Sutinku su nuomone, kad turėti savo stogą virš galvos yra labai šaunu.

Kai nebūtina dalytis gyvenamuoju plotu su skirtingais bendražygiais nuomojami butai... Kodėl aš tai darau?

Šiandien pas mus atvyko graži sutuoktinių pora. Jie nusprendė kreiptis dėl būsto paskolos, nes jau dešimt metų glaudžiasi nuomojamame būste.

Dabar jiems aktualiausias klausimas: kur gauti būsto paskolą už mažą palūkanų normą? Su jais išanalizavome aktualiausius ir verčiausius pasiūlymus rinkoje.

Hipoteka su mažomis palūkanomis – 7 būdai gauti

Kiekvienas, eidamas imti būsto paskolą, tikisi rasti banką su mažiausiomis palūkanomis, ne tik tam, kad galėtų normaliai gyventi, nepakenkdamas sau ir savo šeimai, bet, žinoma, susimokėti. mažiau.

Hipotekos su mažomis palūkanomis Rusijoje praktiškai neįmanomos jau vien dėl to, kad joks bankas neišduos paskolos, kurios palūkanos mažesnės nei centrinio banko refinansavimo norma. Vis dėlto nenusiminkite. Yra keletas niuansų, kuriais galima sumažinti palūkanų normų lygį.

Hipoteka su mažomis palūkanomis

Palūkanų dydis gaunant būsto paskolą tiesiogiai priklauso nuo pradinės įmokos. Taigi, pavyzdžiui, jei paskolos gavėjas turi bent pusę turto vertės, o dar daugiau, mokėdamas šią sumą kaip pradinį įnašą, būsto paskolos palūkanos gali būti sumažintos.

Kai kuriuose bankuose tarifas gali būti sumažintas beveik 3%, jei pradinis įnašas yra 70% ar daugiau perkamo turto kainos.

Jei neskubate pirkti būsto, prieš imdami būsto paskolą turėtumėte šiek tiek palaukti ir pabandyti surinkti kuo daugiau didelis kiekis už pradinį įnašą. Pabandykite atidėti paskolos klausimą, jei planuojate į priekį papildomų pajamų, skirtingi priedai ir net atlyginimų padidinimas.

Trumpas paskolos terminas

Taip pat galite gauti žemas palūkanų normas už būsto paskolą trumpiausio paskolos termino atveju. Tai yra, jei paskolos gavėjas paskolos įregistravimo metu atlieka minimalų pradinį įnašą, bet tuo pačiu planuoja paskolą grąžinti per 5-7 metus, tada palūkanų norma taip pat gali būti sumažinta.

Žinoma, ne tiek, kiek didelės įmokos atveju, bet vis tiek. Vienintelis trūkumas šioje situacijoje yra sutrumpėjus paskolos terminui, mėnesinės įmokosženkliai padidės, todėl ne visi gali tai sau leisti dėl to, kad nesutaps pajamos Minimalus atlyginimas už hipoteką.

Teigiama kredito istorija

Svarbus dalykas bankams yra skolininko patikimumas. Jei anksčiau ėmėte paskolas, kurios buvo grąžintos anksčiau laiko, reguliariai mokėjote mėnesinę paskolos palūkanų normą, tokiu atveju skolintojo bankas gali jus pasitikti ir pasiūlyti šiek tiek mažesnes paskolos palūkanas.

Reikšmingas pliusas bus tokios teigiamos istorijos buvimas tiesiai banke, kuriame planuojate gauti būsto paskolą.

Likvidus nekilnojamasis turtas

Paprastai bankai didelį dėmesį skiria nekilnojamajam turtui, kurį paskolos gavėjas ketina pirkti. Įsigijus likvidų nekilnojamąjį turtą su įformintu nuosavybės teisės aktu, skolintojas gali pasiūlyti mažesnes būsto paskolos palūkanas.

Įspėjimas!

Toks nekilnojamasis turtas apima antrinėje rinkoje įsigytus būstus, taip pat butus naujose statybose. Jeigu įsigytas turtas yra statomas ir nuosavybės teisė į jį dar neįregistruota, tuomet jis negali būti įkeistas.

