Indėliai užsienio bankuose. Kaip atidaryti indėlį užsienio valiuta užsienio banke? Kodėl indėlininkai renkasi užsienio bankus
Rusijos teisės aktai nedraudžia Rusijos piliečiams atidaryti sąskaitas ir indėlius užsienio bankuose, nors tai buvo ne visada. Vakaruose privačius investuotojus vilioja ne tiek taupymo sąlygos investicijoms užsienyje, kiek galimybė diversifikuoti savo lėšas, talpinant jas į skirtingo patikimumo depozitoriumus. Šia prasme Šveicarijos bankai, žinoma, visada buvo saugaus pinigų saugojimo lyderiai ir banko paslaptis... Nors pagal statistiką rusai ne mažiau domisi ir kitais europiečiais finansinės institucijos, pavyzdžiui, Kipre ir net Baltijos šalyse.
Kam reikalingas banko indėlis užsienyje?
Priežastis sutelkti dėmesį į sąskaitas užsienyje yra ne tik posakis „nelaikyk kiaušinių viename krepšelyje“. Nemažai mūsų bendrapiliečių daro verslą su užsienio partneriais, perka nekilnojamąjį turtą užsienyje, siunčia vaikus mokytis švietimo įstaigos, ir jie patys dažnai eina į skirtingos salys... Visiškai natūralu, kad tokiems žmonėms patogu dalį santaupų laikyti užsienio bankų sąskaitose.
Patikimumo laipsnio nelyginsime užsienio investicijų... Be to, mūsų laikais tai padaryti sunku. ekonomines krizes apimantis visus pasaulio ekonomika ir net ilgą ir nepriekaištingą istoriją turintys finansiniai konglomeratai. Siūlome tik apsvarstyti klausimą, kaip Rusijos pilietis gali atidaryti banko indėlį užsienyje ir kiek tai pelninga.
Pasirodo, šis procesas nėra toks paprastas. Paprasčiausias būdas yra atidaryti užsienio indėlį asmeniui, kuris turi leidimą gyventi šalyje, kurioje yra pasirinktas bankas, ypač jei asmuo dirba užsienio įmonėje. Vakaruose studijuojantiems studentams problemų su banko sąskaitomis nėra. Verslininkų, vykdančių atvirą ir legalų verslą su Vakarų partneriais, paraiškas bankai priima daug greičiau. Tačiau kitiems rusams, bandantiems sudaryti sutartį su banku užsienyje, procedūra dažnai vėluoja ilgą laiką. Kai kuriems keista ne tik ilga dokumentų, bet ir pačių reikalingų popierių rinkinio tikrinimas.
Užsienio indėlio atidarymo ypatybės
Atkreipkite dėmesį, kad kiekvienoje valstybėje su išsivysčiusioms ekonomikoms savo „kovos su pinigų plovimu“ įstatymas gali užkirsti kelią nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimui. Ir net ne ta, kad piliečiai iš Rusijos, turinčios didelį korupcijos komponentą ir šešėlinę ekonomiką, yra traktuojami įtariau nei bet kuris kitas europietis. Tiesiog bankas privalo patikrinti kiekvieno naujo kliento patikimumą, o pajamų šaltinio – teisėtumą. Rimta skolinanti įstaiga turi būti įsitikinusi bet kokių pinigų, patenkančių į jų sąskaitas, „grynumu“. Šia prasme rusą ir jo lėšų kilmės šaltinį patikrinti daug sunkiau nei vakarietį. Be to, gana aukšta pirmojo indėlio riba save gerbiančiame banke išveja piliečius, gaunančius mažas ir net vidutines pajamas Rusijoje. Dauguma rusų, kurie nori atidaryti indėlį Vakaruose, yra žmonės, turintys aukštą ir labai aukštą didelės pajamos... Nedaug iš jų yra paprasti darbuotojas su „skaidriu“ atlyginimu.
Todėl į sąskaitos atidarymo užsienyje dokumentų paketą, be prašymo ir indėlininko anketos, kartais yra ir gana egzotiškų sertifikatų, kurių mūsų bankuose niekas nereikalauja norint sudaryti paprastą indėlio sutartį. Iš jų mokesčių inspekcijos patvirtinta pažyma apie asmens pajamas per pastaruosius kelerius metus atrodo pati paprasčiausia. Iš būtinų išvardijame notaro patvirtintas vidaus ir užsienio pasų kopijas, kartais ne tik indėlininko, bet ir jo sutuoktinės. Jie taip pat gali reikalauti informacijos apie tai, ar nėra problemų su policija, apie šeimos sudėtį. Patvirtindami, kad gyvena nurodytu adresu, kartais prašo pridėti sąskaitą apmokėjimui už Komunalinės paslaugos išrašytas indėlininko vardu.
