Rusijos banko investicijų aljansas. UAB „Komercinis bankas“ Rusijos investicijų aljansas

Bankas buvo įkurtas 2003 m. balandį Maskvoje. „Rusijos investicijų aljanso“ pavadinimas nekito per visą savo istoriją. 2009 metais bankas buvo pertvarkytas į akcinė bendrovė... Nuo 2006 m. liepos mėnesio ji yra indėlių draudimo sistemos narė asmenys.

Šiuo metu pagrindiniai banko naudos gavėjai yra direktorių valdybos pirmininkas Olegas Boiko (47,15 proc.), Michailas Mitrushinas (19,11 proc.), Elena Oplančuk (13,72 proc.), direktorių valdybos narys Dmitrijus Popovas (8,94 proc. ), valdo pirmininkas Borisas Lipkinas (5,71 proc.), Semjonas Michailovas (5,37 proc.).

Maskvoje banko pardavimo tinklą atstovauja pagrindinė buveinė ir trys papildomi biurai, taip pat 24 eksploatuoti kasos aparatus už kasos ribų. Kitas veikiantis biuras yra Tverėje. Tinklas nuosavų bankomatų turi tris įrenginius. Banko darbuotojų darbo užmokesčio skaičius 2017 m. balandžio 1 d. buvo 184 žmonės (2017 m. sausio 1 d. – 156 žmonės).

Juridiniams asmenims bankas siūlo standartinį paslaugų ir produktų rinkinį: atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugos, skolinimas (produktų linija MVĮ, įskaitant bendradarbiaujant su OJSC "SME Bank"), dokumentinės operacijos, parama užsienio ekonominė veikla, vekseliai, indėliai, palūkanos nuo minimalaus likučio, banko kortelės (atlyginimų projektai, priėmimas, "muitinės kortelė"), operacijos su vertybiniais popieriais, paslaugų sistema "Bankas-Klientas".

Bankas daug dėmesio skiria paslaugų produktų fiziniams asmenims kūrimui. Taigi fiziniams asmenims yra prieinamos atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugos, galimybė investuoti lėšas (produktų linija), bankininkystė MasterCard kortelės(įskaitant korteles su overdraftu), pervedimai neatidarant sąskaitos, Pinigų pervedimai per Contact ir Western Union sistemas, operacijas su vertybiniais popieriais, valiutos keitimo operacijas, banko seifai, proginės monetos.

Bendradarbiavimas su smulkiuoju ir vidutiniu verslu paskelbtas prioritetine banko veiklos kryptimi. Bendradarbiaujant su UAB „SVV banku“, įmonėms galimos kompleksinės finansinės paslaugos. Dešimt metų rusiškai finansų rinka per MVĮ buvo finansuota daugiau nei 500 programų. Banko klientai yra tokios įmonės kaip Stins Coman CJSC, KPF Milorada LLC, Rail Pro Companies Group, Moscow Tourist Fleet OJSC, Khimresurs GPM LLC, Turbine Engineering LLC ir kt.

Grynasis turtas nuo 2016 m. sausio mėn. iki 2017 m. balandžio mėn. sumažėjo daugiau nei perpus arba 3,8 mlrd. rublių ir gegužės 1 d. sudarė 3,5 mlrd. Kalbant apie įsipareigojimus, bankas iki nulio sumažino pritrauktas tarpbankines paskolas ir savo išleistų vekselių portfelio apimtis. Taip pat pastebimas didelis lėšų nutekėjimas juridiniai asmenys(-1,04 mlrd. rublių), mažesniu mastu - mažėjimas nuosavas kapitalas(-41,9 mln. rublių) ir fizinių asmenų indėliai (-64,9 mln. rublių). Aktyviojoje balanso dalyje beveik visiškai sumažėjo investicijos į portfelį vertingų popierių(-3,3 mlrd. rublių, arba 99,3 proc.). Apimtis sumažėjo vidutiniškai paskolų portfelis(-466,2 mln. rublių), taip pat kitas ir labai likvidus turtas (atitinkamai -83,7 mln. ir 62,8 mln. rublių). Kartu bankas padidino investicijų į ilgalaikį turtą apimtis ir nematerialusis turtas 81,7 milijono rublių.

