Užsienietis siūlo pinigus į kreditą. Ar paskolos užsienyje mums pelningos? Paskolos dokumentai

Pastaraisiais dešimtmečiais paskolų Rusijos piliečiams užsienio bankuose populiarumas labai išaugo. Kaip rodo praktika, daug patogiau ir pelningiau imti vartojimo, komercinę ar kitokią grynųjų pinigų paskolą į užsienį nei Rusijoje. Tačiau norint gauti paskolą užsienyje, būtina, kad užsienio klientas atitiktų jo pasirinktos banko įstaigos reikalavimus.

Paskolų užsienyje nauda

Paskolos iš užsienio bankų turi vis didesnę paklausą dėl šių aplinkybių:

Kai kurie piliečiai mano, kad užsienio bankai turėtų įgyvendinti vienodas kredito sąlygas visuose savo filialuose, net ir užsienyje. Bet iš tikrųjų taip nėra. Užsienio šalių dukterinės įmonės finansinės institucijos Rusijoje veikiantys asmenys privalo laikytis šių sąlygų vietinė rinka... Todėl akivaizdu, kad pelningiau imti pinigų paskolas už jos ribų Rusijos Federacija.

Kas gali imti paskolą užsienyje

Rusijos piliečiui nėra sunku gauti paskolą užsienyje, jei bankas yra įsitikinęs jo mokumu. Užsienio finansų įstaigos teikia pirmenybę skolinimui šių kategorijų užsienio klientams:

• šalies gyventojai, tai yra tie, kurie nuolat gyvena tos valstybės teritorijoje, iš kurios banko ketina imti paskolą;
• turėti leidimą gyventi šioje šalyje;
• dirba šios valstybės teritorijoje pagal darbo sutartį;
• verslumo veikla šioje šalyje;
• turėti nekilnojamojo turto kreditorės valstybės teritorijoje;
• turėti indėlį ar teigiamą kredito istoriją viename iš šalies bankų.

Šis sąrašas nereiškia, kad privaloma laikytis visų punktų. Skirtingų šalių bankai turi savo pageidavimus. Pavyzdžiui, Kipre paskolos teikiamos beveik visiems, Italijoje jos yra ištikimos skolininkams, gavusiems leidimą gyventi ir pan.

Atsargumas, kuriuo užsienio finansų institucijos kreipiasi į užsienio skolininkus, yra visiškai pagrįstas. Jei klientas negrąžins skolos, bankas praras dalį savo išteklių. Teismui bus sunku suprasti šią bylą, nes finansinė struktūra yra vienos valstybės teritorijoje, o paskolos gavėjas yra kitos valstybės pilietis, ir nėra aišku, kurios iš šalių įstatymų reikia laikytis vykstant procesui.

Paskolų suteikimo užsieniečiams skirtingose ​​šalyse specifika

Atsakius į klausimus apie tai, ar Rusijos piliečiai gali imti paskolą kitoje šalyje ir kas labiau tikėtina gauti paskolą grynaisiais pinigais užsienyje, turėtumėte pradėti svarstyti skolinimo užsieniečiams skirtingose ​​šalyse ypatumus. pasaulio. Reikalavimai, kuriuos užsienio bankai kelia savo klientams, gali patikti ne visiems.

Taigi, pavyzdžiui, norėdamas gauti paskolą iš vieno iš Ispanijos bankų, pareiškėjas turi pateikti pažymą, patvirtinančią, kad savo šalyje neturi paskolų grynaisiais pinigais. Vokietijoje kai kurios finansų institucijos prašo kliento pervesti tam tikrą sumą į indėlio sąskaitą, kuri bus naudojama tuo atveju, jei skolininkas negalės privalomas mokėjimas sumokėti skolą. Paskola Japonijoje rusams yra įmanoma tik tuo atveju, jei japonai veikia kaip laiduotojai.

Skirtingi skirtingų šalių bankuose palūkanų normos dėl paskolų, maksimalios paskolos sumos, skolos grąžinimo terminai ir schemos. Tai bus išsamiau aptarta vėliau.

Užsienio bankų įstaigose galite imti paskolą nekilnojamam turtui užsienyje įsigyti. Tokio turto savininku gali tapti tiek fizinis, tiek juridinis asmuo. Įsigytą turtą savininkas gali naudoti tiek gyvenimui, tiek nuomai.

Jungtinės Amerikos Valstijos, Vokietija, Prancūzija, Ispanija, Kipras, Latvija, Turkija ir kai kurios kitos šalys yra įtrauktos į šalių, kurių bankai siūlo daugiausiai, sąrašą pelningomis sąlygomis tiems, kurie nori gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu. Su kai kuriais iš jų galite susipažinti išnagrinėję toliau pateiktoje lentelėje pateiktus duomenis.

Hipotekos skolinimo ypatybės artimose ir tolimose užsienio šalyse (skaičiai yra vidurkiai):

Daugeliu atvejų hipotekos paskola užsienio banke gali būti grąžinta anksčiau laiko. Tačiau ankstyvo grįžimo sąlygos taip pat skiriasi skirtingos salys.

Pavyzdžiui, Ispanijos, Latvijos bankų įstaigų klientams už tai nereikės mokėti jokių komisinių, o Vokietijoje ir Prancūzijoje išankstinis grąžinimas užtraukia baudą. Ilgas laikotarpis (15–30 metų), kuriam hipotekos kreditas išduodamas užsienyje, yra susijęs su tuo, kad pagal daugumos šalių įstatymus mėnesio įmoka neturėtų viršyti 30–40% kliento pajamų, gautų per 30 kalendorinių dienų.

Vartojimo paskolos užsienyje gavimo sąlygos

Vartojimo paskolas daugiausia gali gauti užsienio šalių gyventojai ir rusai, turintys leidimą gyventi savo teritorijoje. Nerezidentams (asmenims, gyvenantiems ne šalyje, iš kurios banko jie ketina imti paskolą), retai pavyksta gauti vartojimo paskolą užsienyje. Taip yra dėl to, kad finansinė rizika bankų įstaigoms šiuo atveju yra daug didesnė nei išduodant hipoteką (juk kliento įsigytas nekilnojamasis turtas yra iki visiškas grąžinimas skola lieka banko žinioje).

Vartojimo paskolų užsienyje ypatybės pateiktos žemiau esančioje lentelėje.

Vartojimo skolinimo sąlygos kai kuriose išsivysčiusiose šalyse:

Rusijos piliečiai gali pasiimti paskolą automobiliui užsienio banke, gauti paskolą kapitalinis remontas nekilnojamojo turto ar ką nors didesnio pirkti. Tai gali būti vartojimo paskolų tikslas.

Komercinių paskolų užsienyje teikimo ypatybės

Užsienio bankai noriai teikia pagalbą asmenims, kurie reguliariai moka mokesčius, sukuria daug naujų darbo vietų savo tautiečiams ir taip prisideda prie plėtros nacionalinę ekonomiką. Pagrindiniai terminai kur galima gauti komercinė paskola užsienyje yra išvardyti žemiau esančioje lentelėje.

Verslo skolinimo ypatumai kai kuriose šalyse:

Sąlygos	Vokietija	Švedija	Ispanija	Izraelis
Palūkanų norma	2,6–3%	Įdiegta kiekvienam klientui atskirai	3,5–7%	3–9%
Paskolos terminas	Nuo 5 iki 15 metų	Ne daugiau kaip 15 metų	Ne daugiau kaip 5 metai	Ne daugiau kaip 5 metai
Didžiausia leistina paskolos suma	€ 500 000	600 000 kr	€ 150 000 000	₪ 750 000

Kai kurių Europos šalių bankų įstaigos teikia finansinę paramą pradedantiesiems verslininkams. Taigi, Vokietijoje, klientui pateikus verslo planą, kurį komisija pripažįsta potencialiai veiksmingu, galima tikėtis paskolos su maža palūkanų norma, kurios suma yra 3 proc. Komercinei paskolai taip pat suteikiamas lengvatinis laikotarpis užsienyje iki 2 metų.

Paskola grynaisiais pinigais gauti

Šiais laikais rusai turi galimybę bet kada pasiimti paskolą užsienyje užsienio valiuta... Daugelis šalies bankų klientų skundžiasi, kad skolinimo procedūra namuose yra per ilga ir varginanti, nes reikia paruošti tvirtą dokumentų paketą. Tačiau gauti paskolą užsienyje taip pat nėra lengva užduotis. Pagalvokime, kokia tvarka pareiškėjas turėtų veikti.