Tai bus pasiteisinimas padidinti palūkanų normą, o ne ją sumažinti, kaip norėtumėte. Privatūs namai ir kotedžai taip pat turi mažiausiai likvidumo.

Pajamas patvirtinantis dokumentas

2-NDFL sertifikato suteikimas padės padidinti Jūsų patikimumą skolintojo akyse ir sumažinti procentą 0,5-1%, taip patvirtindamas Jūsų stabilias pajamas.

Taip pat galite tikėtis nedidelės palūkanų normos nuolaidos, jei jūsų įdarbinanti įmonė yra tarp tokių verslo klientams banke, o atlyginimą gaunate tiesiai iš skolinančio banko.

Hipoteka patyrusiame banke

Mažiausias palūkanas galite pabandyti gauti banke, kuris gana ilgą laiką specializuojasi būsto paskolų teikimu. Dažniausiai, be iš pradžių mažų palūkanų, tokie bankai siūlo įvairias programas, tarp kurių galima išsirinkti sau tinkamiausią.

Taip pat verta atkreipti dėmesį į mažus bankus, kurių procentas visada yra daug mažesnis nei didžiuosiuose bankuose, priklausančiuose „elitui“. Taip yra dėl to, kad maži bankai dažniausiai neturi reikiamo likvidumo, kad galėtų vykdyti savo hipotekos programas, todėl jie turi dirbti pagal AHML standartus.

Kompleksinis draudimas

Pagal įstatymą, gaunant būsto paskolą, privalomas tik turto draudimas, visa kita – paskolos gavėjo nuožiūra.

Dėmesio!

Bet jei jums reikia hipotekos su mažomis palūkanomis, tuomet geriau apsidrausti visapusį draudimą, kuris taip pat apima skolininko gyvybės ir neįgalumo draudimą, nuosavybės draudimą. Neabejotina, kad būsto paskola, net ir įvertinus draudimą, vis tiek bus brangi, tačiau atsisakius vienos iš draudimo rūšių palūkanos gali padidėti.

Nepaisant visų bankinių programų, įvairių manevrų mažinti palūkanas, palūkanas hipotekos paskolos Rusijoje toliau auga, o ne mažėja.

Atsakymas į klausimą, kodėl būsto paskolų palūkanos užsienyje yra daug mažesnės nei pas mus, yra gana paprastas – sudėtingas ekonominė situacija, ilgalaikių pigių pinigų trūkumas ir nepakankamai išvystyta bankinė technologija. Deja, trumpuoju laikotarpiu hipotekos palūkanų normos sumažinimas neįmanomas.

šaltinis: http://site/www.ipoteka-legko.ru/polezno/nizkiy-procent-po-ipoteke.html

Kaip gauti hipoteką už mažiausią palūkanų normą

Vyriausybei patvirtinus hipotekos palūkanų subsidijų programą, daugelis bankų atnaujino būsto paskolų programas.

Dabar gaukite paskolą lengvatinėmis sąlygomis galima 12% per metus. Kai kurie rinkos dalyviai, norėdami išsiskirti iš konkurentų, siūlo daugiau palankūs tarifai– pavyzdžiui, 11,9 proc. Nepaisant to, kai kurių kategorijų piliečiai gali sutaupyti dar daugiau hipotekos paskoloms. Apie tai pasakoja „Komsomolskaja pravda“.

Patarimas!

Taigi iš Hipotekos agentūros bankų partnerių galite imti lengvatinę hipoteką su 10,9% per metus. būsto skolinimas(AHML), dalyvaujantys programoje „Būstas rusų šeimai“. Fiksuota 10,9% palūkanų norma suteikiama su 50% ar didesne pradine įmoka ir paskolos suma iki 1,5 milijono rublių.

Jei klientas neturi pusės buto kainos, tarifas bus 11,5% (taip pat ir paskolos suma ne didesnė kaip 1,5 milijono rublių), bet vis tiek mažesnė nei standartinei hipotekai.

Yra ir kitų niuansų. Pradinė įmoka už AHML produktus programos „Housing for a Russian Family“ dalyviams yra nuo 10% per metus. Bet jei paskolos gavėjas sumokės mažiau nei trečdalį buto kainos, teks apdrausti paskolos mokėjimo atsakomybę.