Renkant reikalingus popierius, sekamas principas – kuo didesnė užstato suma, tuo daugiau dokumentų reikalauja rimtas bankas. Be to, jei santaupos viršija 100 tūkstančių JAV dolerių nominalią vertę. Galite pabandyti paaiškinti mažesnių sumų kilmę paprastu raštu. Jei potencialus klientas yra verslininkas, jums reikia daugiau informacijos apie verslą ir legalią lėšų kilmę. Laukiame Vakarų verslo partnerių ar kitų to paties banko klientų rekomendacijų. Gerai turėti banko sąskaitą žinomo užsienio banko dukterinėje įmonėje Rusijoje, kurios palanki apžvalga gali turėti teigiamos įtakos piliečio įvaizdžiui.
Kaip galite įsivaizduoti, neįmanoma greitai patikrinti tokio skaičiaus dokumentų. Todėl procedūra kartais atidedama kelioms savaitėms. Nors, pavyzdžiui, Kipro finansų įstaigoms ir jų kolegoms ofšorinėse šalyse informaciją rinkti lengviau. Vienos konsultacinės įmonės darbuotoja tvirtina, kad jei patikra užsitęsė ilgiau nei mėnesį, o potencialaus investuotojo prašoma vis daugiau tai patvirtinančių dokumentų, tuomet nereikėtų tikėtis, kad procesas baigsis teigiamu sprendimu. Vakarų bankams nėra įprasta tiesiogiai atsisakyti pareiškėjo. Greičiau pats žmogus atsisakys tęsti tolesnį beprasmį susirašinėjimą. Taip labai dažnai baigiasi bandymas atidaryti indėlį su pagrindiniais Rusijos pareigūnais ir jo artimais giminaičiais, kurie laikomi užsienio visuomenės veikėjais su didele tikimybe, kad yra arti korupcijos.
Kaip atidaryti indėlį užsienyje?
Bet jei užsieniečio pajamų šaltinis nekelia įtarimų ir gali būti gana paprastai patvirtintas bei patikrintas, tai lūkesčiai ilgainiui baigsis pasiūlymu pasirašyti banko sąskaitos sutartį su banku. Yra keletas būdų, kaip kreiptis dėl indėlio užsienyje ir ateityje pasirašyti sutartį dėl Rusijos piliečio.
Pirma, savarankiškai ir toli nuo Rusijos. Šis metodas ne visada yra pigiausias ir ne tai, kad jis yra greičiausias ir lengviausias. Nes ne kiekvienas žmogus sugeba suprasti užsienio valstybės teisės aktų ypatumus ir užsienio institucijos reikalavimus. Nors bet kuris bankas gana noriai susirašinėja tiek faksu, tiek elektroniniu paštu. Teisingai patvirtintus dokumentus galima siųsti paštu, dalį jų galima siųsti faksu arba skenuoti internetu. Tačiau galutinę sutartį pilietis turės pasirašyti asmeniškai šalyje, kurioje yra bankas, gavęs sutikimą. Ir šis papildomų išlaidų kelionei, kuri ne visada atsiperka su užstato palūkanomis.
Antras būdas – bendravimas per oficialias bankų atstovybes Rusijoje, kurių Maskvoje nėra daug. Šie dažniausiai su klientais netvarko finansinių reikalų, o padeda surinkti ir išsiųsti dokumentų paketą. Turtingesniems indėlininkams Rusijoje susitariama pasirašyti su banko darbuotoju, kuris atvyksta specialiai iš užsienio.
Trečiasis metodas daro prielaidą, kad potencialus indėlininkas yra Rusijos banko privačių paslaugų vartotojas, turintis ryšių su partneriais užsienyje. VIP klientams vietinis bankas organizuoja Vakarų sąskaitos atidarymo procesą, atsižvelgdamas į organizacinę problemos pusę. Tačiau sutartį pilietis galės pasirašyti tik asmeniškai susitikęs su užsienio banko atstovu. Tai įvyks arba kitos valstybės teritorijoje, arba į Rusiją atvyks banko tarnautojas. Kaip suprantate, paslauga prieinama tik labai turtingiems žmonėms, kurie gali įsikurti užsienio bankas virš milijono dolerių.
Yra dar viena galimybė atidaryti indėlį. Jei pilietis savo finansinius reikalus gali patikėti konsultacinei įmonei, tai Maskvoje yra keletas jų, kurios specializuojasi atidarant sąskaitas rusams užsienyje. Šie dažniausiai yra užmezgę ryšius su įvairiomis užsienio kredito įstaigomis. Todėl konsultantai ne tik padės išsirinkti šalį, banką ir priimtinas indėlio atidarymo sąlygas, bet ir paspartins dokumentų surinkimo procesą, prireikus net padės surasti garantą Vakaruose. Šios paslaugos, priklausomai nuo banko, gali kainuoti iki 1000 eurų. Nuo jo priklauso ir sutarties pasirašymo teritorija. Kai kurie žmonės sutinka su pašto fakso parinktimi.
