Pagrindinių Rusijos bankų, dalyvaujančių užsienyje, sąrašas. Užsienio bankai Rusijoje - sąrašas, ypatybės, palūkanos ir apžvalgos Bankas su 100 užsienio kapitalu

Kaip žinote, Rusijoje veikia tik Rusijos bankai, draudžiama kurti užsienio bankų filialus. Tuo pačiu metu nerezidentai gali iš dalies arba visiškai turėti Rusijos bankus. Filialai, skirtingai nei užsienio kredito įstaigų dukterinės įmonės, nebūtų visiškai kontroliuojami Rusijos reguliavimo institucijų, nebūtų įpareigoti laikytis Centrinio banko įmokų į privalomųjų rezervų fondų standartų ir turėtų daugybę kitų privilegijų. Būtent dėl ​​šių pranašumų manoma, kad užsienio bankų filialų atsiradimas gali pakenkti Rusijos kredito įstaigų konkurencingumui.

Be dukterinių įmonių, užsienio bankai Rusijoje gali įsteigti atstovybes, kurios nėra nepriklausomi juridiniai asmenys ir negali vykdyti komercinės veiklos. Jie sukurti siekiant ištirti situaciją Rusijoje ir patarti verslui. Anksčiau, norint sukurti atstovybę, reikėjo tik apie tai pranešti Centriniam bankui. Tačiau netrukus užsienio bankai taip pat turės Centriniam bankui nusiųsti vadovų ir pavaduotojų biografijas bei rekomendacinius laiškus.

Vien per paskutinį 2013 metų ketvirtį Rusijoje atsirado 16 naujų užsienio bankų atstovybių. Po atstovybės sukūrimo kartais gali būti atidarytas naujas dukterinis bankas. svetainėje buvo analizuojamos užsienio kredito įstaigų dukterinių įmonių plėtros tendencijos Rusijoje, sužinota, kaip užsieniečiai traukia Rusijos bankų sektorių ir ar naujausi įvykiai gali juos „atbaidyti“.

Rusijos bankų įstatinio kapitalo užsienio ketvirtis

Kredito įstaigų, dalyvaujančių užsienyje, dalis Rusijoje aktyviai auga nuo 2000-ųjų vidurio ir iki šiol viršijo 25%. Tai įvyko Rusijos ekonomikos stabilizavimo ir įplaukų fone užsienio investicijų... Nerezidentų dalis bendrame bankų sistemos įstatiniame kapitale 2005–2009 m. Taip pat labai padidėjo-viršijo ketvirtadalį, tačiau 2008–2009 m. Krizės metu ir po krizės augimas sustojo. Centrinio banko duomenimis, 2014 m. Sausio 1 d. 251 organizacija, kurioje dalyvauja nerezidentai, turėjo banko licenciją. 76 kredito įstaigų įstatinis kapitalas yra visiškai suformuotas nerezidentų lėšų sąskaita.

Kredito įstaigų, kuriose dalyvauja nerezidentai, skaičius ir jų dalis visuose kredito įstaigose, 2001–2014 m.

Šaltinis: Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Nerezidentų dalis bendrame bankų sistemos įstatiniame kapitale, 2001–2014 m.

Šaltinis: Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Didžiausia užsienio banko dukterinė įmonė Rusijoje yra „UniCredit Bank“, kuri, pasak reitingų agentūra 2014 m. Sausio 1 d. „RIA Rating“ užėmė 9 vietą Rusijos bankų reitinge pagal turtą (920,7 mlrd. Rublių). Taip pat didelės „dukterinės įmonės“ yra „Raiffeisenbank“, „Citibank“, „Nordea Bank“, „HSBC Bank“ ir kitos. Formaliai daugelis Rusijos bankų, įskaitant „Sberbank“, patenka į „kredito įstaigų, kuriose dalyvauja nerezidentai“ kategoriją. Be to, formaliai nemažai Rusijos bankų tarp akcininkų turi ofšorinių bendrovių, kurias galiausiai palaiko Rusijos piliečiai.

Daugeliui Rusijos įmonių ir asmenų bendradarbiavimas su užsienio kredito įstaigų dukterinėmis įmonėmis yra labai svarbus. Taigi, pasak Maksimas Vasina, vyresnysis Nacionalinės reitingų agentūros analitikas, dirbdami su stambiais tarptautiniais bankais, Rusijos klientai per trumpą laiką gauna didžiausią finansavimą, tuo tarpu dauguma Rusijos bankų yra riboti kapitalo ir taisyklių atžvilgiu. Be to, užsienio bankų dukterinių įmonių privalumai yra nuolatinis pasaulinis dalyvavimas, leidžiantis dirbti su įmonėmis visose jų patekimo rinkose, galimybė gauti tarptautinį finansavimą palankesnėmis sąlygomis, nei dažnai yra prieinama Rusijos bankams, ir griežtesni rizikos valdymo standartai bei atitiktis kurie leidžia mums dirbti su aukštos kokybės skolininkais ir klientais ir nekaupti problemų portfeliuose, prieigos prie technologijų, valdymo, iždo operacijų, patronuojančių organizacijų metodų ir metodikų, tėvų organizacijų paramos.

Tarp užsienio bankų trūkumų Rusijos klientams Maksimas Vasinas nurodo nepakankamą lankstumą, būtinybę koordinuoti didelius sandorius pasauliniu lygmeniu, kai sprendimai gali būti ignoruojami arba iškraipomi dėl Rusijos specifikos, palyginti žemos indėlių palūkanos ir vidutiniškai didesni komisiniai. . Kai kuriems klientams taip pat gali trukdyti kultūrinės, kalbinės ar nacionalinės kliūtys, nes užsienio bankų aukščiausiajai vadovybei dažnai atstovauja tarptautiniai vadovai, o nemažai Rusijos verslininkų yra įpratę bendrauti savo lygiu su Rusijos verslo atstovais, kurie kartais mano, kad ir kalba kita kalba ir kitomis kategorijomis.

Pagal Michailas Doronkinas, Direktoriaus pavaduotojas bankų reitingams „Expert RA“, užsienio bankų modeliai efektyviausiai veikia mažmeninės prekybos segmente ir skolinant didelėms įmonėms, taip pat ir įgyvendinant investicinius projektus. Pirmuoju atveju juos palaiko gerai žinomas prekės ženklas, ilgametė patirtis ir patikrintos taškų skaičiavimo technologijos, antruoju-palyginti nebrangus ir ilgalaikis finansavimas, leidžiantis jiems konkuruoti vienodomis sąlygomis su Rusijos valstybiniai bankai.

Maksimo Vasino teigimu, užsienio bankai turi gana griežtus klientų atrankos kriterijus, kurie neleidžia verslui, kuris vykdomas „pilkai“ ar ne visai skaidriai, kreiptis dėl sandorių su šiais bankais. Kita vertus, galima pastebėti, kad sandoriai vykdomi rinkos sąlygomis ir apskritai bet kokiomis didelė įmonė, pasiekęs tam tikrą dydį, bus suinteresuotas bendradarbiauti su užsienio bankais.

Doronkinas mano, kad viena pagrindinių problemų, su kuria susiduria daugelis užsienio bankų, yra universalaus modelio naudojimas įeinant Rusijos rinka ir dėl to nepakankamai suprasti ir atsižvelgti į vietos specifiką. Praktika parodė, kad tie, kurie susidūrė su sunkumais Rusijos rinkoje, skubėjo kuo greičiau ją palikti, kad sumažintų nuostolius. Daugiausia dėl to užsienio „dukros“ daugiausia vadovaujasi dideli miestai kur klientų elgesys yra universalesnis.

Pats patikimiausias

Neseniai pagal „Forbes“ buvo paskelbtas naujas patikimiausių Rusijos bankų reitingas, kuriam „Forbes“ prašymu kai kuriuos rodiklius apskaičiavo reitingų agentūra „Expert RA“. Kaip ir anksčiau, pirmąsias sąrašo vietas užima užsienio bankų dukterinės įmonės. Po jų seka valstybiniai bankai.

* mažiausias galimas

Šaltinis: „Forbes“.

Tačiau netrukus užsienio bankų dukterinės įmonės Rusijoje gali tapti mažiau patikimos, jei pirmiausia sutelksime dėmesį į reitingų agentūrų reitingus. Taigi 2014 m. Kovo 25 d. Tapo žinoma, kad tarptautinė reitingų agentūra „Standard & Poor's“ (S&P) sumažino keturių dukterinių įmonių reitingų prognozę nuo „stabilios“ iki „neigiamos“. „Raiffeisenbank“, „BNP Paribas“, „Tokyo Bank-Mitsubishi UFJ“ (Eurazija) ir „Sumitomo Mitsui Rus Bank“ prognozės pablogėjo. Didžiausio užsienio banko Rusijoje - „Unicredit Bank“ - reitingai išlaikė neigiamą perspektyvą. Pagrindinė pokyčių priežastis - geopolitinės rizikos augimas ir galimas Europos Sąjungos bei JAV sankcijų įvedimas.