Reikšmingas finansų instituto finansavimo šaltinis yra namų ūkių indėliai (57,2 proc.), kurių 88,7 proc. sudaro nuo vienerių iki trejų metų trukmės indėliai. Dar 28,7% – nuosavos lėšos (nuo 2016 m. pradžios – 4%). Nuosavybę sudaro dvi 210 mln. RUB subordinuotos paskolos, kurių terminas yra 2021 m. liepos mėn. ir 2024 m. gegužės mėn. Paskolos buvo paimtos iš LLC FD "RIA". Kapitalo pakankamumas, apskaičiuotas pagal Rusijos Federacijos centrinio banko metodiką, išlaikomas per dideliame lygyje (N1,0-23,91 proc. nuo 2017 m. gegužės 1 d.). Pažymėtina, kad įstatinis kapitalas kredito įstaiga sudaro 54,5 proc nuosavų lėšų stiklainis. Lėšos vyriausybines agentūras o privačioms įmonėms tenka 12,1% grynųjų įsipareigojimų. Nuo 2016 metų pradžios pastebimas juridinių asmenų lėšų nutekėjimas (-71,1 proc.). Klientų bazė kredito įstaiga nedidelė, mėnesio apyvarta klientų sąskaitose svyruoja nuo 3 iki 9 milijardų rublių. Remiantis TFAS ataskaitomis 2016 m. gruodžio 31 d., dešimt didžiausių indėlininkų sudaro 25,6% visų klientų indėlių, o tai rodo vidutinę klientų portfelio koncentraciją. Klientų bazės stuburą sudaro organizacijos, veikiančios finansinio tarpininkavimo srityje.

Finansų įstaigos grynojo turto 60 % sudaro paskolų portfelis, dar 21,9 % – investicijos į ilgalaikį ir nematerialųjį turtą, 8,7 % – labai likvidus turtas, 8,6 % – kitas turtas, mažiau nei 1 % – investicijos į portfelį. trečiųjų šalių obligacijų emitentų (2016 m. sausio 1 d. vertybinių popierių portfelio dalis sudarė 45,5 proc.) ir išduotų tarpbankinių paskolų.

Paskolų portfelis nuo 2016 m. pradžios sumažėjo 18,2%, daugiausia dėl verslo paskolų portfelio, kurio apimtis sumažėjo 451,8 mln. rublių, arba 20,5%. Nepaisant įmonių paskolų apimčių mažėjimo, jos ir toliau pirmauja bendra kompozicija portfelį, kurio dalis 2017 m. gegužės 1 d. siekė 83,6 proc. Pradelstų skolų lygis sumažėjo nuo 7,0% 2016 m. pradžioje iki 5,7% šiuo metu. Tuo pačiu metu atleidimo lygis ataskaitinis laikotarpis beveik padvigubėjo ir 2017 m. gegužės 1 d. siekė 12,3 proc. Verta atkreipti dėmesį į aukštą paskolų su turto įkeitimu saugumą – 313,8 proc. Remiantis 2017 m. balandžio 1 d. tarpinėmis finansinėmis ataskaitomis pagal TFAS, didžioji dalis paskolų buvo suteikta didmeninei prekybai ir mažmeninė(31,5 proc.), transporto ir ryšių (28,2 proc.), taip pat nekilnojamojo turto (21,3 proc.) ir statybos (11,7 proc.) srityje veikiančios įmonės. 2016 m. gruodžio 31 d. dešimt didžiausių skolininkų sudarė 69,3% banko bendrojo paskolų portfelio, o tai rodo itin didelę paskolų portfelio koncentraciją. Be to, nuo 2017 m. balandžio 1 d. standartas maksimalus dydis Vienam skolininkui ar susijusių skolininkų grupei (N6) tenkanti rizika buvo 19,7% (2017 m. sausio 1 d. – 23,8%), o ne daugiau kaip 25%, o tai rodo aukštą banko kredito rizikos koncentracijos lygį. Apie 83,1% paskolų buvo suteikta Maskvoje ir Maskvos srityje registruotiems skolininkams, o tai yra reikšminga geografinė koncentracija viename regione.

Bankas gana aktyviai veikia tarpbankinėje skolinimo rinkoje. Jis daugiausia užsiima lėšų pritraukimu iš Rusijos bankų, taip pat iš Rusijos Federacijos centrinio banko (užtikrintas vertybiniais popieriais), tačiau taip pat kaupia nedideles sumas perteklinį likvidumą. Įjungta atskaitomybės data skirta 3,7 mln. RUB lėšų. Nuo 2016 m. pradžios bankas sumažino savo veiklą Forex rinka... Užsienio valiutos apyvarta nuo metų pradžios sumažėjo beveik 11,5 karto ir ataskaitų dieną sudarė 6,3 mlrd. rublių.

2016 m. pabaigoje bankas patyrė 252,8 mln. RUB nuostolį (2015 m. toks pat rodiklis buvo 129,9 mln. RUB). Per keturis 2017 metų mėnesius banko pelnas siekė 153,8 mln. 2015-2016 metais patirtų nuostolių priežastis – išaugusios išlaidos paskolų portfelio sudarymui, taip pat palūkanų ir veiklos sąnaudų augimas.