Rusijos Federacijos pilietis, sudaręs sąskaitos sutartį, turi nepamiršti tam tikrų teisės normų laikymosi. Rusas privalo pranešti per mėnesį mokesčių inspekcija apie banko sąskaitos užsienyje buvimą. Už pažeidimą gresia ne tik bauda iki 5000 rublių, bet ir Rusijos banko atsisakymas ten pervesti pinigus. Papildyti užsienio indėlį greičiausiai atliksite banko pavedimu iš savo sąskaitos namuose. Mažai tikėtina, kad tai bus įmanoma padaryti grynaisiais. Be to, neįmanoma įnešti grynųjų į rimtą finansų įstaigą, pavyzdžiui, Šveicarijos banką.
Užsienio bankai ir sutarties sąlygos
Nesiimame vertinti, kodėl mūsų žmonės atidaro indėlius užsienyje, tačiau dauguma ekspertų sutinka, kad tai daugiau dėl lėšų taupymo, o ne dėl jų didinimo. Juk palūkanų normos užsienio bankuose yra daug mažesnės nei mūsų indėlių palūkanos. Spręskite patys, labiausiai aukšti statymai gauname 8 metinių palūkanų eurų ir JAV dolerių sąskaitose ne didžiausiose įstaigose. Nors procentas labai skiriasi skirtingi indėliai net bankuose iš TOP-20. Pavyzdžiui, „Promsvyazbank“ siūlo indėlių produktus doleriais už 4,2–7,5%. Jo kolega Sberbank jau nustato 3,4% -4,15% per metus. Atsižvelgiant į tai, kad jis apmokestinamas labai dideles sumas ar ne labiausiai reitinguojamuose bankuose, palyginkime šiuos skaičius su užsienio indėlių palūkanų normomis:
Swiss Union Bank of Switzerland ir Deutsche Bank - iki 3 proc.
Austrijos Raiffeisen Zentralbank Osterreich ir Valartis Bank - iki 3 proc.
Norvegijos Nordea Bank Danmark – iki 4 proc.
Kipro „Marfin Bank“ – iki 4,5 proc.
Kipro Kipro bankas – iki 6 proc.
Latvijos ABLV Bank, AS - iki 6,8 proc.
Latvijos Rietumu Bankas – iki 8 proc.
Kai kurie dideli bankai taiko mažesnes palūkanas nerezidentams nei savo šalies piliečiams. Vakaruose vadinamieji indeksuoti indėliai su daugiau didelės palūkanų normos, kurie paprastai vadinami struktūrizuoti produktai... Tokie indėliai apima dalies lėšų investavimą į vertybinius popierius.
Jei atsižvelgsime į brangius mokesčius už sąskaitos atidarymą ir priežiūrą (kurių beveik niekada nėra Rusijos bankai už indėlius), kad palūkanos už konvertavimą ir grynųjų pinigų išėmimą yra proporcingos indėlio palūkanoms, brangus pervedimas į kitą sąskaitą, tada klausimas dėl indėlio iki 50 tūkstančių dolerių pelningumo, mūsų nuomone, savaime išnyksta. Nors dauguma reitingų bankų nepriima mažesnės sumos iš užsieniečių. Šia prasme išimtis, ko gero, yra ofšorinės ir Baltijos šalių finansų institucijos, kuriose investavimo slenkstis arba visai neegzistuoja, arba prasideda nuo 100 USD/eur.
Atkreipkite dėmesį, kad kai kurie Rusijos bankai turi dukterines įmones užsienyje. Bet indėlių palūkanų normos tame pačiame Kipro filiale Promsvyazbank yra daug žemesnis nei Rusijoje. Nors šioje įstaigoje rusui atidaryti indėlį yra daug lengviau. Atkreipkite dėmesį, kad Rusijos Federacijos piliečiui beveik neįmanoma atsidaryti banko sąskaitą JK, nuolat negyvenant šioje šalyje.
Kalbant apie indėlių draudimo sistemą, sakykime, kad ES šalyse ji egzistuoja panašiai kaip pas mus. Bet kiekviena valstybė turi savo draudimo suma ir jos apmokėjimo tvarką įvykus draudžiamajam įvykiui.
Kaip žinote, bankais Europoje pasitiki dauguma rusų. Taip yra ir dėl ekonominės padėties Artimojo užsienio šalyse, ir dėl nepasitikėjimo savo šalies bankais, dėl kurių 90-aisiais indėlininkai prarado didelę dalį savo investicijų.
Būtent todėl įspūdingų pinigų sumų savininkai pirmenybę teikia bankams Europoje: palūkanos juose, žinoma, šiek tiek didesnės nei įprastai, tačiau patikimesnės.
Paprastai ES šalyse tarifai retai būna didesni nei 3-4 proc atidarykite sąskaitą eurais) ir 5-6% (su dolerio sąskaita) per metus. Šveicarijos bankuose (būtent juos rusai laiko patikimiausiais saugojimui). Pinigai) tarifas dar mažesnis.
Ką reikia žinoti, jei norite atsidaryti sąskaitą užsienio banke?