Tarptautinė agentūra „Fitch“ taip pat sumažino dukterinių įmonių reitingų prognozes. „Raiffeisenbank“, „Citibank“, „Nordea“ bankas, „Rosbank“ sumažėjo. „Fitch“ šį pakeitimą paaiškino tuo, kad Rusijos reitingai gali būti sumažinti nuo „BBB +“. Agentūros pablogino savo prognozes ne tik užsienio finansinių institucijų dukterinėms įmonėms, bet ir Rusijos bankams. Prieš tai jie sumažino Rusijos nepriklausomo kredito reitingo prognozes, taip pat nuo „stabilios“ iki „neigiamos“.

Rusijos susidomėjimas

Apskritai Rusija yra patraukli užsienio bankų rinka, nors pastarieji ją dažnai suvokia kaip didelę verslo dalį „Rytų, Vidurio Europoje ir NVS šalyse“. Rusijos ekonomika užima aštuntą vietą pasaulyje pagal bendrąjį vidaus produktas(BVP) dabartinėmis kainomis - Pasaulio banko duomenimis, 2012 m. Šis skaičius viršijo 2 trln. Rusijos finansų rinkos, ypač bankų, dar nėra taip stipriai išvystytos kaip Vakarų, o tai reiškia, kad yra didelis potencialas. Atsižvelgiant į pasaulinį bankinės veiklos pelningumo mažėjimą, Rusijos bankų sektorius vis dar atrodo labai patrauklus tiek turto, tiek nuosavo kapitalo pelningumo rodiklių atžvilgiu, nors apskritai jo pelningumas mažėja. Be to, daugelis didelių Rusijos bendrovių planuoja plėtrą į užsienio rinkas ir joms reikia finansavimo.

Ingrid Crenn-Dietz, „Raiffeisen Bank International“ atstovas spaudai interviu svetainei sakė, kad bankas Rusiją laiko labai patrauklia rinka. Organizacija neseniai atliko savo Vidurio ir Rytų Europos rinkų analizę, įvertindama jas pagal daugybę kriterijų, įskaitant dydį, augimo potencialą, banko padėtį kiekvienoje rinkoje, rinkos operacijų indėlį į grupės pelningumą ir santykius su klientais. Remiantis šia analize, buvo nustatytos 6 prioritetinės rinkos, kuriose „Raiffeisenbank“ yra pasirengusi sutelkti papildomus išteklius, jei padidėtų paskolų paklausa. Rusija yra viena iš pagrindinių rinkų. Be to, Lenkija, Čekija, Slovakija, Rumunija ir Austrija yra prioritetinės.

Nepaisant bendro užsienio bankų susidomėjimo Rusijos rinka, kai kurios organizacijos, tokios kaip „Barclays“, HSBC, „Santander“, „KBC group“ ir kitos, iš dalies ar visiškai pardavė savo turtą Rusijoje. Taip pat yra keletas „šviežių“ pasiūlymų. Pavyzdžiui, 2014 m. Vasario mėn. Buvo baigtas sandoris dėl „GMBank“ pardavimo „Sovcombank“, kuris tapo žinomas 2013 m. „JiManiBank“ buvo tarptautinės korporacijos „General Electric“ dukterinė įmonė ir specializavosi mažmeninės bankininkystės paslaugų, ypač vartojimo paskolų, srityje. Dabar svarstomas šio banko susijungimo su „Sovcombank“ klausimas.

Yra žinoma, kad pastaraisiais metais daugelio užsienio bankų plėtrą lemiantis veiksnys buvo jų patronuojančių struktūrų finansinis stabilumas. Taip yra dėl neseniai įvykusios finansų ir ekonomikos krizės bei euro zonos problemų. Daugelis užsienio bankų turėjo pertvarkyti, atsikratyti rizikingo turto ir parduoti padalinius ne pagrindinėse šalyse. Pavyzdžiui, dėl krizės KVS grupė buvo priversta parduoti savo verslą Rusijoje. Be to, krizė turėjo neigiamos įtakos pagrindinio „Uniastrum Bank“ akcininko „Bank of Cyprus“ verslui, todėl 2013 m. Pavasarį Rusijos bankas susidūrė su dideliu lėšų nutekėjimu iš savo sąskaitų. Iki šiol kai kurių Europos bankų plėtra užsienyje labai priklauso nuo jų kilmės šalių ekonomikos atsigavimo.

Tačiau neseniai buvo pridėta naujų veiksnių, turinčių įtakos užsienio finansinių institucijų padėčiai Rusijoje. Ir dėl akivaizdžių priežasčių bankų atstovai nelinkę apie juos kalbėti. Be to, ne visi užsienio bankai yra pasirengę komentuoti savo plėtrą Rusijoje.

Ukraina ir užsienio bankai

Daugelis užsienio bendrovių, ne tik iš bankų sektoriaus, situaciją Ukrainoje laiko bet kokios operacijos Rusijoje rizika. Tai daro tiesioginį poveikį bankų sektoriui - patys bankai plėtrą Rusijoje gali laikyti rizikinga strategija, o netiesiogiai - užsienio verslas gali bijoti investuoti Rusijoje dėl didelio politinio ir makroekonominio neapibrėžtumo, o tai taip pat turės įtakos Rusijos plėtrai. bankininkystės sektorių, įskaitant užsienio dalyvius. Galimas Rusijos izoliavimas, apie kurį pastaruoju metu daug diskutuojama, taip pat gali turėti neigiamos įtakos.

Apskritai Rusijos bankų sektorius gali tapti mažiau patrauklus užsienio organizacijoms dėl nestabilumo užsienio valiutų rinkoje, teigiamų pokyčių akcijų ir kolektyvinio investavimo rinkose nebuvimo, to, kad nėra patobulintos sąlygos sukurti palankią investicinę aplinką ir sudaryti sąlygas naujo verslo plėtra šalyje. Pasak Maksimo Vasino, Rusijos populiarumas, palyginti su kitomis BRICS šalimis, pradėjo mažėti dar 2011 m., O dabar susidomėjimas tokiomis šalimis kaip Kinija ir Brazilija yra daug didesnis. Taip pat pasaulyje atsiranda naujų augimo variklių - Meksikoje, Turkijoje, Korėjoje, Vietname, Indonezijoje, Malaizijoje, Pietų Afrikoje ir kt.

Daugelis bankų bendruomenės atstovų ir ekspertų pastaruoju metu kalba apie būsimos padėties neapibrėžtumą, ir tai apsunkina bet kokias išvadas ir prognozes. Taigi, vis dar nežinoma, ar Rusija sugebės išlaikyti Krymą, kas bus iš šio „projekto“, kaip bus išspręsta politinė krizė Ukrainoje ir kaip Vakarai bei Kinija reaguos į tai, kas vyksta . Apskritai aišku, kad niekas nėra aišku.

Pagal Antonas Soroko, „Finam“ investicijų holdingo analitikas, užsienio bankų plėtra Rusijos bankų rinkoje sustojo dar 2011–2012 m., todėl pastebimas Vakarų ir Rusijos santykių atšalimas dėl geopolitinės krizės Ukrainoje neturėtų turėti didelės įtakos bendrą dinamiką. Tuo pačiu metu bankai, turintys dideles dukterines įmones Rusijoje, pavyzdžiui, „Raiffeisenbank“, „UniCredit Bank“, „OTP-Bank“, greičiausiai pasisakys už santūrų požiūrį į dabartinę krizę. Tokios didelės apimties praradimas toliau griežtinant tarpusavio sankcijas šioms grupėms gali būti skaudus. Antonas Soroko mano, kad neverta tikėtis naujų žaidėjų atėjimo į mūsų rinką artimiausiu metu.

Apskritai mažai tikėtina, kad užsienio bankų dukterinės įmonės labai nukentės dėl situacijos aplink Krymą ir galbūt net laimės. Kol kas JAV ir ES sankcijos neturi įtakos jų interesams ir vargu ar bus paveiktos ateityje, net jei konfliktas paaštrės ir sugriežtės. Be to, sunkiais Rusijos laikais kai kurie piliečiai pasikliauja valstybiniai bankai, kiti - į užsienio, todėl galimas klientų antplūdis į dukterines įmones. Galiausiai, galimas tarptautinių agentūrų reitingų sumažėjimas neturėtų neigiamos įtakos dukterinių įmonių finansavimui, nes patronuojančios struktūros jas rems.

Jei kalbėsime apie riziką, susijusią su sankcijomis, užsienio bankai verčiau saugotis Rusijos sankcijų. Taigi, pasak Larisa Makarenko, Reitingų agentūros „RusRating“ įmonių reitingų direktorius, pats negatyvas, nukreiptas į Rusiją iš Vakarų, neturi įtakos šiuo metu veikiančių užsienio bankų veiklai. Jei situacija pablogės ir Rusijai bei jos subjektams bus taikomos apčiuopiamos ekonominės sankcijos, atsakymas yra visiškai įmanomas, įskaitant ir užsienio bankų atžvilgiu. Tai gali būti tiek tiesioginių sankcijų įvedimas, tiek užsienio bankų konkurencingumo praradimas didėjančių patriotinių rusų nuotaikų fone ir dėl to sumažėjusi klientų bazė šiuose bankuose. „Gana sunku numatyti, pagal kokį scenarijų įvykiai vystysis, nes dar niekas nežino, kokių konkrečių priemonių ir žingsnių imsis JAV ir ES, kad išreikštų pasipiktinimą Rusijos veiksmais“, - sakė Larisa Makarenko.