Žingsnis 1. Šalies kreditoriaus pasirinkimas

Kadangi paskolų palūkanų normos visame pasaulyje labai skiriasi, kiekvieno asmens, norinčio gauti paskolą, užduotis yra susipažinti su paskolos suteikimo sąlygomis skirtingų šalių bankų įstaigose ir sužinoti, kokias programas jie siūlo skolinti. gyventojai ir nerezidentai. Pavyzdžiui, jei planuojate imti hipoteką, atminkite, kad Kipro, Ispanijos, Prancūzijos, Latvijos bankai yra ištikimiausi imigrantams iš NVS šalių, o Japonijoje, Šveicarijoje, Didžiojoje Britanijoje, Čekijoje, Rusijos šansai gauti paskolą būsto garantija sumažėjo beveik iki nulio ...

Žingsnis 2. Paskolos rūšies ir banko įstaigos pasirinkimas

Pirmiausia turite aiškiai apibrėžti tikslą, kuriam įgyvendinti bus imama paskola (būsto, automobilio pirkimas, mokestis už mokslą ir pan.), Terminus (trumpalaikė ar ilgalaikė paskola) ir optimalų skolos grąžinimą procedūra jums. Taip pat turite pasirinkti pageidaujamą valiutą. Jei reikia, galite kreiptis pagalbos į profesionalius kredito konsultantus.

Po to seka banko pasirinkimas paskolai užsienyje. Svarbu įsitikinti teigiama finansų įstaigos reputacija ir aukštu kredito reitingu, išsiaiškinti, ką ji siūlo paskolos grąžinimo schemas, kokius reikalavimus ji kelia pareiškėjams ir išsiaiškinti kitus niuansus.

Žingsnis 3. Dokumentų paketo paruošimas

Skirtingų šalių bankuose oficialių dokumentų, reikalingų paskolai gauti, sąrašas skiriasi. Pirmiausia turite pateikti:

1. Tarptautinis pasas.
2. Viza / leidimas gyventi / leidimas laikinai gyventi.
3. Dokumentas, patvirtinantis pareiškėjo pajamas per pastaruosius 1–2 metus.
4. Mokesčių inspekcijos darbuotojų išduota pažyma apie įsiskolinimo nebuvimą.
5. Darbo sutartis.
6. Nekilnojamojo turto nuosavybės dokumentai.
7. Dokumentai, patvirtinantys pareiškėjo gyvenamąją vietą ir asmens duomenis.
8. Užklausos apie tai, ar galima gauti reguliariai privalomų mėnesinių įmokų (kitos paskolos, alimentai ir kitos).

Visi dokumentai turi būti išversti į oficialią kreditoriaus valstybės kalbą, o tada vertimai turi būti patvirtinti notaro biure.

Norėdami padidinti savo galimybes gauti paskolą užsienyje, laikykitės kelių rekomendacijų:

1. Jei nesate šalies kreditorės rezidentas, prieš imdami paskolą iš vieno iš jos bankų, galite gauti darbą jos teritorijoje, sudarydami oficialią darbo sutartį su darbdaviu.
2. Pateikite paraišką kelioms bankų įstaigoms vienu metu, nes niekas nėra apdraustas nuo atsisakymo.
3. Norėdami įrodyti savo, kaip kliento, patikimumą, pirmiausia atidarykite sąskaitą banke, kuriame kreipsitės dėl paskolos, arba įsigykite vertybinių popierių: šie veiksmai bus raktas į galimą finansų įstaigos rizikos sumažinimą.

Jei nesate pakankamai įgudęs valstybine kalbašalis kreditorė nėra susipažinusi su savo teisės aktų subtilybėmis, geriau naudotis konsultacinės firmos ar profesionalių tarpininkų paslaugomis, kurios padės sutvarkyti paskolą užsienyje.

DUK

Žemiau rasite ekspertų atsakymus į klausimus, kurie domina daugelį Rusijos Federacijos piliečių, norinčių pasiimti paskolą iš vieno iš užsienio bankų.

• Ar norint gauti paskolą būtina keliauti į užsienį, ar dar yra galimybė užbaigti sandorį internetu?

Užsienyje galima kreiptis dėl paskolos internetu. Daugelyje užsienio bankų leidžiama kreiptis į potencialų klientą su paraiška paskolai gauti abiem būdais: tiek asmeniniu, tiek nuotoliniu būdu internetu. Kai kurios finansų institucijos reikalauja, kad pareiškėjas pirmiausia nusiųstų dokumentus elektroniniu formatu, ir tik jų pagrindu priimamas sprendimas, ar patvirtinti paraišką, ar atsisakyti bendradarbiauti. Pavyzdžiui, turkų „DenizBank“ veikia pagal šį algoritmą.

Jei vienos iš NVS šalių pilietis paėmė paskolą internetu, jis galės gauti pinigus į rankas asmeninio vizito banke metu arba susisiekęs su specialia atstovybe. Antruoju atveju užsienio finansų įstaigos išleista suma bus maža, o paskolos terminas - minimalus. Tokiu atveju galite naudoti vieną iš tarptautinių elektroninių mokėjimo sistemų kaip tarpininką priimant lėšas.

• Ar galima imti hipoteką užsienyje, norint įsigyti nekilnojamojo turto Rusijos Federacijos teritorijoje?

Suteikdami užsieniečiams paskolą, užtikrintą būstu, bankai klientams pateikia vieną svarbią sąlygą: jų įsigytas nekilnojamasis turtas turi būti kreditoriaus šalyje. Tokiu būdu finansų įstaigos apsidraudžia nuo galimos rizikos: jei klientas staiga tampa nemokus, bankas galės objektą parduoti. Būstas Rusijoje yra nelikvidus užsienio banko turtas.

Tačiau yra šios taisyklės išimčių. Jei vienas iš pareiškėjo artimų giminaičių yra teisinis pagrindas gyvena kreditorės šalies teritorijoje ir sutinka pateikti savo nekilnojamąjį turtą kaip užstatą, banko įstaiga gali patvirtinti prašymą dėl hipotekos.

Jei nėra artimųjų, tarp šios valstijos gyventojų galite rasti garantą, kuris prisiims visą galimą riziką. Tačiau pervesdamas pinigus iš užsienio gavėjas turės sumokėti didelį komisinį mokestį ir mokestį nuo gautų pajamų. Todėl tokio sandorio nauda yra labai abejotina.

• Ar užsienio bankai teikia paskolas studijų mokesčiams universitetuose?

Daugelis užsienio aukštųjų mokyklų pasirašė partnerystės sutartis su bankų įstaigomis, kurios išduoda paskolas už mokslą. Tokiu atveju pinigai patenka į kliento pasirinktą universiteto banko sąskaitą.

Norėdami pasiimti paskolą studentui, turite kreiptis į aukštojo mokslo institucijos tarptautinį skyrių su prašymu dėl laidavimo. Laidavimo patvirtinimas, studento viza ir sutartis su universitetu turi būti pridėti prie bankui pateikto dokumentų paketo.

• Ar galima būnant ne Rusijos Federacijoje pasiimti paskolą iš „Sberbank“?

„Sberbank“ biurai veikia Ukrainoje, Čekijoje, Kroatijoje, Slovakijoje, Slovėnijoje, Serbijoje, Vokietijoje, Vengrijoje, Bosnijoje ir Hercegovinoje, Austrijoje. Daugiau nei 99% Turkijos „DenizBank“ akcijų taip pat priklauso „Sberbank“. Rusijos Federacijos piliečiai - „Sberbank“ klientai užsienyje - šioje įstaigoje gali organizuoti paskolą grynaisiais pinigais, o oficialių dokumentų, kurie turi būti pateikti sandoriui sudaryti, sąrašas bus daug trumpesnis nei bet kuriame užsienio banke. Europos „Sberbank“ biuruose paskolų palūkanos yra mažesnės nei tiesiogiai Rusijoje, tačiau vis tiek nėra tokios pelningos, kaip siūlo užsienio finansų institucijos.

Santrauka

Formaliai nėra draudimo išduoti Rusijos piliečių paskolas užsienyje. Tačiau praktiškai ne kiekvienas pareiškėjas gali gauti užsienio banko pritarimą. Jei jūsų, kaip potencialaus kliento, kandidatūra atitinka jūsų pasirinktos finansų įstaigos reikalavimus, yra galimybė sutaupyti daug palūkanų, sudarant paskolos sandorį užsienyje.