Direktorių taryba: Olegas Boiko (pirmininkas), Dmitrijus Popovas, Maksimas Skočko, Maksimas Safonovas, Dmitrijus Lipkinas.

Valdymo organas: Borisas Lipkinas (pirmininkas), Maksimas Skočko, Genadijus Domočkinas, Stanislavas Šekas (vyriausiasis buhalteris).

Bankas buvo įkurtas 2003 m. balandį Maskvoje. „Rusijos investicijų aljanso“ pavadinimas nekito per visą savo istoriją. 2009 m. bankas buvo pertvarkytas į akcinę bendrovę. Nuo 2006 metų liepos mėnesio jis yra privačių indėlių draudimo sistemos narys.

Šiuo metu pagrindiniai banko naudos gavėjai yra direktorių valdybos pirmininkas Olegas Boiko (47,15 proc.), Michailas Mitrushinas (19,11 proc.), Elena Oplančuk (13,72 proc.), direktorių valdybos narys Dmitrijus Popovas (8,94 proc. ), valdo pirmininkas Borisas Lipkinas (5,71 proc.), Semjonas Michailovas (5,37 proc.).

Maskvoje banko pardavimo tinklą atstovauja jo pagrindinė buveinė ir trys papildomi biurai, taip pat 24 kasos už grynųjų pinigų centro ribų. Kitas veikiantis biuras yra Tverėje. Savo bankomatų tinklą sudaro trys įrenginiai. Banko darbuotojų darbo užmokesčio skaičius 2017 m. balandžio 1 d. buvo 184 žmonės (2017 m. sausio 1 d. – 156 žmonės).

Juridiniams asmenims bankas siūlo standartinį paslaugų ir produktų komplektą: atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas, kreditavimą (produktų linija SVV, taip pat ir bendradarbiaujant su MSP Bank OJSC), dokumentines operacijas, užsienio ekonominės veiklos rėmimą, vekselius, indėlius, palūkanos nuo minimalaus likučio , banko kortelės (atlyginimo projektai, priėmimas, "muitinės kortelė"), operacijos su vertybiniais popieriais, paslaugų sistema "Bankas-Klientas".

Bankas daug dėmesio skiria paslaugų produktų fiziniams asmenims kūrimui. Taigi asmenys turi galimybę naudotis atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugomis, galimybėmis investuoti lėšas (produktų linija), MasterCard banko kortelėmis (įskaitant korteles su overdraftu), pervedimais neatidarius sąskaitos, pinigų pervedimais per Contact ir Western Union sistemas, vertybinių popierių operacijomis, valiuta. keitimo operacijos, banko seifai, proginės monetos.

Bendradarbiavimas su smulkiuoju ir vidutiniu verslu paskelbtas prioritetine banko veiklos kryptimi. Bendradarbiaujant su UAB „SVV banku“, įmonėms galimos kompleksinės finansinės paslaugos. Per pastaruosius dešimt metų Rusijos finansų rinkoje per MVĮ buvo finansuota daugiau nei 500 programų. Banko klientai yra tokios įmonės kaip Stins Coman CJSC, KPF Milorada LLC, Rail Pro Companies Group, Moscow Tourist Fleet OJSC, Khimresurs GPM LLC, Turbine Engineering LLC ir kt.

Grynasis turtas nuo 2016 m. sausio mėn. iki 2017 m. balandžio mėn. sumažėjo daugiau nei perpus arba 3,8 mlrd. rublių ir gegužės 1 d. sudarė 3,5 mlrd. Kalbant apie įsipareigojimus, bankas iki nulio sumažino pritrauktas tarpbankines paskolas ir savo išleistų vekselių portfelio apimtis. Taip pat reikšmingas lėšų nutekėjimas iš juridinių asmenų (-1,04 mlrd. rublių), mažesniu mastu - mažėja nuosavas kapitalas (-41,9 mln. rublių) ir fizinių asmenų indėliai (-64,9 mln. rublių). Aktyviojoje balanso dalyje jis beveik visiškai sumažino investicijas į vertybinių popierių portfelį (-3,3 mlrd. rublių, arba 99,3 proc.). Nuosaikiai sumažėjo paskolų portfelio apimtis (-466,2 mln. rublių), kito ir labai likvidaus turto (atitinkamai -83,7 mln. rublių ir 62,8 mln. rublių). Tuo pat metu bankas padidino investicijų į ilgalaikį ir nematerialųjį turtą apimtis 81,7 mln.