Kai kurie analitikai tikisi, kad sumažės investicinių bankų, kurie padėjo Rusijos bendrovėms pritraukti kapitalą užsienyje, pajamos. Oficialios sankcijos dar nėra tokios griežtos, kokios galėtų būti. Tačiau užsienio investiciniai bankai Rusijoje gali nukentėti nuo neoficialių sankcijų, kaip padidėjusios rizikos ir pan. krizė. Nemažai užsienio investicinių bankų aktyviai prekiavo Rusijos vertybiniais popieriais ir uždirbo komisinius. Šios pajamos taip pat gali sumažėti.

2014 metų planai

„Raiffeisenbank“ orientuojasi į aukščiausios klasės klientus mažmeninės prekybos segmente, o įmonių segmente organizacija siekia atrankinio augimo plečiant produktų pasiūlą ir diversifikuojant, pritraukiant vidutinio dydžio įmones. Be to, „Raiffeisenbank“ ketina paspartinti kryžminį pardavimą įmonių segmente, taip pat sutelkti dėmesį į specializuotas finansines paslaugas verslo klientams, pavyzdžiui, investicinę bankininkystę, vyriausybės obligacijos, grynųjų pinigų valdymas. Organizacijos tikslas - išlaikyti tvirtą poziciją vietinių rublių įmonių obligacijų rinkoje, taip pat sustiprinti savo pozicijas euroobligacijų rinkoje.

Pagal Igoris Bulancevas, „Nordea“ banko valdybos pirmininkas, 2014 m. „Nordea“ bankas planuoja įgyvendinti tą pačią strategiją kaip ir 2013 m., Tai yra, padidinti savo veiklos efektyvumą aktyviai dirbdamas su sąnaudomis, taip pat supaprastindamas vidinius procesus, įskaitant „Lieknos gamybos technologijos“. Svarbiausia banko veiklos kryptis ir toliau bus darbas su didelėmis ir didžiausiomis Rusijos korporacijomis, taip pat su tarptautinėmis, įskaitant Skandinavijos, įmones. Mažmeninėje prekyboje pagrindinis prioritetas išliks hipotekos paskolos ir komisinis verslas.

2013 m. Pabaigoje Antonas Soroko vieną perspektyviausių segmentų įvardijo bankininkystės paslaugas didelės grynosios vertės asmenims (privačią bankininkystę), nes šioje srityje yra didžiulis augimo potencialas. Ekspertas taip pat pažymėjo, kad dėl atitinkamos Centrinio banko politikos silpnėjo kredito įstaigų susidomėjimas Rusijos vartotojų rinka.

Atsižvelgiant į visa tai, kas išdėstyta, vargu ar galima tikėtis aktyvaus Europos ir Amerikos bankų augimo Rusijos rinkoje ar naujų žaidėjų atėjimo. Taip pat sunku įsivaizduoti staigų užsienio bankų veiklos apimties sumažėjimą Rusijoje. Atsižvelgiant į Rusijos ketinimą plėsti bendradarbiavimą su Azijos šalimis, Azijos bankai gali atvykti. Pokalbis apie Kinijos kredito organizacijų plėtros galimybę nėra naujas, nes joms pats laikas išplėsti savo buvimą kitose šalyse.

Sąmata:

4 0

Kadangi žurnalas „ProfiComment“ yra tinklaraštis apie pinigus, nusprendėme atkreipti dėmesį į užsienio kapitalo bankų, kurie vis dar veikia Rusijoje, temą. Kodėl vis tiek? Tiesiog todėl, kad pastaruoju metu finansų sektoriuje buvo per daug naujovių. Neseniai minėjome naujas JAV sankcijas.

Be to, tikriausiai žinote apie eilę didžiausių Rusijos bankų bankrotų iš TOP-50. Visi vis dar turi istorijų su „BIN-Bank“ ir „Otkritie Corporation“. Šiuo atžvilgiu vis daugiau dėmesio skiriama bankams, turintiems užsienio kapitalo, nes jie yra stabilesni ir linkę išlaikyti patikimumą. Todėl šiandien mes apsvarstysime Rusijoje veikiančių užsienio bankų sąrašą.

Visas bankų, turinčių užsienio kapitalą Rusijoje, sąrašas 2019 m

Pirmiausia atkreipkime dėmesį į didžiausius užsienio bankus, kurie atidaro sąskaitas rusams. Tai yra finansinės institucijos, kurios mūsų šalyje veikia daugiau nei tuziną metų ir savo patikimumu nė kiek nenusileidžia didžiausiems Rusijos Federacijos valstybiniams bankams. Visi šie užsienio bankai dirba Maskvoje su asmenimis.

Didžiausi užsienio bankai Rusijoje:

1. „UniCredit Bank“ (Italija)
2. „Raiffeisenbank“ (Austrija)
3. „Rosbank“ (Prancūzija)
4. „Deutsche Bank“ (Vokietija)
5. „Citibank“ (JAV)
6. „Orient Express Bank“ (tarptautinė investuotojų grupė)
7. „HomeCredit Bank“ (Čekija)
8. „ING Bank“ (Nyderlandai)
9. „Credit Europe Bank“ (Turkija)
10. OTP bankas (Vengrija)

Pirmieji dešimt bankų, kurie yra užsienio finansinių grupių dukterinės įmonės, daugiausia yra bankai iš Europos. Istoriškai teritorinis artumas ir ekonominiai ryšiai su kontinentine Europa lemia Europos kapitalo skverbimąsi. Todėl tarp užsienio bankų dalyvaujančių bankų didžioji dauguma jų yra Europos šalyse. Beveik visi šie užsienio bankai teikia paskolas rusams. Tačiau yra ir kitų Europos finansinių korporacijų bankų, veikiančių Rusijos Federacijoje.

Europos bankai ir ne pelno organizacijos Rusijoje:

• „Nordea“ bankas (Švedija);
• „DeltaCredit“ (Prancūzija);
• „Rusfinance Bank“ (Prancūzija);
• HSBC Bank arba HSBC Bank (UK);
• Banca Intesa (Italija);
• „BNP Paribas Bank“ (Prancūzija);
• „Credit Agricole CIB“ (Prancūzija);
• „Mercedes-Benz-Bank Rus“ (Vokietija);
• „Commerzbank“ (Eurazija) (Vokietija);
• „Volkswagen-Bank Rus“ (Vokietija);
• BMW bankas (Vokietija);
• SEB bankas (Švedija);
• „Danske Bank“ (Danija);
• „Natixis Bank“ (Prancūzija);
• „Credit Suisse Bank“ (Šveicarija);
• UBS bankas (Šveicarija);
• „J&T Bank“ (Slovakija);
• „Bank PSA Finance RUS“ (Prancūzija);
• IC bankas (Bulgarija);
• CDB bankas (Kipras);
• Pasaulinė birža (Ispanija).

Iki Rusijos įstatymai vienintelė leidžiama banko forma, dalyvaujanti užsienyje, yra per dukterinę Rusijos kredito įstaigą, kurioje užsienio finansų įstaiga turi akcijų (paprastai 100%). Taigi didžiausi bankai iš JAV turi filialus Rusijoje.

Amerikos bankai Rusijoje:

• „Morgan Stanley Bank“ (JAV);
• „Goldman Sachs“ bankas (JAV);
• „Western Union DP East“ (JAV);
• „PayPal RU“ (JAV);
• „American Express“ bankas (JAV);
• J.P. „Morgan Bank“ (JAV).

Japonijos ir Korėjos bankai Rusijoje:

• „Toyota“ bankas (Japonija);
• Bank of Tokyo-Mitsubishi (Japonija);
• Sumitomo Mitsui (Japonija);
• „Uri Bank“ (Korėja);
• „Solid Bank“ (Japonija);
• KEB NHB bankas (Korėja);
• „MS Bank Rus“ (Japonija);
• „Mizuho Bank“ (Japonija)

Šiandien Rusijoje yra šios Kinijos bankų dukterinės įmonės:

• Kinijos statybos bankas (China Construction Bank);
• Bank of China arba Bank of China (Elos);
• ICBC - Industrial and Commercial Bank of China arba Commercial and Industrial Bank of China;
• Kinijos žemės ūkio bankas - Kinijos valstybinio banko žemės ūkio banko struktūra.