Už sutarties su banku sąlygų pažeidimą klientas gali būti nubaustas - bauda arba bauda. Už tai, kokia bausmė gali būti skiriama ir kokia suma, mes pasakysime straipsnyje.

Aktualu

Esu laisvai samdomas darbuotojas. Ar mano kortelė gali būti užblokuota?

Pastaruoju metu jie dažnai kalba apie banko kortelių blokavimą. Šis klausimas ypač aktualus laisvai samdomiems darbuotojams, pinigines operacijas kurie dažnai atrodo „įtartini“. Išsiaiškinkime, kas gali užblokuoti kortelę ir ką daryti, jei taip atsitiks.

Juridiniams asmenims

Tolimųjų Rytų mentorių klubas padeda pradedantiesiems

2019 m. Tolimuosiuose Rytuose buvo pradėta aukštųjų technologijų projektų kuravimo programa. Kaip patekti į klubą ir ką jis duoda, skaitykite straipsnyje.

Kuo skiriasi bankų licencijos?

2017 m. Visos kredito organizacijos buvo suskirstytos į dvi dideles grupes: su universalia licencija ir su pagrindine licencija. Atrankos kriterijus yra kapitalo dydis, o skirtumai yra galių sąraše. Paprasčiau tariant, bankai, turintys pagrindinį leidimą, turi mažiau sandorių nei institucijos, turinčios universalųjį.

Sąlygos elitui: kaip tapti banko VIP klientu

- Kaip sekasi, pone Lewisai? - "Manau, tau reikia stipriau laižyti!" c) filmas „Graži moteris“ (JAV, 1990). Bankai nuolat gerina paslaugų lygį, kovoja už kiekvieną klientą. Turtingi žmonės linkę patekti į VIP kategoriją, kad gautų aukščiausio lygio paslaugas. Mes jums pasakysime, ką suteikia VIP statusas ir kiek tai kainuoja.

Geras patarimas

Skolinimo žemės pirkimui niuansai

Ne visi rusai, norintys gyventi gamtoje, yra pasirengę parduoti miesto butus, kad galėtų nusipirkti žemės sklypas... Tada lieka tik viena galimybė - imti paskolą iš banko. Ši procedūra nėra lengva ir daug laiko reikalaujanti, turint omenyje, kad šimtas kvadratinių metrų, pavyzdžiui, 30 km nuo Maskvos žiedinio kelio, šiandien kainuoja vidutiniškai 10 tūkst.

• Keičiant įkainius

  „DOM.RF“ sumažino vartojimo paskolų tarifus

  DOM.RF bankas pagerino visų skolininkų kategorijų vartojimo skolinimo sąlygas. Paskoloms, viršijančioms 1 milijoną rublių, palūkanų norma sumažinama 1,4%, paskoloms iki 1 milijono rublių - 0,4%. Už grynųjų pinigų paskolą palūkanų norma prasideda nuo 8,5%. Minimali vertė yra prieinama turėtojams atlyginimo kortelės bankas ir skolininkai,

  2020 m. Sausio 13 d

• Keičiant įkainius

  „MTS Bank“ pagerino vartojimo paskolų sąlygas

  Esami „MTS Bank“ klientai dabar gali gauti netikslinę paskolą vartojimo tikslais, kurios norma yra 9,9% per metus. Ši norma taikoma kredito ir finansinės struktūros atlyginimo klientams, kai jie kreipiasi dėl 1–5 milijonų rublių paskolos. Banko klientai gali sudaryti 12,9 procentinio punkto paskolų iki 1 mln.

  2019 m. Rugpjūčio 22 d

• Vartojimo paskolos „Sberbank“ atpigo

  Vykdydama Naujųjų metų kampaniją, „Sberbank“ sumažino vartojimo skolinimo programų palūkanas iki 2% per metus, priklausomai nuo paskolos parametrų. Minimali „paklausos“ kaina banke šiuo metu yra 11,9 procentinio punkto. Be to, finansų struktūra praneša, kad buvo prailgintas kredito lėšų išleidimo terminas.

  2018 m. Lapkričio 16 d

• Keičiant įkainius

  Vartojimo paskolos „Krayinvestbank“ atpigo

  Biudžeto kredito paslauga dabar leidžia „Krayinvestbank“ atlyginimo klientams, dirbantiems biudžetinėse struktūrose, gauti 13% paskolą vartojimo reikmėms per metus. Valstybės darbuotojams, kurie nėra „Krayinvestbank“ klientai, taikoma minimali norma kredito programa nustatyta 15% per metus.

  2017 m. Lapkričio 21 d

• „SMP Bank“ išduoda vartojimo paskolas mažesniu tarifu

  „SMP Bank“ siūlo esamiems bet kurio Rusijos Federacijos banko hipotekos klientams gauti paskolą vartojimo tikslais lengvatiniu tarifu - 17 procentų per metus. Paskolos gavimo sąlygos yra paprastos: hipoteka turi būti išduota ne vėliau kaip prieš 12 mėnesių ; paskola neturi būti pavėluota; skolininko kredito istorija turi būti

  2017 m. Rugpjūčio 18 d

• Naujas produktas

  „Sarovbusinessbank“ pradėjo refinansuoti vartojimo paskolas

  Vartojimo paskolų ir anksčiau gautų paskolų turėtojai plastikinės kortelės gali pagerinti savo finansinę padėtį refinansuodami paskolas „Sarovbusinessbank“. Kredito įstaiga padeda „uždaryti“ iki 5 esamų kredito sutartis kurių bendra apimtis ne didesnė kaip 1 milijonas rublių.Palūkanų norma pagal refinansavimo programą

  2017 m. Rugpjūčio 17 d

• Keičiant įkainius

  „Gazprombank“ sumažina vartojimo paskolų kainą

  2017 m. Rugpjūčio 1 d. „Gazprombank“ sumažino palūkanas vartojimo paskolos iki 12,75% per metus (su paskolos terminu nuo 6 iki 24 mėnesių). Sudarant sutartį asmeninis draudimas paskolos norma sumažinama dar 0,5 procentinio punkto (anksčiau įmoka už atsisakymą apdrausti buvo 1%). Iki rugpjūčio pabaigos „Gazprombank“ siūlo gauti

  2017 m. Rugpjūčio 7 d

• Keičiant įkainius

  Bankas „Globex“: sumažintos vartojimo paskolų normos

  Dalyviai atlyginimų projektai„Bank Globex“ dabar gali išduoti naują vartojimo paskolą, sumažintą iki 15,5% per metus. Paskolos palūkanų suma iš karto sumažėjo 3 procentiniais punktais. Norėdami kreiptis dėl paskolos, jums reikės paraiškos formos ir paso. Nustatant vartojimo kredito sumą, numatyta galimybė

  2017 m. Balandžio 13 d

Kartais skubiai reikia papildomų lėšų: būsto pirkimas, brangus gydymas, noras auklėti vaiką gerbiamame universitete. Visa tai verčia žmones ieškoti finansavimo šaltinių. Plėsdami verslą, dauguma įmonių taip pat turi pritraukti skolintų lėšų. Atsižvelgiant į dideles palūkanų normas Rusijos bankai, daugelis skolininkų domisi galimybe rasti daugiau pelninga paskola užsienyje.

Paskolų užsienyje nauda

Užsienio paskolų populiarumą lemia neabejotini pranašumai:

1. Mažesnės palūkanų normos ir dėl to mažesnė permoka yra pagrindiniai užsienio paskolų privalumai. Rusijos bankuose jų dydis yra 6–8 kartus didesnis nei JAV ir Europos šalių.
2. Lanksčios paskolos sąlygos.
3. Didelis finansų institucijų patikimumas.

Patrauklesnės skolinimo sąlygos galimos dėl to, kad užsienio bankai turi plačias galimybes gauti „ilgųjų“ kredito fondų, nes investuotojai investuoja ilgą laiką - ne mažiau kaip 1 metus.

Gali atrodyti, kad bankas turėtų nustatyti tas pačias kredito sąlygas visiems filialams, esantiems ne jo kilmės šalyje. Tiesą sakant, dukterinės įmonės, veikiančios Rusijos Federacijos teritorijoje, privalo vadovautis Rusijos rinkos reikalavimais. Šiuo atžvilgiu paskolų išdavimo sąlygos nėra pelningesnių pasiūlymų Rusijos bankai.