Pirmiausia turite pasirinkti banką, kuris jums labiausiai tinka ir atitinka jūsų investicijos tikslą. Tada reikia išsiaiškinti, ar bankas bendradarbiauja su asmenys nes daugelis bankų užsienio šalys leisti atidaryti sąskaitą tik juridiniams asmenims.
Viena iš kliūčių investuoti į užsienio bankas gali tapti pilietybe. Todėl pirmiausia reikia išsiaiškinti, ar bankas užsiima darbu su žmonėmis, kurie nėra šios šalies piliečiai, mūsų atveju – su piliečiais Rusijos Federacija(jei esate). Daugelyje užsienio šalių pinigų srautai Tokios šalys kaip Rusija ir NVS šalys laiko rizikingiausius užsienio bankus, nes jų kilmės šaltinis yra abejotinas. Žinoma, visa tai daroma todėl, kad užsienio bankai labai susirūpinę savo reputacija pasaulinėje rinkoje. Todėl sekti savo šalies piliečio istoriją yra lengviau ir patikimiau.
Tačiau jei bankas sutinka dirbti su Rusijos Federacijos piliečiais, sąskaitos atidarymo šiame banke klausimas dar nėra išspręstas ir net nebaigtas. Daugelis bankų labai atidžiai tiria potencialaus kliento veiklą. Indėlininko lėšų sekimas vadinamas deramu patikrinimu. Tai reiškia, kad indėlininkas turi pateikti bankui kuo išsamesnę informaciją, kurioje yra informacija apie indėlininko tapatybę, mėnesinės pajamos ir apie jų veiklos pobūdį. Taip pat bus naudinga informacija apie kliento šeimos narius. Tokia informacija reikalinga norint išsiaiškinti, koks mokus yra indėlininkas ir ar į banką investuotos lėšos gautos sąžiningai, nes Europos bankai labai vertina savo reputaciją.
Bankas gali atsisakyti atidaryti jums sąskaitą, jei jūs ar kuris nors jūsų šeimos narys yra valstybės tarnautojas, nes kyla pavojus, kad į banką pateks korupciniai pinigai, kurie gali smarkiai pakenkti banko reputacijai.
Norėdami atidaryti sąskaitą viename iš Europos bankų, jums reikės sekančius dokumentus: Rusijos bendrasis pasas, tarptautinis pasas, jūsų sutuoktinio pasas, dokumentas iš registracijos vietos gyvenamojoje vietoje, taip pat patvirtinti rekomendaciniai laiškai iš anksčiau jus aptarnavusių bankų, jei tokių buvo. Ir, žinoma, jums reikės finansinio profilio anketos, kurią turėsite užpildyti.
Taip pat reikia nepamiršti, kad minimalus Europos banko limitas yra ne mažesnė kaip trijų šimtų eurų suma per metus. Žinoma, būtinas ir asmeninis indėlininko buvimas.
Taigi užsienio šalių bankai yra ne tik vieni patikimiausių; jie taip pat skiriasi minimaliomis palūkanų normomis ir padidėjusiu indėlių registravimo sudėtingumu.
Tarp visų investicijų rūšių, skirtų visoms gyventojų amžiaus ir socialinėms grupėms, populiariausias yra pinigų įdėjimas į indėlį banke. Ne per didelį tokios investicijos pelningumą kompensuoja gana didelis jos patikimumas.
Tuo pačiu metu krizės reiškiniai ir infliacijos šuolis kartkartėmis lemia ir indėlių nuvertėjimą, ir indėlių negrąžinimą. Manoma, kad norint patikimiau apsaugoti savo santaupas, reikia investuoti į užsienio banką.
Kokie yra užsienio bankų pranašumai?
Yra keletas priežasčių, kodėl mūsų tautiečiai mieliau atsidaro banko sąskaitas užsienyje (tarkime, Šveicarijos bankuose). Pagrindiniai iš jų yra:
- Aukštas konfidencialumas (ypač Šveicarijos bankuose).
- Rizikos sumažinimas dėl didelio kapitalo ir bankinio turto.
- Aukštas lygis valstybės parama numatant kompensacijas už indėlius nuo 250 tūkstančių dolerių JAV ir 50-100 tūkstančių eurų ES, įskaitant indėlininkus nerezidentus.
Kartu įstatymas, pagal kurį rizikos laipsnis yra tiesiogiai proporcingas potencialių pajamų lygiui, galioja ir bankininkystė... Užsienio bankų patikimumas ir stabilumas siejamas su labai kuklomis palūkanų normomis (ypač Šveicarijos institucijose). Paprastai ši vertė yra ne didesnė kaip 3% per metus. Retais atvejais ši vertė siekia 5 proc., o trumpalaikiams (iki dvejų metų) indėlių ir lanksčių papildymo sąlygų – net 0,1 proc.