Kitas bankų, turinčių užsienio kapitalą Rusijoje, sąrašas:

• „Mir Business Bank“ (Iranas);
• „Plus-Bank“ (Kazachstanas);
• „Moskommertsbank“ (Kazachstanas);
• MBA-Maskva (Azerbaidžanas);
• „Denizbank Moscow“ (Turkija);
• Ishbank (Turkija);
• „Yapi Credit Bank Moscow“ (Turkija);
• „Asia-Invest Bank“ (Uzbekistanas);
• Indo komercinis bankas (Indija);
• „NBK-Bank“ (Kazachstanas);
• „Ziraat Bank“ (Turkija);
• Eurazijos bankas (Kazachstanas);
• Payyu (Pietų Afrika).

Pagal Rusijos įstatymus užsienio bankai Rusijoje negali atidaryti filialų, tačiau jie gali turėti akcijų Rusijos bankuose. Kitaip tariant, užsienio bankai gali atidaryti dukterines įmones Rusijoje, kurios iš esmės yra Rusijos bankai, tik jų steigėjai yra visiškai ar iš dalies užsieniečiai.

Užsienio bankai Rusijoje

Tokie bankai veikia pagal Rusijos įstatymus:

• patikrintas, pavaldus Rusijos centriniam bankui ir apie jį pranešamas,
• daryti privalomi atskaitymaiį rezervinį fondą.

Tai yra, jie yra vienodi su Rusijos bankais, todėl teisingiau būtų kalbėti ne apie užsienio bankus, bet apie bankus, kuriuose dalyvauja užsienio bankai.

Pagrindinių Rusijos bankų, dalyvaujančių užsienyje, sąrašas

„UniCredit“ bankas

100% akcijų priklauso „UniCredit S.p.A. (Italija)

Pagrindiniai faktai apie banką:

• Bankas buvo įsteigtas SSRS 1989 m. Spalio 19 d.
• Pirminis pavadinimas yra Tarptautinis Maskvos bankas.
• Tapo pirmuoju Rusijos banku, turinčiu užsienio kapitalą.
• Bendrosios banko licencijos registracijos numeris yra 1.
• Iki 2016 m. Spalio mėn. Vienintelis akcininkas buvo „UniCredit Bank Austria AG“, dabar „UniCredit S.p.A.“ yra tiesioginis banko narys.
• Įtrauktas į sistemiškai svarbių bankų Rusijos Federacijos centrinio banko sąrašą.
• Tai didžiausias Rusijos bankas.

Taip pat skaitykite: Rusijos bankas sumažino pagrindinę palūkanų normą iki 15%

„Rosbank“ / „DeltaCredit“ / „Rusfinance Bank“

Bankai priklauso „Societe Generale“ grupei (Prancūzija).

• „Rosbank“ yra didžiausias ir sistemiškai svarbus bankas Rusijoje.
• „DeltaCredit“ užsiima tik hipotekos paskolomis.
• „Rusfinance Bank“ specializuojasi vartojimo paskolose.

„Raiffeisenbank“

99,96718% priklauso „Raiffeisen Bank International AG“ (Austrija)

Banko faktai:

• „Raiffeisenbank“ Rusijoje buvo įsteigta 1996 m., O 2007 m. Su ja buvo sujungtas „IMPEXBank“.
• Sistemiškai svarbus bankas.

Įdomūs banko produktai:

• 110 dienų kortelė iš „Raiffeisenbank“ - ilgas ilgas laikotarpis, dalijimosi programa.

„Citibank“

100% priklauso „American Citigroup“.

Rytų bankas

51,62% - „Evison Holdings Limited“ (Kipras), 32,02% - „FINVISION HOLDINGS LIMITED“ (Kipras).

Namų kredito ir finansų bankas

• Tai yra mažmeninio skolinimo lyderis.
• Jame siūloma išsimokėtinė kortelė - sąžinės ir „Halva“ analogas, tačiau skirtingai nei jie, išsimokėtinai teikiamos bet kurioje parduotuvėje, ir ne tik parduotuvėse partnerėse.

OTP grupės dalis (Vengrija).

OTP bankas yra įdomus kaip „Touch Bank“ internetinio banko kūrėjas. „Touch Bank“ neturi biurų, paslauga teikiama nuotoliniu būdu. „Touch Bank“ veikia pagal „OTP Bank“ licenciją.

Populiariausias produktas yra „Touch Bank“ debeto kortelė su pinigų grąžinimu ir sukauptomis pajamomis. Kortelė turi du tarifus: ribotas su nemokama paslauga ir „Daily 2.0“ su bendrinama programa ir išplėstinėmis funkcijomis.

Bankas taip pat siūlo paskolą „Touch Bank“ internetu ir kredito kortelę su labai ištikimomis sąlygomis skolininkui.

Setelemo bankas

79,2% akcijų priklauso „Sberbank“, 20,8% - „BNP Paribas S. A“ grupei (Prancūzija)

Bankas specializuojasi vartojimo skolinime mažmeninės prekybos parduotuvėse ir automobilių pardavimuose.

Kredito Europos bankas

99,99931973% akcijų priklauso „Credit Europe Bank“ N. V. (Olandija)

Šie bankai yra didžiausi tarp Rusijos bankų, užsienio įmonių dalyvavimo juose dalis yra didelė.

Užsienio bankai Rusijoje labiausiai pasitiki indėlininkais po bankų, kuriuose dalyvauja valstybė.

Kurie užsienio bankai paliko Rusijos rinką

Šiandien užsienio kapitalo bankų dalis yra mažesnė nei 10% ir toliau mažėja. Chronologine tvarka išvardijame tik garsiausius atvejus.

• 2008: Švedijos SEB bankas nustojo aptarnauti asmenis;
• 2010 m. Ispanijos bankas „Banko Santander“ pardavė dukterinę įmonę Rusijoje;
• Tais pačiais 2010 metais Amerikos milžinas „Morgan Stanley“ pardavė „City Mortgage Bank“ Rusijoje
• 2011: Didžiosios Britanijos „Barclays“ paliko Rusijos rinką, o HSBC uždarė mažmeninės prekybos veiklą;
• 2012: Belgijos KBC pardavė „Absolut Bank“;
• 2013: Šveicarijos UBS Maskvoje paliko tik finansinių patarėjų biurą;
• 2014 m. Likviduojamas Rusijos „General Electric“ finansinis padalinys „Ji Money Bank“;
• 2015 m .: smarkiai sumažėjo švedų „Nordea“ ir austrų „Raiffeisen“ biurų skaičius, iš rinkos pasitraukė britų RBS (Royal Bank of Scotland);
• Taip pat 2015 m .: olandai pardavė „Forus Bank“ (atšaukta 2016 m.), Kipro bankas atsikratė „Uniastrum Bank“;
• 2016: „Swiss Credit Suisse“ nustojo aptarnauti turtingus Rusijos klientus;
• 2017 m .: keli Turkijos bankai iš karto paliko Rusijos rinką;
• 2018 m. Vokietijos fondas DEG pardavė „Sovcombank“ „RosEvrobank“ akcijų paketą.

Ne sankcijos ar antivakarietiškos nuotaikos vaidino svarbų vaidmenį paliekant verslą Rusijoje. Pagrindinį vaidmenį atliko bendrų Rusijos ekonomikos ekonominių perspektyvų pablogėjimas, ypač naftos kainų kritimas. Rusijos rinkoje išlieka dideli žaidėjai, turintys didelę skolinimo apimtį ir platų filialų tinklą. Kitaip tariant, tie, kurie turi ką prarasti. Rusijoje likusiems dukteriniams bankams sekasi palyginti gerai ir jie sėkmingai pritraukia klientus. Tuo pat metu užsienio bankų dalis Rusijos rinkoje nuolat mažėja. Neigiamas veiksnys dukterinėms įmonėms yra apribojimas aptarnauti strategiškai svarbias valstybines korporacijas, pirmiausia gynybos.

Rusijos užsienio bankų sąrašas

Užsieniečiai yra pasirengę investuoti dideles sumas į tokių dukterinių įmonių plėtrą, dažnai viršijantį pačios Rusijos finansų įstaigos įstatinį kapitalą, todėl pasitikėjimas tokiomis institucijomis yra didesnis tiek tarp piliečių, tiek juridinių asmenų.

Dėl to negalima kaltinti Rusijos piliečių, nes visi siekia išsaugoti sąžiningai uždirbtus pinigus ir tikrai niekas nėra pasirengęs jų prarasti.

Renkantis užsienio instituciją Sankt Peterburge ir Maskvoje, reikia būti labai atsargiems ir selektyviems, nes indėlio likimas priklauso nuo to, kaip kruopščiai analizuojama užsienio banko veikla.

Rusijos teisės aktų spragos leidžia kasmet vis daugiau užsienio bankų sustiprėti finansų rinkoje, suteikia didžiulę konkurenciją Rusijos bankams ir siūlo daugiau pelningomis sąlygomis skolinimo ir taupymo programos.

Tarp daugumos užsienio struktūrų Sankt Peterburge ir Maskvoje yra nedidelis sąrašas bankų, kurie yra aktyviausi ir vis labiau populiarėja tarp gyventojų.