Todėl, norėdami sutaupyti pinigų, turite pasiimti paskolą iš ne Rusijos Federacijos. Tačiau reikia nepamiršti, kad bankų struktūros nerezidentams skolina tik tuo atveju, jei lėšos naudojamos jų valstybės teritorijoje.

Teoriškai kiekvienas asmuo turi teisę kreiptis į užsienio banką. Bankinės organizacijos taip pat gauna naudos iš skolinimo paslaugos. Pagrindinis kredito vaidmuo ekonomikoje yra toks, kad tie, kuriems reikia papildomų lėšų, galėtų patenkinti savo poreikius investuotojų sąskaita.

Tiesą sakant, yra didelė tikimybė susidurti su banko nenoru susidoroti su užsienio skolininkais, net jei įstaiga turi atitinkamą paskolos pasiūlymą.

Didieji bankai nori apriboti klientų skaičių tik šalies piliečiams ar bent jau gyventojams - juridiniams asmenims ar asmenims, nuolat registruotiems / gyvenantiems jos teritorijoje.

Tai nenuostabu, nes skolinimas užsieniečiams yra susijęs su padidėjusia banko rizika. Viena iš priežasčių yra ta, kad ginčas dėl kredito nagrinėjamas pagal skolininko pilietybės šalies įstatymus.

Kita atsisakymo priežastis - sunku įvertinti kitoje valstybėje gyvenančio asmens mokumą. Bankas negali patikrinti pajamų ir turto pažymėjimų teisingumo.

Kita vertus, gyventojas laikosi šios valstijos įstatymų, reguliariai moka mokesčius ir turi teisėtą finansavimo šaltinį (atlyginimą ar kitas pajamas).

Taigi didžiausia tikimybė gauti paskolą užsienyje Rusijos piliečiui, kuris:

• gyvena užsienyje;
• kreipimasis dėl paskolos;
• dirba pagal darbo sutartį;
• , depozitinė banko sąskaita arba gera kredito istorija.

Jei pareiškėjas turi nekilnojamojo turto, jį nuomoja ir moka mokesčius į valstybės biudžetą, kai kuriose šalyse jis laikomas verslininku (Italija, Suomija ir kitos).

Kiekviena šalis turi savo bendradarbiavimo su užsienio klientais sąlygas, kurios ne visada yra įdomios ieškantiems darbo. Pavyzdžiui, vienas iš privalomų Ispanijos bankų reikalavimų yra paskolos namuose nebuvimo pažymėjimas.

Japonijos finansų institucijos skolina rusams tik tuo atveju, jei laiduotojas yra šios šalies pilietis. Jos užduotis yra patvirtinti kliento mokumą, o ne grąžinti paskolą nesumokėjus. Po mirties skolininko nesumokėta skola atitenka įpėdiniams.

Kai kurie reikalauja, kad klientas pervestų tam tikrą sumą į deponavimo sąskaitą. Taigi jie apsidraudžia tam tikra lėšų suma, jei skolininkas laiku nesumoka skolos.

Paskolų palūkanų normos visame pasaulyje taip pat skiriasi. Taigi, minimalias palūkanas grąžina Didžiosios Britanijos bankų klientai (nuo 2%) aukštas tarifas veikia Bulgarijos bankuose (11 proc.).

Ribotos paskolų sumos taip pat skiriasi - Bulgarijos finansų organizacijos yra pasirengusios susitarti dėl 5000 eurų paskolos, Šveicarijoje galite paprašyti iki 400 000 eurų.

Priklausomai nuo paskolos dydžio ir skolos grąžinimo schemos, terminai gali būti 5–40 metų. Skolinimas trumpesniam laikotarpiui nėra pelningas skolininkui ir yra ribojamas daugelio šalių įstatymų. Taip yra dėl didelių mėnesinių įmokų, kurių suma negali viršyti 30% kliento pajamų. Lenkijoje šis skaičius sudaro 50% pajamų.

Jei jūsų tikslas yra imti paskolą nekilnojamam turtui įsigyti, patartina gauti hipoteką toje valstybėje, kurioje planuojamas sandoris.

Šalis	Maksimali paskolos suma	Metinė norma (%)	Terminas	Papildomos funkcijos
	Iki 60% objekto kainos	1,5 – 3,5	5-30 metų amžiaus	Paskolos terminas priklauso nuo skolininko amžiaus ir jo šeimyninės padėties. Nerezidentai gauna hipoteką iki 50% turto vertės.
Prancūzija	Iki 80%	nuo 3.15 (fiksuotas) nuo 2.4 (plūduriuojantis)	5-30 metų amžiaus	Metiniai mokesčiai: nekilnojamojo turto mokestis (vidutinė suma - apie 0,5% patalpų vertės - priklauso nuo objekto tipo, miesto ir infrastruktūros; gyvenamosios vietos mokestis net nuomininkams (1000-4000).
	Iki 70%	3,6–5,15	5-30 metų amžiaus	Tik Gyvenamosios patalpos kaina 300 000 eurų. Minimali paskolos suma yra 50 000 eurų. Klientas privalo apdrausti turtą ir sumokėti už notaro paslaugas.
	Iki 70%	3,5–5	5-40 metų	Pradinė įmoka nuo 30%.
Jungtinė Karalystė	Iki 70%	2,5–4	5-20 metų	Minimali suma 350 000 svarų sterlingų

Nors apskritai skolinimas yra potencialus pavojus bankui, hipotekos lengviau paimti nei bet kuri kita. Įsigytas objektas yra kliento mokumo garantija. Pagrindinė sąlyga yra ta, kad turtas turi būti kreditoriaus šalies teritorijoje.

Jei skolininkas planuoja gauti paskolą, užtikrintą nekilnojamuoju turtu, esančiu Rusijos Federacijoje, yra didelė atsisakymo rizika. Faktas yra tas, kad tokiai hipotekos sutarčiai taikoma Rusijos teisė - ji turi būti įregistruota vieningame valstybiniame nekilnojamojo turto registre (vieningame valstybiniame nekilnojamojo turto registre), o teisinius ginčus nagrinėja Rusijos Federacijos teismas, o tai yra nepalanku užsienio kreditoriams. Be to, Vakarų finansininkai abejoja likvidumu Rusijos nekilnojamasis turtas... Kitas dalykas, jei pareiškėjas ima paskolą, užtikrintą svetimu daiktu.

Nerezidentui sunku gauti vartojimo paskolą Europos ar Amerikos bankas... Organizacijos labiau linkusios bendradarbiauti su teisėtų leidimų gyventi turėtojais. Šalies piliečiams ir gyventojams sandorio registravimo sąlygos yra praktiškai vienodos.

Pagrindinis vartojimo paskolų tikslas yra automobilio pirkimas, didelio masto namų remontas ir švietimas. Pastaruoju atveju paskolą galima imti ne tik už universitetą, bet ir už kursus, stažuotes, magistratūrą (lėšos įskaitomos į sąskaitą) švietimo įstaiga). Daugelis bankų išduoda paskolą užstatu gyvenimo išlaidoms padengti.

Šalis	Maksimali suma	Metinė norma (%)	Terminas	Papildomos funkcijos
Vokietija	€ 100 000	1,69–6,9	1-6 metų amžiaus	Bankai apskaičiuoja procentą ir terminą, atsižvelgdami į individualias kliento galimybes (mėnesio pajamos atėmus privalomas įmokas).
JAV		2–3,5	1-5 metai	Norėdami gauti paskolą automobiliui, skolininkas turi turėti gerą kredito istoriją. Viena iš pagrindinių užsienio studento sąlygų yra garantas iš JAV piliečių ar gyventojų, gyvenančių valstijose 2 ar daugiau metų.
Prancūzija	Ne daugiau kaip ¼ pareiškėjo metinių pajamų	Nuo 5	3 mėnesiai - 3 metai	Išduodami paskolą, jums reikia garanto. Vienas iš reikalavimų yra pajamų „gyvenamoji vieta“ (skolininko pajamos patenka į banko sąskaitą, kad bankas galėtų kontroliuoti mokėjimo procesą).
Jungtinė Karalystė	500-10 000 svarų sterlingų	6,5	Iki 5 metų	Bankas automatiškai draudžia klientą, jei aplinkybės neleidžia jam grąžinti paskolos (tai padidina mėnesio įmokos dydį). Pateikiant prašymą, draudimą galima atšaukti, apie tai raštu pranešus.