Be to, už indėlio aptarnavimą imama tam tikra pinigų suma, o daugelyje šalių – ir mokesčiai, ypač uždarant indėlį (iki 40 proc.). Galima manyti, kad sprendimas investuoti į daugumą užsienio bankų yra daugiau lėšų kaupimo, o ne didinimo būdas. Be taupymo patikimumo, tokie indėliai praverčia ir tiems mūsų tautiečiams, kurie dažnai keliauja į užsienį ir ten gyvena ilgą laiką.
Ar sunku investuoti?
Iš esmės investuoti į užsienio banką (taip pat ir Šveicarijos) yra gana paprasta beveik visiems įstatymų besilaikantiems piliečiams. Tačiau reikia turėti omenyje, kad tai susiję su daugybe labai ilgų ir sudėtingų formalių procedūrų.
- Atidaryti indėlį užsienyje galima tik tuo atveju, jei indėlininkas asmeniškai dalyvauja užsienio biure. Užsienio bankų filialai Rusijoje tokios operacijos nevykdo.
- Dauguma Vakarų bankų taiko gana didelį įstojimo mokestį – mažiausiai 10 tūkstančių dolerių, be to, indėlininkas privalo patvirtinti šios sumos nuosavybės teisėtumą. Paprastai, jei klientas turi legalų pajamų šaltinį konkrečios šalies teritorijoje ir atitinkamą leidimą gyventi, jam keliami reikalavimai gerokai sušvelninami.
- Sąskaita atidaroma pagal pasą, dokumentą apie gyvenamąją vietą ir kitus dokumentus, kurių sąrašas priklauso nuo konkretaus banko (iki čekių už komunalines paslaugas apmokėjimo). Ukrainos piliečiams taip pat reikia gauti valiutos licenciją iš NBU. Paprastai sąskaitos buvimas užsienio banko dukterinėje įmonėje Rusijos Federacijos ar Ukrainos teritorijoje labai palengvina atidarymo procedūrą.
Indėlio atidarymo užsienio banke procedūra gali būti ilga ir daug pastangų reikalaujanti, todėl yra specialios įmonės, kurios palengvina reikalingų dokumentų surinkimą ir procedūrų derinimą; pagalbą teikia ir oficialios bankų atstovybės. Turtingiems klientams netgi gali atvykti įgaliotas atstovas surašyti banko sutartis gyvenamojoje šalyje.
Lėšų pervedimas į naujai atidarytą banko sąskaitą vykdomas įnešant grynuosius pinigus (kuriuos reikia deklaruoti kertant sieną), išimant iš kito banko kortelės arba padedant įmonėms, kurios specializuojasi pinigų išėmimu užsienyje. Gyvenamosios vietos mokesčių inspekcija turi būti informuota apie užsienio sąskaitos atidarymą ne vėliau kaip po mėnesio.
Kam ir kur pelninga atsidaryti sąskaitas užsienio bankuose?
Manoma, kad ribinė indėlio suma užsienio banke turi būti ne mažesnė kaip 50 tūkstančių dolerių, o saugojimo trukmė – ne trumpesnė kaip penkeri metai, kitaip banko depozitas nepateisina jo sukūrimo ir priežiūros išlaidų. Posovietinės erdvės piliečiams dažnai praktikuojama gana griežta lėšų judėjimo kontrolė ir operacijų teisėtumo patvirtinimas.
Kipro bankai laikomi pelningiausiais atidarant indėlius, siūlydami iki 10% metines palūkanų normas ir minimalų indėlio laikotarpį iki kelių dienų. Vis dar laikoma prestižine investicija į Šveicarijos banką, kuris užtikrina ne tik aukštą patikimumo ir diversifikacijos lygį. bankininkystės paslaugos, bet ir aukšto pelningumo laipsnio (iki 5,6 proc.).
Tai nepatiria didelių kliūčių ir mūsų tautiečių banko sąskaitų atidarymo Vidurio Europa ypač studentams ir asmenims, užsiimantiems tarptautine verslo veikla. Tiems, kurie dažnai atvyksta į šalį ar turi nuolatinių pajamų, sąskaitų atidarymo ir tvarkymo taisyklės yra liberalesnės, be to, prieinamumas banko depozitas gali būti pagrindas gauti paskolą palankiomis sąlygomis.
Galbūt kai kuriems skaitytojams kils klausimas: „Kam apskritai atidaryti indėlius užsienio bankuose? Tačiau daugelis tų, kurie domisi šiuo straipsniu, greičiausiai jau viską nusprendė patys.
Tiesą sakant, priežasčių gali būti daug: vienų santaupų užsienyje reikia mokėti už mokslą, kitų – už nekilnojamąjį turtą, daugelis tiesiog nori savo pinigus laikyti patikimiausiuose bankuose. Mūsų tautiečius į užsienio kredito įstaigas vilioja ir aukštas profesionalumas, konfidencialumas ir saugumas. Nors yra ir trūkumų, kurių pagrindinis bus mažesnis palūkanų norma ir gana sudėtinga registracijos procedūra.