Taip pat žiūrėkite: Kipras kaip jūrų zona

Deutsche Bank

Kaip jau paaiškėja iš paties pavadinimo, organizacija priklauso dideliam Vokietijos koncernui. Turi šias funkcijas:

• Pagrindinė veikla skirta investuoti ir teikti komercines paslaugas tik Rusijoje įsikūrusioms įmonėms.
• Neteikia paslaugų asmenims, teikia paramą tik dideliam privačiam kapitalui.

Smulkus verslas ir individualūs verslininkai neturi galimybės naudotis šios finansų įstaigos paslaugomis. Tačiau tai netrukdo jai sustiprėti tarp Rusijos bankų, o naujoviškų produktų pristatymas dažnai prisideda prie jos jurisdikcijai priklausančių didelių sostinių perleidimo.

„Raiffeisenbank“

Ši dukterinė įmonė priklauso didžiausiai Austrijos holdingui „Raiffeisen“ ir yra laikoma viena patikimiausių finansinių institucijų mūsų šalyje. Galima išskirti šias savybes:

• Organizacija Sankt Peterburge ir Maskvoje teikia visas paslaugas juridiniams asmenims ir Rusijos piliečiams.
• Šio banko klientai gali tapti ne tik šalies gyventojais, bet ir užsienio piliečiais, vykstančiais į komandiruotę ar verslo reikalais.
• Daugybė filialų leidžia mums aprėpti visą Rusijos rinką, veikdama kaip atsvara Rusijos bankams.

„Citibank“

Tai yra visavertė institucija, ilgą laiką registruota Rusijos Federacijos teritorijoje. Tačiau liūto dalis įstatinio kapitalo yra užsienio investicijos.

Vartotojui pateikiamas didžiulis kiekis produktų, o indėliai leidžiami individualiomis sąlygomis, o kuo didesnė užstato suma, tuo patrauklesnis procentas.

Tiek privataus sektoriaus, tiek juridinių asmenų klientų aptarnavimas leido bankui daugelį metų įtvirtinti savo lyderio poziciją tarp kitų mūsų šalies užsienio bankų.

Bankas su kreditais

Privatus užsienio bankas, kuris pozicionuoja save kaip investicinė institucija, gaunanti fiksuotas pajamas iš įmonių akcijų. Skiriamasis bruožas yra:

• Turima licencija vykdyti finansinę veiklą Rusijoje. Vyriausybė jam išdavė licenciją kaip vienai pirmųjų užsienio organizacijų, oficialiai įsitvirtinusių Rusijos finansinių paslaugų rinkoje.
• Turi daug apdovanojimų ir prizų, yra populiarus tarp asmenų.

Taip pat žiūrėkite: Kaip atidaryti ofšorinę įmonę?

„Barclays“ bankas

Daugiausia užima mažmeninių komercinių pasiūlymų nišą Sankt Peterburge ir Maskvoje. Paslaugų sąrašas yra labai platus:

• tarptautiniai pervedimai;
• indėliai užsienio valiuta;
• teikdamas tarpininkavimo paslaugas privačiam kapitalui, turi platų finansinių produktų asortimentą, skirtą Rusijos indėlininkams.

Žinoma, užsienio bankų sąrašas mūsų šalyje yra begalinis, tačiau jie yra mažiau populiarūs nei šiame straipsnyje pateikti bankai.

Nereikia kalbėti apie užsienio bankų patikimumą, nes jų skaičius kasmet nuolat auga, o bankroto atvejai praktiškai neįtraukiami.

Kaip išsirinkti tinkamą užsienio banką

Nusprendus naudotis banko paslaugomis, nereikėtų pamiršti, kad tai visų pirma yra finansų įstaiga, kuriai gresia bankrotas.

Be to, prieš atliekant indėlį ar naudojantis tarptautine pinigų pervedimo paslauga, būtina atlikti išsamią analizę ir palyginti mūsų šalies teritorijoje atstovaujamų užsienio bankų kokybę ir patikimumą.

Pirmą vietą neabejotinai užima paslaugų kokybė, taip pat tam tikros rūšies paslaugos teikimo sąlygos.

Mūsų šalies teritorijoje visų bankų taisyklės yra praktiškai vienodos, todėl jie dažniausiai konkuruoja komisinių, indėlių palūkanų ir paslaugų teikimo greičio srityse.

Nereikia pamiršti, kad daugelyje regionų užsienio bankai nėra aptarnaujami, todėl, turėdami rankose tam tikro banko kortelę, turėtumėte prisiminti apie jo galimybes ir aptarnavimo teritoriją.

Panašūs leidiniai:

1. Jūros zonos šalių sąrašas
2. Bankų raidos istorija ir jų sąvokos apibrėžimas
3. Įmonės išlaidos
4. Kredito sistema Rusijoje

(17 įvertinimų, vidurkis: 4,65 iš 5)

Bankai, dalyvaujantys užsienyje: sąrašas

Rusijos užsienio bankų sąrašas

Žemiau pateikiamas dvidešimties garsiausių Rusijos užsienio bankų, kurie gerai pasirodė vidaus kredito paslaugų rinkoje, sąrašas.

Kaip rusas gali gauti paskolą iš užsienio banko?

Jei rusas nuspręs imti paskolą iš užsienio banko, tikėdamasis mažesnės palūkanų normos, jis bus nusivylęs - palūkanų suma žymiai nesiskirs nuo Rusijos bankuose taikomos normos. Tačiau tokių įmonių vieta tarp Rusijos bankų struktūrų turto atžvilgiu yra kelis kartus didesnė, todėl, nusprendęs kreiptis dėl paskolos užsienio banke, asmuo bet kuriuo atveju nepraranda.

Būtina veikti pagal standartinę schemą:

Taip pat galite naudoti standartinį paskolos kreipimosi būdą, būtent asmeniškai atvykti į artimiausią įmonės filialą ir užpildyti siūlomą paraiškos formą. Pateikdamas paraišką potencialus skolininkas turi su savimi turėti tik pasą. Be to, jei jis bus patvirtintas, jis vėl bus pakviestas į banką pateikti reikiamą paketą dokumentus (būtinų aktų sąrašas bus išduotas pildant paskolos formą).

Reikalingi dokumentai

Norėdami gauti vartojimo paskolą vienoje iš tarptautinių finansinių organizacijų dukterinių įmonių, turite surinkti standartinį dokumentų paketą. Šis sąrašas mažai kuo skiriasi nuo panašaus paketo, kurio paprašė vidaus kredito įstaiga. Jį sudaro šie dokumentai:

• Prašymo išduoti paskolą forma;
• Rusijos Federacijos piliečio pasas;
• Aktas, patvirtinantis pareiškėjo mokumą;
• Pažyma apie vidutinį uždarbį iš nuolatinės darbo vietos;
• Darbo knyga (visų puslapių kopija).

Pirmiau pateiktas sąrašas kiekvienoje konkrečioje organizacijoje gali būti sutrumpintas arba papildytas.

Pelningas pasiūlymas

Šiuo metu patikimiausios užsienio įmonės Rusijoje yra šie bankai:

„UniCredit“ (Italija) - teikia vartojimo paskolas rusams be užstato ir laiduotojų tokiomis sąlygomis:

• metinis permokos procentas - nuo 13,9%;
• paskolos suma - iki 3 milijonų rublių;
• kreditavimo laikotarpis - 24, 36, 48, 60, 72, 84 mėnesiai.

„Rosbank“ (Prancūzija) - „Big Money“ programa standartinėmis sąlygomis:

• palūkanų norma - 14% - 21%;
• suma - 300 tūkstančių - 3 milijonai rublių;
• terminas 13 mėnesių - 5 metai.

„Raiffeisenbank“ (Austrija) - „Personal Credit“ projektas:

• metinė fiksuota norma - 11,99%;
• paskolos suma - iki 2 milijonų rublių;
• laikotarpiui nuo 12 iki 60 mėnesių.

„Citibank“ (JAV) - netinkama vartojimo paskola:

• permokos procentas - nuo 14% per metus;
• didžiausia paskolos suma yra 2,5 milijono rublių;
• terminas - iki 60 mėnesių.

Namų kreditas (Čekija) - „Pinigai už kreditą“:

• palūkanų norma - nuo 14,9%;
• kredito suma:
• 10 000–850 000 įmonės klientams (indėlių, atlyginimų sąskaitų turėtojams),
• 30 000 - 500 000 - naujiems vartotojams;
• suteikimo terminas yra 1-7 metai.

Visos minėtos paskolos gali būti išduodamos rubliais. Leidžiama pateikti preliminarią paraišką dėl oficialių Rusijos bankų išteklių.