Ekspertai rekomenduoja atkreipti dėmesį į vartojimo paskolų, išduodamų piliečiams, esantiems šalyje pagal vizą, ypatumus - leidimo išduoti vizą trukmė turi įtakos paskolos laikotarpiui. Todėl patartina iš anksto gauti ilgalaikę vizą.

Plėsdamas verslą už savo valstybės ribų, verslininkas anksčiau ar vėliau paklaus savęs, ar galima imti paskolą kitoje šalyje. Bankai visame pasaulyje apskritai teigiamai vertina užsienio verslininkus. Jei jie moka mokesčius, kuria naujas darbo vietas ir dalyvauja vystant vietos ekonomiką, gauti paskolą nėra taip sunku.

Daugelyje šalių, pavyzdžiui, Vokietijoje, yra sukurta valstybės bankų paramos programa pradedantiems verslininkams. Pateikdami veiksmingą verslo planą, galite tikėtis minimali norma(iki 3%) su atidėtu paskolos įstaigos grąžinimu ir palūkanomis iki 2 metų.

Šalis	Paskolos suma	Metinė norma,%	Terminas	Papildomos funkcijos
Vokietija	Iki 500 tūkst	2,63– 3	5-15 metų amžiaus	Jei paskola išduodama be kapitalo įnašo, klientas gaus iki 100 000 eurų. Norėdami gauti didesnę sumą, turėsite įnešti savo kapitalą ne mažiau kaip 10% paskolos sumos. Paskolos grąžinimas prasideda po 7 metų.
Ispanija	Iki 150 milijonų eurų	3,5 – 7	Iki 5 metų	Europos teisės aktai numato išduoti paskolas tik toms bendrovėms, kurios gauna pajamas Europoje arba yra registruotos ES.
Švedija	Iki 600 000 CZK	Skaičiuojama individualiai	Iki 15 metų	Pateikti bankininkystės paslaugos užsieniečiams reikia specialaus departamento direktoriaus leidimo.
Izraelis	Iki 750 000 šekelių	3–9	Iki 5 metų	Jei paskolos grąžinimo garantas - valstybės fondas smulkaus verslo parama (Keren Bearvut Amedina), galite gauti paskolą be užstato.

Bankai žino, kad naujos įmonės įkūrimas gali būti susijęs su tam tikra rizika, todėl paprastai komercinė paskola išduodama su didesnėmis palūkanomis nei paskola asmeniniam naudojimui.

Dalyvaukite sociologinėje apklausoje!

Paskolų tvarkymo taisyklės

Daugelyje šalies bankų pakanka pateikti keletą pagrindinių dokumentų. Paskolą užsienyje galite gauti tik turėdami tvirtą dokumentų paketą ir net tada, jei pareiškėjas atitinka didelį reikalavimų sąrašą. Štai keletas iš jų:

1. Visiškas lėšų šaltinių ir naudojimo skaidrumas.
2. „Baltos“ (oficialiai patvirtintos) pajamos arba pelnas.
3. Likvidus turtas, kuris gali būti naudojamas kaip užstatas paskolai.
4. Jokių mokesčių skolų savo šaliai ir nesumokėtų paskolų.
5. Garantų ar garantijų buvimo šalies bankuose buvimas.
6. Paruoštas verslo planas (verslininkams).

Svarbu žinoti: apie vykdymą finansines operacijas už gyvenamosios vietos ribų turi pranešti mokesčių tarnyba... Be to, atidarę sąskaitą užsienyje, per mėnesį turite nusiųsti pranešimą mokesčių institucijai. Už šio įsakymo pažeidimą gresia nemaža bauda:

• piliečiui: 4000–5000 rublių;
• pareigūnui: 40 000 - 50 000 rublių;
• juridiniam asmeniui: 800 000–1 000 000 rublių.

Ukrainos ir Baltarusijos piliečiai turi gauti licenciją atidaryti sąskaitą užsienio finansų įstaigoje.

Bauda už jos nebuvimą Ukrainoje gali siekti 500 minimalių atlyginimai ir net ilgam pataisos darbui (iki 2 metų). Neteisėta veikla bus nutraukta, o įnašas ir pajamos bus konfiskuoti valstybės naudai. Taigi ši problema turėtų būti išspręsta dar namuose.

Paskolos šalies pasirinkimas

Galima įvertinti paskolų prieinamumą skirtingose ​​šalyse, naudojant paklausiausio tipo - hipotekos - pavyzdį. Norėdami tai padaryti, visas šalis sąlygiškai suskirstysime į keturias grupes:

1. Optimalios paskolos sąlygos ir priimtinos palūkanos: Kipras (nuo 5%). Paprastai užsienio skolininkams skiriama 75 000 eurų ar didesnė suma.
2. Galimos hipotekos paskolos, tačiau skolinimo sąlygos nėra tokios patrauklios (palūkanų norma nuo 11,2): Portugalija, Ispanija.
3. Teoriškai yra hipotekos paskolų, tačiau griežti reikalavimai sumažina tikimybę gauti teigiamą atsakymą iki nulio: Austrija, Didžioji Britanija, Italija.
4. Hipotekos imigrantams iš NVS šalių praktiškai nepasiekiamos: Šveicarija, Japonija, JAE, Juodkalnija, Rumunija ir Šveicarija.

Daugelyje šalių valdžios institucijos įvedė procedūrinius ir teritorinius apribojimus užsienio skolininkams. Pavyzdžiui, Prancūzijoje yra labai mažai bankų, norinčių skolinti nerezidentams.

Prieš kreipdamiesi į banką, turėtumėte nuspręsti dėl paskolos rūšies, nes bet kurioje skolinimo rinkoje jų yra labai daug. Pirmiausia turite suprasti, kuo jie skiriasi skirtingi tipai paskolos. Paprastai jie klasifikuojami pagal kelis parametrus:

1. Tikslas. Priklausomai nuo to, kaip bus panaudotos lėšos, paskolos gali būti nukreiptos (automobiliui pirkti, mokymams ir pan.) Ir nenumatytos.
2. Pelningumas. Paskola gali būti produktyvi (skolinti pinigai duoda pajamų) arba vartotojas (skirta asmeniniams skolininko poreikiams).
3. Skolinimo sąlygos (trumpalaikės (iki 1 metų) ir ilgalaikės paskolos-virš 12 mėnesių).
4. Valiuta.
5. Grąžinimo schema. Anuiteto metodas apima skolos grąžinimą lygiomis dalimis. Šiuo atveju norma nesikeičia iki sutarties pabaigos. Klasikinis skolos grąžinimo būdas yra pelningesnis - bankas ima palūkanas už paskolos įstaigos likutį, o tai palaipsniui mažina mokėjimo sumą ir bendrą permoką. Kartais siūloma kas mėnesį mokėti palūkanas, o paskola grąžinama pasibaigus terminui.

Norėdami suprasti, kuriai paskolai teikti pirmenybę, daugelis naudojasi kredito konsultantų patarimais ar specialiomis tarnybomis finansinių organizacijų svetainėse.

Kitas žingsnis - pasirinkti banką. Štai į ką atkreipti dėmesį renkantis finansų įstaigą:

• ar skolinimas šis bankas užsieniečiai;
• ar paskolos grąžinimo schemos yra naudingos skolininkui;
• kokia yra reputacija ir kredito reitingas stiklainis;
• paskolos tvarkymo procedūros sudėtingumas;
• tarifus ir papildomų išmokų sumą.

Kreipdamiesi dėl hipotekos ar didelės paskolos verslui pradėti, turėtumėte kreiptis pagalbos į įmonę, kuri vykdo nekilnojamojo turto sandorius norimoje šalyje.

Paprastai tokios įmonės yra susipažinusios su nekilnojamojo turto rinka ir vietiniais įstatymais, todėl jos padės išsirinkti tinkamą turtą ir surinkti reikiamus dokumentus. Nežinodamas kalbos, pareiškėjas gali lengvai pasiklysti komercinių pasiūlymų ir teisinių reikalavimų jūroje.

Reikalingas dokumentų paketas

Klientai skundžiasi biurokratija vidaus bankuose, tačiau imti paskolą užsienyje visai nėra lengviau. Į minimalų dokumentų paketą įeina:

• dokumentas, įteisinantis užsieniečio buvimą šalyje (viza, leidimas gyventi, leidimas laikinai gyventi);
• pajamų ataskaita (ne mažiau kaip per pastaruosius 1-2 metus) ir viskas, kas rodo pareiškėjo mokumą (lėšų prieinamumas pradinis mokestis, apmokėjimas už sandorio registravimo paslaugas);
• mokesčių inspekcijos pažyma apie įsiskolinimo nebuvimą;
• informacija apie mėnesinės išmokos(alimentai, kitos paskolos grąžinimas ir pan.);
• darbo sutartis;
• pažyma apie nekilnojamojo turto buvimą;
• pareiškėjo gyvenamosios vietos patvirtinimas ir kontaktiniai duomenys;
• leidimas elgtis valiutos sandoriai už gimtosios šalies ribų (Ukrainai ir Baltarusijai).