Tačiau, remiantis statistika, pernai vidutinis dydis hipotekos paskola siekė 1,7 milijono rublių. Tai jeigu buto kaina yra 20% mažesnė už rinkos kainą, taip pat lengvatiniai tarifai numatytos sumos visiškai užteks daugumai potencialių būsto pirkėjų pagal geležies rūdos programą, rašo „KP“.

Laikraštis pažymi, kad už 12 proc Rusijos rinka gana patraukli: dar prieš krizę ne visi bankai išdavė jai paskolas. Taigi vidutinė būsto paskolos palūkanų norma 2014 metų gruodį buvo 13,2 proc., tai yra maksimali nuo 2010 metų pabaigos. Vidutiniškai 2014 metais būsto paskolų rubliais išdavimo norma buvo 12,5 proc.

Prisiminkite, kad valdžios institucijos skyrė pinigų rinkai sumažinti hipotekos palūkanos kai gruodžio pabaigoje bankai po padidinimo smarkiai padidino būsto paskolų pasiūlymų vertę pagrindinis kursas Centrinis bankas iki 17 proc. Dėl to tik retas drąsuolis sutiko imti būsto paskolą 20–23% per metus, o tai grasino baigti būsto paskolų rinką ir atitinkamai statybų sektorių.

Kur gauti hipoteką už mažą palūkanų normą, tai yra, pelningiausia?

Kokie veiksniai turi įtakos hipotekos palūkanų dydžiui? Šiandien daugelis bankų siūlo hipoteką nuo 10 iki 15,5% per metus. Tačiau tai tik reklaminis triukas. Minimaliu tarifu gali tikėtis tik tie piliečiai, kurie dalyvauja pagal Jaunos šeimos programą ar kitas valstybines programas arba banko darbuotojai.

Tačiau darbuotojai taip pat turi atitikti nemažai parametrų, kad gautų tokias palankias sąlygas. Tiesą sakant, tikroji norma bus šiek tiek didesnė. Taigi, kas šiandien turi įtakos galutiniam kursui? Štai pagrindiniai kriterijai, kurie gali padidinti arba sumažinti hipotekos palūkanų normą, nepriklausomai nuo banko:

• darbo užmokesčio projekto buvimas automatiškai sumažina palūkanų normą 1%.
• Banko darbuotojai gauna lengvatines palūkanas, kurios yra 1% mažesnės.
• Užstato buvimas. Hipotekos paskola, viršijanti sumą, sumažina palūkanų normą, nes sumažėja banko rizika.
• Didelis pradinis įnašas gali sumažinti tarifą 0,5%. Tačiau jis turėtų būti didesnis nei 50 proc.
• Pateikus tik pasą ir antrą asmens dokumentą, palūkanos padidinamos 1 proc.
• Pajamų pažymos pateikimas banko, o ne 2-NDFL forma, kai kuriuose bankuose padidina palūkanų normą 0,5%.
• Atsisakymas iš savanoriškas draudimas pavadinimas padidina tarifą 1%.

Tai yra pagrindiniai veiksniai, galintys turėti įtakos paskolos kainai. Tačiau tai dar ne viskas. Galutinis sertifikatas visada yra paskolos pareigūno nuožiūra.

Kurie bankai siūlo mažiausias palūkanų normas?

Kurie bankai siūlo mažiausias palūkanas? Kuris bankas siūlo mažiausias palūkanas? Portalo banki.ru duomenimis, minimalias palūkanų normas šiandien siūlo šie bankai:

1. Rosselhozbank. Kaina – nuo ​​10,5% per metus. Yra keli specialios programos kurie galioja skirtinguose regionuose. Ten galite gauti paskolą nuo 7 proc.
2. Bankas Zenith savo klientams siūlo hipotekas nuo 10 proc.
3. Neseniai su MDM banku susijungęs ir savo pozicijas ženkliai pagerinęs „B&N Bank“ gyventojus būstui įsigyti skolina nuo 10,25 proc.
4. „Expert Bank“ galite gauti hipoteką su 10,5%.
5. Bankas Jurga yra vis populiaresnis bankas, turintis 10,25 proc.
6. „Sberbank“ klientams siūlo 10,4 proc.
7. VTB 24 savo klientams siūlo tokius pačius tarifus kaip ir Sberbank, tačiau skolinimo sąlygos yra lankstesnės.
8. „Gazprombank“ padės įsigyti būstą nuo 10,8% per metus.