Greita paraiškos forma

Užpildykite paraišką dabar ir gaukite pinigų per 30 minučių

Įvadas

Gerai žinoma, kad įstaigos sisteminės svarbos laipsnį lemia specifinis jos indėlio į visos sistemos rizikos lygį svoris. Šios nuostatos jau seniai tapo aksiomomis:

1. Padidėjęs banko poveikis sektoriui būdingiems rizikos veiksniams padidina jo sisteminę svarbą.
2. Sąveika tarp skirtingų sisteminės rizikos šaltinių padidina finansų įstaigos sisteminę svarbą (pavyzdžiui, dviejų bankų, kurių tikimybė neįvykdyti įsipareigojimų yra didesnė, sistemai svarbesnis yra didesnis).

Darbe atsispindi ir analizuojami pavyzdiniai duomenys iš oficialios paskelbtos statistikos pagal daugelį 2009–2016 m. Rodiklių. (bankinių paslaugų rinkos koncentracijos laipsnis, struktūros dinamika).

Didžiausių G7 ir Rusijos bankų individualių rodiklių dinamikos analizė

Analizė parodė, kad tarptautinio poveikio Financinė krizė turėjo neigiamos įtakos visiems sisteminiams bankams visose pasaulio šalyse. Tik keli bankai sugebėjo išlaikyti savo reitingo pozicijas.

* į TOP 50 „WorldSt“ bankų sąrašą - „StableNeg“ - „NegativePos“ - teigiamas

Didžiausių bankų turto augimo tempo vidutinė vertė tiriamuoju laikotarpiu (2012–016 m.) Gana ženkliai skyrėsi. Tik Rusijos sisteminiai bankai stabiliai augo - 123,48%. Didžiausi JAV, Kanados ir Japonijos bankai rodė teigiamą turto augimo dinamiką, tačiau mažesniu tempu. Taigi. „Wells Fargo & Co“ (JAV) - turto augimas 7,93%, JAV Bancorp (JAV) - 5,99%, Royal Bank of Canada (RBC) (Kanada) - 9,46%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) - 8,17%, Bank of Nova Scotia (Scotiabank) (Kanada) - 5,52%; „Oita Bank“ (Japonija) - 10,79%, „Nanto Bank“ (Japonija) - 18,63%.

Priešinga situacija vystosi Didžiosios Britanijos, Vokietijos ir Italijos bankų sistemose. Taigi „UniCredit“ (Italija) turto padidėjimas nurodytą laikotarpį sudarė -1,8 proc., Žymiai sumažėjo turtas „Banca Popolare di Milano“ (Italija) - 20,8 proc., „Deutsche Bank“, „Commerzbank“ ir NRW. BANK tapo turto mažėjimo lyderiai Vokietijoje ... O Didžiojoje Britanijoje augimo autsaideriai buvo „Royal Bank of Scotland“ ir „Co-operative Financial“.

1 paveikslas. Didžiausių G -7 + Rusijos bankų turto augimo tempų dinamika (%)

Rusijos sistemiškai svarbių bankų vystymosi dinamikos analizė

Bendros ekonominės ir politinės padėties nestabilumas turėjo įtakos rusui bankų sistema... Svarbu pažymėti, kad Rusijos bankų rinkai būdingas didelis koncentracijos lygis. Lyginant NWB įsipareigojimus su sektoriaus rodikliais, galima pastebėti, kad sistemiškai svarbūs bankai sudaro didžiąją skolos dalį, o tai atsispindi 2 lentelėje. Taigi sistemiškai svarbūs bankai sudaro 63,3% visų išduotų paskolų (iš jų du bankai - PJSC „Sberbank“ ir PJSC VTB sudaro daugiau nei 50%), įskaitant 69,2% paskolų asmenims, 61,2% paskolų juridiniams asmenims. Tuo pačiu metu sisteminiai bankai kaupia 49,9% visų pavėluotų asmenų skolų ir 43,7% juridinių asmenų skolų. Taigi mūsų bankų sistema veikiau yra trijų pakopų: aukščiausias lygis, žinoma, priklauso Rusijos Federacijos centriniam bankui, antrąjį-kartelinė dviejų bankų sąjunga, kurioje daug dalyvauja valstybės (dalis Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko) „Sberbank“ sostinėje yra 52,32 proc .; Rusijos Federacijos dalis, atstovaujama Federalinės agentūros „Rosimushchestvo“ (Rusija) PJSC VTB, yra 60,9 proc.), o trečioji - kita bankų ir nebankinių kredito įstaigų masė.

2 lentelė. Sistemiškai svarbių bankų vieta skolintų lėšų rinkoje

Apskritai šiuolaikinės bankų paslaugų rinkos struktūra įvairiose pasaulio šalyse yra tiksliai monopolinė konkurencija Lernerio indeksas svyruoja nuo 0,2 iki 0,4. Kalbant apie konkurencijos laipsnį, Rusijos bankų paslaugų rinka yra panaši į kai kurių pereinamosios ekonomikos šalių - Baltarusijos, Vengrijos, Lenkijos, BRICS šalių rinkų (išskyrus Kiniją, kurios rinka yra dar didesnė) rinkas. monopolizuotas).

Didelį monopolizavimo laipsnį galima paaiškinti tuo, kad vidutinių ir mažų bankų ribinės išlaidos paprastai yra didesnės nei didelių bankų ribinės išlaidos, o tai savo ruožtu paaiškinama mažesnėmis kredito bankų turimo išorinio finansavimo išlaidomis, taip pat dėl ​​žemesnio atsargų reikalavimų lygio. Jei atsižvelgsime į tai, kad bankinių produktų kainos dideliuose bankuose yra mažesnės nei mažuose ir vidutinio dydžio bankuose (maždaug 2 procentiniais punktais), paaiškėja, kad patikimesni skolininkai natūraliai ima paskolas dideliems bankams. į kurį pastarasis labiau pastebimas žemas lygis rizika.

Ir būtent šie bankai sudaro didžiąją dalį išduotų ir pritrauktų paskolų tarpbankinėje rinkoje (2 pav.).

2 paveikslas. Pritrauktų ir išduotų tarpbankinių paskolų dinamika 2009–2016 m

Be to, yra dar dvi specifinės savybės, kurioms būdinga sisteminė rizika:

1) didelis rinkos segmentavimas. Didelė dalis sandorių tarpbankinėje rinkoje vykdomi tarp bankų, susijusių tarpusavyje bendrų verslo interesų, tačiau būtent tai tampa katalizatoriumi, kuris paspartina neigiamų reiškinių vystymąsi iškilus problemoms (tarpbankinės paskolos teikiamos tik ribota sandorio šalių grupė, kitoms kredito įstaigoms šis finansavimo šaltinis tampa neprieinamas);

2) didžiausi Rusijos bankai yra skolininkai pasaulio rinkoje. Viena vertus, tai suteikia jiems naujų kapitalo šaltinių, kita vertus, sukuria priklausomybę nuo tokių finansavimo šaltinių ir taip padidina Rusijos bankų sektoriaus pažeidžiamumą dėl pasaulinių ekonominių sukrėtimų, kurie buvo pastebėti 2008 ir 2014 m. -2015 m.

Lyginant NWB įsipareigojimus su sektoriaus rodikliais, matome, kad sistemiškai svarbūs bankai sudaro didžiąją dalį terminuotų ir esamų klientų lėšų, o tai atsispindi Fig. 3.

3 paveikslas-terminuotų ir einamųjų lėšų dinamika 2009–2016 m., Tūkstančiai rublių

Absoliuti NWB kapitalo vertė auga, tačiau tuo pat metu mažėja kapitalo dalis bankų turte, nes lėšos dedamos greičiau, o tai padidina riziką sektoriuje. Tuo pačiu metu bendras bankų sektoriaus bendro kapitalo pakankamumo rodiklis per metus sumažėjo ir turi mažėjimo tendenciją, kurios priežastis yra spartesnis turto, kurio svertinis įvertinimas pagal riziką, augimas.

Išvada

Atlikta analizė leidžia daryti šias išvadas:

1. Individualiems asmenims ir įmonėms kreditų rinkose yra didelių struktūrinių skirtumų;
2. Šie struktūriniai skirtumai vis labiau atstumia sisteminius bankus nuo kitų bankų.
3. Pačių sisteminių bankų grupėje buvo tendencija diferencijuotis, o tai iš tikrųjų lemia trijų pakopų bankų sistemos formavimąsi: centrinį banką, kaip megareguliatorių; „Sberbank“ kaip megakreditorius ir daugelis kitų bankų.
4. Didelė koncentracija bankininkystės rinkoje neabejotinai sustiprins universalių ir pagrindinių bankų licencijų įvedimą.

Bibliografinis sąrašas:

Kartuesovas A., Onukhovas A., Doronkinas M. Skolinimas smulkiam ir vidutiniam verslui Rusijoje: konkurencija stiprėja. URL: http://raexpert.ru/ docbank / 700 / 63f / d16 / c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaja O. G., Timofejevas A. G. Sisteminė banko reikšmė: kai kurie metodikos klausimai // Ekonominių sistemų valdymas: elektroninis mokslinis žurnalas. 2016. Nr. 3 (85). P. 10.