Kai kurie bankai, pavyzdžiui, Vokietijos bankai, reikalauja šeimos sudėties pažymėjimo.

Dažnai naudinga patvirtinti, kad pareiškėjas yra geros reputacijos klientas bankininkystės organizacija namie.

Visi dokumentai yra tos šalies, kurioje yra bankas, kalba ir patvirtinti notaro.

Yra daug subtilumų, susijusių su kontaktu užsienio bankas.

1. Jei planuojate imti paskolą, pabandykite gauti leidimą gyventi arba bent jau leidimą laikinai gyventi, taip pat gaukite oficialų darbą. Kuo ilgiau pareiškėjas gyvena ir dirba šalyje, tuo didesnė tikimybė gauti paskolą.
2. Jei turite pinigų, galite juos iš anksto įnešti į depozitinę sąskaitą viename iš šalies bankų (arba tame, kuriame planuojama paskola). Rekomenduojama pateikti prašymą keliems bankams.
3. Kitas svarbus punktas Prieš kreipdamiesi į finansų įstaigą turite pagalvoti apie paskolos valiutą. Bankai paprastai finansuoja vietinio nekilnojamojo turto pirkimą arba įmonės atidarymą nacionaline valiuta... Jei imate paskolą eurais, bet gaunate rublio pajamas, atkreipkite dėmesį: rublio nuvertėjimas padidins paskolos kainą. Paskolos gavimas Šveicarijos frankais padidina riziką - po 2008 metų krizės šios valiutos kursas pakilo, todėl paskolos pabrango. Idealiu atveju paskolos valiuta turėtų atitikti pajamų valiutą.

Daugelis ieškančių darbo patiki pasirinkti optimaliausią kredito pasiūlymas tarpininkaujančios organizacijos arba pasinaudoti savo tautiečių patirtimi, užduodami klausimus forumuose, skirtuose gyvenimo sąlygoms tam tikroje šalyje.

DUK

• Ar galiu gauti paskolą iš užsienio banko internetu?

Yra trys būdai, kaip naudotis užsienio skolinimo paslauga:

• kreiptis dėl asmeninio vizito į banką;
• kreiptis dėl paskolos internetu;
• kreipkitės į konsultavimo ar nekilnojamojo turto įmonę savo šalyje.

Rusijos, Ukrainos ir kitų NVS šalių piliečiai pinigų iš užsienio banko internetu gali gauti tik per specialias atstovybes.

Kai kurie bankai, pavyzdžiui, „DenizBank“ (Turkija), priima preliminarų sprendimą, remdamiesi elektroniniu būdu atsiųstu nuskaitytu dokumentų paketu.

• Ar galiu gauti paskolą užsienyje, norėdamas nusipirkti būstą Rusijoje?

Jei paskolos lėšos išleidžiamos namuose, skolininkas turės sumokėti nemažą mokestį už pinigų pervedimą į savo sąskaitą. Ši operacija bus įdomi mokesčių institucijosšalių, nes lėšų į sąskaitą gavimas yra pajamos.

Gautos paskolos lėšos gali būti lengvai „pritrauktos“ pagal šį apibrėžimą. Taigi, atsižvelgiant į palūkanų normą, susijusias išlaidas ir Iš viso išlaidų paskolą, sandoris gali būti ne itin įdomus.

• Ar galiu gauti paskolą studijoms užsienio banke?

Atsižvelgiant į aukšta kaina daugelis universitetų bendradarbiauja su bankais partneriais, kurie yra pasirengę suteikti studentams paskolą studijoms. Norėdami gauti paskolą studentui, galite kreiptis dėl laiduotojo institucijos tarptautiniame skyriuje. Be paso ir pagrindinių pažymėjimų (apie skolų nebuvimą ir finansinį mokumą), dokumentų paketas bankui taip pat apima susitarimą su universitetu.

• Kokiose šalyse yra „Sberbank“, kur galite gauti paskolą užsienyje?

Pagrindinė „Sberbank Europe AG“ buveinė yra Vienoje (Austrija) ir yra Rusijos „Sberbank“ dukterinė įmonė. Bankas veikia 10 Europos šalių:

• Austrija;
• Bosnija ir Hercegovina;
• Vengrija;
• Vokietija;
• Serbija;
• Slovakija;
• Slovėnija;
• Kroatija;
• Čekų;
• Ukraina.

Nuo 2012 metų „Sberbank“ valdo 99,85% „Turkish DenizBank“ akcijų (599 filialai ir 5,4 mln. Klientų).

„Sberbank“ paskolos užsienyje skiriasi nuo Rusijos kolegų mažesnėmis palūkanomis, tačiau jos nėra tokios patrauklios kaip paskolų produktai grynai Europos organizacijose. Tačiau Rusijos „Sberbank“ klientams Rusijos Federacijoje dokumentų paketą yra daug lengviau surinkti.

Išvada

Teoriškai mūsų tautiečiai neturi jokių teisinių apribojimų kreiptis į užsienio banką dėl paskolos. Tačiau daugelis susidurs su praktiniais sunkumais, pradedant griežtais reikalavimais pareiškėjui ir plačiu dokumentų paketu ir baigiant tyliu užsienio finansininkų nenoru dirbti su skolininkais iš NVS šalių nerezidentais.

„Sberbank“ Europoje: vaizdo įrašas

Užsienio piliečiai domisi paskolomis nekilnojamam turtui, automobiliams įsigyti, taip pat vartojimo ir kitoms reikmėms. Teisiniu požiūriu migrantai yra tokie patys skolininkai kaip ir rusai. Tačiau užsienio klientų vertinimo kriterijai yra griežtesni, kredito sąlygos turi savo specifiką. Paanalizuokime, kurie užsieniečiai ir kokiomis sąlygomis gali kreiptis dėl paskolos.

Ar užsienietis gali imti paskolą Rusijos Federacijoje pagal įstatymą?

Atidarykite banko pasiūlymus

Reikalavimai skolininkui:

• Rusijos pilietybė;
• 2-NDFL sertifikatas;
• Nuolatinė registracija Rusijos Federacijos teritorijoje;
• Darbo patirtis: paskutiniame darbe mažiausiai 3 mėnesius (jaunesniems nei 26 metų asmenims darbo patirties reikalavimas yra ne mažesnis kaip 12 mėnesių);
• Stabilių pajamų buvimas, leidžiantis grąžinti paskolą (asmenims iki 26 metų pajamų reikalavimas yra mažiausiai 12 mėnesių).

Grąžinimo būdai:

• Per „Vostochny Bank“ ir banko partnerių filialus ir mokėjimo taškus;
• Paskolos mokėjimas internetu;
• Banko operacija;
• Per apskaitos skyrių darbo vietoje;
• „Rusijos pašto“ filialuose.

Paskola be užstato ir laiduotojų Maskvos ir Sankt Peterburgo miestų ir regionų gyventojams. Banko reikalavimai:

• Rusijos Federacijos piliečio pasas,
• Galima rinktis iš dviejų dokumentų.

Reikalavimas skolininkui:

• Rusijos Federacijos piliečiai;
• Paskolos apdorojimas galimas arba nuolatinės registracijos regione, arba nuolatinio darbo regione;
• Minimalios mėnesio pajamos:
  • nuo 12 000 rublių Maskvos gyventojams;
  • nuo 8000 rublių kitų regionų gyventojams;
• Minimalus darbo stažas dabartinėje darbo vietoje yra 3 mėnesiai.

Gavimo būdai:

• Banko skyriuje.

Grąžinimo būdai:

• Terminalai banko skyriuose;
• Iš žemėlapio;
• UNISTREAM;
• „Eleksnet“;
• QIWI;
• „Euroset“;
• M Video;
• Visas sąrašas svetainėje.

Reikalavimai skolininkui:

• Registruotas banko buvimo regione;
• Dirbote bent 3 mėnesius dabartinėje darbo vietoje;
• Jūs nesate individualus verslininkas;
• Minimalios mėnesinės pajamos pagrindinėje darbo vietoje po mokesčių yra 15 000 rublių.