Reikšmingas finansų instituto finansavimo šaltinis yra namų ūkių indėliai (57,2 proc.), kurių 88,7 proc. sudaro nuo vienerių iki trejų metų trukmės indėliai. Dar 28,7% – nuosavos lėšos (nuo 2016 m. pradžios – 4%). Nuosavybę sudaro dvi 210 mln. RUB subordinuotos paskolos, kurių terminas yra 2021 m. liepos mėn. ir 2024 m. gegužės mėn. Paskolos buvo paimtos iš LLC FD "RIA". Kapitalo pakankamumas, apskaičiuotas pagal Rusijos Federacijos centrinio banko metodiką, išlaikomas per dideliame lygyje (N1,0-23,91 proc. nuo 2017 m. gegužės 1 d.). Pažymėtina, kad kredito įstaigos įstatinis kapitalas sudaro 54,5% visų banko nuosavų lėšų apimties. Valstybės institucijų ir privačių įmonių lėšos sudaro 12,1% grynųjų įsipareigojimų. Nuo 2016 metų pradžios pastebimas juridinių asmenų lėšų nutekėjimas (-71,1 proc.). Kredito įstaigos klientų bazė nedidelė, klientų sąskaitų mėnesio apyvarta svyruoja tarp 3-9 milijardų rublių. Remiantis TFAS ataskaitomis 2016 m. gruodžio 31 d., dešimt didžiausių indėlininkų sudaro 25,6% visų klientų indėlių, o tai rodo vidutinę klientų portfelio koncentraciją. Klientų bazės stuburą sudaro organizacijos, veikiančios finansinio tarpininkavimo srityje.

Finansų įstaigos grynojo turto 60 % sudaro paskolų portfelis, dar 21,9 % – investicijos į ilgalaikį ir nematerialųjį turtą, 8,7 % – labai likvidus turtas, 8,6 % – kitas turtas, mažiau nei 1 % – investicijos į portfelį. trečiųjų šalių obligacijų emitentų (2016 m. sausio 1 d. vertybinių popierių portfelio dalis sudarė 45,5 proc.) ir išduotų tarpbankinių paskolų.

Paskolų portfelis nuo 2016 m. pradžios sumažėjo 18,2%, daugiausia dėl verslo paskolų portfelio, kurio apimtis sumažėjo 451,8 mln. rublių, arba 20,5%. Nepaisant sumažėjusių įmonių paskolų apimčių, 2017 m. gegužės 1 d. jos vis dar pirmauja bendrame portfelyje su 83,6 proc. Pradelstų skolų lygis sumažėjo nuo 7,0% 2016 m. pradžioje iki 5,7% šiuo metu. Tuo pačiu metu ataskaitinio laikotarpio išlygos lygis išaugo beveik dvigubai ir 2017 m. gegužės 1 d. sudarė 12,3 proc. Verta atkreipti dėmesį į aukštą paskolų su turto įkeitimu saugumą – 313,8 proc. Pagal tarpines ataskaitas pagal TFAS 2017 m. balandžio 1 d., didžioji dalis paskolų buvo suteikta didmeninės ir mažmeninės prekybos įmonėms (31,5 proc.), transporto ir ryšių (28,2 proc.), taip pat nekilnojamojo turto sektoriaus įmonėms (21 proc.). , 3 proc. ir statybos (11,7 proc.). 2016 m. gruodžio 31 d. dešimt didžiausių skolininkų sudarė 69,3% banko bendrojo paskolų portfelio, o tai rodo itin didelę paskolų portfelio koncentraciją. Be to, 2017 m. balandžio 1 d. didžiausias rizikos dydis vienam skolininkui ar susijusių skolininkų grupei (N6) buvo 19,7% (23,8% – nuo ​​2017 m. sausio 1 d.), o ne daugiau kaip 25%. tai rodo aukštą banko kredito rizikos koncentracijos lygį. Apie 83,1% paskolų buvo suteikta Maskvoje ir Maskvos srityje registruotiems skolininkams, o tai yra reikšminga geografinė koncentracija viename regione.

Bankas gana aktyviai veikia tarpbankinėje skolinimo rinkoje. Jis daugiausia užsiima lėšų pritraukimu iš Rusijos bankų, taip pat iš Rusijos Federacijos centrinio banko (užtikrintas vertybiniais popieriais), tačiau taip pat kaupia nedideles sumas perteklinį likvidumą. Ataskaitų sudarymo dieną paskirstytų lėšų suma buvo 3,7 mln. RUB. Nuo 2016 metų pradžios bankas sumažino savo veiklą Forex rinkoje. Užsienio valiutos apyvarta nuo metų pradžios sumažėjo beveik 11,5 karto ir ataskaitų dieną sudarė 6,3 mlrd. rublių.