Lebedinskaja O. G., Timofejevas A. G. Sisteminės banko svarbos nustatymo metodiniai aspektai // Švietimas. Mokslas. Moksliniai darbuotojai. 2016. Nr. 2. S. 118-119.

Liepos 22 d. Rusijos banko potvarkis Nr. 3737-U „Dėl sistemiškai svarbių kredito įstaigų nustatymo metodikos“.

Kartuesovas A., Onuhovas A., Doronkinas M. Smulkaus ir vidutinio verslo kreditavimas Rusijoje: konkurencija paaštrėja. URL: http://raexpert.ru/ docbank / 700 / 63f / d16 / c211fae4b8a08dca04148c0.pdf

Lebedinskaja O.G., Timofejevas A.G. Sisteminė banko reikšmė: kai kurie metodikos klausimai // Ekonominių sistemų valdymas: elektroninis mokslinis žurnalas. 2016. Nr. 3 (85). C. 10.

Lebedinskaja O.G., Timofejevas A.G. Banko sistemos reikšmingumo nustatymo metodiniai aspektai // Švietimas. Mokslas. Moksliniai darbuotojai. 2016. Nr. 2. P. 118-119.

2015 m. Liepos 22 d. Rusijos banko instrukcija Nr. 3737-U „Dėl sistemiškai svarbių kredito įstaigų nustatymo metodikos“.

Užsienio bankai Rusijoje yra patrauklūs potencialiems investuotojams ir tampa vis populiaresni. Ekspertai tai aiškina tuo, kad Rusijos finansų ir bankų sistema nekelia pasitikėjimo gyventojais - šiuo metu šalies ekonomika nėra geriausios būklės. Tačiau tuo pat metu vidaus bankai vis dar užima pirmaujančias pozicijas Rusijos Federacijos finansinių institucijų reitingų rodikliuose.

Rusijoje veikiantys užsienio bankai investuotojams siūlo palankias bendradarbiavimo sąlygas. Žemiau pateikiamas populiariausių iš jų sąrašas.

Pagrindinė informacija

Šiuo metu galiojančiuose vidaus teisės aktuose nurodyta: draudžiama atidaryti ne Rusijos bankų įstaigų filialus Rusijos Federacijos teritorijoje. Tuo pačiu metu leidžiama steigti dukterines įmones Rusijos Federacijoje - jų kapitalo dalis priklauso kitų valstybių gyventojams. Tokios organizacijos, turinčios užsienio kapitalo, veikiančios Rusijos Federacijos ribose, turi laikytis Rusijos Federacijos įstatymų ir būti pavaldžios šalies centriniam bankui.

Taigi formaliai tarptautinės bankų įstaigos neturi filialų Rusijoje. Tačiau buvo atidaryta daug ne Rusijos finansinių institucijų dukterinių įmonių - jų sąrašas aptariamas toliau.

Užsienio bankai Rusijoje: populiariausi 2018 m

Šiuo metu šalyje veikia 69 komercinės įmonės. Steigėjų lėšos yra užsienio finansinių grupių nuosavybė. Daugelis jų bendradarbiauja tik su juridiniais asmenimis.

1. „UniCredit Bank“

Ši įstaiga pradėjo veikti 1989 metais ir tuo metu buvo vadinama Tarptautiniu Maskvos banku.

2007 m. Jo pavadinimas buvo pakeistas - „UniCredit Bank“. Ši institucija yra didžiausio bankų tinklo dalis, apimanti 22 Europos valstybes. Jis užima 12 vietą reitingo rodikliuose. Juridinis asmuo yra Italijoje, Romoje.

„UniCredit Bank“ yra pirmoji organizacija, gavusi centrinio banko licenciją vykdyti finansinę veiklą Rusijos Federacijoje.

2. Raiffeisen bankas

Ji buvo įkurta XIX a., Rusijoje ji pradėjo veikti tik 1996 m. Juridiškai organizacija yra Austrijoje, Vienoje. Kalbant apie įmonės būstinę, ji veikia Maskvoje.

Su organizacija bendradarbiauja tiek juridiniai asmenys, tiek paprasti piliečiai. Reitingo rodikliuose įmonei priskiriama 13 pozicija.

3. „Rosbank“

Ji yra Prancūzijos finansinės grupės dukterinė įmonė. Savo veiklą Rusijoje jis pradėjo 1998 m. Užsienio finansų grupei priklauso didžioji dauguma akcijų, todėl ji visiškai kontroliuoja komercinės bankininkystės organizacijos darbą Rusijos Federacijoje.

4. „Citibank“

Amerikos bankams Rusijos Federacijoje atstovauja „Citibank“ dukterinė įmonė. Ši organizacija pasirodė JAV 1812 m., Rusijoje ji gavo bendrą licenciją 2001 m. Rudenį.

„Citibank“ bendradarbiauja tiek su organizacijomis, tiek su paprastais piliečiais. Įmonei reitingo rodikliuose priskirta 21 pozicija.

„Citibank“ būstinė yra Rusijos Federacijos sostinėje.

5. Namų kredito bankas

Tai pirmaujanti įmonė vartojimo paskolų asmenims tvarkymo srityje. Ji priklauso tarptautinei Amsterdamo finansinei grupei PPF. Rusijos Federacijoje ši institucija pradėjo savo veiklą 2002 m.

Iš pradžių įstaiga specializavosi gauti tikslinį skolinimą mažmeninės prekybos vietose. 2002 m. Organizacija pasirašė sutartį su „Eldorado“, po 2 metų paskelbė pirmąjį numerį kreditinės kortelės, o po metų įstaiga turėjo pirmąjį biuro skyrių. Kartu bankas pradėjo siūlyti klientams vartojimo paskolas.

6. OTP bankas

Organizacijos savininkas yra Vengrijos finansų grupė „OTP Group“. Rusijos Federacijoje organizacija pradėjo savo darbą 2008 m., O 2009 m. Užėmė antrąją poziciją gaudama vartojimo paskolas.

7. „Rusfinance-Bank“

Rusijos Federacijoje ši bankų organizacija nėra labai populiari tarp rusų - reitingo rodikliuose jai priskiriama tik 63 vieta. Bankas specializuojasi išduodant kredito banko korteles, paskolas automobiliams, vartojimo paskolas. Maždaug prieš 7 metus įstaiga užėmė pirmąją vietą pagal išduotų paskolų automobiliams skaičių. Tai viena rimčiausių ir didžiausių institucijų, užsiimančių paskolomis automobiliams.

8. Kredito Europos bankas

9. „Delta Credit“

Banko įstaiga specializuojasi hipotekinio skolinimo srityje. Savo darbą Rusijoje jis pradėjo 1998 m., 2005 m. Jis buvo sujungtas su Prancūzijos finansų grupe. Visas banko akcijų savininkas yra PJSC „Rosbank“.

Kitos Rusijos bankų dukterinės įmonės

Kitos užsienio bankų organizacijų dukterinės įmonės veikia Rusijos Federacijoje.

Rusijoje veikiantys užsienio bankai yra šie:

• „Toyota-Bank“ (Japonijos bankas);
• „Plus-Bank“ (Kazachstane įsteigta institucija);
• „Mercedes-Benz Bank Rus“ (Vokietijos institucija);
• Commerzbank (Eurazija);
• „Volkswagen Bank Rus“ (Vokietijos institucija);
• Kinijos bankas (Kinijos įmonė).

Ar galima gauti paskolą užsienyje

Paskolos iš užsienio bankų išsiskiria mažomis palūkanomis. Taigi, jei imsite hipoteką JAV ar Europos šalyse, tada jos dydis bus apie 5-6%, o vartojimo paskola kainuos 7-10%.

Deja, tokios ištikimos% procentinės sąlygos netaikomos užsienio šalių dukterinėms įmonėms, veikiančioms Rusijos Federacijoje. Tokie bankai vadovaujasi Rusijos rinkos ypatumais ir taisyklėmis.

Kalbant apie paskolos gavimą užsienyje, užsienio bankai nori dirbti arba su savo šalies piliečiais, arba su užsieniečiais, kurie oficialiai ilgą laiką gyveno savo valstybėje, yra įdarbinti ir pan.

Šis nepasitikėjimas rusais paaiškinamas taip. Potencialus skolininkas išduoda paskolą vienoje valstybėje ir, jei yra prieštaringa situacija, tada jis bus svarstomas pagal jo gimtosios šalies įstatymus. Todėl nedaugelis rusų turi galimybę tapti užsienio bankų organizacijos klientu.

Tačiau žmonės, kurie nuolat gyvena užsienyje arba turi leidimą gyventi, turi geras galimybes gauti užsienio bankų patvirtinimą. Taip pat Rusijos Federacijos piliečiai, užsiimantys verslo veikla užsienyje, turi galimybę kreiptis dėl paskolos.

Dėmesio! Remiantis kai kurių Europos valstybių įstatymais, asmuo, įsigijęs nekilnojamojo turto užsienyje, jį išnuomojęs ir sumokėjęs šaliai mokesčius, automatiškai tampa verslininku.