Taigi matome, kad „Zenith Bank“ turi mažiausius tarifus. Žinoma, galima rasti ir daugiau pasiūlymų. Tačiau šie yra naudingiausi. Atminkite, kad geriau imti hipoteką didelis bankas, kuris yra įtrauktas į TOP-100 Rusijos bankų.

Priešingu atveju gresia licencijos atėmimas iš organizacijos, o tai gali sukelti chaosą klientų gyvenimuose ir daugybę nereikalingų ieškinių, susijusių su planuotų mokėjimų stoka, kurių iš tikrųjų negalima atlikti dėl neveiksnumo. kreditorės įmonės.

Ar pasiūlymuose su minimalia palūkanų norma yra pavojus?

Ar pasiūlymuose su minimaliomis palūkanomis slypi pavojus?Tiesą sakant, viskas priklauso nuo banko. Jei tai mažas bankas, kuris siūlo žema norma padidinti savo klientų bazę yra gana rizikinga.

Hipoteka yra didelė paskola. Jei klientas vėluoja, kol skolintojas neįsipareigoja įšaldyti visą hipotekos sumą ir išsiimti ją iš turto. Taigi, dėl rizikingos finansų politika, daugelis finansų ir kredito įstaigų prarado licenciją. Todėl nereikėtų imti paskolos iš banko, kuris nepatenka į TOP-100.

Įspėjimas!

Paprastai palūkanų norma bus padidinta 2–3%. Be to, reikia nepamiršti, kad kredito inspektorių atlyginimas tiesiogiai priklauso nuo procentų, už kuriuos jie kreipiasi dėl paskolos. Kuo jis didesnis, tuo didesnis uždarbis iš konkrečios sutarties. Todėl mažai tikėtina, kad jums bus sudarytos geriausios sąlygos.

Tačiau tai nėra priežastis atsisakyti hipotekos šiuose bankuose. Faktas yra tas, kad didelės pirtys yra patikimi kreditoriai ir mažai tikėtina, kad jiems atsitiks nenugalimos jėgos situacija.

Jei klientas turi finansinių problemų, didelėse organizacijose refinansavimo ar skolų restruktūrizavimo tikimybė yra daug didesnė. Todėl pasistenkite gauti paskolas iš patikimų bankų.

Svarbiausios hipotekos rinkoje šiandien yra:

• „Sberbank“;
• VTB 24;
• Alfa bankas;
• Atidarymas;
• „Gazprombank“;
• Raiffeisenbank;
• Rosselkhozbank;
• BinBankas.

Kaip gauti paskolą su mažomis palūkanomis?

Kaip gauti paskolą su mažomis palūkanomis?Norėdami gauti būsto paskolą su minimaliomis palūkanomis, turite visiškai atitikti banko reikalavimus, būtent:

1. būti vyresnis nei 21 metų ir paskolos išdavimo metu būti ne vyresnis nei 60 metų.
2. Turėti oficialių pajamų.
3. Pastarųjų penkerių metų darbo patirtis turi būti ne mažesnė kaip 1 metai, o paskutiniame darbe – ne mažiau kaip 6 mėnesiai.
4. Turėkite teigiamą kredito istoriją.
5. Registracija paskolos gavimo regione.
6. Pradinės įmokos dydis yra nuo 50% iki 80%.
7. Būkite banko, kuriame norite išduoti lašelinę ar turėti, darbuotoju atlyginimo projektasšiame banke.

Turėti teisę karinė hipoteka, programa „Jauna šeima“ ar kitos vyriausybinės programos, pagal kurias bankai automatiškai suteikia minimalią palūkanų normą.

Bendrosios paskolos sąlygos

KAM bendros sąlygos hipotekos teikimas apima:

• jokių išdavimo mokesčių.
• Grąžinimo būdas yra anuitetas.
• Maksimalus sutarties terminas – nuo ​​25 iki 30 metų, priklausomai nuo banko.
• Prašymo nagrinėjimo terminas – iki 10 dienų.