Sąskaitos atidarymo ypatybės
Taigi ką reikia žinoti tiems, kurie nusprendė atidaryti indėlį užsienyje?
Pirma, daugeliu atvejų tam reikės jūsų asmeninio buvimo banko biure. Tiesa, kartais galima apsieiti ir be jo. Kai kurios organizacijos turi atstovybes Rusijoje, kurios perima organizacinį darbą, praktikuoja specialisto vizitą. Tačiau jų paslaugomis gali naudotis tik labai turtingi klientai, pasiruošę įnešti gana įspūdingą sumą. Kitas variantas, kai specializuotos agentūros atstovas pats eina į banką atsidaryti sąskaitos su patvirtintais įgaliojimais. Taip pat dokumentus galima siųsti paštu, tačiau ne visi bankai sutinka su tokiomis sąlygomis.
antra, reikalinga pakuotė dokumentai skirsis nuo to, ko reikalauja Rusijos bankai. Reikia pasiruošti, kad teks patvirtinti ne tik savo tapatybę, bet ir gautų pajamų teisėtumą. Dauguma rusų, norinčių atidaryti indėlį užsienyje, jokiu būdu nėra paprasti piliečiai, o tai reiškia, kad identifikavimo ir kontrolės procedūra bus itin kruopšti ir gali užtrukti ne dieną ar net savaitę. Na, o sumą reikia ruošti gana didelę, nes daugelyje užsienio bankų pradinio įnašo dydis yra labai solidus.
Teisinis įspėjimas
Tie, kurie gali įtikinti užsienio banką savo pajamų skaidrumu ir sėkmingai atlikti sąskaitos atidarymo procedūrą, turėtų žinoti, kad tokiems sandoriams Rusijoje taikoma valiutos kontrolė ir juos reglamentuoja įvairios norminius dokumentus... Pavyzdžiui, Federalinis įstatymas Nr. 173-FZ „Dėl valiutos reguliavimas ir valiutos kontrolė„Paveda pranešti mokesčių institucijos atidarius (uždarant) sąskaitą užsienio valstybėje ne vėliau kaip prieš vieną mėnesį. Priešingu atveju jums gali būti tiesiog atsisakyta atidaryti indėlį.
Poveikis bus ne pats maloniausias momentas Federalinis įstatymas 194-FZ 2012 m. lapkričio 12 d. Jame numatytos baudos už Rusijos piliečių nusprendusių už Rusijos ribų gautas pajamas pervesti į sąskaitą užsienio banke, apeinant mūsų šalies bankus. Tokios pajamos turi būti „kanaluojamos“ tranzitu per rusiškas sąskaitas, kitaip jums bus skirta bauda nuo 75 iki 100 procentų visos sumos. Ši procedūra yra ne tik gana varginanti, bet ir reikalaujanti papildomų komisinių.
Mokesčių apskaičiavimas
Dar vienas niuansas atidarant sąskaitą užsienyje – gauto pelno, tai yra palūkanų už indėlį, apmokestinimas. V Mokesčių kodas nurodyta, kad bankuose už indėlius gautos palūkanos apmokestinamos, jei suma metinė norma viršija refinansavimo normą, padidintą penkiais (indėliai rubliais) arba 9 punktais (indėliai užsienio valiuta).
Atrodytų, ta pati taisyklė turėtų būti taikoma ir užsienio indėliams, tačiau taip nėra.
Rusijos Federacijos finansų ministerija 2013 m. balandžio 4 d. raštu paaiškina, kad bankas yra kredito įstaiga, turinti licenciją. Centrinis bankas, todėl užsienio bankai nepatenka į šį apibrėžimą. Iš to išplaukia, kad palūkanos, gautos padėjus indėlį užsienio banke, apmokestinamos taikant 13% tarifą, o tai kartu su žemomis palūkanomis yra gana prieinama.
Banko pasirinkimas
Šiek tiek supratę indėlio atidarymo tvarką, galite tiesiogiai pasirinkti organizaciją, kuriai esate pasirengę patikėti savo kapitalą. Pirmiausia atkreipkime dėmesį į šalis, kurios itin populiarios tarp Rusijos indėlininkų.
Šveicarijos bankai buvo kokybės etalonas bankininkystės paslaugos derinant aukštą profesionalumą, stabilumą ir patikimumą. Šių veikla kredito įstaigos yra kontroliuojamas Nacionalinis bankasŠveicarija kartu su Federaline banko komisiniai... Visi jie yra suskirstyti į kelias grupes, kurių funkcionalumas yra gana aštrus.
Daugiau nei 50% tūrio Finansinės paslaugos krenta dviese dideli bankai pasaulio lyderiai: UBS ir Credit Suisse. Paprastiems indėlininkams didesnį susidomėjimą kelia kantonų bankai, siūlantys visą paslaugų spektrą, daugiausia dėmesio skiriant skolinimui ir indėliams, taip pat regioniniams. finansinės institucijos ir Raiffeisen grupės bankai. Yra ir privačių bankų – vieni seniausių Šveicarijoje, tačiau jie daugiausia aptarnauja gana siaurą turtingų klientų ratą.