Tiems, kurie planuoja tapti užsienio banko klientu, yra du būdai, kaip tai padaryti:

• siųsti prašymus elektroniniu paštu užsienio bankams (juos reikės parašyti anglų kalba);
• tyrinėkite teminius tinklo forumus, raskite tuos, kuriems pavyko gauti paskolą iš užsienio bankų organizacijos.

Taigi tie žmonės, kurie atidaro indėlį užsienio banke, turi didelę tikimybę gauti paskolą.

Be to, reikėtų atsižvelgti į tokį trūkumą: jei norite išleisti pinigus kreditui Rusijoje, turėsite sumokėti komisinį mokestį, mokamą už tarptautinį pinigų pervedimą. Paskolos lėšos pritrauks Rusijos mokesčių inspekcijos dėmesį. Dėl to agregatas grynųjų pinigų išlaidos gali nusverti pranašumą, kai užsienio bankų organizacijose išduotų paskolų procentas yra mažas.

Apibendrinant

Užsienio bankų organizacijos domina rusus. Vis dažniau jie pradeda atkreipti dėmesį į užsienio bankų įstaigų dukterinių įmonių pasiūlymus. Tačiau organizacijų patikimumo reitingo rodikliai rodo, kad „Sberbank“, „VTB24“, „Rosselkhozbank“ ir kitos vidaus institucijos yra tarp dešimties patikimiausių finansinių organizacijų Rusijos Federacijoje.

Užsienio organizacijos sėkmingai veikia Rusijos Federacijos teritorijoje ir neplanuoja pasitraukti iš vidaus skolinimo rinkos. Įmonės stiprina savo pozicijas Rusijos rinkoje ir plečia savo filialų tinklą.

Kalbant apie pačius užsienio bankus, jie labiau linkę bendradarbiauti su savo šalies piliečiais arba su užsieniečiais, kurie ilgą laiką gyvena savo valstybės teritorijoje.

Liepos mėnesį jis panaikino finansų įstaigos licenciją. Tuo tarpu praktika rodo, kad toks ieškinius tuo nieko gero buvusiems kredito įstaigų savininkams nesibaigia ir tikimybė laimėti yra lygi nuliui. Tačiau šį kartą tai nėra taip paprasta. Faktas yra tas, kad ieškinį pateikė gana žinomos Gaonų šeimos atstovas Davidas Gaonas, kuris išgarsėjo daugelį metų bylinėdamasis su Rusija dėl maisto tiekimo sutarties mainais už naftą. News.ru išsiaiškino, kuris iš 50 geriausių Rusijos bankų yra susijęs su užsienio finansų institucijomis.

Svarbu suprasti, kad užsienio kapitalo kredito įstaigoms visiškai taikomi Rusijos įstatymai. Užsienio dalyvavimas rodo, kad tam tikras banko akcijų paketas priklauso užsienio savininkui. Užsienio bankai negali tiesiogiai atidaryti savo filialų Rusijoje; jie gali turėti Rusijos juridinį asmenį ir veikti kaip „dukterinė“ organizacija.

„UniCredit Bank“ - didžiausias bankas Rusijoje su užsienio kapitalu. Visos balsavimo teisę turinčios banko akcijos priklauso Italijos finansų grupės „UniCredit“ Austrijos padaliniui. Rusijos Federacijoje dirba nuo 1989 m. Iš pradžių jis buvo vadinamas Tarptautiniu Maskvos banku (IMB). Pažymėtina, kad tai buvo pirmoji Rusijos finansų institucija, turinti Vakarų kapitalą. Jos steigėjai buvo penki užsienio bankai: „Bayerische Hypo- und Vereinsbank“ (HVB), „Creditanstalt-Bankverein“, „BancaCommercialeItaliana“, „CreditLyonnais“ ir „Kansallis-Osaki-Pankki“. Šiuo metu kredito įstaiga aktyviai plėtoja savo filialų tinklą ir mažmeninės prekybos verslą. Viena iš pagrindinių banko darbo krypčių yra ir įmonių aptarnavimas. Ji turi 13 filialų, 12 atstovybių Rusijoje ir vieną Baltarusijoje, taip pat daugiau nei 60 papildomų ir 16 veiklos biurų. 2017 m. Liepos 1 d. Darbuotojų skaičius buvo 4 540 žmonių. Bankas aptarnauja per 27,8 tūkst. Įmonių ir apie 1,9 mln. Privačių klientų.

„Global Look Press“ / ZUMAPRESS.com / Jaap Arriens

„Raiffeisenbank“ užima antrąją vietą didžiausių užsienio bankų sąraše. Šiandien vienintelis banko akcininkas yra „Raiffeisen Bank International AG“ (100% akcijų). „Raiffeisenbank“ buvo įkurtas 1996 metais kaip bankas, turintis visiškai Austrijos kapitalą, pavadinimu „Raiffeisenbank Austria“. Organizaciją sudaro penki filialai: Sankt Peterburge, Jekaterinburge, Novosibirske, Nižnij Novgorode ir Krasnodare; daugiau nei 120 papildomų biurų, du operaciniai kasos už kasų centro ir 54 operatyviniai biurai. Ji aptarnauja daugiau nei 80 tūkstančių juridinių asmenų. Plastikinių kortelių turėtojai turi 1300 bankomatų, taip pat partnerių bankomatų tinklą („Gazprombank“, Maskvos kredito bankas, „Rosbank“, „Rosselkhozbank“, „Uralsib“, „Energotransbank“, „UniCredit Bank“). Be to, 2016 m. Birželio mėn. Bankas sujungė savo bankomatų tinklą su „Binbank“ bankomatų tinklu. 2017 m. Liepos 1 d. Banke dirbo 7843 darbuotojai.

News.ru/Sergey Bulkin

Trečioje eilutėje yra „Rosbank“. Ji buvo įkurta 1993 metais ir tuomet vadinosi „Nepriklausomybė“. 1998 metų krizės metu jį nupirko pramonės ir finansų grupė „Interros“. Šiandien 99,95% akcijų savininkė yra Prancūzijos bankų grupė „Societe Generale“. Likusius 0,05% valdo smulkieji akcininkai. 2017 m. Jos tinklą sudarė 365 pardavimo biurai. Bankas teikia visų rūšių paslaugas privatiems klientams ir organizacijoms 70 Rusijos Federacijos regionų. Šiandien čia dirba 10 tūkstančių žmonių (neskaitant dukterinių bankų ir įmonių). Iš viso aptarnaujami 4 milijonai asmenų ir 80 tūkstančių verslo klientų.

News.ru/Sergey Bulkin

„Citibank“, kuris yra priešpaskutinėje 5 geriausių Rusijos bankų vietoje užsienio savininkai pasirodė 1993 m. iš pradžių kaip bankas, turintis visiškai užsienio kapitalą. „Citibank“ yra Amerikos „Citigroup“ dukterinė įmonė. Rusijoje ji turi 11 filialų Maskvoje, tris Sankt Peterburge ir po vieną keliuose milijono gyventojų turinčiuose miestuose, pavyzdžiui, Ufoje, Volgograde, Jekaterinburge ir kt. Pastaraisiais metais bankas sumažino savo buvimą Rusijoje ir sumažino maždaug pusę savo biurų. 2017 metais čia dirbo daugiau nei 3100 darbuotojų. Kredito įstaiga teikia paslaugas daugiau nei 600 tūkst. Asmenų ir daugiau nei 3000 įmonių. „Fizikams“ bankas siūlo šias paslaugas: taupomosios ir taupomosios sąskaitos, indėliai, paskolos, debeto ir kredito kortelės, pinigų pervedimai ir kt. Įmonėms - paslaugos operacijoms su vertybiniais popieriais, surinkimas, akredityvai, paskolos ir kt.

AGN „Maskva“ / Andrejus Nikerichevas

Rytų bankas

Rytų bankas uždaro mūsų sąrašą. Ji buvo įkurta 1991 metais Blagoveščensko mieste, Amūro srityje. Šiuo metu finansų įstaigos akcijos, be kita ko, priklauso užsienio turėtojams. Taigi, 51,62% banko akcijų priklauso „Baring Vostok“ fondui. Be pagrindinės būstinės Blagoveščenske, bankas turi aštuonis filialus Rusijos miestuose, 129 papildomus biurus, keletą operacinių kasų ir apie 500 operatyvinių biurų. 2017 metais darbuotojų skaičius viršijo 9 tūkst. Juridiniams asmenims bankas siūlo paslaugas: skolinimą, įmonių indėlius, banko garantijos, atlyginimų projektai ir kt. Privatiems klientams - plastikinės kortelės, indėliai, elektroninės paslaugos, pinigų pervedimai ir kt.

Apibendrindami priduriame, kad dabar Rusijoje yra kelios dešimtys bankų, turinčių dalinį ar visą užsienio kapitalą. Tarp jų yra ir mažų, ir gana didelių. Kai kurie turi gana siaurą specializaciją, visų pirma teikia automobilių paskolos paslaugas (pvz.