Gavimo būdai:

• Banko skyriuje.

Reikalavimai skolininkui:

• Rusijos Federacijos pilietybė / registracija;
• Minimalus paskutinio darbo stažas yra 6 mėnesiai;
• Pagal 2 -NDFL sertifikatą vidutinės mėnesinės savos pajamos po mokesčių per pastaruosius 3 mėnesius yra: 25 000 rublių - Maskvai ir Maskvos regionui, Sankt Peterburgui ir Leningrado sritis; 15 000 rublių - visiems kitiems regionams (asmeniui darbo užmokesčio klientų- mažiausiai 25 000 rublių už kiekvieną mėnesį, nepriklausomai nuo regiono);
• Nuolatinė darbo vieta regione, kuriame teikiama paskolos paraiška;
• Fiksuoto darbo telefono buvimas;
• Galimybė naudotis mobiliuoju telefonu;
• Klientas negali būti individualus verslininkas, advokatas, įsteigęs advokatų kontorą, verslo savininkas (išskyrus notarus ir advokatus, kurie yra advokatų asociacijos nariai).

Reikalavimai skolininkui:

• Dokumentai: pasas;
• Pilietybė: RF;
• Darbuotojams - darbo patirtis paskutinėje darbo vietoje nuo 1 mėnesio;
• Dėl individualūs verslininkai- patirtis dirbant IP mažiausiai 6 mėnesius;
• Pensininkams - reguliarus pensijų ar kitų socialinių išmokų gavimas.

Gavimo būdai:

• Banko skyriuje.

Grąžinimo būdai:

• Grynieji pinigai per kasininką bet kuriame ATB biure;
• Per terminalą;
• Lėšų pervedimas iš sąskaitos juridinis asmuoį kredito sąskaitą;
• Pervedimas iš sąskaitos, atidarytos kitame banke;
• Papildykite savo sąskaitą per „Zolotaya Korona“ sistemą (per „Kari“, „Euroset“, „Beeline“, MTS ir kt.).

Bankininkystės įstatymai neriboja paskolų ir skolinimosi užsienio piliečių Rusijoje. Ši veiklos rūšis iš esmės nesiskiria nuo tradicinių rusų naudojamų finansavimo formų.

Skolinimo užsieniečiams nereglamentuoja papildomi standartai, normos, nuostatos.

Bankai patys nusprendžia, ar teikti finansavimą konkrečiam skolininkui, ar ne, remdamiesi:

• savo kredito politika;
• galiojančius teisės aktus;
• balų įvertinimas klientui;
• kiti argumentai, pilnas sąrašas kurios gali būti banko paslaptys.

Procedūra apima išsamus skolininko užsieniečio patikrinimas ir jis pateikė keletą papildomų dokumentų.

Kas turi teisę gauti paskolą?

Visi migrantai gali tikėtis gauti finansavimą iš Rusijos bankų, tačiau tikimybė, kad paraiška bus patvirtinta, labai priklauso nuo konkretaus užsieniečio statuso ir pilietybės.

Dėmesio! Bankai yra ištikimiausi skolininkams iš Eurazijos ekonominės sąjungos šalių, po jų eina kitų NVS šalių piliečiai ir kiti užsieniečiai.

Užsieniečiai, turintys leidimą laikinai gyventi ir leidimą gyventi

Bankų leidimas laikinai gyventi laikomas pakankamu pagrindu laikyti užsienietį skolininku (tai taip pat taikoma leidimui gyventi).

Tokį statusą turintys asmenys ilgą laiką gyvena Rusijos Federacijoje, studijuoja ar dirba, daugelis turi šeimas ir turi patvirtintas pajamas. Situacija daug lengvesnė, jei užsienietis, turintis leidimą gyventi arba leidimą laikinai gyventi, gali suteikti papildomą užstatą likvidžios užstato forma.

Kurie bankai skolina užsieniečius

Finansų įstaigų sąrašas kreditinės kortelės ir kitos rūšys bankiniai produktai užsienio piliečiams jis periodiškai keičiasi. Tokio skolinimo populiarumas auga, daugelis bankų išbraukia iš reikalavimo skolininkams išlygą dėl Rusijos pilietybės.

Banko pavadinimas	Eikite į internetinę programą
Renesanso kreditas
Rytų bankas
TLK
„Raiffeisenbank“
Atidarymas
ATB bankas

Paskolos sąlygos migrantams

Paskolą gali gauti užsienio piliečiai, turintys oficialų darbą ir registraciją.

Finansų ir kredito įstaigos yra ištikimesnės gyventojams (tai yra piliečiai, kurie nuolat išbūna Rusijoje daugiau nei 180 dienų per metus ir čia moka mokesčius). Daug sunkiau išieškoti skolas iš nerezidentų, nes jų nėra arbitražo praktikašia kryptimi.

Standartinės sąlygos - oficialių pajamų prieinamumas, įsidarbinimo patvirtinimas, registracija... Papildomi reikalavimai dažnai yra:

• darbo patirtis nuo 3 metų;
• amžiaus apribojimai (pirmenybė teikiama 25-50 metų skolininkams);
• nekilnojamojo turto ar kito didelės vertės turto nuosavybė ( vertybinius popierius, autorių teisės, transporto priemonių, verslas);
• ilgas buvimas Rusijoje;
• šeimos ir vaikų buvimas.

Svarbu! Skolintos lėšos užsieniečiams teikiamos palyginti didelėmis palūkanomis, sumažintos paskolos sąlygos. Tuo pačiu metu dažnai reikalingi laiduotojai ar skolininkai, garantinis raštas ir likvidus užstatas.

Kokių dokumentų reikia norint gauti paskolą?

Tai priklauso nuo banko paskolos produktas, skolininko tapatybę ir kitus veiksnius. Paprastai reikalingas toks dokumentų paketas:

• asmens tapatybės kortelė: pasas (pridedamas notaro patvirtintas vertimas), leidimas laikinai gyventi arba leidimas gyventi;
• leidimas dirbti, sutartis, darbo patirties įrodymas;
• registracijos liudijimą ir būtina būti registruotam toje pačioje vietovėje kaip ir bankas;
• 2-NDFL ir kiti pajamų įrodymai ( Banko išrašai, kvitai ir kt.);
• dalyvaujant šeimai ir vaikams - santuokos ir gimimo liudijimų kopijos (jų vertimai patvirtinti notaro).

Jei yra įkeistas turtas, reikalingi dokumentai, patvirtinantys nuosavybę ir teisę disponuoti šiuo turtu.

Paskolos užsienio klientams gavimo ypatybės

Kadangi visi kiti dalykai yra lygūs, užsieniečiai bankų suvokiami kaip mažiau patikimi skolininkai nei rusai. Taip yra dėl skolų išieškojimo sudėtingumo ir patikrinimo neįmanoma kredito istorija(visada yra rizika, kad klientas namuose yra nurodytas kaip nemokantis asmuo).

Svarbu! Norėdami padidinti finansavimo galimybes, užsienio pilietis turėtų kreiptis į banką, kurio namuose yra filialai, atstovybės ar kiti struktūriniai padaliniai. Pavyzdžiui, Austrijos piliečiui geriau kreiptis į „Raiffeisenbank“.

Vaizdo įrašas: hipotekos paskolos užsienio piliečiams Rusijoje.

Vartojimo paskola

Užsienio piliečiams gauti paskolą prekybos centras tai sunku, nes į taškų sistemas neįeina tokios rizikos kaip pilietybės stoka analizė. Be to, standartiniai klausimynai nenumato jokios informacijos, išskyrus informaciją apie pasą.

Norėdami gauti pinigų kortele ar grynaisiais, užsienietis turi susisiekti su banku, negalėsite jų užsisakyti internetu. Paraiška laikoma ilgesne nei rusai, patvirtinimo tikimybė yra maža. Jei jums skubiai reikia grynųjų, užsienietis gali kreiptis į mikrokreditų organizaciją, kad gautų greitoji paskola.

Užtikrintas nekilnojamuoju turtu

Hipotekos ir kitos paskolos su užstatu Nekilnojamasis turtas užsieniečiams jį lengviau gauti. Grąža užtikrinama likvidžiu turtu, todėl banko rizika yra minimali.
Apskritai hipotekos suteikimo sąlygos nesiskiria nuo Rusijos skolininkams keliamų reikalavimų, išskyrus nuodugnesnį kliento patikrinimą.