Norėdami atidaryti sąskaitą Šveicarijos banke, jums reikės įspūdingos sumos. O indėlių palūkanos yra gana žemo lygio, 1-2 procentų ribose per metus, tačiau galima pabandyti padidinti pelningumą investuojant ar prekiaujant biržoje. Tokią galimybę internetu savo klientams suteikia, pavyzdžiui, „Credit Suisse“.
Tarp rusų populiarūs ir Liuksemburgo bankai, turintys daug šveicariškų organizacijų privalumų, tačiau užsieniečiams su didelėmis privilegijomis. Liuksemburgo finansų institucijos sudaro apie 25 proc vidaus produktas ir 6-8 procentus pasaulio ofšorinio kapitalo. Tačiau pastaruoju metu kalbama apie kunigaikštystės bankų skaidrumą, siekiant kovoti su mokesčių slėpimu. Indėlių palūkanos čia didesnės nei Šveicarijoje – 4-6 procentai, plius platus įvairių investicijų pasirinkimas, siekiant maksimaliai padidinti savo pajamas. DEXIA bankas ypač ištikimas rusams. Jis kelia gana švelnius popierizmo reikalavimus, savo kolektyve dirba rusakalbiai specialistai.
Pasaulinis korespondentų tinklas su daugybe tarpininkų daro Kipro bankus labai prieinamus. Ir nepaisant pastarosios krizės, jie ir toliau yra populiarūs. Nepaisant to, neigiamos pasekmės išliko, įskaitant indėlių palūkanų sumažėjimą, kuris siekia 3-5 proc.
Latvijos bankai siūlo abipusiai naudinga: aukštos kokybės paslauga kartu su žemais paslaugų įkainiais. Net nebūtina ten eiti norint atsidaryti sąskaitą, o tvarkyti galima nuotoliniu būdu, dažniausiai naudojant rusifikuotas programas. Vienas populiariausių yra ABLV bankas, atidarantis indėlius su nedideliu pradinis įnašas... Tačiau palūkanų kritimo čia nepavyko išvengti, vidutiniškai indėlių pajamingumas siekia apie 3-3,5 proc.
„Kur apsimoka investuoti pinigus? – šis klausimas dabar kaip niekad aktualus. Ekonominis nestabilumas išmokė mūsų tautiečius būti finansiškai tikslūs. Atrodo, variantų yra ir daug. Tačiau, deja, jie negali garantuoti indėlininkui ne tik pelno, bet kai kuriais atvejais net ir jo lėšų saugumo. Gamyba ir atsargos yra pernelyg rizikingos. Taurieji metalai ir antikvariniai daiktai greito ir didelio pelningumo nežada, o iš investuotojo reikalauja tam tikros kvalifikacijos šioje srityje. Bankai lieka. Per pastaruosius pusantrų metų indėlių normos šalies bankuose gerokai sumažėjo. Tačiau yra ir užsienio bankų. Compare.ru išsiaiškino, kokie patrauklūs jų pasiūlymai ir kam jie galėtų būti įdomūs.
Užsienis mums nepadės
Pirmiausia verta paaiškinti, kad užsienio bankai, veikiantys mūsų šalies teritorijoje, iš tikrųjų oficialiai yra Rusijos bankai. Per juos negalite atsidaryti sąskaitos užsienyje. Jie gali duoti tik pažymą, kad esate šio banko klientas Rusijoje. Dabar yra daug advokatų kontorų, siūlančių tarpininkavimą atidarant sąskaitas užsienyje. Jie viską išsiaiškina Reikalingi dokumentai ir nusiųsti į banką atlyginti, tačiau tokių firmų paslaugos yra brangios (vidutiniškai nuo 1000 USD) ir yra skirtos tik labai turtingiems klientams. Norint atidaryti sąskaitą užsienyje be tarpininkų, reikia kreiptis į pasirinkto banko filialus užsienyje. Teoriškai tai gali padaryti bet kuris mūsų šalies pilietis. Vidaus įstatymai to nedraudžia. Tiesa, yra įspėjimas. Indėlis užsienio banke galimas tik lėšoms taupyti, bet jokiu būdu verslui vykdyti. Taip pat, remiantis įstatymais, apie norą atsidaryti sąskaitą užsienyje būtina pranešti Rusijos mokesčių inspekcijai. Gana sunku laikytis visų procedūrų, o nauda, o ne tai, kad bus daugiau nei iš indėlio Rusijos banke.
Pirma, užsienio bankai, deja, nekantrauja pritraukti mūsų tautiečių į klientus. Daugelis kredito įstaigos jie tiesiog nepriima pinigų iš Rusijos indėlininkų. Tie, kurie priima, gali reikalauti papildomų dokumentų: rekomendacijos iš darbo vietos arba iš Rusijos bankų, pažyma iš mokesčių paslauga... Be to, užsienio bankas gali gaminti papildomas patikrinimas jūsų santaupų grynumas per Interpolą arba FATF (specialusis finansinė komisija apie pinigų plovimo problemas).