Reikalavimas išduoti kredituojamo objekto ar kito nekilnojamojo turto įkeitimą, įvertintos vertės kuris bus lygiavertis arba viršys perkamo objekto savikainą. Reikalavimas apdrausti nuosavybę ir paskolos gavėjo gyvybę bei sveikatą.

Pateikiame visą perkamo objekto dokumentų paketą, į kurį įeina pradinio įnašo kvitas, pirkimo-pardavimo sutartis arba sutartis dalyvavimas akcijoje, numatoma objekto vertė, kadastro ir techninis sertifikatas, taip pat kitus dokumentus, kurių bankas gali reikalauti individualiai.

Dėmesio!

Sutuoktinis pagal nutylėjimą turi būti bendraskolininkas.

Konkrečios paskolos išdavimo sąlygos yra šios:

1. statant priemiestį individualus namas pinigai gali būti išduoti vienu metu arba likti specialioje sąskaitoje.

Pateikus dokumentus mokėjimui atlikti, operacija bus atlikta. Tokie dokumentai yra darbo sutartis, fiskaliniai kvitai, įvykdymo aktai, sąskaitos ir kiti mokėjimo dokumentai.
Kaip pirmą kartą teisingai pateikti bankui dokumentų paketą?

Norint tiksliai pateikti visus dokumentus iš pirmo karto, rekomenduojama užsiregistruoti kredito pareigūno konsultacijai. Ten žinote, kokius dokumentus ir kada reikia pateikti. Taip pat patikrinkite, kur jų galite gauti. Jei bankas turi specialių reikalavimų konkretiems dokumentams, tuomet verta paimti pavyzdį.

Pinigų gavimo tvarka

Pinigus galite gauti tik įregistravę hipoteką Rosreestr. Tačiau jie pervedami į specialią sąskaitą operacijos registravimo dieną. Be to, visi operacijos dalyviai turi būti banke.

Populiariausias pervedimo būdas yra pervedimas į sąskaitą ir pinigų laikymas banko seifas... Už jo nuomą pirkėjas privalo sumokėti banko vidiniais pavedimais nustatytą sumą.

Patarimas!

Taip pat lėšos gali būti pervestos į pardavėjo sąskaitą arba likti specialioje sąskaitoje ir išduodamos keliomis dalimis. Ši schema naudojama statybai kaimo namas... Retais atvejais visa suma klientui suteikiama grynaisiais.

Taigi, kiekvienas gali gauti būsto paskolą, tačiau gauti minimalią palūkanų normą yra gana sunku. Jei matote reklamas apie lengvatinius tarifus, supraskite, kad vidurkis bus 2% -3% didesnis.

šaltinis: http://site/svoe.guru/ipoteka/pod-nizkij-protsent.html

Mažiausios būsto paskolos palūkanų normos – bankų sąrašas

Bet kurį pilietį domina klausimas, kurioje įstaigoje jis gali pasiimti pelningiausią būsto paskolą su mažomis palūkanomis.

Kiekviena kredito įstaiga savo klientams stengiasi suteikti kuo daugiau pelninga paskola, jokių nuostolių sau. Kiekvienam piliečiui naudinga paskola, atitinkanti visus jo poreikius.

2017 metams mažiausias paskolos palūkanas skiria Nacionalinis susirinkimas. Jame minimalus tarifas lygi 3% per metus. Skolintojui gali būti išduota 100 tūkstančių rublių paskola iki 25 metų laikotarpiui. Pradinis įnašas į Nacionalinę Asamblėją turi būti ne mažesnis kaip 10 proc.

Taip pat Absoliute galima kreiptis dėl nekilnojamojo turto pirkimo iš partnerių įmonių. Šioje kredito įstaigoje norma prasideda nuo 10,7 proc. Paskola išduodama apie 8 milijonus rublių.

Rusijos „Sberbank“ suteikia palankias hipotekos sąlygas ir dabar tinkle vyksta veiksmas dėl naujų pastatų. Naujai susikūrusioms šeimoms, kariškiams ir motinystės kapitalo turėtojams bankas suteikia specialias sąlygas. Naujų pastatų įsigijimas iš „Sberbank“ galimas pagal minimalus procentas nuo 10,4% per metus.