Gauti paskolą automobiliui

Paskolos automobiliui Rusijoje įsigyti yra ir užsienio piliečiams. Turite susisiekti su automobilių prekybos centru, kuris bendradarbiauja su banku, kuris teikia paskolas užsieniečiams.
Perkamas automobilis yra įkeistas ir apdraustas pagal KASKO, o tai padidina tikimybę patvirtinti paskolos paraišką.

Pastaraisiais metais rusai dažnai domisi paskolomis užsienyje. Manoma, kad būsto paskolos ir paskolos mokslui yra pelningesnės užsienio šalyse nei Rusijos institucijose. Tačiau galioja ir priešinga tendencija: vis daugiau užsieniečių, gyvenančių Rusijos Federacijoje, nori čia gauti paskolą.

Rusijos įstatymai netrukdo išduoti paskolas užsieniečiams. Atitinkamame Rusijos Federacijos civilinio kodekso skyriuje (2 dalies 42 skyriaus 1 ir 2 dalys) nekalbama apie nerezidentus kaip ypatingą klientų kategoriją. Priešingai, bet kuris asmuo, įskaitant kitą pilietybę, gali tapti skolininku Rusijos finansų įstaigoje.

Visi užsieniečiai, kurie gali kreiptis į banką dėl paskolos, gali būti suskirstyti į kelias grupes:

• Laikinai gyventi - asmenys, kurie šalyje yra ribotą laiką (pavyzdžiui, pagal vizą);
• Nuolatiniai gyventojai - užsieniečiai, įgiję teisę laikinai gyventi Rusijos teritorijoje;
• Nuolatiniai gyventojai - imigrantai, gavę leidimą gyventi;
• Asmenys be pilietybės yra asmenys, neturintys arba netekę pilietybės.

Kiekvienos grupės atstovai gali oficialiai gauti paskolą. Tačiau praktiškai bankai su užsieniečiais bendradarbiauja nevienodai. Dauguma institucijų atsisako išduoti paskolą. Šio šališkumo priežastis yra bankų nesaugumas. Šiandien Rusijos Federacijoje nėra išplėtota teismų praktika išieškoti skolas iš ne Rusijos piliečių.

Kad neprarastų pelno, didelės organizacijos retkarčiais sudaro sandorius su užsieniečiais. Apsvarstykime, kokius reikalavimus jie kelia potencialiems skolininkams ir kaip jie sumažina riziką.

Kurie bankai duoda paskolas užsienio piliečiams Maskvoje

Paradoksalu, tačiau labiausiai prieinama paskola užsienio piliečiui, turinčiam leidimą gyventi, yra. To priežastis-didelės garantijos: kredito įstaiga kaip užstatą gauna nekilnojamąjį turtą, kuriuo gali disponuoti nesumokėjus. Tuo pačiu pagrindu jie yra prieinami ir kartu su hipotekomis ir kitomis užtikrintomis paskolomis gali būti imami bet kuriame šalies banke.

Su klasikine situacija yra kitokia. Negalite jo išduoti prekybos centre ar internetinėje parduotuvėje: greitojo skolinimo sąlygomis bankai negalės nuodugniai patikrinti užsieniečio kandidatūros. Tačiau jūs turėtumėte pabandyti savo laimę. Tai garantuoja individualų požiūrį į jūsų atvejį.

Žemiau yra bankų, išduodančių paskolas užsieniečiams, sąrašas:

Bankų, išduodančių paskolas užsieniečiams, sąrašas

Institucija	Programa				"Vartotojas"		Iki 1 milijono rublių.	Pajamų įrodymas Be užstato Be laidavimo
	„Apsaugotas nekilnojamuoju turtu“		Iki 99 milijonų rublių.	Pajamų įrodymas Reikalingas užstatas Be laidavimo
	„Be sertifikatų“		Iki 200 tūkstančių rublių.	Be pajamų pažymėjimų Be užstato Be laidavimo
	„Dėl refinansavimo (užtikrintas)“		Nuo 500 tūkstančių rublių.	Pajamų įrodymas Reikalingas užstatas Be laidavimo
	"Vartotojas"		Iki 20 milijonų rublių.	Pajamų įrodymas Reikalingas užstatas Reikalingas garantas
	"Užstatas"		Iki 10 milijonų rublių.	Pajamų įrodymas Reikalingas užstatas Be laidavimo

Daugumai vartojimo paskolų reikia užstato ar laidavimo. Kartais bankai prašo abiejų užstato variantų („Kuban Credit“). Programos, kurioms paskola išduodama be pajamų pažymėjimų, veikiau yra išimtis. Reikėtų tikėtis, kad mainais organizacija bus tikslesnė ir tikėsis nuolatinės registracijos Rusijos Federacijos teritorijoje.

Galiausiai paminėsime tokią galimybę kaip mikro paskola. Skirtingai nuo bankų, MFO (mikrofinansų organizacijos) dirba su nedidelėmis sumomis ir draudžiasi norma, kuri yra žymiai didesnė nei vartojimo paskolų palūkanos. Dėl to net užsienietis be dideles pajamas: operacija atliekama internetu per kelias sekundes, o iš dokumentų reikia tik paso.

Pateiktoje apžvalgoje aiškiai pasakyta: galite pasiimti paskolą užsienio piliečiui keliuose dideliuose bankuose. Siekdamos sumažinti riziką, organizacijos yra atsakingos už galimų skolininkų pasirinkimą. Kas teigiamai veikia kandidato reputaciją?

• Įsidarbinimas pozicijoje, kuri užtikrina didelius uždarbius;
• Ilgametė darbo patirtis įdarbinančioje organizacijoje;
• Oficialios pajamos „baltojo“ darbo užmokesčio pavidalu;
• Tam tikrų šalių (NVS ir kaimyninių šalių) pilietybė;
• Mokesčio rezidento statusas.

Paskutiniai punktai reikalauja paaiškinimo. Gyventoju suprantamas asmuo, kuris per pastaruosius metus nuolat buvo Rusijos teritorijoje 183 dienas. Be to, gyventojo apibrėžimas apima užsieniečius, kurie Rusijoje gyveno mažiau nei 183 dienas, tačiau turi būstą, darbą, verslą ar šeimą. Pageidautinas rezidento statusas, nes tai rodo asmens „apsigyvenimą“, perspektyvą gauti Rusijos pilietybę.

Tačiau net ir turint tokius privalumus, skolininkui gali būti atsisakyta suteikti paskolą arba jam gali būti sudarytos nepalankios sąlygos (pavyzdžiui, per didelė kaina arba nedidelė lėšų riba). Keletas aplinkybių padės užsieniečiui gauti paskolą Rusijoje.

• Pirma, saugumas užstato forma. Paprastai tai yra bet koks nekilnojamasis turtas (butas, namas, kotedžas ar biuro patalpos).
• Antra, bendraskolių ar tarpininkų pritraukimas (geriau, kad tai yra Rusijos Federacijos piliečiai). Paskolos gavėjas kartu su jais atsako solidariai.

Apskritai paskolos užsienio piliečiui sąlygos yra panašios į paprastam rusui keliamus reikalavimus. Bankui svarbu įrodyti savo finansinį mokumą ir suteikti maksimalias garantijas.

Konkretus sertifikatų rinkinys, kurio reikalaus bankas, priklauso nuo dviejų aplinkybių: užsieniečio statuso Rusijoje ir išduodamos paskolos specifikos. Tačiau yra minimumas, kurį skolininkai visada pateikia filialui:

• Užsienio piliečio pasas arba kitas tapatybę patvirtinantis dokumentas (pavyzdžiui, pabėgėlio pažymėjimas);
• Pažyma apie nuolatinę ar laikiną registraciją regione, kuriame kreipiamasi dėl paskolos;
• Migracijos kortelė arba viza;
• Darbo sutarties arba darbo knygos kopija, jos išrašas;
• 2-NDFL formos pajamų pažymėjimas arba įstaigos vidaus formos pažyma;
• Paso ir kitų dokumentų vertimas į rusų kalbą, patvirtintas notaro.

Priešingu atveju sutelkite dėmesį į produktą. Taigi, bet koks saugumo paskola reikės užstato nekilnojamojo turto ar automobilių pavidalu - ir jų nuosavybė dokumentuojama. Kitas atvejis - pasyvios pajamos iš anuiteto ar indėlio. Bankui turite paruošti atitinkamus dokumentus: civilinės teisės sutarties kopiją arba sąskaitos išrašą.

16:35 17.09.2019