Antra, minimali indėlio suma užsienio bankuose yra daug didesnė nei Rusijos. Paprastai ji negali būti mažesnė nei 10 000 eurų. Kartais jis būna kelias dešimtis ar net šimtus kartų didesnis. Pastaroji galioja, pavyzdžiui, žinomiems Šveicarijos bankams (minimali indėlio suma juose – 250-500 tūkst. dolerių).
Dabar apie naudą. Indėliai užsienyje – jokiu būdu ne būdas užsidirbti pinigų, o galimybė išsaugoti santaupas. Indėlių palūkanos ten gerokai mažesnės nei Rusijoje. Europoje jis yra maždaug 0,5-2%, JAV ir Kanadoje - 1,5-3,5%. Taip pat reikia atsižvelgti į tai, kad už indėlio atidarymą ir aptarnavimą Europoje turėsite sumokėti reikšminga suma... Atidarymas ir priežiūra nuo 500 iki 2000 USD per metus. Ir atlikti mokėjimus nuo 30 iki 100 dolerių. Amerikoje įkainiai yra mažesni, bet vis tiek žymiai didesni nei Rusijos. Natūralu, kad tokie aukšti tarifai mažas investicijas daro beprasmis.
Kas gali gauti naudos
Pagrindiniai užsienio bankų privalumai yra jų patikimumas ir konfidencialumas. Žinoma, rizika prarasti santaupas vis dar egzistuoja, tačiau tradiciškai manoma, kad ji yra daug mažesnė nei Rusijos bankuose. Teiginys iš pirmo žvilgsnio atrodo prieštaringas, tačiau jei prisimenate, apie kokias indėlių sumas kalbama, tuomet turite su tuo sutikti. Tai yra, indėliai užsienyje gali sudominti pirmiausia žmones, kurie nori sutaupyti sukauptus pinigus. Be to, suma turėtų būti didelė ir gerokai viršyti 700 000 rublių. (draudimo suma pagal Indėlių draudimo sistemą).
Taip pat užsienio banko sąskaita gali būti naudinga tiems, kurie užsienyje išleidžia dideles išlaidas. Pavyzdžiui, mokesčiai už mokslą, pirkimas vertingų popierių užsienio kompanijų arba nekilnojamojo turto pirkimas. Neverta atidaryti sąskaitos užsienio banke smulkiems pirkiniams ar einamiesiems atsiskaitymams nedidelėmis sumomis. Tikėtina, kad gauti patogumai nepadengs sąskaitos atidarymo ir priežiūros išlaidų.
Kalbant apie konfidencialumą, kalbant apie naujausius pasaulio įvykius, dabar niekas to negali garantuoti. Tačiau informacijos saugumo lygis įvairiose šalyse skiriasi. Šveicarijos, Lichtenšteino ir Austrijos bankai šiuo klausimu laikosi ant delno. „Atviriausi“ šiuo požiūriu yra JAV ir Vokietijos bankai.
Kur lengviau
Rusijos indėlininkų požiūriu patraukliausios šalys atsidaryti sąskaitą yra Šveicarija, Austrija, Lichtenšteinas, Liuksemburgas ir Kipras. Be to, jei pirmųjų keturių šalių bankai taiko gana griežtus reikalavimus indėlininkams, tai Kipro bankai yra lojalūs potencialiems klientams iš Rusijos. Pastaroji galioja ir Baltijos šalių bankams. Minimalios indėlių sumos Kipre ir Baltijos šalyse yra daug mažesnės nei Vakarų Europoje. Kai kurie bankai Kipre ir Baltijos šalyse turi atstovybes Rusijoje. Finansinės operacijosšios atstovybės neturi teisės verstis, tačiau suteiks pagalbą atidarant indėlį. Procedūra yra standartinė visiems. Ateik į parduotuvę, užpildyk reikalingi popieriai, kurios siunčiamos į pagrindinę banko buveinę, ten prašymas yra svarstomas, o teigiamu nuosprendžiu Jums atidaroma einamoji sąskaita, į kurią pervedate pinigus. Asmeninio buvimo atveju neturėtų kilti ypatingų problemų atidarant indėlį Skandinavijos šalių ir Vengrijos bankuose. Taip pat daugelis bankų Vokietijoje ir Danijoje dirba su mūsų piliečiais. Didžiosios Britanijos bankai laikomi uždariausiais Rusijos gyventojams. Pas juos beveik neįmanoma atidaryti sąskaitos.
Indėliai užsienio bankuose – gana specifinis dalykas. Be to, jie skirti ne pelnui gauti, o santaupoms išsaugoti. Pasipelnyti, jei kalbėtume apie pinigų investavimą užsienyje, tai daug įdomiau investiciniai fondai ir kompanija. Bet tai visiškai kita istorija.