Sąrašas bankų, turinčių mažiausias būsto paskolos palūkanas

Labiausiai pelningas pasiūlymas hipotekai siūlo NS kredito įstaiga. Tai suteikia galimybę gauti paskolą iki 18,5 milijono rublių, laikotarpiui iki 25 metų. Palūkanų normos dydis ši paskola gali prasidėti nuo 3 iki 12 proc.

Hipotekos su mažiausiomis palūkanomis taip pat teikiamos šiuose bankuose:

• Rosselhozbank. Šis bankas siūlo paskolos gavėjui įsigyti būstą pagal programą vyriausybės paskola, kurio norma prasideda nuo 9% per metus sumai Pinigai ne daugiau kaip 20 mln. Paskolos terminas – 30 metų;
• Delta kreditas. Bankas savo klientams sudaro palankias sąlygas hipotekos sutarčiai vykdyti. Palūkanų norma yra 10,75% per metus. Paskolos suma priklauso nuo mokėtino paskolos gavėjo mokumo ir gali būti išduodama iki 600 tūkst. Pradinė įmoka turi būti ne mažesnė kaip 20 proc. Paskolos suma turi būti grąžinta nuo 5 iki 25 metų;
• Rusijos „Sberbank“. Bankas siūlo paskolas nuo 300 tūkst., už minimalias 11,5% metines palūkanas.

Dokumentai hipotekai gauti banke – pagrindinių dokumentų sąrašas

Norėdami gauti paskolą, turite turėti šiuos pagrindinius dokumentus:

1. Prašymo forma (paraiška) paskolai gauti;
2. Rusijos Federacijos asmens tapatybės kortelė (originalas);

Dokumentai, patvirtinantys informaciją apie pastarųjų 6 mėnesių pajamas:

• pagal 2-NDFL modelį;
• pajamų forma Banko pavyzdžiu;
• laisvos formos pajamų forma;
• atlyginimo pažyma.

Turite pateikti bankui savo mokumo ir tarnybinio darbo dokumentus.

Antrinė hipoteka mažiausias procentas kur?

Mažiausias palūkanas už antrinę hipoteką galima gauti iš Transcapitalbank. Gavus butą in gyvenamasis kompleksas„Uspenskio kvartalas“, pirkėjas gali naudotis programa 8-8-8.

Įspėjimas!

Programos esmė ta, kad palūkanų norma prasideda nuo 8% per metus, prie kurių minimalus PV taip pat yra 8%. Piniginė paskolos suma gali svyruoti nuo 1 iki 20 milijonų rublių, o grąžinimo laikotarpis yra nuo 3 iki 25 metų.

Kitas pelningas bankas už mažą palūkanų normą antrinei rinkai yra Timer Bank. Būsto pirkimui gyvenamajame komplekse „Akvarelė“ iš vystytojo paskolos davėjas galės išduoti paskolos sumą iki 90% pradinės buto kainos.

„RosEvroBank“ siūlo įsigyti butą už 9,75 proc. Įskaitymo laikotarpis – nuo ​​3 iki 20 metų ir galimybė gauti sumą nuo 500 tūkst. ir daugiau.

Kaip gauti hipoteką antriniam būstui su mažiausiomis palūkanomis – dokumentai

Norėdami gauti hipoteką antriniam būstui už mažiausią palūkanų normą, turite pradėti paiešką dideliuose Rusijos bankuose. Antrinio būsto dokumentus kiekvienas bankas nustato atskirai, atsižvelgdamas į programos, kurioje dalyvauja paskolos gavėjas, sąlygas.

Dabartinis visų bankų dokumentų sąrašas yra toks:

1. Rusijos Federacijos asmens tapatybės kortelė, nurodanti registraciją. Taip pat paskolos gavėjas gali pateikti vairuotojo pažymėjimą, pasą ar kitus jo tapatybę patvirtinančius dokumentus;
2. dokumentas, nurodantis mokumą;
3. Oficialų darbą patvirtinantis dokumentas.

Dėl greitas gavimas hipoteka turi atitikti visas sąlygas ir surinkti Reikalingi dokumentai, laikydamiesi jų registravimo tvarkos. Būtina bet kurio banko sąlyga yra oficialus įsidarbinimas, patvirtinantis jūsų mokumą.