2016 m. pabaigoje bankas patyrė 252,8 mln. RUB nuostolį (2015 m. toks pat rodiklis buvo 129,9 mln. RUB). Per keturis 2017 metų mėnesius banko pelnas siekė 153,8 mln. 2015-2016 metais patirtų nuostolių priežastis – išaugusios išlaidos paskolų portfelio sudarymui, taip pat palūkanų ir veiklos sąnaudų augimas.

Direktorių taryba: Olegas Boiko (pirmininkas), Dmitrijus Popovas, Maksimas Skočko, Maksimas Safonovas, Dmitrijus Lipkinas.

Valdymo organas: Borisas Lipkinas (pirmininkas), Maksimas Skočko, Genadijus Domočkinas, Stanislavas Šekas (vyriausiasis buhalteris).

Komercinis bankas„Rusijos investicijų aljansas“ (akcinė bendrovė)

Dėl kredito organizacijos RIABANK licencijos vykdyti panaikinimo bankines operacijas ir laikinosios administracijos paskyrimas

Rusijos banko 2017 m. rugpjūčio 17 d. įsakymu Nr. OD-2323 nuo 2017 m. rugpjūčio 17 d. banko licencija iš kredito įstaigos Commercial Bank Russian Investment Alliance (akcinė bendrovė) RIABANK (UAB) (reg. Nr. . 3434, Maskva) buvo atšauktas). Ataskaitų duomenimis, kredito įstaiga 01.08 d. užėmė 334 vietą pagal turtą. bankų sistema Rusijos Federacija.

RIABANK (UAB) buvo neefektyvi rizikos valdymo sistema ir vidinė kontrolė, dėl ko atsirado daug žemos kokybės turto. Tinkamai įvertinus kredito riziką ir objektyviai atspindėjus turto vertę banko ataskaitose, buvo nustatytas visiškas nuosavybės (kapitalo) praradimas. Tuo pačiu metu banko verslo modelis nebuvo orientuotas į tradicinių paslaugų teikimą bankininkystės paslaugos- kredito įstaiga dalyvavo vykdant įtartinas operacijas, susijusias su pinigų išgryninimu ir pinigų išėmimu Pinigai užsienyje.

Rusijos bankas ne kartą taikė priežiūros priemones prieš RIABANK (AB), įskaitant tris kartus apribojimus pritraukti gyventojų indėlius.

Banko vadovai ir savininkai nesiėmė efektyvių priemonių jo veiklai normalizuoti. Dabartinėmis aplinkybėmis Rusijos bankas, remdamasis Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankininkystė»Įvykdė įsipareigojimą panaikinti banko licenciją iš RIABANK (UAB).

Rusijos banko sprendimas buvo priimtas dėl to, kad kredito įstaiga nesilaikė federalinių įstatymų, reglamentuojančių bankų veiklą, taip pat Rusijos banko nuostatų, visų nuosavybės (kapitalo) pakankamumo rodiklių vertės. žemiau dviejų procentų, nuosavo kapitalo (kapitalo) dydžio sumažėjimas žemiau minimalios vertės įstatinis kapitalas nustatyta data valstybinė registracija kredito įstaiga, atsižvelgdama į pakartotinį kreipimąsi per vienerius metus nuo numatytų priemonių Federalinis įstatymas„O Centrinis bankas Rusijos Federacija (Rusijos bankas)“.

Remiantis Rusijos banko 2017 m. rugpjūčio 17 d. įsakymu Nr. OD-2324, RIABANK (UAB) buvo paskirta laikinoji administracija, kol bus paskirtas administratorius pagal federalinį įstatymą „Dėl nemokumo (bankroto)“. arba likvidatoriaus paskyrimas pagal federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 23.1 straipsnį. Kredito įstaigos vykdomųjų organų įgaliojimai buvo sustabdyti pagal federalinius įstatymus.

RIABANK (UAB) yra indėlių draudimo sistemos narys. Banko licencijos panaikinimas yra draudiminis įvykis, numatytas federaliniame įstatyme Nr. 177-FZ „Dėl individualių indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“, susijęs su banko įsipareigojimais už namų ūkių indėlius, nustatytais nustatyta tvarka. įstatymas. Nurodytas federalinis įstatymas numato mokėjimą draudimo kompensacija banko indėlininkai, įskaitant individualūs verslininkai, 100% likučio, bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių vienam indėlininkui.

Svetainės adresas: http://www.riabank.ru